ИПС "Әділет"

Unofficial translation

The present law regulates the social relations arising in the sphere of organization and functioning of payment systems, regulation of payment systems (oversight), payment service market regulation and supervision, as well as payments and (or) money transfers in the Republic of Kazakhstan.

Chapter 1. GENERAL PROVISIONS

Article 1. Basic definitions used in this Law

In the present law the following basic concepts are used:

1) current account is a bank calculation, discovered by bank or organization, which achieves separate forms of bank operations, on the basis of the agreement of bank calculation;

2) information bank services is service of the supplier of pay services, operating bank calculation client, on the assignment to client or third face on the order and from the agreement of the client of information about the remainders and (or) the motion of money according to its bank calculation, about the payments and (or) the transfers of the money, realized according to this calculation, and other information on the request of client or by agreement, concluded between client and supplier of pay services;

3) the system of money orders is a pay system, through which are achieved the transfers of money with the use of software of an operator of this system, with which by bank or the organization, which achieves separate forms of bank operations, concluded agreement for the realization of payments and (or) of transfers of money;

4) money transfer is a consistent fulfillment of instructions of senders by receiving banks on money transfer, linked with making payment or other goals;

5) a sender is a person, sending instruction, linked with payment and (or) money transfer that may be as well as a remitter, initiator or beneficiary;

6) bank of the sender of money is a bank or the organization, which achieves separate forms of bank operations, the operators of the sender of money;

7) a constant order of the sender of money is commission of the sender of money the jar of the sender of money about the realization of regular payments and (or) of money transfers in favor of one or several beneficiaries from his or her name according to conditions and properties, indicated in this commission;

7-1) a bank - a member of the International Financial Center “Astana” - a member of the International Financial Center “Astana”, which has a license from the Committee of the International Financial Center “Astana” for the regulation of financial services on the provision of services for accepting deposits and (or) opening and maintaining bank accounts on the territory of the International Financial Center “Astana”;

8) outsourcing is a transfer by the supplier of pay services to the third persons on the basis of the agreement about the compensatory rendering of the services of the performance of the information-technological functions, necessary for guaranteeing the rendering of pay services by the supplier of pay services (agreement about the outsourcing);

9) interbank system of the money transfers is a pay system, intended for the realization of payments and (or) of transfers of money between its participants with the use of money, which are found on the correspondent calculations, opened in the national bank of the Republic of Kazakhstan, by the individual order of each instruction of its participant with the completion of the money transfers during the operating day;

10) the system of interbank clearing is a pay system, intended for the realization of payments and (or) of money transfers between its participants – banks, organizations, which achieve separate forms of bank operations, via the many-sided clearing of the instructions of participants;

11) bank account is the way of money reflexing of the client in the bank or organization performing certain types of banking operations, as well as the contractual relationship between the customer and the bank or organisation carrying out certain banking operations by banking services client;

12) direct debit bank account is a bank repossession or the organization carrying out certain types of banking operations, money sender and transfer them in favor of the beneficiary on the basis of prior authorization by the sender of such repossessed;

13) initiator is a person who is instructed for implementation;

14) the beneficiary is a person in favor of whom carried out payment and/or transfer of money;

15) bank of the beneficiary is the bank or organization conducting certain banking operations, servicing the beneficiary;

16) value date is the date specified by the initiator of the payment and (or) transferring money in the payment document, when money should be deposited into the bank account of the beneficiary;

17) registration is a payment organization in the register of payment institutions;

18) savings account is a bank account opened by the bank or organization carrying out certain types of banking operations, on the basis of the deposit agreement;

19) consolidated payment is a payment order is used for payment and/or transfer of money from one sender of money in favor of several beneficiaries serviced in one bank, or from multiple senders of money serviced in one bank, in favor of a single beneficiary;

20) sender is a sender of money or a beneficiary who directs;

21) evaluation of the functioning of systemically significant or meaningful payment system is a complex of measures implemented by the operator of the payment system, the operational center of the payment system, the National Bank of the Republic of Kazakhstan or international financial organizations in order to determine the suitability of this payment system to international standards;

22) monitoring of systemically significant payment service providers is the process of tracking and observation of systemically significant payment service providers which is carried out by National Bank of the Republic of Kazakhstan for management, minimization and forecasting of the risks arising at implementation of payments and (or) money transfers within implementation of supervision (oversight) of payment service providers;

23) systemically significant payment service provider is a payment service provider which trouble-free operation promotes stable functioning of the financial market of the Republic of Kazakhstan and stops (failures) in to which work can lead to emergence of risks in the financial market of the Republic of Kazakhstan;

24) collection order is the payment document used for withdrawal of money from the bank account of the sender of money without his consent;

25) client is the natural or legal entity, branch or representative office of legal entity receiving payment service;

26) clearing is a process of collecting, verification and offset of mutual monetary requirements and obligations and also definition of net positions of participants of this process;

27) correspondent account is the bank account of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, opened on the basis of the contract of correspondent account for performance of operations of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, and his (her) clients;

28) supplier of payment service is the subject of the market of payment services rendering payment service;

29) the third-party supplier of payment services is the supplier of payment services who is not serving the bank account of the client and providing to the client electronic banking services by means of own systems of remote access;

30) significant supplier of payment services is the supplier of payment services corresponding to the criteria established by the present Law;

31) market of payment services is a set of the relations connected to rendering and use of payment services and also release and use of payment tools;

32) state control and supervision of the payment services market (control and supervision of the payment services market) - the activities of the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations, aimed at exercising, within their competence, control over activities payment service providers to comply with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems;

33) payment service is the service rendered by the supplier of payment service to the client according to article 12 of the present Law;

34) the system of remote access is a set of means of the telecommunications, digital and information technologies, the software and the equipment providing communication between the client and the supplier of payment services for receiving electronic banking services;

35) the payment subagent is the legal entity or the individual entrepreneur who signed with the payment agent the agency contract on rendering payment services;

35-1) instant payment system - a payment system designed for round-the-clock payments and (or) money transfers between its participants, using money held in the National Bank of the Republic of Kazakhstan, with the instant crediting of money in favor of the payment beneficiary and (or) money transfer;

35-2) mobile payments – non-cash payments initiated in electronic form in favor of an individual registered as an individual entrepreneur, a person engaged in private practice, a legal entity in payment for the purchase of goods, performance of work, provision of services received through a mobile application or other equipment (devices), designed to accept payments using a bar code;

36) specifying is the instruction of the initiator of payment and (or) money transfer to the supplier of payment services about implementation of payment and (or) money transfer which expresses in the form of an assignment, the requirement or in the form of the consent of the client when using means of electronic payment or the system of remote access;

37) operational day is a time frame during which reception and processing of payment service provider by the operator or supplier of payment services of instructions, instructions about suspension of execution of instructions or a response of such instructions are carried out;

38) other payment service provider is the payment service provider which is not systemically significant or significant payment service provider;

39) identification means is the digital signature of the sender of specifying or the unique identifier representing a combination of letters, digits or characters or other identifier (the personal password, the one-time (single) identification code, means of biometric identification) set by the supplier of payment service for identification of the client and coordinated with it;

40) a net position is a value of a difference between the amount of instructions of all participants of payment service provider sent to a favor of one participant of payment service provider and the amount of the instructions of this participant of payment service provider directed to a favor of remaining participants of payment service provider in case calculations in payment service provider are performed by polygonal clearing of instructions of participants of payment service provider. In case of the negative value of a net position the participant has a debit net position, in case of the positive value – a credit net position;

41) payment – execution of a liability with use of cash and (or) payment tools;

42) a payment agent - a legal entity or an individual entrepreneur who has concluded an agent agreement on provision of payment services with a bank or organization engaged in certain types of banking operations or with a payment organization;

43) participants of payment and (or) money transfer – the natural and legal entities, branches and representative offices of legal entities having the rights and (or) obligations for payment and (or) money transfer;

44) supervision (oversight) of payment service providers – the activity of National Bank of the Republic of Kazakhstan which is carried out for ensuring effective, safe and smooth functioning of payment service providers;

45) payment service provider is a set of the relations providing implementation of payments and (or) money transfers by interaction of the operator of payment service provider and (or) participants of payment service provider by means of application of procedures, infrastructure and rules established by the operator of this payment service provider;

46) a payment system participant - a bank or an organization carrying out certain types of banking operations that has concluded an agreement with the payment system operator on participation in the payment system, as well as a payment organization in the case provided for by this Law;

47) a self-assessment of functioning of payment service provider is a package of measures, carried out by the operator of payment service provider, the operational center of payment service provider for definition of compliance of this payment service provider to the international standards;

48) infrastructure of payment service provider – set of the objects, resources and technologies providing functioning of payment service provider;

49) the operator of payment service provider – the legal entity which is carrying out activities for ensuring functioning of payment service provider and carrying out the duties established by the present Law relating to such activity;

50) the operational center of payment service provider – legal entity to which the operator of payment service provider implementation of operational and technological functions on the basis of the contract signed between this legal entity and the operator of payment service provider or by delegation is entrusted to him powers in case the operator of payment service provider concerning this legal entity carries out functions on regulation of his activity and making decisions on change of legal status of the called organization;

51) a payment card – means of electronic payment which contains information allowing her holder by means of electronic terminals or other communication channels to make payments and (or) money transfers either to receive cash, or to make the currency exchange and other operations determined by the issuer of a payment card and on his conditions;

52) release of a payment card – the payment service providing delivery of a payment card to the holder of a payment card;

53) the issuer of a payment card – bank or the National operator of mail making release of payment cards;

54) the payment document – the document made on paper or created in an electronic form on the basis or by means of which the payment and (or) money transfer are made;

55) the payment tool – the payment document or means of electronic payment, on the basis or with use of which the payment and (or) money transfer are made;

56) completeness (finality) of payment and (or) money transfer – time point in which the obligation of the participant of payment and (or) money transfer is considered fulfilled;

57) the payment warrant – the payment document used at implementation of payments and (or) money transfers between the client and the bank serving him or the organization which is carrying out separate types of bank operations and (or) service of the bank account of the client;

58) the payment requirement – the payment document shown by the beneficiary or bank of the beneficiary in bank of the sender of money about payment of the sum of money specified in the payment document from the bank account of the sender of money;

59) the payment order – the payment document providing instructions of the sender of money to the bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, on the translation defined in this payment document of the sum of money in favor of the beneficiary;

60) the register of the payment organizations – the uniform list of the payment organizations which have undergone registration;

61) payment organization - a legal entity of the Republic of Kazakhstan, established in the organizational and legal form of a limited liability partnership, which, in accordance with this Law, is authorized to carry out activities for provision of payment services;

62) the payment notice – the payment document used at implementation of payments and (or) money transfers without opening of the bank account and containing an order of the sender of money to the bank serving him or the organization which is carrying out separate types of bank operations about money transfer in favor of the beneficiary in the sum specified in the payment document;

63) the check – the payment document containing the written order of the issuer to the serving bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, about payment specified in this order of the sum of money to the payee;

64) the issuer – the person who has drawn the check;

65) the payee – the person in favor of whom the check has been drawn, including the issuer if the check has been drawn to them for itself;

66) foreign payment service provider – payment service provider which operator is the nonresident of the Republic of Kazakhstan;

67) electronic money – the unconditional and irrevocable liabilities of the issuer of electronic money which are stored in an electronic form and accepted as means of payment in an electronic payment system by other participants of system;

68) an electronic payment system – set of program technical means, documentation and organizational and technical actions providing implementation of payments and other operations with use of electronic money by interaction of the operator of an electronic payment system with the issuer of electronic money and (or) owners of electronic money;

69) the agent of an electronic payment system (further – the agent) – bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the National operator of mail and the payment agent who are carrying out activities for acquisition of electronic money at the issuer and owners – natural persons for the subsequent their realization to natural persons on the basis of the contract signed with the issuer of electronic money or the operator of an electronic payment system;

70) the operator of an electronic payment system – bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, or the payment organization providing functioning of the electronic payment system, including collecting, processing and information transfer formed at implementation of operations with use of electronic money and also the defining rules of functioning of an electronic payment system according to the contract signed with the issuer (issuers) of electronic money;

70-1) electronic wallet of electronic money (hereinafter - electronic wallet) - a method of accounting and storing electronic money, ensuring their disposal;

71) repayment of electronic money – the payment service providing implementation by the issuer of electronic money of exchange of electronic money shown by the owner of electronic money or subjects to exchange without their presentation by the owner in the cases provided by laws of the Republic of Kazakhstan for the sum of money, equal at their par value, issued by him;

72) use of electronic money – transfer of electronic money by their owner to other participant of an electronic payment system for implementation of payment according to civil transactions and (or) other operations connected with transition of the property right to electronic money;

73) release of electronic money – the payment service providing issue of electronic money by the issuer of electronic money to the natural person or agent by exchange for the sum of money, equal at their par value;

74) the issuer of electronic money – the supplier of payment services having the right for release and repayment of electronic money according to the present Law;

75) electronic banking services – the services connected with access for the client to the bank account by means of the systems of remote access for receiving payment services and information banking services;

76) the electronic terminal – the electronic and mechanical device intended for implementation of payments and (or) money transfers or operations on reception and (or) cash disbursement of money or for implementation of exchange transactions with foreign currency or for implementation of other types of operations and also formation of the relevant supporting documents;

77) means of electronic payment – the payment card or other electronic medium containing information which allows the sender of money having power to make payment and (or) money transfer to initiate implementation of payment and (or) money transfer and also to carry out other operations provided by the contract between him and the issuer of means of electronic payment;

78) the holder of means of electronic payment – the natural person using or owning means of the electronic payment according to terms of the contract concluded with the issuer of means of electronic payment;

79) the issuer of means of electronic payment – the legal entity making release of means of electronic payment;

80) an escrow account – the current or savings account opened by the client addressed to the third party with restriction of the right of this person for commission of account transactions of the bank account before approach or performance for them the conditions determined by the client.

Footnote. Article 1 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication); dated 31.12.2021 №100-VII (shall be enforced from 01.03.2022); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 2. Coverage of the present Law

1. Operation of the present Law extends to the natural and legal entities who are subjects of the relations arising at implementation of payments and money transfers in the Republic of Kazakhstan and also in the course of functioning of payment service providers and the market of payment services.

2. Relations associated with international payments and (or) money transfers carried out by banks, organizations engaged in certain types of banking operations, with banks (financial institutions) - non-residents of the Republic of Kazakhstan, are regulated by agreements between them and the customs of business turnover used in banking practice, taking into account the requirements established by the laws of the Republic of Kazakhstan "On combating the legalization (laundering) of proceeds from crime and the financing of terrorism" and "On the gambling business". If actions on international payments and (or) money transfers are carried out on the territory of the Republic of Kazakhstan, then such relations are regulated by this Law, the indicated agreements and customs of business turnover in the part that does not contradict the legislation of the Republic of Kazakhstan.

3. The requirements of the present Law applied in relation to banks extend to the branches of nonresident banks of the Republic of Kazakhstan created in the territory of the Republic of Kazakhstan.

4. For payment services market entities and other legal entities operating under the special regulatory regime introduced in accordance with the Laws of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan", "On state regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations" of this Law and regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, adopted in accordance with this Law, shall be spread within the limits provided by the conditions of the special regulatory regime.

Footnote. Article 2 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020); dated 02.07.2020 № 356-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 3. The legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and money transfer

1. The legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and money transfers shall be based on the Constitution of the Republic of Kazakhstan and consist of this Law and other regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan.

2. If the international treaty ratified by the Republic of Kazakhstan has established other rules, than those which are provided by the present Law then are applied rules of the international treaty.

Article 4. Powers of National Bank of the Republic of Kazakhstan in the field of payments and payment service providers

1. The national bank of the Republic of Kazakhstan claims:

1) rules of the organization of activity of the payment organizations;

2) rules of representation by the operator or operational center of systemically significant or significant payment service provider of data for payments and (or) money transfers by which are defined an order of their representation, including forms, the list, frequency and terms of their representation;

3) rules of implementation of interbank payments and (or) money transfers on operations with use of payment cards in the Republic of Kazakhstan;

4) rules of functioning of interbank system of money transfers;

5) rules of functioning of system of interbank clearing;

6) rules of functioning of payment service providers as which operator the National Bank of the Republic of Kazakhstan or his affiliated organization acts;

7) rules of functioning of interbank system of payment cards;

8) rules of implementation of non-cash payments and (or) money transfers to territories of the Republic of Kazakhstan;

9) rules of application of checks for territories of the Republic of Kazakhstan;

10) rules for provision of electronic banking services by banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations carrying out certain types of banking operations;

11) rules of release of payment cards and also requirements to activities for service of operations with their use in the territory of the Republic of Kazakhstan;

12) rules of release, use and repayment of electronic money and also requirements to issuers of electronic money and electronic payment systems in the territory of the Republic of Kazakhstan;

13) rules of opening, maintaining and closing of bank accounts of clients;

14) rules of submission of data on payment services by which are defined an order of their representation, including forms, the list, frequency and terms of their representation;

15) rules of application of codes of sectors of economy and purpose of payments;

16) rules for establishing correspondent relations between the National Bank of the Republic of Kazakhstan and banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan, as well as organizations engaged in certain types of banking operations;

17) the rules for establishing correspondent relations between banks, banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations, as well as the establishment by banks of correspondent relations with banks - participants of the International Financial Center “Astana”;

18) requirements to the organizational measures and program technical means providing access to payment service providers;

19) the size of the limit of payments and money transfers on correspondent accounts of banks, branches of banks - non-residents of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations;

20) requirements to registration and contents of the certificate of existence and the bank account number and extracts about the rest and the movement of money on the bank account;

21) rules of maintaining register of significant suppliers of payment services;

22) rules of maintaining register of payment service providers;

23) indicators of criteria of significant payment service providers;

24) indicators at which the supplier of payment services treats significant suppliers of payment services;

25) other regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan according to the present Law, other laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

2. In the field of payments and payment service providers the National Bank of the Republic of Kazakhstan carries out other functions and realizes other powers provided by the present Law, other laws of the Republic of Kazakhstan and acts of the President of the Republic of Kazakhstan.

3. The national bank of the Republic of Kazakhstan carries out regulation of payment service providers and supervision (oversight) of them, regulation of the market of payment services and control of him according to the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment service providers.

Footnote. Article 4 shall be amended in the Kazakh language, the text in Russian shall not change in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 16.12.2020); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 4-1. Powers of the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations in the field of payments and payment systems

The authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations, in order to protect the interests of consumers of financial services, exercises, within its competence, control and supervision over compliance by banks, organizations engaged in certain types of banking operations with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems.

Footnote. Chapter 1 is supplemented by Article 4-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020).

Chapter 2. PAYMENT SYSTEMS

Article 5. Basic requirements to the payment systems

1. The order of the organization and functioning of payment service provider is defined by her rules established by the operator of this payment service provider.

2. Rules of payment service provider have to contain:

1) procedures of functioning of payment service provider, including a procedure of money transfers in payment service provider, applications of formats of payment messages, the schedule of work of payment service provider and a risk management system in payment service provider;

2) the description of the services rendered by the operator of payment service provider, and the operations which are carried out in payment service provider;

3) conditions of participation in payment service provider;

4) an order of interaction of participants of payment service provider with her operator;

5) procedures of withdrawal of the instruction for payment and (or) money transfer;

6) order of settlement of insolvency of participants of payment service provider;

7) order of observance of measures of information security;

8) the measures taken to the participant of payment service provider for violation of the rules of payment service provider;

9) measures to ensure and introduce organizational and procedural measures in the payment system aimed at preventing fraud, legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism.

3. Inclusion in rules of payment service provider of the norms limiting participation of participants of this payment service provider in other payment service providers (including norms in the form of a condition on exclusive participation) and also service of other payment service providers by persons which serve infrastructure of this payment service provider is forbidden (except for the persons who are employees of operator of this payment service provider).

4. Rules of payment service provider, change and addition in these rules, data on tariffs (cost of services) of the operator of payment service provider and on all changes of these tariffs (cost of services) are subject to publication on an Internet resource of the operator of payment service provider within fifteen working days after their approval by the operator of payment service provider.

Changes are made to tariffs (cost of services) of the operator of payment service provider by him on the basis of the financial calculations proving such changes.

5. The operator of payment service provider, except for National Bank of the Republic of Kazakhstan, within ten calendar days from start date of functioning of payment service provider in the territory of the Republic of Kazakhstan informs National Bank of the Republic of Kazakhstan on creation in the territory of the Republic of Kazakhstan of own payment service provider or the beginning of functioning in the territory of the Republic of Kazakhstan of foreign payment service provider with submission of the following documents:

1) information about the name, postal address and location of the payment system operator;

1-1) information containing the name of the payment system;

2) information about the head (members) of executive body;

3) data on a domain name of an Internet resource of the operator of payment service provider on which the documents provided by paragraph 4 of the present article are placed;

4) the information about founders (shareholders) of operator of payment service provider having a share (actions) more than ten percent in the capital of operator of payment service provider;

5) information containing the date of commencement of the functioning of the payment system in the territory of the Republic of Kazakhstan. The date of commencement of operation is understood as the date of entry into force of the agreement concluded by the payment system operator with the first participant in the payment system.

6. In case of participation of a bank or an organization carrying out certain types of banking operations in the payment system, including in a foreign payment system, this bank (this organization) informs the National Bank of the Republic of Kazakhstan in writing about such participation within ten calendar days from the date of conclusion of agreements with the payment system operator for participation in the payment system with the submission of copies of agreements on the basis of which participation in the payment system is carried out, including in a foreign payment system, as well as information containing the name of the payment system, the name and postal address of the payment system operator.

The agreement (agreements) on the basis of which participation in a foreign payment system is carried out must provide for the procedure for obtaining by banks or organizations engaged in certain types of banking operations, of data and information about the beneficiary and the sender for payments and (or) money transfers, except for payments and (or) money transfers using payment cards.

7. Excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

8. Money transfer in payment service providers is made by results of clearing or by individual execution of each instructions of the initiator.

9. Money transfer by results of clearing happens after the end of process of offset of counter monetary requirements and obligations of participants of payment service provider.

10. Money transfer by results of clearing in the system of interbank clearing is made with use of money of its participants in the interbank system of money transfers.

11. Money transfer by individual execution of each instructions of the initiator is made irrespective of his rights and obligations arising according to other instructions.

12. The order of settlement of insolvency of participants of payment service providers has to define fund raising methods for completion of payments and (or) money transfers.

The main requirements to an order of settlement of insolvency of participants of payment service providers are subject to publication on an Internet resource of the operator of payment service provider within fifteen working days after their approval by the operator of payment service provider.

13. Rules of payment service provider, change and addition in these rules, tariffs (cost of services) of the operator of payment service provider and all changes of these tariffs (cost of services) are applied by the operator and participants of payment service provider not earlier than date of their publication on an Internet resource of the operator of payment service provider.

Footnote. Article 5 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 13.05.2020 № 325-VІ (shall be enforced six months after the day of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 6. Types of payment service providers, criteria and ways of determination of their importance

1. Payment service providers, including foreign payment service providers, are subdivided into the following types:

1) systemically significant payment service provider;

2) significant payment service provider;

3) other payment service provider.

2. The national bank of the Republic of Kazakhstan carries payment service provider to systemically significant payment service provider at its compliance in total to the following criteria:

1) through this payment service provider payments and (or) money transfers on liabilities of participants of securities market of the Republic of Kazakhstan and (or) the foreign exchange market of the Republic of Kazakhstan are registered;

2) through this payment service provider payments and (or) money transfers for carrying out the state monetary policy by National Bank of the Republic of Kazakhstan are registered.

3. The national bank of the Republic of Kazakhstan carries payment service provider to significant payment service provider at its compliance to any of the following criteria, except for the systems carried to systemically significant payment service providers:

1) through this payment service provider payments and (or) money transfers in national currency in the territory of the Republic of Kazakhstan within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan are made;

2) through this payment service provider payments and (or) money transfers in foreign currency in the territory of the Republic of Kazakhstan within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan are made;

3) through this payment service provider the international payments and (or) money transfers within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan are made;

4) through this payment service provider payments and (or) money transfers within the year in volume not less indicator determined for the systems of money transfers by National Bank of the Republic of Kazakhstan are made;

5) through this payment service provider interbank payments by calculations with payment cards within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan are made;

6) the share of the number of payment cards issued within the framework of this payment system, from the total number of payment cards in circulation at the beginning of the calendar year, as well as the total volume of payments and (or) money transfers made through this payment system during the calendar year, using payment cards issued in such a payment system, not less than the indicators established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

4. The national bank of the Republic of Kazakhstan carries payment service provider to systemically significant, significant or other payment service provider on the basis of one of the next ways:

1) independently based on the results of the analysis of the functioning of payment systems, carried out at the end of the calendar year;

2) on the basis of the written appeal of operator of payment service provider with application of documents, confirming compliance of payment service provider to the established criteria of the importance.

5. In case of reference of payment service provider to systemically significant, significant or other payment service provider National Bank of the Republic of Kazakhstan within five working days:

1) includes this payment service provider as systemically significant, significant or other payment service provider in the register of payment service providers;

2) publishes this information on the Internet resource;

3) notifies the payment system operator in writing, with the exception of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, of classifying the payment system as a systemically important, significant or other payment system.

6. The payment service provider treats systemically significant, significant or other payment service provider from the date of entering by National Bank of the Republic of Kazakhstan of data into the register of payment service providers.

Footnote. Article 6 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 7. Completeness (finality) of payments and (or) money transfers in payment service providers

1. The payment and (or) money transfer are considered as complete (final) in payment service provider after transfer of money to the participant of payment service provider in favor of whom these payment and (or) transfer are made.

2. The operator systemically of significant payment service provider guarantees completeness (finality) of payment and (or) money transfer in payment service provider in real time, providing processing and execution of instructions immediately at their receipt in payment service provider, or until the end of the present operational day.

3. The payments and (or) money transfers directed to payment system by its participant before obtaining the copy of the court decisions on the application of the procedure for restructuring the debtor's debt, rehabilitation procedure, declaring the debtor bankrupt and liquidation with the initiation of bankruptcy proceedings issued against the client shall be irrevocable and final, subject to execution and completion.

Footnote. Article 7 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 27.12.2019 № 290-VІ (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 8. Operator and participants of payment service provider

1. The legal entity which is not the operator of payment service provider has no right to use in the name words the “payment service provider” and words, derivative of them, assuming that it carries out activities for ensuring functioning of payment service provider.

It is allowed to combine the functions of a payment system operator with the function of an electronic money system operator.

2. Operator of payment service provider:

1) establishes rules of payment service provider and exercises control of their observance by participants of payment service providers;

2) carries out processing and issue of payment and information messages of participants (participants) of payment service provider, individual execution of instructions or clearing;

3) signs the contract with the participant of payment service provider on participation in payment service provider;

4) defines a risk management system in payment service provider;

5) provides functioning of infrastructure of payment service provider;

6) provides observance of measures of information security and continuity of activity;

7) provides equal and open access for participants of payment service provider to the services rendered to them;

8) approves internal documents on management of activity of the operator of payment service provider;

9) carries out other duties on the basis of the contracts signed with participants of payment service provider.

3. The assignment by the operator of payment service provider of implementation of operational and technological functions to the operational center of payment service provider is allowed.

Operational functions include the functions provided by subparagraph 2) of paragraph 2 of the present article. Technological functions include the functions provided by subparagraphs 5) and 6) of paragraph 2 of the present article.

4. The operator of foreign payment service provider provides implementation of money transfers between participants of payment service provider in national currency of the Republic of Kazakhstan through the interbank system of money transfers either banks or the organizations which are carrying out separate types of bank operations.

5. The operator of systemically significant payment service provider or significant payment service provider, except for National Bank of the Republic of Kazakhstan, in the course of functioning of payment service provider submits to National Bank of the Republic of Kazakhstan data:

1) about the approved changes and additions in rules of payment service provider not later than fifteen working days before Date of Introduction of these changes and additions in action;

2) about change of tariffs (cost of services) of the operator of payment service provider not later than fifteen working days before Date of Introduction of these changes in action.

Footnote. Article 8 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication).

Article 9. Requirements for operators of systemically significant or significant payment service provider

1. The operator systemically of significant or significant payment service provider defines in internal documents:

1) powers and regulations of work of governing body;

2) powers of the highest, executive governing bodies;

3) a risk management system in payment service provider;

4) an order of pre-judicial settlement of disputes with the participants of payment service provider and the third parties providing services for functioning of payment service provider;

5) criteria of ensuring overall performance of payment service provider by which the satisfaction of needs of participants of payment service provider with quality of the rendered services is estimated.

2. The documents specified in paragraph 1 of the present article are published by the operator systemically of significant or significant payment service provider on his Internet resource within fifteen working days after their statement.

3. The risk management system in payment service provider defines procedures:

1) identifications, measurements of risks, monitoring and risk management;

2) the plan of restoration of activity of the operator of payment service provider also contains ensuring continuity of activity of payment service provider.

4. The operator or the operational center systemically of significant or significant payment service provider presents to National Bank of the Republic of Kazakhstan data and reports on forms and in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan, including the data by volumes of the payments made by significant clients of the participant of payment service provider.

5. A client of a participant of a payment system shall be classified as a significant client of a participant in a systemically significant or significant payment system if its share in the total volume of payments and (or) money transfers made through this payment system for a year is ten or more than ten percent.

6. Operator or operational center of systemically significant or significant payment service provider:

1) carries out the analysis of needs of participants of payment service providers regarding their satisfaction with quality of the provided services;

2) provides functioning of a feedback mechanism with participants of payment service providers.

7. The operator or the operational center of systemically significant or significant payment service provider no later than the first quarter following the reporting period publishes once a year results of the carried-out analysis of efficiency of functioning of payment service provider regarding satisfaction of participants with quality of the provided services on the Internet resource taking into account results of consideration of the addresses and inquiries which have arrived for financial year by means of a feedback mechanism.

8. The operator systemically of significant or significant payment service provider carries out a self-assessment of functioning of payment service provider on its compliance to the international standards:

1) at least once in three years on systemically significant payment service providers;

2) at least once in five years on significant payment service providers.

In case implementation of operational and technological functions is entrusted to the operational center systemically of significant or significant payment service provider, the self-assessment of functioning of payment service providers is carried out by the operator and the operational center of systemically significant or significant payment service provider in common.

Results of the carried-out self-assessment of functioning of payment service providers are presented by the operator systemically of significant or significant payment service provider to National Bank of the Republic of Kazakhstan within fifteen working days after completion of her carrying out, except for cases when the National Bank of the Republic of Kazakhstan acts as the operator of payment service provider.

9. The main results of the carried-out self-assessment of functioning of payment service provider reflecting information on compliance of payment service provider to the international standards are subject to publication by the operator systemically of significant or significant payment service provider within fifteen working days after its end on the Internet resource.

Footnote. Article 9 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 3. REGULATION OF THE MARKET OF PAYMENT SERVICES

Article 10. Suppliers of payment services

1. Payment services are the following suppliers:

1) National bank of the Republic of Kazakhstan;

2) banks;

3) the organizations which are carrying out separate types of bank operations;

4) the operator of mail making postal orders of money;

5) payment organizations;

6) payment agents;

7) payment subagents.

2. For the present Law the banks and the organizations which are carrying out separate types of bank operations aren't considered as the payment organizations, payment agents and payment subagents.

Article 11. Criteria and ways of definition of significant suppliers of payment services

1. The national bank of the Republic of Kazakhstan carries the supplier of payment services to significant suppliers of payment services at its compliance to one of the following criteria:

1) the supplier of payment services provides implementation of payments and (or) money transfers in systemically significant or significant payment service provider which operators are residents of the Republic of Kazakhstan, within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) the supplier of payment services provides rendering services in release of payment cards and processing of operations with their use in the territory of the Republic of Kazakhstan and abroad within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan;

3) the supplier of payment services provides rendering services in release, repayment of electronic money and processing of the operations which are carried out with their use within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan;

4) the supplier of payment services provides rendering services in implementation of payments via electronic terminals and the systems of remote access without use of payment cards within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan;

5) the supplier of payment services provides rendering services in money transfer through the system of money transfers in the territory of the Republic of Kazakhstan and abroad within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan;

6) the supplier of payment services provides rendering services in implementation of payments and (or) money transfers through the correspondent accounts opened between banks in the territory of the Republic of Kazakhstan and abroad within the year in volume not less indicator determined by National Bank of the Republic of Kazakhstan;

7) the supplier of payment services provides the organization and implementation of pension payments, payments of grants, social and other payments from the state budget or Public foundation of social insurance;

8) the supplier of payment services provides rendering the services which aren't rendered by other suppliers of payment services in the market of payment services of the Republic of Kazakhstan.

2. The National Bank of the Republic of Kazakhstan carries suppliers of payment services to significant suppliers of payment services independently based on the results of the analysis of the payment services market.

3. In case of reference of the supplier of payment services to significant the National Bank of the Republic of Kazakhstan includes this supplier of payment services in the register of significant suppliers of payment services, within five working days in writing notifies the supplier of payment services and publishes the specified data on the Internet resource.

4. The significant supplier of payment services defines:

1) structure, powers and regulations of work of governing body;

2) powers of governing body;

3) risk management system, inherent in activity of the significant supplier of payment services;

4) an order of resolution of conflicts of interests between the significant supplier of payment services and interested persons;

5) the purposes and tasks regarding satisfaction of clients with quality of the rendered services.

5. The risk management system, inherent in activity of the significant supplier of payment services, defines:

1) procedures of identification, measurement, monitoring and risk management;

2) procedures of ensuring continuity of activities for rendering payment services and plan of restoration of his activity.

6. Significant supplier of payment services:

1) presents to National Bank of the Republic of Kazakhstan in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan, the data by the payment services rendered to them;

2) provides evaluating quality of the rendered services and presents results of the carried-out assessment to National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 11 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 12. Types of payment services

1. Types of payment services:

1) services in reception and implementation of payments and (or) money transfers with use of the bank account;

2) services in reception of cash for transfer on bank accounts, including the third parties;

3) services in reception of cash for implementation of payment without opening of the bank account of the sender of money;

4) services in implementation of money transfers without opening of the bank account;

5) services in release and cancellation of electronic money;

6) services in release of payment cards;

7) services in implementation (distribution) of electronic money and payment cards;

8) services in reception and processing of the payments made with use of electronic money;

9) services in processing of the payments initiated by the client electronically and transmission of necessary information to bank, the organization which is realizing separate types of banking operations for implementation of payment and (or) the translation or acceptance of money on these payments.

2. Do not treat payment services:

1) services in transmission of cash by the person making payment (payer), to the person (faces) before whom, (which) the payer has the obligations which are realized without involvement of the supplier of payment services;

2) services in collection of banknotes, coins and values;

3) services in collection and transmission of money for the purpose of charitable or noncommercial activities;

4) services in implementation of exchange transactions with cash foreign currency without opening of the bank account;

5) the services providing technological support of rendering payment services, including connected to processing and data storage, authentication of receivers of payment services and also transmission to use and technological support of electronic terminals and the equipment used when rendering payment services;

6) the services connected to release and use of the means of electronic payment intended for purchase of goods or services provided by the issuer of means of electronic payment or in its locations or for acquisition of a certain type of goods or service based on the contract signed with the supplier (suppliers) of this type of goods or service;

7) the services providing information and technological exchange between the beneficiary – the individual entrepreneur, the legal entity and the supplier of payment services in case of implementation last money transfers in favor of the beneficiary on the payments accepted from payers without involvement of the third parties.

Article 13. Rendering payment services

1. It shall be prohibited to provide payment services on the territory of the Republic of Kazakhstan without an appropriate license of the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations or registration with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The requirements established by part one of the present point don't extend to activity of payment agents and payment subagents and also suppliers of the payment services which are carrying out the activity without license according to laws of the Republic of Kazakhstan.

2. Payment services are rendered:

1) specified in Paragraph 1 of Article 12 of this Law - by banks with a license from the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations to open and maintain bank accounts of clients and transfer transactions, by banks operating without a license from the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan;

2) specified in Subparagraphs 2), 3), 4), 7), 8) and 9) of Paragraph 1 of Article 12 of this Law, - by an organization exercising certain types of banking operations, except for payment service providers specified in Paragraphs two and three of this Subparagraph, if there is a license from the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations for transfer operations. Wherein:

payment services specified in Subparagraph 1) of Paragraph 1 of Article 12 of this Law - by an organization performing calculations for transactions with financial instruments, subject to a license from the authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations to open and maintain bank accounts of clients;

payment services specified in Subparagraphs 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8) and 9) of Paragraph 1 of Article 12 of this Law, - by the National Post Operator, as well as in the presence of the license from an authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations for opening and maintaining bank accounts of clients - a payment service provided by Subparagraph 1) of Paragraph 1 of Article 12 of this Law;

3) the operator of mail of the payment services specified in subparagraph 4) of paragraph 1 of article 12 of the present Law at implementation of postal orders of money with observance of the conditions established by paragraph 12 of the present article.

The order of rendering service in postal orders of money is regulated by the Law of the Republic of Kazakhstan “On post mail”;

4) the payment organization in the presence of the registration number of registrationof the payment services specified in subparagraphs 3), 7) – 9) paragraph 1 of article 12 of the present Law;

5) the payment agent and the payment subagent of the payment services specified in subparagraphs 2), 3) and 7) of paragraph 1 of article 12 of the present Law in the presence of the agency contract on rendering payment services within types of the payment services allowed for the banks, the organizations which are carrying out separate types of bank operations, and the payment organizations.

3. A payment organization shall have the right to carry out activities to provide payment services as a payment agent of a bank or a payment subagent on the basis of an agent agreement for the provision of payment services concluded with a bank or a payment agent.

A payment organization provides payment services provided for by subparagraph 3) of paragraph 1 of Article 12 of this Law, if there is an agreement with the service provider.

It shall be allowed that a payment organization provides payment services for accepting payments to the budget without opening a client’s bank account if there is an agent agreement for provision of payment services concluded with a bank and (or) an organization engaged in certain types of banking operations.

When providing payment services, the payment organization uses its bank account for the purpose of crediting money solely for the provision of payment services specified in subparagraph 3) of paragraph 1 of Article 12 of this Law.

The agreements shall provide for the procedure for crediting money from the bank account of the payment organization to the bank account of the service provider, the rights and obligations of the parties, as well as the procedure for remunerating the payment organization for the provision of the payment service and the conditions for attracting the payment organization to the provision of the payment service.

4. A payment service is provided on the basis of an agreement concluded between the client and the payment service provider, which must contain the following essential conditions:

1) types and general characteristics of the provided payment services;

2) the procedure and maximum term for the provision of a payment service;

3) the amount of fees and commissions charged or an indication of the Internet resource containing this information and the procedure for their collection;

4) the procedure for providing information about the payment service;

5) the procedure for protective actions against unauthorized payments;

6) the procedure for determining the exchange rate used in the provision of a payment service in foreign currency;

7) the conditions under which the payment service provider reserves the right to refuse to provide the payment service;

8) the procedure for regulating issues of unauthorized payment services;

9) the right of the client to terminate the contract;

10) the procedure for making claims and resolving disputes;

11) the procedure and amount of payments for damages for unjustified refusal to perform or improper execution of instructions.

A payment service provider may provide additional conditions necessary for the provision of a payment service.

5. The payment service provider has the right to unilaterally change the terms of the contract provided for in paragraph 4 of this article in the direction of their improvement for the client.

The payment service provider is not entitled to unilaterally change upwards the fees established for the payment services provided between the payment service provider and the client on the date of conclusion of the contract between the payment service provider and the client, with the exception of the fees charged when making international payments and (or) money transfers for which the payment service provider notifies the client about the change in fees in the manner and terms stipulated by the agreement between them.

A payment service provider for a payment service that is provided on a one-time basis through remote access systems ensures that the client is familiarized with the essential terms of the contract in Kazakh or Russian, as provided for in paragraph 4 of this article, before the payment service is provided.

