ИПС "Әділет"

Unofficial translation

Footnote. It became invalid by the resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for regulation and development of the financial market No. 59 dated 25.05.2020 (it is put into effect after ten calendar days after the date of its first official publication).

In accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities” dated December 18, 2000, “On the Securities Market” dated July 2, 2003, “On Investment Funds” dated July 7, 2004 the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan HEREBY RESOLVES:

1. That the following shall be approved:

1) the Rules and distinctions for participation of the insurant in investments or profit of the insurer according to Annex 1 to this resolution;

2) the Requirements for the content of the insurance contract, stipulating the conditions of participation of the insurant in investments or profit of the insurer, according to Annex 2 to this resolution;

3) the Terms and Conditions of the transfer by the insurance organization of assets generated from of a part of insurance premiums, received from the insurants for investment purposes, and incomes (losses) made from their investment in investment management to the manager of investment portfolio that is not an -insurance organization, according to Annex 3 to this Resolution.

2. Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations No. 134 “On Approval of the Rules for Participation of Insurant in the Investment or Profit of the Insurance Organization” dated September 3, 2010 (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 6540, published in newspaper “Kazakhstanskaya Pravda”, No. № 303-305 (26364-26366) on November 11, 2010).

3. In accordance with the procedure established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, the Department of Regulation of Non-Bank Financial Institutions (A. M. Kosherbayeva) shall:

1) jointly with the Legal Department (N.V.Sarsenova) ensure the state registration of this resolution with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) within ten calendar days of the state registration of this resolution, send it in Kazakh and Russian to Republican State Enterprise with the Right of Economic Management “Republican Center of Legal Information” for its official publication and inclusion into the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan;

3) place this resolution on the official website of the National Bank of the Republic of Kazakhstan after its official publication;

4) within ten working days of the state registration of this resolution, submit the information on the implementation of measures, provided for in subparagraphs 2), 3) of this paragraph and paragraph 4 of this resolution, to the Legal Department.

4. Within ten calendar days of the state registration of this resolution, the Directorate of Protection of the Rights of Consumers of Financial Services and External Communications (A.L. Terentyev) shall send its copy to print periodicals for official publication.

5. Control over execution of this resolution shall be entrusted to the Deputy Chairman of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, Zh.B. Kurmanov.

6. This resolution shall take effect on October 1, 2018 and be subject to official publication.

Chairman of the National Bank

D. Akishev

	Annex 1 to
	Resolution No 190
	of the Board of the
	National Bank of the
	Republic of Kazakhstan
	dated
	August 27, 2018

Rules and distinctions for participation of the insurant in investments or profit of the insurer

Chapter 1. General provisions

1. This Rules and distinctions for participation of the insurant in investments or profit of the insurer (hereinafter referred to as the Rules ) have been developed in accordance with the Civil Code of the Republic of Kazakhstan (Special Part), laws of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities” dated December 18, 2000 (hereinafter referred to as the Law on Insurance Activities), “On the Securities Market” dated July 2, 2003 (hereinafter referred to as the Law on the Securities Market), “On the State Regulation, Control and Supervision of the Financial Market and Financial Organizations” dated July 4, 2003, On Investment Funds dated July 7, 2004 (hereinafter referred to as the Law on Investment Funds) and determine the procedure and features of participation of the insurant in investments or profit of the insurer.

These Rules shall apply to:

insurance companies licensed in the “Life Insurance” sector, concluding insurance contracts providing for the condition of participation of the insurant in the investments or profit of the insurer;

insurance companies licensed in the “Life Insurance” sector and licensed for the management of the investment portfolio activities in the securities market, concluding insurance contracts providing for the condition of participation of the insurant in investments or profit of the insurer;

professional securities market participants licensed for management the investment portfolio activities on the securities market.

2. The following basic definitions shall be used for the purposes of this Rules:

1) current value factor – the sum of the products of survival indicators of the insurant from the age at the date of the calculation of the annuity to the age of receiving insurance payments for the year and the discounting factor to appropriate degree, equal to the inverse of the amount of the effective interest rate of return used to calculate the amount of insurance payments, and 1;

2) investment contract – insurance contract between the insurance company and the insurant and providing for the condition of participation of the insurant in investments insurance premium for which consists of the risk and funded part;

3) investment declaration – document determining the list of investment objects, goals, strategies, conditions and restrictions of investment activities in relation to the fund (external funds) assets, terms of hedging and diversification of fund (external funds) assets;

4) manager of investment portfolio – a professional participant in the securities market licensed for management the investment portfolio activities in the securities market for management an investment portfolio and that is non- insurance organization;

5) investment fund created by the manager of investment portfolio (hereinafter referred to as the external fund) – mutual investment fund that is not a closed mutual investment fund created in the accordance with the Law on investment funds by the manager of investment portfolio that is not an insurance organization;

6) investment insurance account – conditional account of the insurant in the system of analytical accounting of operations of the insurance organization including all subaccounts of the insurant, opened in accordance with the terms of these Rules;

7) investment risk – risk associated with investing the funded part of insurance premiums under investment contracts;

8) share – nominal issue security of the non-documentary form of issue, confirming the share of its owner in the fund (external fund), the right to receive money obtained from the sale of the fund (external fund) assets and (or) other property in the case provided by the Law on investment funds upon termination of its existence, as well as other rights associated with the peculiarities of the activities of mutual investment funds determined by the Law on investment funds;

