Об утверждении Правил рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 16 июля 2021 года № 82. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 21 июля 2021 года № 23630.

Настоящее постановление вводится в действие с 1 октября 2021 года.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности" Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита.

2. Департаменту защиты прав потребителей финансовых услуг в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;

3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.

3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на курирующего заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

4. Настоящее постановление подлежит официальному опубликованию и вводится в действие с 1 октября 2021 года.

Председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка

М. Абылкасымова

Утверждены постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 16 июля 2021 года № 82

Правила рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита (далее – Правила) разработаны в соответствии с пунктом 3 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), подпунктом 4) пункта 1 статьи 9 Закона Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" и определяют порядок рассмотрения организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, заявлений заемщиков – физических лиц о внесении изменений в условия договоров о предоставлении микрокредита.

В Правилах используются основные понятия, указанные в Законе о микрофинансовой деятельности, а также следующие понятия и сокращения:

1) задолженность - сумма долга по микрокредиту, включая суммы остатка основного долга, начисленное, но не уплаченное вознаграждение, неустойку (штрафы, пени), предусмотренные договором о предоставлении микрокредита, заключенным с заемщиком;

2) заемщик – физическое лицо, заключившее с организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, договор о предоставлении микрокредита;

3) микрофинансовая организация – организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность - микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов.

Глава 2. Порядок рассмотрения заявления о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита

2. Заявление о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита подается заемщиком в микрофинансовую организацию, предоставившую микрокредит (далее – заявление) в соответствии с пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности.

По истечении срока, указанного в пункте 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности, заявление подается при отсутствии вступившего в законную силу судебного акта, исполнительной надписи о взыскании задолженности по договору о предоставлении микрокредита, мирового соглашения или соглашения об урегулировании спора (конфликта) в порядке медиации, заключенного для урегулирования задолженности по договору о предоставлении микрокредита либо для исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору о предоставлении микрокредита, а также в случае, если право (требование) по договору о предоставлении микрокредита не было уступлено микрофинансовой организацией третьему лицу.

Рассмотрение микрофинансовой организацией заявления осуществляется без установления к заемщику требования единовременного погашения просроченной задолженности по микрокредиту, либо ее части.

Заемщик вправе по согласованию с микрофинансовой организацией самостоятельно погасить просроченную задолженность по договору о предоставлении микрокредита, либо ее часть до рассмотрения микрофинансовой организацией заявления.

Сноска. Пункт 2 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29.01.2024 № 6 (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня первого официального опубликования настоящего постановления).

3. Заявление заемщика подлежит обязательному приему, регистрации, учету и рассмотрению микрофинансовой организацией.

4. При представлении заемщиком неполных сведений и документов микрофинансовая организация запрашивает их.

Заемщик предоставляет запрашиваемые документы в течение 5 (пяти) рабочих дней.

Непредставление запрашиваемых документов в указанный срок является основанием для оставления заявления заемщика без рассмотрения, о чем направляется соответствующее уведомление.

5. Микрофинансовая организация (за исключением ломбарда) при рассмотрении вопроса о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита при расчете платежеспособности заемщика руководствуется требованиями Правил расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки заемщика организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 215 (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под №19670).

6. Микрофинансовая организация в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после дня получения заявления, предусмотренного пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности, рассматривает заявление о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита и в письменной форме, а также через объекты информатизации, предоставляющие микрофинансовой организации возможность осуществить идентификацию заемщика посредством применения идентификационных средств, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О платежах и платежных системах" (далее – объекты информатизации) либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, сообщает заемщику об одном из следующих решений:

1) о согласии с предложенными изменениями в условия договора о предоставлении микрокредита;

2) о встречном предложении по изменению условий договора о предоставлении микрокредита;

3) об отказе в изменении условий договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа по форме согласно приложению 1 к Правилам.

Внесение изменений в условия договора о предоставлении микрокредита осуществляется на условиях, обеспечивающих снижение долговой нагрузки заемщика с учетом его социального и финансового положения при документальном подтверждении заемщиком обстоятельств, повлекших неисполнение обязательств по текущим условиям договора о предоставлении микрокредита.

В период рассмотрения микрофинансовой организацией заявления, предусмотренного пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация не требует досрочного погашения микрокредита.

