О платежах и переводах денег

Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 237-I. Утратил силу Законом Республики Казахстан от 26 июля 2016 года № 11-VI

Сноска. Утратил силу Законом РК от 26.07.2016 № 11-VI (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Вниманию пользователей!
Для удобства пользования РЦПИ создано оглавление.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

1. Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан, кроме отношений, связанных с осуществлением почтовых переводов денег.
2. Отношения, связанные с международными платежами и переводами денег, осуществляемыми между банками Республики Казахстан, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и иностранными банками (финансовыми институтами), регулируются договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, с учетом требований, установленных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Если действия по международным платежам и переводам денег инициируются на территории Республики Казахстан, то такие отношения регулируются настоящим Законом и указанными договорами и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, в части, не противоречащей законодательству Республики Казахстан.
Сноска. Статья 1 в редакции Закона РК от 10.06.2014 № 206-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 2. Основания возникновения отношений,
регулируемых настоящим Законом

Отношения, регулируемые настоящим Законом, возникают при осуществлении:
платежей и (или) переводов денег в соответствии с условиями оплаты по гражданско-правовым сделкам;
переводов денег по поручению клиента банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций (далее - банки), когда такие поручения не связаны с выполнением условий оплаты по гражданско-правовым сделкам;
обязательных платежей и (или) переводов денег, производимых в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Статья 3. Основные понятия, используемые в
настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) перевод денег - последовательное исполнение банками-получателями указаний отправителей о передаче денег, связанных с осуществлением платежа или иными целями;
2) инициатор перевода денег (далее - инициатор) - лицо, первым предъявившее для исполнения указание о переводе денег;
3) отправитель денег - лицо, за счет которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;
4) участники платежа и (или) перевода денег - физические и юридические лица, филиалы и представительства юридических лиц, имеющие права и (или) обязанности по платежу и (или) переводу денег;
5) банк-получатель - банк, которому адресуется указание о переводе либо выплате денег;
6) прямое дебетование банковского счета - способ осуществления платежа, при котором производятся изъятие денег у отправителя денег и передача их в пользу бенефициара на основании предварительного разрешения отправителя денег об указанном изъятии, действующего в течение определенного периода времени и (или) в пределах определенной суммы денег;
7) бенефициар - лицо, указанное в поручении либо требовании в качестве получателя денег при совершении перевода денег, а также при безналичных платежах, осуществляемых без перевода денег;
8) банк бенефициара - банк, которому согласно условиям договора с отправителем и (или) указанию отправителя надлежит принять деньги, поступающие в пользу бенефициара, и (или) выполнить иные действия, предусмотренные указанием либо договором с отправителем;
9) банк-посредник - любой банк-участник перевода денег, не являющийся банком отправителя денег и банком бенефициара;
10) отправитель - лицо, отправляющее указание, связанное с платежом и (или) переводом денег, которое может быть в том числе отправителем денег, инициатором или бенефициаром;
11) инкассовое распоряжение - способ осуществления платежа, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия;
12) клиринг - осуществляемый клиринговой организацией процесс сбора, сверки, сортировки и зачета встречных требований участников клиринга и последующего определения их чистых позиций (сальдо), а также выполнение банком указанных действий по встречным требованиям между его клиентами;
13) микропроцессорная платежная карточка - платежная карточка с интегральной микросхемой, которая используется для безналичной оплаты товаров (работ, услуг), получения наличных денег, осуществления обмена валют и других операций, определенных эмитентом платежной карточки и на его условиях, а также содержит необходимую для держателя карточки информацию;
14) указание - приказ отправителя банку-получателю о переводе либо выплате денег, предъявляемый в силу договора или закона. Указания составляются в форме поручения либо форме требования;
15) операционный день - период времени, в течение которого банком осуществляется прием указаний о переводе денег и распоряжений о приостановлении либо об отзыве таких указаний от клиентов и передача им сообщений, связанных с осуществлением переводов денег в их пользу;
16) взыскатель - лицо, предъявляющее в силу договора или закона требование о взыскании денег, подлежащее исполнению банком-получателем без согласия отправителя денег;
17) платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денег или без их использования путем перевода денег либо выдачи платежного документа, содержащего денежное обязательство или приказ о выплате денег либо передачи электронных денег;
18) национальная межбанковская система платежных карточек - система обслуживания межбанковских операций по платежным карточкам, управление которой осуществляет организация, специально созданная банками-участниками системы, способная также обеспечить хранение, обработку и передачу необходимой информации электронным способом с применением технологий микропроцессорных карточек для реализации общенациональных задач, определяемых законодательными актами Республики Казахстан;
19) платежная карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях;
20) платежное поручение - способ осуществления платежа и (или) перевода денег, предусматривающий предъявление отправителем указания банку-получателю о переводе определенной в данном указании суммы денег в пользу бенефициара;
21) платежное требование-поручение - способ осуществления платежа, при котором в банк отправителя денег предъявляется требование отправителя к отправителю денег о выплате денег в сумме, указанной в таком требовании, на основании и с приложением документов, подтверждающих указанное требование;
22) платежный документ - документ, на основании или с помощью которого производятся платежи и переводы денег;
23) чек - платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними, об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю;
24) чекодатель - лицо, выписавшее чек;
25) чекодержатель - лицо, в пользу которого был выписан чек, в том числе чекодатель, если чек был выписан им на себя;
26) электронные деньги - безусловные и безотзывные денежные обязательства эмитента электронных денег, хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа в системе электронных денег другими участниками системы;
27) система электронных денег - совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей и иных операций с электронными деньгами;
28) участник системы электронных денег - физическое или юридическое лицо, у которого в соответствии с заключенным договором возникает право или обязательство по выпуску, передаче, приему, использованию, приобретению, реализации или погашению электронных денег в рамках определенной системы электронных денег;
29) оператор системы электронных денег (далее - оператор) - участник системы электронных денег, обеспечивающий функционирование системы электронных денег, включая осуществление сбора, обработки и передачи информации, формируемой при осуществлении операций с использованием электронных денег;
30) погашение электронных денег - операция, осуществляемая эмитентом по обмену электронных денег, предъявленных владельцем электронных денег либо подлежащих погашению без их предъявления владельцем в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, на равную по их номинальной стоимости сумму денег;
31) использование электронных денег - передача электронных денег в системе электронных денег их владельцем - физическим лицом другому участнику системы электронных денег в целях осуществления платежа по гражданско-правовым сделкам и (или) иных операций, связанных с переходом права собственности на электронные деньги;
32) выпуск электронных денег - операция, предусматривающая выдачу эмитентом электронных денег физическим лицам и агентам эмитента электронных денег путем обмена на равную по их номинальной стоимости сумму денег;
33) эмитент электронных денег (далее - эмитент) - банк второго уровня, осуществляющий выпуск и погашение электронных денег в системе электронных денег в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан;
34) агент эмитента электронных денег (далее - агент) - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по приобретению электронных денег у эмитента и владельцев - физических лиц для последующей их реализации физическим лицам на основании договора, заключенного с эмитентом.
Сноска. Статья 3 в редакции Закона РК от 11.07.2009 N 185-IV (вводится в действие с 30.08.2009); с изменениями, внесенными Законом РК от 21.07.2011 № 466-IV (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 4. Законодательство Республики Казахстан о
платежах и переводах денег

Законодательство Республики Казахстан о платежах и переводах денег основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

Статья 5. Деньги

1. Деньги являются средством платежа и накопления и служат мерой стоимости.
2. Деньги существуют в форме денежных знаков (наличных денег) либо в форме денежных обязательств банков, выраженных в виде записи по банковским счетам их клиентов.
3. Денежные знаки выпускаются в виде банкнот и монет, имеющих номинальную стоимость (номинал).

Статья 6. Банковские счета

1. Банковский счет - способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему денег и (или) банковскому обслуживанию клиента.
Банковские счета открываются при заключении между банком и клиентом договора банковского счета и (или) договора банковского вклада.
1-1. Банку запрещается открытие:
1) клиенту нового банковского счета по основаниям и в случаях, предусмотренных подпунктом 13) статьи 581 Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс) (далее - Налоговый кодекс);
2) банковского счета бездействующему налогоплательщику;
3) анонимных банковских счетов или банковских счетов на вымышленные имена.

2. Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета банков.

2-1. Текущий счет - банковский счет, открываемый банком клиенту на основании договора банковского счета, по которому выполняются операции, связанные с:
1) обеспечением наличия и использованием банком денег клиента;
2) принятием (зачислением) денег в пользу клиента;
3) выполнением распоряжения клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в порядке, предусмотренном договором банковского счета;
4) исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан и (или) договором;
5) осуществлением приема от клиента и выдачи ему наличных денег в порядке, установленном договором банковского счета;
6) выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором банковского счета;
7) предоставлением по требованию клиента информации о сумме денег клиента в банке и произведенных операциях в порядке, предусмотренном договором банковского счета;
8) осуществлением иного банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором, законодательством Республики Казахстан и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Сберегательный счет - банковский счет, открываемый банком клиенту на основании договора банковского вклада для выполнения операций, связанных с:
1) обеспечением наличия и использованием банком денег (вклада), принадлежащих клиенту;
2) осуществлением приема от клиента или третьих лиц денег как наличным, так и безналичным способом;
3) выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором банковского вклада;
4) возвратом денег (вклада) клиенту на условиях, предусмотренных договором банковского вклада и законами Республики Казахстан, в том числе путем их перевода на другой банковский счет клиента;
5) исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан и (или) договором.

Корреспондентский счет - банковский счет, открытый банку в другом банке по договору корреспондентского счета, по которому осуществляются банковские операции банка и его клиентов.

3. Не являются банковскими счета, по которым не могут производиться операции, указанные в пункте 2-1 настоящей статьи, а также счета, отражающие позиции бухгалтерского учета в банках, лицевые счета (субпозиции), являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета.

4. В случае обращения взыскания на деньги клиентов, находящиеся в банке, такое взыскание производится только с банковских счетов клиентов.
Обращение взысканий на деньги, находящиеся на корреспондентских счетах банков, производится только по обязательствам самих банков.
Сноска. Статья 6 в редакции Закона РК от 29 марта 2000 г. N 42; с изменениями, внесенными законами РК от 9 июля 2003 года N 482; от 8 июля 2005 г. N 69; от 10.12.2008 N 101-IV (вводится в действие с 01.01.2009); от 11.07.2009 N 185-IV (вводится в действие с 30.08.2009); от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 10.06.2014 № 206-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 7. Способы осуществления платежей и
переводов денег

1. На территории Республики Казахстан применяются следующие способы осуществления платежей и переводов денег:
1) передача наличных денег;
2) предъявление платежных поручений;
3) выдача чеков;
4) выдача векселей или их передача по индоссаменту;
5) использование платежных карточек (в том числе микропроцессорных платежных карточек);
5-1) передача электронных денег;
6) прямое дебетование банковского счета;
7) предъявление платежных требований-поручений;
8) предъявление инкассовых распоряжений;
9) иные способы, установленные законодательством Республики Казахстан.
2. Правила и особенности применения способов осуществления платежей и (или) переводов денег и основные требования к содержанию указаний устанавливаются законодательными актами и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Сноска. Статья 7 с изменениями, внесенными законами РК от 09.07.2003 N 482; от 21.07.2011 № 466-IV (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 8. Платежное поручение

Права и обязанности между отправителем и банком-получателем, связанные с использованием платежного поручения, устанавливаются в договоре между ними, а их фактическая реализация возникает с момента предъявления в банк-получатель платежного поручения. Банк-получатель после получения такого указания должен его акцептовать либо мотивированно отказать в его акцепте. В случае акцепта платежного поручения банком-получателем у отправителя возникает право требования по исполнению акцептованного платежного поручения.