9) profit sharing agreement – insurance contract concluded between the insurance organization and the insurant and providing for the condition of the insurant participation in the profit of the insurance organization, the payment for which is made on the basis of the results of the completed financial year;

10) insurance event– the event when the insurance contract, providing for the condition of the participation of the insurant in investments or profit of the insurer, provides for the payment of insurance;

11) funded part of the insurance premium – part of the insurance premium received from insurants for investment purposes and incomes (losses), received from their investments, under investment contracts;

12) risk part of the insurance premium – part of the insurance premium covering the risk of death of the insurant, administrative expenses of the insurance organization;

13) insurance payment – amount of money paid by the insurance organization to the insurant (beneficiary) in the manner and the times specified in the insurance contract, stipulating the condition for participation of the insured in investments or profit of the insurer;

14) investment fund of insurance organization (hereinafter referred to as the Fund) – mutual investment fund in accordance with the Law on Investment Funds, non-closed-end mutual fund and created by an insurance organization, licensed for the portfolio management activities in the securities market (hereinafter referred to as the portfolio management license) at the expense of assets of insurants;

15) contract on insurers asset– contract on management of investment portfolio, whereby insurance company transfers the funded part of the insurance premium to manager of investment portfolio, and manager of investment portfolio is obliged to invest these assets in external fund shares selected by the insurant;

16) assets of the insurant – the amount of money generated by the insurance company at the expense of the funded part of insurance premiums;

17) application of the insurant – an agreement of the insurant on the implementation by the insurance organization on behalf of the insured of the actions stipulated by these Rules being the integral part of the investment contract;

18) subaccount of the insurant (hereinafter referred to as the subaccount) – register of analytical accounting, which is conducted by the insurance organization within the framework of investment insurance account of the insurant in the context of funds (external funds) and which reflects all changes made in the number of shares in the respective fund (external fund), as well as information stipulated by the investment contract;

19) internal order – insurance document, which regulates the conditions and procedure for the participation of the insured in the funds, as well as the procedure for the formation of funds.

Chapter 2. Investment Contract

3. The investment contract shall be concluded between an insurance company and the insurant in a voluntary form.

Investment risks associated with investing the assets of the insurant shall be borne by the insurant.

When concluding an investment contract an insurance company shall manage the assets generated from a part of the insurance premiums received from the insured for investment purposes, and incomes (losses) received from their investing, independently or transfer them to the investment management to manager of investment portfolio that is not an insurance organization. In the case of attracting the manager of investment portfolio, the latter shall place the assets of the insurant in external fund (external funds), selected by the insurant, in the terms stipulated by the conditions of the investment contract, which is an integral part of the contract on the insured asset management.

Shares acquired by an insurance organization and / or manager of investment portfolio (in case of attraction), shall be credited to the accounts of insurants in the register of securities holders (nominal holding) at the expense of whose assets they were acquired.

4. The operations of crediting and debiting shares of funds (external funds) to the insurant's investment insurance account, and other operations (such as crediting the funded part of the insurance premium to the insurant’s investment insurance account, operations carried out at the expense of the insurant's assets, partial redemption of shares of fund (external fund) carried out by an insurance company solely, on the basis of an investment contract and statements of the insurant.

5. An insurance company, prior to entering into an investment contract, shall present for inspection to the insurant:

1) a copy of the Rules;

2) a copy of the Regulations of the fund (external fund);

3) a copy of internal order;

4) the name of the manager of investment portfolio (in case of attraction);

5) the name and type of fund (external fund);

6) a copy of the investment declaration on the basis of which the funds are formed (external funds);

7) the information about the current value of fund share (external fund);

8) the information about the amount of remuneration of the insurance organization and (or) manager of investment portfolio.

6. An insurance organization with a license to manage an investment portfolio shall create one or more funds for the purpose of investing assets of insurants.

7. External funds where the assets of the insured are invested, shall be created by the manager of investment portfolio independently or by agreement with the insurance organization.

When creating an external fund by agreement with the insurance organization, in shares of which it is supposed to invest the assets of the insurants, the draft of the fund Regulations shall be agreed with this insurance organization.

External fund investment declaration, created by an agreement with the insurance organization, shall be developed by the manager of investment portfolio and be subject to agreement with the board of directors of the insurance organization and shall be an integral part of the investment contract.

8. Investment declaration of the fund and / or external fund, created by agreement with the insurance organization, shall be developed for each fund (external fund) and shall include the information provided by paragraph 1 of article 39 of the Law “On Investment Funds”.

9. The insurant, at the conclusion of the contract with participation in the investment with the insurance organization licensed to manage an investment portfolio, shall select a fund in which he/she participates in investments or an external fund, including created by the manager of investment portfolio in coordination with an insurance organization.

The insurant shall participate in one or several funds or external funds simultaneously.

An insurance organization and / or manager of investment portfolio (in case of attraction) shall allocate the assets of the insurant to the fund and / or external fund selected by the insurant in the manner and time stipulated by the terms of the investment contract.

10. The insurant, at the conclusion of the contract with participation in the investment with the insurance company non-licensed for portfolio management, shall select an external fund including created by the manager of investment portfolio by agreement with the insurance organization.

The insurant shall participate in one or several external funds simultaneously.

The manager of investment portfolio shall place the assets of the insurant in an external fund selected by the insurant within the time frame stipulated by the terms of the investment contract.