При принятии микрофинансовой организацией и заемщиком решения о согласии с изменениями в условия договора о предоставлении микрокредита, порядок и сроки внесения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита определяются внутренним документом микрофинансовой организации, при этом срок внесения таких изменений, не превышает 15 (пятнадцати) календарных дней со дня принятия такого решения микрофинансовой организацией. Данный срок не распространяется на случаи, препятствующие внесению изменений в условия договора о предоставлении микрокредита по независящим от микрофинансовой организации причинам, и может быть продлен до их устранения.

При направлении микрофинансовой организацией своих предложений по изменению условий договора о предоставлении микрокредита, срок представления ответа заемщиком на предложенные микрофинансовой организацией условия изменения договора о предоставлении микрокредита указывается в письме микрофинансовой организации и составляет не менее 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения заемщиком решения микрофинансовой организации.

Недостижение взаимоприемлемого решения между микрофинансовой организацией и заемщиком в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения решения микрофинансовой организации, предусмотренного подпунктом 2) части первой настоящего пункта, считается отказом в изменении условий договора о предоставлении микрокредита. Данный срок может быть продлен при наличии согласия обеих сторон.

При неосуществлении в течение двадцати четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности по договору о предоставлении микрокредита, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, процедуры по урегулированию задолженности на условиях, обеспечивающих снижение обязательства заемщика, в том числе полную отмену неустойки (штрафа, пени), уступка права (требования) коллекторскому агентству не допускается.

Микрофинансовая организация ежеквартально в срок не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставляет в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций следующую информацию:

1) о рассмотренных заявлениях заемщиков - физических лиц, о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита, по форме согласно приложению 2 к Правилам;

2) о внесенных изменениях в условия договора о предоставлении микрокредита заемщиков - физических лиц, по форме согласно приложению 3 к Правилам;

3) о причинах отказа в изменении условий договора о предоставлении микрокредита заемщиков - физических лиц, по форме согласно приложению 4 к Правилам.

Сноска. Пункт 6 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 05.08.2024 № 49 (порядок введения в действие см. п.5).

Глава 3. Порядок предоставления военнослужащим срочной воинской службы отсрочки платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 (шестьдесят) дней после его окончания, без начисления вознаграждения по микрокредиту

Сноска. Правила дополнены главой 3 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 05.08.2024 № 49 (вводится в действие с 20.08.2024).

7. Микрофинансовая организация в течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения от кредитного бюро сведений по заемщикам, призванным на срочную воинскую службу (далее – заемщик - военнослужащий), предоставляет по договору о предоставлении микрокредита отсрочку платежей по основному долгу и вознаграждению (далее – отсрочка платежей) на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 (шестьдесят) дней после его окончания, без начисления вознаграждения по микрокредиту, о чем уведомляет заемщика - военнослужащего в письменной форме, а также через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита.

Отсрочка платежей предоставляется способом, определяемым микрофинансовой организацией, с увеличением срока микрокредита и сохранением размера платежей, без подписания дополнительных соглашений к договору о предоставлении микрокредита или договору залога. Требование об увеличении срока микрокредита не распространяется при досрочном погашении (возврате) микрокредита.

При отказе от отсрочки платежей, заемщик-военнослужащий (третье лицо, действующее в интересах заемщика-военнослужащего по доверенности) в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня получения уведомления микрофинансовой организации, направляет заявление об отказе в письменной форме, либо через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита. Микрофинансовая организация в течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения данного заявления, уведомляет заемщика способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, а также через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита об отмене отсрочки платежей и возобновлении начисления вознаграждения по микрокредиту.

При увольнении заемщика - военнослужащего со срочной воинской службы до истечения срока воинской службы по призыву, микрофинансовая организация по истечении 60 (шестидесяти) дней со дня исключения его из списков воинской части прекращает предоставление отсрочки платежей и возобновляет начисление вознаграждения по микрокредиту, о чем уведомляет его в письменной форме, а также через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита.

По заемщику - военнослужащему, имеющему просроченную задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению, микрофинансовая организация не применяет (приостанавливает применение) меры, предусмотренные подпунктом 1-1) пункта 1 статьи 7 и (или) пунктом 5 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности, на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 (шестьдесят) дней после его окончания.

При увольнении заемщика - военнослужащего со срочной воинской службы до истечения срока воинской службы по призыву, микрофинансовая организация по истечении 60 (шестидесяти) дней со дня исключения его из списков воинской части возобновляет применение мер, предусмотренных подпунктом 1-1) пункта 1 статьи 7 и (или) пунктом 5 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности.