6. The supplier of payment services before rendering payment service provides providing to the client information on the size by the collectable supplier of payment service of the commission in terms of money on the rendered payment service, except for the cases provided by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan when rendering payment services by means of the systems of remote access.

7. The supplier of payment services renders payment service only on the basis and according to conditions of the instructions of the client.

Change by the supplier of payment services of conditions and requisites of the instructions of the client are prohibited.

8. For receiving payment services and information banking services the client has the right to use the system of remote access as the supplier of payment services serving his bank account, and the third-party supplier of payment services.

9. For realization of the rights of the client for receiving payment services and information banking services from the third-party supplier of payment services the supplier of payment services serving the bank account of the client is obliged to provide to the third-party supplier of payment services access to the bank account and information of the client according to requirements of the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The requirement of this point doesn't extend to suppliers of the payment services which are serving bank accounts of clients and not providing electronic bank services by means of an Internet resource.

10. The supplier of payment services serving the bank account of the client has to report information on existence, the bank account number and transactions of the bank account of the client to the third parties by order of and with the consent of the client confirmed by means of identification means.

11. Collection of the commission for rendering payment service from the amount of payment and (or) money transfer is forbidden, except for cases when the condition of collection of the commission by her deduction from the amount of payment and (or) money transfer is provided in the contract between the beneficiary and the supplier of payment services of the beneficiary. The supplier of payment services of the beneficiary notifies the beneficiary on the sum of the accepted payment and (or) money transfer and the deductions made from her.

12. The supplier of payment services when rendering payment service provides observance of the following conditions:

1) conducting appropriate check and identification of the client according to the legislation of the Republic of Kazakhstan on counteraction of legalization (money laundering) of income gained in the criminal way and to terrorism financing;

2) existence in the payment document on payment and (or) money transfer and transfer to the participant of payment and (or) money transfer of requisites on the sender of the money and the beneficiary provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “On counteraction of legalization (money laundering) of income gained in the criminal way and to terrorism financing” except for cases of rendering by the payment organization of the services provided by subparagraphs 3) and 7) of paragraph 1 of article 12 of the present Law;

3) preservation within five years after rendering payment service or closing of the bank account of the client of the data allowing to identify the sender of money and (or) the beneficiary;

4) safety of identification means of the client from access to the third parties.

13. The supplier of payment services after rendering payment service (except for payment service in release of payment cards) submits to the client the document confirming the fact of rendering payment service on paper or by means of network of telecommunications.

Requirements to contents of the document confirming rendering payment service are established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

14. The supplier of payment services provides confidentiality of the data received when rendering payment services and doesn't allow their disclosure to the third parties, except for the cases provided by laws of the Republic of Kazakhstan.

The supplier of payment services when rendering payment services carries out collecting and processing of personal data with the consent of the subject of personal data, except for the cases provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “On personal data and their protection”.

The payment service provider has the right to collect copies of identification documents of non-residents for the purposes provided for by this Law.

15. The payment organization is forbidden to realize other business activity, except for the following types of activity:

1) purchase, sale, property hiring of real estate;

2) advertizing, marketing, consulting and information services;

3) development, adaptation, modification, technical software maintenance;

4) purchase, sale, property lease of electronic terminals, other devices and equipment for processing and transmitting information on payments;

5) associated with the use of computer technology and information technology, including information technology services, services for the processing and transmission of data on payments, the creation and use of a database and information resources;

6) services in the field of logistics and express activities, including execution of agency and intermediary activities in these spheres;

7) creation and safety of information systems and networks;

8) development and implementation of means of cryptography information security;

9) services in the certificate of compliance of public key of the digital signature to private key of the digital signature and also confirmation of reliability of the registration certificate;

10) activity as a participant or operator of the payment system.

16. The supplier of payment services has the right to sign the contract on outsourcing with the third parties.

When outsourcing the supplier of payment services notifies on it National Bank of the Republic of Kazakhstan within fifteen working days from the date of signing of the contract on outsourcing.

17. Outsourcing isn't allowed or stops in cases:

1) emergence of risk of violation by the supplier of payment services of requirements of the present Law and regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan and also hindrance to implementation by National Bank of the Republic of Kazakhstan of functions of control of the market of payment services;

2) if the third party does not conform to the requirements necessary for ensuring rendering payment services by the supplier of payment services;

3) existence of a contradiction between the outsourcing and conditions shown to suppliers of payment services for implementation of activities for rendering payment services;

4) cancellation or change by outsourcing of conditions on the basis of which the supplier of payment services has been given permission to implementation of activities for rendering payment services;

5) non-execution or inadequate execution by the third party of the obligations under the contract on outsourcing.

18. The order of outsourcing is defined by internal rules of the supplier of payment services and according to the contract on outsourcing.

The supplier of payment services bears civil responsibility for non-execution or inadequate execution by the third party of the obligations under the contract on outsourcing. The supplier of payment services if necessary dissolves the contract on outsourcing on condition of ensuring uninterrupted operation and quality of rendering payment services and also the interests of recipients of payment services.

Footnote. Article 13 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication); dated 11.12.2023 № 44-VIII (shall be enforced upon expiration of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 14. Requirements when rendering payment services through payment agents and (or) payment subagents

1. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization have the right to render payment services to clients through the payment agent or the payment subagent on the basis of the agency contract on rendering payment services.

A payment organization shall have the right to involve a payment agent and a payment subagent in provision of a payment service, if such a condition is provided for in the agreement with the service provider.

2. The payment service by the payment agent and (or) payment subagent appears to the client at observance of the following requirements:

1) rendering payment service on behalf of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations or the payment organization;

2) performance of the conditions provided by paragraph 12 of article 13 of the present Law;

3) representation to the client of the document confirming the fact of rendering payment service and containing necessary requisites;

4) collection by the payment agent of the remuneration according to terms of the contract concluded with bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations or the payment organization, and the payment subagent according to the contract signed with the payment agent and also the contract between the payment agent and bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations or the payment organization;

5) providing to the client information provided by paragraph 3 of the present article.

3. Prior to rendering payment service by the payment agent and (or) payment subagent providing the following information to the client is provided:

1) name of payment service and address of the place of her rendering;

2) the name, identification number, contact information (location and legal address, phone number) of the bank, organization engaged in certain types of banking operations, payment organization, payment agent, as well as payment subagent.

3) the license number of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations on banking operations or the registration number of registration of the payment organization;

The payment agent and the payment subagent, that are individual entrepreneurs, shall additionally indicate information about their surname, name, patronymic (if it is indicated in the identification document);

4) amount of remuneration, withheld by the payment agent and (or) the payment subagent from the client when rendering payment service (in case of his collection).

4. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, and the payment organization have to keep registers of the payment agents and payment subagents in the order determined by the internal document of bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization.

5. The payment agent provides granting in bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, or the payment organization of information on the involved payment subagents for their inclusion in the specified register in the order determined by the contract between them.

6. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization are obliged to exercise control of observance by the payment agent of requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment service providers and also conditions of rendering the payment services established by the contract between the payment agent and bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization.

The procedure of the control provided by part one of the present point is established in the contract between bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization and the payment agent or in internal rules of bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations and the payment organization.

7. The payment agent is obliged to exercise control of observance by the payment subagent of requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment service providers and conditions of rendering the payment services established by the contract between the payment agent and bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations and the payment organization in the order determined by the contract between the payment agent and (or) the payment subagent and also between the payment agent and bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations or the payment organization.

8. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization which has signed agency contracts on rendering payment services present to National Bank of the Republic of Kazakhstan data on these services and also on the payment agents and payment subagents in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

9. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, the payment organization bear solidary with the payment agent and the payment subagent who has signed agency contracts on rendering payment services, responsibility to the client according to obligations of the payment agent and payment subagent.

Footnote. Article 14 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Article 15. Creation of the payment organization

1. The legal entity which isn't registered as the payment organization has no right to use in the name the words "payment organization", words, derivative of them, assuming that it carries out activities for rendering payment services.

2. The payment organization has the right to open the branches, including outside the Republic of Kazakhstan.

The payment organization notifies National Bank of the Republic of Kazakhstan on opening of the branches in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The payment organization keeps accounting and the reporting according to requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan about accounting and financial statements.

Article 15-1. Formation of the authorized capital of payment organization

1. The minimum amount of the authorized capital of a payment organization is established by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan and is formed before the payment organization applies to the National Bank of the Republic of Kazakhstan for accounting registration.

2. The authorized capital of a payment organization is formed exclusively in money in the national currency of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Chapter 3 is supplemented by Article 15-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 16. Registration of the payment organization

1. Registration of the payment organizations in National Bank of the Republic of Kazakhstan is carried out for regulation and control of their activity and is an indispensable condition when rendering payment services by the payment organization. The activities for rendering payment services which are carried out by the payment organization without passing of registration in National Bank of the Republic of Kazakhstan are illegal and attract the responsibility established by laws of the Republic of Kazakhstan.

2. For passing of registration the payment organization presents to National Bank of the Republic of Kazakhstan:

1) the application in the form determined by the National Bank of the Republic of Kazakhstan, containing, information about the head (members) of the executive authority (with the attachment of copies of the diploma (diplomas) and a document confirming the employee's labor activity in accordance with the Labor Code of the Republic of Kazakhstan);

1-1) copies of documents confirming the formation of the authorized capital;

2) the charter, except for cases when the payment organization carries out activities for the standard charter;

3) the document defining an order of interaction of the payment organization with the relevant bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, making money transfer on the rendered payment services;

      4) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);
      5) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);
      6) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);

7) the rules of implementation of activity of the payment organization approved by governing body of the payment organization.

The list of indispensable conditions of rules of implementation of activity of the payment organization is established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan;

      8) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);
      9) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);
      10) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);

3. The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall consider the application of the payment organization for registration within ten working days from the date of submission of the full list of documents specified in Paragraph 2 of this Article.

4. The national bank of the Republic of Kazakhstan when passing of registration by the payment organization assigns to the payment organization the registration number, carries out entry in the register of the payment organizations, sends to the payment organization in writing the notice with the indication of the registration number on passing of registration in time, established by paragraph 3 of the present article.

At refusal in registration the National Bank of the Republic of Kazakhstan sends to the payment organization in writing the notice of refusal in registration with the indication of a cause of failure in time, established by paragraph 3 of the present article.

5. The register of the payment organizations which have undergone registration is placed on an Internet resource of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

6. The payment organization is obliged to specify the registration number when providing information on the payment organization.

7. The payment organization informs National Bank of the Republic of Kazakhstan on all changes and additions made to documents on the basis of which registration, within ten calendar days after introduction of these changes has been carried out.

8. Foreign structures without the formation of a legal entity, registered in a foreign state (on the territory) included in the list of states (territories) compiled by the authorized body for financial monitoring that do not comply and (or) insufficiently comply with the recommendations of the Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF), may not directly or indirectly own and (or) use and (or) dispose of participation shares in the authorized capital of payment institutions.

Indirect ownership of participation shares in the authorized capital or ownership (voting) of participation shares in the authorized capital of a payment organization shall provide an opportunity to determine the decisions of a legal entity participant of a payment organization through ownership (voting) of participation shares in the authorized capital (shares) of other legal entities.

Footnote. Article 16 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 01.07.2022 № 131-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 17. The refusal bases in registration of the payment organization

1. The refusal in registration of the payment organization is made in cases:

1) submissions of the incomplete and (or) false information which is subject to reflection in the documents specified in paragraph 2 of article 16 of the present Law;

2) submissions of the incomplete list of documents or discrepancy of documents to requirements of the present Law and regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan;

3) if the head of executive body of the payment organization does not conform to the requirements established in article 19 of the present Law;

4) if a payment organization within one year from the date of its state registration (re-registration) in the State Corporation "Government for Citizens” has not filed an application for registration.

2. In case of denial of accounting registration, a legal entity has the right to re-submit an application for accounting registration upon elimination of the reasons that led to the denial of accounting registration of a payment organization, or make a decision to change its name or reorganize or liquidate it.

Failure to eliminate the reasons that led to the denial of accounting registration of the payment organization is the basis for refusing to re-consider the said application.

Repeatedly submitted application shall be considered by the National Bank of the Republic of Kazakhstan within ten working days.

Footnote. Article 17 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.04.2019 № 241-VІ (shall be enforced from 01.01.2019); dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 18. Bases for an exception of the register of the payment organizations

1. The payment organization is excluded from the register of the payment organizations in cases:

1) systematic (three also more time within twelve consecutive calendar months) non-presentations of data on payment services in National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) submissions of false information on payment services or the false information which is subject to reflection in the documents specified in paragraph 2 of article 16 of the present Law which influence making decision on registration of the payment organization;

3) systematic (three also more time within twelve consecutive calendar months) failures to meet requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment service providers;

4) failures of activity by the payment organization within twelve consecutive calendar months from the date of inclusion in the register of the payment organizations or the termination of the activity for more than six months in a row;

5) detection of the circumstances provided by subparagraphs 3) and 4) of paragraph 1 of article 17 of the present Law;

6) introductions in validity of the judgment about the termination of activity of the payment organization;

7) entering of data on the termination of activity of the payment organization into the National register of business identification numbers;

8) adoptions by the payment organization of the decision on the voluntary termination of the activity by reorganization (accession, merge, division, allocation, transformation) or elimination. At the same time the payment organization before filing of application about an exception of the register of the payment organizations fulfills all the obligations. The letter on confirmation of execution of all obligations is at the same time enclosed to the application;

9) hindrances by the payment organization in conducting check from National Bank of the Republic of Kazakhstan or failure to follow instructions of National Bank of the Republic of Kazakhstan;

10) receipts of the statement of the payment organization in case of refusal from rendering payment services, except for cases when such exception promotes causing damage to the interests of recipients of payment services.

2. At an exception of the register of the payment organizations the National Bank of the Republic of Kazakhstan within five working days from the date of an exception in writing notifies the payment organization and publishes information on it on the Internet resource.

The notification is sent to the location of the payment organization or to the address indicated in the application for accounting registration.

3. The decision of National Bank of the Republic of Kazakhstan on an exception of the payment organization of the register of the payment organizations can be appealed in the order determined by laws of the Republic of Kazakhstan.

The appeal of the decision of National Bank of the Republic of Kazakhstan on an exception of the payment organization of the register of the payment organizations doesn't stop execution of this decision.

4. Rendering payment services after obtaining the written notice of National Bank of the Republic of Kazakhstan of her exception of the register of the payment organizations is forbidden to the payment organization.

5. In case of an exception of the register of the payment organizations the payment organization within thirty calendar days from the moment of the notice by National Bank of the Republic of Kazakhstan is obliged to make the decision on change of the name on an exception of the register of the payment organizations in the presence in him the words “payment organization” of either reorganization, or liquidation of the payment organization.

Footnote. Article 18 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 19. Requirements to the head of executive body of the payment organization

1. The head of executive body of the payment organization has to have the higher education.

2. It is forbidden to choose or designate the head of executive body of the payment organization the person:

1) being the head, the member of governing body, the head, the member of executive body, the chief accountant of the financial organization, during the period no more than in one year prior to making decision on preservation of the financial organization or compulsory redemption of her stocks, deprivation of the license of the financial organization which have entailed her elimination and (or) the termination of implementation of activity in the financial market or introductions in validity of the judgment about compulsory liquidation of the financial organization or recognition by her bankrupt in the order determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

1-1) who was previously the head of the executive body of a payment organization excluded from the register of payment organizations on the grounds provided for in subparagraphs 1), 2), 3) and 9) of paragraph 1 of Article 18 of this Law.

The grounds specified in this subparagraph apply for five consecutive calendar years from the date of exclusion of the payment organization from the register of payment organizations;

2) having not removed or unspent conviction.

3. The national bank of the Republic of Kazakhstan publishes the instruction about replacement of the head of executive body of the payment organization if:

1) the person does not conform to requirements of the present article;

2) the payment organization has submitted false information or counterfeit documents on the head of executive body of the payment organization.

4. It is prohibited to elect or appoint as the head of the executive body of the payment organization a person who is in the list of organizations and persons associated with the financing of terrorism and extremism, as well as in the list of organizations and persons associated with the financing of the proliferation of weapons of mass destruction, in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on countering the legalization (laundering) of proceeds from crime and the financing of terrorism.

Footnote. Article 19 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 01.07.2022 № 131-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 19-1. Founders and participants of the payment organization

The founders (participants) (one of the founders, participants) of a payment organization shall be individuals, legal entities, and foreign structures without forming a legal entity, with the exception of persons:

1) in respect of whom there is an unexpunged or outstanding conviction or a court decision that has entered into force on the application of criminal punishment in the form of deprivation of the right to hold the position of an executive employee of a financial organization, banking, and (or) insurance holding company and be a major participant (major shareholder) of a financial organization;

2) being on the list of organizations and persons associated with the financing of terrorism and extremism, as well as the list of organizations and persons associated with the financing of the proliferation of weapons of mass destruction, in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on countering the legalization (laundering) of proceeds from crime, and financing of terrorism.

Footnote. Chapter 3 is supplemented by Article 19-1 in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated 01.07.2022 № 131-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication).

Article 20. Reorganization (accession, merge, division, allocation, transformation) of the payment organization

1. Voluntary reorganization (merge, accession, division, allocation, transformation) of the payment organizations can be carried out according to the decision of shareholders (participants) of the payment organizations with the consent of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. At making decision on voluntary reorganization of the payment organization to National Bank of the Republic of Kazakhstan are submitted for approval:

1) decision on voluntary reorganization of the payment organization;

2) the documents describing estimated conditions, forms, an order and terms of voluntary reorganization of the payment organization;

3) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);

4) the contract on accession (merge) signed by heads of executive bodies of the reorganized payment organizations;

5) the auditor report according to the legislation of the Republic of Kazakhstan on auditor activity;

6) excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication);

7) rules of implementation of activity of the payment organization formed as a result of voluntary reorganization.

3. The National Bank of the Republic of Kazakhstan considers the submitted documents specified in Paragraph 2 of this Article and within ten working days from the date of their representation directs in writing the notice of the made decision.

4. The reorganized payment organizations within fifteen calendar days from the date of receiving consent of National Bank of the Republic of Kazakhstan to carrying out voluntary reorganization are obliged to inform on the made reorganization of all the clients and suppliers of payment services by the publication of the corresponding announcement in mass media, including on the Internet resource.

5. Registration of the payment organization formed as a result of voluntary reorganization is made according to requirements of the present Law and the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

6. The exception of the register of the reorganized payment organizations is carried out at the same time in day of inclusion of the payment organization formed as a result of voluntary reorganization in the register of the payment organizations.

7. The national bank of the Republic of Kazakhstan refuses delivery of consent to voluntary reorganization of the payment organizations in cases:

1) if the head of executive body of the payment organization formed as a result of voluntary reorganization doesn't conform to requirements of article 19 of the present Law;

2) if voluntary reorganization of the payment organizations interferes with control and supervision over payment services market and also does harm to the interests of recipients of payment services.

Footnote. Article 20 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020); dated 25.11.2019 № 272-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

Chapter 4. REGULATION OF PAYMENT SERVICE PROVIDERS AND SUPERVISION (OVERSIGHT) FOR THEM, REGULATION OF THE MARKET OF PAYMENT SERVICES AND CONTROL OF HIM

Article 21. Regulation of payment service providers and supervision (oversight) of them

1. For regulation of payment service providers National Bank of the Republic of Kazakhstan:

1) defines a procedure of supervision (oversight) of payment service providers;

2) adopts the regulations aimed at providing efficiency and reliability of functioning of payment service providers in the territory of the Republic of Kazakhstan;

3) approves indicators of criteria of significant payment service providers;

4) defines an order of maintaining the register of payment service providers.

2. For implementation of supervision (oversight) of payment service providers National Bank of the Republic of Kazakhstan:

1) carries out monitoring systemically of significant payment service providers;

2) carries out the analysis and assessment of functioning of systemically significant, significant payment service providers on compliance to the international standards, including the analysis of influence on work of payment service providers of significant clients of participants of payment service provider;

3) carries out the analysis of payments and (or) money transfers by results of operations with securities and foreign currency;

4) obtains information on questions of payments and (or) money transfers, functioning of payment service providers from operators, the operational centers and participants of payment service providers, including the data for volumes of the payments and (or) money transfers which are carried out through systemically significant or significant payment service providers, carried out by significant clients of participants of the specified payment service providers;

5) carries out inspections of activity of operators and (or) operational centers of systemically significant and significant payment service providers, including any other person authorized to render under the contract with them services for functioning of payment service provider in the order determined by the Law of the Republic of Kazakhstan “On National Bank of the Republic of Kazakhstan” regarding compliance to requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment service providers;

6) carries out observation of performance by participants systemically of significant payment service providers of requirements to the organizational measures and program technical means providing access to systemically significant payment service providers;

7) conducts and places registers systemically of significant, significant and other payment service providers on the Internet resource.

3. At implementation of supervision (oversight) of payment service providers the National Bank of the Republic of Kazakhstan interacts with public authorities, operators and participants of payment service providers and other financial organizations of the Republic of Kazakhstan.

The national bank of the Republic of Kazakhstan cooperates with the central banks and other bodies of supervision (oversight) in payment service providers of the foreign states, the international organizations when evaluating functioning of systemically significant, significant payment service providers, including by the conclusion of agreements (contracts, memorandums) about cooperation.

Article 22. Monitoring of systemically significant payment service providers, analysis and assessment of functioning of systemically significant, significant payment service providers

1. Monitoring of systemically significant payment service providers, the analysis of functioning systemically of significant, significant payment service providers are carried out by National Bank of the Republic of Kazakhstan on the basis of information obtained from operators, the operational centers and participants of systemically significant or significant payment service providers.

Functioning assessment systemically of significant, significant payment service providers on compliance to the international standards is carried out by National Bank of the Republic of Kazakhstan if necessary together with the operator, the operational center of systemically significant or significant payment service providers with involvement of specialists of international financial institutions or without their attraction.

2.The national bank of the Republic of Kazakhstan carries out the analysis of the obtained information and formation of the corresponding reporting and other results of supervision (oversight). Summary results of the carried-out analysis annually are placed on an Internet resource of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 23. Payment services market regulation, control and supervision

Footnote. The heading of Article 23 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020).

1. For regulation of the market of payment services in National Bank of the Republic of Kazakhstan:

1) approves indicators at which the supplier of payment services treats significant suppliers of payment services;

2) defines an order of maintaining the register of significant suppliers of payment services;

3) develops the actions directed to increase in efficiency and reliability of functioning of the market of payment services.

2. In order to control and supervision over payment services market, the National Bank of the Republic of Kazakhstan shall:

1) carries out the analysis of the market of payment services;

2) carries out the analysis of use of payment tools;

3) carries out the analysis and assessment of the services rendered by suppliers of payment services;

4) receives from significant suppliers of payment services of the data on the payment services rendered by them;

5) receives data on payment services, other information on questions of payments and (or) money transfers, functioning of the market of payment services from suppliers of payment services;

6) carries out registration of the payment organizations;

7) keeps the register of the payment organizations;

8) conducts and places the register of significant suppliers of payment services on the Internet resource;

9) exercise control and supervision over the compliance by payment service providers that are not banks and organizations engaged in certain types of banking operations (hereinafter referred to as - other subjects of the payment services market), payment system operators and payment system operating centers with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems;

10) conduct inspections of the activities of payment system operators, payment system operating centers and other subjects of the payment services market.

2-1. The authorized authority for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations shall exercise control and supervision over the compliance by payment service providers, which are banks, organizations engaged in certain types of banking operations, with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems and conduct inspections of their activities.

3. When regulating, controlling and supervising the payment services market, the National Bank of the Republic of Kazakhstan interacts with state authorities and financial organizations of the Republic of Kazakhstan.

The national bank of the Republic of Kazakhstan cooperates with the central banks and other bodies of supervision of the market of payment services of the foreign states, the international organizations.

Footnote. Article 23 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020).

Article 24. Application of limited measures of influence, supervisory response measures and sanctions against payment system operators, payment system operating centers, payment service providers

Footnote. The title of article 24 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced from 01.01.2019); dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020).

1. The National Bank of the Republic of Kazakhstan, within its competence, applies to payment system operators, payment system operating centers and other subjects of the payment services market limited measures and sanctions for violation of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems, on countering the legalization (laundering) of income, obtained by criminal means and financing of terrorism in the manner prescribed by the Code of the Republic of Kazakhstan on Administrative Offenses and the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan".

2. The national bank of the Republic of Kazakhstan stops participation of banks, the organizations which are carrying out separate types of bank operations in foreign payment service providers, functioning of payment service providers, activity of the payment organizations in the territory of the Republic of Kazakhstan in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan in cases if further functioning of this payment service provider or activity of the payment organizations poses threat for stability of a financial system of the Republic of Kazakhstan.

3. Renewal of functioning of payment service providers, activity of the payment organizations, participation of the banks and organizations which are carrying out separate types of bank operations in foreign payment service providers is carried out after elimination of the reasons of suspension of their activity on the basis of the written notice by National Bank of the Republic of Kazakhstan of the operator of the relevant payment service provider, the payment organization, bank and the organization which is carrying out separate types of bank operations about a possibility of renewal of their functioning and participation respectively directed in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

4. The authorized body for regulation, control and supervision of the financial market and financial organizations, within its competence, applies supervisory response measures for violation of the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on payments and payment systems in relation to payment service providers that are banks and organizations that carry out certain types of banking operations, in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On banks and banking activities in the Republic of Kazakhstan".

5. The National Bank of the Republic of Kazakhstan has the right to apply one of the following limited enforcement measures with respect to payment system operators, payment system operating centers and other subjects of the payment services market:

1) to give a binding written order;

2) to issue a written warning;

3) to draw up a written agreement.

6. A written order shall be an instruction to other subjects of the payment services market to take mandatory corrective measures aimed at eliminating the revealed violations and (or) the reasons, as well as the conditions that contributed to their fulfillment, within the time period, set in the written order and (or) for the need to submit the action plan within the time period, established in the written order, to eliminate the revealed violations and (or) the causes, as well as the conditions that contributed to their fulfillment (hereinafter referred to as the action plan).

The action plan submitted within the time period established by the written order shall contain a description of violations, causes and (or) conditions that led to their occurrence, a list of planned activities, the timing of their fulfillment, as well as responsible officials.

An appeal of a written order of the National Bank of the Republic of Kazakhstan in court shall not suspend its execution.

7. A written warning shall be a notification of the National Bank of the Republic of Kazakhstan about the possibility of applying sanctions against another subject of payment services market if the National Bank of the Republic of Kazakhstan reveals a similar violation of the laws of the Republic of Kazakhstan within one year after the warning is issued.

8. A written agreement shall be a written agreement concluded between the National Bank of the Republic of Kazakhstan and another subject of the payment services market on the need to eliminate the revealed violations and (or) the causes, as well as the conditions that contributed to their fulfillment, and approval of the list of measures to eliminate these violations and (or) the causes, as well as the conditions that facilitated their fulfillment, indicating the terms for their elimination and (or) the list of restrictions that another participant of payment services market assumes before eliminating the violations revealed and (or) the causes and conditions that contributed to their occurrence.

A written agreement shall be subject to mandatory signing by another subject of the payment services market.

9. Another subject of the payment services market shall be obliged to notify the National Bank of the Republic of Kazakhstan about the implementation of the limited measure of influence within the time periods specified in the document of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the application of the limited measure of influence.

10. The procedure for applying the limited measures of influence in relation to other subjects of the payment services market shall be determined by a regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

11. The National Bank of the Republic of Kazakhstan shall have the right to apply the limited measures of influence defined by this article to another subject of the payment services market, regardless of the limited measures of influence or sanctions applied earlier to it.

12. In the absence of the possibility of eliminating the violation and (or) the causes, as well as the conditions that facilitated their fulfillment, within the time periods established in the written order and (or) the action plan, the written agreement, for reasons beyond the control of another subject of payment services market, the period for the execution of a written order and (or) an action plan, a written agreement may be extended by the National Bank of the Republic of Kazakhstan in the manner established by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 24 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (the order of enactment see Article 2); dated 03.07.2019 № 262-VI (shall be enforced from 01.01.2020); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Chapter 5. PAYMENTS AND (OR) MONEY TRANSFERS

Article 25. Payments and (or) money transfers

1. Payments are made on the basis and according to conditions of civil transactions, standards of the legislation of the Republic of Kazakhstan and decisions of the courts.

2. Payments and (or) money transfers are made on the basis or with use of payment tools.

Forms, obligatory requisites of payment documents and other requirements to their contents, feature of use of means of electronic payments are established by regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Information and details used for making payments and (or) money transfers can be presented in the form of a bar code assigned by the payment service provider or the payment system operator.

The national bar code standard assigned by a payment service provider or payment system operator for making payments for goods, works or services provided as part of entrepreneurial activities is developed by the National Bank of the Republic of Kazakhstan together with the state body responsible for ensuring tax revenues and payments to the budget. To make payments using a bar code, other standards of organizations that do not contradict the National Bar Code Standard may be used.

The National Bank of the Republic of Kazakhstan, together with the state body in charge of ensuring the receipt of taxes and payments to the budget, establishes a minimum list of details used to make payments using a bar code, which does not include bank secrecy.

3. Payments and (or) money transfers to territories of the Republic of Kazakhstan are made both with use of cash, and without their use (non-cash payments) the next ways:

1) transfer of cash;

2) transfer of electronic money;

3) money transfer with use of payment documents;

4) issue of the payment document containing a liability or the order on payment;

5) use of means of electronic payment.

4. Initiation of payment and (or) money transfer is made in the way:

1) presentations by the initiator of the payment document;

2) uses by the holder of means of electronic payment;

3) introduction by the initiator of cash for money transfer by means of electronic terminals and other devices;

4) the directions the initiator of consent to implementation of payment, including a mobile payment, by means of the systems of remote access.

5. Payments by cash consist in physical transfer of cash in the form of the banknotes and (or) coins which are the lawful means of payment, the person making payment, to the person before whom this person has a liability.

6. Payments cash are made to the person before whom the liability, directly or through the intermediary is fulfilled.

7. Non-cash payments and (or) money transfers are made on the basis of payment tools with use of bank accounts and also without their use in tenge and foreign currency in the order determined by the present Law and regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

8. Payments and (or) money transfers made by legal entities, branches or representative offices of a legal entity through payment service providers are carried out only using bank accounts and (or) electronic wallets.

Part one of this paragraph does not apply to the payment by legal entities of payments to the budget, payments for public services, as well as voluntary pension contributions and social contributions.

9. Payments for a transaction the amount of which exceeds one thousand times the monthly calculation indicator, established by the law on the republican budget and effective on the date of payment shall be made by individual entrepreneurs registered as a payer of value added tax, or legal entities in favor of another individual entrepreneur, registered as a payer of value added tax, or a legal entity, only in cashless order.

10. Banks provide information and information on payments made and (or) money transfers related to the payment of payments to the budget, the transfer of mandatory pension contributions, mandatory pension contributions of the employer, mandatory occupational pension contributions and social contributions, as well as the payment of public services, to state bodies, courts through the payment gateway of the "electronic government" in accordance with the procedure and deadlines established by the authorized body in the field of informatization in coordination with the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

10-1. Excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 31.12.2021 № 100-VII (shall be enforced from 01.01.2022).

11. Individual entrepreneurs and (or) legal entities, with the exception of those located in places where there is no public telecommunications network, when carrying out certain types of activities, are obliged to ensure the installation and use of equipment (devices) for accepting payments using payment cards and ( or) accepting payments using an instant payment system.

The list of certain types of activities and the use of equipment (device) intended for accepting payments using payment cards and (or) accepting payments using the instant payment system is approved by the Government of the Republic of Kazakhstan.

Participation in the system of instant payments of payment organizations is allowed in cases and in the manner determined by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

When making payments through the instant payment system, the transfer of money in favor of the beneficiary is provided by the payment service provider serving the beneficiary - a participant of the instant payment system in an instant mode.

The transfer of money between payment service providers (final settlement) through the instant payment system is made based on the results of clearing and is secured by money held by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The requirements established by part one of this paragraph do not apply to an individual entrepreneur and (or) a legal entity that carry out cash settlements in the course of trading operations, performance of work, provision of services without the use of cash.

12. Money transfer in favor of the beneficiary can be made by bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations in national or foreign currency by means of use of systems of money transfers.

The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations have to provide implementation of money transfer in favor of the beneficiary according to formats and rules of system of money transfers.

Footnote. Article 25 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 20.06.2017 № 76-VI (shall be enforced from 01.01.2023); dated 25.12.2017 № 122-VI (the order of enforcement see Article 11); dated 02.04.2019 № 241-VІ (shall be enforced from 01.01.2019); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication); dated 31.12.2021 № 100-VII (for the procedure of enactment see Art. 2).

Article 26. Peculiarities of making payments and (or) money transfers by a specialized non-profit organization acting as a central depository for transactions with financial instruments

Footnote. The title of article 26 shall be in the wording of the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 166-VІ (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

1. The payment and (or) money transfer according to the transaction with financial instruments are made by the specialized non-profit organization performing functions of the central depositary according to the Law of the Republic of Kazakhstan “On securities market” (further – the central depositary), on the basis of the contract signed between the client and the central depositary on:

1) to the bank account of the client opened in the central depositary;

2) to the correspondent account of the client opened in National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The payment and (or) money transfer on the bank account of the client opened in the central depositary are made at registration of the transaction with financial instruments or other operations connected with the financial instruments which are registered on bank accounts in the central depositary by formation of the payment document by the central depositary according to the set of rules of the central depositary on the basis:

1) the order of the client on registration of the transaction (operation) with financial instruments in case the sender of such order has granted to the central depositary the right for write-off of money from his bank account on the basis of the order of the client for registration of the transaction with financial instruments;

2) the order of the organizer of the auction on registration of the transaction (operation) with financial instruments in case the sender of money has granted to the central depositary the right for write-off of money from his bank account on the basis of the order of the organizer of the auction for registration of the transaction with financial instruments;

3) the order of the clearing organization on implementation of money transfers following the results of a clearing session in case the sender of money has granted to the central depositary the right for write-off of money from his bank account on the basis of the order of the clearing organization.

3. According to the transaction with financial instruments or at registration of other operations connected with financial instruments through systemically significant payment service provider the client provides for implementation of payment and (or) money transfer to the operator or the operational center of systemically significant payment service provider consent to write-off of money from his correspondent account opened in National Bank of the Republic of Kazakhstan at execution in systemically significant payment service provider of the payment document of the central depositary.

The central depositary sends to systemically significant payment service provider the payment document according to the set of rules of the central depositary on the basis:

1) the order of the client on registration of the transaction (operation) with financial instruments in case the sender of such order has granted to the central depositary the right for write-off of money from his correspondent account on the basis of the order of the client on registration of the transaction with financial instruments;

2) the order of the organizer of the auction on registration of the transaction (operation) with financial instruments in case the sender of money has granted to the central depositary the right for write-off of money from his correspondent account on the basis of the order of the organizer of the auction on registration of the transaction with financial instruments;

3) the unilateral order of National Bank of the Republic of Kazakhstan on registration of the transaction (operation) with financial instruments in case of delivery by National Bank of the Republic of Kazakhstan of a bank loan to participants of systemically significant payment service provider on security securities.

Footnote. Article 26 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 166-VІ (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 27. Bank accounts

1. The bank account is opened at the conclusion between the client and bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, contracts of the bank account, the contract of correspondent account and (or) the contract of a bank deposit.

The contract signed when opening the current or correspondent account or bank deposit is the contract signed when rendering payment service, provided in paragraph 4 of article 13 of the present Law. Establishment of conditions of rendering payment services in other contracts signed with the client is allowed.

Before signing of the contract of the bank account on the basis of the statement of the client for opening of the bank account directed in an electronic form assignment by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, an individual identification code to the client is allowed. At the same time the bank account is considered open after the conclusion between the client and bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, contracts of the bank account. In case of not conclusion the client of the contract of the bank account the bank cancels an individual identification code in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. Opening is forbidden to bank and the organization which is carrying out separate types of bank operations:

1) to the client of the new bank account in cases if are available shown to his bank account opened in bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, decisions and (or) orders of authorized public authorities and officials about suspension of account transactions of the bank account of the requirement of the third parties about withdrawal of money from the bank account and (or) it is seized the money which is on his bank account on condition of insufficiency on the bank account of the sum of money which arrest is imposed;

2) to the idle taxpayer of the bank account, information on which is transferred to bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, authorized body in the sphere of ensuring receipts of taxes and other obligatory payments in the budget;

3) anonymous bank account or bank account for an assumed name;

4) the bank account to the client in the cases provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “About counteraction of legalization (washing) of income gained in the criminal way and to terrorism financing”.

3. The provisions of subparagraphs 1) and 2) of paragraph 2 of this Article do not apply to cases of opening:

1) a bank account for a client - an individual, intended for crediting benefits, social payments paid from the state budget and (or) the State Social Insurance Fund, or pensions paid from the state budget and (or) the unified accumulative pension fund, and (or) voluntary accumulative pension fund, as well as alimony (money intended for the maintenance of minors and disabled adult children), targeted savings and (or) payments of targeted savings from the unified accumulative pension fund to improve housing conditions and (or) pay for education;

2) bank accounts in the housing construction savings bank, intended for crediting payments and subsidies to pay for rented housing in the private housing stock.

The refusal by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations on opening of the bank account within performance of conditions of contracts with nonresident banks of the Republic of Kazakhstan and (or) the international treaties ratified by the Republic of Kazakhstan is allowed.

4. Bank accounts are subdivided into the current and savings customer accounts and also correspondent accounts of the banks and organizations which are carrying out separate types of bank operations.

5. On the current account of the client the operations connected with are carried out:

1) ensuring existence and use of money of the client by bank;

2) reception (transfer) of money in favor of the client;

3) implementation of the instructions of the client on money transfer in favor of the third parties in the order provided by the contract of the bank account;

4) execution of the instructions of the third parties on withdrawal of money of the client on the bases provided by laws of the Republic of Kazakhstan and (or) the contract of the bank account;

5) implementation of reception from the client and issue of cash to him in an order and on the conditions provided by the specified contract and the present Law;

6) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced from 01.01.2019);

7) granting upon the demand of the client of information on the sum of money of the client in bank and the made operations as it should be and the terms provided by the contract of the bank account;

8) implementation of other bank customer support provided by the contract of the bank account, the legislation of the Republic of Kazakhstan and business customs applied in banking practice.

6. On the savings customer account the operations connected with are carried out:

1) ensuring existence and use by bank of the money belonging to the client;

2) implementation of reception from the client or the third parties of money in both the cash, and non-cash way;

3) payment of remuneration in a size and an order determined by the contract of a bank deposit;

4) a refund to the client on the conditions provided by the contract of a bank deposit and laws of the Republic of Kazakhstan including by their transfer to other bank account of the client;

5) execution of the instructions of the third parties on withdrawal of money of the client on the bases provided by laws of the Republic of Kazakhstan and (or) the contract of the bank account.

7. On correspondent account of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations the operations connected with are carried out:

1) reception (transfer) of the money coming to advantage of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, or his (her) clients;

2) implementation of the indication of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations about money transfer to bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations or in favor of the third parties for performance of obligations of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, or his (her) clients;

3) implementation of receiving and delivery of cash from correspondent account to bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations in an order and on the conditions provided by the specified contract and the present Law;

4) rendering other services provided by the contract of correspondent account.

Correspondent accounts are opened between banks, as well as between banks and banks - participants of the International Financial Center “Astana”, banks and organizations engaged in certain types of banking operations, between banks and financial organizations - non-residents of the Republic of Kazakhstan.

Peculiarities of opening and maintenance of correspondent accounts by banks to banks - participants of the International Financial Center “Astana”, including the currency and the list of operations, shall be established by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

7-1. The issuance of cash from bank accounts is carried out in accordance with the rules for the withdrawal of cash by business entities from bank accounts and within the amounts determined by a joint act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan and the authorized body for state planning, unless a smaller amount is provided for by the bank account agreement and is established by the subject of financial monitoring in accordance with the requirements of the legislation of the Republic of Kazakhstan on combating the legalization (laundering) of proceeds from crime and the financing of terrorism.