Статья 9. Чек

1. Выдача чека - способ осуществления платежа, при котором платеж производится путем выдачи чекодателем одноименного платежного документа чекодержателю.
2. Выдача чека не является исполнением денежного обязательства чекодателя, во исполнение которого такой чек был выписан. Исполнение указанного обязательства происходит в момент получения денег по чеку.
3. Чеки подразделяются на покрытые и непокрытые. Покрытыми являются чеки, которые обеспечены депозитом, предварительно внесенным чекодателем в банк. Непокрытыми являются чеки, которые не были предварительно обеспечены депозитом. Чеки могут содержать гарантию банка по их оплате, в том числе по непокрытым чекам.
4. Права и обязанности чекодателя и банка, связанные с использованием чека, возникают на основании договора об использовании чеков между чекодателем и банком. Права чекодержателя возникают с момента получения чека от чекодателя.
Реализация указанных прав и обязанностей производится с момента выдачи чека чекодателем.
У чекодержателя возникает право денежного требования к банку чекодателя в сумме, указанной в чеке. Банк чекодателя оплачивает чек, предъявленный чекодержателем, либо мотивированно отказывает в его оплате в сроки, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан и по основаниям, установленным в статье 18 настоящего Закона.

Статья 10. Вексель

Применение векселей в качестве способа платежа регулируется законодательством Республики Казахстан о вексельном обращении.

Статья 11. Платежная карточка

1. Платежная карточка применяется ее держателем в целях осуществления платежа, а также для получения наличных денег, обмена валют и других операций на условиях, определенных ее эмитентом.
2. Платежная карточка может использоваться при операциях с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, которые заключили соответствующее соглашение с банком, являющимся эмитентом платежной карточки, или банком, заключившим договор с таким эмитентом, либо банком, обслуживающим платежные карточки без договора с эмитентом.
Примечание РЦПИ!
Пункт 3 действует до 01.07.2014 в соответствии с Законом РК от 21.06.2012 № 19-V.
3. При осуществлении на территории Республики Казахстан отдельных видов деятельности, установленных Правительством Республики Казахстан, индивидуальные предприниматели или юридические лица, за исключением лиц, применяющих в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан специальный налоговый режим и (или) находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, обязаны обеспечить установку в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, а также принимать платежи с использованием платежных карточек.
4. Если иное не установлено настоящим пунктом, индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, осуществляющие отдельные виды деятельности и применяющие в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан общеустановленный порядок расчетов с бюджетом, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, обязаны обеспечить установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, а также принимать платежи с использованием платежных карточек. Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, утверждается Правительством Республики Казахстан.
При этом индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, применяющие в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан специальный налоговый режим и осуществляющие деятельность в городах Астане, Алматы, областного значения, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, обязаны обеспечить установку и применение такого оборудования (устройства) с 1 января 2016 года.
Обязательства и положения, установленные настоящей статьей, не распространяются на индивидуальных предпринимателей и (или) юридических лиц, осуществляющих денежные расчеты при торговых операциях, выполнении работ, оказании услуг без использования наличных денег.
5. Права и обязанности участников платежа, связанные с использованием платежных карточек, возникают с момента дачи согласия индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом о принятии платежа, осуществляемого с использованием предъявленной платежной карточки.
У индивидуального предпринимателя или юридического лица возникает право денежного требования в отношении банка, заключившего с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом соглашение об обслуживании платежных карточек, в сумме принятого индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом платежа. У указанного банка возникает обязанность исполнения денежного требования индивидуального предпринимателя или юридического лица.
Сноска. Статья 11 в редакции Закона РК от 21.06.2012 № 19-V(порядок введения в действие см. ст. 2); с изменениями, внесенными Законом РК от 10.06.2014 № 206-V (порядок введения в действие см. ст. 2).

Статья 11-1. Национальная межбанковская система
платежных карточек

Общие требования к функционированию национальной межбанковской системы платежных карточек и деятельности специальной организации национальной межбанковской системы платежных карточек устанавливаются нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Сноска. Закон дополнен новой статьей 11-1 - Законом Республики Казахстан от 9 июля 2003 года N 482.

Статья 12. Прямое дебетование банковского счета

1. Платеж путем прямого дебетования банковского счета осуществляется на основании договора между отправителем денег и его банком, в соответствии с которым отправитель денег дает согласие на изъятие денег с его банковского счета на основании требований бенефициара за поставленные товары, выполненные работы либо оказанные услуги с приложением соответствующих документов к вышеуказанному договору.
2. Права и обязанности отправителя денег и его банка при осуществлении платежа при прямом дебетовании банковского счета возникают с момента заключения соответствующего договора между отправителем денег и его банком. У банка возникает обязанность исполнения требований третьих лиц, предъявляемых к банковскому счету клиента в пределах суммы денег и (или) периода времени, предусмотренных в указанном договоре.
Сноска. В статью 12 внесены изменения - Законом РК от 29 марта 2000 г. N 42.

Статья 13. Платежное требование-поручение

1. Платежное требование-поручение подлежит исполнению банком отправителя денег только при наличии акцепта отправителя денег, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего пункта.
Платежное требование-поручение, не требующее акцепта отправителя денег, применяется банками для взыскания задолженности с заемщика, гаранта в случае наличия просроченной задолженности заемщика по займу в соответствии с заключенным договором банковского займа, соглашением об открытии кредитной линии или иным документом, подтверждающим факт заемной операции либо выдачи гарантии, и предъявляется в банк отправителя денег с приложением к нему документов, содержащих согласие отправителя денег на безакцептное изъятие денег с его банковского счета.
Ответственность за обоснованность изъятия денег на основании требования-поручения, не требующего акцепта отправителя денег, несет взыскатель.
Порядок предъявления платежных требований-поручений, а также требования о необходимости приложения к ним оригиналов либо копий документов, подтверждающих обоснованность изъятия денег, устанавливаются нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
2. Права и обязанности при платежах с использованием платежных требований-поручений возникают с момента их предъявления в банк отправителя денег. Банк отправителя денег не позднее рабочего дня, следующего за днем получения платежного требования-поручения, должен передать полученное платежное требование-поручение отправителю денег для акцепта, за исключением случаев, когда в банк отправителя денег предъявлено платежное требование-поручение, не требующее акцепта отправителя денег. Отправитель денег после получения платежного требования-поручения должен его акцептовать либо мотивированно отказать в его акцепте. В случае акцепта платежного требования-поручения отправителем денег либо банком отправителя денег, если платежное требование-поручение, не требует акцепта отправителя денег, у отправителя платежного требования-поручения возникает право требования по его исполнению.

Примечание РЦПИ!
Статью 13 предусмотрено дополнить пунктом 3 в соответствии с Законом РК от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 01.01.2017).
Сноска. Статья 13 с изменениями, внесенными Законом РК от 29.03.2000 N 42; от 11.07.2009 N 185-IV (вводится в действие с 30.08.2009); от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 14. Инкассовое распоряжение

1. Изъятие денег с банковского счета клиента без его согласия производится с использованием инкассовых распоряжений по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан, и в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан, с учетом соблюдения очередности, предусмотренной законодательными актами Республики Казахстан.
2. Инициатор представляет в банк отправителя денег инкассовое распоряжение с приложением оригиналов исполнительных документов либо их копий, подтверждающих обоснованность данного взыскания на основании норм, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, за исключением случаев представления инкассовых распоряжений органов государственных доходов. Требования о необходимости приложения оригиналов документов либо их копий устанавливаются Национальным Банком Республики Казахстан.
В часть вторую пункта 2 предусмотрено изменение Законом РК от 02.08.2015 № 342-V (вводится в действие с 01.01.2018).
Инкассовые распоряжения органов государственных доходов на взыскание задолженности по обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам предъявляются в банки с приложением списков вкладчиков единого накопительного пенсионного фонда, в пользу которых взыскивается задолженность.

Примечание РЦПИ!
Пункт 2 предусмотрено дополнить частью третьей в соответствии с Законом РК от 16.11.2015 № 406-V (вводится в действие с 01.01.2017).
3. В инкассовом распоряжении указывается назначение платежа и делается ссылка на законодательный акт, предусматривающий право изъятия денег без согласия отправителя денег.
Исполнение инкассового распоряжения органов государственных доходов о взыскании налоговой задолженности, частных судебных исполнителей и органов юстиции по исполнительным документам при недостаточности денег на банковском счете отправителя денег производится по мере поступления денег на такой счет.
4. Права и обязанности участников платежа возникают с момента предъявления инициатором инкассового распоряжения в банк отправителя денег. Банк отправителя денег после получения такого указания должен его акцептовать либо обоснованно в письменном виде отказать в его акцепте. В случае акцепта инкассового распоряжения банком отправителя денег у отправителя инкассового распоряжения возникает право требования по его исполнению.
5. (Исключен)
6. Ответственность за обоснованность изъятия денег без согласия отправителя денег несет взыскатель.
Сноска. Статья 14 с изменениями, внесенными законами РК от 28.12.1998 N 336; от 29.03.2000 N 42; от 09.07.2003 N 482; от 13.12.2004 N 11 (вводятся в действие с 01.01.2005); от 22.06.2006 N 147; от 02.04.2010 № 262-IV (вводятся в действие с 21.10.2010); от 21.06.2013 № 106-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 29.09.2014 № 239-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 07.11.2014 № 248-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 15. Документы, используемые при предъявлении
инкассового распоряжения

Инкассовое распоряжение для изъятия денег без согласия отправителя денег предъявляется на основании исполнительных документов.
Сноска. Статья 15 в редакции Закона РК от 15.01.2014 № 164-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 16. Акцепт указания

1. Акцепт указания в форме поручения означает согласие банка-получателя исполнить поручение отправителя (клиента).
Акцепт указания в форме требования означает согласие отправителя денег и (или) банка-получателя выполнить требование инициатора.
2. Акцепт указания может быть выражен путем совершения надписи или проставления отметки на платежном документе, прямо указывающих на совершение данного акцепта, или выплаты банком-получателем суммы денег, обозначенной в указании, отправителю или по его поручению третьему лицу.
Акцепт указания также может быть выражен в виде подписи и оттиска печати (если имеется).
3. Если акцепт указания производится путем совершения надписи или проставления отметки на платежном документе либо подписи и оттиска печати (если имеется), то указанные надписи или отметки должны содержать дату и время их совершения.
4. Указание может быть акцептовано без соответствующей надписи, если по условиям договора или законодательства Республики Казахстан акцепт должен быть выражен действиями либо иными способами.
5. Акцепт указания либо отказ в его акцепте должен быть совершен не позднее трех рабочих дней со дня получения указания, за исключением случаев, предусмотренных статьей 38 настоящего Закона и Налоговым кодексом Республики Казахстан.
Сноска. Статья 16 с изменениями - Законом Республики Казахстан от 9 июля 2003 года N 482.

Статья 17. Права и обязанности, возникающие
при акцепте указания

1. До акцепта поручения банком-получателем его отправитель обязан обеспечить сумму денег, необходимую для исполнения поручения после его акцепта банком-получателем. При осуществлении перевода денег по результатам клиринга отправитель обязан обеспечить сумму денег, необходимую для исполнения его поручения, только в случае, если у него образовалось отрицательное сальдо.
2. При акцепте указания возникают следующие права и обязанности:
1) при акцепте поручения банком-получателем у него возникает обязательство перед отправителем по исполнению акцептованного поручения;
2) при акцепте поручения банком бенефициара у него возникает обязательство по приему в пользу бенефициара суммы денег, указанной в поручении;
3) при акцепте требования отправителем денег у бенефициара возникает право требования по акцептованному требованию, у отправителя денег возникает обязательство по его исполнению в пользу бенефициара;
4) при акцепте требования банком-получателем у отправителя возникает право требования по акцептованному требованию, у банка-получателя возникает обязательство по его исполнению.
3. Банк бенефициара вправе произвести зачет в пользу третьего лица или в свою пользу суммы денег, обозначенной в акцептованном им указании, против суммы обязательства бенефициара перед третьим лицом или данным банком, срок исполнения которого наступил к моменту поступления такого указания в банк бенефициара, с учетом соблюдения очередности изъятия денег из банка, установленной законодательными актами Республики Казахстан.