Требования настоящей главы не распространяются на договор о предоставлении микрокредита, по которому имеется вступивший в законную силу судебный акт, исполнительная надпись о взыскании задолженности по договору о предоставлении микрокредита, мировое соглашение или соглашение об урегулировании спора (конфликта) в порядке медиации, заключенное для урегулирования задолженности по договору о предоставлении микрокредита либо для исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору о предоставлении микрокредита.

	Приложение 1 к Правилам рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита от 16 июля 2021 года № 82
	Форма
	________________________ (Ф.И.О. заемщика) Адрес: __________________

Отказ в изменении условий договора о предоставлении микрокредита

Сноска. Правила дополнены приложением 1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29.01.2024 № 6 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Акционерное общество /Хозяйственное товарищество "_________"
(далее – Кредитор) в ответ на Ваше заявление от ___.___. _____ года
(входящий № ____ от ___.___. ______ года)
о внесении изменений в условия Договора о предоставлении микрокредита
№ _____ от ___.___. _____ года (далее – Договор), сообщает следующее.
В соответствии с подпунктом 3) пункта 3 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан
"О микрофинансовой деятельности" Кредитор отказывает Вам в изменении
условий Договора в связи с _________________________________________
_________________________________________________________________.
(указать обоснования причин отказа)
Уполномоченное лицо Кредитора фамилию, имя, отчество (при его наличии)
*В случае наличия у заемщика в организации, осуществляющей отдельные виды
банковских операций, и (или) организации, осуществляющей микрофинансовую
деятельность, нескольких договоров о предоставлении микрокредита отказ
предоставляется по каждому Договору.

	Приложение 2 к Правилам рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита от 16 июля 2021 года № 82
	Форма

Информация о рассмотренных (наименование организации) заявлениях заемщиков
- физических лиц, о внесении изменений в условия договора о предоставлении
микрокредита, по состоянию на 1_____ ______ года
(с нарастанием с начала отчетного года)

Сноска. Правила дополнены приложением 2 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29.01.2024 № 6 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

(суммы в тысячах тенге)

Вид займа		Поступило заявлений
		Всего			из них СУСН*
		количество заемщиков	количество договоров	сумма долга	количество заемщиков	количество договоров	сумма долга
А		1	2	3	4	5	6
1.	Микрокредиты беззалоговые
1.1	из них микрокредиты соответствующие пункту 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности
2.	Микрокредиты залоговые
2.1	из них обеспеченные ипотекой

* СУСН-социально уязвимые слои населения согласно статье 68 Закона Республики Казахстан "О жилищных отношениях" и лица, получающие адресную социальную помощь.

Внесены изменения в условия договора о предоставлении микрокредита											Отказано в изменении условий договора о предоставлении микрокредита
Всего					из них СУСН						Всего						из них СУСН
Количество заемщиков	количество договоров		сумма долга		Количество заемщиков		количество договоров		сумма долга		Количество заемщиков		количество договоров		сумма долга		Количество заемщиков		количество договоров		сумма долга
7	8		9		10		11		12		13		14		15		16		17		18
На рассмотрении заявления										Микрофинансовая организация направила свои предложения по изменению условий договора о предоставлении микрокредита, заемщик отозвал поданное заявление, заемщик отказал в предоставлении документов, подтверждающих ухудшение его финансового состояния, заемщиком не подписаны предложенные изменения в договор о предоставлении микрокредита (указать нужное)
Всего						из них СУСН				Всего						из них СУСН
Количество заемщиков		количество договоров		сумма долга		количество заемщиков	количество договоров	сумма долга		количество заемщиков		количество договоров		сумма долга		количество заемщиков		количество договоров		сумма долга
19		20		21		22	23	24		25		26		27		28		29		30

	Приложение 3 к Правилам рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита от 16 июля 2021 года № 82
	Форма

Информация о внесенных (наименование организации) изменениях в условия договора
о предоставлении микрокредита заемщиков - физических лиц, по состоянию
на 1___ _____ года (с нарастанием с начала отчетного года)

Сноска. Правила дополнены приложением 3 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29.01.2024 № 6 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

(суммы в тысячах тенге)

Вид займа

Внесены изменения в условия договора о предоставлении микрокредита

Всего

из них СУСН*

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

А

1

2

3

4

5

6

1.

Микрокредиты беззалоговые

1.1

из них микрокредиты соответствующие пункту 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности

2.