8. not bank accounts of the account on which the operations specified in paragraph 5, 6 and 7 of the present article and also reflecting accounting positions in bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, personal accounts (subpositions) which are components of the balance account including loan accounts are not made.

9. Opening to the client of the bank account in the escrow account mode is allowed.

In cases of non-execution by the person addressed to which the escrow account is open of the conditions determined by the client and the expirations of approach or performance of such conditions on the contract of the bank account the bank returns money to the client who has opened an escrow account.

The money held on the escrow account shall not be allowed to be seized and foreclosed except in a court order in a case related to the terms of an escrow account agreement.

10. In case of the address of collecting on the money of clients which is in bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, such collecting it is made only from bank accounts of clients.

The address of collectings on the money which is on correspondent accounts of the banks or organizations which are carrying out separate types of bank operations is made only according to obligations of the banks or organizations which are carrying out separate types of bank operations.

The address of collecting isn't allowed:

1) on the money which is on the bank accounts intended for transfer of the grants and social payments paid from the state budget and (or) Public foundation of social insurance;

2) for money located in bank accounts intended for crediting housing payments, one-time pension payments from the unified accumulative pension fund to improve housing conditions, and (or) pay for treatment, target assets, payments of targeted savings from the unified accumulative pension fund to improve living conditions and (or) pay for education;

2-1) for money held in bank accounts in housing construction savings banks in the form of housing construction savings, accumulated through the use of housing payments, in the form of payments of targeted savings from the unified accumulative pension fund to improve housing conditions and (or) pay for education, on money held in bank accounts in second-tier banks in the form of savings for the overhaul of the common property of the condominium object, except for the penalties based on court decisions in cases of failure to fulfill obligations under contracts concluded for the purpose of carrying out overhaul of the common property of the condominium object;

2-2) for money held in bank accounts with a housing construction savings bank, intended for crediting payments and subsidies in order to pay for rented housing in a private housing stock;

3) on the money placed on the terms of a deposit of the notary;

4) on the money which is on bank accounts under the contract on an educational accumulative contribution signed according to the Law of the Republic of Kazakhstan "About the State educational accumulative system";

5) on the assets of the social health insurance fund and target contribution funds allocated for the guaranteed volume of free medical care located in bank accounts;

5-1) for money held in bank accounts intended to account for the money of clients of the investment portfolio manager, for unfulfilled obligations of this investment portfolio manager;

5-2) for money held in bank accounts intended to account for the money of clients of a person performing the functions of a nominal holder, for unfulfilled obligations of this person performing the functions of a nominal holder;

5-3) for money held in bank accounts for clearing activities on transactions with financial instruments;

6) on money held in bank accounts intended for crediting compensation of investment costs, in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan in the field of public-private partnership and on concessions.

7) on clients' money held in bank accounts intended for crediting alimony (money intended for the maintenance of minor and disabled adult children), on bank loans based on payment requests;

8) for money on the current account of a private bailiff, intended for the storage of recovered amounts in favor of recoverers;

9) for money held in savings accounts, which are the subject of collateral for issued bank loans, in the amount of the outstanding principal debt for such bank loans on the basis of payment requests.

10) for money held on the bank account of a single operator in the field of public procurement, intended to be deposited by potential suppliers or suppliers of money as security measures in the framework of participation in public procurement in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Public Procurement";

11) for money held in bank accounts of a citizen in respect of whom a case has been initiated on the application of a procedure or a procedure has been applied in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan”;

12) for money held in the current account of a financial manager for crediting money in the procedure of judicial bankruptcy in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan".

The provision of subparagraph 6) of part three of this paragraph shall not apply to withdrawal of money according to the requirements relating to the first, second and third lines in accordance with the sequence provided for in paragraph 2 of Article 742 of the Civil Code of the Republic of Kazakhstan.

11. Suspension of debit transactions on the bank account of the sender of money on the basis of relevant decisions and (or) orders of authorized state bodies or officials on the suspension of debit transactions on the bank account or information from the authorized body on organizations and individuals included in the list of organizations and persons associated with the financing of terrorism and extremism, and (or) in the list of organizations and persons associated with the financing of the proliferation of weapons of mass destruction, as well as the list of persons involved in terrorist activities, as well as a temporary restriction on the disposal of property on the basis of acts on temporary restriction on the disposal of property, the seizure of money in the bank account of the sender of money, on the basis of acts on the seizure of the client's money, is carried out in the manner and in the cases provided for by the laws of the Republic of Kazakhstan.

Seizure, suspension of expenditure transactions, temporary restrictions on the disposal of property, restrictions on transactions and other operations with property shall not be allowed on bank accounts intended for crediting benefits and social payments paid from the state budget and (or) the State Social Insurance Fund, housing payments, one-time pension payments from the unified accumulative pension fund in order to improve living conditions and (or) pay for treatment, target assets, payments of targeted savings from the unified accumulative pension fund in order to improve living conditions and (or) pay for education, with money held by in bank accounts in housing construction savings banks in the form of housing construction savings accumulated through the use of housing payments, in the form of payments of targeted savings from the unified accumulative pension fund in order to improve housing conditions and (or) pay for education, with money held in bank accounts in a housing construction savings bank intended for crediting payments and subsidies in order to pay for rented housing in a private housing fund, with money held in bank accounts in second-tier banks in the form of savings for the overhaul of the common property of the condominium object, with the exception of penalties based on court decisions in cases of failure to fulfill obligations under contracts concluded for the purpose of carrying out overhaul of the common property of the condominium object, for money located in bank accounts intended for crediting compensation for investment costs, as well as for money deposited under the terms of a notary deposit, located in bank accounts under an agreement on educational savings deposit, concluded in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On the State Educational Savings System", assets of the social health insurance fund and target contribution funds allocated for the guaranteed volume of free medical care, located in bank accounts, for money located in bank accounts intended to account for the money of clients of the investment portfolio manager, for the unfulfilled obligations of this investment portfolio manager, for money, located in bank accounts intended for accounting for the money of clients of a person performing the functions of a nominal holder, for unfulfilled obligations of this person performing the functions of a nominal holder, for money located in bank accounts for clearing activities for transactions with financial instruments, money from banks, insurance (reinsurance) organizations, voluntary savings pension funds deprived of a license by an authorized state body and (or) in the process of forced liquidation, money in the current account of a private bailiff intended for storing collected amounts in favor of collectors, money in a bank account of a single operator in the field of public procurement, intended for potential suppliers or suppliers to contribute money as interim measures as part of participation in public procurement in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Public Procurement”, money of branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan, branches of non-resident insurance (reinsurance) organizations of the Republic of Kazakhstan, deprived of a license by an authorized state body and in the process of forced termination of activities.

The provision of part two of this paragraph does not apply to restrictions, imposed by the authorized body in the field of execution of enforcement documents and its territorial bodies, on the suspension of debit transactions on a current account intended for storing recovered amounts in favor of recoverers, a private bailiff whose license has been suspended or terminated or whose license has been revoked.

12. Account transactions of the bank account of the client are resumed after a response authorized public authority or the official of the decision and (or) order on suspension of account transactions of the bank account, the act of temporary restriction of the order property and also in the order determined by the Code of Criminal Procedure of the Republic of Kazakhstan, laws of the Republic of Kazakhstan “On counteraction of legalization (washing) of income gained in the criminal way and to terrorism financing” and “On rehabilitation and bankruptcy”.

A bank or an organization carrying out certain types of banking operations resumes debit transactions on the bank account (accounts) of the client until the authorized body in the field of ensuring the receipt of taxes and other obligatory payments to the budget revokes the order to suspend debit transactions on bank accounts in case of repayment by the client of the amount of tax debt specified in the order of the authorized body in the field of ensuring the receipt of taxes and other obligatory payments to the budget on the suspension of debit transactions on bank accounts.

The arrest imposed the money which is on the bank account of the client is removed on the basis of the corresponding written notice of the person having rights of seizure of money of the client, of cancellation of the act of seizure of money which is earlier adopted by him or after execution by bank of the collection order shown in pursuance of earlier seized the money which is on the bank account or in the cases provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “On executive production and the status of bailiffs”.

The bank of the sender of money returns without execution not executed requirements to the bank account, acts of temporary restriction on the order property, decisions and (or) orders of authorized public authorities or officials about suspension of account transactions of the bank account of the client and also acts of the persons having rights of seizure of money of the client about seizure of the money which is on the bank account of the client when closing the bank account of the client in the order determined by the present Law.

13. The operations procedure of bank and the organization which is carrying out separate types of bank operations at receipt of the act of temporary restriction on the order property, decisions and (or) orders of authorized public authorities or officials about suspension of account transactions of the bank account, acts of seizure of the money which is on the bank account of the client is defined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 27 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.06.2017 № 80-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication); dated 12.12.2017 № 114-VI (shall be enforced from 01.01.2018); dated 02.07.2018 № 168-VI (the order of enforcement see Article 2); dated 04.07.2018 № 171-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 21.01.2019 № 217-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 26.12.2019 № 284-VІ (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 13.05.2020 № 325-VІ (shall be enforced six months after the day of its first official publication); dated 26.06.2020 № 349-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (the order of entry into force, see Art. 2); dated 02.01.2021 № 399-VI (the order of entry into force, see Art. 2); dated 24.06.2021 № 52-VII (shall be enforced from 01.01.2022); dated 15.11.2021 № 72-VII (shall be enforced from 01.01.2022); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2022 № 177-VII (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2022 № 179-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 19.04.2023 № 223-VII (shall be enforced from 01.01.2024); dated 16.11.2023 № 40-VIII (shall be enforced from 01.01.2024).

Article 28. Closing of the bank account

1. Closing of the bank account of the client is carried out according to the statement of the client or independently by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations in cases of cancellation or refusal of performance of the contract of the bank account, contract of a bank deposit in the order provided by article 29 of the present Law.

Closing of the bank account according to the statement of the client isn't allowed in the presence of not executed requirements imposed to the bank account provided by paragraph 3 of article 29 of the present Law.

Validity of the bank account and the contract of a bank deposit stop in case of the termination of activity of the client – the legal entity in connection with his elimination. The bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations carries out closing of the bank account of the client – the legal entity on the basis of the entered data on the termination of activity of the legal entity in the National register of business identification numbers.

Article 29. Bases and order of unilateral refusal of performance of the contract of the bank account or contract of a bank deposit

1. Bank or the organization which is carrying out separate types of the bank operations having the right to refuse performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit in cases:

1) lack of money on the bank account of the client more than one year;

2) the absence of cash flow on the client’s bank account (except for a savings account, the accounts intended for crediting benefits, social benefits paid from the state budget and (or) the State Social Insurance Fund, or pensions, paid from the state budget and (or) a unified accumulative pension fund, and (or) a voluntary accumulative pension fund, as well as alimony (money intended for the maintenance of minor and disabled adult children) for more than one year;

3) provided by the contract with nonresident banks of the Republic of Kazakhstan.

2. The bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations refuses performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit on the bases and as it should be, the provided present Law and the Law of the Republic of Kazakhstan “On counteraction of legalization (money laundering) of income gained in the criminal way and to terrorism financing”.

3. The unilateral refusal of performance of the contract of the bank account or contract of a bank deposit by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations is not allowed in the presence:

1) not executed requirements to the bank account or not removed acts of temporary restriction on the order property, decisions and (or) orders of authorized public authorities and (or) officials about suspension of account transactions of the bank account and also acts of seizure of the money which is on the bank account of the client;

2) not executed requirements for the currency contract providing export (import), presented by the client to bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations according to the currency legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. In the presence of the conditions provided by subparagraph 1) of paragraph 3 of the present article closing with bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, the bank account of the client in case of unilateral refusal of performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit in the absence of money on the bank account of the client more than one year and (or) elimination of the client – the legal entity is allowed.

5. In the presence of the conditions provided by subparagraph 2) of paragraph 3 of the present article closing with bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, the bank account of the client in case of unilateral refusal of performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit according to the Law of the Republic of Kazakhstan “On counteraction of legalization (washing) of income gained in the criminal way and to terrorism financing” or the international treaties ratified by the Republic of Kazakhstan is allowed.

6. The bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations sends to the address which is available for bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, the notice of refusal of performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit in an electronic form or by mail with the notice of his receiving if other order isn't provided by the contract of the bank account or the contract of a bank deposit.

7. In the absence of money on the bank account of the client the bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations after three months from the date of the direction to the client of the notice of refusal of performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit dissolves the contract of the bank account or the contract of a bank deposit and carries out closing of the bank account of the client if other order isn't provided by the contract of the bank account or the contract of a bank deposit.

8. The relevant acts of temporary restriction on the order property, decisions and (or) orders of authorized public authorities and (or) officials about suspension of account transactions of the bank account and also acts of the persons having rights of seizure of the money which is on the bank account within five working days after closing of the bank account according to paragraph 4 of the present article are subject to return by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, to the persons which have exposed these requirements.

9. If there is a balance of money in the client’s bank account (exception for the accounts, intended for crediting benefits, social benefits, paid from the state budget and (or) the State Social Insurance Fund, or pensions paid from the state budget and (or) the unified accumulative pension fund, and (or) voluntary accumulative pension fund, as well as alimony (money intended for the maintenance of minor and disabled adult children), a bank or organization, engaged in certain types of banking operations, shall be entitled to transfer the balance on deposit of the notary in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan and to close a bank account.

10. The size of the fee charged by bank for maintaining the bank account in the cases provided by the present article shouldn't exceed the maximum size of the fee charged by bank for maintaining the bank account of other clients.

11. At unilateral refusal of performance of the contract of the bank account or the contract of a bank deposit the bank pays remuneration for date of unilateral refusal of performance of the specified contracts taking into account the conditions on remuneration established in contracts.

12. Rules of the present article extend to contracts of correspondent account if other is not provided by laws of the Republic of Kazakhstan and regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 29 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.01.2019 № 217-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

Chapter 6. PAYMENT TOOLS

Article 30. Types of payment tools

In the territory of the Republic of Kazakhstan at implementation of payments and (or) money transfers the following types of payment tools are used:

1) payment order;

2) payment requirement;

3) check;

4) bill;

5) collection order;

6) payment warrant;

7) payment notice;

8) means of electronic payment.

Article 31. Payment order

1. The rights and duties between the sender of money and bank of the sender of money connected with use of the payment order are established in the contract between them, and their actual realization arises from the moment of presentation in bank of the sender of money of the payment order.

2. The payment order is accepted by bank of the sender of money within ten calendar days from the date of an extract specified in him. In the payment order date of valuation can be specified.

3. At implementation of payment and (or) money transfer from one sender of money in favor of several beneficiaries who are served in one bank or one organization which is carrying out separate types of bank operations, or execution of the sender of money of instructions of several senders of money by bank in favor of one beneficiary use of the summary payment order is allowed.

4. The register of persons – senders of money or beneficiaries in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan is attached to the summary payment order issued on paper.

Article 32. Payment requirement

1. The rights and duties at payments with use of the payment requirement arise from the moment of his presentation in bank of the sender of money.

2. Payment requirement is imposed in bank of the beneficiary or bank of the sender of money within ten calendar days from the date of an extract specified in him, except for cases of his presentation in the order provided by article 26 of the present Law.

3. The right of the beneficiary to submit a payment request shall be established in the agreement between the sender of the money and the bank of the sender of the money, except for the cases when the banks, organization specializing on the improvement of the quality of credit portfolio of second-tier banks on the rights of claim assigned to it under bank loan agreements, mortgage companies, organizations carrying out lending to the subjects of the agro-industrial complex, one hundred percent of the voting shares of which directly or indirectly belong to the national managing holding present a payment request to collect overdue loan debt.

4. In order to collect overdue loan debt in accordance with a concluded loan agreement, an agreement on opening a credit line or other document confirming the fact of a loan operation or issuance of a guarantee, it shall be allowed to use a payment request by banks, organization specializing on the improvement of the quality of credit portfolio of second-tier banks on the rights of claim assigned to it under bank loan agreements, mortgage companies, organizations carrying out lending to the subjects of the agro-industrial complex, one hundred percent of the voting shares of which directly or indirectly belong to the national managing holding.

A payment request is submitted by banks, an organization specializing in improving the quality of loan portfolios of second-tier banks, according to the rights of claim assigned to it under bank loan agreements, mortgage organizations, subsidiaries of the national managing holding in the field of agro-industrial complex to the bank of the sender of money on the basis of a document containing the consent of the sender of money to withdraw money from his bank account.

The procedure for submitting a payment request for collecting overdue loan debt, as well as the requirement on the need to attach copies of documents to it, confirming the validity of the withdrawal of money, shall be determined by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Submission of electronic copies of documents, confirming the validity of the withdrawal of money through the electronic communication channels, established between banks, shall be allowed.

Responsibility for the validity of the submission of a payment request for the collection of overdue loan debt shall rest with the collector.

5. The payment requirement is executed by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations by direct debiting of the bank account of the sender of money in the presence of the consent of the sender of money for withdrawal of money from his bank account which is contained in:

1) the contract signed between the sender of money and bank of the sender of money;

2) the loan agreement, the agreement on the opening of a credit line or other document confirming the fact of loan operation or delivery of a guarantee.

6. Execution of payment request for collection of overdue loan debt by direct debiting of the bank account of the sender, if there is insufficient money in his bank account, shall be performed as money is received to the bank account.

A payment request made to the current account of the sender of the money - an individual, in the manner, prescribed by paragraph 4 of this article, shall be executed by direct debit of his current account within fifty percent of the amount of money on it and (or) of each amount of money, subsequently credited to his current account, without waiting for the receipt of the entire amount, specified in the payment request. At the same time, the amount of money stored in the current account of an individual must be at least the size of the subsistence minimum established for the relevant financial year by the law on the republican budget.

The specified restriction shall not apply to money held in the savings account of an individual.

Footnote. Article 32 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 21.01.2019 № 217-VI (the order of enforcement see Article 3); dated 05.01.2021 № 407-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 27.12.2021 № 87-VII (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Article 33. Check

1. Rights and obligations of a check drawer and bank, linked with the use of check shall be created on the basis of agreement on use of checks between a check drawer and bank. Rights of holder of a check shall be created from the moment of receiving check from a check drawer.

2. The check is accepted by the payee and is shown by the payee in bank of the issuer or in bank of the payee in the terms established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan

3. Issue of check shall not be fulfillment of pecuniary liability of a check drawer, in fulfillment of which this check was drawn. Fulfillment of the mentioned obligation shall be carried out at the moment of receiving money according to check.

4. A holder of a check shall have the right of cash claim to bank of cash drawer in a sum, mentioned in a check. Bank of holder of a check shall pay a check, presented by a holder of a check, or give a motivated refuse to pay it within the terms, provided by the regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

5. Checks shall be divided into covered and uncovered. Covered checks shall be the checks, secured by deposit, preliminary introduced by a check drawer in bank. Uncovered checks shall be the checks, not preliminary secured by deposit. Checks may contain the guarantee of bank on their pay, as well as on uncovered checks.

Article 34. Draft

Application of drafts in the capacity of method of payment shall be regulated by the legislation of the Republic of Kazakhstan on circulation of bills.

Article 35. Collection order

1. Withdrawal of money from client’s bank account without his (her) consent shall be performed with the use of collection orders on the grounds, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan and in the manner, established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan in recognition of compliance with order of priority, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

2. Rights and obligations of participants of payments shall be created from the moment of submission of collection order by initiator to bank of a remitter.

3. The collection order is shown by bodies of state revenues and bailiffs

4. Initiator shall submit collection order to bank of a remitter accompanied by originals of enforcement documents or their copies, confirming relevancy of this recovery on the basis of norms, provided by the legislative acts of the Republic of Kazakhstan,

5. The executive document confirming validity of withdrawal of money from the bank account of the sender of money without his consent is the basis for presentation in bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, only one collection order of the bailiff if other isn't established in the text of the executive document.

The amount of payment and (or) transfer of money indicated in the executive document (if any) must match the amount indicated in the collection order, except when:

1) the debtor independently made a partial payment of the debt and the enforcement document contains a note of the bailiff about this;

2) on the basis of one writ of execution, joint and several debt collection is carried out in favor of several beneficiaries;

3) the debt under the enforcement document on the collection of periodic payments is determined by the decision of the bailiff.

6. Collection orders of bodies of state revenues are shown without application of documents, confirming validity of this collecting.

Collection orders of bodies of state revenues are shown in the banks or the organizations which are carrying out separate types of bank operations with the application of the corresponding lists determined by the legislation of the Republic of Kazakhstan on provision of pensions, obligatory social insurance, obligatory social medical insurance on collecting debt on:

to the obligatory pension contributions obligatory for professional pension contributions, social assignments;

to assignments and (or) contributions to obligatory social medical insurance;

to obligatory pension contributions of the employer.

7. The purpose of payment and the reference to the provision of the law of the Republic of Kazakhstan, the withdrawal of money providing the right from the bank account of the sender of money without his consent are specified in the collection order.

8. Execution of the collection order of the state revenue authorities on the collection of tax debts and bailiffs on enforcement documents in case of insufficient money in the bank account of the sender of money is carried out as soon as the money is received on such an account no later than three working days following the day of their receipt.

9. Responsibility for validity of withdrawal of money from the bank account of the sender of money without his consent is born by the initiator of the collection order. The banks and the organizations which are carrying out separate types of bank operations don't consider on the substance of objection of senders of money against write-off of money from bank accounts without their consent.

Footnote. Article 35 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 26.06.2020 № 349-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 36. Payment warrant

1. Non-cash payment and (or) money transfer between the sender of money and bank of the sender of money including when bank of the sender of money and the beneficiary are one person and also in the cases provided by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan are made on the basis of the payment warrant.

2. In the payment warrant the name of bank (bank of the sender of money and bank of the beneficiary) or the organization which is carrying out separate types of bank operations can be specified once.

Article 37. Payment notice

1. The payment notice is used at implementation of non-cash payments and (or) money transfers without opening of the bank account of the sender of money.

2. The order of presentation and execution of payment notices is defined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

3. At implementation of payments and (or) money transfers without opening of the bank account via electronic terminals to the sender of money the check which requisites are established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan is issued.

Article 38. Means of electronic payment

1. Use of means of electronic payment is carried out in the order determined by the present Law and regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The payment and (or) money transfer on operations with use of means of electronic payment are made on the basis of the consent of the holder of means of the electronic payment confirmed by means of identification means.

3. The order and a way of granting and confirmation of consent of the holder of means of electronic payment at implementation of payment and (or) money transfer are established by the contract signed between issuing bank of means of electronic payment and the holder of means of electronic payment.

Chapter 7. CHARGE CARD

Article 39. Issue and use of a payment card

1. The release of payment cards in the territory of the Republic of Kazakhstan is made by the suppliers of payment services of the Republic of Kazakhstan having the right for release of a payment card. The release and use of payment cards are made on the basis of the contract signed by the issuer of a payment card with the holder of a payment card.

The issuer of a payment card has the right to release together with other organizations payment cards for providing payment and other types of service to their holders in an order and on the terms of the contracts signed between them.

Way of the conclusion and term of the contract on the basis of which the release and use of payment cards are made are established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The issuer of a payment card notifies National Bank of the Republic of Kazakhstan on release of payment cards in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

3. To the conclusion with the holder of a payment card of the contract on use of a payment card the issuer of a payment card is obliged to inform the holder of a payment card on conditions and security measures during the using of a payment card, ways of giving of claims and an order of their consideration.

4. Excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication).

5. The issuer of a payment card places on the Internet resource information on types and conditions of delivery of payment cards, the standard extradition treaty of a payment card, information on security measures when using a payment card.

6. The issuer of a payment card notifies the holder of a payment card on the amount of collection of the commission for service of a payment card or charge of debt at her failure to pay and also provides granting to the holder of a payment card of confirmation of the fact of payment by the holder of a payment card of the commission for service of his payment card in the order provided by the contract between them.

Footnote. Article 39 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication).

Article 40. Payments and (or) money transfers with use of a payment card

1. The payment and (or) money transfer with use of a payment card are made in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The rights and duties of participants of payment and (or) money transfer connected with use of payment cards arise from the moment of consent by the individual entrepreneur or legal entity on reception of the payment made with use of the shown payment card.

The individual entrepreneur or the legal entity has a right of the monetary requirement for the bank which has concluded with him the agreement on service of payment cards, in the sum of the payment accepted by him. The specified bank has a duty of execution of the monetary requirement of the individual entrepreneur or legal entity.

3. Individual entrepreneurs and legal entities are obliged at acceptance of payments with use of payment cards to carry out sale of goods (works, services) at the price which isn't exceeding the price of their sale at cash payment money.

4. The issuer of a payment card notifies the holder of a payment card on operations with use of a payment card in the cases and an order provided by the contract between them.

The way and frequency of the direction of such notice and also the size and order of collection by the issuer of a payment card of the commission for the notification of the holder of a payment card of operations with use of a payment card are established in the contract between the issuer of a payment card and the holder of a payment card.

5. The issuer of a payment card has to provide a possibility of the round-the-clock direction with the holder of a payment card of the notice of loss of a payment card and (or) unauthorized use of a payment card.

6. The holder of a payment card at detection of the fact of loss of a payment card or unauthorized use of a payment card notifies on it the issuer of a payment card by the way established by the contract between them. The issuer of a payment card on the basis of the notification of the holder of a payment card blocks his payment card.

For compensation of unauthorized operation the holder of a payment card submits to the issuer of a payment card the application in the form established by the issuer of a payment card except for cases when the issuer of a payment card has independently compensated money on unauthorized operation according to the contract with the holder of a payment card.

7. The issuer of a payment card bears responsibility for unauthorized operations in case of their commission after obtaining the notification of the holder of a payment card of loss of a payment card and (or) unauthorized use of a payment card.

8. The issuer of a payment card on the basis of the statement of the holder of a payment card for compensation of unauthorized operation takes measures for establishment of the fact of unauthorized payment and within fifteen calendar days from the date of obtaining such statement compensates to him the sum of money at a rate of unauthorized operation or directs the notice of refusal in compensation of unauthorized operation with the indication of the reason in the way provided by the contract between them.

In case of need additional studying by obtaining information from the third parties or conducting check the issuer of a payment card considers the application of the holder of a payment card and makes the decision on him within thirty calendar days on operations in the Republic of Kazakhstan or sixty calendar days on the operations made abroad and notifies on it the holder of a payment card by the way established by the contract between them.

The refusal by the issuer of payment cards in compensation of unauthorized operation is made in the presence of the bases, signs or the facts confirming violation by the holder of a payment card of rules of use of a payment card or his participation in roguish operations with use of his payment card.

9. The holder of a payment card bears all risks connected with loss of a payment card or unauthorized use of a payment card in case of non-notification of the issuer of a payment card about loss of a payment card or unauthorized use of a payment card.

10. The issuer of a payment card is obliged to provide to the holder of a payment card documents and information which are connected with use of his payment card, in the order determined by the contract.

11. The issuer of a payment card fixes the notices sent to the holder of a payment card and received from him and also not less than three years from the date of their direction and receiving store the relevant information.

12. The issuer of a payment card considers addresses of the holder of a payment card, including at emergence of the disputable situations connected with use of a payment card or its requisites, in time, established by the contract, but no more than thirty calendar days from the date of obtaining such statements and also no more than forty five calendar days from the date of obtaining statements in case of use of a payment card abroad. To the holder of a payment card information on results of consideration of the applications, including in writing is sent (upon the demand of the holder of a payment card).

13. Use of a payment card by her holder stops or stops the issuer of a payment card on the basis of the notice received from the holder or at the initiative of the issuer at violation by the holder of an order of use of a payment card according to the contract.

14. Stay or the termination of use of a payment card by the holder of a payment card doesn't stop the obligations of the holder of a payment card and the issuer which have arisen until stay or the termination of the specified use.

Article 41. Features of implementation of interbank payments and (or) money transfers on operations with use of payment cards

1. Processing and clearing of payments between banks of the Republic of Kazakhstan on the operations made in the territory of the Republic of Kazakhstan with use of the payment cards released them are carried out in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

2. The national bank of the Republic of Kazakhstan has the right for the organization of system of service of the interbank operations made in the territory of the Republic of Kazakhstan with use of the payment cards released banks – residents of the Republic of Kazakhstan, by assignment of operational and technological functions in ensuring functioning of this system to the operational center of systemically significant payment service provider or creation of the special organization.

Requirements to a procedure of activity of such special organization and interaction of issuing banks of payment cards with this organization are established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Chapter 8. ELECTONIC MONEY

Article 42. Issuers, owners of electronic money and operator of an electronic payment system

1. Electronic money issued by issuers of electronic money in the territory of the Republic of Kazakhstan has to be nominated (is expressed) only in national currency of the Republic of Kazakhstan.

2. The National Bank of the Republic of Kazakhstan, banks and the National operator of mail has the right to issue electronic money.

3. Owners of electronic money can be:

1) individuals;

2) agents;

3) individual entrepreneurs and legal entities.

4. The rights of the owner of electronic money arise from the moment of receiving electronic money.

5. The issuer of electronic money is obliged to carry out the identification of an individual in the event that he acquires electronic money for an amount exceeding fifty times the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

The issuer of electronic money, on the basis of an agreement, has the right to authorize a legal entity that is the subject of financial monitoring in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On combating the legalization (laundering) of proceeds from crime and the financing of terrorism", to identify the owner of electronic money - an individual on behalf of and on behalf of the issuer of electronic money.

Identification of the owner of electronic money is carried out by the issuer of electronic money and (or) the operator of the electronic money system with the personal presence of the owner of electronic money and the presentation of an identity document by him, or by means of remote identification based on information from available sources received from the operational center of the interbank money transfer system, or by simplified identification.

Simplified identification of the owner of electronic money is carried out by the issuer of electronic money and (or) the operator of the electronic money system remotely using information and communication technologies with fixing information about the individual identification number of the owner of electronic money and receiving an electronic copy of the identity document.

The issuer of electronic money and (or) the operator of the electronic money system, when fixing information about the individual identification number of the owner of electronic money - an individual, reconciles it based on information from available sources.

6. Operators of an electronic payment system can be the issuer of electronic money or bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, or the payment organization on the basis of the relevant contract signed with the issuer (issuers) of electronic money.

The relations between the issuer of electronic money and the operator of an electronic payment system (if he isn't an issuer of electronic money) are regulated by the present Law and the contract signed between them.

6-1. The procedure and features of crediting, accounting and use of benefits and social payments at the expense of the state budget and (or) funds of the State Social Insurance Fund transferred in the form of electronic money, as well as monitoring the use of targeted social assistance are determined by the Government of the Republic of Kazakhstan in agreement with the National Bank of the Republic Kazakhstan.

Foreclosure, seizure, suspension of spending transactions, temporary restriction on the disposal of property, restrictions on transactions and other operations on electronic money held in electronic wallets intended for crediting benefits and social payments at the expense of the state budget and (or) funds of the State Social Insurance Fund are not allowed.

7. The operator of an electronic payment system according to conditions of the contracts signed with the issuer (issuers) of electronic money and on the basis of the powers conferred to him by the issuer (issuers) of electronic money, having the right to sign from his name contracts with the natural persons, agents, individual entrepreneurs and legal entities participating in an electronic payment system.

In this case the contract signed by the owner of electronic money with the operator of an electronic payment system is equated to the contract signed with the issuer (issuers) of electronic money when using of electronic money issued by him (them) within one system including the issuer (issuers) of the electronic money which has become participants of an electronic payment system after date of the conclusion of this contract.

8. The order of the termination by the issuer of electronic money of activities for release of electronic money is defined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

9. The operator of an electronic payment system is obliged to provide functioning of an electronic payment system taking into account requirements and the restrictions set by the present Law, the Law of the Republic of Kazakhstan "About informatization" and other legislation of the Republic of Kazakhstan.

The issuer of electronic money and the operator of an electronic payment system bear responsibility to the owner of electronic money according to terms of the contract about release, use and repayment of electronic money for the damage caused to the owner of electronic money owing to unauthorized access to electronic money or their unauthorized use and also mistakes or failures in work of the software of the issuer of electronic money or in functioning of an electronic payment system.

From the date of suspension or revocation of the license and (or) annex to the license of the bank- issuer of electronic money, the operator of the electronic money system terminates operations with electronic money issued by this issuer in the manner prescribed by the regulatory legal act of the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 42 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 24.05.2018 № 156-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication).

Article 43. Release and realization of electronic money

1. The release of electronic money is made by the issuer of electronic money after receiving money from natural persons or agents in the sum equal to par value of the assumed liabilities, minus a commission for release of electronic money with providing confirmation.

The requirements of part one of this paragraph do not apply to the issue of electronic money by the National Bank of the Republic of Kazakhstan.

The issuer of electronic money assumes an unconditional and irrevocable liability on repayment of electronic money issued by him according to their par value in national currency of the Republic of Kazakhstan.

2. The issuer of electronic money notifies National Bank of the Republic of Kazakhstan in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan on the beginning of implementation of activities for release of electronic money.

3. Collection by the issuer of electronic money of a commission at release of electronic money and also payments for the additional services rendered by the issuer of electronic money is carried out according to conditions of the signed contract.

4. The relations between the issuer of electronic money and their owner – the natural person are regulated by the present Law and the contract of release, use and repayment of electronic money signed between them according to the legislation of the Republic of Kazakhstan.

5. Before signing of the contract of release, use and repayment of electronic money the issuer of electronic money or the operator of an electronic payment system acting on behalf of the owner of electronic money is obliged to provide to the natural person, intended to participate in an electronic payment system, information:

1) about the name and the location of the issuer of electronic money and the operator of an electronic payment system and also in cases if the operator of an electronic payment system isn't bank, about his registration number;

2) about conditions of use of electronic money;

3) about the size and an order of collection by the issuer of electronic money and (or) the operator of an electronic payment system of the commission raised from the owner of electronic money at release, use and repayment of electronic money;

4) about ways of giving of claims and an order of their consideration, including information for communication with the issuer of electronic money or the operator of an electronic payment system.

6. Besides the conditions provided by paragraph 4 of article 13 of the present Law, the contract of release, uses and repayments of electronic money has to contain:

1) conditions of release (acquisition) of electronic money;

2) conditions of implementation of operations with use of electronic money, including the set restrictions for use of electronic money;

3) order of the certificate of the rights of the owner of electronic money for electronic money and implementation of operations with their use;

4) an order and ways of presentation of electronic money to repayment and an order of their repayment;

5) an order of exchange of information between the issuer of electronic money and their owner when using electronic money, including an order and terms of the notification of the issuer of electronic money of loss of control of access to electronic money or their unauthorized use;

6) responsibility of the parties for non-execution or inadequate execution of the obligations.

7. Realization of electronic money to natural persons or acquisition of electronic money at natural persons is carried out by the agent on the basis of the contract signed with the issuer of electronic money or the operator of an electronic payment system in whom the rights and obligations of the parties, an order and conditions of realization and acquisition of electronic money are defined.

Footnote. Article 43 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 30.12.2020 № 397-VI (shall be enforced six months after the day of its first official publication).

Article 44. Use and repayment of electronic money

1. Electronic money is used by their owner for the purpose of making payments under civil law transactions, as well as conducting other operations on the terms determined by the rules of the electronic money system and not contradicting the legislation of the Republic of Kazakhstan.

1-1. Payments and other operations using electronic money are carried out by their owner in favor of the identified owner of electronic money.

Electronic money owned by an unidentified individual is not subject to redemption by the electronic money issuer and sale to an agent (acquisition by an agent).

2. Reception of electronic money by the individual entrepreneur and (or) legal entity as payment at commission of civil transactions is carried out on the basis of the contract signed with the issuer of electronic money or other bank which is the participant of an electronic payment system.

The individual entrepreneur and (or) the legal entity who has received electronic money in an electronic payment system at commission of civil transactions has a right of the monetary requirement to the issuer of electronic money in the sum of the accepted payment.

3. The issuer of electronic money and the operator of an electronic payment system take measures for providing and introduction in an electronic payment system of organizational and procedural actions for identification and also prevention of fraud and legalization (washing) of income gained in the criminal way and financing of terrorism according to requirements of the Law of the Republic of Kazakhstan "About counteraction of legalization (washing) of income gained in the criminal way and to terrorism financing".

The operator of an electronic payment system provides in authorized body on financial monitoring the information and information on the operations which are subject to financial monitoring according to requirements of the Law of the Republic of Kazakhstan "About counteraction of legalization (washing) of income gained in the criminal way and to terrorism financing".

The issuer of electronic money presents to authorized body on financial monitoring of the information about operators of the electronic money which isn't banks after the conclusion with them the relevant contract.

4. The maximum amount of one operation performed by an unidentified owner of electronic money - an individual, should not exceed an amount equal to fifty times the size of the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

The maximum amount of one operation performed by a simplified identified owner of electronic money - an individual, should not exceed an amount equal to one hundred times the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

The maximum amount of one transaction performed by the owner of electronic money - an individual entrepreneur or a legal entity, should not exceed an amount equal to a thousand times the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

5. The maximum amount of electronic money stored on one electronic device of an unidentified owner of electronic money - an individual, does not exceed an amount equal to one hundred times the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

The maximum amount of electronic money stored on the electronic wallet of a simplified identified owner of electronic money - an individual, should not exceed an amount equal to three hundred times the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

5-1. The total amount of payments and (or) other transactions using electronic money from an electronic wallet of an unidentified owner of electronic money - an individual during a working day should not exceed an amount equal to one hundred times the monthly calculation index established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

The total amount of payments and (or) other operations using electronic money from an electronic wallet of a simplified identified owner of electronic money - an individual to an electronic wallet of an identified or simplified identified owner of electronic money during a working day should not exceed an amount equal to three hundred times the monthly calculation index, established for the corresponding financial year by the law on the republican budget.

6. The redemption of electronic money is carried out by the issuer of electronic money by transferring an amount of money equal in their nominal value to the bank account of the identified owner of electronic money - an individual or by issuing cash to him, unless another commission fee of the issuer of electronic money or the operator of the electronic money system is provided by the agreement, concluded between the issuer of electronic money and the owner of electronic money - an individual.

7. Collection from the owner of electronic money of a commission at release, use and repayment of electronic money and also payments for the additional services rendered by the issuer of electronic money is carried out according to terms of the contract about release, use and repayment of electronic money.

8. The issuer of electronic money carries out repayment of the electronic money received by the individual entrepreneur or the legal entity from natural persons at payment according to civil transactions within three working days from the date of receipt of electronic money in their advantage if other term isn't provided by the contract signed between the issuer of electronic money and the individual entrepreneur or the legal entity.

During the conduct of operations with securities, payment of remuneration using electronic money, payments related to the promotion of the use of electronic money, the transfer of electronic money by a legal entity to other legal entities or individuals shall be allowed.

The electronic money received by the individual entrepreneur or the legal entity isn't subject to repayment at their return to the natural person – to the payer on the bases provided by the present Law for a refund when translating or in case of cancellation of the perfect civil transaction on the bases provided by the legislation of the Republic of Kazakhstan.

Repayment of electronic money which owners are individual entrepreneurs or legal entities is carried out by the translation of the sum of money, equal at their par value, for the bank account of the individual entrepreneur or the legal entity if other commission of the issuer of electronic money or the operator of an electronic payment system isn't provided by the contract signed between the issuer of electronic money or the operator of an electronic payment system and the owner of electronic money.

9. Information about the owners and amounts of electronic money belonging to them, as well as about transactions made with the use of electronic money, is issued by the issuer of electronic money or the operator of the electronic money system to persons on the grounds and within the limits that are provided for in Article 50 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On banks and banking activity in the Republic of Kazakhstan”.

10. It is prohibited to redeem electronic money by transferring money to a bank account or an electronic payment device of an electronic money owner - an individual without receiving confirmation that the bank account or the electronic payment device belongs to this individual.