Статья 18. Основания отказа в акцепте указаний
банком-получателем

1. Отказ в акцепте указания банком-получателем производится:
1) при не обеспечении отправителем суммы денег, необходимой для осуществления перевода денег;
2) если платежный документ содержит признаки подделки;
3) при несоблюдении отправителем требований к порядку составления и предъявления указания о переводе денег и (или) иных требований, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) условиями договора;
4) в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
2. В случае предъявления инкассовых распоряжений без приложения к ним одного из документов, предусмотренных в статье 15 настоящего Закона, банк-получатель обязан отказать в акцепте таких инкассовых распоряжений.
Сноска. Статья 18 с изменениями, внесенными законами РК от 28.08.2009 N 192-IV (вводится в действие с 08.03.2010); от 21.06.2012 № 19-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 10.06.2014 № 206-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 19. Исполнение указания

1. Исполнение указания банком-получателем осуществляется на основании акцепта им такого указания.
Исполнением указания является выполнение банком-получателем своих обязательств перед отправителем по переводу либо выплате денег в соответствии с полученным указанием.
Исполнением указания являются следующие действия:
1) передача банком-получателем следующему банку-получателю указания о переводе денег в пользу бенефициара, если только банк-получатель не является банком бенефициара;
2) завершение перевода денег, если банк-получатель является банком бенефициара;
3) выдача наличных денег отправителю, предъявившему указание о выплате наличных денег, если банк-получатель является банком отправителя денег.
2. Исполнение указания производится банком-получателем с соблюдением условий такого указания, если иное не установлено законодательными актами, и не позднее операционного дня банка-получателя, следующего за днем акцепта полученного указания, если условиями такого указания не установлен иной срок его исполнения.
Если условия исполнения указания о переводе денег являются для банка-получателя невыполнимыми либо их соблюдение может повлечь задержку перевода денег или дополнительные затраты, то банк-получатель в течение операционного дня обязан уведомить об этом отправителя. Исполнение указаний производится с учетом даты и времени их поступления.
Сноска. В статью 19 внесены изменения - Законом РК от 29 марта 2000 г. N 42.

Статья 20. Особенности исполнения судебного акта и
постановления судебного исполнителя

1. Судебный акт суда Республики Казахстан о взыскании денег, а также постановление судебного исполнителя либо его копия, заверенная печатью территориального отдела органа исполнительного производства или печатью частного судебного исполнителя, об истребовании информации о наличии и номерах банковских счетов физического лица, юридического лица, а также текущих счетов физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и наложении ареста на деньги должника, находящиеся в банке, санкционированное судом, предъявляются во все банки, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи.
2. Банки обязаны не позднее двух операционных дней, следующих за днем получения указанных документов, направить в суд (судебному исполнителю) необходимые сведения. Сведения должны включать в себя данные о наличии банковских счетов лиц, с которых производится взыскание денег, либо об их отсутствии; при наличии банковских счетов должны быть указаны все необходимые реквизиты банковских счетов и размеры остатков, находящихся на данных банковских счетах. В сведениях, направляемых судебному исполнителю, должна быть также указана сумма денег, на которую наложен арест.
3. Суд (судебный исполнитель), получив от банков указанные сведения, определяет банк (банки), на который будет возложена обязанность по исполнению судебного акта о взыскании денег, и направляет в такой банк (банки) указание с приложением соответствующего исполнительного документа либо его копии, заверенной печатью суда.
4. Если суд (судебный исполнитель) имеет сведения о наличии денег на банковском счете лица, с которого должно производиться взыскание денег, то указание судебного исполнителя с приложением соответствующего исполнительного документа предъявляется для исполнения непосредственно в соответствующий банк.
5. Национальный Банк Республики Казахстан ежеквартально доводит до сведения уполномоченного государственного органа по обеспечению исполнения исполнительных документов список банков с указанием их местонахождения и данными первого руководителя. Уполномоченный государственный орган по обеспечению исполнения исполнительных документов доводит полученный от Национального Банка Республики Казахстан список до сведения местных судов и судебных исполнителей.
Сноска. Статья 20 в редакции Закона РК от 08.07.2005 N 69; с изменениями, внесенными законами РК от 22.06.2006 N 147; от 02.04.2010 № 262-IV (вводятся в действие с 21.10.2010); от 29.10.2015 № 376-V (вводится в действие с 01.01.2016).

Глава 2. Платежи

Статья 21. Платежи

1. Платежи производятся на основании и в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок, нормами законодательства Республики Казахстан и решениями суда.
2. Платежи в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок предусматривают их осуществление на добровольной основе.
3. Платежи в соответствии с нормами законодательства Республики Казахстан и решениями судов предусматривают их осуществление в обязательном порядке.
4. Платежи производятся как с использованием наличных денег, так и без их использования (безналичные платежи).
4-1. Платежи между юридическими лицами по сделке, сумма которой превышает 1 000-кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату совершения платежа, осуществляются только в безналичном порядке.
Сноска. Статья 21 с изменениями, внесенными законами РК от 29.03.2000 № 42; от 09.07.2003 № 482; от 21.06.2012 № 19-V (вводится в действие по истечении трех месяцев после его первого официального опубликования).

Статья 22. Платежи с использованием наличных денег

1. Платежи наличными деньгами производятся путем передачи наличных денег в виде банкнот и (или) монет, являющихся законным платежным средством.
2. Платеж наличными деньгами заключается в физической передаче банкнот и (или) монет лицом, осуществляющим платеж (плательщиком), лицу (лицам), перед которым (которыми) плательщик имеет обязательства, возникшие в силу обстоятельств, предусмотренных в пункте 1 статьи 21 настоящего Закона.
3. Платеж наличными деньгами может производиться лицу, перед которым исполняется денежное обязательство, непосредственно либо через посредника.

Статья 23. Безналичные платежи

1. Безналичные платежи производятся путем:
1) выдачи платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо указание о выплате денег, либо передачи электронных денег;
2) предъявления платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо указание о выплате денег;
3) передачи платежного документа или электронного сообщения, содержащего указание о выплате денег.
2. Осуществление безналичных платежей может производиться как с использованием банковского счета клиента, так и без него в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Сноска. Статья 23 с изменениями, внесенными законами РК от 29.03.2000 N 42; от 21.07.2011 № 466-IV (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 24. Завершение платежа

1. Если платеж производится с использованием наличных денег, то завершение платежа происходит в момент получения денег лицом, в пользу которого совершается платеж, либо лицом, уполномоченным, и (или) указанным лицом, в чью пользу совершается платеж.
2. Если платеж без использования наличных денег производится путем перевода денег, то завершение платежа происходит в момент завершения перевода денег.
Если платеж без использования наличных денег производится путем выдачи платежного документа, то завершение платежа происходит в момент получения денег лицом, в пользу которого совершается платеж.
Если платеж производится путем передачи электронных денег, то завершение платежа происходит в момент получения электронных денег лицом, в пользу которого совершается платеж. Отражение информации о сумме принятых электронных денег в системе электронных денег, свидетельствующее об их поступлении в пользу другого лица - бенефициара, является моментом получения электронных денег.
3. Условиями гражданско-правовой сделки, трудового договора может быть предусмотрен иной момент завершения платежа.
Сноска. Статья 24 с изменением, внесенным Законом РК от 21.07.2011 № 466-IV (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 25. Санкционированные и несанкционированные
платежи

1. Платеж является санкционированным, если он произведен лицом, которое имело полномочия совершать данный платеж, и не противоречит законодательству Республики Казахстан. В случае осуществления платежа путем перевода денег, платеж будет санкционированным также при условии, если указание принято банком-получателем с соблюдением им установленного порядка защитных действий от несанкционированных платежей.
2. Несанкционированным является платеж, осуществленный без соблюдения требований, установленных пунктом 1 настоящей статьи. Несанкционированными платежами являются также платежи с использованием поддельных платежных документов или поддельных платежных средств (наличных денег).

Статья 26. Защита от несанкционированных
безналичных платежей

1. Защитой от несанкционированных платежей является соблюдение соответствующих правил, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) договором между отправителем указания и его получателем и заключающихся в проверке данных об инициировании (санкционировании) указаний или распоряжений об их отзыве отправителем, и выявлении возможных ошибок.
2. В качестве элементов защитных действий могут использоваться подпись уполномоченного лица (лиц), печати, алгоритмы, коды (цифровые, буквенные, с применением символов и комбинированные), слова-идентификаторы или идентификационные номера, шифрование, методы отзыва или иные способы защиты, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.

Статья 27. Возврат денег по несанкционированным
безналичным платежам

1. При установлении факта несанкционированности безналичного платежа лицо, получившее деньги, обязано произвести возврат денег по указанному платежу.
2. Порядок, сроки и условия возврата денег по несанкционированным платежам устанавливаются в договоре между отправителем и банком-получателем и (или) законодательством Республики Казахстан.

Глава 3. Переводы денег

Статья 28. Основание перевода денег

1. Переводы денег производятся на основании предъявленного в банк-получатель указания отправителя о переводе денег в пользу бенефициара.
2. В случаях, предусмотренных законодательными актами или соответствующим договором, указания в форме требований предъявляются третьими лицами, не являющимися клиентами банка-получателя.

Статья 29. Основные методы перевода денег

1. Перевод денег производится по результатам клиринга либо путем индивидуального исполнения каждого указания отправителя.
2. Перевод денег по результатам клиринга происходит после окончания процесса зачета встречных требований участников клиринга. При этом перевод по результатам клиринга не обязательно влечет за собой изъятие денег участника клиринга из его обслуживающего банка. Участник клиринга, у которого образовалось отрицательное сальдо, производит платеж для его погашения.
3. Перевод денег путем индивидуального исполнения каждого указания отправителя производится независимо от его прав и обязательств, возникающих по другим указаниям.

Статья 30. Способы предъявления указаний
о переводе денег

1. Предъявление указаний о переводе денег для их исполнения производится следующими способами:
1) путем представления оригинала платежного документа, исполненного на бумажном носителе;
2) путем передачи указания электронным способом, без составления на бумажном носителе, с использованием соответствующих электронных каналов связи и телекоммуникаций.
3) иными способами, установленными нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
2. Предъявление указаний электронным способом допускается только при соблюдении требований, устанавливаемых Национальным Банком Республики Казахстан. При отсутствии таких требований применяются унифицированные правила и (или) обычаи делового оборота, принятые в банковской практике.
3. Запрещается предъявление электронным способом указаний, составление и передача которых законодательством Республики Казахстан предусмотрены только на бумажном носителе.
4. Способы, порядок и условия предъявления отправителем указаний о переводе денег банку-получателю отражаются в договоре между ними, если отправитель является клиентом банка-получателя. Если отправитель не является клиентом банка-получателя, то предъявление указаний производится в соответствии с нормами настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан.
Сноска. В статью 30 внесены изменения - Законом РК от 29 марта 2000 г. N 42.

Статья 31. Время приема указаний при переводе денег

1. Прием указаний и распоряжений об их отзыве либо приостановлении их исполнения осуществляется банком-получателем только в течение установленного им операционного дня.
2. Если указание или распоряжение об отзыве либо приостановлении их исполнения будет получено после окончания операционного дня, то такое указание или распоряжение считается полученным банком-получателем в начале следующего операционного дня.

Статья 32. Обмен сообщениями между отправителем
и банком-получателем при переводе денег

1. При осуществлении переводов денег отправитель и банк-получатель производят обмен сообщениями, содержащими:
1) информацию об акцепте либо отказе в акцепте указания;
2) информацию об исполнении указания;
3) информацию об ошибочных указаниях;
4) информацию об отзыве или приостановлении исполнения указания;
5) другие сведения, касающиеся перевода денег.
2. Формы и способы обмена вышеуказанными сообщениями устанавливаются договором между отправителем и банком-получателем перевода денег, если иное не установлено Национальным Банком Республики Казахстан.

Статья 33. Ошибочные указания о переводе денег

Отправленное отправителем указание о переводе денег является ошибочным, если оно:
1) содержит реквизиты, не соответствующие реквизитам указания, полученного от предыдущего отправителя;
2) передано повторно.