Микрокредиты залоговые

2.1

из них обеспеченные ипотекой

* СУСН-социально уязвимые слои населения согласно статье 68 Закона Республики Казахстан "О жилищных отношениях" и лица, получающие адресную социальную помощь.

Вид займа

в том числе в виде:

полное прощение долга

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

А

37

38

39

40

41

42

1.

Микрокредиты беззалоговые

1.1

из них микрокредиты соответствующие пункту 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности

2.

Микрокредиты залоговые

2.1

из них обеспеченные ипотекой

в том числе в виде:

уменьшение ставки вознаграждения либо значения вознаграждения

отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

в том числе в виде:

самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки

представление отступного взамен исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита путем передачи микрофинансовой организации заложенного имущества

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

43

44

45

46

47

48

49

50

51

52

53

54

в том числе в виде:

изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности

изменение срока микрокредита

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

в том числе в виде:

реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору о предоставлении микрокредита покупателю

иной вид изменений в условия договора о предоставлении микрокредита (указать какой)

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

55

56

57

58

59

60

61

62

63

64

65

66

в том числе в виде:

прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

31

32

33

34

35

36

Заявления находятся на рассмотрении для применения улучшающих условий

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

67

68

69

70

71

72

	Приложение 4 к Правилам рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита от 16 июля 2021 года № 82
	Форма

Информация о причинах отказа (наименование организации) в изменении условий
договора о предоставлении микрокредита заемщиков - физических лиц,
по состоянию на 1___ _____ года (с начала отчетного года)

Сноска. Правила дополнены приложением 4 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29.01.2024 № 6 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

(суммы в тысячах тенге)

Вид займа		Отказано в изменении условий договора о предоставлении микрокредита
		Всего			из них СУСН*
		количество заемщиков	количество договоров	сумма долга	количество заемщиков	количество договоров	сумма долга
А		1	2	3	4	5	6
1.	Микрокредиты беззалоговые
1.1	из них микрокредиты соответствующие пункту 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности
2.	Микрокредиты залоговые
2.1	из них обеспеченные ипотекой
Вид займа
		у заемщика имеется ликвидный залог/вклад/иное имущество (по анализу микрофинансовой организации или при наличии подтверждающего документа)
		Всего			из них СУСН
		количество заемщиков	количество договоров	сумма долга	количество заемщиков	количество договоров	сумма долга
А		31	32	33	34	35	36
1.	Микрокредиты беззалоговые
1.1	из них микрокредиты соответствующие пункту 3-1 статьи 4 Закона о микрофинансовой деятельности
2.	Микрокредиты залоговые
2.1	из них обеспеченные ипотекой

* СУСН-социально уязвимые слои населения согласно статье 68 Закона Республики Казахстан "О жилищных отношениях" и лица, получающие адресную социальную помощь;

** Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 ноября 2019 года № 215 "Об утверждении Правил расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки заемщика организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность" (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 19670).

в том числе по причинам:

превышение максимального уровня коэффициента долговой нагрузки заемщика в случае предоставления отсрочки платежей**

заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие ухудшение его финансового и социального положения

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

в том числе по причинам:

заем получен мошенническим способом на имя заемщика

заявление подано третьим лицом без доверенности заемщика

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

cумма долга

37

38

39

40

41

42

43

44

45

46

47

48

в том числе по причинам:

ранее были предоставлены реструктуризация/отсрочка (более двух раз)

достаточный размер дохода заемщика, позволяющий исполнять обязательства (по анализу микрофинансовой организации)

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

в том числе по причинам:

смерть заемщика и не оформление прав на наследство

иные причины отказа в изменении условий договора о предоставлении микрокредита (указать причину)

Всего

из них СУСН

Всего

из них СУСН

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

количество заемщиков

количество договоров

сумма долга

49

50

51

52

53

54

55

56

57

58

59

60

On approval of the Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement

Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for the regulation and development of the financial market dated July 16, 2021, № 82. Registered with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan on July 21, 2021, № 23630.

Unofficial translation

In accordance with paragraph 3 of Article 9-2 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On Microfinance Activities", the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market HEREBY RESOLVES TO:

1. Approve the attached Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement.

2. The Department of Financial Services Consumers’ Rights Protection, in accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, shall ensure:

1) together with the Legal Department, state registration of this Resolution with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) placement of this Resolution on the official Internet resource of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market after its official publication;

3) within ten working days after the state registration of this Resolution, submission to the Legal Department of information on the implementation of the measure provided for in subparagraph 2) of this paragraph.

