Об утверждении Правил организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 226. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 6 декабря 2019 года № 19709.

Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2020 года.

В соответствии с Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года "О микрофинансовой деятельности" Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей.

2. Департаменту методологии и регулирования финансовых организаций в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;

3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктом 2) настоящего пункта и пунктом 3 настоящего постановления.

3. Департаменту внешних коммуникаций – пресс-службе Национального Банка обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякова О.А.

5. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2020 года и подлежит официальному опубликованию.

Председатель Национального Банка

Е. Досаев

"СОГЛАСОВАНО"
Министерство внутренних дел
Республики Казахстан
"___" ___________ 2019 года

Утверждены постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 226

Правила организации деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей в ломбарде, установления требований по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов, мер по противодействию обороту в ломбардах незаконно добытых вещей

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила организации деятельности ломбардов (далее - Правила) разработаны в соответствии с подпунктом 4-3) статьи 27 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года "О микрофинансовой деятельности" (далее - Закон) и определяют порядок организации деятельности ломбардов.

2. В Правилах используются основные понятия, указанные в Законе, а также следующие понятия:

1) именная сохранная квитанция - документ, который выдается ломбардом при заключении договора хранения вещи, содержащий сведения о находящейся на хранении вещи и обязанности ломбарда по хранению вещи в течение трех месяцев по истечении срока именной сохранной квитанции;

2) поклажедатель - физическое лицо, которое передает ломбарду вещь на хранение в соответствии с условиями именной сохранной квитанции;

3) залоговый билет - документ, который выдается ломбардом при оформлении микрокредита, содержащий сведения о предмете залога и условиях предоставления микрокредита;

4) предмет залога - движимое имущество, предназначенное для личного пользования, обеспечивающее исполнение обязательства по погашению микрокредита;

5) невостребованная вещь - вещь, которая находится на хранении в ломбарде и не истребована поклажедателем по истечении срока именной сохранной квитанции.

3. Ломбард:

1) осуществляет деятельность, предусмотренную Законом;

2) заключает договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей в ломбарде путем выдачи залогового билета и получения согласия заемщика на:

предоставление информации о нем в кредитное бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) и в органы внутренних дел;

выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел;

3) создает на территории ломбарда условия для хранения вещей, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним посторонних лиц;

4) хранит предмет залога не менее 30 (тридцати) календарных дней после дня истечения срока погашения микрокредита;

5) хранит невостребованную вещь в течение трех месяцев после истечения срока именной сохранной квитанции;

6) немедленно сообщает заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета залога;

7) немедленно возвращает предмет залога в соответствии с залоговым билетом после выполнения заемщиком своих обязательств перед ломбардом.

Сноска. Пункт 3 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 21.02.2022 № 7 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

4. Ломбарду не допускается принятие в залог в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года, законами Республики Казахстан от 12 декабря 1995 года "О государственных наградах Республики Казахстан", от 7 марта 2014 года "О реабилитации и банкротстве" и от 2 апреля 2010 года "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей":

1) недвижимого имущества;

2) вещей, изъятых из оборота и ограниченных в обороте;

3) арестованного имущества;

4) имущества, обремененного правами третьих лиц;

5) имущества, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;

6) скоропортящегося сырья, продуктов питания;

7) одежды, обуви, белья, постельных принадлежностей, кухонной и столовой утвари, находившихся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовых сервизов, предметов, сделанных из драгоценных металлов, а также имеющих художественную ценность;

8) детских принадлежностей;

9) транспортных средств, специально предназначенных для передвижения инвалидов, технических вспомогательных (компенсаторных) средств и специальных средств передвижения инвалидов;

10) международных и государственных призов, государственных орденов, медалей и нагрудных знаков к почетным званиям Республики Казахстан;

11) цельных и комплектных ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, как лом ювелирных изделий.

Глава 2. Условия хранения вещей в ломбарде

5. Договор хранения вещи в ломбарде оформляется выдачей ломбардом именной сохранной квитанции.