11. The transfer of the insured assets by the insurance organization to the manager of investment portfolio shall be carried out on the basis of the agreement on the management of the insured assets.

12. Investing the assets of the insurants in the shares of the fund or an external fund shall be carried out on behalf of the insurants.

13. The funded part of the insurance premiums paid by the insurant under the contract with participation in the investment shall be taken into account on the insured's investment account.

The size of the risk part of the insurance premium, insurance premium payments under the investment contract shall be determined by the investment contract.

14. In the case of termination of the investment contract, the insurance company shall close the investment insurance account of the insurant (and all sub-accounts associated with this account) and shall form the amount to be paid.

15. In the case of termination of the investment contract with occurrence of the insured event, the amount of the insurance premium shall be set equal to the account balance specified in the investment contract.

An insurance payment shall be made in the terms established by the contract with participation in profit.

16. The amount of the insurance payment under the investment contract shall be determined as follows:

1) in case of death - the amount of insurance payment shall be set equal to the amount of the sum insured and the redemption value of the insured’s investment insurance account;

2) in case of survival until the end of the insurance period or survival before the date of commencement of annuity payments - the amount of insurance payment shall be set equal to the redemption value of the insurant’s investment insurance account;

3) in case of survival with subsequent annuity insurance – regular insurance payments shall be set equal to the redemption value of the insurant’s investment insurance account, multiplied by the reciprocal of the current value factor in the corresponding age of the insured;

4) in case of early termination of the investment contract – the amount of insurance payment shall be set equal to the amount of the redemption value of the investment insurance account of the insured on the date of the insurance payment minus the costs due to early termination of the investment contract.

The value of costs shall be set in the investment contract.

17. If at the date of termination of the investment contract in the subaccounts of the investment insurance account of the insurant there will not be a share registered, in this case the insurance company shall close the investment insurance account of the insurant without forming the redemption value of the insurant’s investment insurance account. The amount of the sum to be paid to the insurant shall be determined in this case by the terms of the contract with participation in the investment.

Chapter 3. Profit sharing contract

18. The contract with participation in profit shall be concluded between the insurance organization and the insurant in a voluntary form.

19. The insurance company, before entering into a contract with participation in profit, shall present the following to the insurant for acquaintance:

1) a copy of the Rules;

2) conditions, procedure and terms of distribution of profit of the insurance organization;

3) the information on the amount of remuneration of the insurance organization.

20. The decision on the amount of profit of the insurance organization, distributed among the insurants, shall be made by the board of directors of the insurance organization.

	Annex 2
	to
	Resolution No 190
	of the Board of the National Bank of the Republic Kazakhstan dated August 27, 2018

Requirements for the content of the insurance contract, stipulating the conditions of participation of the insurant in investments or profit of the insurer

1. These Requirements for the content of the insurance contract, stipulating the conditions of participation of the insurant in investments or profit of the insurer (hereinafter referred to as the Requirements) have been developed in accordance with The Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities” dated December 18, 2000 (hereinafter referred to as the Law) and establish the requirements for the content of the insurance contract, concluded between an insurance organization and the insurant and stipulating the conditions of participation of the insurant in insurer’s investments or profit.

2. The insurance contract, stipulating the conditions of insured participation in investments, in addition to the information specified in paragraph 1 of Article 826 of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan (Special Part) dated July 1, 1999 (hereinafter referred to as the Civil Code), shall contain the following information:

1) the size of risk and funded part of the insurance premium (insurance contributions);

2) the size and procedure for charging fees by insurance company and manager of investment portfolio (in case of attraction);

3) the conditions and procedure for managing the assets of insurants by an insurance organization;

4) the conditions and procedure for transfer of insurers assets to the manager of investment portfolio (in case of attraction);

5) procedure and objects of investment of the insured assets;

6) the names and types of funds and / or external funds where the assets of the insured will be invested;

7) rights, obligations and liability of insurance organization and the insurant;

8) conditions and procedure for termination of the fund (external fund).

3. An insurance contract providing the condition of participation of the insurant in profit of the insurer, in addition to the information specified in paragraph 1 of Article 826 of the Civil Code, shall contain the following information:

1) the conditions, procedure and terms of distribution of profit of the insurance organization;

2) rights, obligations and liability of the insurance organization and the insurant;

3) the size and procedure for charging by the insurance company.

	Annex 3
	to
	Resolution No 190
	of the Board of the National Bank of the Republic Kazakhstan dated August 27, 2018

The Terms and Conditions of the transfer by the insurance organization of assets generated from a part of insurance premiums, received from the insurants for investment purposes, and incomes (losses) made from their investment in investment management to the manager of investment portfolio that is not an insurance organization

1. These Terms and Conditions of the transfer by the insurance organization of assets generated from a part of insurance premiums, received from the insurants for investment purposes, and incomes (losses) made from their investment in investment management to the manager of investment portfolio that is not an insurance organization (hereinafter referred to as the Order) have been developed in accordance with The Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities” dated December 18, 2000 (hereinafter referred to as the Law) and establish the Terms and Conditions of the transfer by the insurance organization of assets generated from a part of insurance premiums, received from the insurants for investment purposes, and incomes (losses) made from their investment in investment management to the manager of investment portfolio that is not an insurance organization.