3. To impose control over the execution of this Resolution on the supervising Deputy Chairman of the Agency of the Republic of Kazakhstan for the regulation and development of the financial market.

4. This Resolution is subject to official publication and shall come into effect on October 1, 2021.

Chairman of the Agency of the Republic of Kazakhstan for the regulation and development of the financial market

M. Abylkassymova

Approved by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for the regulation and development of the financial market dated July 16, 2021 № 82

The Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement Chapter 1. General Provisions

1. These Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement (hereinafter referred to as the Rules) have been developed in accordance with paragraph 3 of Article 9-2 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities” (hereinafter referred to as the Law on Microfinance Activities), subparagraph 4) of paragraph 1 of Article 9 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations” and shall determine the procedure for consideration by organizations engaged in microfinance activities of applications from individual borrowers to amend the terms of microcredit agreements.

The Rules shall use the basic concepts specified in the Law on Microfinance Activities, as well as the following concepts and abbreviations:

1) debt - the amount of microcredit debt, including the balance of the principal debt, accrued but not paid remuneration, forfeit (fines, penalties) provided for by the microcredit agreement concluded with the borrower;

2) borrower - an individual who has concluded an agreement on the provision of microcredit with an organization engaged in microfinance activities;

3) microfinance organization - an organization that carries out microfinance activity - a microfinance organization, a credit partnership, a pawnshop, carrying out activities for the provision of microcredits.

Chapter 2. The procedure for considering an application for amendments to the terms of the microcredit agreement

2. An application for amending the terms of the microfinance agreement shall be submitted by the borrower to the microfinance organization that provided the microcredit (hereinafter referred to as the Application) in accordance with paragraph 2 of Article 9-2 of the Law on Microfinance Activities.

Upon expiration of the term specified in paragraph 2 of Article 9-2 of the Law on Microfinance Activities, an application shall be filed in the absence of a judicial act that has entered into legal force, an executive inscription on the recovery of debt under a microcredit agreement, an amicable settlement agreement or an agreement on dispute (conflict) resolution through mediation concluded for the settlement of debt under a microcredit agreement or for the execution of a judicial act on the recovery of debt under a microcredit agreement, as well as in case the right (claim) under the microcredit agreement has not been assigned by the microfinance organization to a third party.

A microfinance organization shall consider an application without requiring the borrower to repay the overdue microcredit debt or a part thereof in a lump sum.

The borrower shall have the right, upon agreement with the microfinance organization, to independently repay the overdue debt under the microcredit agreement, or a part thereof, before the microfinance organization considers the application

Footnote. Paragraph 2 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 29.01.2024 № 6 (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after its first official publication).

3. The borrower's application is subject to mandatory acceptance, registration, accounting and consideration by the microfinance organization.

4. When the borrower submits incomplete information and documents, the microfinance organization shall request them.

The borrower shall provide the requested documents within 5 (five) working days.

Failure to submit the requested documents within the specified period shall be the basis for leaving the borrower's application without consideration, about which a corresponding notification shall be sent.

5. A microfinance organization (except for a pawnshop), when considering the issue of amending the terms of an agreement on the provision of microcredit, when calculating the solvency of the borrower, shall be guided by the requirements of the Rules for calculating and limiting the debt burden ratio of the borrower of an organization engaged in microfinance activities, approved by the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated November 28, 2019 № 215 (registered in the Register of State Registration of Normative Legal Acts under № 19670).

6. The microfinance organization, within 15 (fifteen) calendar days after the date of receipt of the borrower's application, provided for in paragraph 2 of Article 9-2 of the Law on Microfinance Activities, shall consider an application for amendments to the terms and conditions of a microcredit agreement and in writing, as well as through informatization facilities enabling the microfinance organization to identify the borrower through the use of identification means, provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan “On payments and payment systems” (hereinafter referred to as the objects of informatization) or in the manner provided for in the microcredit agreement, informs the borrower of one of the following decisions:

1) agreeing with the proposed changes to the terms of the microfinance agreement;

2) on a counterproposal to change the terms of a microcredit agreement;

3) on refusal to change the terms of the microcredit agreement, indicating the motivated reasons for such refusal in the form according to Annex 1 to the Rules.