Статья 34. Возврат денег при переводах

1. Возврат денег при переводе денег осуществляется в случаях:
1) установления факта несанкционированности платежа, осуществляемого путем перевода денег;
2) перевода денег на основании поддельного платежного документа;
3) исполнения ошибочного указания.
2. Возврат денег по ошибочному указанию осуществляется банком бенефициара путем безакцептного изъятия денег с банковского счета бенефициара, на который ошибочно были зачислены деньги.
3. Возврат денег по ошибочному указанию осуществляется банком бенефициара за счет имеющихся на банковском счете бенефициара денег, в том числе в случае, если по банковскому счету имеются решения уполномоченного государственного органа или должностного лица о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, и (или) приостановлении расходных операций по банковскому счету, и (или) неисполненные указания, подлежащие исполнению в неопределенные сроки.
4. В случае недостаточности либо отсутствия денег на банковском счете бенефициара возврат денег по ошибочному указанию осуществляется отправителем, допустившим ошибочное указание, за счет собственных денег в порядке и сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
5. Возврат денег не производится по истечении трех лет со дня исполнения несанкционированного или ошибочного указания.
6. При возврате денег каждый отправитель, участвующий в переводе денег (в том числе банк-посредник), имеет право на возмещение расходов, связанных с таким переводом денег и фактически понесенных в результате возврата денег.
Сноска. Статья 34 в редакции Закона РК от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 35. Отзыв указания и приостановление исполнения
указания при переводе денег

1. Неакцептованное указание может быть отозвано до истечения срока совершения акцепта.
2. Приостановление исполнения указания или отзыв акцептованного указания возможно только до его исполнения банком-получателем.
3. Отзыв акцептованного и неакцептованного указания, а также приостановление исполнения указания производится его инициатором путем направления банку-получателю соответствующего распоряжения. Другие отправители вправе отправлять такие распоряжения только при наличии аналогичного распоряжения, полученного от предыдущего отправителя, либо третьего лица, уполномоченного на то законом или договором. Сроки исполнения такого распоряжения, а также способы его передачи устанавливаются договором и (или) нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
4. При направлении таких распоряжений электронным способом необходимо соблюдение порядка защитных действий, установленного договором между отправителем таких распоряжений и их получателем.
5. Исполнение акцептованного указания должно быть приостановлено в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также если банку-получателю в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан предъявлено решение уполномоченного государственного органа или должностного лица о наложении ареста, на деньги, находящиеся на банковском счете или приостановлении расходных операций на банковском счете отправителя денег или банка-получателя, а также решение уполномоченного государственного органа или должностного лица об изъятии денег у отправителя денег, подлежащее согласно законодательным актам Республики Казахстан исполнению раньше, чем акцептованное указание.
Банк-получатель не несет ответственность за убытки, связанные с приостановлением исполнения указания по вышеуказанным основаниям.
Сноска. Статья 35 с изменениями, внесенными законами РК от 29.03.2000 N 42; от 28.08.2009 N 192-IV (вводится в действие с 08.03.2010); от 21.06.2012 № 19-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования); от 10.06.2014 № 206-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 36. Завершение перевода денег

Перевод денег считается завершенным с момента:
совершения бухгалтерской записи по банковскому счету бенефициара при поступлении денег в его пользу;
фактической выдачи наличных денег бенефициару банком бенефициара, если бенефициар не имеет банковского счета;
произведения зачета, предусмотренного пунктом 3 статьи 17 настоящего Закона;
совершения бухгалтерской записи по иному счету, отражающей прием денег в пользу клиента банка.

Глава 3-1. Электронные деньги

Сноска. Закон дополнен главой 3-1 в соответствии с Законом РК от 21.07.2011 № 466-IV (вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 36-1. Выпуск и реализация электронных денег

1. Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом после получения денег от физических лиц или агентов в сумме, равной номинальной стоимости принимаемых на себя обязательств, с предоставлением подтверждения.
Эмитент принимает на себя безусловное и безотзывное денежное обязательство по погашению выпущенных им электронных денег в соответствии с их номинальной стоимостью в тенге.
2. При выпуске электронных денег эмитент вправе взимать комиссионное вознаграждение, а также плату за дополнительные услуги, оказываемые эмитентом в соответствии с условиями договора.
3. Владельцами электронных денег могут являться:
1) физические лица, получившие электронные деньги от эмитента, агента или иных физических лиц;
2) агенты;
3) индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие электронные деньги от физических лиц в качестве оплаты по гражданско-правовым сделкам.
Права владельца электронных денег возникают с момента получения электронных денег.
4. Отношения между эмитентом и владельцем электронных денег - физическим лицом возникают на основании договора, заключенного между ними в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.
5. Договор, заключаемый между эмитентом и физическим лицом, должен содержать:
1) наименование, место нахождения и банковские реквизиты эмитента;
2) условия выпуска либо приобретения электронных денег;
3) условия осуществления операций с использованием электронных денег, включая устанавливаемые ограничения на использование электронных денег;
4) порядок удостоверения прав владельца электронных денег на проведение операций с использованием электронных денег;
5) порядок и способы предъявления владельцем электронных денег к погашению и порядок их погашения;
6) порядок обмена информацией между эмитентом и владельцем электронных денег при использовании электронных денег для совершения операций, в том числе порядок и сроки уведомления эмитента об утере электронного носителя или его использовании неуполномоченным лицом;
7) порядок рассмотрения обращения владельца электронных денег по использованию электронных денег, а также порядок разрешения споров, возникающих при использовании электронных денег;
8) размер и порядок уплаты комиссионного вознаграждения, а также платы за дополнительные услуги;
9) права и обязанности сторон;
10) ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств;
11) порядок изменения и расторжения договора, а также срок его действия.
По соглашению сторон в договор могут быть включены иные условия.
6. Эмитент обязан осуществить идентификацию владельца электронных денег в случае выпуска электронных денег на сумму, превышающую стократный размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Для идентификации владельца электронных денег - физического лица представляется документ, удостоверяющий личность.
7. Электронные деньги, выпускаемые эмитентами на территории Республики Казахстан, должны быть номинированы (выражены) только в национальной валюте Республики Казахстан.
8. Реализация электронных денег физическим лицам либо приобретение электронных денег у физических лиц осуществляется агентом на основании договора, заключенного с эмитентом, в котором определяются права и обязанности сторон, порядок и условия реализации и приобретения электронных денег.
9. Оператором может являться сам эмитент либо иное юридическое лицо на основании соответствующего договора, заключенного с эмитентом.
Эмитент обязан направлять в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведения об операторах, заключивших с ним соответствующие договоры, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
10. Эмитент вправе уполномочить оператора заключать договоры с владельцами электронных денег, в том числе с агентами от имени и по поручению эмитента.
11. Сведения о владельцах и суммах принадлежащих им электронных денег, а также сведения об операциях, совершенных с использованием электронных денег, выдаются эмитентом лицам по основаниям и в пределах, которые предусмотрены статьей 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".
Сноска. Статья 36-1 с изменениями, внесенными законами РК от 21.07.2011 № 466-IV (вводится в действие с 01.01.2012); от 12.01.2012 № 538-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 10.06.2014 № 206-V (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования).

Статья 36-2. Использование и погашение электронных денег

1. Электронные деньги используются их владельцем - физическим лицом в целях осуществления платежа по гражданско-правовым сделкам, а также для проведения иных операций на условиях, определенных их эмитентом и не противоречащих законодательству Республики Казахстан.
2. Прием электронных денег индивидуальным предпринимателем и (или) юридическим лицом в качестве оплаты при совершении гражданско-правовых сделок осуществляется на основании договора, заключенного с эмитентом либо иным банком, являющимся участником системы электронных денег.
У индивидуального предпринимателя или юридического лица, получившего электронные деньги в системе электронных денег при совершении гражданско-правовых сделок, возникает право денежного требования к эмитенту в сумме принятого платежа.
3. Эмитент обязан обеспечить функционирование системы электронных денег с учетом требований и ограничений, установленных настоящим Законом, Законом Республики Казахстан "Об информатизации" и иными законами Республики Казахстан.
Эмитент несет ответственность перед владельцем электронных денег в соответствии с условиями заключенных между ними договоров за ущерб, причиненный владельцу электронных денег в случаях несанкционированного доступа к системе электронных денег, а также возникновения ошибок или сбоев в работе (функционировании) соответствующего программного обеспечения эмитента.
4. Максимальная сумма одной операции, совершаемой идентифицированным владельцем электронных денег - физическим лицом, не должна превышать сумму, равную пятисоткратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Максимальная сумма одной операции, совершаемой неидентифицированным владельцем электронных денег - физическим лицом, не должна превышать сумму, равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Требования части первой настоящего пункта не распространяются на операции по погашению электронных денег.
5. Погашение электронных денег осуществляется эмитентом путем перечисления равной по их номинальной стоимости суммы денег на банковский счет владельца электронных денег физического лица либо выдачи ему наличных денег.
6. Эмитент обязан осуществить погашение электронных денег, полученных индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом от физических лиц при оплате по гражданско-правовым сделкам, в течение трех рабочих дней со дня поступления электронных денег в их пользу, если иной срок не предусмотрен договором, заключенным между эмитентом и индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.
Электронные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, не подлежат погашению при их возврате физическому лицу - плательщику по основаниям, предусмотренным настоящим Законом для возврата денег при переводах, или в случае расторжения совершенной гражданско-правовой сделки по основаниям, предусмотренным законодательством Республики Казахстан.
Погашение электронных денег, владельцами которых являются индивидуальные предприниматели или юридические лица, осуществляется путем перевода равной по их номинальной стоимости суммы денег на банковский счет индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Глава 4. Заключительные положения

Статья 37. Ответственность за нарушение правил
осуществления платежей и (или) переводов денег

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения участниками платежей и (или) переводов денег обязательств, связанных с платежом и (или) переводом денег, они несут ответственность по основаниям, в порядке и в размерах, предусмотренных договором между участниками данных отношений и (или) законодательными актами Республики Казахстан.

2. Если перевод денег не завершен, то банк (в том числе банк- посредник), который не исполнил, либо ненадлежащим образом исполнил указание, полученное от предыдущего отправителя, несет перед ним ответственность. При этом обязанности отправителя денег перед бенефициаром по платежу по гражданско-правовой сделке не прекращаются, даже если данный отправитель денег выполнил свои обязательства по переводу денег, если иное не предусмотрено условиями гражданско-правовой сделки между отправителем денег и бенефициаром. Отправитель денег не несет ответственность по платежу по гражданско-правовой сделке перед бенефициаром, если перевод денег не был завершен по вине банка бенефициара.

3. Если нарушение правил совершения переводов денег связано с неправомерным пользованием участником платежа и (или) перевода денег чужими деньгами, а также с нарушением сроков акцепта или исполнения указания, такой участник обязан уплатить неустойку, предусмотренную гражданским законодательством Республики Казахстан, лицу, чьими деньгами он неправомерно пользуется.

4. Банк-получатель не несет ответственность, если при осуществлении платежа им не был соблюден порядок защитных действий, но при этом деньги получены бенефициаром:
1) указанным в поручении или требовании о переводе денег;
2) в срок, приемлемый для бенефициара;
3) в сумме, указанной в приказе о переводе денег;
4) и при этом не был нанесен ущерб (убытки) ни отправителю денег, ни бенефициару.

Статья 38. Указания, подлежащие исполнению
в неопределенные сроки

1. При отсутствии либо недостаточности суммы денег у отправителя денег, необходимой для исполнения указания, если иное не предусмотрено законодательными актами, банк-получатель обязан принять и хранить в течение одного года полученные указания до поступления суммы денег на банковском счете отправителя денег или банка-получателя, достаточной для их исполнения, только в случаях, предусмотренных:
1) договором между отправителем денег и банком-получателем;
2) законодательными актами и (или) нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
1-1. При несовершении бенефициаром действий по представлению необходимых документов и сведений, предусмотренных валютным законодательством Республики Казахстан, банк-получатель обязан принять и хранить в течение 180 календарных дней полученные указания отправителя.
В случае неисполнения бенефициаром действий, предусмотренных частью первой настоящего пункта, в течение 180 календарных дней банк-получатель обязан вернуть такое указание его отправителю без исполнения.
2. Исполнение банком-получателем указаний, предусмотренных в пункте 1 настоящей статьи, производится в календарной очередности в порядке их поступления в банк-получатель с учетом соблюдения очередности исполнения указаний, предусмотренной законодательными актами Республики Казахстан. Календарная очередность предусматривает дату и время поступления указаний в банк-получатель.
3. При исполнении указаний, предусмотренных в пунктах 1 и 1-1 настоящей статьи, датой и временем акцепта являются дата и время исполнения таких указаний банком-получателем.
4. Если по истечении срока, установленного в пункте 1 настоящей статьи, предъявленное указание отправителя не было исполнено из-за недостаточности денег у отправителя денег, то банк-получатель обязан вернуть такое указание, за исключением инкассового распоряжения, его отправителю без исполнения.
5. В период реструктуризации банка в связи с осуществлением комплекса мер, предусмотренных планом реструктуризации, банк-получатель обязан принять и хранить указания, обязательства по которым приостановлены банком и содержатся в плане реструктуризации, до прекращения реструктуризации. В случае прекращения реструктуризации банка банк-получатель обязан вернуть такое указание его отправителю без исполнения.
Указания, обязательства по которым не приостановлены и не включены в план реструктуризации, исполняются в порядке, установленном настоящим Законом, Налоговым и Гражданским кодексами Республики Казахстан.
Сноска. Статья 38 с изменениями, внесенными законами РК от 28.12.1998 N 336; от 29.03.2000 N 42; от 13.03.2003 N 394; от 08.05.2003 N 411; от 09.07.2003 N 482; от 02.04.2010 № 262-IV (вводятся в действие с 21.10.2010); от 05.07.2012 № 30-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после его первого официального опубликования).