6. Ломбард самостоятельно разрабатывает форму именной сохранной квитанции, которая содержит следующие сведения:

1) наименование, юридический адрес и фактическое место нахождения ломбарда;

2) фамилия, имя, отчество (при наличии) поклажедателя, дата рождения, гражданство, адрес регистрации, фактического проживания, индивидуальный идентификационный номер, данные документа, удостоверяющего личность поклажедателя;

3) классификация вещи в соответствии со следующими категориями:

ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней;

бижутерия, монеты, недрагоценные металлы и изделия из них;

транспортные средства;

электротехническое оборудование;

устройства сотовой связи;

произведения искусства, предметы коллекционирования и антиквариат;

категории вещей, определяемые в соответствии с внутренними документами ломбарда;

4) наименование и подробное описание (в зависимости от вещи: серийный номер, модель, состояние, дата изготовления, вес, цвет, размеры и другие индивидуальные признаки) вещи;

5) трехмесячный срок хранения невостребованной вещи по истечении срока именной сохранной квитанции;

6) размер платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;

7) оценочная стоимость вещи;

8) право поклажедателя на получение от ломбарда суммы от продажи вещи за вычетом платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;

9) обязанность ломбарда по страхованию вещи в пользу поклажедателя за свой счет, в размере ее оценочной стоимости;

10) условия и место хранения вещи.

7. В течение трехмесячного срока хранения невостребованной вещи и до дня продажи вещи ломбард не ухудшает условия хранения вещи.

Глава 3. Требования по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов. Противодействие обороту в ломбардах незаконно добытых вещей

8. Помещение ломбарда состоит из операционной кассы, места для хранения вещей (изолированного помещения с закрывающейся на замок дверью) и зоны обслуживания клиентов.

8-1. Устройство места хранения вещей соответствует следующему:

1) стены кирпичные либо, не уступающие по прочности кирпичным стенам;

2) входная дверь бронированная или металлическая, обеспечивающая защиту от проникновения в хранилище;

3) металлические решетки на окнах (при их наличии);

4) наличие пожарной сигнализации.

Место для хранения вещей располагается в операционной кассе либо в отдельном помещении.

Сноска. Правила дополнены пунктом 8-1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 24.03.2020 № 20 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

8-2. В случае если деятельность ломбарда связана исключительно с предоставлением микрокредитов под залог движимого имущества, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя, наличие места для хранения вещей не требуется.

Допускается устройство места для хранения вещей ломбарда, расположенного в торговых, развлекательных комплексах и иных зданиях, имеющих систему защиты для предотвращения несанкционированного доступа в здание включая охрану и устройства охранной сигнализации, без соблюдения требований подпунктов 1), 2) и 3) пункта 8-1 Правил в соответствии с внутренними документами ломбарда.

Сноска. Правила дополнены пунктом 8-2 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 03.08.2020 № 71 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

9. Помещение ломбарда оснащается:

1) системами видеонаблюдения с функцией хранения записи не менее 30 (тридцати) суток;

2) охранной сигнализацией и пультом экстренного вызова, с выводом сигнала на пункт централизованной охраны частной охранной организации, а в случае отсутствия в населенных пунктах частной охранной организации оборудуется сигнализацией, имеющей запасной источник электропитания и возможность передачи сигнала тревоги на мобильный телефон руководителя или владельца ломбарда.

10. Ломбард информирует кредитное бюро в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан", об изменениях или получении любых данных в отношении заемщика, а также предоставляет в кредитное бюро сведения о залоговом имуществе и имуществе, подлежащем реализации во внесудебном порядке, в соответствии подпунктами 3) и 4) пункта 6 Правил.

Сведения об имуществе, подлежащем реализации во внесудебном порядке, предоставляются ломбардом в кредитное бюро не позднее пятнадцати календарных дней до даты проведения торгов.

11. При регистрации случаев уголовных правонарушений против собственности органы внутренних дел направляют в ломбарды сведения о похищенных вещах в соответствии с подпунктом 4) пункта 6 Правил, с приложением их фотоизображений (при наличии).

Если вещь, предоставленная в залог, соответствует описанию похищенной вещи, ломбард незамедлительно сообщает о данном факте в органы внутренних дел.

Положения части первой настоящего пункта не распространяются на случаи уголовных правонарушений, объектом которых являются вещи, указанные в пункте 4 Правил.

On approval of the Rules for organizing the activities of pawnshops, including the issues of storing things in a pawnshop, establishing requirements for ensuring the safety and technical strength of pawnshop premises, measures to counter the circulation of illegally obtained things in pawnshops

Resolution of the Managing Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated November 28, 2019 No. 226. Registered with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan on December 6, 2019 No. 19709.