Amendments to the terms of the microcredit agreement shall be made on conditions that ensure a reduction in the borrower's debt burden, taking into account his social and financial status, with documentary confirmation by the borrower of the circumstances that led to non-fulfillment of obligations under the current terms of the microcredit agreement.

During the period of consideration by the microfinance organization of the application provided for in paragraph 2 of Article 9-2 of the Law on Microfinance Activities, the microfinance organization shall not demand early repayment of the microcredit.

When a microfinance organization decides to agree with the proposed changes to the terms of the microfinance agreement, the procedure and terms for making changes to the terms of the microfinance agreement shall be determined by the internal document of the microfinance organization, while the period for making the changes shall not exceed 15 (fifteen) calendar days from the date of adoption of such decision by the microfinance organization.

This term shall not apply to cases preventing amendments to the conditions of the microcredit agreement due to reasons beyond the control of the microfinance organization and may be extended until they are eliminated.

When a microfinance organization sends its proposals to change the terms of the microfinance agreement, the deadline for submitting a response by the borrower to the conditions proposed by the microfinance organization for changing the microfinance agreement shall be indicated in the letter of the microfinance organization and shall be at least 15 (fifteen) calendar days from the date the borrower receives the decision of the microfinance organization.

Failure to reach a mutually acceptable decision between the microfinance organization and the borrower within 30 (thirty) calendar days from the date of receipt of the microfinance organization's decision under subparagraph 2) of part one of this paragraph shall be deemed a refusal to amend the terms of the microcredit agreement. This term may be extended with the consent of both parties.

If within twenty-four months from the date of overdue debt under a microcredit agreement not related to entrepreneurial activity, the procedure for debt settlement on terms ensuring the reduction of the borrower's obligation, including the complete cancellation of penalties (fines, fines), the assignment of the right (claim) to a collection agency shall not be allowed.

A microfinance organization shall provide the following information to the authorized body on regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations on a quarterly basis not later than the 10th day of the month following the reporting quarter:

1) on considered applications of borrowers - natural persons, on amendments to the terms of the agreement on granting microcredit, in the form according to Annex 2 to the Regulations;

2) on amendments made to the terms of the agreement on granting microcredit to borrowers - natural persons, in the form according to Annex 3 to the Regulations;

3) on the reasons for refusal to change the terms of the agreement on granting microcredit to individual borrowers, in the form according to Annex 4 to the Regulations.

Footnote. Paragraph 2 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 05.08.2024 № 49 (shall be enforced from 20.08.2024).

Chapter 3. Procedure for granting servicemen of compulsory military service a deferment
of payment of the principal and remuneration for a period including the period of compulsory military service
and sixty (60) days after its termination, without accrual of remuneration on a microcredit

Footnote. The Rules were supplemented with Chapter 3 in accordance with the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 05.08.2024 № 49 (shall be enforced from 20.08.2024).

7. The microfinance organization shall, within 15 (fifteen) calendar days from the date of receipt from the credit bureau of information on borrowers called up for compulsory military service (hereinafter referred to as the borrower - serviceman), grant under the agreement on granting a microcredit a deferment of payments on the principal debt and remuneration (hereinafter referred to as the deferment of payments) for a period, including the period of military service and 60 (sixty) days after its termination, without accruing interest on the microcredit, of which it shall notify the borrower - serviceman in writing, as well as through informatization objects or in the manner provided for in the agreement on granting a microcredit.

Deferral of payments shall be granted in a manner determined by the microfinance organization, with an increase in the microcredit term and preservation of the amount of payments, without signing additional agreements to the microcredit agreement or pledge agreement. The requirement to increase the term of the micro loan shall not apply to early repayment (repayment) of the microcredit.

In case of refusal to defer payments, the military borrower (a third party acting in the interests of the military borrower under a power of attorney) shall, within 14 (fourteen) calendar days from the date of receipt of the microfinance organization's notification, submit an application for refusal in writing, either through informatization facilities or in the manner provided for in the microcredit agreement.

The microfinance organization shall, within 15 (fifteen) calendar days from the date of receipt of this application, notify the borrower in the manner provided for in the microcredit agreement, as well as through information facilities or in the manner provided for in the microcredit agreement on the cancellation of deferred payments and resumption of accrual of interest on the microcredit.

If the borrower- serviceman is discharged from military service before the expiration of the term of military service under conscription, the microfinance organization shall, upon expiration of 60 (sixty) days from the date of his discharge from the military unit lists, terminate the deferment of payments and resume the accrual of interest on the microcredit, of which it shall notify him in writing, as well as through informatization facilities or in the manner provided for in the microcredit agreement.