Footnote. Article 44 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 13.05.2020 № 325-VІ (shall be enforced six months after the day of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

CHAPTER 9. RECEPTION AND EXECUTION OF THE INSTRUCTION IN THE FORM OF INSTRUCTIONS OR REQUIREMENTS

Article 45. Presentation of the instruction in the form of an assignment or the requirement

1. The instruction in the form of an assignment or the requirement can be shown in an electronic form or on paper.

The instruction on paper is made out on the form of the established form and has to contain:

1) requisites according to requirements of the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) the initiator's signature and seal imprint, except for private business entities and legal entities - non-residents of the Republic of Kazakhstan, that do not have a seal in accordance with the legislation of the country of origin of such legal entities.

2. Reception of the instruction and order on his response or suspension of his execution is carried out by bank of the sender of money only during the operational day determined to them.

3. If the instruction or the order on his response or suspension of his execution is received after the termination of the operational day determined by bank of the sender of money, then such instruction or the order is considered the received bank of the sender of money at the beginning of the next operational day.

4. Presentation of the instruction, order on his response or suspension of his execution is made:

1) by transfer in the electronic way, without drawing up on paper, with use of the corresponding electronic communication channels and networks of telecommunications;

2) on the electronic medium in the absence of a possibility of use of electronic communication channels and network of telecommunications;

3) by submission of the original of the payment document, the order about his response or suspension of his execution executed on paper.

5. Presentation of the instruction, order on his response or suspension of his execution or on the electronic medium is allowed in the electronic way only at observance of the requirements established by regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

6. Presentation is forbidden by an electronic way of the instruction which use by the legislation of the Republic of Kazakhstan is provided only on paper.

7. Ways, an order and conditions of presentation by the initiator of the instruction to bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations are reflected in the contract between them if the initiator is a client of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations. If the initiator isn't a client of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, then presentation of the instruction is made according to standards of the present Law and regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

8. The instruction, the order on his response or suspension of his execution are formed in the Kazakh and (or) Russian languages. The possibility of use of other languages is established by the contract between bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations and his (her) client.

Footnote. Article 45 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 24.05.2018 № 156-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 46. Execution of the instruction

1. At reception by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations instructions the bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations are obliged to check it for compliance to requirements to an order of drawing up, presentation of the instruction and to other requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) terms of the contract and to execute with observance of the conditions specified in him if other isn't established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, or to refuse his execution.

2. Execution of the instruction imposed by means of the payment order, payment requirement, the payment notice, the payment warrant is made by bank of the sender of money no later than one operational day following behind day of obtaining the instruction except for the cases provided by the present Law.

Execution of the instruction shown by means of the collection order is made by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations no later than three operational days following behind day of obtaining the instruction except for execution of the collection order in uncertain terms and also the cases provided in the Code of the Republic of Kazakhstan “About taxes and other obligatory payments in the budget” (Tax Code).

3. Money transfer between the bank accounts opened in one bank or one organization which is carrying out separate types of bank operations is carried out by bank of the sender of money within one operational day.

4. The international payments and (or) money transfers are executed no later than three operational days following behind day of obtaining the instruction with observance of the requirements established by the currency legislation of the Republic of Kazakhstan.

5. The refusal performed by the instruction is made by bank of the sender of money no later than one operational day following behind day of obtaining the instruction with the indication of a cause of failure.

The bank of the beneficiary refuses performed by the instruction during the operational day of obtaining the instruction with the indication of a cause of failure.

6. For execution of the instruction by bank of the sender of money the sender of money is obliged to provide the sum of money necessary for his execution if other isn't provided in the contract between the sender of money and bank of the sender of money.

7. The refusal performed by the instruction by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations is made on the following bases:

1) at a failure to provide the sender of money of the sum of money necessary for implementation of payment and (or) the translation if the contract hasn't provided rendering payment services by the supplier to the client of service in granting the credit for implementation of this payment and (or) money transfer;

2) if the instruction contains signs of a fake, correction, addition and a blot including if the instruction is transferred with violation of the order of protective actions from unauthorized payments established by the contract between the sender and bank of the sender of money;

3) at non-compliance by the initiator with requirements to an order of drawing up and presentation of the instruction and (or) other requirements established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) terms of the contract;

4) in the cases provided by the Law of the Republic of Kazakhstan “On counteraction of legalization (washing) of income gained in the criminal way, and to terrorism financing” or the international treaties ratified by the Republic of Kazakhstan, or provided by the contract with nonresident banks of the Republic of Kazakhstan;

5) in cases when a demand for collection of money from a bank account has been made to a bank account intended for crediting benefits and social payments paid from the state budget and (or) from the State Social Insurance Fund, housing payments, one-time pension payments from the unified funded pension fund in order to improve living conditions and (or) pay for treatment, target assets, payments of target savings from a unified pension savings fund in order to improve living conditions and (or) pay for education, money in bank accounts in a housing construction savings bank intended for crediting payments and subsidies in order to pay for rented housing in a private housing stock, money deposited under the terms of a notary deposit, money held in bank accounts in housing construction savings banks in the form of housing construction savings accumulated through the use of housing payments, in the form of payments targeted savings from the unified pension savings fund in order to improve housing conditions and (or) pay for education, money, located in the current account of a private bailiff, intended for storing collected amounts in favor of collectors, money in bank accounts intended for accounting for the money of clients of the investment portfolio manager, for the unfulfilled obligations of this investment portfolio manager, money in bank accounts intended for accounting for the money of clients of a person performing the functions of a nominal holder for unfulfilled obligations of this person performing the functions of a nominal holder, money in bank accounts for clearing activities for transactions with financial instruments, money in the bank account of a single operator in the field of public procurement, intended for the contribution by potential suppliers or suppliers of money as interim measures within the framework of participation in public procurement in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Public Procurement”, money held in bank accounts in second-tier banks in the form of savings for major repairs of the common property of the condominium object, with the exception of penalties based on court decisions in cases of non-fulfillment of obligations under agreements concluded for the purpose of carrying out major repairs of the common property of the condominium object, as well as to a bank account under the agreement on an educational savings deposit, concluded in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On State educational accumulative system";

5-1) in cases where a payment request for the collection of overdue loan debt has been made to a bank account, intended for crediting alimony (money intended for the maintenance of minors and disabled adult children);

5-2) in cases when a claim for the recovery of money from a bank account is submitted to the bank account of the debtor, in respect of whom a bankruptcy case has been initiated in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan “On Rehabilitation and Bankruptcy”, or in respect of whom a case has been initiated on the application procedures or a procedure has been applied in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan "On the restoration of solvency and bankruptcy of citizens of the Republic of Kazakhstan";

6) at identification of unauthorized payment and also in cases of identification and confirmation of the reasonable facts of illegality of receiving the money transferred to advantage of the beneficiary;

7) in the presence of decisions and (or) orders of authorized public authorities or officials about suspension of account transactions of the bank account of the client, temporary restriction on the order property, poor money of acts of seizure of the money which is on the bank account of the client and also the instructions which are subject to execution in a prime order according to the legislation of the Republic of Kazakhstan;

8) if the instructions do not comply with the requirements of the regulatory legal act regulating the establishment of correspondent relations by banks with banks - participants of the International Financial Center “Astana”.

A refusal to execute an instruction by a bank or organization engaged in certain types of banking operations on the grounds specified in subparagraphs 1) and 7) of part one of this paragraph shall not apply to collection orders, as well as payment documents, the storage of which is provided for by an agreement between the sender of money and the bank of the sender.

8. Execution of the instruction is performance by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, conditions of the received instruction:

1) transfer of the instruction to the following bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations in case the bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations doesn't serve the beneficiary;

2) completion of money transfer if the bank of the sender of money is bank of the beneficiary;

3) cash disbursement of money to the initiator who has shown the order on payment of cash in case the bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations serves the sender of money.

9. The bank of the beneficiary has the right to make offset in favor of the third party or in own favor the sum of money designated in the instruction executed by him against the sum of the obligation of the beneficiary to the third party or this bank or this organization which is carrying out separate types of bank operations which date of performance has come by the time of receipt of such instruction in bank of the beneficiary, taking into account respect for sequence of withdrawal of money from bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, established by laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 46 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 05.07.2017 № 88-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication); dated 12.12.2017 № 114-VI (shall be enforced from 01.01.2018); dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 21.01.2019 № 217-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 26.12.2019 № 284-VІ (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 26.06.2020 № 349-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 02.01.2021 № 399-VI (shall be enforced from 01.01.2021); dated 15.11.2021 № 72-VII (shall be enforced from 01.01.2022); dated 12.07.2022 № 138-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2022 № 177-VII (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 30.12.2022 № 179-VII (shall be enforced upon expiry of sixty calendar days after the day of its first official publication); dated 16.11.2023 № 40-VIII (shall be enforced from 01.01.2024).

Article 47. Execution of the instruction by means of the third-party supplier of payment services

1. The payment service specified in subparagraph 9) of paragraph 1 of article 12 of the present Law, rendered by the third-party supplier of payment services is made on the basis of the consent of the client provided through the system of remote access for the third-party supplier of payment services and confirmed by means of identification means.

2. The supplier of payment services serving the bank account of the client after obtaining the instructions of the client through the system of remote access for the third-party supplier of payment services immediately directs to the third-party supplier of payment services and (or) the client confirmation to implementation of payment and (or) money transfer.

3. The supplier of payment services serving the bank account of the client executes the instructions of the client which have arrived through the system of remote access for the third-party supplier of payment services, as it should be and the terms established by articles 46-49 of the present Law with observance of an order of protective actions from unauthorized payments.

4. In cases of processing and execution of the instructions of the client by means of the system of remote access for the third-party supplier of payment services within a certain payment service provider or the contractual relations with the supplier of payment services serving the bank account, the order of mutual settlements decides on the last by rules of this payment service provider or terms of the contract.

5. The third-party supplier of payment services bears responsibility to the client and the supplier of payment services serving the bank account for consequences of implementation of unauthorized payments and (or) roguish actions for the payments and (or) money transfers made in the system of remote access.

Article 48. Dates of performance of instructions

1. The bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations provides execution of the instruction in day of his initiation by the sender.

2. Execution of the instruction on transfer of money for the bank account of the beneficiary or other account reflecting reception of money in favor of the beneficiary is carried out by bank of the beneficiary during the operational day in day of obtaining the instruction, except for the case provided by paragraph 2 of article 53 of the present Law.

3. The provisions of paragraphs 1 and 2 of this article shall not apply to the execution of instructions:

1) shown by means of the collection order;

2) subject to execution in uncertain terms;

3) with future date valuations;

4) on the basis of which the international payments and (or) money transfers and also payment under transactions on securities market are made;

5) the means of electronic payment expressed as the consent of the client when using for purchase of goods or services in the trade place or at implementation of electronic trading;

6) is excluded by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication);

7) submitted by means of a payment request to collect overdue loan debt.

Dates of performance of these instructions are established by requirements of regulations of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

4. The refusal performed by the instruction is made by bank of the sender of money during the operational day in day of obtaining the instruction with the indication of a cause of failure.

Footnote. Article 48 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Article 49. Execution of the instruction with date of valuation

1. The date of valuation specified in the payment document can not exceed ten calendar days from the date of an extract of the payment document.

2. At execution of the instruction with date of valuation money of the sender of money is transferred to the internal balance account (suspense account) of bank of the sender of money.

3. Money transfer of the sender of money for special suspense account of bank of the sender of money is made in the terms established by the present Law for execution of the instructions of the client, but no later than the terms determined by paragraphs 4 and 5 of the present article.

4. Money transfer from special suspense account of bank of the sender of money is made by bank of the sender of money no later than the date of valuation specified in the payment document taking into account time allowing to enlist money bank of the beneficiary on the bank account of the beneficiary in the order determined by paragraph 5 of the present article.

5. The bank of the beneficiary enlists money for the bank account of the beneficiary during the operational day determined by date of valuation.

If date of valuation falls on the day off, then the bank of the beneficiary enlists money for the bank account of the beneficiary in the first working day following behind the day determined by date of valuation.

6. At transfer of money for the bank account of the beneficiary in the operational day which isn't corresponding to the date of valuation specified in the payment document, the bank which has violated instruction conditions with date of valuation bears responsibility in the order determined by the contract of the bank account.

Article 50. Response and suspension of execution of the instruction

1. Withdrawal of the instruction and suspension of execution of the instruction are carried out before his execution on the basis of the corresponding order sent by the initiator to bank of the sender of money and (or) to the direction bank of the sender of money to the beneficiary of information on acceptance of payment in his advantage. An order date of performance about a response and also a way of his transfer are established by the contract and (or) the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Revocation of a collection order of a private bailiff whose license has been suspended or terminated or whose license has been revoked is carried out in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan “On Enforcement Proceedings and the Status of Bailiffs”.

2. At the direction of the order about withdrawal of the instruction or suspension of execution of the instruction the order of protective actions established by the contract between the initiator of these orders and bank of the sender of money is observed by an electronic way.

3. At timely obtaining the order about withdrawal of the instruction the bank of the sender of money doesn't make money transfer according to this instruction and returns him no later than the operational day following behind day of obtaining such order at the same time sending to the initiator the notice of execution of the received order.

4. Execution of the instruction shall be suspended in the cases provided for in Article 61-9 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On banks and banking activity in the Republic of Kazakhstan", the legislation of the Republic of Kazakhstan on combating the legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism, as well as if the bank of the sender of money, in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan, receives an act to seize the money held in the bank account, a temporary restriction on the disposal of property, a decision (or) the order of the authorized state body or officials on suspension of expenditure operations on the bank account of the sender of money or the bank of the sender of money, as well as the decision of the authorized state body, official or bailiff on the withdrawal of money from the sender of money, subject to execution according to the laws of the Republic of Kazakhstan earlier than this instruction. The bank of the sender of money shall not be liable for losses associated with the suspension of execution of the instruction on the above grounds.

5. Withdrawal of the instruction and suspension of execution of the instruction aren't allowed on the payments and (or) money transfers connected with payment of payments in the budget and payment of public services, the data and information on which are provided by banks to public authorities, vessels through a payment gateway of "the electronic government" according to paragraph 10 of article 25 of the present Law.

6. Payment implementation, delivery and execution of the instruction, issue of money by bank to the beneficiary or receiving money by the beneficiary can be forbidden by the public authorities or officials authorized on that by laws of the Republic of Kazakhstan and only on the bases provided by laws of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 50 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced from 01.01.2019); dated 26.06.2020 № 349-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 51. Execution of the constant order of the sender of money

1. The constant order of the sender of money is used by the sender of money for implementation of regular payments and (or) money transfers in favor of the beneficiary in the determined date and (or) the period on the conditions defined between the sender of money and bank of the sender of money.

2. The form and requirements to contents of the constant order of the sender of money are established by National Bank of the Republic of Kazakhstan.

3. The constant order of the sender of money can be issued on paper or in an electronic form in the order determined by bank of the sender of money.

For cancellation of action of the constant order of the sender of money the corresponding notice issued in the order determined by bank of the sender of money is sent to bank of the sender of money.

4. The name of the documents of the beneficiary confirming a liability of the sender of money (supporting documents) which payment the sender of money charges to bank of the sender of money can be specified in the constant order of the sender of money.

5. According to conditions of the constant order of the sender of money or when receiving money of supporting documents by bank of the sender the bank of the sender of money forms in favor of the beneficiary the payment order on behalf of the sender of money in the order determined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Article 52. Execution of the instruction by direct debiting of the bank account

1. Direct debiting of the bank account of the sender of money is carried out on the basis of prior consent of the sender of money for write-off of money from his bank account with use of the payment requirement or payment warrant which is shown according to:

1) the contract signed between the sender of money and bank of the sender of money and which is the basis for execution of requirements imposed for performance of liabilities of the sender of money;

2) an agreement concluded between the sender of money and a bank, organization specializing on the improvement of the quality of credit portfolio of second-tier banks on the rights of claim assigned to it under bank loan agreements, mortgage companies, organizations carrying out lending to the subjects of the agro-industrial complex, one hundred percent of the voting shares of which directly or indirectly belong to the national managing holding, which is the basis for collecting overdue loan debt (a loan agreement, an agreement on opening a credit line or other document confirming the fact of a loan operation or issuance of a guarantee).

2. Prior consent of the sender of money for execution of payment documents of the beneficiary is provided in the contract between the sender of money and bank of the sender of money and the beneficiary's requisites (the name, the identification number) and contracts (number, date) according to which the beneficiary uses the payment requirement for implementation of payment by direct debiting of the bank account of the sender of money are specified.

Presentation by the sender of money in bank of the sender of money of the statement with the indication of the conditions specified in part one of the present point is allowed.

3. The loan agreement, the agreement on the opening of a credit line or other document confirming the fact of loan operation or delivery of a guarantee has to contain the consent of the sender of money for withdrawal of money from his bank account at presentation of the requirement about collecting arrears for a loan.

4. The documents of the beneficiary confirming a liability of the sender of money are sent to the sender of money no later than the operational day preceding day of presentation of the payment requirement if such condition is provided in the contract between them, except for presentation of the payment requirement for collecting debt on a loan.

5. The payment procedure by direct debiting of the bank account of the sender of money is defined by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

6. Responsibility for validity of withdrawal of money from the bank account of the sender of money by direct debiting of the bank account on the basis of the payment requirement or the payment warrant is born by the beneficiary.

Footnote. Article 52 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 05.01.2021 № 407-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication); dated 27.12.2021 № 87-VII (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Article 53. Execution of the instruction at absence or insufficiency of the sum of money at the sender of money necessary for execution of the instruction

1. At absence or insufficiency of the sum of money at the sender of money necessary for execution of the instruction which storage is provided by the legislation of the Republic of Kazakhstan or the contract between the sender of money and bank of the sender of money the bank of the sender of money is obliged to accept and store the received instructions within one year.

2. At non-execution by the beneficiary of actions for submission of the necessary documents and data provided by the currency legislation of the Republic of Kazakhstan, the bank of the beneficiary is obliged to accept and store the received instructions of the sender within hundred eighty calendar days.

In case of non-execution by the beneficiary of the actions provided by part one of the present point within hundred eighty calendar days the bank of the beneficiary is obliged to return such instructions to his sender without execution.

3. Execution by bank of the sender of money of the instructions provided in paragraph 1 of the present article is made in calendar sequence as their receipt in bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations taking into account respect for the sequence of execution of instructions provided by laws of the Republic of Kazakhstan. The calendar sequence provides date and time of receipt of instructions in bank of the sender of money.

4. If after the term established in paragraph 1 of the present article, the shown instructions of the sender haven't been executed because of insufficiency or lack of money at the sender of money, then the bank of the sender of money is obliged to return such instruction to his sender, except for the collection order, without execution.

5. During the restructuring of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, in connection with implementation of a package of measures, provided by the plan of restructuring, the bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations assumes and stores instructions, obligations under which are suspended by bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations and contain in the plan of restructuring before the restructuring termination. In case of the termination of restructuring of bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations, bank or the organization which is carrying out separate types of bank operations are obliged to return such instruction to his sender without execution.

Instructions according to which obligations aren't suspended and aren't included in the plan of restructuring, are executed in the order determined by the present Law and other laws of the Republic of Kazakhstan.

Article 54. Execution of the court ruling and resolutions of the bailiff

1. The judicial act of the court of the Republic of Kazakhstan on collection of money, as well as the decision of the bailiff or a copy thereof, certified by the seal of the territorial department of the enforcement body or by the seal of the private bailiff, to request information on bank account numbers and the availability of money on them, information about the nature and the value of property held by banks, organizations engaged in certain types of banking operations, as well as insurance organizations, and their seizure, authorized by the prosecutor shall be submitted to all banks, except for the case, specified in paragraph 4 of this Article.

2. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations on the basis of the documents specified in paragraph 1 of the present article are obliged within three operational days from the date of obtaining the specified documents to send to court (bailiff) necessary data according to requirements of the Law of the Republic of Kazakhstan “On banks and bank activity in the Republic of Kazakhstan”.

3. Court (bailiff), having received the specified data from banks, defines bank (banks) to which the obligation for execution of the court ruling about collecting money will be assigned, and sends to such bank (banks) the instruction with the application of the relevant executive document or its copy, the confirmed seal of court.

4. If the court (bailiff) has data on existence of money on the bank account of the person from which collecting money has to be made, then the instructions of the bailiff with the application of the relevant executive document are shown for execution directly in the relevant bank.

5. Reclamation of information by court (bailiff) on existence and bank account numbers of the natural or legal entity and (or) his structural division and also the current accounts of the natural person who is carrying out business activity without formation of legal entity, the private notary, the private bailiff, the lawyer, a professional mediator about the remains and the movement of money on these accounts and also seizure of the money of the debtor which is in bank are carried out on paper or in an electronic form.

Footnote. Article 54 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 21.01.2019 № 217-VI (shall be enforced upon expiry of three months from the date of its first official publication).

CHAPTER 10. COMPLETION OF PAYMENTS AND (OR) MONEY TRANSFERS

Article 55. Completion of payments and (or) money transfers

1. If the payment is made with use of cash, then completion of payment happens at the time of receiving money by the person in favor of which the payment, or the person authorized by the beneficiary is made.

2. If the payment without use of cash is made by issue of the payment document, then completion of payment happens at the time of receiving money by the person in favor of which the payment is made.

3. If the payment without use of cash is made by money transfer, then completion of payment happens at the time of completion of money transfer in the way:

1) commission of accounting record on the bank account of the beneficiary at receipt of money in his advantage;

2) the actual cash disbursement of money to the beneficiary bank of the beneficiary if the beneficiary has no bank account;

3) performing the offset provided by paragraph 9 of article 46 of the present Law;

4) commission of the accounting record on other account reflecting reception of money in favor of the beneficiary.

4. At implementation of non-cash payment by issue of the payment document containing a liability or the order on payment (the check, the bill), completion of performance of obligations on this payment happens at the time of receiving money by the beneficiary by the check, the bill.

5. If the payment is made by transfer of electronic money, then completion of payment happens at the time of receiving electronic money by the person in favor of which the payment is made. The reflection of information on the sum of the accepted electronic money in an electronic payment system demonstrating their receipt in favor of other person beneficiary is the moment of receiving electronic money.

Article 56. Unsanctioned payments

1. The payment is authorized if it is made by the person who had power to make this payment, and doesn't contradict the legislation of the Republic of Kazakhstan. In case of implementation of payment by money transfer the payment will be authorized also under a condition if the instruction is accepted bank of the sender of money with observance of an established order of protective actions from unauthorized payments.

2. The payment and (or) money transfer which are carried out without observance of the requirements established by paragraph 1 of the present article are unauthorized. Unauthorized payments and (or) money transfers are also payments or money transfers with use of counterfeit payment tools.

3. Protection against unauthorized payments and (or) money transfers is respect for the relevant standards established by the legislation of the Republic of Kazakhstan and (or) the contract between the initiator of the instruction and its recipient and consisting in verification of data on initiation (authorization) of instructions or orders on their response by the initiator and identification of possible mistakes.

4. The bank, the organization which is carrying out separate types of bank operations, or the sender of money at implementation of payments by electronic payments provide performing procedures of safety from unauthorized payments.

Requirements to procedures of safety are established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

5. As elements of protective actions can be used the signature, including electronic digital, the authorized officer (faces), the press, algorithms, codes (digital, alphabetic, with application of symbols and combined), the identifying words or identification codes, enciphering, biometric data or different ways of protection which aren't contradicting the legislation of the Republic of Kazakhstan.

6. Procedures of safety are established by the contracts signed between participants of payments and (or) money transfers and (or) rules of functioning of system of exchange of electronic documents in which transfer of electronic documents is carried out.

Article 57. A refund on payments and (or) money transfers

1. The refund at money transfer is carried out in cases:

1) establishments of the fact of a unsanctionity of the payment made by money transfer;

2) executions of the wrong instruction;

3) receipt of money in favor of a person who is not a client of the beneficiary bank at the time of receipt of the money transfer, if there are unfulfilled requirements or restrictions on the disposal of money in the correspondent account of the beneficiary bank that impede the conduct of expenditure operations;

4) provided for in Article 48-1 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On banks and banking activities in the Republic of Kazakhstan".

2. The instruction sent by the initiator is wrong if the instruction:

1) contains the requisites which aren't corresponding to requisites of the instruction received from the previous sender;

2) it is transferred repeatedly.

3. The refund according to the wrong instruction or unauthorized payment and (or) money transfer is carried out by bank of the beneficiary by withdrawal of money from the bank account of the beneficiary on which the specified money, without his consent has been enlisted.

3-1. Refunds in cases provided for by subparagraphs 3) and 4) of paragraph 1 of this article shall be made to the sender.

4. The refund according to the wrong instruction or unauthorized payment and (or) money transfer is carried out by bank of the beneficiary no later than the next operational day from the date of detection of this fact at the expense of the available money on the bank account of the beneficiary including in case on the bank account there are acts of seizure of the money which is on the bank account and (or) temporary restriction on the order property and (or) decisions and (or) orders of authorized public authorities or officials about suspension of account transactions of the bank account and (or) not executed instructions which are subject to execution in uncertain terms.

5. In cases of insufficiency or lack of money on the bank account of the beneficiary the refund according to the wrong instruction or unauthorized payment and (or) money transfer is carried out by the sender who has allowed the wrong instruction or unauthorized payment and (or) money transfer at the expense of own money as it should be and the terms established by National Bank of the Republic of Kazakhstan.

6. The refund isn't made after three years from the date of execution of the wrong instruction or unauthorized payment and (or) money transfer.

7. At a refund each sender participating in money transfer has the right for reimbursement, connected with such money transfer and actually suffered as a result of a refund, at the expense of money of the participant of the money transfer (including intermediary bank) which has allowed the wrong instruction or unauthorized payment and (or) money transfer.

8. The order and terms of a refund on wrong or unauthorized payments and (or) the translations are established by the regulatory legal act of National Bank of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Article 57 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 10.FINAL PROVISIONS

Article 58. Liability for violation of rules of making payments and (or) money transfers

1. In case of non-fulfillment or improper fulfillment of obligations by participants of payments and (or) money transfers, linked with payment and (or) money transfer, they shall bear liability on the grounds, in the manner and in amount, provided by agreement between participants of these relations and (or) legislative acts of the Republic of Kazakhstan.

For the loss of payment documents of customers, the banks, organizations engaged in certain types of banking operations shall be liable on the grounds, in the manner and amount, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

For the execution of instructions on payment and (or) money transfer in cases in which this Law provides for refusal, the banks, organizations engaged in certain types of banking operations shall be liable on the grounds, in the manner and amount, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

For violation of the order of withdrawal of money from the client’s bank account established by the Civil Code of the Republic of Kazakhstan, the banks, organizations engaged in certain types of banking operations shall be liable on the grounds, in the manner and amount, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

For non-compliance with the requirements established by this Law when rendering payment services through payment agents and (or) payment subagents, the banks, organizations engaged in certain types of banking operations, payment organizations shall be liable on the grounds, in the manner and amount, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

For issuing electronic money in the amount that does not correspond to the amount of obligations assumed, as well as for issuing electronic money in the amount exceeding fifty monthly calculation indices, without identifying the owner of electronic money, as well as for allowing the use of electronic money in the electronic money system when making transactions for the amount that exceeds the established limits on the maximum amount of a single transaction, the amount of electronic money kept on an electronic wallet and the total amount of used electronic money through an electronic wallet, the electronic money issuer is liable on the grounds, in the manner and in the amount provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on Administrative offenses.

For non-repayment, untimely and incomplete repayment by the issuer of electronic money received by an individual entrepreneur or legal entity from individuals when paying for civil transactions, the issuer of electronic money shall be liable on the grounds, in the manner and amount, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

For refusal to accept payments and (or) money transfers using payment cards by individual entrepreneurs or legal entities obliged to accept them during commercial activities (performance of work, rendering of services) in the territory of the Republic of Kazakhstan, and (or) for the absence of equipment (device) in individual entrepreneurs and legal entities, intended for making payments using payment cards, the individual entrepreneurs and legal entities referred to in paragraph 11 of Article 25 of this Law shall be liable on the grounds, in the manner and in the amounts, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

For failure to provide, within the established period, the information on payment services or other reporting on payments and (or) money transfers, the functioning of the payment services market, and also for the repeated (two or more times in twelve consecutive calendar months) violation of the limit of payments and money transfers for correspondent accounts of banks and organizations, engaged in certain types of banking operations, or for reporting, which led to distortion of information on the fulfillment of the specified limit, the banks and organizations, engaged in certain types of banking operations shall be liable in the manner and amounts, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

2. If money transfer is not completed, then a bank (as well as intermediary bank) that did not fulfill, or improperly fulfilled an instruction, received from a previous sender, shall bear liability to him (her). By this, the obligations of a remitter to beneficiary on a payment on civil transaction shall not be terminated, even if this sender fulfilled his (her) obligations on money transfer, unless otherwise provided by conditions of civil transaction between a remitter and beneficiary. A remitter shall not bear liability on a payment on civil transaction to beneficiary, if money transfer was not completed due to the fault of beneficiary’s bank.

3. If violation of rules of commitment of money transfer is linked with illegal use of other people’s money by a participant of payment and (or) money transfer, as well as with violation of terms of accept or fulfillment of instruction, this participant shall be obliged to pay a penalty, provided by the civil legislation of the Republic of Kazakhstan, to person, whose money are in illegal use.

4. Receiving bank shall not bear liability, if in making payment it didn’t conform to procedure for protective actions, but by this the money is received by a beneficiary:

1) mentioned in commission or requirement on money transfer;

2) within the term, acceptable for a beneficiary;

3) in a sum, mentioned in order on money transfer;

4) and by this, the damage (losses) was not incurred neither to remitter, nor beneficiary.

5. For violation or non-fulfillment of acts on a temporary restriction on the disposal of property, decisions and (or) orders of authorized state bodies or officials on suspension of expenditure operations on a bank account, the acts on the seizure of money on a bank account, as well as judicial acts of the court of the Republic Kazakhstan on the collection of money, decisions of the bailiff on the request of information on the numbers of bank accounts and the availability of money on them, information on the nature and value of property, held in the banks, organizations engaged in certain types of banking operations, as well as insurance companies, and imposing arrest on them, the banks or organizations, engaged in certain types of banking operations, shall be liable on the grounds, in the manner and amounts, provided for by the Code of the Republic of Kazakhstan on administrative offenses.

Footnote. Article 58 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 02.07.2018 № 168-VI (shall be enforced upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication); dated 21.01.2019 № 217-VI (shall be enforced upon expiry of three months from the date of its first official publication); dated 03.07.2020 № 359-VI (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

Article 59. Transitional provisions

1. The payment document shown by bank and the organization which is carrying out separate types of bank operations before enforcement of the present Law for collecting arrears on a loan according to the signed loan agreement, the agreement on opening of a credit line or other document confirming the fact of loan operation or delivery of a guarantee is equated to the payment requirement and is subject to execution in the order determined by the present Law.

2. The legal entities which are carrying out activities for rendering payment services and also operators of payment service providers have to bring the activity into accord with requirements of the present Law within six months after day of his first official publication.

3. The requirements provided for in paragraph 5 and part one of paragraph 6 of Article 5 of this Law apply to relations that arose before the entry into force of this Law.

4. Paragraph 6 of article 13 of the present Law extends to all types of the fees charged by service provider, except for tariffs for the electronic payment services provided by means of remote access and (or) electronic terminals.

Footnote. Article 59 as amended by the Law of the Republic of Kazakhstan dated 13.05.2020 № 325-VІ (shall be enforced six months after the day of its first official publication).

Article 60. Order of enforcement of the present Law

1. The present Law becomes effective after thirty calendar days after day of his first official publication, behind an exception:

1) paragraph 6 of article 32 which becomes effective since January 1, 2017;

2) paragraphs 8, 9 and 10 of article 13, articles 47 and 48 which become effective since June 1, 2017;

2-1) the paragraph of the third of part second of paragraph 6 of article 35 which becomes effective since July 1, 2017;

3) the paragraph of the fourth of part second of paragraph 6 of article 35 which becomes effective since January 1, 2020;

4) paragraph 3 of article 2 which becomes effective since December 16, 2020.

2. Part one of point 2 and part one of paragraph 5 of article 46 and paragraph 4 of article 59 work till June 1, 2017.

3. The Law of the Republic of Kazakhstan dated 29 June, 1998 " About payments and money transfers " shall be considered to have lost force (Bulletin of the Parliament of the Republic of Kazakhstan, 1998, № 11-12, art. 177; № 24, art. 445; 2000, № 3-4, art. 66; 2003, № 4, art. 25; № 10, art. 49, 51; № 15, art. 138; 2004, № 23, art. 140; 2005, № 14, art. 55; 2006, № 11, art. 55; 2008, № 23, art. 114; 2009, № 17, art. 81; № 19, art. 88; 2010, № 7, art. 28; 2011, № 13, art. 116; 2012, № 2, art. 14; № 10, art. 77; № 13, art. 91; 2013, № 10-11, art. 56; 2014, № 1, art. 9; № 11, art. 61; № 19-I, 19-II, art. 96; № 21, art. 122; 2015, № 15, art. 78; № 20-IV, art. 113; № 22-I, art. 143; № 22-VI, art. 159).

Footnote. Article 60 as amended by the Laws of the Republic of Kazakhstan dated 22.12.2016 № 29-VI (shall be enforced from 01.01.2017); dated 20.06.2017 № 76-VI (shall be enforced from 01.07.2017).

The President
of the Republic of Kazakhstan	N. NAZARBAYEV

      Примечание РЦПИ!
      Порядок введения в действие настоящего Закона см. ст.60
      Вниманию пользователей!
      Для удобства пользования РЦПИ создано ОГЛАВЛЕНИЕ

ПРЕСС-РЕЛИЗ

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, возникающие в сфере организации и функционирования платежных систем, регулирования платежных систем и надзора (оверсайта) за ними, регулирования рынка платежных услуг и контроля за ним, а также осуществления платежей и (или) переводов денег в Республике Казахстан.