Unofficial translation

In accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated November 26, 2012 "On Microfinance Organizations" the Managing Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan HEREBY RESOLVES:

1. To approve the attached Rules organizing the activities of pawnshops, including the issues of storing things in a pawnshop, establishing requirements for ensuring the safety and technical strength of pawnshop premises, measures to counter the circulation of illegally obtained things in pawnshops.

2. The Department of Methodology and Regulation of Financial Organizations in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan shall ensure:

1) jointly with the Legal Department, state registration of this order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) placement of this resolution on the official Internet resource of the National Bank of the Republic of Kazakhstan after its official publication;

3) within ten working days after the state registration of this order, submission to the Legal Department of information about implementation of measures, stipulated by subclause 2) of this clause and clause 3 of this resolution.

3. The Department of External Communications – press-service of the National Bank shall ensure within ten calendar days after the state registration of this resolution, submission of its copy for the official publication to the printed periodicals.

4. Control over execution of this resolution shall be entrusted to the deputy Chairman of the National Bank of the Republic of Kazakhstan Smolyakov O.A.

5. This resolution shall come into force from January 1, 2020 and shall be subject to official publication.

Chairman of the National Bank

Ye. Dossayev

"AGREED"
Ministry of Internal Affairs
of the Republic of Kazakhstan
"___" ___________ 2019

Approved by the Resolution of the Managing Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated November 28, 2019 No. 226

Rules for organizing the activities of pawnshops, including the issues of storing things in a pawnshop, establishing requirements for ensuring the safety and technical strength of pawnshop premises, measures to counter the circulation of illegally obtained things in pawnshops Chapter 1. General provisions

1. These Rules for organizing the activities of pawnshops (hereinafter referred to as the Rules) have been developed in accordance with subclause 4-3) of article 27 of the Law of the Republic of Kazakhstan dated November 26, 2012 "On Microfinance Organizations" (hereinafter referred to as the Law) and determine the procedure for organizing the activities of pawnshops.

2. The Rules shall use the basic concepts, specified in the Law, as well as the following definitions:

1) registered trust receipt – a document, which is issued by a pawnshop when concluding a thing storage contract containing information about an item stored and obligations of the pawnshop on a thing storage within three months upon expiration of the registered trust receipt;

2) depositor - an individual who transfers a thing to a pawnshop for storage in accordance with the terms of a registered safe receipt;

3) pawn ticket – a document, which is issued by a pawnshop when registering a microcredit, containing information about the subject of pawning and the conditions for the provision of microcredit;

4) subject of pawning - movable property designated for personal use, ensuring the fulfillment of fulfillment of the obligation to repay the microcredit;

5) unclaimed thing – a thing, which is stored in a pawnshop and not claimed by the depositor upon the expiration of the registered trust receipt.

3. A pawnshop shall:

1) carry out activities provided for by the Law;

2) conclude contracts on providing a microloan and pledging things in a pawnshop by issuing a pawnticket and obtaining the borrower’s consent to:

the provision of information about it to the credit bureau (except for the credit bureau with state participation) and to the internal affairs bodies;

the issuance of a credit report to the recipient of the credit report and internal affairs bodies;

3) create conditions on the territory of the pawnshop for storing things, ensuring their safety and excluding access to them by unauthorized persons;

4) store the collateral for at least 30 (thirty) calendar days after the expiration date of the microloan;

5) store the unclaimed item for three months after the expiration of the personal safety receipt;

6) immediately inform the borrower about the threat of loss or damage to the collateral;

7) immediately return the pledged item in accordance with the pawnticket after the borrower fulfills his/her obligations to the pawnshop.

Footnote. Paragraph 3 is in the wording of the resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 21.02.2022 No. 7 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

4. In accordance with the Civil Code of the Republic of Kazakhstan dated December 27,1994, laws of the Republic of Kazakhstan dated December 12, 1995 "On state awards of the Republic of Kazakhstan", dated March 7, 2014 "On rehabilitation and bankruptcy" and dated April 2, 2010 "On enforcement proceedings and the status of enforcement agents" a pawn shall not be allowed to accept as a pawn:

1) immovable property;

2) things, withdrawn from circulation and limited in circulation;

3) distrained property;

4) property encumbered with the rights of third parties;

5) property that will become the property of the pledger in the future;

6) perishable raw materials, food;

7) clothing, footwear, linen, bedding, kitchen and dining utensils that were in use, with the exception of fur and other valuable clothing, dinner services, items made of precious metals, as well as having artistic value;

8) baby accessories;

9) vehicles specially designed for the movement of disabled people, technical auxiliary (compensatory) means and special transport means for disabled people;

10) international and state prizes, state orders, medals and badges for honored titles of the Republic of Kazakhstan;

11) whole and complete jewelry containing precious metals and precious stones, such as scrap jewelry.