A microfinance organization shall not apply (suspend) the measures stipulated by subparagraph 1-1) of paragraph 1 of Article 7 and (or) paragraph 5 of Article 9-2 of the Law on Microfinance Activities against a borrower - a serviceman who is in arrears on the principal and/or accrued interest, for a period including the period of military service and 60 (sixty) days after its termination.

If the borrower-serviceman is discharged from military service before the expiration of the term of military service under conscription, the microfinance organization shall, upon expiration of 60 (sixty) days from the date of his exclusion from the military unit lists, resume application of the measures provided for by subparagraph 1-1) of paragraph 1 of Article 7 and (or) paragraph 5 of Article 9-2 of the Law on Microfinance Activities.

The requirements of this Chapter shall not apply to a microcredit agreement for which there is a judicial act that has entered into legal force, an executive inscription on the recovery of debt under a microcredit agreement, a settlement agreement or an agreement on dispute (conflict) resolution through mediation concluded for the settlement of debt under a microcredit agreement or for the execution of a judicial act on the recovery of debt under a microcredit agreement.

Annex 1 to the Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement dated July 16, 2021 № 82

Form

________________________
(Surname, Name, Patronymic of the borrower)
Address: __________________

Refusal to amend the terms of the Agreement on granting a microcredit

Footnote. The Rules were supplemented with Annex 1 in accordance with the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 29.01.2024 № 6 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

Joint Stock Company/Economic Partnership “_________”

(hereinafter referred to as the Creditor) with reference to your application dated ___.___. _____

(ref. № ____ dated ___.___. ______)

On amendments to the terms of the Agreement on granting a microcredit

№ _____ dated ___.___. _____ (hereinafter – the Agreement), hereby informs as follows.

In accordance with subparagraph 3) of paragraph 3 of Article 9-2 of the Law of the Republic of Kazakhstan

“On Microfinance Activities”, the Creditor refuses to change the terms and conditions of the Agreement

due to _________________________________________

_________________________________________________________________.

(indicate the justification for the reasons of refusal)

Authorized person of the Creditor Surname, Name, Patronymic (if any)

*If the borrower has several microcredit agreements with an organization engaged in certain types of banking operations and (or) an organization engaged in microfinance activities, a waiver shall be granted for each agreement.

Annex 2 to the Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement dated July 16, 2021 № 82

Form

Information about applications of borrowers – individuals on amendments
to the terms of a microcredit agreement considered by (name of organization) as of 1_____ ______
(cumulative since the beginning of the reporting year)

Footnote. The Rules were supplemented with Annex 2 in accordance with the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 29.01.2024 № 6 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

(sums in thousands tenge)

Loan type		Applications submitted
		Total			of which the VSGs*
		number of borrowers	number of agreements	amount of debt	number of borrowers	number of agreements	amount of debt
А		1	2	3	4	5	6
1.	Unsecured microloans
1.1	of which microcredits complying with paragraph 3-1 of Article 4 of the Law on Microfinance Activities
2.	Secured microcredits
2.1	of which secured by mortgages

* VSGs-vulnerable social groups according to Article 68 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Housing Relations” and persons receiving targeted social assistance.

Amendments were made to the terms of the microcredit agreement											Refused to amend the terms of the microcredit agreement
Total					of which the VSGs						Total						of which the VSGs
Number of borrowers	number of agreements		amount of debt		Number of borrowers		number of agreements		amount of debt		Number of borrowers		number of agreements		amount of debt		Number of borrowers		number of agreements		amount of debt
7	8		9		10		11		12		13		14		15		16		17		18
Applications under consideration										The microfinance organization has sent its proposals to amend the terms and conditions of the microcredit agreement, the borrower has withdrawn the submitted application, the borrower has refused to provide documents confirming the deterioration of his/her financial condition, the borrower has not signed the proposed amendments to the microcredit agreement (specify the necessary)
Total						of which the VSGs				Total						of which the VSGs
Number of borrowers		number of agreements		amount of debt		number of borrowers	number of agreements	amount of debt		number of borrowers		number of agreements		amount of debt		number of borrowers		number of agreements		amount of debt
19		20		21		22	23	24		25		26		27		28		29		30

Annex 3 to the Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement dated July 16, 2021 № 82

Form

Information about
amendments to the terms of a microcredit agreement of borrowers – individuals
made by the (name of organization) as of 1_____ ______
(cumulative since the beginning of the reporting year)

Footnote. The Rules were supplemented with Annex 3 in accordance with the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 29.01.2024 № 6 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

(sums in thousands tenge)

Loan type

Amendments made to the terms of the microcredit agreement

Total

of which the VSGs*

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

А

1

2

3

4

5

6

1.