2. Transfer of assets by the insurance organization, formed by part of insurance premiums, received from insurants for investment purposes, and incomes (losses) made from their investment to the manager of investment portfolio, that is not an insurance (reinsurance) organization, shall be carried out on the basis of contract on asset management of insurants.

3. Under the insurers' asset management contract, the funded part of the insurance premium shall be transferred by the insurance company in trust management of the manager of investment portfolio in order to combine them with the money of other investors in an external fund and their subsequent investment according to the Rules of the external fund.

4. The manager of investment portfolio shall acquire shares of external fund on behalf of the insurant.

Shares acquired by the manager of investment portfolio shall be credited to the personal accounts of insurants in the register of securities holders (nominal holding), at the expense of assets of which they have been acquired.

5. The manager of investment portfolio shall ensures an inclusion to the insurants asset management contract the conditions for the daily submission to the insurance organization the information on:

1) the list of investment objects;

2) the amount of money allocated to the investment object;

3) the amount of investment income received for each investment object;

4) the accrued investment income on formed external funds.

      Ескерту. Күші жойылды – ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі Басқармасының 25.05.2020 № 59 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.
      РҚАО-ның ескертпесі!
      Осы бұйрықтың қолданысқа енгізілу тәртібін 6 т. қараңыз.

"Сақтандыру қызметі туралы" 2000 жылғы 18 желтоқсандағы, "Бағалы қағаздар рыногы туралы" 2003 жылғы 2 шілдедегі, "Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы" 2004 жылғы 7 шілдедегі Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Басқармасы ҚАУЛЫ ЕТЕДІ:

1. Мыналар:

1) осы қаулыға 1-қосымшаға сәйкес Сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу қағидалары мен ерекшеліктері;

2) осы қаулыға 2-қосымшаға сәйкес Сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптары көзделетін сақтандыру шартының мазмұнына қойылатын талаптар;

3) осы қаулыға 3-қосымшаға сәйкес Сақтандыру ұйымының инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі және оларды инвестициялаудан алынған кірістер (шеккен залалдар) есебінен қалыптастырылған активтерді сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушыға инвестициялық басқаруға беру шарттары мен қағидалары бекітілсін.

2. "Сақтанушының сақтандыру ұйымының инвестицияларына немесе кірістеріне қатысу ережесін бекіту туралы" Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2010 жылғы 3 қыркүйектегі № 134 қаулысының (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 6540 болып тіркелген, 2010 жылғы 30 қарашада "Егемен Қазақстан" газетінде № 506-512 (26355) жарияланған) күші жойылды деп танылсын.

3. Банктік емес қаржы ұйымдарын реттеу департаменті (Көшербаева А.М.) Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен:

1) Заң департаментімен (Сәрсенова Н.В.) бірлесіп осы қаулыны Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркеуді;

2) осы қаулы мемлекеттік тіркелген күннен бастап күнтізбелік он күн ішінде оны қазақ және орыс тілдерінде "Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнына ресми жариялау және Қазақстан Республикасы нормативтік құқықтық актілерінің эталондық бақылау банкіне енгізу үшін жіберуді;

3) осы қаулыны ресми жарияланғаннан кейін Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ресми интернет-ресурсына орналастыруды;

4) осы қаулы мемлекеттік тіркелгеннен кейін он жұмыс күні ішінде Заң департаментіне осы қаулының осы тармағының 2), 3) тармақшаларында және 4-тармағында көзделген іс-шаралардың орындалуы туралы мәліметтерді ұсынуды қамтамасыз етсін.

4. Қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау және сыртқы коммуникациялар басқармасы (Терентьев А.Л.) осы қаулы мемлекеттік тіркелгеннен кейін күнтізбелік он күн ішінде оның көшірмесін мерзімді баспасөз басылымдарында ресми жариялауға жіберуді қамтамасыз етсін.

5. Осы қаулының орындалуын бақылау Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Төрағасының орынбасары Ж.Б. Құрмановқа жүктелсін.

6. Осы қаулы 2018 жылғы 1 қазаннан бастап қолданысқа енгізіледі және ресми жариялануға тиіс.

Ұлттық Банк
Төрағасы

Д. Ақышев

Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкі Басқармасының
2018 жылғы 27 тамыздағы
№ 190 қаулысына
1-қосымша

Сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу қағидалары мен ерекшеліктері

1-тарау. Жалпы ережелер

1. Осы Сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу қағидалары мен ерекшеліктері (бұдан әрі – Қағидалар) Қазақстан Республикасының 1999 жылғы 1 шілдедегі Азаматтық кодексіне (Ерекше бөлім), "Сақтандыру қызметі туралы" 2000 жылғы 18 желтоқсандағы (бұдан әрі – Сақтандыру қызметі туралы заң), "Бағалы қағаздар рыногы туралы" 2003 жылғы 2 шілдедегі (бұдан әрі – Бағалы қағаздар нарығы туралы заң), "Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттiк реттеу, бақылау және қадағалау туралы" 2003 жылғы 4 шілдедегі, "Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы" 2004 жылғы 7 шілдедегі (бұдан әрі – Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы заң) Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес әзірленді және сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу тәртібі мен ерекшеліктерін айқындайды.