Статья 39. Запрещение платежа или перевода денег

Осуществление платежа, выдача указания о переводе денег, исполнение указания, выдача денег банком бенефициару или получение бенефициаром денег могут быть запрещены государственными органами или должностными лицами, уполномоченными на то соответствующими законодательными актами Республики Казахстан, и только по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан.

Статья 40. Международные договоры

Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, применяются правила международного договора.

Статья 41. Меры по реализации настоящего Закона

Со дня введения в действие настоящего Закона признать утратившими силу пункт 6 Постановления Верховного Совета Республики Казахстан от 30 января 1993 г. "Об отчете Председателя Правления Национального банка Республики Казахстан по вопросу укрепления платежной и кредитной дисциплины в республике", Временные положения "Об экономических санкциях за нарушение порядка проведения безналичных расчетов в Республике Казахстан" и "О санкциях, применяемых к коммерческим банкам, за нарушение экономических нормативов Национального банка Республики Казахстан", утвержденные указанным Постановлением (Ведомости Верховного Совета Республики Казахстан, 1993 г., N 4, ст.68; Ведомости Парламента Республики Казахстан, 1996 г., N 8-9, ст.239).

Президент
Республики Казахстан

On Payments and Money Transfer

The Law of the Republic of Kazakhstan dated 29 June, 1998 No. 237.

Unofficial translation
Footnote. The Law of the Republic of Kazakhstan dated July 26, 2016 No. 11-VI (enters into force upon the expiry of thirty calendar days after the day of its first official publication) has lost force.

Chapter 1. General provisions

1. Relations, regulated by this Law

1. This Law regulates relations, arising during making payment and money transfers in the Republic of Kazakhstan, except for relations, linked with carrying out of money transfers by organizations of postal service.

2. Relations, linked with payments and money transfers, carrying out between banks of the Republic of Kazakhstan, organizations, carrying out special types of bank operations, and foreign banks (financial institutions) shall be regulated by agreements between them and business practice, applied in banking practice. If actions on mentioned payments and money transfers took place in the Republic of Kazakhstan, then these relations shall be regulated by the mentioned agreements and business practice, applied in banking practice, in a part that is not inconsistent with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. Grounds of relations, regulated by this Law

Relations, regulated by this Law shall be arisen during making:

payments and (or) money transfers in accordance with the terms of payment on civil transactions;

money transfer under commission of client of a bank or organization, carrying out the special types of banking operations (hereinafter – banks), when these commissions are not linked with performance of the terms of payment on civil transactions;

compulsory payments and (or) money transfers, carried out in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

3. Basic definitions, used in this Law

The following basic definitions shall be used in this Law:

1) money transfer – consistent fulfillment of instructions of senders by receiving banks on money transfer, linked with making payment or other goals;

2) an initiator of money transfer (hereinafter – an initiator) – a person that was the first who submitted instructions on money transfer for fulfillment;

3) a remitter – a person, on account of whom a payment and (or) money transfer is carried out;

4) participants of payment and (or) money transfer – individuals and legal entities, branches and representations of legal entities, having the rights and (or) obligations on payment and (or) money transfer;

5) receiving bank – bank that shall be referred by instruction on transfer or disbursement of money;

6) direct debiting of bank account – a method of making payment, whereby withdrawal of money from a remitter and their transfer in favour of beneficiary shall be carried out on the basis of preliminary permit of a remitter on the mentioned withdrawal, effecting within certain period and (or) within certain sum of money;

7) a beneficiary – a person, mentioned in a commission or request in the capacity of a remitter during commitment of money transfer, as well as in wire transfers, carried out without transfer of money;

8) beneficiary's bank – bank that shall be subject to receive money, transferred in favour of beneficiary, and (or) perform other actions, provided by instruction or agreement with a remitter, according to the terms of agreement with a remitter and (or) instruction of a remitter;

9) intermediary bank – any participating bank in money transfer that is not a bank of a remitter and beneficiary’s bank;

10) a sender – a person, sending instruction, linked with payment and (or) money transfer that may be as well as a remitter, initiator or beneficiary;

11) collection order – method of making payment, used for withdrawal of money from bank account of a remitter without his (her) consent;

12) clearing – process of collection, collation, assortment and set-off of counter demands of participants of the clearing and the following determination of their net positions (net balance), as well as performance of the mentioned actions by bank on counter demands between its clients;

13) circuit charge card – charge card with integrated microcircuit that shall be used for a cashless payment of commodities (works, services), receiving of cash money, carrying out the currency exchange and other operations, determined by a charge card issuer and on his (her) conditions, as well as contain required information for a card user;

14) instruction – order of a sender to receiving bank on a transfer or disbursement of money, submitted under agreement or by authority of the Law. Instructions shall be composed in the form of commission or request;

15) transaction day – the period, whereby a bank shall carry out acceptance of instructions on money transfer and order on suspension or recall of these instructions from clients and message transfer to them, linked with making payments in their favour;

16) a recoverer – a person, submitting request on recovery of money under agreement or by authority of the Law that shall be subject to performance by receiving bank without the consent of a remitter;

17) payment – fulfillment of pecuniary liability with the use of cash money or without their use by money transfer or issue of payment document, containing pecuniary liability or order on disbursement of money or transfer of electronic money;

18) national interbank system of charge cards – a system of interbank operation services on charge cards, management of which shall be carried out by organization, specially established by participating banks of a system, as well as able to secure the storage, processing and transfer of required information by electronic method with the use of technologies of integrated circuit card for realization of nation-wide objectives, determined by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan;

19) charge card – access device to money via electronic terminals or other devices that contain information, permitting user of this card to make payments, receive cash money, carry out currency exchange and other operations, determined by a charge card issuer and on his (her) conditions;

20) payment commission – method of making payment and (or) money transfer to receiving bank by a sender, providing submission of instruction on transfer of determined sum of money in this instruction in a favour of beneficiary;

21) payment request-commission – method of making payment, whereby request on disbursement of money of a sender shall be submitted to remitter in bank of a remitter, in a sum, mentioned in this request, on the basis and accompanied by the documents, confirming mentioned request;

22) payment document – the document, on the basis or with the aid of which, payments and money transfer shall be carried out;

23) check – payment document, containing written order of check drawer to receiving bank, based on agreement between them, on payment of sum of money to check drawer, mentioned in this order;

24) a check drawer – a person, drew a check;

25) a holder of check – a person, in favour of which a check was drawn, as well as a check drawer, if the check was drawn upon himself (herself);

26) electronic money – unconditioned and irrevocable pecuniary liabilities of an issuer of electronic money, storing in electronic form and accepted in the capacity of means of payment in the system of electronic money by other participants of a system;

27) system of electronic money – a set of software and hardware tools, documentation and organizational-technical measures, securing making payments and other operations with electronic money;

28) participant of the system of electronic money – an individual or legal person, that shall have the right or obligation on creation, transfer, receiving, use, acquisition, realization or repayment of electronic money in accordance with concluded agreement within certain system of electronic money;

29) an operator of the system of electronic money (hereinafter – an operator) – a participant of the system of electronic money, securing functioning of system of electronic money, including collection, processing and transfer of information, defined during carrying out operations with the use of electronic money;

30) repayment of electronic money – an operation, carried out by an issuer on exchange of electronic money, presented by owner of electronic money or subject to repayment without their presentation in cases, provided by the Laws of the Republic of Kazakhstan, on equal sum of money according to their notional value;

31) use of electronic money – transfer of electronic money in the system of electronic money by owner-individual to other participant of the system of electronic money in order to make a payment on civil transactions and (or) other operations, linked with transferring the right of property on electronic money;

32) creation of electronic money – an operation, providing disbursal of electronic money to individuals and agents of issuer of electronic money by an issuer by exchange of equal sum of money on their notional value;

33) an issuer of electronic money (hereinafter – and issuer) – bank of the second level, carrying out creation and repayment of electronic money in the system of electronic money in accordance with the requirements of regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

34) an agent of issuer of electronic money (hereinafter – an agent) – a legal entity, carrying out activity on acquisition of electronic money from an issuer and owners-individuals for their following realization to individuals on the basis of agreement, concluded with an issuer.

Footnote. Article 3 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 11.07.2009 No. 185-IV (shall be enforced from 30.08.2009); as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.07.2011 No. 466-IV (shall be enforced upon expiry of thirty calendar days after its first official publication).

4. The legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and money transfer

The legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and money transfers shall be based on the Constitution of the Republic of Kazakhstan and consist of this Law and other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan.

5. Money

1. Money is a means of payment and means of hoarding and measure of value.

2. Money shall exist in the form of monetary symbols (cash money) or in the form of pecuniary liability of banks, expressed in the type of register on bank accounts of their clients.

3. Monetary symbols shall be created in the type of banknotes and coins, having a notional value (nominal).

6. Bank accounts

1. Bank account – a method of reflection of contractual relations between bank and client on receiving money and (or) bank servicing of a client.

Bank accounts shall be opened during conclusion of bank account agreement and (or) bank deposit agreement between bank and client.

1-1. Bank shall prohibit opening of:

1) new bank account of a client on the basis and in cases, provided by subparagraph 13) of Article 581 of the Code of the Republic of Kazakhstan “On taxes and other mandatory payments to budget” (Tax code) (hereinafter – Tax code);

2) bank account of a dormant taxpayer.

2. Bank accounts shall be divided into current and saving accounts of individuals and legal entities, separate subdivisions of legal entities, as well as correspondent accounts of banks.

2-1. Current account – bank account, opened by bank for a client on the basis of bank account agreement, whereby operations shall be performed, linked with:

1) securing of availability and use of client’s money by bank;

2) receiving (crediting) of money in favour of a client;

3) performance of client’s order on money transfer in favour of third parties in the manner, prescribed by bank account agreement;

4) performance of order of third parties on withdrawal of client’s money on the basis, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan and (or) agreement;

5) carrying out of receiving from a client and disbursal of cash money to him (her) in the manner, prescribed by bank account agreement;

6) remuneration payment in amount and manner, determined by bank account agreement;

7) delivery of information about sum of client’s money in bank at the request of a client and performed operations in the manner, prescribed by bank account agreement;

8) carrying out of other bank servicing of a client, provided by agreement, the legislation of the Republic of Kazakhstan and business practice, applied in bank practice.

Saving account – bank account, opened by bank for a client on the basis of bank deposit agreement for performance of operations, linked with:

1) securing of availability and use of money (deposit), belonging to client by bank;

2) carrying out of receiving of money from a client or third parties by cash, as well as wire method;

3) remuneration payment in amount and in case, determined by bank deposit agreement;

4) refund of money (deposit) to client under the terms, provided by bank deposit agreement and the Laws of the Republic of Kazakhstan, as well as by their transfer on other bank account of a client;

5) performance of order of third parties on withdrawal of client’s money on the grounds, provided by the Laws of the Republic of Kazakhstan and (or) agreement.

Correspondent account – bank account, opened for a bank in other bank under correspondent account agreement, whereby bank operations of banks and its clients shall be performed.

3. Bank accounts, whereby operations may not be performed, mentioned in paragraph 2-1 of this Article, as well as accounts, reflecting positions of bank accounting, separate accounts (subpositions) that are the components of balance account, including credit account shall not be bank accounts.

4. In case of levy of execution upon the clients' money, being in bank, this recovery shall be performed only from bank accounts of clients.