Unsecured microloans

1.1

of which microcredits complying with paragraph 3-1 of Article 4 of the Law on Microfinance Activities

2.

Secured microcredits

2.1

of which secured by mortgages

* VSGs-vulnerable social groups according to Article 68 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Housing Relations” and persons receiving targeted social assistance.

Loan type

including in kind of:

abatement of debt

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

А

37

38

39

40

41

42

1.

Unsecured microloans

1.1

of which microcredits complying with paragraph 3-1 of Article 4 of the Law on Microfinance Activities

2.

Secured microcredits

2.1

of which secured by mortgages

including in kind of:

reduction of interest rate or value of interest

deferred payment of principal and (or) remuneration

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

including in kind of:

independent sale by the mortgagor of the real estate that is the subject of the mortgage

provision of compensation in lieu of fulfilling the obligation under the agreement on granting a microcredit by transferring pledged property to a microfinance organization

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

43

44

45

46

47

48

49

50

51

52

53

54

including in kind of:

changing the method of debt repayment or the priority of debt repayment

change of microcredit period

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

including in kind of:

sale of immovable property that is the subject of a mortgage, with the transfer of the obligation under the agreement on granting a microcredit to the buyer

other type of amendments to the terms of the microcredit agreement (specify which)

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

55

56

57

58

59

60

61

62

63

64

65

66

including in kind of:

remission of overdue principal debt and (or) interest, cancellation of penalties (fines, penalties), commissions and other payments

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

31

32

33

34

35

36

Applications are pending for applying improving conditions

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

67

68

69

70

71

72

Annex 4 to the Rules for consideration of amendments to the terms of the microcredit agreement dated July 16, 2021 № 82

Form

Information about the reasons for refusal by the (name of organization)
to amend the terms of a microcredit agreement of borrowers – individuals made as of 1_____ ______
(cumulative since the beginning of the reporting year)

Footnote. The Rules were supplemented with Annex 4 in accordance with the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market dated 29.01.2024 № 6 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

(sums in thousands tenge)

Loan type		Refused to amend the terms of the microcredit agreement
		Total			of which the VSGs*
		number of borrowers	number of agreements	amount of debt	number of borrowers	number of agreements	amount of debt
А		1	2	3	4	5	6
1.	Unsecured microloans
1.1	of which microcredits complying with paragraph 3-1 of Article 4 of the Law on Microfinance Activities
2.	Secured microcredits
2.1	of which secured by mortgages
Loan type
		the borrower has a liquid collateral/deposit/other property (according to the microfinance organization's analysis or in the presence of a supporting document)
		Total			of which the VSGs
		number of borrowers	number of agreements	amount of debt	number of borrowers	number of agreements	amount of debt
А		31	32	33	34	35	36
1.	Unsecured microloans
1.1	of which microcredits complying with paragraph 3-1 of Article 4 of the Law on Microfinance Activities
2.	Secured microcredits
2.1	of which secured by mortgages

* VSGs-vulnerable social groups according to Article 68 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Housing Relations” and persons receiving targeted social assistance;

** Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated November 28, 2019 № 215 “On Approval of the Rules for Calculation and Limit Value of the Borrower's Debt Load Coefficient of an Organization Engaged in Microfinance Activities” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 19670).

Including for reasons of:

exceeding the maximum level of the borrower's debt burden ratio in case of deferred payments granting

failure by the borrower to provide documents confirming the worsening of his/her financial and social situation

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

Including for reasons of:

the loan was fraudulently obtained in the borrower's name

The application was submitted by a third party without a power of attorney of the borrower

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

cумма долга

37

38

39

40

41

42

43

44

45

46

47

48

Including for reasons of:

previously restructured/deferred (more than twice)

sufficient income of the borrower to meet obligations (as analyzed by the microfinance organization)

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

Including for reasons of:

death of the borrower and failure to formalize inheritance rights

Other reasons for refusal to change the terms and conditions of the microcredit agreement (specify the reason)

Total

of which the VSGs

Total

of which the VSGs

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

number of borrowers

number of agreements

amount of debt

49

50

51

52

53

54

55

56

57

58

59

60