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) текущий счет – банковский счет, открываемый банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на основании договора банковского счета;

2) информационные банковские услуги – услуги поставщика платежных услуг, обслуживающего банковский счет клиента, по предоставлению клиенту или третьему лицу по приказу и с согласия клиента информации об остатках и (или) движении денег по его банковскому счету, о платежах и (или) переводах денег, осуществленных по этому счету, и иной информации по запросу клиента либо по договору, заключенному между клиентом и поставщиком платежных услуг;

3) система денежных переводов – платежная система, через которую осуществляются переводы денег с использованием программного обеспечения оператора данной системы, с которым банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, заключено соглашение для осуществления платежей и (или) переводов денег;

4) перевод денег – последовательное исполнение поставщиком платежных услуг указания клиента о передаче денег, связанного с осуществлением платежа или иными целями;

5) отправитель денег – лицо, за счет которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;

6) банк отправителя денег – банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживающие отправителя денег;

7) постоянное распоряжение отправителя денег – поручение отправителя денег банку отправителя денег об осуществлении регулярных платежей и (или) переводов денег в пользу одного или нескольких бенефициаров от его имени согласно условиям и реквизитам, указанным в данном поручении;

7-1) банк – участник Международного финансового центра "Астана" – участник Международного финансового центра "Астана", имеющий лицензию Комитета Международного финансового центра "Астана" по регулированию финансовых услуг на предоставление услуг по приему депозитов и (или) открытие и ведение банковских счетов на территории Международного финансового центра "Астана";

7-2) платежная транзакция с признаками мошенничества – платеж и (или) перевод денег (включая попытку совершения такого платежа и (или) перевода денег, платеж и (или) перевод денег, находящиеся в процессе исполнения), осуществленные в результате действий третьих лиц, направленных на хищение денег клиента путем обмана или злоупотребления доверием;

7-3) центр обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (далее – антифрод-центр) – юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан, которое осуществляет меры, направленные на предотвращение платежных транзакций с признаками мошенничества;

8) аутсорсинг – передача поставщиком платежных услуг третьим лицам на основании договора о возмездном оказании услуг исполнения информационно-технологических функций, необходимых для обеспечения оказания платежных услуг поставщиком платежных услуг (договор об аутсорсинге);

9) межбанковская система переводов денег – платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками с использованием денег, находящихся на корреспондентских счетах, открытых в Национальном Банке Республики Казахстан, путем индивидуального исполнения каждого указания ее участника с завершением переводов денег в течение операционного дня;

10) система межбанковского клиринга – платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками – банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, путем многостороннего клиринга указаний участников;

11) банковский счет – способ отражения и учета движения денег клиента в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также договорных отношений между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, по банковскому обслуживанию клиента;

12) прямое дебетование банковского счета – изъятие банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, денег у отправителя денег и передача их в пользу бенефициара на основании предварительного разрешения отправителя денег о таком изъятии;

13) инициатор – лицо, предъявившее указание для исполнения;

14) бенефициар – лицо, в пользу которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;

15) банк бенефициара – банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживающие бенефициара;

16) дата валютирования – дата, указанная инициатором платежа и (или) перевода денег в платежном документе, когда деньги должны быть зачислены на банковский счет бенефициара;

17) учетная регистрация – включение платежной организации в реестр платежных организаций;

18) сберегательный счет – банковский счет, открываемый банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на основании договора банковского вклада;

19) сводное платежное поручение – платежное поручение, используемое для осуществления платежа и (или) перевода денег от одного отправителя денег в пользу нескольких бенефициаров, обслуживающихся в одном банке, либо от нескольких отправителей денег, обслуживающихся в одном банке, в пользу одного бенефициара;

20) отправитель – отправитель денег или бенефициар, который дает указание;

21) оценка функционирования системно значимой или значимой платежной системы – комплекс мер, осуществляемых оператором платежной системы, операционным центром платежной системы, Национальным Банком Республики Казахстан или международными финансовыми организациями в целях определения соответствия данной платежной системы международным стандартам;

22) мониторинг системно значимых платежных систем – процесс отслеживания и наблюдения за системно значимыми платежными системами, осуществляемый Национальным Банком Республики Казахстан в целях управления, минимизации и прогнозирования рисков, возникающих при осуществлении платежей и (или) переводов денег, в рамках осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами;

23) системно значимая платежная система – платежная система, бесперебойная работа которой способствует стабильному функционированию финансового рынка Республики Казахстан и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению рисков на финансовом рынке Республики Казахстан;

24) инкассовое распоряжение – платежный документ, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия;

25) клиент – физическое или юридическое лицо, филиал или представительство юридического лица, получающие платежную услугу;

26) клиринг – процесс сбора, сверки и зачета взаимных денежных требований и обязательств, а также определение чистых позиций участников данного процесса;

27) корреспондентский счет – банковский счет банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, открываемый на основании договора корреспондентского счета для выполнения операций банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и его (ее) клиентов;

28) поставщик платежных услуг – субъект рынка платежных услуг, оказывающий платежную услугу;

29) сторонний поставщик платежных услуг – поставщик платежных услуг, не обслуживающий банковский счет клиента и предоставляющий клиенту электронные банковские услуги посредством собственных систем удаленного доступа;

30) значимый поставщик платежных услуг – поставщик платежных услуг, соответствующий критериям, установленным настоящим Законом;

31) рынок платежных услуг – совокупность отношений, связанных с оказанием и использованием платежных услуг, а также выпуском и использованием платежных инструментов;

32) государственный контроль и надзор за рынком платежных услуг (контроль и надзор за рынком платежных услуг) – деятельность Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, направленная на осуществление в пределах их компетенции контроля за деятельностью поставщиков платежных услуг по соблюдению требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

33) платежная услуга – услуга, оказываемая поставщиком платежной услуги клиенту в соответствии со статьей 12 настоящего Закона;

34) система удаленного доступа – совокупность средств телекоммуникаций, цифровых и информационных технологий, программного обеспечения и оборудования, обеспечивающих связь между клиентом и поставщиком платежных услуг для получения электронных банковских услуг;

35) платежный субагент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с платежным агентом агентский договор по оказанию платежных услуг;

35-1) система мгновенных платежей – платежная система, предназначенная для круглосуточного осуществления платежей и (или) переводов денег между ее участниками, с использованием денег, находящихся в Национальном Банке Республики Казахстан, с обеспечением мгновенного зачисления денег в пользу бенефициара платежа и (или) перевода денег;

35-2) мобильные платежи – безналичные платежи, инициированные в электронной форме в пользу физического лица, состоящего на регистрационном учете в качестве индивидуального предпринимателя, лица, занимающегося частной практикой, юридического лица в оплату за приобретение товара, выполнение работ, оказание услуг, получаемые посредством мобильного приложения или иного оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием штрихового кода;

36) указание – распоряжение инициатора платежа и (или) перевода денег поставщику платежных услуг об осуществлении платежа и (или) перевода денег, которое выражается в форме поручения, требования или в виде согласия клиента при использовании средства электронного платежа или системы удаленного доступа;

37) операционный день – период времени, в течение которого осуществляются прием и обработка оператором платежной системы либо поставщиком платежных услуг указаний, распоряжений о приостановлении исполнения указаний либо отзыве таких указаний;

38) иная платежная система – платежная система, не являющаяся системно значимой или значимой платежной системой;

39) идентификационное средство – электронная цифровая подпись отправителя указания или уникальный идентификатор, представляющий собой комбинацию букв, цифр или символов, или иной идентификатор (персональный пароль, одноразовый (единовременный) идентификационный код, средство биометрической идентификации), установленный поставщиком платежной услуги для идентификации клиента и согласованный с ним;

40) чистая позиция – значение разницы между суммой указаний всех участников платежной системы, направленных в пользу одного участника платежной системы, и суммой указаний данного участника платежной системы, направленных в пользу остальных участников платежной системы, в случае, когда расчеты в платежной системе осуществляются путем многостороннего клиринга указаний участников платежной системы. При отрицательном значении чистой позиции участник имеет дебетовую чистую позицию, при положительном значении – кредитовую чистую позицию;

41) платеж – исполнение денежного обязательства с использованием наличных денег и (или) платежных инструментов;

42) платежный агент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или платежной организацией агентский договор по оказанию платежных услуг;

43) участники платежа и (или) перевода денег – физические и юридические лица, филиалы и представительства юридических лиц, имеющие права и (или) обязанности по платежу и (или) переводу денег;

44) надзор (оверсайт) за платежными системами – деятельность Национального Банка Республики Казахстан, осуществляемая в целях обеспечения эффективного, безопасного и бесперебойного функционирования платежных систем;

45) платежная система – совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей и (или) переводов денег путем взаимодействия оператора платежной системы и (или) участников платежной системы посредством применения процедур, инфраструктуры и правил, установленных оператором данной платежной системы;

46) участник платежной системы – банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе, а также платежная организация в случае, предусмотренном настоящим Законом;

47) самооценка функционирования платежной системы – комплекс мер, осуществляемых оператором платежной системы, операционным центром платежной системы в целях определения соответствия данной платежной системы международным стандартам;

48) инфраструктура платежной системы – совокупность объектов, ресурсов и технологий, обеспечивающих функционирование платежной системы;

49) оператор платежной системы – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по обеспечению функционирования платежной системы и выполняющее установленные настоящим Законом обязанности, относящиеся к такой деятельности;

50) операционный центр платежной системы – юридическое лицо, которому оператором платежной системы поручено осуществление операционных и технологических функций на основании договора, заключенного между данным юридическим лицом и оператором платежной системы, либо путем делегирования ему полномочий в случае, если оператор платежной системы в отношении данного юридического лица осуществляет функции по регулированию его деятельности и принятию решений об изменении правового статуса названной организации;

51) платежная карточка – средство электронного платежа, которое содержит информацию, позволяющую ее держателю посредством электронных терминалов или других каналов связи осуществлять платежи и (или) переводы денег либо получать наличные деньги, либо производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях;

52) выпуск платежной карточки – платежная услуга, предусматривающая выдачу платежной карточки держателю платежной карточки;

53) эмитент платежной карточки – банк или Национальный оператор почты, осуществляющий выпуск платежных карточек;

54) платежный документ – документ, составленный на бумажном носителе либо сформированный в электронной форме, на основании или с помощью которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;

55) платежный инструмент – платежный документ или средство электронного платежа, на основании или с использованием которого осуществляются платеж и (или) перевод денег;

56) завершенность (окончательность) платежа и (или) перевода денег – момент времени, в который обязательство участника платежа и (или) перевода денег считается исполненным;

57) платежный ордер – платежный документ, используемый при осуществлении платежей и (или) переводов денег между клиентом и обслуживающим его банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и (или) обслуживании банковского счета клиента;

58) платежное требование – платежный документ, предъявляемый бенефициаром или банком бенефициара в банк отправителя денег о выплате суммы денег, указанной в платежном документе, с банковского счета отправителя денег;

59) платежное поручение – платежный документ, предусматривающий указание отправителя денег своему банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о переводе определенной в данном платежном документе суммы денег в пользу бенефициара;

60) реестр платежных организаций – единый перечень платежных организаций, прошедших учетную регистрацию;

61) платежная организация – юридическое лицо Республики Казахстан, созданное в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг;

62) платежное извещение – платежный документ, используемый при осуществлении платежей и (или) переводов денег без открытия банковского счета и содержащий поручение отправителя денег обслуживающему его банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о переводе денег в пользу бенефициара в сумме, указанной в платежном документе;

63) чек – платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя обслуживающему банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о выплате указанной в данном приказе суммы денег чекодержателю;

64) чекодатель – лицо, выписавшее чек;

65) чекодержатель – лицо, в пользу которого был выписан чек, в том числе чекодатель, если чек был выписан им на себя;

66) иностранная платежная система – платежная система, оператором которой является нерезидент Республики Казахстан;

67) электронные деньги – безусловные и безотзывные денежные обязательства эмитента электронных денег, хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа в системе электронных денег другими участниками системы;

68) система электронных денег – совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей и иных операций с использованием электронных денег путем взаимодействия оператора системы электронных денег с эмитентом электронных денег и (или) владельцами электронных денег;

69) агент системы электронных денег (далее – агент) – банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, Национальный оператор почты и платежный агент, осуществляющие деятельность по приобретению электронных денег у эмитента и владельцев – физических лиц для последующей их реализации физическим лицам на основании договора, заключенного с эмитентом электронных денег либо оператором системы электронных денег;

70) оператор системы электронных денег – банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, или платежная организация, обеспечивающие функционирование системы электронных денег, включая сбор, обработку и передачу информации, формируемой при осуществлении операций с использованием электронных денег, а также определяющие правила функционирования системы электронных денег в соответствии с договором, заключенным с эмитентом (эмитентами) электронных денег;

70-1) электронный кошелек электронных денег (далее – электронный кошелек) – способ учета и хранения электронных денег, обеспечивающий распоряжение ими;

71) погашение электронных денег – платежная услуга, предусматривающая осуществление эмитентом электронных денег обмена выпущенных им электронных денег, предъявленных владельцем электронных денег либо подлежащих обмену без их предъявления владельцем в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, на равную по их номинальной стоимости сумму денег;

72) использование электронных денег – передача электронных денег их владельцем другому участнику системы электронных денег в целях осуществления платежа по гражданско-правовым сделкам и (или) иных операций, связанных с переходом права собственности на электронные деньги;

73) выпуск электронных денег – платежная услуга, предусматривающая выдачу электронных денег эмитентом электронных денег физическому лицу или агенту путем обмена на равную по их номинальной стоимости сумму денег;

74) эмитент электронных денег – поставщик платежных услуг, имеющий в соответствии с настоящим Законом право на выпуск и погашение электронных денег;

75) электронные банковские услуги – услуги, связанные с доступом клиента к своему банковскому счету посредством систем удаленного доступа для получения платежных услуг и информационных банковских услуг;

76) электронный терминал – электронно-механическое устройство, предназначенное для осуществления платежей и (или) переводов денег либо операций по приему и (или) выдаче наличных денег либо для осуществления обменных операций с иностранной валютой, либо для осуществления иных видов операций, а также формирования соответствующих подтверждающих документов;

77) средство электронного платежа – платежная карточка или иной электронный носитель, содержащие информацию, которая позволяет отправителю денег, имеющему полномочие совершать платеж и (или) перевод денег, инициировать осуществление платежа и (или) перевода денег, а также осуществлять иные операции, предусмотренные договором между ним и эмитентом средства электронного платежа;

78) держатель средства электронного платежа – физическое лицо, пользующееся или владеющее средством электронного платежа в соответствии с условиями договора, заключенного с эмитентом средства электронного платежа;

79) эмитент средства электронного платежа – юридическое лицо, осуществляющее выпуск средства электронного платежа;

80) эскроу-счет – текущий или сберегательный счет, открываемый клиентом на имя третьего лица с ограничением права данного лица на совершение расходных операций по банковскому счету до наступления или выполнения им условий, определенных клиентом.

Сноска. Статья 1 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 31.12.2021 № 100-VII (вводится в действие с 01.03.2022);от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 21.05.2024 № 86-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 2. Сфера действия настоящего Закона

1. Действие настоящего Закона распространяется на физических и юридических лиц, являющихся субъектами отношений, возникающих при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан, а также в процессе функционирования платежных систем и рынка платежных услуг.

2. Отношения, связанные с международными платежами и (или) переводами денег, осуществляемыми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, с банками (финансовыми институтами) – нерезидентами Республики Казахстан, регулируются договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, с учетом требований, установленных законами Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и "Об игорном бизнесе". Если действия по международным платежам и (или) переводам денег осуществляются на территории Республики Казахстан, то такие отношения регулируются настоящим Законом, указанными договорами и обычаями делового оборота в части, не противоречащей законодательству Республики Казахстан.

3. Требования настоящего Закона, применяемые по отношению к банкам, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, созданные на территории Республики Казахстан.

4. На субъектов рынка платежных услуг и иные юридические лица, осуществляющие деятельность в рамках введенного в соответствии с законами Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан", "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" особого режима регулирования, нормы настоящего Закона и нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан, принимаемых в соответствии с настоящим Законом, распространяются в пределах, предусмотренных условиями особого режима регулирования.

Сноска. Статья 2 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 02.07.2020 № 356-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 3. Законодательство Республики Казахстан о платежах и платежных системах

1. Законодательство Республики Казахстан о платежах и платежных системах основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.

Статья 4. Полномочия Национального Банка Республики Казахстан в области платежей и платежных систем

1. Национальный Банк Республики Казахстан утверждает:

1) правила организации деятельности платежных организаций;

2) правила представления оператором или операционным центром системно значимой или значимой платежной системы сведений по платежам и (или) переводам денег, которыми определяются порядок их представления, включая формы, перечень, периодичность и сроки их представления;

3) правила осуществления межбанковских платежей и (или) переводов денег по операциям с использованием платежных карточек в Республике Казахстан;

4) правила функционирования межбанковской системы переводов денег;

5) правила функционирования системы межбанковского клиринга;

6) правила функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк Республики Казахстан либо его дочерняя организация;

7) правила функционирования межбанковской системы платежных карточек;

8) правила осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан;

9) правила применения чеков на территории Республики Казахстан;

10) правила оказания банками, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных банковских услуг;

11) правила выпуска платежных карточек, а также требования к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан;

12) правила выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требования к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан;

13) правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов;

14) правила представления сведений о платежных услугах, которыми определяются порядок их представления, включая формы, перечень, периодичность и сроки их представления;

15) правила применения кодов секторов экономики и назначения платежей;

16) правила установления корреспондентских отношений между Национальным Банком Республики Казахстан и банками, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан, а также организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций;

17) правила установления корреспондентских отношений между банками, банками, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, а также установления банками корреспондентских отношений с банками – участниками Международного финансового центра "Астана";

18) требования к организационным мерам и программно-техническим средствам, обеспечивающим доступ в платежные системы;

19) размер лимита платежей и переводов денег по корреспондентским счетам банков, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

20) требования к оформлению и содержанию справки о наличии и номере банковского счета и выписки об остатке и движении денег по банковскому счету;

21) правила ведения реестра значимых поставщиков платежных услуг;

22) правила ведения реестра платежных систем;

23) показатели критериев значимых платежных систем;

24) показатели, при которых поставщик платежных услуг относится к значимым поставщикам платежных услуг;

25) иные нормативные правовые акты Национального Банка Республики Казахстан в соответствии с настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

2. В области платежей и платежных систем Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет иные функции и реализует иные полномочия, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

3. Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет регулирование платежных систем и надзор (оверсайт) за ними, регулирование рынка платежных услуг и контроль за ним в соответствии с законодательством Республики Казахстан о платежах и платежных системах.

Сноска. Статья 4 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 16.12.2020); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 4-1. Полномочия уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в области платежей и платежных систем

Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в целях защиты интересов потребителей финансовых услуг осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах.

Сноска. Глава 1 дополнена статьей 4-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Глава 2. ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Статья 5. Основные требования к платежным системам

1. Порядок организации и функционирования платежной системы определяется ее правилами, установленными оператором данной платежной системы.

2. Правила платежной системы должны содержать:

1) процедуры функционирования платежной системы, в том числе порядок осуществления переводов денег в платежной системе, применения форматов платежных сообщений, график работы платежной системы и систему управления рисками в платежной системе;

2) описание услуг, оказываемых оператором платежной системы, и операций, осуществляемых в платежной системе;

3) условия участия в платежной системе;

4) порядок взаимодействия участников платежной системы с ее оператором;

5) процедуры отзыва указания по платежу и (или) переводу денег;

6) порядок урегулирования неплатежеспособности участников платежной системы;

7) порядок соблюдения мер информационной безопасности;

8) меры, принимаемые к участнику платежной системы за нарушение правил платежной системы;

9) меры по обеспечению и внедрению в платежной системе организационных и процедурных мероприятий, направленных на предотвращение мошенничества, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3. Запрещается включение в правила платежной системы норм, ограничивающих участие участников данной платежной системы в других платежных системах (в том числе норм в виде условия об исключительном участии), а также обслуживание других платежных систем лицами, которые обслуживают инфраструктуру данной платежной системы (за исключением лиц, являющихся работниками оператора данной платежной системы).

4. Правила платежной системы, изменения и дополнения в эти правила, сведения о тарифах (стоимости услуг) оператора платежной системы и обо всех изменениях этих тарифов (стоимости услуг) подлежат опубликованию на интернет-ресурсе оператора платежной системы в течение пятнадцати рабочих дней после их утверждения оператором платежной системы.

Изменения в тарифы (стоимость услуг) оператора платежной системы вносятся им на основании финансовых расчетов, обосновывающих такие изменения.

5. Оператор платежной системы, за исключением Национального Банка Республики Казахстан, в течение десяти календарных дней с даты начала функционирования платежной системы на территории Республики Казахстан информирует Национальный Банк Республики Казахстан о создании на территории Республики Казахстан собственной платежной системы или начале функционирования на территории Республики Казахстан иностранной платежной системы с представлением следующих документов:

1) сведения о наименовании, почтовом адресе и месте нахождения оператора платежной системы;

1-1) сведения, содержащие название платежной системы;

2) сведения о руководителе (членах) исполнительного органа;

3) сведения о доменном имени интернет-ресурса оператора платежной системы, на котором размещены документы, предусмотренные пунктом 4 настоящей статьи;

4) сведения об учредителях (акционерах) оператора платежной системы, имеющих долю (акции) более десяти процентов в капитале оператора платежной системы;

5) сведения, содержащие дату начала функционирования платежной системы на территории Республики Казахстан. Под датой начала функционирования понимается дата вступления в силу договора, заключенного оператором платежной системы с первым участником платежной системы.

6. В случае участия банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в платежной системе, в том числе в иностранной платежной системе, данный банк (данная организация) письменно информирует Национальный Банк Республики Казахстан о таком участии в течение десяти календарных дней с даты заключения договора с оператором платежной системы на участие в платежной системе с представлением копий договоров, на основании которых осуществляется участие в платежной системе, в том числе в иностранной платежной системе, а также сведений, содержащих название платежной системы, наименование и почтовый адрес оператора платежной системы.

В договоре (договорах), на основании которого (которых) осуществляется участие в иностранной платежной системе, должен быть предусмотрен порядок получения банками или организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, сведений и информации о бенефициаре и отправителе по платежам и (или) переводам денег, за исключением платежей и (или) переводов денег с использованием платежных карточек.

7. Исключен Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

8. Перевод денег в платежных системах производится по результатам клиринга либо путем индивидуального исполнения каждого указания инициатора.

9. Перевод денег по результатам клиринга происходит после окончания процесса зачета встречных денежных требований и обязательств участников платежной системы.

10. Перевод денег по результатам клиринга в системе межбанковского клиринга осуществляется с использованием денег ее участников в межбанковской системе переводов денег.

11. Перевод денег путем индивидуального исполнения каждого указания инициатора осуществляется независимо от его прав и обязательств, возникающих по другим указаниям.

12. Порядок урегулирования неплатежеспособности участников платежных систем должен определять методы привлечения денег для завершения платежей и (или) переводов денег.

Основные требования к порядку урегулирования неплатежеспособности участников платежных систем подлежат опубликованию на интернет-ресурсе оператора платежной системы в течение пятнадцати рабочих дней после их утверждения оператором платежной системы.

13. Правила платежной системы, изменения и дополнения в эти правила, тарифы (стоимость услуг) оператора платежной системы и все изменения этих тарифов (стоимости услуг) применяются оператором и участниками платежной системы не ранее даты их опубликования на интернет-ресурсе оператора платежной системы.

Сноска. Статья 5 с изменениями, внесенными законами РК от 13.05.2020 № 325-VІ (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 6. Виды платежных систем, критерии и способы определения их значимости

1. Платежные системы, в том числе иностранные платежные системы, подразделяются на следующие виды:

1) системно значимая платежная система;

2) значимая платежная система;

3) иная платежная система.

2. Национальный Банк Республики Казахстан относит платежную систему к системно значимой платежной системе при ее соответствии в совокупности следующим критериям:

1) через данную платежную систему проводятся платежи и (или) переводы денег по денежным обязательствам участников рынка ценных бумаг Республики Казахстан и (или) валютного рынка Республики Казахстан;

2) через данную платежную систему проводятся платежи и (или) переводы денег в целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национальным Банком Республики Казахстан.

3. Национальный Банк Республики Казахстан относит платежную систему к значимой платежной системе при ее соответствии любому из следующих критериев, за исключением систем, отнесенных к системно значимым платежным системам:

1) через данную платежную систему осуществляются платежи и (или) переводы денег в национальной валюте на территории Республики Казахстан в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

2) через данную платежную систему осуществляются платежи и (или) переводы денег в иностранной валюте на территории Республики Казахстан в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

3) через данную платежную систему осуществляются международные платежи и (или) переводы денег в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

4) через данную платежную систему осуществляются платежи и (или) переводы денег в течение года в объеме не менее показателя, установленного для систем денежных переводов Национальным Банком Республики Казахстан;

5) через данную платежную систему осуществляются межбанковские платежи по расчетам с платежными карточками в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

6) доля количества платежных карточек, выпущенных в рамках данной платежной системы, от общего количества платежных карточек в обращении на начало календарного года, а также общий объем платежей и (или) переводов денег, проведенных через данную платежную систему в течение календарного года, с использованием платежных карточек, выпущенных в такой платежной системе, не менее показателей, установленных Национальным Банком Республики Казахстан.

4. Национальный Банк Республики Казахстан относит платежную систему к системно значимой, значимой или иной платежной системе на основании одного из следующих способов:

1) самостоятельно по итогам анализа функционирования платежных систем, проведенного по окончании календарного года;

2) на основании письменного обращения оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.

5. В случае отнесения платежной системы к системно значимой, значимой или иной платежной системе Национальный Банк Республики Казахстан в течение пяти рабочих дней:

1) включает данную платежную систему в качестве системно значимой, значимой или иной платежной системы в реестр платежных систем;

2) публикует данную информацию на своем интернет-ресурсе;

3) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы, за исключением Национального Банка Республики Казахстан, об отнесении платежной системы к системно значимой, значимой либо иной платежной системе.

6. Платежная система относится к системно значимой, значимой или иной платежной системе с даты внесения Национальным Банком Республики Казахстан сведений в реестр платежных систем.

Сноска. Статья 6 с изменениями, внесенными Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 7. Завершенность (окончательность) платежей и (или) переводов денег в платежных системах

1. Платеж и (или) перевод денег считаются завершенными (окончательными) в платежной системе после зачисления денег участнику платежной системы, в пользу которого осуществлены данные платеж и (или) перевод.

2. Оператор системно значимой платежной системы гарантирует завершенность (окончательность) платежа и (или) перевода денег в платежной системе в режиме реального времени, предусматривающем обработку и исполнение указаний немедленно при их поступлении в платежную систему, или до конца текущего операционного дня.

3. Платежи и (или) переводы денег, направленные в платежную систему ее участником до получения им копии решения суда о применении процедуры реструктуризации задолженности должника, реабилитационной процедуры, признании должника банкротом и ликвидации с возбуждением процедуры банкротства, вынесенного в отношении клиента, являются безотзывными и окончательными, подлежат исполнению и завершению.

Сноска. Статья 7 с изменениями, внесенными Законом РК от 27.12.2019 № 290-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 8. Оператор и участники платежной системы

1. Юридическое лицо, не являющееся оператором платежной системы, не имеет права использовать в своем наименовании слова "платежная система" и производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по обеспечению функционирования платежной системы.

Допускается совмещение функций оператора платежных систем с функцией оператора системы электронных денег.

2. Оператор платежной системы:

1) устанавливает правила платежной системы и осуществляет контроль за их соблюдением участниками платежных систем;

2) осуществляет обработку и выдачу платежных и информационных сообщений участников (участникам) платежной системы, индивидуальное исполнение указаний или клиринг;

3) заключает договор с участником платежной системы об участии в платежной системе;

4) определяет систему управления рисками в платежной системе;

5) обеспечивает функционирование инфраструктуры платежной системы;

6) обеспечивает соблюдение мер информационной безопасности и непрерывности деятельности;

7) обеспечивает равный и открытый доступ участников платежной системы к оказываемым им услугам;

8) утверждает внутренние документы по управлению деятельностью оператора платежной системы;

9) выполняет иные обязанности на основании договоров, заключенных с участниками платежной системы.

3. Допускается поручение оператором платежной системы осуществления операционных и технологических функций операционному центру платежной системы.

Операционные функции включают функции, предусмотренные подпунктом 2) пункта 2 настоящей статьи. Технологические функции включают функции, предусмотренные подпунктами 5) и 6) пункта 2 настоящей статьи.

4. Оператор иностранной платежной системы обеспечивает осуществление переводов денег между участниками платежной системы в национальной валюте Республики Казахстан через межбанковскую систему переводов денег либо банки или организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

5. Оператор системно значимой платежной системы либо значимой платежной системы, за исключением Национального Банка Республики Казахстан, в процессе функционирования платежной системы представляет Национальному Банку Республики Казахстан сведения:

1) об утвержденных изменениях и дополнениях в правила платежной системы не позднее чем за пятнадцать рабочих дней до даты введения этих изменений и дополнений в действие;

2) об изменении тарифов (стоимости услуг) оператора платежной системы не позднее чем за пятнадцать рабочих дней до даты введения этих изменений в действие.

Сноска. Статья 8 с изменением, внесенным Законом РК от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования).

Статья 9. Требования для операторов системно значимой или значимой платежной системы

1. Оператор системно значимой или значимой платежной системы определяет во внутренних документах:

1) полномочия и регламент работы органа управления;

2) полномочия высшего, исполнительного органов управления;

3) систему управления рисками в платежной системе;

4) порядок досудебного разрешения споров с участниками платежной системы и третьими лицами, предоставляющими услуги для функционирования платежной системы;

5) критерии обеспечения эффективности работы платежной системы, по которым оценивается удовлетворение потребностей участников платежной системы качеством оказываемых услуг.

2. Документы, указанные в пункте 1 настоящей статьи, публикуются оператором системно значимой или значимой платежной системы на его интернет-ресурсе в течение пятнадцати рабочих дней после их утверждения.

3. Система управления рисками в платежной системе определяет процедуры:

1) выявления, измерения рисков, мониторинга и управления рисками;

2) обеспечения непрерывности деятельности платежной системы и содержит план восстановления деятельности оператора платежной системы.

4. Оператор или операционный центр системно значимой или значимой платежной системы представляет в Национальный Банк Республики Казахстан сведения и отчеты по формам и в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, в том числе сведения по объемам платежей, осуществленных значимыми клиентами участника платежной системы.

5. Клиент участника платежной системы относится к значимому клиенту участника системно значимой или значимой платежной системы в случае, если его доля в общем объеме платежей и (или) переводов денег, осуществленных через данную платежную систему за год, составляет десять или более десяти процентов.

6. Оператор или операционный центр системно значимой или значимой платежной системы:

1) проводит анализ потребностей участников платежных систем на предмет их удовлетворенности качеством предоставляемых услуг;

2) обеспечивает функционирование механизма обратной связи с участниками платежных систем.

7. Оператор или операционный центр системно значимой или значимой платежной системы один раз в год не позднее первого квартала, следующего за отчетным периодом, публикует результаты проведенного анализа эффективности функционирования платежной системы на предмет удовлетворенности участников качеством предоставляемых услуг на своем интернет-ресурсе с учетом результатов рассмотрения поступивших за отчетный год обращений и запросов посредством механизма обратной связи.

8. Оператор системно значимой или значимой платежной системы проводит самооценку функционирования платежной системы на ее соответствие международным стандартам:

1) не реже чем один раз в три года по системно значимым платежным системам;

2) не реже чем один раз в пять лет по значимым платежным системам.

В случае, когда осуществление операционных и технологических функций поручено операционному центру системно значимой или значимой платежной системы, самооценка функционирования платежных систем проводится оператором и операционным центром системно значимой или значимой платежной системы совместно.

Результаты проведенной самооценки функционирования платежных систем представляются оператором системно значимой или значимой платежной системы в Национальный Банк Республики Казахстан в течение пятнадцати рабочих дней после завершения ее проведения, за исключением случаев, когда оператором платежной системы выступает Национальный Банк Республики Казахстан.

9. Основные результаты проведенной самооценки функционирования платежной системы, отражающие информацию о соответствии платежной системы международным стандартам, подлежат опубликованию оператором системно значимой или значимой платежной системы в течение пятнадцати рабочих дней после ее завершения на своем интернет-ресурсе.

Сноска. Статья 9 с изменением, внесенным Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Глава 3. РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

Статья 10. Поставщики платежных услуг

1. Платежные услуги оказываются следующими поставщиками:

1) Национальным Банком Республики Казахстан;

2) банками;

3) организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций;

4) оператором почты, осуществляющим почтовые переводы денег;

5) платежными организациями;

6) платежными агентами;

7) платежными субагентами.

2. Для целей настоящего Закона банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не рассматриваются в качестве платежных организаций, платежных агентов и платежных субагентов.

Статья 11. Критерии и способы определения значимых поставщиков платежных услуг

1. Национальный Банк Республики Казахстан относит поставщика платежных услуг к значимым поставщикам платежных услуг при его соответствии одному из следующих критериев:

1) поставщик платежных услуг обеспечивает осуществление платежей и (или) переводов денег в системно значимой или значимой платежной системе, операторами которых являются резиденты Республики Казахстан, в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

2) поставщик платежных услуг обеспечивает оказание услуг по выпуску платежных карточек и обработке операций с их использованием на территории Республики Казахстан и за рубежом в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

3) поставщик платежных услуг обеспечивает оказание услуг по выпуску, погашению электронных денег и обработке операций, осуществленных с их использованием, в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

4) поставщик платежных услуг обеспечивает оказание услуг по осуществлению платежей через электронные терминалы и системы удаленного доступа без использования платежных карточек в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

5) поставщик платежных услуг обеспечивает оказание услуг по переводу денег через систему денежных переводов на территории Республики Казахстан и за рубеж в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

6) поставщик платежных услуг обеспечивает оказание услуг по осуществлению платежей и (или) переводов денег через корреспондентские счета, открытые между банками, на территории Республики Казахстан и за рубеж в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

7) поставщик платежных услуг обеспечивает организацию и осуществление пенсионных выплат, выплат пособий, социальных и иных выплат из государственного бюджета или Государственного фонда социального страхования;

8) поставщик платежных услуг обеспечивает оказание услуг, не оказываемых иными поставщиками платежных услуг на рынке платежных услуг Республики Казахстан.

2. Национальный Банк Республики Казахстан относит поставщиков платежных услуг к значимым поставщикам платежных услуг самостоятельно по итогам проведенного анализа рынка платежных услуг.

3. В случае отнесения поставщика платежных услуг к значимым Национальный Банк Республики Казахстан включает данного поставщика платежных услуг в реестр значимых поставщиков платежных услуг, в течение пяти рабочих дней в письменной форме уведомляет поставщика платежных услуг и публикует указанные сведения на своем интернет-ресурсе.

4. Значимый поставщик платежных услуг определяет:

1) состав, полномочия и регламент работы органа управления;

2) полномочия руководящего органа;

3) систему управления рисками, присущими деятельности значимого поставщика платежных услуг;

4) порядок разрешения конфликтов интересов между значимым поставщиком платежных услуг и заинтересованными лицами;

5) цели и задачи на предмет удовлетворенности клиентов качеством оказываемых услуг.

5. Система управления рисками, присущими деятельности значимого поставщика платежных услуг, определяет:

1) процедуры выявления, измерения, мониторинга и управления рисками;

2) процедуры обеспечения непрерывности деятельности по оказанию платежных услуг и план восстановления его деятельности.

6. Значимый поставщик платежных услуг:

1) представляет в Национальный Банк Республики Казахстан в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, сведения по оказанным им платежным услугам;

2) обеспечивает проведение оценки качества оказываемых услуг и представляет результаты проведенной оценки в Национальный Банк Республики Казахстан.

Сноска. Статья 11 с изменением, внесенным Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 12. Виды платежных услуг

1. Виды платежных услуг:

1) услуги по приему и осуществлению платежей и (или) переводов денег с использованием банковского счета;

2) услуги по приему наличных денег для зачисления на банковские счета, в том числе третьих лиц;

3) услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;

4) услуги по осуществлению переводов денег без открытия банковского счета;

5) услуги по выпуску и погашению электронных денег;

6) услуги по выпуску платежных карточек;

7) услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек;

8) услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег;

9) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам.

2. Не относятся к платежным услугам:

1) услуги по передаче наличных денег лицом, осуществляющим платеж (плательщиком), лицу (лицам), перед которым (которыми) плательщик имеет обязательства, осуществляемые без участия поставщика платежных услуг;

2) услуги по инкассации банкнот, монет и ценностей;

3) услуги по сбору и передаче денег в целях благотворительной или некоммерческой деятельности;

4) услуги по осуществлению обменных операций с наличной иностранной валютой без открытия банковского счета;

5) услуги, обеспечивающие технологическую поддержку оказания платежных услуг, в том числе связанные с обработкой и хранением данных, аутентификацией получателей платежных услуг, а также передачей в пользование и технологической поддержкой электронных терминалов и оборудования, используемого при оказании платежных услуг;

6) услуги, связанные с выпуском и использованием средств электронного платежа, предназначенных для приобретения товаров или услуг, предоставляемых эмитентом средств электронного платежа либо в его помещениях, или для приобретения определенного вида товара или услуги на основании договора, заключенного с поставщиком (поставщиками) данного вида товара или услуги;

7) услуги, обеспечивающие информационное и технологическое взаимодействие между бенефициаром – индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом и поставщиком платежных услуг при осуществлении последним переводов денег в пользу бенефициара по принятым от плательщиков платежам без участия третьих лиц.

Статья 13. Оказание платежных услуг

1. Запрещается оказание на территории Республики Казахстан платежных услуг без соответствующей лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан.

Требования, установленные частью первой настоящего пункта, не распространяются на деятельность платежных агентов и платежных субагентов, а также поставщиков платежных услуг, осуществляющих свою деятельность без лицензии в соответствии с законами Республики Казахстан.

2. Платежные услуги оказываются:

1) указанные в пункте 1 статьи 12 настоящего Закона, – банками при наличии лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие и ведение банковских счетов клиентов и переводные операции, банками, осуществляющими деятельность без лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в соответствии с законами Республики Казахстан;

2) указанные в подпунктах 2), 3), 4), 7), 8) и 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, – организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, за исключением поставщиков платежных услуг, указанных в абзацах втором и третьем настоящего подпункта, при наличии лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на переводные операции. При этом:

платежные услуги, указанные в подпункте 1) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, – организацией, осуществляющей расчеты по сделкам с финансовыми инструментами, при наличии лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие и ведение банковских счетов клиентов;

платежные услуги, указанные в подпунктах 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8) и 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, – Национальным оператором почты, а также при наличии у него лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие и ведение банковских счетов клиентов – платежная услуга, предусмотренная подпунктом 1) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;

3) оператором почты платежных услуг, указанных в подпункте 4) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при осуществлении почтовых переводов денег с соблюдением условий, установленных пунктом 12 настоящей статьи.

Порядок оказания услуги по почтовым переводам денег регулируется Законом Республики Казахстан "О почте";

4) платежной организацией при наличии регистрационного номера учетной регистрации платежных услуг, указанных в подпунктах 3), 7) – 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;

5) платежным агентом и платежным субагентом платежных услуг, указанных в подпунктах 2), 3) и 7) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг в рамках видов платежных услуг, разрешенных для банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и платежных организаций.

3. Платежная организация вправе осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг в качестве платежного агента банка либо платежного субагента на основании агентского договора по оказанию платежных услуг, заключенного с банком или платежным агентом.

Платежная организация оказывает платежные услуги, предусмотренные подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии договора с поставщиком услуги.

Допускается оказание платежной организацией платежных услуг по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг, заключенного с банком и (или) организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

Платежная организация при оказании платежных услуг использует свой банковский счет в целях зачисления денег исключительно для оказания платежных услуг, предусмотренных подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона.

В договорах оказания платежных услуг, предусмотренных подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, должны быть определены порядок перевода денег с банковского счета платежной организации на банковский счет поставщика услуги, права и обязанности сторон, а также порядок вознаграждения платежной организации за оказание платежной услуги и условия привлечения платежной организации к оказанию платежной услуги.

4. Платежная услуга оказывается на основании договора, заключенного между клиентом и поставщиком платежных услуг, который должен содержать следующие существенные условия:

1) виды и общая характеристика оказываемых платежных услуг;

2) порядок и максимальный срок оказания платежной услуги;

3) размеры взимаемых сборов и комиссий или указание интернет-ресурса, содержащего данную информацию, и порядок их взимания;

4) порядок предоставления информации о платежной услуге;

5) порядок защитных действий от несанкционированных платежей;

6) порядок определения обменного курса, применяемого при оказании платежной услуги в иностранной валюте;

7) условия, при которых поставщик платежных услуг оставляет за собой право на отказ в оказании платежной услуги;

8) порядок регулирования вопросов по несанкционированным платежным услугам;

9) право клиента на расторжение договора;

10) порядок предъявления претензий и разрешения спорных ситуаций;

11) порядок и размеры выплат по возмещению ущерба за необоснованный отказ от исполнения либо ненадлежащее исполнение указания.

Поставщиком платежных услуг могут быть предусмотрены дополнительные условия, необходимые при оказании платежной услуги.

5. Поставщик платежных услуг вправе в одностороннем порядке изменять условия договора, предусмотренные в пункте 4 настоящей статьи, в сторону их улучшения для клиента.

Поставщик платежных услуг не вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения установленные на дату заключения между поставщиком платежных услуг и клиентом договора комиссии по оказываемым платежным услугам, за исключением комиссий, взимаемых при осуществлении международных платежей и (или) переводов денег, по которым поставщик платежных услуг уведомляет клиента об изменении комиссий в порядке и сроки, предусмотренные договором между ними.

Поставщик платежных услуг по платежной услуге, оказываемой в разовом порядке посредством систем удаленного доступа, обеспечивает ознакомление клиента с существенными условиями договора на казахском или русском языках, предусмотренными пунктом 4 настоящей статьи, до оказания платежной услуги.

6. Поставщик платежных услуг до оказания платежной услуги обеспечивает предоставление клиенту информации о размере взимаемой поставщиком платежной услуги комиссии в денежном выражении по оказываемой платежной услуге, за исключением случаев, предусмотренных нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, при оказании платежных услуг посредством систем удаленного доступа.

7. Поставщик платежных услуг оказывает платежную услугу только на основании и в соответствии с условиями указания клиента.

Запрещается изменение поставщиком платежных услуг условий и реквизитов указания клиента.

Примечание РЦПИ!
Пункт 8 вводится в действие с 01.06.2017.

8. Для получения платежных услуг и информационных банковских услуг клиент вправе использовать систему удаленного доступа как поставщика платежных услуг, обслуживающего его банковский счет, так и стороннего поставщика платежных услуг.

Примечание РЦПИ!
Пункт 9 вводится в действие с 01.06.2017.

9. В целях реализации прав клиента на получение платежных услуг и информационных банковских услуг от стороннего поставщика платежных услуг поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, обязан обеспечить стороннему поставщику платежных услуг доступ к банковскому счету и информации клиента в соответствии с требованиями нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан.

Требование данного пункта не распространяется на поставщиков платежных услуг, обслуживающих банковские счета клиентов и не предоставляющих электронное банковское обслуживание посредством интернет-ресурса.

Примечание РЦПИ!
Пункт 10 вводится в действие с 01.06.2017.

10. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, должен передать информацию о наличии, номере банковского счета и операциях по банковскому счету клиента третьим лицам по приказу и с согласия клиента, подтвержденного посредством идентификационных средств.

11. Запрещается взимание комиссии за оказание платежной услуги из суммы платежа и (или) перевода денег, за исключением случаев, когда условие взимания комиссии путем ее вычета из суммы платежа и (или) перевода денег предусмотрено в договоре между бенефициаром и поставщиком платежных услуг бенефициара. Поставщик платежных услуг бенефициара уведомляет бенефициара о сумме принятого платежа и (или) перевода денег и произведенных из нее вычетах.

12. Поставщик платежных услуг при оказании платежной услуги обеспечивает соблюдение следующих условий:

1) проведение надлежащей проверки и идентификации клиента в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) наличие в платежном документе о платеже и (или) переводе денег и передачу участнику платежа и (или) перевода денег реквизитов по отправителю денег и бенефициару, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", за исключением случаев оказания платежной организацией услуг, предусмотренных подпунктами 3) и 7) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;

3) сохранение в течение пяти лет после оказания платежной услуги либо закрытия банковского счета клиента сведений, позволяющих идентифицировать отправителя денег и (или) бенефициара;

4) сохранность идентификационных средств клиента от доступа третьим лицам.

13. Поставщик платежных услуг после оказания платежной услуги (за исключением платежной услуги по выпуску платежных карточек) представляет клиенту документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, на бумажном носителе либо посредством сети телекоммуникаций.

Требования к содержанию документа, подтверждающего оказание платежной услуги, устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

14. Поставщик платежных услуг обеспечивает конфиденциальность сведений, полученных при оказании платежных услуг, и не допускает их раскрытия третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Поставщик платежных услуг при оказании платежных услуг осуществляет сбор и обработку персональных данных с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О персональных данных и их защите".

Поставщик платежных услуг вправе собирать копии документов, удостоверяющих личность нерезидентов, для целей, предусмотренных настоящим Законом.