Levy of execution upon money, being on correspondent accounts of banks, shall be performed only under commitments of banks themselves.

Footnote. Article 6 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29 March, 2000 No. 42; as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 9 July, 2003 No. 482; dated 8 July, 2005 No. 69; dated 10.12.2008 No. 101-IV (shall be enforced from 01.01.2009); dated 11.07.2009 No. 185-IV (shall be enforced from 30.08.2009); dated 05.07.2012 No. 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

7. Methods of making payments and money transfers

1. The following methods of making payments and money transfers shall be applied on the territory of the Republic of Kazakhstan:

1) cash money transfer;

2) submission of payment commissions;

3) issue of checks;

4) issue of drafts or their transfer on endorse;

5) use of charge cards (as well as integrated circuit charge cards);

5-1) transfer of electronic money;

6) direct debiting of bank account;

7) submission of payment requests-commissions;

8) submission of collection orders;

9) other methods, established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. Rules and special aspects of applying methods to make payments and (or) money transfers and basic requirements to the content of instructions shall be established by the legislative acts and regulatory legal acts of the National bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 7 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 09.07.2003 No. 482; dated 21.07.2011 No. 466-IV (shall be enforced upon expiry of thirty calendar days after its first official publication).

8. Payment commission

Rights and obligations between a sender and receiving bank, linked with the use of payment commission shall be established in agreement between them, and their actual implementation shall be originated from the moment of submitting payment commission to receiving bank. Receiving bank shall accept or give a motivated refuse in its accept after receiving this instruction. In case of accept of payment commission by receiving bank, a sender shall have the right of demand on fulfillment of accepted payment commission.

9. Check

1. Issue of check – a method of making payment, whereby the payment shall be performed by issue of so named payment document by a check drawer.

2. Issue of check shall not be fulfillment of pecuniary liability of a check drawer, in fulfillment of which this check was drawn. Fulfillment of the mentioned obligation shall be carried out at the moment of receiving money according to check.

3. Checks shall be divided into covered and uncovered. Covered checks shall be the checks, secured by deposit, preliminary introduced by a check drawer in bank. Uncovered checks shall be the checks, not preliminary secured by deposit. Checks may contain the guarantee of bank on their pay, as well as on uncovered checks.

4. Rights and obligations of a check drawer and bank, linked with the use of check shall be created on the basis of agreement on use of checks between a check drawer and bank. Rights of holder of a check shall be created from the moment of receiving check from a check drawer.

Realization of mentioned rights and obligations shall be carried out from the moment of issue of check by a check drawer.

A holder of a check shall have the right of cash claim to bank of cash drawer in a sum, mentioned in a check. Bank of holder of a check shall pay a check, presented by a holder of a check, or give a motivated refuse to pay it within the terms, provided by the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan and on the grounds, established in Article 18 of this Law.

10. Draft

Application of drafts in the capacity of method of payment shall be regulated by the legislation of the Republic of Kazakhstan on circulation of bills.

11. Charge card

1. Charge card shall be applied by its cardholder for the purpose of making payment, as well as for receiving cash money, exchange of money and other operations, on conditions, determined by its issuer.

2. Charge card may be used during operations with individual entrepreneurs or legal entities that concluded the relevant agreement with bank, that is an issuer of charge card, or bank, concluding agreement with this issuer, or a bank, servicing charge cards without agreement with an issuer.

Paragraph 3 shall be valid till 01.07.2014 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.06.2012 No. 19-V.

3. During carrying out of special types of activity on the territory of the Republic of Kazakhstan, established by the Government of the Republic of Kazakhstan, individual entrepreneurs or legal entities shall be obliged to secure installation of equipment (device), intended for receiving payments with the use of charge cards, as well as receive payments with the use of charge cards in the places of carrying out their activity, with the exception of persons, applying special tax regime and (or) being in the places, where public telecommunication networks are missed in accordance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan.

Article 11 is provided to be supplemented by paragraph 4 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.06.2012 No. 19-V (shall be enforced from 01.07.2014).

5. Rights and obligations of participants of payment, linked with the use of charge cards shall be created from the moment of giving the consent by individual entrepreneur or legal entity on receiving payment, made with the use of presented charge card.

Individual entrepreneur or legal entity shall have the right of cash claim in respect of bank, concluded agreement on securing the charge cards with individual entrepreneur or legal entity in a sum of received payment by individual entrepreneur or legal entity. Mentioned bank shall have the obligation of fulfilling the cash claim of individual entrepreneur or legal entity.

Footnote. Article 11 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.06.2012 No. 19-V (shall be enforced from 01.01.2013).

11-1. National interbank system of charge cards

General requirements to the functioning of the national interbank system of charge cards and activity of special organization of the national interbank system of charge cards shall be established by the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. The Law us supplemented by new Article 11-1 by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 9 July, 2003 No. 482.

12. Direct debiting of bank account

1. Payment by direct debiting of bank account shall be carried out on the basis of agreement between a remitter and his (her) bank, in accordance with which, a remitter shall give the consent to withdrawal of money from his (her) bank account on the basis of requirements of beneficiary for supplied commodities, performed works or rendered services, accompanied by the relevant documents to agreement mentioned above.

2. During making payment in direct debiting of bank account, the rights and obligations of a remitter and his (her) bank shall be created from the moment of conclusion of the relevant agreement between a remitter and his (her) bank. Bank shall have the obligation of fulfilling requirements of third parties, imposed to client’s bank account within the sum of money and (or) period of time, provided in the mentioned agreement.

Footnote. Article 12 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29 March, 2000 No. 42.

13. Payment request-commission

1. Payment request-commission shall be subject to fulfillment by bank of a remitter only in existence of accept of a remitter, with the exception of cases, provided by part two of this paragraph.

Payment request-commission, not requiring accept of a remitter shall be applied by banks for debt recovery from credited party, warranter in case of existence of past-due indebtedness on a loan, in accordance with concluded bank loan agreement, agreement on opening of a bank line or other document, confirming the fact of loan operation or issue of guarantee, and shall be submitted to bank of a remitter accompanied by documents, containing the consent of a remitter on accept-free withdrawal of money from his (her) bank account.

Liability for relevancy of withdrawal of money on the basis of request-commission, not requiring accept of a remitter shall be borne by recoverer.

The order of submitting payment requests-commissions, as well as requirement on necessity of accompanying by originals or copies of the documents, confirming relevancy of withdrawal of money, shall be established by the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. Rights and obligations during payments with the use of charge cards shall be created from the moment of their submission to bank of a remitter. Bank of a remitter shall transfer received payment request-commission to a remitter for accept, not later than a business day, next to the day of receiving payment request-commission, with the exception of cases, when the payment request-commission is submitted to bank of a remitter, not requiring accept of a remitter. A remitter shall accept it or give a motivated refuse in its accept after receiving payment request-commission. In case of accept of payment request-commission by a remitter or bank of a remitter, if the payment request-commission doesn’t require accept of a remitter, a sender of payment request-commission shall have the right of claim on its fulfillment.

Footnote. Article 13 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29.03.2000 No. 42; dated 11.07.2009 No. 185-IV (shall be enforced from 30.08.2009); dated 05.07.2012 No. 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

14. Collection order

1. Withdrawal of money from client’s bank account without his (her) consent shall be performed with the use of collection orders on the grounds, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan and in the manner, established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan in recognition of compliance with order of priority, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

2. Initiator shall submit collection order to bank of a remitter accompanied by originals of enforcement documents or their copies, confirming relevancy of this recovery on the basis of norms, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan, with the exception of cases of submission of collection orders of tax administration bodies and custom services. Requirements on necessity of accompanying originals of the documents or their copies shall be established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

On debt recovery on mandatory pension taxes, mandatory professional pension taxes, the collection orders of tax administration bodies shall be submitted to banks, accompanied by the lists of contributors of the General National Pension Fund, in favour of which a debt shall be recovered.

3. The payment details shall be specified in collection order and web link shall be made on the legislative act, providing the right of withdrawal of money without consent of a remitter.

Performance of collection order of tax administration bodies on recovery of debts for tax, private legal executivesand bodies of executive proceeding on enforcement documents in deficiency of money on a bank account of a remitter shall be performed upon receipt of money on this account.

4. Rights and obligations of participants of payments shall be created from the moment of submission of collection order by initiator to bank of a remitter. Bank of a remitter shall accept it or reasonably refuse in its accept in written, after receipt of this instruction. In case of accept of collection order by bank of a remitter, a sender of collection order shall have the right of claim on its performance.

5. (Is excluded)

6. Liability for relevancy of withdrawal of money without consent of a remitter shall be borne by recoverer.

Footnote. Article 14 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 28.12.1998 NO. 336; dated 29.03.2000 No. 42; dated 09.07.2003 No. 482; dated 13.12.2004 No. 11 (shall be enforced from 01.01.2005); dated 22.06.2006 No. 147; dated 02.04.2010 No. 262-IV (shall be enforced from 21.10.2010); dated 21.06.2013 No. 106-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

15. Documents, used during submission of collection order

Collection order for withdrawal of money without consent of a remitter shall be submitted on the basis of enforcement documents.

Footnote. Article 15 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 15.01.2014 No. 164-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

16. Accept of instruction

1. Accept of instruction in the form of commission shall signify the consent of receiving bank to fulfill commission of a sender (client).

Accept of instruction in the form of requirement shall signify the consent of a remitter and (or) receiving bank to perform commission of initiator.

2. Accept of instruction may be expressed by commitment of a legend or marking on a payment document, directly indicating on commitment of this accept, or payment of sum of money by receiving bank, specified in instruction to sender or to third party under his (her) commission.

Accept of instruction may be expressed in the form of signature and seal impression (if present).

3. If accept of instruction is performed by commitment of a legend or marking on a payment document or signature and seal impression (in existence of it), then the specified legends or markings shall contain the date and time of their commitment.

4. Instruction may be accepted without the relevant legend, if accept shall be expressed by actions or other methods under the terms of agreement or the legislation of the Republic of Kazakhstan.

5. Accept of instruction or its non-acceptance shall be committed not later than three business days from the date of receiving instruction, with the exception of cases, provided by Article 38 of this Law and Tax code of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 16 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 9 July, 2003 No. 482.

17. Rights and obligations, arising during accept of instruction

1. Before accept of commission by receiving bank, its sender shall be obliged to provide sum of money, required for fulfillment of commission after its accept by receiving bank. During carrying out of money transfer, based on the results of clearing, a sender shall be obliged to provide the sum of money, required for fulfillment of commission, only in case, if he (she) has a credit balance deficit.

2. During accept of instruction, the following rights and obligations shall be created:

1) during accept of commission by receiving bank, it shall have a creation of obligation on the fulfillment of accepted commission;

2) during accept of commission by beneficiary's bank, it shall have the obligation on receiving sum of money in favour of a beneficiary, mentioned in the commission;

3) during accept of requirement by a sender of money, a beneficiary shall have the claim right on accepted requirement, a sender of money shall have the obligation on its fulfillment in favour of a beneficiary;

4) during accept of requirement by receiving bank, a sender shall have the claim right on accepted requirement, a receiving bank shall have the obligation on its fulfillment.

3. Beneficiary’s bank shall have the right to set-off a sum of money in favour of third party or for its own benefit, specified in accepted instruction by it, against a value of liabilities of beneficiary to third party or this bank, the period of fulfillment of which fell due to the moment of receiving this instruction in a beneficiary’s bank, in recognition of compliance with priority of withdrawing money from a bank, established by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

18. Grounds of non-acceptance of instructions by receiving bank

1. Non-acceptance of instruction by receiving bank shall be carried out:

1) in case of non-providing a sum of money by a sender, required for carrying out of money transfer;

2) if a payment document contains the features of forgery;

3) in non-compliance with requirements by a sender to procedure of composition and submission of instruction on money transfer and (or) other requirements, established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) terms of agreement;

4) in cases, provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “On prevention of money laundering of incomes, obtained by illegal means, and terrorism financing”.

2. In cases of submitting collection orders without enclosure of one of the documents, provided in Article 15 of this Law, a receiving bank shall be obliged to refuse in accept of these collection orders.