Қағидалар:

"өмірді сақтандыру" саласы бойынша лицензиясы бар, сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптары көзделетін сақтандыру шарттарын жасасуды жүзеге асыратын сақтандыру ұйымдарына;

"өмірді сақтандыру" саласы бойынша лицензиясы бар және бағалы қағаздар нарығында инвестициялық портфельді басқару жөніндегі қызметті жүзеге асыруға лицензия бар, сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптары көзделетін сақтандыру шарттарын жасасуды жүзеге асыратын сақтандыру ұйымдарына;

бағалы қағаздар нарығында инвестициялық портфельді басқару жөніндегі қызметті жүзеге асыруға лицензиясы бар бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушыларына қолданылады.

2. Осы Қағидалардың мақсаттары үшін мынадай негізгі ұғымдар пайдаланылады:

1) ағымдық құн факторы – сақтанушының аннуитет есептелген күндегі жасынан жыл ішіндегі сақтандыру төлемдерін алу жасына дейінгі өмір сүруі және сақтандыру төлемдерінің мөлшерін есептеу үшін пайдаланылатын кірістіліктің тиімді пайыздық ставкасы сомасының кері шамасына тең болатын, тиісті дәрежедегі дисконттық фактор көрсеткіштері туындыларының сомасы, және 1;

2) инвестицияларға қатысу шарты – сақтандыру ұйымы мен сақтанушының арасында жасалатын және сақтанушының сақтандыру сыйлықақысы тәуекел және жинақтаушы бөліктерден тұратын инвестицияларға қатысу талаптарын көздейтін сақтандыру шарты;

3) инвестициялық декларация – инвестициялау объектілерінің тізбесін, қордың (сыртқы қордың) активтеріне қатысты инвестициялық қызметтің мақсаттарын, стратегиясын, талаптары мен шектеулерін, қордың (сыртқы қордың) активтерін хеджирлеу мен әртараптандыру талаптарын анықтайтын құжат;

4) инвестициялық портфельді басқарушы – инвестициялық портфельді басқару үшін бағалы қағаздар нарығында инвестициялық портфельді басқару жөніндегі қызметті жүзеге асыруға лицензиясы бар және сақтандыру ұйымы болып табылмайтын бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушысы;

5) инвестициялық портфельді басқарушы құрған инвестициялық қор (бұдан әрі – сыртқы қор) – Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы заңға сәйкес сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушы құрған, жабық инвестициялық пай қоры болып табылмайтын жабық инвестициялық пай қоры;

6) инвестициялық сақтандыру шоты – Қағидалардың талаптарына сәйкес ашылған сақтанушының барлық қосалқы шоттарын қамтитын, сақтандыру ұйымы операцияларының талдамалық есепке алу жүйесіндегі сақтанушының шартты шоты;

7) инвестициялық тәуекел – инвестицияларға қатысу шарттары бойынша сақтандыру сыйлықақысының жинақтаушы бөлігін инвестициялаумен байланысты тәуекел;

8) пай – меншік иесінің қордағы (сыртқы қордағы) үлесін, қордың (сыртқы қордың) активтерін іске асырудан алынған ақшаны және (немесе) оның қолданылуы тоқтатылған кезде, Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы заңда белгіленген жағдайда басқа да мүліктерді алу құқығын, сондай-ақ Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы заңда айқындалған инвестициялық пай қорлары қызметінің ерекшеліктерімен байланысты өзге құқықтарды растайтын құжаттамасыз шығарылым нысанындағы атаулы эмиссиялық бағалы қағаз;

9) пайдаға қатысу шарты – сақтандыру ұйымы мен сақтанушының арасында жасалатын және сақтанушының сақтандыру ұйымының пайдасына қатысу талаптарын көздейтін сақтандыру шарты, ол бойынша төлем аяқталған қаржы жылының қорытындысы бойынша есептеледі;

10) сақтандыру жағдайы – басталған кезде сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптарын көздейтін сақтандыру шартында сақтандыру төлемін жүзеге асыру көзделетін оқиға;

11) сақтандыру сыйлықақысының жинақтаушы бөлігі – инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының және инвестицияларға қатысу шарттары бойынша инвестициялаудан алынған кірістердің (шеккен залалдардың) бір бөлігі;

12) сақтандыру сыйлықақысының тәуекел бөлігі – сақтанушының қайтыс болу тәуекелін, сақтандыру ұйымының әкімшілік шығыстарын жабатын сақтандыру сыйлықақысының бөлігі;

13) сақтандыру төлемi – сақтандыру ұйымының сақтанушыға (пайда алушыға) сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптарын көздейтін сақтандыру шартында көзделген тәртіппен және мерзімдерде төлейтiн ақша сомасы;

14) сақтандыру ұйымының инвестициялық қоры (бұдан әрі - қор) – Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы заңға сәйкес жабық инвестициялық пай қоры болып табылмайтын және бағалы қағаздар нарығында инвестициялық портфельді басқару бойынша қызметті жүзеге асыруға лицензиясы (бұдан әрі – инвестициялық портфельді басқару бойынша лицензия) бар сақтандыру ұйымы сақтанушылардың активтері есебінен құрған инвестициялық пай қоры;

15) сақтанушылардың активтерін басқару шарты – инвестициялық портфельді басқару шарты, оған сәйкес сақтандыру ұйымы инвестициялық портфельді басқарушыға сақтандыру сыйлықақысының жинақтаушы бөлігін инвестициялық басқаруына беретін, ал инвестициялық портфельді басқарушы аталған активтерді сақтандырушы таңдаған сыртқы қордың пайларына инвестициялауға міндеттенетін шарт;