15. Платежной организации запрещается осуществлять иную предпринимательскую деятельность, за исключением следующих видов деятельности:

1) покупка, продажа, имущественный наем недвижимого имущества;

2) рекламные, маркетинговые, консультационные и информационные услуги;

3) разработка, адаптация, модификация, техническая поддержка программного обеспечения;

4) покупка, продажа, имущественный наем электронных терминалов, других устройств и оборудования для обработки и передачи информации по платежам;

5) связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий, в том числе информационно-технические услуги, услуги по обработке и передаче данных по платежам, создание и использование базы данных и информационных ресурсов;

6) услуги в области логистики и курьерская деятельность, включая выполнение агентской и посреднической деятельности в данных сферах;

7) создание и обеспечение безопасности информационных систем и сетей;

8) разработка и реализация средств криптографической защиты информации;

9) услуги по удостоверению соответствия открытого ключа электронной цифровой подписи закрытому ключу электронной цифровой подписи, а также подтверждению достоверности регистрационного свидетельства.

10) деятельность в качестве участника или оператора платежной системы.

16. Поставщик платежных услуг вправе заключить с третьими лицами договор об аутсорсинге.

При аутсорсинге поставщик платежных услуг уведомляет об этом Национальный Банк Республики Казахстан в течение пятнадцати рабочих дней со дня заключения договора об аутсорсинге.

17. Аутсорсинг не допускается или прекращается в случаях:

1) возникновения риска нарушения поставщиком платежных услуг требований настоящего Закона и нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан, а также воспрепятствования осуществлению Национальным Банком Республики Казахстан или уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций функций контроля и надзора за рынком платежных услуг;

2) если третье лицо не соответствует требованиям, необходимым для обеспечения оказания платежных услуг поставщиком платежных услуг;

3) наличия противоречия между аутсорсингом и условиями, предъявляемыми к поставщикам платежных услуг для осуществления деятельности по оказанию платежных услуг;

4) аннулирования или изменения аутсорсингом условий, на основании которых поставщику платежных услуг выдано разрешение на осуществление деятельности по оказанию платежных услуг;

5) неисполнения либо ненадлежащего исполнения третьим лицом своих обязательств по договору об аутсорсинге.

18. Порядок аутсорсинга определяется внутренними правилами поставщика платежных услуг и в соответствии с договором об аутсорсинге.

Поставщик платежных услуг несет гражданско-правовую ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение третьим лицом своих обязательств по договору об аутсорсинге. Поставщик платежных услуг при необходимости расторгает договор об аутсорсинге при условии обеспечения бесперебойности и качества оказания платежных услуг, а также интересов получателей платежных услуг.

Сноска. Статья 13 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 11.12.2023 № 44-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 14. Требования при оказании платежных услуг через платежных агентов и (или) платежных субагентов

1. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, платежная организация вправе оказывать платежные услуги клиентам через платежного агента или платежного субагента на основании агентского договора по оказанию платежных услуг.

Платежная организация вправе привлекать платежного агента и платежного субагента к оказанию платежной услуги, если такое условие предусмотрено в договоре с поставщиком услуги.

2. Платежная услуга платежным агентом и (или) платежным субагентом оказывается клиенту при соблюдении следующих требований:

1) оказание платежной услуги от имени банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или платежной организации;

2) выполнение условий, предусмотренных пунктом 12 статьи 13 настоящего Закона;

3) представление клиенту документа, подтверждающего факт оказания платежной услуги и содержащего необходимые реквизиты;

4) взимание платежным агентом вознаграждения в соответствии с условиями договора, заключенного с банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или платежной организацией, а платежным субагентом в соответствии с договором, заключенным с платежным агентом, а также договором между платежным агентом и банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или платежной организацией;

5) предоставление клиенту информации, предусмотренной пунктом 3 настоящей статьи.

3. До начала оказания платежной услуги платежным агентом и (или) платежным субагентом обеспечивается предоставление клиенту следующей информации:

1) наименование платежной услуги и адрес места ее оказания;

2) наименование, идентификационный номер, контактные данные (место нахождения и юридический адрес, номер телефона) банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, платежной организации, платежного агента, а также платежного субагента.

Платежный агент и платежный субагент, являющиеся индивидуальными предпринимателями, дополнительно указывают информацию об их фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность);

3) номер лицензии банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на осуществление банковских операций либо регистрационный номер учетной регистрации платежной организации;

4) размер вознаграждения, удерживаемого платежным агентом и (или) платежным субагентом с клиента при оказании платежной услуги (в случае его взимания).

4. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, и платежная организация должны вести реестры своих платежных агентов и платежных субагентов в порядке, определенном внутренним документом банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, платежной организации.

5. Платежный агент обеспечивает предоставление в банк, организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, или платежную организацию информации о привлеченных платежных субагентах в целях включения их в указанный реестр в порядке, определенном договором между ними.

6. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, платежная организация обязаны осуществлять контроль за соблюдением платежным агентом требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах, а также условий оказания платежных услуг, установленных договором между платежным агентом и банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, платежной организацией.

Порядок осуществления контроля, предусмотренного частью первой настоящего пункта, устанавливается в договоре между банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, платежной организацией и платежным агентом либо во внутренних правилах банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и платежной организации.

7. Платежный агент обязан осуществлять контроль за соблюдением платежным субагентом требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах и условий оказания платежных услуг, установленных договором между платежным агентом и банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и платежной организацией, в порядке, определенном договором между платежным агентом и (или) платежным субагентом, а также между платежным агентом и банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или платежной организацией.

8. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, платежная организация, заключившие агентские договоры по оказанию платежных услуг, представляют в Национальный Банк Республики Казахстан сведения об этих услугах, а также о своих платежных агентах и платежных субагентах в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

9. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, платежная организация несут солидарную с платежным агентом и платежным субагентом, заключившим агентские договоры по оказанию платежных услуг, ответственность перед клиентом по обязательствам платежного агента и платежного субагента.

Сноска. Статья 14 с изменениями, внесенными Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Статья 15. Создание платежной организации

1. Юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве платежной организации, не имеет права использовать в своем наименовании слова "платежная организация", производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по оказанию платежных услуг.

2. Платежная организация вправе открывать свои филиалы, в том числе за пределами Республики Казахстан.

Платежная организация уведомляет Национальный Банк Республики Казахстан об открытии своих филиалов в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

3. Платежная организация ведет бухгалтерский учет и отчетность в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности.

Статья 15-1. Формирование уставного капитала платежной организации

1. Минимальный размер уставного капитала платежной организации устанавливается нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан и формируется до обращения платежной организации в Национальный Банк Республики Казахстан для прохождения учетной регистрации.

2. Уставный капитал платежной организации формируется исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.

Сноска. Глава 3 дополнена статьей 15-1 в соответствии с Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 16. Учетная регистрация платежной организации

1. Учетная регистрация платежных организаций в Национальном Банке Республики Казахстан осуществляется в целях регулирования и контроля за их деятельностью и является обязательным условием при оказании платежной организацией платежных услуг. Деятельность по оказанию платежных услуг, осуществляемая платежной организацией без прохождения учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан, является незаконной и влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

2. Для прохождения учетной регистрации платежная организация представляет в Национальный Банк Республики Казахстан:

1) заявление по форме, определяемой Национальным Банком Республики Казахстан, содержащее в том числе сведения о руководителе (членах) исполнительного органа (с приложением копий диплома (дипломов) и документа, подтверждающего трудовую деятельность работника в соответствии с Трудовым кодексом Республики Казахстан);

1-1) копии документов, подтверждающих формирование уставного капитала;

2) устав, за исключением случаев, когда платежная организация осуществляет деятельность по типовому уставу;

3) документ, определяющий порядок взаимодействия платежной организации с соответствующим банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, осуществляющими перевод денег по оказываемым платежным услугам;

      4) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);
      5) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);
      6) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

7) правила осуществления деятельности платежной организации, утвержденные органом управления платежной организации.

Перечень обязательных условий правил осуществления деятельности платежной организации устанавливается нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

      8) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);
      9) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);
      10) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

3. Национальный Банк Республики Казахстан рассматривает заявление платежной организации для прохождения учетной регистрации в течение десяти рабочих дней со дня представления полного перечня документов, указанных в пункте 2 настоящей статьи.

4. Национальный Банк Республики Казахстан при прохождении платежной организацией учетной регистрации присваивает платежной организации регистрационный номер, осуществляет запись в реестре платежных организаций, направляет платежной организации в письменной форме уведомление с указанием регистрационного номера о прохождении учетной регистрации в срок, установленный пунктом 3 настоящей статьи.

При отказе в учетной регистрации Национальный Банк Республики Казахстан направляет платежной организации в письменной форме уведомление об отказе в учетной регистрации с указанием причины отказа в срок, установленный пунктом 3 настоящей статьи.

5. Реестр платежных организаций, прошедших учетную регистрацию, размещается на интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан.

6. Платежная организация обязана указывать свой регистрационный номер при предоставлении информации о платежной организации.

7. Платежная организация информирует Национальный Банк Республики Казахстан обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в документы, на основании которых была проведена учетная регистрация, в течение десяти календарных дней после внесения данных изменений.

8. Иностранные структуры без образования юридического лица, зарегистрированные в иностранном государстве (на территории), включенном (включенной) в составляемый уполномоченным органом по финансовому мониторингу перечень государств (территорий), которые не выполняют и (или) недостаточно выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), не могут прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться долями участия в уставном капитале платежных организаций.

Косвенное владение долями участия в уставном капитале либо владение (голосование) долями участия в уставном капитале платежной организации предоставляет возможность определять решения юридического лица участника платежной организации через владение (голосование) долями участия в уставном капитале (акциями) других юридических лиц.

Сноска. Статья 16 с изменениями, внесенными законами РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 01.07.2022 № 131-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 17. Основания отказа в учетной регистрации платежной организации

1. Отказ в учетной регистрации платежной организации производится в случаях:

1) представления неполных и (или) недостоверных сведений, подлежащих отражению в документах, указанных в пункте 2 статьи 16 настоящего Закона;

2) представления неполного перечня документов или несоответствия документов требованиям настоящего Закона и нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан;

3) если руководитель исполнительного органа платежной организации не соответствует требованиям, установленным в статье 19 настоящего Закона;

4) если платежная организация в течение одного года со дня ее государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации "Правительство для граждан" не обратилась с заявлением о прохождении учетной регистрации.

2. В случае отказа в учетной регистрации юридическое лицо вправе повторно представить заявление на учетную регистрацию при устранении причин, повлекших отказ в учетной регистрации платежной организации, или принять решение об изменении своего наименования либо реорганизации или ликвидации.

Неустранение причин, повлекших отказ в учетной регистрации платежной организации, является основанием для отказа в повторном рассмотрении указанного заявления.

Повторно представленное заявление рассматривается Национальным Банком Республики Казахстан в течение десяти рабочих дней.

Сноска. Статья 17 с изменениями, внесенными законами РК от 02.04.2019 № 241-VІ (вводится в действие с 01.07.2019); от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций

1. Платежная организация исключается из реестра платежных организаций в случаях:

1) систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) непредставления сведений о платежных услугах в Национальный Банк Республики Казахстан;

2) представления недостоверных сведений о платежных услугах либо недостоверных сведений, подлежащих отражению в документах, указанных в пункте 2 статьи 16 настоящего Закона, которые влияют на принятие решения об учетной регистрации платежной организации;

3) систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнения требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

4) неосуществления платежной организацией деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев со дня включения в реестр платежных организаций или прекращения своей деятельности на период более шести месяцев подряд;

5) обнаружения обстоятельств, предусмотренных подпунктами 3) и 4) пункта 1 статьи 17 настоящего Закона;

6) вступления в законную силу решения суда о прекращении деятельности платежной организации;

7) внесения сведений о прекращении деятельности платежной организации в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров;

8) принятия платежной организацией решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации (присоединения, слияния, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации. При этом платежная организация до подачи заявления об исключении из реестра платежных организаций исполняет все свои обязательства. К заявлению одновременно прилагается письмо о подтверждении исполнения всех обязательств;

9) воспрепятствования платежной организацией в проведении проверки со стороны Национального Банка Республики Казахстан либо невыполнения предписаний Национального Банка Республики Казахстан;

10) поступления заявления платежной организации в случае отказа от оказания платежных услуг, за исключением случаев, когда такое исключение способствует нанесению ущерба интересам получателей платежных услуг.

2. При исключении из реестра платежных организаций Национальный Банк Республики Казахстан в течение пяти рабочих дней со дня исключения письменно уведомляет платежную организацию и публикует информацию об этом на своем интернет-ресурсе.

Уведомление направляется по месту нахождения платежной организации либо адресу, указанному в заявлении для прохождения учетной регистрации.

3. Решение Национального Банка Республики Казахстан об исключении платежной организации из реестра платежных организаций может быть обжаловано в порядке, определенном законами Республики Казахстан.

Обжалование решения Национального Банка Республики Казахстан об исключении платежной организации из реестра платежных организаций не приостанавливает исполнение данного решения.

4. Платежной организации запрещается оказание платежных услуг после получения письменного уведомления Национального Банка Республики Казахстан об исключении ее из реестра платежных организаций.

5. В случае исключения из реестра платежных организаций платежная организация в течение тридцати календарных дней с момента уведомления Национальным Банком Республики Казахстан об исключении из реестра платежных организаций обязана принять решение об изменении наименования при наличии в нем слов "платежная организация" либо реорганизации, либо ликвидации платежной организации.

Сноска. Статья 18 с изменением, внесенным Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 19. Требования к руководителю исполнительного органа платежной организации

1. Руководитель исполнительного органа платежной организации должен иметь высшее образование.

2. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа платежной организации лицо:

1) являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, в период не более чем за один год до принятия решения о консервации финансовой организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;

1-1) ранее являвшееся руководителем исполнительного органа платежной организации, исключенной из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным подпунктами 1), 2), 3) и 9) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона.

Указанное в настоящем подпункте основание применяется в течение пяти последовательных календарных лет с даты исключения платежной организации из реестра платежных организаций;

2) имеющее неснятую или непогашенную судимость.

3. Национальный Банк Республики Казахстан издает предписание о замене руководителя исполнительного органа платежной организации, если:

1) лицо не соответствует требованиям настоящей статьи;

2) платежная организация представила недостоверные сведения либо поддельные документы о руководителе исполнительного органа платежной организации.

4. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа платежной организации лицо, находящееся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, а также в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сноска. Статья 19 с изменением, внесенным Законом РК от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 01.07.2022 № 131-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 19-1. Учредители и участники платежной организации

Учредителями (участниками) (одними из учредителей, участников) платежной организации являются физические, юридические лица и иностранные структуры без образования юридического лица, за исключением лиц:

1) в отношении которых имеется неснятая или непогашенная судимость либо вступившее в законную силу решение суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации;

2) находящихся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, а также перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сноска. Глава 3 дополнена статьей 19-1 в соответствии с Законом РК от 01.07.2022 № 131-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 20. Реорганизация (присоединение, слияние, разделение, выделение, преобразование) платежной организации

1. Добровольная реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) платежных организаций может быть осуществлена по решению акционеров (участников) платежных организаций с согласия Национального Банка Республики Казахстан.

2. При принятии решения о добровольной реорганизации платежной организации Национальному Банку Республики Казахстан представляются на согласование:

1) решение о добровольной реорганизации платежной организации;

2) документы, описывающие предполагаемые условия, формы, порядок и сроки добровольной реорганизации платежной организации;

3) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

4) договор о присоединении (слиянии), подписанный руководителями исполнительных органов реорганизуемых платежных организаций;

5) аудиторский отчет в соответствии с законодательством Республики Казахстан об аудиторской деятельности;

6) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

7) правила осуществления деятельности образованной в результате добровольной реорганизации платежной организации.

3. Национальный Банк Республики Казахстан рассматривает представленные документы, указанные в пункте 2 настоящей статьи, и в течение десяти рабочих дней со дня их представления направляет в письменной форме уведомление о принятом решении.

4. Реорганизуемые платежные организации в течение пятнадцати календарных дней со дня получения согласия Национального Банка Республики Казахстан на проведение добровольной реорганизации обязаны проинформировать о производимой реорганизации всех своих клиентов и поставщиков платежных услуг путем публикации соответствующего объявления в средствах массовой информации, в том числе на своем интернет-ресурсе.

5. Учетная регистрация образованной в результате добровольной реорганизации платежной организации производится в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан.

6. Исключение из реестра реорганизованных платежных организаций осуществляется одновременно в день включения образованной в результате добровольной реорганизации платежной организации в реестр платежных организаций.

7. Национальный Банк Республики Казахстан отказывает в выдаче согласия на добровольную реорганизацию платежных организаций в случаях:

1) если руководитель исполнительного органа образованной в результате добровольной реорганизации платежной организации не соответствует требованиям статьи 19 настоящего Закона;

2) если добровольная реорганизация платежных организаций препятствует осуществлению контроля и надзора за рынком платежных услуг, а также причиняет вред интересам получателей платежных услуг.

Сноска. Статья 20 с изменениями, внесенными законами РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И НАДЗОР (ОВЕРСАЙТ) ЗА
НИМИ, РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ И КОНТРОЛЬ ЗА НИМ

Статья 21. Регулирование платежных систем и надзор (оверсайт) за ними

1. В целях регулирования платежных систем Национальный Банк Республики Казахстан:

1) определяет порядок осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами;

2) принимает нормативные правовые акты, направленные на обеспечение эффективности и надежности функционирования платежных систем на территории Республики Казахстан;

3) утверждает показатели критериев значимых платежных систем;

4) определяет порядок ведения реестра платежных систем.

2. В целях осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами Национальный Банк Республики Казахстан:

1) осуществляет мониторинг системно значимых платежных систем;

2) осуществляет анализ и оценку функционирования системно значимых, значимых платежных систем на соответствие международным стандартам, в том числе анализ влияния на работу платежных систем значимых клиентов участников платежной системы;

3) осуществляет анализ платежей и (или) переводов денег по результатам операций с ценными бумагами и иностранной валютой;

4) получает информацию по вопросам платежей и (или) переводов денег, функционирования платежных систем от операторов, операционных центров и участников платежных систем, в том числе сведения по объемам платежей и (или) переводов денег, проведенных через системно значимые или значимые платежные системы, осуществленных значимыми клиентами участников указанных платежных систем;

5) проводит проверки деятельности операторов и (или) операционных центров системно значимых и значимых платежных систем, в том числе любого иного лица, уполномоченного по договору с ними оказывать услуги для функционирования платежной системы в порядке, определенном Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан", на предмет соответствия требованиям законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

6) осуществляет наблюдение за выполнением участниками системно значимых платежных систем требований к организационным мерам и программно-техническим средствам, обеспечивающим доступ в системно значимые платежные системы;

7) ведет и размещает реестры системно значимых, значимых и иных платежных систем на своем интернет-ресурсе.

3. При осуществлении надзора (оверсайта) за платежными системами Национальный Банк Республики Казахстан взаимодействует с государственными органами, операторами и участниками платежных систем и иными финансовыми организациями Республики Казахстан.

Национальный Банк Республики Казахстан сотрудничает с центральными банками и иными органами надзора (оверсайта) в платежных системах иностранных государств, международными организациями при проведении оценки функционирования системно значимых, значимых платежных систем, в том числе путем заключения соглашений (договоров, меморандумов) о сотрудничестве.

Статья 22. Мониторинг системно значимых платежных систем, анализ и оценка функционирования системно значимых, значимых платежных систем

1. Мониторинг системно значимых платежных систем, анализ функционирования системно значимых, значимых платежных систем осуществляются Национальным Банком Республики Казахстан на основании информации, получаемой от операторов, операционных центров и участников системно значимых или значимых платежных систем.

Оценка функционирования системно значимых, значимых платежных систем на соответствие международным стандартам осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан при необходимости совместно с оператором, операционным центром системно значимых или значимых платежных систем с привлечением специалистов международных финансовых организаций либо без их привлечения.

2. Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет анализ полученной информации и формирование соответствующей отчетности и иных результатов надзора (оверсайта). Сводные результаты проведенного анализа ежегодно размещаются на интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 23. Регулирование рынка платежных услуг, контроль и надзор за ним

Сноска. Заголовок статьи 23 с изменением, внесенным Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

1. В целях регулирования рынка платежных услуг Национальный Банк Республики Казахстан:

1) утверждает показатели, при которых поставщик платежных услуг относится к значимым поставщикам платежных услуг;

2) определяет порядок ведения реестра значимых поставщиков платежных услуг;

3) разрабатывает мероприятия, направленные на повышение эффективности и надежности функционирования рынка платежных услуг.

2. В целях контроля и надзора за рынком платежных услуг Национальный Банк Республики Казахстан:

1) осуществляет анализ рынка платежных услуг;

2) осуществляет анализ применения платежных инструментов;

3) осуществляет анализ и оценку услуг, оказываемых поставщиками платежных услуг;

4) получает от значимых поставщиков платежных услуг сведения об оказанных ими платежных услугах;

5) получает сведения о платежных услугах, иную информацию по вопросам платежей и (или) переводов денег, функционирования рынка платежных услуг от поставщиков платежных услуг;

6) осуществляет учетную регистрацию платежных организаций;

7) ведет реестр платежных организаций;

8) ведет и размещает реестр значимых поставщиков платежных услуг на своем интернет-ресурсе;

9) осуществляет контроль и надзор за соблюдением поставщиками платежных услуг, не являющимися банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее – иные субъекты рынка платежных услуг), операторами платежных систем и операционными центрами платежных систем требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

10) проводит проверки деятельности операторов платежных систем, операционных центров платежных систем и иных субъектов рынка платежных услуг.

2-1. Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций осуществляет контроль и надзор за соблюдением поставщиками платежных услуг, являющимися банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах и проводит проверки их деятельности.

3. При осуществлении регулирования, контроля и надзора за рынком платежных услуг Национальный Банк Республики Казахстан взаимодействует с государственными органами и финансовыми организациями Республики Казахстан.

Национальный Банк Республики Казахстан сотрудничает с центральными банками и иными органами надзора за рынком платежных услуг иностранных государств, международными организациями.

Сноска. Статья 23 с изменениями, внесенными Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

Статья 24. Применение ограниченных мер воздействия, мер надзорного реагирования и санкций в отношении операторов платежных систем, операционных центров платежных систем, поставщиков платежных услуг

Сноска. Заголовок статьи 24 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие с 01.01.2019); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

1. Национальный Банк Республики Казахстан в пределах своей компетенции применяет к операторам платежных систем, операционным центрам платежных систем и иным субъектам рынка платежных услуг ограниченные меры воздействия и санкции за нарушение требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и Закона Республики Казахстан "Об игорном бизнесе" в порядке, предусмотренном Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях и Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан".

2. Национальный Банк Республики Казахстан приостанавливает участие банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в иностранных платежных системах, функционирование платежных систем, деятельность платежных организаций на территории Республики Казахстан в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, в случаях, если дальнейшее функционирование данной платежной системы или деятельность платежных организаций несет угрозу стабильности финансовой системы Республики Казахстан.

3. Возобновление функционирования платежных систем, деятельности платежных организаций, участия банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в иностранных платежных системах осуществляется после устранения причин приостановления их деятельности на основании письменного уведомления Национальным Банком Республики Казахстан оператора соответствующей платежной системы, платежной организации, банка и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о возможности возобновления их функционирования и участия соответственно, направленного в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

4. Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в пределах своей компетенции применяет меры надзорного реагирования за нарушение требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах и Закона Республики Казахстан "Об игорном бизнесе" в отношении поставщиков платежных услуг, являющихся банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

5. В отношении операторов платежных систем, операционных центров платежных систем и иных субъектов рынка платежных услуг Национальный Банк Республики Казахстан вправе применить одну из следующих ограниченных мер воздействия:

1) дать обязательное для исполнения письменное предписание;

2) вынести письменное предупреждение;

3) составить письменное соглашение.

6. Письменным предписанием является указание иным субъектам рынка платежных услуг на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, в установленный в письменном предписании срок и (или) на необходимость представления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению (далее – план мероприятий).

В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описание нарушений, причин и (или) условий, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные должностные лица.

Обжалование письменного предписания Национального Банка Республики Казахстан в суде не приостанавливает его исполнение.

7. Письменное предупреждение является уведомлением Национального Банка Республики Казахстан о возможности применения к иному субъекту рынка платежных услуг санкции в случае выявления Национальным Банком Республики Казахстан в течение одного года после вынесения данного предупреждения аналогичного нарушения норм законодательства Республики Казахстан.

8. Письменным соглашением является заключенное между Национальным Банком Республики Казахстан и иным субъектом рынка платежных услуг письменное соглашение о необходимости устранения выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, и утверждении перечня мер по устранению этих нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, с указанием сроков их устранения и (или) перечня ограничений, которые на себя принимает иной субъект рынка платежных услуг до устранения выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению.

Письменное соглашение подлежит обязательному подписанию со стороны иного субъекта рынка платежных услуг.

9. Иной субъект рынка платежных услуг обязан уведомить Национальный Банк Республики Казахстан об исполнении ограниченной меры воздействия в сроки, указанные в документе Национального Банка Республики Казахстан о применении ограниченной меры воздействия.

10. Порядок применения ограниченных мер воздействия в отношении иных субъектов рынка платежных услуг определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

11. Национальный Банк Республики Казахстан вправе применить к иному субъекту рынка платежных услуг ограниченные меры воздействия, определенные настоящей статьей, вне зависимости от примененных ранее к нему ограниченных мер воздействия или санкций.

12. В случае отсутствия возможности устранения нарушения и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, в сроки, установленные в письменном предписании и (или) плане мероприятий, письменном соглашении, по независящим от иного субъекта рынка платежных услуг причинам срок по исполнению письменного предписания и (или) плана мероприятий, письменного соглашения может быть продлен Национальным Банком Республики Казахстан в порядке, установленном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Сноска. Статья 24 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (порядок введения в действие см. ст. 2); от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 08.07.2024 № 116-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 5. ПЛАТЕЖИ И (ИЛИ) ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕГ

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

1. Платежи осуществляются на основании и в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок, норм законодательства Республики Казахстан и решениями судов.

2. Платежи и (или) переводы денег осуществляются на основании или с использованием платежных инструментов.

Формы, обязательные реквизиты платежных документов и другие требования к их содержанию, особенности использования средств электронных платежей устанавливаются нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

Используемые для осуществления платежей и (или) переводов денег сведения и реквизиты могут быть представлены в виде штрихового кода, присваиваемого поставщиком платежных услуг либо оператором платежной системы.

Национальный стандарт штрихового кода, присваиваемого поставщиком платежных услуг или оператором платежной системы для осуществления платежей за предоставленные товары, работы или услуги в рамках предпринимательской деятельности, разрабатывается Национальным Банком Республики Казахстан совместно с государственным органом, осуществляющим руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и платежей в бюджет. Для осуществления платежей с использованием штрихового кода могут использоваться иные стандарты организаций, не противоречащие Национальному стандарту штрихового кода.

Национальный Банк Республики Казахстан совместно с государственным органом, осуществляющим руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и платежей в бюджет, устанавливает минимальный перечень реквизитов, используемых для осуществления платежей с использованием штрихового кода, не включающий банковскую тайну.

3. Платежи и (или) переводы денег на территории Республики Казахстан осуществляются как с использованием наличных денег, так и без их использования (безналичные платежи) следующими способами:

1) передача наличных денег;

2) передача электронных денег;

3) перевод денег с использованием платежных документов;

4) выдача платежного документа, содержащего денежное обязательство или приказ о выплате денег;

5) использование средств электронного платежа.

4. Инициирование платежа и (или) перевода денег производится путем:

1) предъявления инициатором платежного документа;

2) использования держателем средства электронного платежа;

3) внесения инициатором наличных денег для перевода денег посредством электронных терминалов и иных устройств;

4) направления инициатором согласия на осуществление платежа, в том числе мобильного платежа, посредством систем удаленного доступа.

5. Платежи наличными деньгами заключаются в физической передаче наличных денег в виде банкнот и (или) монет, являющихся законным платежным средством, лицом, осуществляющим платеж, лицу, перед которым данное лицо имеет денежное обязательство.

6. Платежи наличными деньгами осуществляются лицу, перед которым исполняется денежное обязательство, непосредственно либо через посредника.

7. Безналичные платежи и (или) переводы денег осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов, а также без их использования в тенге и иностранной валюте в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

8. Платежи и (или) переводы денег, осуществляемые юридическими лицами, филиалами или представительствами юридического лица через поставщиков платежных услуг, осуществляются только с использованием банковских счетов и (или) электронных кошельков.

Часть первая настоящего пункта не распространяется на уплату юридическими лицами платежей в бюджет, платежей за государственные услуги, а также добровольных пенсионных взносов и социальных отчислений.

9. Платежи по сделке, сумма которой превышает тысячекратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату совершения платежа, осуществляются индивидуальными предпринимателями, состоящими на регистрационном учете в качестве плательщика налога на добавленную стоимость, или юридическими лицами в пользу другого индивидуального предпринимателя, состоящего на регистрационном учете в качестве плательщика налога на добавленную стоимость, или юридического лица только в безналичном порядке.

10. Банки предоставляют государственным органам, судам через платежный шлюз "электронного правительства" сведения и информацию об осуществленных платежах и (или) переводах денег, связанных с уплатой платежей в бюджет, перечислением обязательных пенсионных взносов, обязательных пенсионных взносов работодателя, обязательных профессиональных пенсионных взносов и социальных отчислений, а также оплатой государственных услуг, в порядке и сроки, установленные уполномоченным органом в сфере информатизации по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

10-1. Исключен Законом РК от 31.12.2021 № 100-VII (вводится в действие с 01.01.2022).

11. Индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, при осуществлении отдельных видов деятельности обязаны обеспечить установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства) для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) прием платежей с использованием системы мгновенных платежей.

Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) приема платежей с использованием системы мгновенных платежей, утверждается Правительством Республики Казахстан.

Допускается участие в системе мгновенных платежей платежных организаций в случаях и порядке, которые определены Национальным Банком Республики Казахстан.

При осуществлении платежей посредством системы мгновенных платежей зачисление денег в пользу бенефициара обеспечивается обслуживающим бенефициара поставщиком платежных услуг – участником системы мгновенных платежей в мгновенном режиме.

Перевод денег между поставщиками платежных услуг (окончательный расчет) посредством системы мгновенных платежей совершается по результатам клиринга и обеспечивается деньгами, находящимися в Национальном Банке Республики Казахстан.

Требования, установленные частью первой настоящего пункта, не распространяются на индивидуального предпринимателя и (или) юридическое лицо, которые осуществляют денежные расчеты при проведении торговых операций, выполнении работ, оказании услуг без использования наличных денег.

12. Перевод денег в пользу бенефициара может осуществляться банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в национальной или иностранной валюте посредством использования систем денежных переводов.

Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, должны обеспечить осуществление перевода денег в пользу бенефициара в соответствии с форматами и правилами системы денежных переводов.

13. Отказ в осуществлении платежей и (или) переводов денег платежными организациями производится в случаях, предусмотренных настоящим Законом и законами Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и "Об игорном бизнесе".

Сноска. Статья 25 с изменениями, внесенными законами РК от 20.06.2017 № 76-VI (вводится в действие с 01.01.2023); от 25.12.2017 № 122-VI (порядок введения в действие см. ст. 11); от 02.04.2019 № 241-VІ (вводится в действие с 01.01.2019); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 31.12.2021 № 100-VII (порядок введения в действие см. ст. 2); от 08.07.2024 № 116-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 25-1. Антифрод-центр

1. Антифрод-центр:

1) осуществляет сбор, консолидацию и хранение сведений о событиях и попытках по платежным транзакциям с признаками мошенничества, поступивших от финансовых организаций, платежных организаций, операторов сотовой связи и органов уголовного преследования;

2) обрабатывает и анализирует данные по платежам и (или) переводам денег, отнесенным в соответствии с установленными критериями к платежным транзакциям с признаками мошенничества, необходимые финансовым организациям, платежным организациям, операторам сотовой связи, органам уголовного преследования;

3) предоставляет информацию, необходимую для предотвращения платежных транзакций с признаками мошенничества, финансовым организациям, платежным организациям, операторам сотовой связи, органам уголовного преследования, в том числе информацию об угрозах, уязвимостях, предпосылках возникновения событий, а также методах их предупреждения и ликвидации последствий;

4) обеспечивает соответствующий режим хранения, защиты и сохранность полученных в процессе своей деятельности информации, сведений и документов, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну;

5) выполняет иные функции, определенные Национальным Банком Республики Казахстан в соответствии с законами Республики Казахстан.

2. Платеж и (или) перевод денег (включая попытку совершения такого платежа и (или) перевода денег, платеж и (или) перевод денег, находящиеся в процессе исполнения) признаются финансовой организацией, платежной организацией платежной транзакцией с признаками мошенничества:

1) если имеется заявление клиента о выявлении им платежной транзакции с признаками мошенничества;

2) если имеется подтвержденная информация от органа уголовного преследования;

3) если в соответствии с внутренними документами финансовой организации, платежной организации имеются такие основания;

4) если бенефициар платежа и (или) перевода денег находится в базе данных о событиях и попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества.

3. Требования к порядку осуществления деятельности антифрод-центра и взаимодействия антифрод-центра с лицами, участвующими в деятельности антифрод-центра, устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Лицами, участвующими в деятельности антифрод-центра, являются финансовые организации, платежные организации, операторы сотовой связи, органы уголовного преследования, Национальный Банк Республики Казахстан и уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

4. Орган уголовного преследования в течение трех рабочих дней с момента получения сообщения (информации) от антифрод-центра по платежной транзакции с признаками мошенничества информирует антифрод-центр о необходимости уведомления финансовых организаций, платежных организаций о наличии оснований для отказа в осуществлении платежа и (или) перевода денег и дальнейшем приостановлении либо их отсутствии для возобновления платежа и (или) перевода денег. В случае неинформирования органом уголовного преследования в течение трех рабочих дней о дальнейших действиях финансовые организации, платежные организации осуществляют данный платеж и (или) перевод денег, если не имеется иных оснований, предусмотренных законами Республики Казахстан, препятствующих осуществлению данного платежа и (или) перевода денег.

5. Финансовая организация, платежная организация при выявлении платежной транзакции с признаками мошенничества осуществляют следующие действия:

1) приостанавливают исполнение указания и (или) блокируют сумму денег на срок не более трех рабочих дней;

2) в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставляют клиенту информацию о приостановлении исполнения указания и (или) блокировании платежа и (или) перевода денег с указанием причин и оснований;

3) направляют уведомление в антифрод-центр для отправки информации по платежной транзакции с признаками мошенничества в орган уголовного преследования для последующего проведения мероприятий, установленных законами Республики Казахстан;

4) в случае неполучения по истечении трех рабочих дней решения органа уголовного преследования о дальнейшем приостановлении платежа и (или) перевода денег либо об отсутствии необходимости в приостановлении такого платежа и (или) перевода денег осуществляют данный платеж и (или) перевод денег, если не имеется иных оснований, предусмотренных законами Республики Казахстан, препятствующих проведению данного платежа и (или) перевода денег.

6. Финансовые организации, платежные организации при получении информации от антифрод-центра о лицах, связанных с платежными транзакциями с признаками мошенничества, отказывают или приостанавливают в исполнении указания в сроки и порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

7. Антифрод-центр и лица, участвующие в деятельности антифрод-центра, несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

8. Финансовые организации, платежные организации обязаны направлять в антифрод-центр информацию обо всех событиях и (или) попытках осуществления платежных транзакций с признаками мошенничества по форме, в сроки и порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

9. Антифрод-центр вправе предоставлять органам уголовного преследования данные по платежным транзакциям с признаками мошенничества, в том числе относящиеся к банковской и иной охраняемой законом тайне, в соответствии с законами Республики Казахстан.

10. Антифрод-центр осуществляет формирование и ведение баз данных о событиях и попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества, представляет к ним доступ лицам, участвующим в деятельности антифрод-центра, в режиме реального времени в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

11. Антифрод-центр осуществляет без согласия клиента обмен данными с финансовыми организациями, платежными организациями, операторами сотовой связи, органами уголовного преследования, обработку данных по платежным транзакциям с признаками мошенничества, включающими сведения о клиенте-физическом лице, его индивидуальном идентификационном номере, номере банковского счета и (или) платежной карточки, абонентском номере сотовой связи, документе, удостоверяющем личность, и другие сведения, необходимые для идентификации клиента и платежей и (или) переводов денег с его участием.

Сноска. Глава 5 дополнена статьей 25-1 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 № 86-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 26. Особенности осуществления платежей и (или) переводов денег специализированной некоммерческой организацией, выполняющей функции центрального депозитария по сделкам с финансовыми инструментами

Сноска. Заголовок статьи 26 в редакции Закона РК от 02.07.2018 № 166-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

1. Платеж и (или) перевод денег по сделке с финансовыми инструментами осуществляются специализированной некоммерческой организацией, выполняющей функции центрального депозитария в соответствии с Законом Республики Казахстан "О рынке ценных бумаг" (далее – центральный депозитарий), на основании договора, заключенного между клиентом и центральным депозитарием, по:

1) банковскому счету клиента, открытому в центральном депозитарии;

2) корреспондентскому счету клиента, открытому в Национальном Банке Республики Казахстан.

2. Платеж и (или) перевод денег по банковскому счету клиента, открытому в центральном депозитарии, осуществляются при регистрации сделки с финансовыми инструментами или иных операций, связанных с финансовыми инструментами, числящимися на банковских счетах в центральном депозитарии, путем формирования центральным депозитарием платежного документа в соответствии со сводом правил центрального депозитария на основании:

1) приказа клиента на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае, если отправитель такого приказа предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его банковского счета на основании приказа клиента на регистрацию сделки с финансовыми инструментами;

2) приказа организатора торгов на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае, если отправитель денег предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его банковского счета на основании приказа организатора торгов на регистрацию сделки с финансовыми инструментами;

3) приказа клиринговой организации на осуществление переводов денег по итогам клиринговой сессии в случае, если отправитель денег предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его банковского счета на основании приказа клиринговой организации.

3. Для осуществления платежа и (или) перевода денег по сделке с финансовыми инструментами или при регистрации иных операций, связанных с финансовыми инструментами, через системно значимую платежную систему клиент предоставляет оператору либо операционному центру системно значимой платежной системы согласие на списание денег с его корреспондентского счета, открытого в Национальном Банке Республики Казахстан, при исполнении в системно значимой платежной системе платежного документа центрального депозитария.

Центральный депозитарий направляет в системно значимую платежную систему платежный документ в соответствии со сводом правил центрального депозитария на основании:

1) приказа клиента на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае, если отправитель такого приказа предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его корреспондентского счета на основании приказа клиента на регистрацию сделки с финансовыми инструментами;

2) приказа организатора торгов на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае, если отправитель денег предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его корреспондентского счета на основании приказа организатора торгов на регистрацию сделки с финансовыми инструментами;

3) одностороннего приказа Национального Банка Республики Казахстан на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае выдачи Национальным Банком Республики Казахстан банковского займа участникам системно значимой платежной системы под обеспечение ценных бумаг.

Сноска. Статья 26 с изменением, внесенным Законом РК от 02.07.2018 № 166-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 27. Банковские счета

1. Банковский счет открывается при заключении между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, договора банковского счета, договора корреспондентского счета и (или) договора банковского вклада.

Договор, заключаемый при открытии текущего или корреспондентского счета или банковского вклада, является договором, заключаемым при оказании платежной услуги, предусмотренным в пункте 4 статьи 13 настоящего Закона. Допускается установление условий оказания платежных услуг в иных договорах, заключаемых с клиентом.