Footnote. Article 18 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 28.08.2009 No. 192-IV (shall be enforced from 08.03.2010); dated 21.06.2012 No. 19-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

19. Fulfillment of instruction

1. Fulfillment of instruction by receiving bank shall be carried out on the basis of accepting this instruction by it.

Fulfillment of instruction shall be fulfillment of obligations by receiving bank to sender on transfer or disbursement of money in accordance with received instruction.

The following actions shall be fulfillment of instruction:

1) transfer of instruction on money transfer in favour of beneficiary by receiving bank to the following receiving bank, only if receiving bank is not a beneficiary’s bank;

2) completion of money transfer, if receiving bank is a beneficiary’s bank;

3) disbursal of cash money to sender, submitting instruction on payment of cash money, if receiving bank is a bank of a remitter.

2. Fulfillment of instruction shall be carried out by receiving bank with observance of this condition, unless otherwise established by the legislative acts and not later than transaction day of receiving bank, next to the day of accept of received instruction, unless other term of its fulfillment established by conditions of this instruction.

If conditions of fulfilling instruction on money transfer are unenforceable for receiving bank or their observance may entail delay of money transfer or additional expenses, then receiving bank shall be obliged to notify a sender about this within transaction day. Fulfillment of instructions shall be carried out in recognition of date and period of their receiving.

Footnote. Article 19 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29 March, 2000 No. 42.

20. Special aspects of enforcement of a judicial act and decree of enforcement agent

1. Judicial act of a court of the Republic of Kazakhstan on recovery of money, as well as decree of enforcement agent or its copy, affixed with the seal of territorial division of enforcement proceeding body or with the seal of private enforcement, on vindication of information about existence and numbers of bank accounts of a legal entity, as well as current accounts of an individual, carrying out entrepreneurial activity without establishment of legal entity, and attachment on money of debtor, being in a bank, sanctioned by a court, shall be submitted to all banks, with the exception of the case, provided by paragraph 4 of this Article.

2. Banks shall be obliged to send required information to court (enforcement agent) not later than two transaction days, next to the day of receiving mentioned documents. Information shall contain a data on existence of bank accounts of the persons whose money shall be recovered, or on their absence; in existence of bank accounts, all the required bank account details and amounts of residues, being on these bank accounts shall be specified. Information, sent to enforcement agent shall also contain a seized sum of money.

3. Upon receipt of a specified data from banks, a court (enforcement agent) shall determine a bank (banks) that will be entrusted on enforcement of judicial act on recover of money, and send to this bank (banks) an instruction, accompanied by the relevant enforcement document or its copies, affixed with the seal of court.

4. If a court (enforcement agent) shall have a data on existence of money on a bank account of the person, whose money shall be recovered, then an instruction of enforcement agent, accompanied by the relevant enforcement document shall be submitted for execution directly to the relevant bank.

5. The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall quarterly notify the authorized state body on securing execution of enforcement documents about the list of banks, specifying their location and data of a chief executive officer. The authorized state body on securing execution of enforcement documents shall notify local courts and enforcement agents about the list, received from the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 20 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 08.07.2005 No. 69; as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 22.06.2006 No. 147; dated 02.04.2010 No. 262-IV (shall be enforced from 21.10.2010).

Chapter 2. Payments

21. Payments

1. Payments shall be carried out on the basis and in accordance with conditions of civil transactions, regulations of the legislation of the Republic of Kazakhstan and court decisions.

2. In accordance with conditions of civil transactions, payments shall provide their making on a voluntary basis.

3. In accordance with regulations of the legislation of the Republic of Kazakhstan and court decisions, payments shall provide their making in a mandatory manner.

4. Payments shall be carried out with the use of cash money, as well as without their use (wire transfers).

4-1. Payments between legal entities on transaction, a sum of which exceeds 1 000-fold amount of monthly calculation index, established by the Law on republican budget and operating on the date of commitment of payment, shall be carried out only in non-cash form.

Footnote. Article 21 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 29.03.2000 No. 42; dated 09.07.2003 No. 482; dated 21.06.2012 No. 19-V (shall be enforced upon expiry of three months after its first official publication).

22. Payments with the use of cash money

1. Payments by cash money shall be carried out by transfer of cash money in the form of banknotes and (or) coins, that are the lawful money.

2. Payments by cash money shall be an actual delivery of banknotes and (or) coins by a person, making payment (payer) to person (persons) to whom a payer shall have the obligations, arising by force of circumstances, provided in paragraph 1 of Article 21 of this Law.

3. Payment by cash money may be carried out to the person, to whom a pecuniary liability shall be fulfilled directly or through an intermediary.

23. Wire transfers

1. Wire transfers shall be carried out by:

1) issue of payment document, containing pecuniary liability, or instruction on disbursement of money, or transfer of electronic money;

2) submission of payment document, containing pecuniary liability, or instruction on disbursement of money;

3) transfer of payment document or electronic message, containing an instruction on disbursement of money.

2. Carrying out of wire transfers may be performed as with the use of bank account of a client, as well as without it in the manner, established by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 23 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 29.03.2000 No. 42; dated 21.07.2011 No. 466-IV (shall be enforced upon expiry of thirty calendar days after its first official publication).

24. Completion of payment

1. If a payment is carried out with the use of cash money, then payment shall be completed at the moment of receiving money by a person, in favour of which the payment shall be committed, or by a person, authorized, and (or) specified person in whose favour the payment shall be committed.

2. If a payment without the use of cash money is carried out by money transfer, then completion of payment shall be carried out at the moment of completion of money transfer.

If a payment without the use of cash money is carried out by issue of payment document, then a payment shall be completed at the moment of receiving money by person, in favour of which the payment shall be committed.

If a payment is carried out by transfer of electronic money, then a payment shall be completed at the moment of receiving the electronic money by a person, in favour of which the payment shall be committed. Disclosure on a sum of received electronic money in the system of electronic money, indicating in favour of other person-beneficiary on their receiving, shall be the moment of receiving the electronic money.

3. Conditions of a civil transaction, employment agreement may provide the other moment of completion of a payment.

Footnote. Article 24 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.07.2011 No. 466-IV (shall be enforced upon expiry of thirty calendar days after its first official publication).

25. Sanctioned and unsanctioned payments

1. Payment shall be sanctioned, if it is carried out by a person that had the powers to make this payment and is not inconsistent with the legislation of the Republic of Kazakhstan. In case of making payment by money transfer, the payment will be sanctioned as well as upon condition, if an instruction is received by receiving bank in compliance with procedure for protective actions, established by it from unsanctioned payments.

2. Unsanctioned payment shall be the payment, made without compliance with requirements, established by paragraph 1 of this Article. Also, unsanctioned payments shall be the payments, with the use of forged payment documents or forged payment means (cash money).

26. Protection against unsanctioned wire transfers

1. Protection against unsanctioned payments shall be a compliance with the relevant rules, established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) agreement between a sender of instruction and its recipient and consisting in a data verification on initiation (sanctioning) of instructions and orders on their recall by a sender, and detection of possible errors.

2. The signs of an authorized person (persons), seals, algorithms, codes (numeral, alphabetic, with the use of symbols and mixed), identification words or identification numbers, encryption, methods of recall or other safety methods, not inconsistent with the legislation of the Republic of Kazakhstan may be used in the capacity of elements of protective actions.

27. Refund of money on unsanctioned wire transfers

1. During establishment of the fact of unsanctioning of wire transfer, a person, received money shall be obliged to carry out refund of money on the mentioned payment.

2. Procedure, terms and conditions of refund of money on unsanctioned payments shall be established in agreement between a sender and receiving bank and (or) the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Chapter 3. Money transfers

28. Grounds for money transfer

1. Money transfers shall be carried out on the basis of instruction of a sender on money transfer in favour of beneficiary, submitted to receiving bank.

2. In cases, provided by the legislative acts or relevant agreement, instructions in the form of requirements shall be submitted to third parties that are not clients of receiving bank.

29. Basic methods of money transfer

1. Money transfer shall be carried out by the results of the clearing or by individual fulfillment of each of instruction of a sender.

2. Money transfer by the results of the clearing shall be carried out after the end of set-off process of counter demands of clearing participants. By this, a transfer by the results of the clearing shall not mandatory entail withdrawal of money of clearing participant from his (her) servicing bank. Clearing participant that has the credit balance deficit shall make payment for its repayment.

3. Money transfer by individual fulfillment of each of instruction of a sender shall be carried out independently from his (her) rights and obligations, arising on other instructions.

30. Methods of submission of instructions on money transfer

1. Submission of instructions on money transfer for their fulfillment shall be carried out as follows:

1) by presentation of original of payment document, executed in hard copy;

2) by transfer of instruction by electronic method, without composition in hard copy, with the use of the relevant electronic communication channels and telecommunications;

3) by other methods, established by the regulatory legal acts of the National Banks of the Republic of Kazakhstan.

2. Submission of instructions by electronic method shall be allowed only in compliance with requirements, established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan. In the absence of these requirements, the uniform customs and (or) business practice, accepted in a bank practice shall be applied.

3. Submission of instructions by electronic method, composition and transfer of which provided only in hard copy by the legislation of the Republic of Kazakhstan shall be prohibited.

4. Methods, procedure and conditions of submission of instructions on money transfer to receiving bank by a sender shall be reflected in agreement between them, if a sender is a client of receiving bank. If a sender is not a client of receiving bank, then the submission of instructions shall be carried out in accordance with the regulations of this Law and regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, accepted in accordance with it.

Footnote. Article 30 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 29 March, 2000 No. 42.

31. Time of receiving instructions during money transfer

1. Receiving instructions and orders on their recall or suspension of their performance shall be carried out by receiving bank only within transaction day, established by it.

2. If instruction or order on recall or suspension of their performance will be received after the end of transaction day, then this instruction or order shall be considered as received by receiving bank in the beginning of the next transaction day.

32. Messaging between a sender and receiving bank during money transfer

1. During carrying out of money transfer, a sender and receiving bank shall perform messaging, containing:

1) information on accept or non-acceptance of instruction;

2) information on fulfillment of instruction;

3) information on wrong instructions;

4) information on recall or suspension of fulfilling instruction;

5) other data, concerning money transfer.

2. Forms and methods of messaging, mentioned above shall be established by money transfer agreement between a sender and receiving bank, unless otherwise established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

33. Wrong instruction on money transfer

Sent instruction on money transfer by a sender shall be wrong, if it:

1) contains details, inconsistent with details of instruction, received from a previous sender;

2) transferred repeatedly.

34. Refund of money during transfers

1. Refund of money during money transfer shall be carried out in cases of:

1) establishment of the fact of unsanctioning of the payment, carried out by money transfer;

2) money transfer on the basis of the forged payment document;

3) fulfillment of wrong instruction.

2. Refund of money on wrong instruction shall be carried out by beneficiary’s bank by acceptance-free withdrawal of money from a bank account of beneficiary, on which money were wrongly credited.

3. Refund of money on wrong instruction shall be carried out by beneficiary’s bank on account of money, being on a bank account of beneficiary, as well as in case, if there are decisions of an authorized state body or official on attachment of money, related to bank account, being on a bank account, and (or) suspension of debit transactions on a bank account, and (or) non-fulfillment of instruction, subject to fulfillment within uncertain terms.

4. In case of deficiency or absence of money on a bank account of beneficiary, refund of money on a wrong instruction shall be carried out by a sender, committing wrong instruction, on account of own money in the manner, and terms, established by the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

5. Refund of money shall not be carried out upon expiry of three days from the date of fulfillment of unsanctioned or wrong instruction.

6. In refund of money, each of senders, participating in money transfer (as well as intermediary bank) shall have the right of compensation of expenses, linked with this money transfer and as a matter of fact, incurred in the result of refund of money.

Footnote. Article 34 is in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2012 No. 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

35. Recall of instruction and suspension of fulfilling instruction during money transfer

1. Unaccepted instruction may be recalled before expiry of the period of commitment of accept.

2. Suspension of fulfilling instructions or recall of accepted instruction shall be possible only before its fulfillment by receiving bank.

3. Recall of accepted and unaccepted instruction, as well as suspension of fulfilling instruction shall be carried out by its initiator by sending the relevant order to receiving bank. Other senders shall have the right to send these orders only in existence of the same order, received from a previous sender, or third party, authorized thereon by the Law or agreement. Periods of performing this order, as well as the methods of its transfer shall be established by agreement and (or) regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

4. During sending these orders by electronic method, it is required to comply with procedure of protection actions, established by agreement between a sender of these orders and their recipient.