16) сақтанушының активтері – сақтандыру сыйлықақысының жинақтаушы бөлігі есебінен сақтандыру ұйымы қалыптастырған ақша сомасы;

17) сақтанушының өтініші – сақтанушының атынан сақтандыру ұйымының инвестицияларға қатысу шартының ажырамас бөлігі болып табылатын Қағидаларда көзделген іс-әрекеттерді жүзеге асыруына сақтанушының келісімі;

18) сақтанушының қосалқы шоты (бұдан әрі – қосалқы шот) – қорлар (сыртқы қорлар) бөлігінде сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының шеңберінде сақтандыру ұйымы жүргізетін және онда тиісті қор (сыртқы қор) бойынша пайлар санының барлық жүргізілетін өзгерістері, сондай-ақ инвестицияларға қатысу шартында көзделген мәліметтер көрсетілетін талдамалық есепке алу тіркелімі;

19) ішкі тәртіп – сақтандыру ұйымының сақтанушының қорларға қатысу талаптары мен тәртібін, сондай-ақ қорларды қалыптастыру тәртібін реттейтін құжаты.

2-тарау. Инвестицияларға қатысу шарты

3. Инвестицияларға қатысу шарты сақтандыру ұйымы мен сақтанушының арасында ерікті нысанда жасалады.

Сақтанушының активтерін инвестициялаумен байланысты инвестициялық тәуекелдерді сақтанушы көтереді.

Инвестицияларға қатысу шартын жасаған кезде сақтандыру ұйымы инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының және инвестициялаудан алынған кірістердің (шеккен залалдардың) есебінен қалыптасқан активтерді дербес басқарады немесе оларды сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушының инвестициялық басқаруына береді.

Инвестициялық портфельді басқарушы тартылған жағдайда, инвестициялық портфельді басқарушы сақтанушының активтерін сақтанушы таңдаған сыртқы қорға (сыртқы қорларға) сақтанушының активтерін басқару шартының ажырамас бөлігі болып табылатын инвестицияларға қатысу шартының талаптарында көзделген мерзімде орналастырады.

Сақтандыру ұйымы және (немесе) инвестициялық портфельді басқарушы (ол тартылған жағдайда) иеленген пайлар олардың активтерінің есебінен сатып алынған бағалы қағаздарды ұстаушылар тізілімдерінің (номиналды ұстау) жүйесінде сақтанушылардың жеке шоттарына есепке жазылуы тиіс.

4. Сақтандыру ұйымы қорлардың (сыртқы қорлардың) пайларын сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотына есепке жазу және есептен шығару операцияларын, сондай-ақ өзге де операцияларды (сақтандыру сыйлықақысының жинақтаушы бөлігін сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотына есепке жазу, сақтанушының активтері есебінен жүзеге асырылатын операциялар, қордың (сыртқы қордың) пайларын ішінара құнын төлеп алу сияқты) тек қана инвестицияларға қатысу шарты және сақтанушының өтініші негізінде жүргізеді.

5. Сақтандыру ұйымы инвестицияларға қатысу шартын жасасқанға дейін сақтанушыға танысу үшін:

1) Қағидалардың көшірмесін;

2) қор (сыртқы қор) қағидаларының көшірмесін;

3) ішкі тәртіптің көшірмесін;

4) инвестициялық портфельді басқарушының атауын (ол тартылған жағдайда);

5) қордың (сыртқы қордың) атауы мен түрін;

6) инвестициялық декларацияның көшірмесін, оның негізінде қорлар (сыртқы қорлар) құрылады;

7) қор (сыртқы қор) пайының ағымдағы құны туралы ақпаратты;

8) сақтандыру ұйымының және (немесе) инвестициялық портфельді басқарушының сыйақы мөлшері туралы ақпаратты ұсынады.

6. Инвестициялық портфельді басқаруға лицензиясы бар сақтандыру ұйымы сақтанушылардың активтерін инвестициялау мақсатында бір немесе бірнеше қор құрады.

7. Оларға сақтанушылардың активтері инвестицияланатын сыртқы қорларды инвестициялық портфельді басқарушы өздігінен немесе сақтандыру ұйымымен келісім бойынша құрады.

Сақтандыру ұйымымен келісім бойынша оның пайларына сақтанушылардың активтерін инвестициялау көзделетін сыртқы қорды құрған кезде, қор қағидаларының жобасы аталған сақтандыру ұйымымен келісілуі тиіс.

Сақтандыру ұйымымен келісім бойынша жасалатын сыртқы қордың инвестициялық декларациясын инвестициялық портфельді басқарушы әзірлейді және ол сақтандыру ұйымының директорлар кеңесімен келісілуі тиіс, сондай-ақ инвестицияларға қатысу шартының ажырамас бөлігі болып табылады.

8. Қордың және (немесе) инвестициялық портфельді басқарушы сақтандыру ұйымымен келісу бойынша құратын сыртқы қордың инвестициялық декларациясы әрбір қор (сыртқы қор) үшін әзірленеді және онда Инвестициялық және венчурлік қорлар туралы заңның 39-бабының 1-тармағында көзделген мәліметтер қамтылады.