Chapter 2. Storage conditions in a pawnshop

5. The agreement for the storage of things in a pawnshop is drawn up through the issuance of a registered trust receipt by the pawnshop.

6. The pawnshop independently develops the form of a registered trust receipt, which contains the following information:

1) name, legal address and actual location of the pawnshop;

2) surname, name, patronymic (if any) of the depositor, date of birth, nationality, address of registration, actual place of residence, individual identification number, the data of identity document of the depositor;

3) classification of a thing in accordance with the following categories:

Jewelry and other articles made of precious metals and precious stones;

costume jewelry, coins, base metals and articles made therefrom;

transport means;

electrical equipment;

cellular devices;

works of art, collectibles and antiques;

categories of things, determined in accordance with the internal documents of the pawnshop;

4) name and detailed description (depending on the item: serial number, model, condition, date of manufacture, weight, color, dimensions and other individual characteristics) of the item;

5) three months storage period for unclaimed things after the expiration of the registered trust receipt;

6) the amount of payment for storage and other payments due to the pawnshop;

7) the estimated value of the thing;

8) the right of the depositor to receive from the pawnshop the amount from the sale of the thing minus the storage fee and other payments due to the pawnshop;

9) the obligation of the pawnshop to insure the thing in favor of the depositor at its own expense, in the amount of its assessed value;

10) conditions and place of storage of the thing.

7. During the three-month storage period for an unclaimed item and until the day the thing is sold, the pawnshop does not worsen the storage conditions of the thing.

Chapter 3. Requirements for ensuring the safety and technical strength of pawnshop premises. Countering the circulation of illegally obtained things in pawnshops

8. The pawnshop room consists of an operating cash desk, a storage space (an isolated room with a locked door) and a customer service area.

8-1. The arrangement of the storage space corresponds to the following:

1) walls are of brick or not inferior in strength to brick walls;

2) the entrance door is armored or metal, providing protection against penetration into the storage;

3) metal bars on the windows (if any);

4) the presence of a fire alarm.

Storage space is located in the operating cash desk or in a separate room.

Footnote. The Rules are amended by clause 8-1 in accordance with the Resolution of the Managing Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated 24.03.2020 No. 20 (shall come into force from the date of its first official publication).

8-2. If the activity of a pawnshop is connected exclusively with the provision of microcredits secured by movable property, in which the pledged property remains in the possession and use of the pledger, there is no need to have a place to store things.

It is allowed to arrange a place for storing things of a pawnshop located in shopping, entertainment complexes and other buildings that have a security system to prevent unauthorized access to the building, including security and security alarm devices, without observing the requirements of subclauses 1), 2) and 3) of clause 8-1 Rules in accordance with the internal documents of the pawnshop.

Footnote. The Rules are amended by clause 8-2 in accordance with the Resolution of the Managing Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated 03.08.2020 No. 71 (shall come into force from the date of its first official publication).

9. A pawnshop premise shall be equipped with:

1) video surveillance systems with the function of storing records for at least 30 (thirty) days;

2) a security alarm and an emergency call panel, with a signal output to a centralized security point of a private security organization, and in the absence of a private security organization in settlements, it is equipped with an alarm that has a spare power source and the ability to transmit an alarm signal to the mobile phone of the manager or owner of the pawnshop.

10. The pawnshop informs the credit bureau in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On credit bureaus and the formation of credit histories in the Republic of Kazakhstan" about changes or receipt of any data regarding the borrower, and also provides the credit bureau with information about collateral and property, subject to implementation in the extra judicial procedure, in accordance with subclauses 3) and 4) of clause 6 of the Rules.

Information about the property to be sold out of court is provided by the pawnshop to the credit bureau no later than fifteen calendar days before the date of the auction.

11. When registering cases of criminal offences against property, the internal affairs bodies send information about stolen things to pawnshops in accordance with subclause 4) of clause 6 of the Rules, with the attachment of their photographs (if any).

If the item provided as a pledge corresponds to the description of the stolen item, the pawnshop shall immediately report this fact to the internal affairs bodies.

The provisions of part one of this clause do not apply to cases of criminal offenses, the object of which is the things specified in clause 4 of the Rules.