5. Fulfillment of accepted instruction shall be suspended in cases, provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “On prevention of money laundering of incomes, obtained by illegal means, and terrorism financing”, as well as if receiving bank is submitted by decision of an authorized state body or official on attachment of money, being on a bank account or suspension of debit transactions on a bank account of a remitter or receiving bank in accordance with the legislative acts of the Republic of Kazakhstan, as well as decision of an authorized state body or official on withdrawal of money from a remitter, subject to fulfillment earlier, than accepted instruction, according to legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

Receiving bank shall not bear a liability for expenses, linked with suspension of fulfillment of instruction by the grounds, mentioned above.

Footnote. Article 35 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 29.03.2000 No. 42; dated 28.08.2009 No. 192-IV (shall be enforced from 08.03.2010); dated 21.06.2012 No. 19-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

36. Completion of money transfer

Money transfer shall be considered as completed from the moment of:

commitment of accounting record on a bank account of beneficiary during receiving money in his (her) favour;

actual disbursal of cash money to beneficiary by beneficiary’s bank, if a beneficiary doesn’t have a bank account;

set-off, provided by paragraph 3 of Article 17 of this Law;

commitment of accounting record on other account, reflecting receiving money in favour of a bank’s client.

Chapter 3-1. Electronic money

Footnote. The Law is supplemented by chapter 3-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.07.2011 No. 466-IV (shall be enforced upon expiry of thirty calendar days after its first official publication).

36-1. Recall and realization of electronic money

1. Recall of electronic money shall be carried out by an issuer after receiving money from individuals or agents in a sum, equal to notional value of assumed obligations, with the provision of confirmation.

Issuer shall assume peremptory and beyond recall pecuniary liability on recovery of electronic money, created by him (her) in accordance with their notional value in tenge.

2. During creation of electronic money, an issuer shall have the right to charge commission remuneration, as well as fee for additional services, rendered by an issuer in accordance with the terms of agreement.

3. Owners of electronic money may be:

1) individuals, received electronic money from an issuer, agent or other individuals;

2) agents;

3) individual entrepreneurs or legal entities, received electronic money from individuals in the capacity of payment on civil transactions.

The rights of owner of electronic money shall be created from the moment of receiving electronic money.

4. Relations between an issuer and owner of electronic money-individual shall be arisen on the basis of agreement, concluded between them in accordance with requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan.

5. Agreement, concluded between an issuer and individual shall contain:

1) item, location and banking details of an issuer;

2) conditions of creation or acquisition of electronic money;

3) conditions of carrying out operations with the use of electronic money, as well as established restrictions on the use of electronic money;

4) procedure for confirmation of the rights of owner of electronic money for conducting operation with the use of electronic money;

5) procedure and methods for submitting electronic money by owner for repayment and procedure for their repayment;

6) procedure for information sharing between an issuer and owner of electronic money during use of electronic money for commitment of operations, as well as procedure and terms of notifying an issuer about loss of electronic media or its use by non-authorized person;

7) procedure for considering an application of owner of electronic money on use of electronic money, as well as procedure for resolution of disputes, arising during the use of electronic money;

8) amount and procedure for payment of commission remuneration, as well as payment for additional services;

9) rights and obligations of parties;

10) liability of parties for non-fulfillment or improper fulfillment of their obligations;

11) procedure for alteration and dissolution of agreement, as well as its validity period.

Under agreement of parties, the agreement may contain other conditions.

6. Issuer shall be obliged to carry out identification of owner of electronic money in case of creation of electronic money on a sum, exceeding one hundred-fold amount of monthly calculation index, established on the relevant accounting period by the Law on republican budget.

For identification of owner of electronic money-individual, a document, proving identity shall be presented.

7. Electronic money, created by issuers on the territory of the Republic of Kazakhstan shall be nominated (expressed) only in the national currency of the Republic of Kazakhstan.

8. Realization of electronic money to individuals or acquisition of electronic money from individuals shall be carried out by an agent on the basis of agreement, concluded with an issuer, wherein the rights and obligations of parties, procedure and conditions of realization and acquisition of electronic money shall be determined.

9. Issuer or other legal entity may be an operator, on the basis of the relevant agreement, concluded with an issuer.

10. Issuer shall have the right to authorize an operator to conclude agreements with owners of electronic money, as well as with agents in the name and under commission of an issuer.

11. Data about owners and sums of electronic money, belonged to them, as well as a data about operations, committed with the use of electronic money shall be issued by an issuer to persons on the basis and within the limits that provided by Article 50 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On banks and bank operations in the Republic of Kazakhstan”.

Footnote. Article 36-1 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.07.2011 No. 466-IV (shall be enforced from 01.01.2012); dated 12.01.2012 No. 538-IV (the order of enforcement See Article 2).

36-2. Use and repayment of electronic money

1. Electronic money shall be used by their owner-individual for the purpose of carrying out payment on civil transactions, as well as for conducting other operations on conditions, determined by their issuer and not inconsistent with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

2. Receiving electronic money by an individual entrepreneur and (or) legal entity in the capacity of payment in commitment of civil transactions shall be carried out on the basis of agreement, concluded with an issuer or other bank that is participant of the system of electronic money.

During commitment of civil transactions, an individual entrepreneur or legal entity, received electronic money in the system of electronic money shall have the right of money claim to issuer in a sum of received payment.

3. Issuer shall have the right to secure the functioning of the system of electronic money in recognition of requirements and restrictions, established by this Law, the Law of the Republic of Kazakhstan “On informatization” and other Laws of the Republic of Kazakhstan.

Issuer shall bear liability to owner of electronic money in accordance with conditions of agreements, concluded between them for damage, incurred to owner of electronic money in cases of unsanctioned access to the system of electronic money, as well as origin of errors or failures in operation (functioning) of the relevant software of an issuer.

4. Maximum amount of one operation, committed by identified owner of electronic money-individual shall not exceed amount, equal to five-fold amount of monthly calculation index, established on the relevant accounting period by the Law on republican budget.

Maximum amount of one operation, committed by unsanctioned owner of electronic money-individual, shall not exceed amount, equal to one hundred-fold monthly calculation index, established on the relevant accounting period by the Law on republican budget.

Requirements of part one of this paragraph shall not extend to operations on repayment of electronic money.

5. Repayment of electronic money shall be carried out by an issuer by transfer of money equal to their notional value of sum of money on a bank account of an owner of electronic money of individual or disbursal of cash money to him (her).

6. Issuer shall be obliged to carry out repayment of electronic money, received by individual entrepreneur or legal entity from individuals during payment on civil transactions, within three business days from the date of cash proceeds in their favour, if other term is not provided by agreement, concluded between an issuer and individual entrepreneur or legal entity.

Electronic money, received by individual entrepreneur or legal entity shall not be subject to repayment during their refund to individual-payer on the basis, provided by this Law for refund of money during transfers, or in case of dissolution of committed civil transaction on the basis, provided by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Repayment of electronic money, owners of which shall be individual entrepreneurs or legal entities, shall be carried out by transfer of equal sum of money on their notional value on a bank account of individual entrepreneur or legal entity.

Chapter 4.Final provisions

37. Liability for violation of rules of making payments and (or) money transfers

1. In case of non-fulfillment or improper fulfillment of obligations by participants of payments and (or) money transfers, linked with payment and (or) money transfer, they shall bear liability on the grounds, in the manner and in amount, provided by agreement between participants of these relations and (or) legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

2. If money transfer is not completed, then a bank (as well as intermediary bank) that didnot fulfill, or improperly fulfilled an instruction, received from a previous sender, shall bear liability to him (her). By this, the obligations of a remitter to beneficiary on a payment on civil transaction shall not be terminated, even if this sender fulfilled his (her) obligations on money transfer, unless otherwise provided by conditions of civil transaction between a remitter and beneficiary. A remitter shall not bear liability on a payment on civil transaction to beneficiary, if money transfer was not completed due to the fault of beneficiary’s bank.

3. If violation of rules of commitment of money transfer is linked with illegal use of other people’s money by a participant of payment and (or) money transfer, as well as with violation of terms of accept or fulfillment of instruction, this participant shall be obliged to pay a penalty, provided by the civil legislation of the Republic of Kazakhstan, to person, whose money are in illegal use.

4. Receiving bank shall not bear liability, if in making payment it didn’t conform to procedure for protective actions, but by this the money is received by a beneficiary:

1) mentioned in commission or requirement on money transfer;

2) within the term, acceptable for a beneficiary;

3) in a sum, mentioned in order on money transfer;

4) and by this, the damage (losses) was not incurred neither to remitter, nor beneficiary.

38. Instructions, subject to fulfillment in uncertain terms

1. In the absence or deficiency of sum of money of a remitter, required for fulfillment of instruction, unless otherwise provided by the legislative acts, a receiving bank shall be obliged to accept and keep received instructions before money proceeds on a bank account of a remitter or receiving bank, sufficient for their fulfillment within one year, only in cases, provided by:

1) the agreement between a remitter and receiving bank;

2) the legislative acts and (or) regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

1-1. In the failure to commit the actions by a beneficiary on submitting required documents and data, provided by the currency legislation of the Republic of Kazakhstan, a receiving bank shall be obliged to accept and keep received instructions of a remitter within 180 calendar days.

In case of non-fulfillment of actions by a beneficiary, provided by part one of this paragraph, a receiving bank shall be obliged to return this instruction to its sender without fulfillment within 180 calendar days.

2. Fulfillment of instructions by receiving bank, provided in paragraph 1 of this Article shall be carried out in chronological order, in the manner of their receipt to receiving bank in recognition of compliance with order of priority for fulfilling instructions, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan. A chronological order shall provide the date and time of receiving instructions to receiving bank.

3. During fulfillment of instructions, provided in paragraphs 1 and 1-1 of this Article, the date and time of accept shall be the date and time of fulfilling these instructions by receiving bank.

4. If upon expiry of the term, established in paragraph 1 of this Article, the submitted instruction of a sender was not fulfilled because of deficiency of money of a remitter, then a receiving bank shall be obliged to return this instruction to sender without fulfillment, with the exception of collection order.

5. In the period of restructurisation of a bank in connection with carrying out of set of measures, provided by the plan of restructurisation, a receiving bank shall be obliged to accept and keep instructions, the obligations whereby are suspended by bank and contain in the plan of restructurisation, till the termination of restructurisation. In case of termination of bank’s restructurisation, a receiving bank shall be obliged to return this instruction to its sender without fulfillment.

Instructions, the obligations whereby are not suspended and not included in the plan of restructurisation shall be fulfilled in the manner, established by this Law, Tax and Civil codes of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 38 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 28.12.1998 No. 336; dated 29.03.2000 No. 42; dated 13.03.2003 No. 394; dated 08.05.2003 No. 411; dated 09.07.2003 No. 482; dated 02.04.2010 No. 262-IV (shall be enforced from 21.10.2010); dated 05.07.2012 No. 30-V (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after its first official publication).

39. Prohibition of payment or money transfer

Making payment, issue of instruction on money transfer, fulfillment of instruction, disbursal of money by bank to beneficiary or receiving money by a beneficiary may be prohibited by state bodies or officials, authorized thereon by the relevant legislative acts of the Republic of Kazakhstan, and only on the grounds, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

40. International treaties

If international treaty, ratified by the Republic of Kazakhstan established other rules, than those, provided by this Law, the rules of international treaty shall be applied.

41. Measures on realization of this Law

From the date of enforcement of this Law, paragraph 6 of the Regulation of the Supreme Soviet of the Republic of Kazakhstan dated 30 January, 1993 “On report of the Chairman of the Management Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the issue of strengthening financial and credit discipline in the Republic”, Temporary provisions “On economic sanctions for violation of the procedure for performing clearing settlements in the Republic of Kazakhstan” and “On sanctions, applied to commercial banks, for violation of economic standards of the National Bank of the Republic of Kazakhstan”, approved by the mentioned Regulation (The Bulletin of the Supreme Soviet of the Republic of Kazakhstan, 1993, No. 4, Article 68; The Bulletin of the Republic of Kazakhstan, 1996, No. 8-9, Article 239) shall be deemed to have lost force.

The President of the Republic of Kazakhstan