9. Инвестициялық портфельді басқаруға арналған лицензиясы бар сақтандыру ұйымымен инвестицияларға қатысу шартын жасасу кезінде сақтанушы ол инвестициялауға қатысатын қорды немесе сыртқы қорды, оның ішінде инвестициялық портфельді басқарушының сақтандыру ұйымымен келісімі бойынша құрылған қорды таңдайды.

Сақтанушы бір мезгілде бір немесе бірнеше қорға немесе сыртқы қорға қатысады.

Сақтандыру ұйымы және (немесе) инвестициялық портфельді басқарушы (егер ол тартылған болса) сақтанушының активтерін инвестицияларға қатысу шартының талаптарында көзделген тәртіп бойынша және мерзімде сақтанушы таңдаған қорға және (немесе) сыртқы қорға орналастырады.

10. Сақтанушы инвестициялық портфельді басқаруға арналған лицензиясы жоқ сақтандыру ұйымымен инвестицияларға қатысу шартын жасасу кезінде сыртқы қорды, оның ішінде инвестициялық портфельді басқарушы сақтандыру ұйымымен келісім бойынша құрған қорды таңдайды.

Сақтанушы бір мезгілде бір немесе бірнеше сыртқы қорға қатысады.

Инвестициялық портфельді басқарушы сақтанушының активтерін инвестицияларға қатысу шартының талаптарында көзделген мерзімде сақтанушы таңдаған сыртқы қорға орналастырады.

11. Сақтандыру ұйымы сақтанушылардың активтерін инвестициялық портфельді басқарушының инвестициялық басқаруына беруі сақтанушылардың активтерін басқару шартының негізінде жүзеге асырылады.

12. Сақтанушылардың активтерін қордың немесе сыртқы қордың пайларына инвестициялау сақтанушылардың атынан жүзеге асырылады.

13. Сақтанушы инвестицияларға қатысу шарты бойынша төлеген сақтандыру сыйлықақыларының жинақтаушы бөлігі сақтанушының инвестициялық шотында есепке алынады.

Сақтандыру сыйлықақысының тәуекел бөлігінің мөлшері, инвестицияларға қатысу шарты бойынша сақтандыру жарналарының мөлшері инвестицияларға қатысу шартында анықталады.

14. Инвестицияларға қатысу шартының қолданылуы тоқтатылған жағдайда, сақтандыру ұйымы сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотын (және осы шотпен байланысты барлық қосалқы шоттарды) жабады және төленетін соманы қалыптастырады.

15. Инвестицияларға қатысу шартының қолданылуы сақтандыру жағдайының басталуына байланысты тоқтатылған жағдайда, сақтандыру төлемінің көлемі инвестицияларға қатысу шартында көзделген шоттың сальдосына тең сомада белгіленеді.

Сақтандыру төлемі пайдаға қатысу шартында белгіленген мерзімде жүзеге асырылады.

16. Инвестицияларға қатысу шарты бойынша сақтандыру төлемдерінің мөлшері төмендегідей анықталады:

1) қайтыс болған жағдайда – сақтандыру төлемінің мөлшері сақтандыру сомасына және сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының өтеу құнына тең болады;

2) сақтандыру кезеңінің соңына дейін өмір сүрген немесе аннуитеттік төлемдердің басталу күніне дейін өмір сүрген жағдайда – сақтандыру төлемінің мөлшері сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының өтеу құнына тең болады;

3) кейіннен аннуитеттік сақтандыру кезінде өмір сүрген жағдайда – тұрақты сақтандыру төлемдері сақтанушының тиісті жасында ағымдағы құнның кері бағасына көбейтілген сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының өтеу құнына тең мөлшерде белгіленеді;

4) инвестицияларға қатысу шарты мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда – сақтандыру төлемінің мөлшері инвестицияларға қатысу шартының мерзімінен бұрын бұзылуына байланысты шығасыларды шегере отырып, сақтандыру төлемін жүзеге асырған күндегі сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының өтеу құнының мөлшеріне тең болады.

Шығасылардың мөлшері инвестицияларға қатысу шарты бойынша белгіленеді.

17. Инвестицияларға қатысу шарты бұзылған күні сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының барлық қосалқы шоттарында бірде бір пай тіркелмеген болса, онда сақтандыру ұйымы сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотын, сақтанушының инвестициялық сақтандыру шотының өтеу құнын қалыптастырусыз жабады. Бұл жағдайда сақтанушыға төленетін соманың мөлшері инвестицияларға қатысу шартының талаптары бойынша анықталады.

3-тарау. Пайдаға қатысу шарты

18. Пайдаға қатысу шарты сақтандыру ұйымы мен сақтанушы арасында ерікті түрде жасалады.

19. Сақтандыру ұйымы пайдаға қатысу шартын жасасқанға дейін сақтанушыға танысу үшін:

1) Қағидалардың көшірмесін;

2) сақтандыру ұйымының пайданы бөлу талаптарын, тәртібін және мерзімін;

3) сақтандыру ұйымының сыйақы мөлшері туралы мәліметті ұсынады.

20. Сақтанушылар арасында бөлінетін сақтандыру ұйымының пайда мөлшері туралы шешім сақтандыру ұйымының директорлар кеңесімен қабылданады.

Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкі Басқармасының
2018 жылғы 27 тамыздағы
№ 190 қаулысына
2-қосымша

Сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптары көзделетін сақтандыру шартының мазмұнына қойылатын талаптар

1. Осы Сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптары көзделетін сақтандыру шартының мазмұнына қойылатын талаптар (бұдан әрі – Талаптар) "Сақтандыру қызметі туралы" 2000 жылғы 18 желтоқсандағы Қазақстан Республикасының Заңына (бұдан әрі – Заң) сәйкес әзірленді және сақтандыру ұйымы мен сақтанушының арасында жасалатын және сақтанушының инвестицияларға немесе сақтандырушының пайдасына қатысу талаптары көзделетін сақтандыру шартының мазмұнына қойылатын талаптарды белгілейді.

2. Сақтанушының инвестицияларға қатысу талаптарын көздейтін сақтандыру шартында Қазақстан Республикасының 1999 жылғы 1 шілдедегі Азаматтық кодексінің (Ерекше бөлім) (бұдан әрі – Азаматтық кодекс) 826-бабының 1-тармағында көрсетілген мәліметтерден басқа мынадай мәліметтер қамтылады:

1) сақтандыру сыйлықақысының тәуекел және жинақтаушы бөліктерінің (сақтандыру жарналарының) мөлшерлері;

2) сақтандыру ұйымының және инвестициялық портфельді басқарушының (ол тартылған жағдайда) сыйақы алу мөлшері және тәртібі;

3) сақтандыру ұйымының сақтанушылардың активтерін басқару талаптары мен тәртібі;

4) инвестициялық портфельді басқарушының (ол тартылған жағдайда) инвестициялық басқаруына сақтанушылардың активтерін беру талаптары мен тәртібі;

5) сақтанушының активтерін инвестициялау тәртібі мен объектілері;

6) сақтанушының активтері инвестицияланатын қорлардың және (немесе) сыртқы қорлардың атауы мен түрлері;

7) сақтандыру ұйымы мен сақтанушының құқықтары, міндеттері және жауапкершілігі;

8) қордың (сыртқы қордың) қызметін тоқтату талаптары мен тәртібі.

3. Сақтанушының сақтандырушының пайдасына қатысу талаптарын көздейтін сақтандыру шартында Азаматтық кодекстің 826-бабының 1-тармағында көрсетілген мәліметтерден басқа мынадай мәліметтер қамтылады:

1) сақтандыру ұйымының пайданы бөлу талаптары, тәртібі және мерзімі;

2) сақтандыру ұйымы мен сақтанушының құқықтары, міндеттері және жауапкершілігі;

3) сақтандыру ұйымының сыйақы алу мөлшері және тәртібі.

Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкі Басқармасының
2018 жылғы 27 тамыздағы
№ 190 қаулысына
3-қосымша

Сақтандыру ұйымының инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі және оларды инвестициялаудан алынған кірістер (шеккен залалдар) есебінен қалыптастырылған активтерді сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушыға инвестициялық басқаруға беру шарттары мен қағидалары

1. Осы Сақтандыру ұйымының инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі және оларды инвестициялаудан алынған кірістер (шеккен залалдар) есебінен қалыптастырылған активтерді сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушыға инвестициялық басқаруға беру шарттары мен қағидалары (бұдан әрі – Тәртіп) "Сақтандыру қызметі туралы" 2000 жылғы 18 желтоқсандағы Қазақстан Республикасының Заңына (бұдан әрі – Заң) сәйкес әзірленді және сақтандыру ұйымының инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі және оларды инвестициялаудан алынған кірістер (шеккен залалдар) есебінен қалыптастырылған активтерді сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушыға инвестициялық басқаруға беру шарттары мен тәртібін белгілейді.

2. Сақтандыру ұйымының инвестициялау мақсаттары үшін сақтанушылардан алынған сақтандыру сыйлықақыларының бір бөлігі және оларды инвестициялаудан алынған кірістер (шеккен залалдар) есебінен қалыптастырылған активтерді сақтандыру ұйымы болып табылмайтын инвестициялық портфельді басқарушыға инвестициялық басқаруға беруі сақтанушылардың активтерін басқару шартының негізінде жүзеге асырылады.

3. Сақтанушылардың активтерін басқару шарты бойынша сақтандыру сыйлықақысының жинақтаушы бөлігін сақтандыру ұйымы оларды басқа инвесторлардың ақшасымен сыртқы қорға біріктіру және осы сыртқы қордың қағидаларына сәйкес кейіннен оларды инвестициялау мақсатында инвестициялық портфельді басқарушыға сенімгерлік басқаруға береді.

4. Инвестициялық портфельді басқарушы сақтанушының атынан сыртқы қордың (қорлардың) пайларын сатып алуды жүзеге асырады.

Инвестициялық портфельді басқарушы сатып алған пайлар активтер есебінен сатып алынған бағалы қағаздарды ұстаушылар тізілімдерінің (номиналды ұстау) жүйесінде сақтанушылардың жеке шоттарына есепке жазылуы тиіс.

5. Инвестициялық портфельді басқарушы сақтандыру ұйымына:

1) инвестициялау объектілерінің тізбесі;

2) инвестициялау объектісіне орналастырылған ақша мөлшері;

3) әрбір инвестициялау объектісі бойынша алынған инвестициялық кіріс мөлшері;

4) сыртқы қорлар бойынша қалыптастырылған есептелген инвестициялық кіріс туралы ақпаратты күнделікті ұсыну жөніндегі талапты сақтанушылардың активтерін басқару шартына енгізуді қамтамасыз етеді.