До заключения договора банковского счета на основании заявления клиента об открытии банковского счета, направленного в электронной форме, допускается присвоение банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, индивидуального идентификационного кода клиенту. При этом банковский счет считается открытым после заключения между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, договора банковского счета. В случае незаключения клиентом договора банковского счета банк аннулирует индивидуальный идентификационный код в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

2. Банку и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается открытие:

1) клиенту нового банковского счета в случаях, если имеются предъявленные к его банковскому счету, открытому в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, решения и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов и должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, требования третьих лиц об изъятии денег с банковского счета и (или) наложен арест на деньги, находящиеся на его банковском счете, при условии недостаточности на банковском счете суммы денег, на которую налагается арест;

2) бездействующему налогоплательщику банковского счета, информация о котором передана банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, уполномоченным органом в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет;

3) анонимного банковского счета или банковского счета на вымышленное имя;

4) банковского счета клиенту в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3. Положения подпунктов 1) и 2) пункта 2 настоящей статьи не распространяются на случаи открытия:

1) банковского счета клиенту – физическому лицу, предназначенного для зачисления пособий, социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан, или пенсий, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) единого накопительного пенсионного фонда, и (или) добровольного накопительного пенсионного фонда, а также алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей), целевых накоплений и (или) выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;

2) банковских счетов в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде.

Допускается отказ банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на открытие банковского счета в рамках выполнения условий договоров с банками-нерезидентами Республики Казахстан и (или) международных договоров, ратифицированных Республикой Казахстан.

4. Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета клиентов, а также корреспондентские счета банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

5. По текущему счету клиента выполняются операции, связанные с:

1) обеспечением наличия и использованием банком денег клиента;

2) приемом (зачислением) денег в пользу клиента;

3) выполнением указания клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в порядке, предусмотренном договором банковского счета;

4) исполнением указания третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан и (или) договором банковского счета;

5) осуществлением приема от клиента и выдачи ему наличных денег в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором и настоящим Законом;

6) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие с 01.01.2019);

7) предоставлением по требованию клиента информации о сумме денег клиента в банке и произведенных операциях в порядке и сроки, предусмотренные договором банковского счета;

8) осуществлением иного банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором банковского счета, законодательством Республики Казахстан и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

6. По сберегательному счету клиента выполняются операции, связанные с:

1) обеспечением наличия и использованием банком денег, принадлежащих клиенту;

2) осуществлением приема от клиента или третьих лиц денег как наличным, так и безналичным способом;

3) выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором банковского вклада;

4) возвратом денег клиенту на условиях, предусмотренных договором банковского вклада и законами Республики Казахстан, в том числе путем их перевода на другой банковский счет клиента;

5) исполнением указания третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан и (или) договором банковского счета.

7. По корреспондентскому счету банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, выполняются операции, связанные с:

1) приемом (зачислением) денег, поступающих в пользу банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или его (ее) клиентов;

2) выполнением указания банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о переводе денег банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, либо в пользу третьих лиц в целях исполнения обязательств банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или его (ее) клиентов;

3) осуществлением приема и выдачи наличных денег с корреспондентского счета банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором и настоящим Законом;

4) оказанием других услуг, предусмотренных договором корреспондентского счета.

Корреспондентские счета открываются между банками, а также между банками и банками – участниками Международного финансового центра "Астана", между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, между банками и финансовыми организациями – нерезидентами Республики Казахстан.

Особенности открытия и ведения корреспондентских счетов банками банкам – участникам Международного финансового центра "Астана", в том числе валюта и перечень операций, устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

7-1. Выдача наличных денег с банковских счетов осуществляется в соответствии с правилами снятия субъектами предпринимательства наличных денег с банковских счетов и в пределах размера сумм, определенного совместным актом Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по государственному планированию, если меньший размер не предусмотрен договором банковского счета и не установлен субъектом финансового мониторинга в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

8. Не являются банковскими счетами счета, по которым не производятся операции, указанные в пункте 5, 6 и 7 настоящей статьи, а также отражающие позиции бухгалтерского учета в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, лицевые счета (субпозиции), являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета.

9. Допускается открытие клиенту банковского счета в режиме "эскроу-счет".

В случаях неисполнения лицом, на имя которого открыт эскроу-счет, условий, определенных клиентом, и истечения срока наступления или выполнения таких условий по договору банковского счета банк возвращает деньги клиенту, открывшему эскроу-счет.

На деньги, находящиеся на эскроу-счете, не допускаются наложение ареста и обращение взыскания иначе как по судебному акту по делу, связанному с условиями договора эскроу-счета.

10. В случае обращения взыскания на деньги клиентов, находящиеся в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, такое взыскание производится только с банковских счетов клиентов.

Обращение взысканий на деньги, находящиеся на корреспондентских счетах банков или организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, производится только по обязательствам самих банков или организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Не допускается обращение взыскания:

1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан;

2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;

2-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума;

2-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде;

3) на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса;

4) на деньги, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан "О Государственной образовательной накопительной системе";

5) на активы фонда социального медицинского страхования и средства целевого взноса, выделяемые на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, находящиеся на банковских счетах;

5-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем;

5-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя;

5-3) на деньги, находящиеся на банковских счетах для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами;

6) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области государственно-частного партнерства и о концессиях;

7) на деньги клиентов, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей), по банковским займам на основании платежных требований.

8) на деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей;

9) на деньги, находящиеся на сберегательных счетах, являющиеся предметом залога по выданным банковским займам, в размере суммы непогашенного основного долга по таким банковским займам на основании платежных требований;

10) на деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан "О государственных закупках".

11) на деньги, находящиеся на банковских счетах гражданина, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура в соответствии с Законом Республики Казахстан "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан";

12) на деньги, находящиеся на текущем счете финансового управляющего для зачисления денег в процедуре судебного банкротства в соответствии с Законом Республики Казахстан "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан".

Положение подпункта 6) части третьей настоящего пункта не распространяется на изъятие денег по требованиям, относящимся к первой, второй и третьей очередям в соответствии с очередностью, предусмотренной пунктом 2 статьи 742 Гражданского кодекса Республики Казахстан.

11. Приостановление расходных операций по банковскому счету отправителя денег на основании соответствующих решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету либо информации уполномоченного органа об организациях и физических лицах, включенных в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, и (или) в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также список лиц, причастных к террористической деятельности, а также временное ограничение на распоряжение имуществом на основании актов о временном ограничении на распоряжение имуществом, наложение ареста на деньги, находящиеся на банковском счете отправителя денег, на основании актов о наложении ареста на деньги клиента осуществляются в порядке и случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Не допускаются наложение ареста, приостановление расходных операций, временное ограничение на распоряжение имуществом, ограничения на совершение сделок и иных операций с имуществом, по банковским счетам, предназначенным для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан, жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде, на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, а также на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан "О Государственной образовательной накопительной системе", активы фонда социального медицинского страхования и средства целевого взноса, выделяемые на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, находящиеся на банковских счетах, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя, на деньги, находящиеся на банковских счетах для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами, деньги банков, страховых (перестраховочных) организаций, добровольных накопительных пенсионных фондов, лишенных уполномоченным государственным органом лицензии и (или) находящихся в процессе принудительной ликвидации, деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан "О государственных закупках", деньги филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, лишенных уполномоченным государственным органом лицензии и находящихся в процессе принудительного прекращения деятельности.

Положение части второй настоящего пункта не распространяется на ограничения, налагаемые уполномоченным органом в сфере обеспечения исполнения исполнительных документов и его территориальными органами, о приостановлении расходных операций по текущему счету, предназначенному для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, частного судебного исполнителя, действие лицензии которого приостановлено или прекращено либо которого лишили лицензии.

12. Расходные операции по банковскому счету клиента возобновляются после отзыва уполномоченным государственным органом или должностным лицом решения и (или) распоряжения о приостановлении расходных операций по банковскому счету, акта о временном ограничении распоряжения имуществом, а также в порядке, определенном Уголовно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, законами Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и "О реабилитации и банкротстве".

Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, возобновляет расходные операции по банковскому (банковским) счету (счетам) клиента до отзыва уполномоченным органом в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет распоряжения о приостановлении расходных операций по банковским счетам в случае погашения клиентом суммы налоговой задолженности, указанной в распоряжении уполномоченного органа в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет о приостановлении расходных операций по банковским счетам.

Арест, наложенный на деньги, находящиеся на банковском счете клиента, снимается на основании соответствующего письменного уведомления лица, обладающего правом наложения ареста на деньги клиента, об отмене ранее принятого им акта о наложении ареста на деньги либо после исполнения банком инкассового распоряжения, предъявленного во исполнение ранее наложенного ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, либо в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей".

Банк отправителя денег возвращает без исполнения неисполненные требования к банковскому счету, акты о временном ограничении на распоряжение имуществом, решения и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету клиента, а также акты лиц, обладающих правом наложения ареста на деньги клиента о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете клиента, при закрытии банковского счета клиента в порядке, определенном настоящим Законом.

13. Порядок действий банка и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, при поступлении акта о временном ограничении на распоряжение имуществом, решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, актов о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете клиента, определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Сноска. Статья 27 с изменениями, внесенными законами РК от 30.06.2017 № 80-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 12.12.2017 № 114-VI (вводится в действие с 01.01.2018); от 02.07.2018 № 168-VI (порядок введения в действие см. ст. 2); от 04.07.2018 № 171-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 26.12.2019 № 284-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 13.05.2020 № 325-VІ (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 26.06.2020 № 349-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (порядок введения в действие см. ст. 2); от 02.01.2021 № 399-VI (порядок введения в действие см. ст.2); от 24.06.2021 № 52-VII (вводится в действие с 01.01.2022); от 15.11.2021 № 72-VII (вводится в действие с 01.01.2022); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2022 № 177-VII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2022 № 179-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.04.2023 № 223-VII (вводится в действие с 01.01.2024); от 16.11.2023 № 40-VIII (вводится в действие с 01.01.2024); от 16.05.2024 № 82-VIII (порядок введения в действие см. ст.2).

Статья 28. Закрытие банковского счета

1. Закрытие банковского счета клиента осуществляется по заявлению клиента или самостоятельно банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в случаях прекращения действия либо отказа от исполнения договора банковского счета, договора банковского вклада в порядке, предусмотренном статьей 29 настоящего Закона.

Закрытие банковского счета по заявлению клиента не допускается при наличии неисполненных требований, предъявленных к банковскому счету, предусмотренных пунктом 3 статьи 29 настоящего Закона.

2. Действия договора банковского счета и договора банковского вклада прекращаются в случае прекращения деятельности клиента – юридического лица в связи с его ликвидацией. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, осуществляет закрытие банковского счета клиента – юридического лица на основании внесенных сведений о прекращении деятельности юридического лица в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров.

Статья 29. Основания и порядок одностороннего отказа от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада

1. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, вправе отказаться от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада в случаях:

1) отсутствия денег на банковском счете клиента более одного года;

2) отсутствия движения денег на банковском счете клиента (за исключением сберегательного счета, счетов, предназначенных для зачисления пособий, социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, или пенсий, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) единого накопительного пенсионного фонда, и (или) добровольного накопительного пенсионного фонда, а также алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей) более одного года;

3) предусмотренных договором с банками-нерезидентами Республики Казахстан.

2. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, отказывается от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада по основаниям и в порядке, предусмотренным настоящим Законом и Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

3. Односторонний отказ от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, не допускается при наличии:

1) неисполненных требований к банковскому счету или неснятых актов о временном ограничении на распоряжение имуществом, решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов и (или) должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, а также актов о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете клиента;

2) неисполненных требований по валютному договору, предусматривающему экспорт (импорт), представляемому клиентом в банк или организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан.

4. При наличии условий, предусмотренных подпунктом 1) пункта 3 настоящей статьи, допускается закрытие банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, банковского счета клиента в случае одностороннего отказа от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада при отсутствии денег на банковском счете клиента более одного года и (или) ликвидации клиента – юридического лица.

5. При наличии условий, предусмотренных подпунктом 2) пункта 3 настоящей статьи, допускается закрытие банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, банковского счета клиента в случае одностороннего отказа от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада в соответствии с Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" или международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.

6. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, направляет по адресу, имеющемуся у банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, уведомление об отказе от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада в электронной форме либо по почте с уведомлением о его получении, если иной порядок не предусмотрен договором банковского счета или договором банковского вклада.

7. При отсутствии денег на банковском счете клиента банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, по истечении трех месяцев со дня направления клиенту уведомления об отказе от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада расторгает договор банковского счета или договор банковского вклада и осуществляет закрытие банковского счета клиента, если иной порядок не предусмотрен договором банковского счета или договором банковского вклада.

8. Соответствующие акты о временном ограничении на распоряжение имуществом, решения и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов и (или) должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, а также акты лиц, обладающих правом наложения ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, в течение пяти рабочих дней после закрытия банковского счета в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи подлежат возврату банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, лицам, выставившим данные требования.

9. При наличии остатка денег на банковском счете клиента (за исключением счетов, предназначенных для зачисления пособий, социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, или пенсий, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) единого накопительного пенсионного фонда, и (или) добровольного накопительного пенсионного фонда, а также алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей) банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, вправе перечислить остаток денег на депозит нотариуса в соответствии с законами Республики Казахстан и закрыть банковский счет.

10. Размер комиссии, взимаемой банком за ведение банковского счета в случаях, предусмотренных настоящей статьей, не должен превышать максимальный размер комиссии, взимаемой банком за ведение банковского счета других клиентов.

11. При одностороннем отказе от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада банк уплачивает вознаграждение на дату одностороннего отказа от исполнения указанных договоров с учетом условий о вознаграждении, установленных в самих договорах.

12. Правила настоящей статьи распространяются на договоры корреспондентского счета, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

Сноска. Статья 29 с изменениями, внесенными Законом РК от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 6. ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Статья 30. Виды платежных инструментов

На территории Республики Казахстан при осуществлении платежей и (или) переводов денег используются следующие виды платежных инструментов:

1) платежное поручение;

2) платежное требование;

3) чек;

4) вексель;

5) инкассовое распоряжение;

6) платежный ордер;

7) платежное извещение;

8) средство электронного платежа.

Статья 31. Платежное поручение

1. Права и обязанности между отправителем денег и банком отправителя денег, связанные с использованием платежного поручения, устанавливаются в договоре между ними, а их фактическая реализация возникает с момента предъявления в банк отправителя денег платежного поручения.

2. Платежное поручение принимается банком отправителя денег в течение десяти календарных дней с указанной в нем даты выписки. В платежном поручении может быть указана дата валютирования.

3. При осуществлении платежа и (или) перевода денег от одного отправителя денег в пользу нескольких бенефициаров, обслуживающихся в одном банке или одной организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, либо исполнении банком отправителя денег указаний нескольких отправителей денег в пользу одного бенефициара допускается использование сводного платежного поручения.

4. К сводному платежному поручению, оформленному на бумажном носителе, прилагается реестр лиц – отправителей денег либо бенефициаров в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 32. Платежное требование

1. Права и обязанности при платежах с использованием платежного требования возникают с момента его предъявления в банк отправителя денег.

2. Платежное требование предъявляется в банк бенефициара или банк отправителя денег в течение десяти календарных дней с указанной в нем даты выписки, за исключением случаев его предъявления в порядке, предусмотренном статьей 26 настоящего Закона.

3. Право бенефициара на предъявление платежного требования устанавливается в договоре между отправителем денег и банком отправителя денег, за исключением случаев предъявления банками, организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, по уступленным ей правам требования по договорам банковского займа, ипотечными организациями, организациями, осуществляющими кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу, платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу.

4. Для взыскания просроченной задолженности по займу в соответствии с заключенным договором займа, соглашением об открытии кредитной линии или иным документом, подтверждающим факт заемной операции либо выдачи гарантии, допускается использование банками, организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, по уступленным ей правам требования по договорам банковского займа, ипотечными организациями, организациями, осуществляющими кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу, платежного требования.

Платежное требование предъявляется банками, организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, по уступленным ей правам требования по договорам банковского займа, ипотечными организациями, организациями, осуществляющими кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу, в банк отправителя денег на основании документа, содержащего согласие отправителя денег на изъятие денег с его банковского счета.

Порядок предъявления платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу, а также требования о необходимости приложения к нему копий документов, подтверждающих обоснованность изъятия денег, определяются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Допускается направление электронных копий документов, подтверждающих обоснованность изъятия денег, через электронные каналы связи, установленные между банками.

Ответственность за обоснованность предъявления платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу несет взыскатель.

5. Платежное требование исполняется банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег при наличии согласия отправителя денег на изъятие денег с его банковского счета, содержащегося в:

1) договоре, заключенном между отправителем денег и банком отправителя денег;

2) договоре займа, соглашении об открытии кредитной линии или ином документе, подтверждающем факт заемной операции либо выдачи гарантии.

Примечание РЦПИ!
Пункт 6 вводится в действие с 01.01.2017.

6. Исполнение платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег, при недостаточности денег на его банковском счете, осуществляется по мере поступления денег на банковский счет.

Платежное требование, предъявленное к текущему счету отправителя денег – физического лица, в порядке, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи, исполняется путем прямого дебетования его текущего счета в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на нем, и (или) от каждой суммы денег, поступающей на банковский счет отправителя денег – физического лица от юридического лица или индивидуального предпринимателя, не дожидаясь поступления всей суммы, указанной в платежном требовании.

При этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете отправителя денег или в совокупности на текущих счетах физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства, открытых в одном банке, при исполнении платежного требования должна быть не менее двукратного размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Указанное ограничение не распространяется на деньги, находящиеся на сберегательном счете заемщика – физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства.

Сноска. Статья 32 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 21.01.2019 № 217-VI (порядок введения в действие см. ст. 3); от 05.01.2021 № 407-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 27.12.2021 № 87-VII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 33. Чек

1. Права и обязанности чекодателя и банка, связанные с использованием чека, возникают на основании договора об использовании чеков между чекодателем и банком. Права чекодержателя возникают с момента получения чека от чекодателя.

2. Чек принимается чекодержателем и предъявляется чекодержателем в банк чекодателя либо в банк чекодержателя в сроки, установленные нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

3. Выдача чека чекодателем не является завершением платежа, во исполнение которого такой чек был выписан. Окончательное исполнение денежного обязательства чекодателя происходит в момент получения чекодержателем денег по чеку.

4. У чекодержателя возникает право денежного требования к банку чекодателя в сумме, указанной в чеке. Банк чекодателя оплачивает чек, предъявленный чекодержателем, либо мотивированно отказывает в его оплате по основаниям, предусмотренным нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

5. Чеки подразделяются на покрытые и непокрытые. Непокрытыми являются чеки, которые не были предварительно обеспечены деньгами. Покрытыми являются чеки, которые обеспечены деньгами, предварительно внесенными чекодателем в банк.

Статья 34. Вексель

Применение векселей для осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег регулируется вексельным законодательством Республики Казахстан.

Статья 35. Инкассовое распоряжение

1. Изъятие денег с банковского счета клиента без его согласия производится с использованием инкассового распоряжения по основаниям и с учетом соблюдения очередности, предусмотренных законами Республики Казахстан, в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

2. Права и обязанности участника платежа и (или) перевода денег возникают с момента предъявления инкассового распоряжения в банк отправителя денег.

3. Инкассовое распоряжение предъявляется органами государственных доходов, судебными исполнителями, а также территориальным органом юстиции посредством государственной автоматизированной информационной системы исполнительного производства.

4. Инкассовое распоряжение судебных исполнителей предъявляется в банк отправителя денег с приложением копий исполнительных документов на бумажном носителе либо в электронной форме, подтверждающих обоснованность данного взыскания на основании норм, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Инкассовое распоряжение территориального органа юстиции, сформированное в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства, направляется в банк отправителя денег в электронной форме с приложением исполнительных документов, подтверждающих взыскание на основании норм, предусмотренных законами Республики Казахстан.

5. Исполнительный документ, подтверждающий обоснованность изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия, является основанием для предъявления в банк или организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, только одного инкассового распоряжения судебного исполнителя или территориального органа юстиции, сформированного в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства, если иное не установлено в тексте исполнительного документа.

Сумма платежа и (или) перевода денег, указанная в исполнительном документе (при его наличии), должна совпадать с суммой, указанной в инкассовом распоряжении, за исключением случаев, когда:

1) должником самостоятельно произведена частичная оплата долга и в исполнительном документе имеется отметка судебного исполнителя об этом;

2) на основании одного исполнительного листа осуществляется солидарное взыскание долга в пользу нескольких бенефициаров;

3) постановлением судебного исполнителя определена задолженность по исполнительному документу о взыскании периодических платежей.

6. Инкассовые распоряжения органов государственных доходов предъявляются без приложения документов, подтверждающих обоснованность данного взыскания.

Инкассовые распоряжения органов государственных доходов предъявляются в банки или организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, с приложением соответствующих списков, определенных законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении, обязательном социальном страховании, обязательном социальном медицинском страховании, на взыскание задолженности по:

обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам, социальным отчислениям;

отчислениям и (или) взносам на обязательное социальное медицинское страхование;

обязательным пенсионным взносам работодателя.

7. В инкассовом распоряжении указываются назначение платежа и ссылка на норму закона Республики Казахстан, предусматривающего право изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия.

8. Исполнение инкассового распоряжения органов государственных доходов о взыскании налоговой задолженности, судебных исполнителей и территориального органа юстиции, сформированного в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства, по исполнительным документам при недостаточности денег на банковском счете отправителя денег производится по мере поступления денег на такой счет не позднее трех операционных дней, следующих за днем их поступления.

9. Ответственность за обоснованность изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия несет инициатор инкассового распоряжения. Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, не рассматривают по существу возражения отправителей денег против списания денег с банковских счетов без их согласия.

Сноска. Статья 35 с изменениями, внесенными законами РК от 26.06.2020 № 349-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 36. Платежный ордер

1. Безналичные платеж и (или) перевод денег между отправителем денег и банком отправителя денег, в том числе когда банк отправителя денег и бенефициар являются одним лицом, а также в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, осуществляются на основании платежного ордера.

2. В платежном ордере наименование банка (банк отправителя денег и банк бенефициара) или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, может быть указано один раз.

Статья 37. Платежное извещение

1. Платежное извещение используется при осуществлении безналичных платежей и (или) переводов денег без открытия банковского счета отправителя денег.

2. Порядок предъявления и исполнения платежных извещений определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

3. При осуществлении платежей и (или) переводов денег без открытия банковского счета через электронные терминалы отправителю денег выдается чек, реквизиты которого устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 38. Средство электронного платежа

1. Использование средства электронного платежа осуществляется в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

2. Платеж и (или) перевод денег по операциям с использованием средства электронного платежа осуществляются на основании согласия держателя средства электронного платежа, подтвержденного посредством идентификационного средства.

3. Порядок и способ предоставления и подтверждения согласия держателя средства электронного платежа при осуществлении платежа и (или) перевода денег устанавливаются договором, заключенным между банком-эмитентом средства электронного платежа и держателем средства электронного платежа.

Глава 7. ПЛАТЕЖНАЯ КАРТОЧКА

Статья 39. Выпуск и использование платежной карточки

1. Выпуск платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляется поставщиками платежных услуг Республики Казахстан, имеющими право на выпуск платежной карточки. Выпуск и использование платежных карточек осуществляются на основании договора, заключенного эмитентом платежной карточки с держателем платежной карточки.

Эмитент платежной карточки вправе совместно с иными организациями выпускать платежные карточки для предоставления их держателям платежных и иных видов услуг в порядке и на условиях заключенных между ними договоров.

Способ заключения и условия договора, на основании которого осуществляются выпуск и использование платежных карточек, устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

2. Эмитент платежной карточки уведомляет Национальный Банк Республики Казахстан о выпуске платежных карточек в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

3. До заключения с держателем платежной карточки договора об использовании платежной карточки эмитент платежной карточки обязан информировать держателя платежной карточки об условиях и мерах безопасности при использовании платежной карточки, способах подачи претензий и порядке их рассмотрения.

4. Исключен Законом РК от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев псле дня его первого официального опубликования).

5. Эмитент платежной карточки размещает на своем интернет-ресурсе информацию о видах и условиях выдачи платежных карточек, типовой договор о выдаче платежной карточки, информацию о мерах безопасности при использовании платежной карточки.

6. Эмитент платежной карточки уведомляет держателя платежной карточки о размере взимания комиссии за обслуживание платежной карточки либо начислении задолженности при ее неуплате, а также обеспечивает предоставление держателю платежной карточки подтверждения факта оплаты держателем платежной карточки комиссии за обслуживание его платежной карточки в порядке, предусмотренном договором между ними.

Сноска. Статья 39 с изменением, внесенным Законом РК от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования).

Статья 40. Платежи и (или) переводы денег с использованием платежной карточки

1. Платеж и (или) перевод денег с использованием платежной карточки осуществляются в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

2. Права и обязанности участников платежа и (или) перевода денег, связанные с использованием платежных карточек, возникают с момента дачи согласия индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом на прием платежа, осуществляемого с использованием предъявленной платежной карточки.

У индивидуального предпринимателя или юридического лица возникает право денежного требования в отношении банка, заключившего с ним соглашение об обслуживании платежных карточек, в сумме принятого им платежа. У указанного банка возникает обязанность исполнения денежного требования индивидуального предпринимателя или юридического лица.

3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны при приеме платежей с использованием платежных карточек осуществлять продажу товаров (работ, услуг) по цене, не превышающей цену их продажи при оплате наличными деньгами.

4. Эмитент платежной карточки уведомляет держателя платежной карточки об операциях с использованием платежной карточки в случаях и порядке, предусмотренных договором между ними.

Способ и периодичность направления такого уведомления, а также размер и порядок взимания эмитентом платежной карточки комиссии за уведомление держателя платежной карточки об операциях с использованием платежной карточки устанавливаются в договоре между эмитентом платежной карточки и держателем платежной карточки.

5. Эмитент платежной карточки должен обеспечить возможность круглосуточного направления держателем платежной карточки уведомления об утере платежной карточки и (или) несанкционированном использовании платежной карточки.

6. Держатель платежной карточки при обнаружении факта утраты платежной карточки или несанкционированного использования платежной карточки уведомляет об этом эмитента платежной карточки способом, установленным договором между ними. Эмитент платежной карточки на основании уведомления держателя платежной карточки блокирует его платежную карточку.

Для возмещения несанкционированной операции держатель платежной карточки представляет эмитенту платежной карточки заявление по форме, установленной эмитентом платежной карточки, за исключением случаев, когда эмитент платежной карточки самостоятельно возместил деньги по несанкционированной операции в соответствии с договором с держателем платежной карточки.

7. Эмитент платежной карточки несет ответственность за несанкционированные операции в случае их совершения после получения уведомления держателя платежной карточки об утере платежной карточки и (или) несанкционированном использовании платежной карточки.

8. Эмитент платежной карточки на основании заявления держателя платежной карточки о возмещении несанкционированной операции принимает меры по установлению факта несанкционированного платежа и в течение пятнадцати календарных дней со дня получения такого заявления возмещает ему сумму денег в размере несанкционированной операции либо направляет уведомление об отказе в возмещении несанкционированной операции с указанием причины способом, предусмотренным договором между ними.

В случае необходимости дополнительного изучения путем получения информации от третьих лиц либо проведения проверки эмитент платежной карточки рассматривает заявление держателя платежной карточки и принимает решение по нему в течение тридцати календарных дней по операциям внутри Республики Казахстан или шестидесяти календарных дней по операциям, совершенным за рубежом, и уведомляет об этом держателя платежной карточки способом, установленным договором между ними.

Отказ эмитентом платежных карточек в возмещении несанкционированной операции осуществляется при наличии оснований, признаков или фактов, подтверждающих нарушение держателем платежной карточки правил использования платежной карточки либо его участие в мошеннических операциях с использованием его платежной карточки.

9. Держатель платежной карточки несет все риски, связанные с утерей платежной карточки или несанкционированным использованием платежной карточки, в случае неуведомления эмитента платежной карточки об утере платежной карточки или несанкционированном использовании платежной карточки.

10. Эмитент платежной карточки обязан предоставлять держателю платежной карточки документы и информацию, которые связаны с использованием его платежной карточки, в порядке, определенном договором.

11. Эмитент платежной карточки фиксирует направленные держателю платежной карточки и полученные от него уведомления, а также хранит соответствующую информацию не менее трех лет со дня их направления и получения.

12. Эмитент платежной карточки рассматривает обращения держателя платежной карточки, в том числе при возникновении спорных ситуаций, связанных с использованием платежной карточки или ее реквизитов, в срок, установленный договором, но не более тридцати календарных дней со дня получения таких заявлений, а также не более сорока пяти календарных дней со дня получения заявлений в случае использования платежной карточки за рубежом. Держателю платежной карточки направляется информация о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме (по требованию держателя платежной карточки).

13. Использование платежной карточки ее держателем приостанавливается или прекращается эмитентом платежной карточки на основании полученного от держателя уведомления или по инициативе эмитента при нарушении держателем порядка использования платежной карточки в соответствии с договором.

14. Приостановление или прекращение использования платежной карточки держателем платежной карточки не прекращает обязательств держателя платежной карточки и эмитента, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

Статья 41. Особенности осуществления межбанковских платежей и (или) переводов денег по операциям с использованием платежных карточек

1. Обработка и клиринг платежей между банками Республики Казахстан по операциям, совершенным на территории Республики Казахстан с использованием выпущенных ими платежных карточек, осуществляются в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

2. Национальный Банк Республики Казахстан имеет право на организацию системы обслуживания межбанковских операций, совершенных на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек, выпущенных банками – резидентами Республики Казахстан, путем возложения операционных и технологических функций в обеспечении функционирования данной системы на операционный центр системно значимой платежной системы либо создания специальной организации.

Требования к порядку осуществления деятельности такой специальной организации и взаимодействия банков-эмитентов платежных карточек с данной организацией устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Глава 8. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Статья 42. Эмитенты, владельцы электронных денег и оператор системы электронных денег

1. Электронные деньги, выпускаемые эмитентами электронных денег на территории Республики Казахстан, должны быть номинированы (выражены) только в национальной валюте Республики Казахстан.

2. Электронные деньги вправе выпускать Национальный Банк Республики Казахстан, банки и Национальный оператор почты.

3. Владельцами электронных денег могут являться:

1) физические лица;

2) агенты;

3) индивидуальные предприниматели и юридические лица.

4. Права владельца электронных денег возникают с момента получения электронных денег.

5. Эмитент электронных денег обязан осуществить идентификацию физического лица в случае приобретения им электронных денег на сумму, превышающую пятидесятикратный размер месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Эмитент электронных денег на основании договора вправе уполномочить юридическое лицо, являющееся субъектом финансового мониторинга в соответствии с Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", осуществлять идентификацию владельца электронных денег – физического лица от имени и по поручению эмитента электронных денег.

Идентификация владельца электронных денег производится эмитентом электронных денег и (или) оператором системы электронных денег при личном присутствии владельца электронных денег и предъявлении им документа, удостоверяющего личность, либо посредством удаленной идентификации на основании сведений из доступных источников, полученных от операционного центра межбанковской системы переводов денег, или путем упрощенной идентификации.

Упрощенная идентификация владельца электронных денег производится эмитентом электронных денег и (или) оператором системы электронных денег дистанционным способом с использованием средств информационно-коммуникационных технологий с фиксированием сведений об индивидуальном идентификационном номере владельца электронных денег и получением электронной копии документа, удостоверяющего личность.

Эмитент электронных денег и (или) оператор системы электронных денег при фиксировании сведений об индивидуальном идентификационном номере владельца электронных денег – физического лица осуществляет его сверку на основании сведений из доступных источников.

6. Операторами системы электронных денег могут являться сам эмитент электронных денег или банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, или платежная организация на основании соответствующего договора, заключенного с эмитентом (эмитентами) электронных денег.

Отношения между эмитентом электронных денег и оператором системы электронных денег (если он не является эмитентом электронных денег) регулируются настоящим Законом и заключенным между ними договором.

6-1. Порядок и особенности зачисления, учета и использования пособий и социальных выплат за счет средств государственного бюджета и (или) средств Государственного фонда социального страхования, перечисляемых в виде электронных денег, а также мониторинга использования адресной социальной помощи определяются Правительством Республики Казахстан по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

Не допускаются обращение взыскания, наложение ареста, приостановление расходных операций, временное ограничение на распоряжение имуществом, ограничения на совершение сделок и иных операций на электронные деньги, находящиеся на электронных кошельках, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат за счет средств государственного бюджета и (или) средств Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан.

7. Оператор системы электронных денег в соответствии с условиями договоров, заключенных с эмитентом (эмитентами) электронных денег, и на основании полномочий, предоставленных ему эмитентом (эмитентами) электронных денег, вправе заключать от его (их) имени договоры с физическими лицами, агентами, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, участвующими в системе электронных денег.

В этом случае договор, заключенный владельцем электронных денег с оператором системы электронных денег, приравнивается к договору, заключенному с эмитентом (эмитентами) электронных денег при использовании выпущенных им (ими) электронных денег в рамках одной системы, включая эмитента (эмитентов) электронных денег, ставших участниками системы электронных денег после даты заключения данного договора.

8. Порядок прекращения эмитентом электронных денег деятельности по выпуску электронных денег определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

9. Оператор системы электронных денег обязан обеспечить функционирование системы электронных денег с учетом требований и ограничений, установленных настоящим Законом, Законом Республики Казахстан "Об информатизации" и иным законодательством Республики Казахстан.

Эмитент электронных денег и оператор системы электронных денег несут ответственность перед владельцем электронных денег в соответствии с условиями договора о выпуске, использовании и погашении электронных денег за ущерб, причиненный владельцу электронных денег вследствие несанкционированного доступа к электронным деньгам или их несанкционированного использования, а также ошибок или сбоев в работе программного обеспечения эмитента электронных денег либо в функционировании системы электронных денег.

С даты приостановлении действия или лишения лицензии и (или) приложения к лицензии банка – эмитента электронных денег оператор системы электронных денег прекращает операции по электронным деньгам, выпущенным данным эмитентом, в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Сноска. Статья 42 с изменениями, внесенными законами РК от 24.05.2018 № 156-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 16.05.2024 № 82-VIII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 43. Выпуск и реализация электронных денег

1. Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом электронных денег после получения денег от физических лиц или агентов в сумме, равной номинальной стоимости принимаемых на себя обязательств, за вычетом комиссионного вознаграждения за выпуск электронных денег с предоставлением подтверждения.

Требования части первой настоящего пункта не распространяются на выпуск электронных денег Национальным Банком Республики Казахстан.

Эмитент электронных денег принимает на себя безусловное и безотзывное денежное обязательство по погашению выпущенных им электронных денег в соответствии с их номинальной стоимостью в национальной валюте Республики Казахстан.

2. Эмитент электронных денег уведомляет Национальный Банк Республики Казахстан в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, о начале осуществления деятельности по выпуску электронных денег.

3. Взимание эмитентом электронных денег комиссионного вознаграждения при выпуске электронных денег, а также платы за дополнительные услуги, оказываемые эмитентом электронных денег, осуществляется в соответствии с условиями заключенного договора.

4. Отношения между эмитентом электронных денег и их владельцем – физическим лицом регулируются настоящим Законом и договором выпуска, использования и погашения электронных денег, заключенным между ними в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

5. До заключения договора выпуска, использования и погашения электронных денег эмитент электронных денег или оператор системы электронных денег, действующий от имени владельца электронных денег, обязан предоставить физическому лицу, намеренному участвовать в системе электронных денег, информацию:

1) о наименовании и месте нахождения эмитента электронных денег и оператора системы электронных денег, а также в случаях, если оператор системы электронных денег не является банком, о его регистрационном номере;

2) об условиях использования электронных денег;

3) о размере и порядке взимания эмитентом электронных денег и (или) оператором системы электронных денег комиссионного вознаграждения, взимаемого с владельца электронных денег при выпуске, использовании и погашении электронных денег;

4) о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с эмитентом электронных денег или оператором системы электронных денег.

6. Помимо условий, предусмотренных пунктом 4 статьи 13 настоящего Закона, договор выпуска, использования и погашения электронных денег должен содержать:

1) условия выпуска (приобретения) электронных денег;

2) условия осуществления операций с использованием электронных денег, включая устанавливаемые ограничения на использование электронных денег;

3) порядок удостоверения прав владельца электронных денег на электронные деньги и осуществление операций с их использованием;

4) порядок и способы предъявления электронных денег к погашению и порядок их погашения;

5) порядок обмена информацией между эмитентом электронных денег и их владельцем при использовании электронных денег, в том числе порядок и сроки уведомления эмитента электронных денег об утере контроля доступа к электронным деньгам или их несанкционированном использовании;

6) ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

7. Реализация электронных денег физическим лицам либо приобретение электронных денег у физических лиц осуществляется агентом на основании договора, заключенного с эмитентом электронных денег или оператором системы электронных денег, в котором определяются права и обязанности сторон, порядок и условия реализации и приобретения электронных денег.

Сноска Статья 43 изменениями, внесенными Законом РК от 30.12.2020 № 397-VI (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования).

Статья 44. Использование и погашение электронных денег

1. Электронные деньги используются их владельцем в целях осуществления платежей по гражданско-правовым сделкам, а также проведения иных операций на условиях, определенных правилами системы электронных денег и не противоречащих законодательству Республики Казахстан.

1-1. Платежи и иные операции с использованием электронных денег осуществляются их владельцем в пользу идентифицированного владельца электронных денег.

Электронные деньги, владельцем которых является неидентифицированное физическое лицо, не подлежат погашению эмитентом электронных денег и реализации агенту (приобретению агентом).

2. Прием электронных денег индивидуальным предпринимателем и (или) юридическим лицом в качестве оплаты при совершении гражданско-правовых сделок осуществляется на основании договора, заключенного с эмитентом электронных денег либо иным банком, являющимся участником системы электронных денег.

У индивидуального предпринимателя и (или) юридического лица, получившего электронные деньги в системе электронных денег при совершении гражданско-правовых сделок, возникает право денежного требования к эмитенту электронных денег в сумме принятого платежа.

3. Эмитент электронных денег и оператор системы электронных денег принимают меры по обеспечению и внедрению в системе электронных денег организационных и процедурных мероприятий с целью выявления, а также предотвращения мошенничества и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Оператор системы электронных денег предоставляет в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведения и информацию об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Эмитент электронных денег представляет в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведения об операторах электронных денег, не являющихся банками, после заключения с ними соответствующего договора.

4. Максимальная сумма одной операции, совершаемой неидентифицированным владельцем электронных денег – физическим лицом, не должна превышать сумму, равную пятидесятикратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Максимальная сумма одной операции, совершаемой упрощенно идентифицированным владельцем электронных денег – физическим лицом, не должна превышать сумму, равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Максимальная сумма одной операции, совершаемой владельцем электронных денег – индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, не должна превышать сумму, равную тысячекратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

5. Максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве неидентифицированного владельца электронных денег – физического лица, не превышает сумму, равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Максимальная сумма электронных денег, хранимых на электронном кошельке упрощенно идентифицированного владельца электронных денег – физического лица, не должна превышать сумму, равную трехсоткратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

5-1. Общая сумма платежей и (или) иных операций с использованием электронных денег с электронного кошелька неидентифицированного владельца электронных денег – физического лица в течение рабочего дня не должна превышать сумму, равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Общая сумма платежей и (или) иных операций с использованием электронных денег с электронного кошелька упрощенно идентифицированного владельца электронных денег – физического лица на электронный кошелек идентифицированного либо упрощенно идентифицированного владельца электронных денег в течение рабочего дня не должна превышать сумму, равную трехсоткратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

6. Погашение электронных денег осуществляется эмитентом электронных денег путем перечисления равной по их номинальной стоимости суммы денег на банковский счет идентифицированного владельца электронных денег – физического лица либо выдачи ему наличных денег, если иное комиссионное вознаграждение эмитента электронных денег или оператора системы электронных денег не предусмотрено договором, заключенным между эмитентом электронных денег и владельцем электронных денег – физическим лицом.

7. Взимание с владельца электронных денег комиссионного вознаграждения при выпуске, использовании и погашении электронных денег, а также платы за дополнительные услуги, оказываемые эмитентом электронных денег, осуществляется в соответствии с условиями договора о выпуске, использовании и погашении электронных денег.

8. Эмитент электронных денег осуществляет погашение электронных денег, полученных индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом от физических лиц при оплате по гражданско-правовым сделкам, в течение трех рабочих дней со дня поступления электронных денег в их пользу, если иной срок не предусмотрен договором, заключенным между эмитентом электронных денег и индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При проведении операций с ценными бумагами, выплате вознаграждения с использованием электронных денег, выплате, связанной со стимулированием использования электронных денег, допускается перевод электронных денег юридическим лицом другим юридическим или физическим лицам.

Электронные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, не подлежат погашению при их возврате физическому лицу – плательщику по основаниям, предусмотренным настоящим Законом для возврата денег при переводах, или в случае расторжения совершенной гражданско-правовой сделки по основаниям, предусмотренным законодательством Республики Казахстан.

Погашение электронных денег, владельцами которых являются индивидуальные предприниматели или юридические лица, осуществляется путем перевода равной по их номинальной стоимости суммы денег на банковский счет индивидуального предпринимателя или юридического лица, если иное комиссионное вознаграждение эмитента электронных денег или оператора системы электронных денег не предусмотрено договором, заключенным между эмитентом электронных денег или оператором системы электронных денег и владельцем электронных денег.

9. Сведения о владельцах и суммах принадлежащих им электронных денег, а также об операциях, совершенных с использованием электронных денег, выдаются эмитентом электронных денег либо оператором системы электронных денег лицам по основаниям и в пределах, которые предусмотрены статьей 50 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

10. Запрещается осуществлять погашение электронных денег путем перечисления денег на банковский счет или средство электронного платежа владельца электронных денег – физического лица без получения подтверждения о принадлежности банковского счета или средства электронного платежа данному физическому лицу.

Сноска. Статья 44 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 13.05.2020 № 325-VІ (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 9. ПРИЕМ И ИСПОЛНЕНИЕ УКАЗАНИЯ В ФОРМЕ
ПОРУЧЕНИЯ ИЛИ ТРЕБОВАНИЯ

Статья 45. Предъявление указания в форме поручения или требования

1. Указание в форме поручения или требования может быть предъявлено в электронной форме либо на бумажном носителе.

Указание на бумажном носителе оформляется на бланке установленной формы и должно содержать:

1) реквизиты в соответствии с требованиями нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан;

2) подписи инициатора и оттиск печати, за исключением субъектов частного предпринимательства и юридических лиц – нерезидентов Республики Казахстан, у которых отсутствует печать согласно законодательству страны происхождения таких юридических лиц.

2. Прием указания и распоряжения о его отзыве либо приостановлении его исполнения осуществляется банком отправителя денег только в течение установленного им операционного дня.

3. Если указание или распоряжение о его отзыве либо приостановлении его исполнения получено после окончания операционного дня, установленного банком отправителя денег, то такое указание или распоряжение считается полученным банком отправителя денег в начале следующего операционного дня.

4. Предъявление указания, распоряжения о его отзыве или приостановлении его исполнения производится:

1) путем передачи электронным способом, без составления на бумажном носителе, с использованием соответствующих электронных каналов связи и сети телекоммуникаций;

2) на электронном носителе при отсутствии возможности использования электронных каналов связи и сети телекоммуникаций;

3) путем представления оригинала платежного документа, распоряжения о его отзыве или приостановлении его исполнения, исполненного на бумажном носителе.

5. Предъявление указания, распоряжения о его отзыве или приостановлении его исполнения электронным способом или на электронном носителе допускается только при соблюдении требований, установленных нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

6. Запрещается предъявление электронным способом указания, использование которого законодательством Республики Казахстан предусмотрено только на бумажном носителе.

7. Способы, порядок и условия предъявления инициатором указания банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, отражаются в договоре между ними, если инициатор является клиентом банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций. Если инициатор не является клиентом банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, то предъявление указания производится в соответствии с нормами настоящего Закона и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

8. Указание, распоряжение о его отзыве или приостановлении его исполнения составляются на казахском и (или) русском языках. Возможность использования других языков устанавливается договором между банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и его (ее) клиентом.

Сноска. Статья 45 с изменением, внесенным Законом РК от 24.05.2018 № 156-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 46. Исполнение указания

1. При приеме банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, указания банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обязаны проверить его на соответствие требованиям к порядку составления, предъявления указания и иным требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан и (или) условиями договора, и исполнить с соблюдением указанных в нем условий, если иное не установлено законодательством Республики Казахстан, либо отказать в его исполнении.

Примечание РЦПИ!
Часть первая пункта 2 действует до 01.06.2017.

2. Исполнение указания, предъявленного посредством платежного поручения, платежного требования, платежного извещения, платежного ордера, совершается банком отправителя денег не позднее одного операционного дня, следующего за днем получения указания, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Исполнение указания, предъявленного посредством инкассового распоряжения, совершается банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, не позднее трех операционных дней, следующих за днем получения указания, за исключением исполнения инкассового распоряжения в неопределенные сроки, а также случаев, предусмотренных в Кодексе Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" (Налоговый кодекс).

3. Перевод денег между банковскими счетами, открытыми в одном банке или одной организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, осуществляется банком отправителя денег в течение одного операционного дня.

4. Международные платежи и (или) переводы денег исполняются не позднее трех операционных дней, следующих за днем получения указания, с соблюдением требований, установленных валютным законодательством Республики Казахстан.

Примечание РЦПИ!
Часть первая пункта 5 действует до 01.06.2017.

5. Отказ в исполнении указания совершается банком отправителя денег не позднее одного операционного дня, следующего за днем получения указания, с указанием причины отказа.

Банк бенефициара отказывает в исполнении указания в течение операционного дня получения указания с указанием причины отказа.

6. Для исполнения указания банком отправителя денег отправитель денег обязан обеспечить сумму денег, необходимую для его исполнения, если иное не предусмотрено в договоре между отправителем денег и банком отправителя денег.

7. Отказ в исполнении указания банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, производится по следующим основаниям:

1) при необеспечении отправителем денег суммы денег, необходимой для осуществления платежа и (или) перевода, если договором не предусмотрено оказание поставщиком платежных услуг клиенту услуги по предоставлению кредита для осуществления данного платежа и (или) перевода денег;

2) если указание содержит признаки подделки, исправления, дополнения и помарки, в том числе если указание передано с нарушением порядка защитных действий от несанкционированных платежей, установленного договором между отправителем и банком отправителя денег;

3) при несоблюдении инициатором требований к порядку составления и предъявления указания и (или) иных требований, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) условиями договора;

4) в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Законом Республики Казахстан "Об игорном бизнесе"" или международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан, либо предусмотренных договором с банками-нерезидентами Республики Казахстан;

5) в случаях, когда требование о взыскании денег с банковского счета предъявлено к банковскому счету, предназначенному для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) из Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан, жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, денег, находящихся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса, денег, находящихся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленных за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, денег, находящихся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем, денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя, денег, находящихся на банковских счетах для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами, денег, находящихся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан "О государственных закупках", денег, находящихся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума, а также к банковскому счету по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан "О Государственной образовательной накопительной системе";

5-1) в случаях, когда платежное требование для взыскания просроченной задолженности по займу предъявлено к банковскому счету, предназначенному для зачисления алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей);

5-2) в случаях, когда требование о взыскании денег с банковского счета предъявлено к банковскому счету должника, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан "О реабилитации и банкротстве", или в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан";

6) при выявлении несанкционированного платежа, а также в случаях выявления и подтверждения обоснованных фактов неправомерности получения денег, переводимых в пользу бенефициара;

7) при наличии решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету клиента, временного ограничения на распоряжение имуществом, необеспеченных деньгами актов о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете клиента, а также указаний, подлежащих исполнению в первоочередном порядке в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

8) при несоответствии указания требованиям нормативного правового акта, регулирующего установление банками корреспондентских отношений с банками – участниками Международного финансового центра "Астана".

Отказ в исполнении указания банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, по основаниям, указанным в подпунктах 1) и 7) части первой настоящего пункта, не распространяется на инкассовые распоряжения, а также платежные документы, хранение которых предусмотрено договором между отправителем денег и банком отправителя.

8. Исполнением указания является выполнение банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, условий полученного указания:

1) передача указания следующему банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в случае, если банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не обслуживает бенефициара;

2) завершение перевода денег, если банк отправителя денег является банком бенефициара;

3) выдача наличных денег инициатору, предъявившему приказ о выплате наличных денег, в случае, если банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обслуживает отправителя денег.

9. Банк бенефициара вправе произвести зачет в пользу третьего лица или в свою пользу суммы денег, обозначенной в исполняемом им указании, против суммы обязательства бенефициара перед третьим лицом или данным банком или данной организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, срок исполнения которого наступил к моменту поступления такого указания в банк бенефициара, с учетом соблюдения очередности изъятия денег из банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, установленной законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 46 с изменениями, внесенными законами РК от 05.07.2017 № 88-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 12.12.2017 № 114-VI (вводится в действие с 01.01.2018); от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 26.12.2019 № 284-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 26.06.2020 № 349-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 02.01.2021 № 399-VI (вводится в действие с 01.01.2021); от 15.11.2021 № 72-VII (вводится в действие с 01.01.2022); от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2022 № 177-VII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 30.12.2022 № 179-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 16.11.2023 № 40-VIII (вводится в действие с 01.01.2024); от 16.05.2024 № 82-VIII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 08.07.2024 № 116-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
Статья 47. Исполнение указания посредством стороннего поставщика платежных услуг

1. Платежная услуга, указанная в подпункте 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, оказываемая сторонним поставщиком платежных услуг, осуществляется на основании согласия клиента, предоставленного через систему удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг и подтвержденного посредством идентификационного средства.

2. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, после получения указания клиента через систему удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг незамедлительно направляет стороннему поставщику платежных услуг и (или) клиенту подтверждение на осуществление платежа и (или) перевода денег.

3. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, исполняет указания клиента, поступившие через систему удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг, в порядке и сроки, установленные статьями 46–49 настоящего Закона, с соблюдением порядка защитных действий от несанкционированных платежей.

4. В случаях обработки и исполнения указания клиента посредством системы удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг в рамках определенной платежной системы или договорных отношений с поставщиком платежных услуг, обслуживающим банковский счет, порядок взаиморасчетов с последним определяется правилами данной платежной системы или условиями договора.

5. Сторонний поставщик платежных услуг несет ответственность перед клиентом и поставщиком платежных услуг, обслуживающим банковский счет, за последствия осуществления несанкционированных платежей и (или) мошеннических действий по платежам и (или) переводам денег, осуществленным в своей системе удаленного доступа.

Статья 48. Сроки исполнения указаний

1. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обеспечивает исполнение указания в день его инициирования отправителем.

2. Исполнение указания по зачислению денег на банковский счет бенефициара или иной счет, отражающий прием денег в пользу бенефициара, осуществляется банком бенефициара в течение операционного дня в день получения указания, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 53 настоящего Закона.

3. Нормы пунктов 1 и 2 настоящей статьи не распространяются на исполнение указаний:

1) предъявленных посредством инкассового распоряжения;

2) подлежащих исполнению в неопределенные сроки;

3) с будущей датой валютирования;

4) на основании которых осуществляются международные платежи и (или) переводы денег, а также расчеты по сделкам на рынке ценных бумаг;

5) выраженных в виде согласия клиента при использовании средств электронного платежа для приобретения товаров или услуг в торговом месте или при осуществлении электронной торговли;

6) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования);

7) предъявленных посредством платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу.

Сроки исполнения данных указаний устанавливаются требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан.

4. Отказ в исполнении указания совершается банком отправителя денег в течение операционного дня в день получения указания с указанием причины отказа, за исключением указаний, предъявленных посредством платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу, а также инкассового распоряжения, отказ по которым совершается в сроки, предусмотренные для исполнения указанных платежных документов.

Сноска. Статья 48 с изменениями, внесенными Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Статья 49. Исполнение указания с датой валютирования

1. Дата валютирования, указанная в платежном документе, не может превышать десять календарных дней с даты выписки платежного документа.

2. При исполнении указания с датой валютирования деньги отправителя денег переводятся на внутренний балансовый счет (транзитный счет) банка отправителя денег.

3. Перевод денег отправителя денег на специальный транзитный счет банка отправителя денег осуществляется в сроки, установленные настоящим Законом, для исполнения указания клиента, но не позднее сроков, определенных пунктами 4 и 5 настоящей статьи.

4. Перевод денег со специального транзитного счета банка отправителя денег осуществляется банком отправителя денег не позднее даты валютирования, указанной в платежном документе, с учетом времени, позволяющего зачислить деньги банком бенефициара на банковский счет бенефициара, в порядке, определенном пунктом 5 настоящей статьи.

5. Банк бенефициара зачисляет деньги на банковский счет бенефициара в течение операционного дня, определенного датой валютирования.

Если дата валютирования приходится на нерабочий день, то банк бенефициара зачисляет деньги на банковский счет бенефициара в первый рабочий день, следующий за днем, определенным датой валютирования.

6. При зачислении денег на банковский счет бенефициара в операционный день, не соответствующий указанной в платежном документе дате валютирования, банк, нарушивший условия указания с датой валютирования, несет ответственность в порядке, определенном договором банковского счета.

Статья 50. Отзыв и приостановление исполнения указания

1. Отзыв указания и приостановление исполнения указания осуществляются до его исполнения на основании соответствующего распоряжения, направленного инициатором банку отправителя денег, и (или) до направления банком отправителя денег бенефициару информации о принятии платежа в его пользу. Срок исполнения распоряжения об отзыве, а также способ его передачи устанавливаются договором и (или) нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Отзыв инкассового распоряжения территориального органа юстиции, сформированного в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства, частного судебного исполнителя, действие лицензии которого приостановлено или прекращено либо которого лишили лицензии, осуществляется в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей".

2. При направлении распоряжения об отзыве указания или приостановлении исполнения указания электронным способом соблюдается порядок защитных действий, установленный договором между инициатором данных распоряжений и банком отправителя денег.

3. При своевременном получении распоряжения об отзыве указания банк отправителя денег не осуществляет перевод денег по данному указанию и возвращает его не позднее операционного дня, следующего за днем получения такого распоряжения, одновременно направляя инициатору уведомление об исполнении полученного распоряжения.

4. Исполнение указания приостанавливается в случаях, предусмотренных статьей 61-9 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", законодательством Республики Казахстан о платежах и платежных системах, противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также если банку отправителя денег в соответствии с законами Республики Казахстан предъявлены акт о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, временном ограничении на распоряжение имуществом, решение и (или) распоряжение уполномоченного государственного органа или должностных лиц о приостановлении расходных операций на банковском счете отправителя денег или банка отправителя денег, а также решение уполномоченного государственного органа, должностного лица или судебного исполнителя об изъятии денег у отправителя денег, подлежащее согласно законам Республики Казахстан исполнению раньше, чем данное указание. Банк отправителя денег не несет ответственность за убытки, связанные с приостановлением исполнения указания по вышеуказанным основаниям.

5. Отзыв указания и приостановление исполнения указания не допускаются по платежам и (или) переводам денег, связанным с уплатой платежей в бюджет и оплатой государственных услуг, сведения и информация по которым предоставлены банками государственным органам, судам через платежный шлюз "электронного правительства" в соответствии с пунктом 10 статьи 25 настоящего Закона.

6. Осуществление платежа, выдача и исполнение указания, выдача денег банком бенефициару или получение денег бенефициаром могут быть запрещены государственными органами или должностными лицами, уполномоченными на то законами Республики Казахстан, и только по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан.

Сноска. Статья 50 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие с 01.01.2019); от 26.06.2020 № 349-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 21.05.2024 № 86-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 51. Исполнение постоянного распоряжения отправителя денег

1. Постоянное распоряжение отправителя денег используется отправителем денег для осуществления регулярных платежей и (или) переводов денег в пользу бенефициара в установленную дату и (или) период на условиях, определенных между отправителем денег и банком отправителя денег.

2. Форма и требования к содержанию постоянного распоряжения отправителя денег устанавливаются Национальным Банком Республики Казахстан.

3. Постоянное распоряжение отправителя денег может быть оформлено на бумажном носителе либо в электронной форме в порядке, определенном банком отправителя денег.

Для отмены действия постоянного распоряжения отправителя денег в банк отправителя денег направляется соответствующее уведомление, оформленное в порядке, определенном банком отправителя денег.

4. В постоянном распоряжении отправителя денег может указываться наименование документов бенефициара, подтверждающих денежное обязательство отправителя денег (подтверждающие документы), оплату которого отправитель денег поручает банку отправителя денег.

5. В соответствии с условиями постоянного распоряжения отправителя денег или при получении банком отправителя денег подтверждающих документов банк отправителя денег формирует в пользу бенефициара платежное поручение от имени отправителя денег в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 52. Исполнение указания путем прямого дебетования банковского счета

1. Прямое дебетование банковского счета отправителя денег осуществляется на основании предварительного согласия отправителя денег на списание денег с его банковского счета с использованием платежного требования либо платежного ордера, которые предъявляются в соответствии с:

1) договором, заключенным между отправителем денег и банком отправителя денег и являющимся основанием для исполнения требований, предъявленных в целях выполнения денежных обязательств отправителя денег;

2) договором, заключенным между отправителем денег и банком, ипотечной организацией или организацией, осуществляющей кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которой прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу, в том числе договором банковского займа, по которому права требования уступлены организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, являющимся основанием для взыскания просроченной задолженности по займу (договор займа, соглашение об открытии кредитной линии или иной документ, подтверждающий факт заемной операции либо выдачи гарантии).

2. В договоре между отправителем денег и банком отправителя денег предусматривается предварительное согласие отправителя денег на исполнение платежных документов бенефициара и указываются реквизиты бенефициара (наименование, идентификационный номер) и договора (номер, дата), в соответствии с которыми бенефициар использует платежное требование для осуществления платежа путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег.

Допускается предъявление отправителем денег в банк отправителя денег заявления с указанием условий, указанных в части первой настоящего пункта.

3. В договоре займа, соглашении об открытии кредитной линии или ином документе, подтверждающем факт заемной операции либо выдачи гарантии, должно содержаться согласие отправителя денег на изъятие денег с его банковского счета при предъявлении требования о взыскании просроченной задолженности по займу.

4. Документы бенефициара, подтверждающие денежное обязательство отправителя денег, направляются отправителю денег не позднее операционного дня, предшествующего дню предъявления платежного требования, если такое условие предусмотрено в договоре между ними, за исключением предъявления платежного требования для взыскания задолженности по займу.

5. Порядок осуществления платежа путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

6. Ответственность за обоснованность изъятия денег с банковского счета отправителя денег путем прямого дебетования банковского счета на основании платежного требования или платежного ордера несет бенефициар.

Сноска. Статья 52 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 05.01.2021 № 407-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); от 27.12.2021 № 87-VII (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 53. Исполнение указания при отсутствии или недостаточности суммы денег у отправителя денег, необходимой для исполнения указания

1. При отсутствии либо недостаточности суммы денег у отправителя денег, необходимой для исполнения указания, хранение которого предусмотрено законодательством Республики Казахстан либо договором между отправителем денег и банком отправителя денег, банк отправителя денег обязан принять и хранить полученные указания в течение одного года.

2. При несовершении бенефициаром действий по представлению необходимых документов и сведений, предусмотренных валютным законодательством Республики Казахстан, банк бенефициара обязан принять и хранить в течение ста восьмидесяти календарных дней полученные указания отправителя.

В случае неисполнения бенефициаром действий, предусмотренных частью первой настоящего пункта, в течение ста восьмидесяти календарных дней банк бенефициара обязан вернуть такие указания его отправителю без исполнения.

3. Исполнение банком отправителя денег указаний, предусмотренных в пункте 1 настоящей статьи, производится в календарной очередности в порядке их поступления в банк или организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, с учетом соблюдения очередности исполнения указаний, предусмотренной законами Республики Казахстан. Календарная очередность предусматривает дату и время поступления указаний в банк отправителя денег.

4. Если по истечении срока, установленного в пункте 1 настоящей статьи, предъявленное указание отправителя не было исполнено из-за недостаточности или отсутствия денег у отправителя денег, то банк отправителя денег обязан вернуть такое указание его отправителю, за исключением инкассового распоряжения, без исполнения.

5. В период реструктуризации банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в связи с осуществлением комплекса мер, предусмотренных планом реструктуризации, банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, принимает и хранит указания, обязательства по которым приостановлены банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и содержатся в плане реструктуризации до прекращения реструктуризации. В случае прекращения реструктуризации банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обязаны вернуть такое указание его отправителю без исполнения.

Указания, по которым обязательства не приостановлены и не включены в план реструктуризации, исполняются в порядке, определенном настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

Статья 54. Исполнение судебного акта и постановления судебного исполнителя

1. Судебный акт суда Республики Казахстан о взыскании денег, а также постановление судебного исполнителя либо его копия, заверенная печатью территориального отдела органа исполнительного производства или печатью частного судебного исполнителя, об истребовании информации о номерах банковских счетов и наличии денег на них, сведений о характере и стоимости имущества, находящегося в банках, организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также в страховых организациях, и наложении ареста на них, санкционированное прокурором, предъявляются во все банки, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи.

2. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, на основании документов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, обязаны в течение трех операционных дней со дня получения указанных документов направить в суд (судебному исполнителю) необходимые сведения в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

3. Суд (судебный исполнитель), получив от банков указанные сведения, определяет банк (банки), на который будет возложена обязанность по исполнению судебного акта о взыскании денег, и направляет в такой банк (банки) указание с приложением соответствующего исполнительного документа либо его копии, заверенной печатью суда.

4. Если суд (судебный исполнитель) имеет сведения о наличии денег на банковском счете лица, с которого должно производиться взыскание денег, то указание судебного исполнителя с приложением соответствующего исполнительного документа предъявляется для исполнения непосредственно в соответствующий банк.

5. Истребование информации судом (судебным исполнителем) о наличии и номерах банковских счетов физического или юридического лица и (или) его структурного подразделения, а также текущих счетов физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, частного нотариуса, частного судебного исполнителя, адвоката, профессионального медиатора об остатках и движении денег на этих счетах, а также наложение ареста на деньги должника, находящиеся в банке, осуществляются на бумажном носителе или в электронной форме.

Сноска. Статья 54 с изменением, внесенным Законом РК от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении трех месяцев со дня его первого официального опубликования).

Статья 54-1. Исполнение постановления территориального органа юстиции, сформированного в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства

1. Постановление территориального органа юстиции, сформированное в государственной автоматизированной информационной системе исполнительного производства, удостоверенное посредством электронной цифровой подписи руководителя территориального органа юстиции или его заместителя, об истребовании информации о номерах банковских счетов и наличии денег на них, сведений о характере и стоимости имущества, находящихся в банках, организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также в страховых организациях, и наложении ареста на них предъявляется в банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, посредством государственной автоматизированной информационной системы исполнительного производства.

2. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, на основании документа, указанного в пункте 1 настоящей статьи, обязаны в течение трех операционных дней со дня получения указанного документа направить в государственную автоматизированную информационную систему исполнительного производства необходимые сведения в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

3. Территориальный орган юстиции, получив от банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, указанные сведения, направляет посредством государственной автоматизированной информационной системы исполнительного производства в банк, организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, инкассовое распоряжение с приложением исполнительного документа.

Сноска. Глава 9 дополнена статьей 54-1 в соответствии с Законом РК от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 10. ЗАВЕРШЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ И (ИЛИ) ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕГ

Статья 55. Завершение платежей и (или) переводов денег

1. Если платеж осуществляется с использованием наличных денег, то завершение платежа происходит в момент получения денег лицом, в пользу которого совершается платеж, либо лицом, уполномоченным бенефициаром.

2. Если платеж без использования наличных денег осуществляется путем выдачи платежного документа, то завершение платежа происходит в момент получения денег лицом, в пользу которого совершается платеж.

3. Если платеж без использования наличных денег осуществляется путем перевода денег, то завершение платежа происходит в момент завершения перевода денег путем:

1) совершения бухгалтерской записи по банковскому счету бенефициара при поступлении денег в его пользу;

2) фактической выдачи наличных денег бенефициару банком бенефициара, если бенефициар не имеет банковского счета;

3) произведения зачета, предусмотренного пунктом 9 статьи 46 настоящего Закона;

4) совершения бухгалтерской записи по иному счету, отражающей прием денег в пользу бенефициара.

4. При осуществлении безналичного платежа путем выдачи платежного документа, содержащего денежное обязательство или приказ о выплате денег (чека, векселя), завершение исполнения обязательств по данному платежу происходит в момент получения денег бенефициаром по чеку, векселю.

5. Если платеж осуществляется путем передачи электронных денег, то завершение платежа происходит в момент получения электронных денег лицом, в пользу которого совершается платеж. Отражение информации о сумме принятых электронных денег в системе электронных денег, свидетельствующее об их поступлении в пользу другого лица-бенефициара, является моментом получения электронных денег.

Статья 56. Несанкционированные платежи

1. Платеж является санкционированным, если он произведен лицом, которое имело полномочие совершить данный платеж, и не противоречит законодательству Республики Казахстан. В случае осуществления платежа путем перевода денег платеж будет санкционированным также при условии, если указание принято банком отправителя денег с соблюдением установленного порядка защитных действий от несанкционированных платежей.

2. Несанкционированными являются платеж и (или) перевод денег, осуществленные без соблюдения требований, установленных пунктом 1 настоящей статьи. Несанкционированными платежами и (или) переводами денег являются также платежи или переводы денег с использованием поддельных платежных инструментов.

3. Защитой от несанкционированных платежей и (или) переводов денег является соблюдение соответствующих норм, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) договором между инициатором указания и его получателем и заключающихся в проверке данных об инициировании (санкционировании) указаний или распоряжений об их отзыве инициатором и выявлении возможных ошибок.

4. Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, или отправитель денег при осуществлении платежей с помощью средств электронных платежей обеспечивают выполнение процедур безопасности от несанкционированных платежей.

Требования к процедурам безопасности устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

5. В качестве элементов защитных действий могут использоваться подпись, в том числе электронная цифровая, уполномоченного лица (лиц), печати, алгоритмы, коды (цифровые, буквенные, с применением символов и комбинированные), слова-идентификаторы или идентификационные коды, шифрование, биометрические данные или иные способы защиты, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.

6. Процедуры безопасности устанавливаются договорами, заключенными между участниками платежей и (или) переводов денег, и (или) правилами функционирования системы обмена электронными документами, в которой осуществляется передача электронных документов.

Статья 57. Возврат денег по платежам и (или) переводам денег

1. Возврат денег при переводе денег осуществляется в случаях:

1) установления факта несанкционированности платежа, осуществляемого путем перевода денег;

2) исполнения ошибочного указания;

3) поступления денег в пользу лица, не являющегося клиентом банка бенефициара на момент получения перевода денег, если по корреспондентскому счету банка бенефициара имеются неисполненные требования или ограничения распоряжения деньгами, препятствующие проведению расходных операций;

4) предусмотренных статьей 48-1 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

2. Отправленное инициатором указание является ошибочным, если указание:

1) содержит реквизиты, не соответствующие реквизитам указания, полученного от предыдущего отправителя;

2) передано повторно.

3. Возврат денег по ошибочному указанию или несанкционированному платежу и (или) переводу денег осуществляется банком бенефициара путем изъятия денег с банковского счета бенефициара, на который были зачислены указанные деньги, без его согласия.

3-1. Возврат денег в случаях, предусмотренных подпунктами 3) и 4) пункта 1 настоящей статьи, осуществляется в адрес отправителя.

4. Возврат денег по ошибочному указанию или несанкционированному платежу и (или) переводу денег осуществляется банком бенефициара не позднее следующего операционного дня со дня обнаружения данного факта за счет имеющихся денег на банковском счете бенефициара, в том числе в случае, если по банковскому счету имеются акты о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, и (или) временного ограничения на распоряжение имуществом, и (или) решения, и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, и (или) неисполненные указания, подлежащие исполнению в неопределенные сроки.

5. В случаях недостаточности либо отсутствия денег на банковском счете бенефициара возврат денег по ошибочному указанию или несанкционированному платежу и (или) переводу денег осуществляется отправителем, допустившим ошибочное указание или несанкционированный платеж и (или) перевод денег, за счет собственных денег в порядке и сроки, установленные Национальным Банком Республики Казахстан.

6. Возврат денег не производится по истечении трех лет со дня исполнения ошибочного указания или несанкционированного платежа и (или) перевода денег.

7. При возврате денег каждый отправитель, участвующий в переводе денег, имеет право на возмещение расходов, связанных с таким переводом денег и фактически понесенных в результате возврата денег, за счет денег участника перевода денег (в том числе банка-посредника), допустившего ошибочное указание или несанкционированные платеж и (или) перевод денег.

8. Порядок и сроки возврата денег по ошибочным или несанкционированным платежам и (или) переводам устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Сноска. Статья 57 с изменениями, внесенными Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Глава 11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 58. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах

1. За необоснованный отказ или несвоевременное исполнение указания либо ненадлежащее исполнение поставщиками платежных услуг указания по платежу и (или) переводу денег, совершенного в пользу бенефециара, отличного от проставленного в указании, или на сумму, отличную от проставленной в указании, участники платежа и (или) перевода денег несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, предусмотренных договором между ними и Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За утерю платежных документов клиентов банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За исполнение указания по платежу и (или) переводу денег в случаях, при которых настоящим Законом предусмотрен отказ, банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За нарушение очередности изъятия денег с банковского счета клиента, установленной Гражданским кодексом Республики Казахстан, банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За несоблюдение установленных настоящим Законом требований при оказании платежных услуг через платежных агентов и (или) платежных субагентов банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, платежные организации несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За выпуск электронных денег на сумму, не соответствующую сумме принятых на себя обязательств, а также за выпуск электронных денег на сумму, превышающую пятьдесят месячных расчетных показателей, без идентификации владельца электронных денег, а также за допущение использования электронных денег в системе электронных денег при совершении операций на сумму, которая превышает установленные ограничения по максимальной сумме одной операции, сумме хранения электронных денег на электронном кошельке и общей сумме использованных электронных денег посредством электронного кошелька, эмитент электронных денег несет ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За непогашение, несвоевременное и неполное погашение эмитентом электронных денег, полученных индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом от физических лиц при оплате по гражданско-правовым сделкам, эмитент электронных денег несет ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За отказ в принятии платежей и (или) переводов денег с использованием платежных карточек индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, обязанными принимать их при осуществлении торговой деятельности (выполнении работ, оказании услуг) на территории Республики Казахстан, и (или) за отсутствие у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц оборудования (устройства), предназначенного для осуществления платежей с использованием платежных карточек, индивидуальные предприниматели и юридические лица, указанные в пункте 11 статьи 25 настоящего Закона, несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, которые предусмотрены Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

За непредставление в установленный срок сведений о платежных услугах либо иной отчетности по вопросам платежей и (или) переводов денег, функционирования рынка платежных услуг, а также за неоднократное (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение лимита платежей и переводов денег по корреспондентским счетам банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, либо за составление отчетности, приведшее к искажению сведений о выполнении указанного лимита, банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, несут ответственность в порядке и размерах, предусмотренных Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

2. Если указание не исполнено, то поставщик платежных услуг (в том числе банк-посредник), который не исполнил или ненадлежащим образом исполнил указание, полученное от предыдущего отправителя, несет перед ним ответственность. Отправитель денег не несет ответственность по платежу по гражданско-правовой сделке перед бенефициаром, если перевод денег не исполнен по вине банка бенефициара.

3. Если нарушение правил совершения переводов денег связано с неправомерным пользованием участником платежа и (или) перевода денег чужими деньгами, такой участник уплачивает неустойку, предусмотренную гражданским законодательством Республики Казахстан, лицу, чьими деньгами он неправомерно пользуется.

4. Поставщик платежных услуг не несет ответственность, если при осуществлении платежа им не был соблюден порядок защитных действий, но при этом деньги получены бенефициаром:

1) определенным в указании;

2) в срок, приемлемый для бенефициара;

3) в сумме, определенной в указании;

4) если не был нанесен ущерб (убытки) ни отправителю денег, ни бенефициару.

5. За нарушение либо невыполнение актов о временном ограничении на распоряжение имуществом, решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, актов о наложении ареста на деньги по банковскому счету, а также судебных актов суда Республики Казахстан о взыскании денег, постановлений судебного исполнителя об истребовании информации о номерах банковских счетов и наличии денег на них, сведений о характере и стоимости имущества, находящегося в банках, организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также в страховых организациях, и наложении ареста на них, банки или организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, несут ответственность по основаниям, в порядке и размерах, предусмотренных Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

Сноска. Статья 58 с изменениями, внесенными законами РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования); от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении трех месяцев со дня его первого официального опубликования); от 03.07.2020 № 359-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 59. Переходные положения

1. Платежный документ, предъявленный банком и организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, до введения в действие настоящего Закона для взыскания просроченной задолженности по займу в соответствии с заключенным договором займа, соглашением об открытии кредитной линии или иным документом, подтверждающим факт заемной операции либо выдачи гарантии, приравнивается к платежному требованию и подлежит исполнению в порядке, определенном настоящим Законом.

2. Юридические лица, осуществляющие деятельность по оказанию платежных услуг, а также операторы платежных систем должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона в течение шести месяцев после дня его первого официального опубликования.

3. Требования, предусмотренные пунктом 5 и частью первой пункта 6 статьи 5 настоящего Закона, распространяются на отношения, возникшие до введения в действие настоящего Закона.

Примечание РЦПИ!
Пункт 4 действует до 01.06.2017.

4. Пункт 6 статьи 13 настоящего Закона распространяется на все виды взимаемых поставщиком услуг комиссий, за исключением тарифов на электронные платежные услуги, предоставляемые посредством удаленного доступа и (или) электронных терминалов.

Сноска. Статья 59 с изменением, внесенным Законом РК от 13.05.2020 № 325-VІ (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования).

Статья 60. Порядок введения в действие настоящего Закона

1. Настоящий Закон вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением:

1) пункта 6 статьи 32, который вводится в действие с 1 января 2017 года;

2) пунктов 8, 9 и 10 статьи 13, статей 47 и 48, которые вводятся в действие с 1 июня 2017 года;

2-1) абзаца третьего части второй пункта 6 статьи 35, который вводится в действие с 1 июля 2017 года;

3) абзаца четвертого части второй пункта 6 статьи 35, который вводится в действие с 1 января 2020 года;

4) пункта 3 статьи 2, который вводится в действие с 16 декабря 2020 года.

2. Часть первая пункта 2 и часть первая пункта 5 статьи 46 и пункт 4 статьи 59 действуют до 1 июня 2017 года.

3. Признать утратившим силу Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 года "О платежах и переводах денег" (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 1998 г., № 11-12, ст. 177; № 24, ст. 445; 2000 г., № 3-4, ст. 66; 2003 г., № 4, ст. 25; № 10, ст. 49, 51; № 15, ст. 138; 2004 г., № 23, ст. 140; 2005 г., № 14, ст. 55; 2006 г., № 11, ст. 55; 2008 г., № 23, ст. 114; 2009 г., № 17, ст. 81; № 19, ст. 88; 2010 г., № 7, ст. 28; 2011 г., № 13, ст. 116; 2012 г., № 2, ст. 14; № 10, ст. 77; № 13, ст. 91; 2013 г., № 10-11, ст. 56; 2014 г., № 1, ст. 9; № 11, ст. 61; № 19-I, 19-II, ст. 96; № 21, ст. 122; 2015 г., № 15, ст. 78; № 20-IV, ст. 113; № 22-I, ст. 143; № 22-VI, ст. 159).

Сноска. Статья 60 с изменениями, внесенными законами РК от 22.12.2016 № 29-VI (вводится в действие с 01.01.2017); от 20.06.2017 № 76-VI (вводится в действие с 01.07.2017).


Президент Республики Казахстан	Н. НАЗАРБАЕВ

Payments and payment systems

Chapter 1. GENERAL PROVISIONS

Chapter 2. PAYMENT SYSTEMS

Chapter 3. REGULATION OF THE MARKET OF PAYMENT SERVICES

Chapter 4. REGULATION OF PAYMENT SERVICE PROVIDERS AND SUPERVISION (OVERSIGHT) FOR THEM, REGULATION OF THE MARKET OF PAYMENT SERVICES AND CONTROL OF HIM

Chapter 5. PAYMENTS AND (OR) MONEY TRANSFERS

Chapter 6. PAYMENT TOOLS

Chapter 7. CHARGE CARD

Chapter 8. ELECTONIC MONEY

CHAPTER 9. RECEPTION AND EXECUTION OF THE INSTRUCTION IN THE FORM OF INSTRUCTIONS OR REQUIREMENTS

CHAPTER 10. COMPLETION OF PAYMENTS AND (OR) MONEY TRANSFERS

Chapter 10.FINAL PROVISIONS

О платежах и платежных системах

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Глава 2. ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Глава 3. РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

Глава 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И НАДЗОР (ОВЕРСАЙТ) ЗА
НИМИ, РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ И КОНТРОЛЬ ЗА НИМ

Глава 5. ПЛАТЕЖИ И (ИЛИ) ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕГ

Глава 6. ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Глава 7. ПЛАТЕЖНАЯ КАРТОЧКА

Глава 8. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Глава 9. ПРИЕМ И ИСПОЛНЕНИЕ УКАЗАНИЯ В ФОРМЕ
ПОРУЧЕНИЯ ИЛИ ТРЕБОВАНИЯ

Глава 10. ЗАВЕРШЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ И (ИЛИ) ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕГ

Глава 11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Payments and payment systems

Chapter 1. GENERAL PROVISIONS

Chapter 2. PAYMENT SYSTEMS

Chapter 3. REGULATION OF THE MARKET OF PAYMENT SERVICES

Chapter 4. REGULATION OF PAYMENT SERVICE PROVIDERS AND SUPERVISION (OVERSIGHT) FOR THEM, REGULATION OF THE MARKET OF PAYMENT SERVICES AND CONTROL OF HIM

Chapter 5. PAYMENTS AND (OR) MONEY TRANSFERS

Chapter 6. PAYMENT TOOLS

Chapter 7. CHARGE CARD

Chapter 8. ELECTONIC MONEY

CHAPTER 9. RECEPTION AND EXECUTION OF THE INSTRUCTION IN THE FORM OF INSTRUCTIONS OR REQUIREMENTS

CHAPTER 10. COMPLETION OF PAYMENTS AND (OR) MONEY TRANSFERS

Chapter 10.FINAL PROVISIONS

О платежах и платежных системах

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Глава 2. ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Глава 3. РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

Глава 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И НАДЗОР (ОВЕРСАЙТ) ЗАНИМИ, РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ И КОНТРОЛЬ ЗА НИМ

Глава 5. ПЛАТЕЖИ И (ИЛИ) ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕГ

Глава 6. ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Глава 7. ПЛАТЕЖНАЯ КАРТОЧКА

Глава 8. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

Глава 9. ПРИЕМ И ИСПОЛНЕНИЕ УКАЗАНИЯ В ФОРМЕПОРУЧЕНИЯ ИЛИ ТРЕБОВАНИЯ

Глава 10. ЗАВЕРШЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ И (ИЛИ) ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕГ

Глава 11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Глава 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И НАДЗОР (ОВЕРСАЙТ) ЗА
НИМИ, РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ И КОНТРОЛЬ ЗА НИМ

Глава 9. ПРИЕМ И ИСПОЛНЕНИЕ УКАЗАНИЯ В ФОРМЕ
ПОРУЧЕНИЯ ИЛИ ТРЕБОВАНИЯ