Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат беру ережесін бекіту туралы

Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2006 жылғы 9 қаңтардағы N 12 Қаулысы. Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде 2006 жылғы 3 ақпанда тіркелді. Тіркеу N 4077. Күші жойылды - Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және Қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007 жылғы 30 сәірдегі N 122 қаулысымен.

Күші жойылды - ҚР Қаржы нарығын және Қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007.04.30 N 122 қаулысымен.

Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының қызметін реттейтін нормативтік құқықтық актілерді жетілдіру мақсатында, Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігінің (бұдан әрі - Агенттік) Басқармасы ҚАУЛЫ ЕТЕДІ:
1. Қоса беріліп отырған Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат беру ережесін бекітсін.
2. Осы қаулы Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркеуден өткен күннен бастап он төрт күн өткеннен кейін қолданысқа енгізіледі.
3. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының "Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат алу үшін ұсынылатын құжаттардың мазмұнына қойылатын талаптар туралы нұсқаулықты бекіту жөнінде" 2002 жылы 24 тамыздағы N 317 қаулысының (Нормативтік құқықтық актілерін мемлекеттік тіркеу тізілімінде N 2000 тіркелген) күші жойылды деп танылсын.
4. Лицензиялау басқармасы (Жұмабаева З.С.):
1) Заң департаментімен (Байсынов М.Б.) бірлесіп осы қаулыны Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркеуден өткізу шараларын қола алсын;
2) осы қаулы Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелген күннен бастап он күндік мерзімде оны Агенттіктің барлық мүдделі бөлімшелеріне, "Қазақстан қаржыгерлерінің қауымдастығы" Заңды тұлғалар бірлестігіне жіберсін.
5. Халықаралық қатынастар және жұртшылықпен байланыс бөлімі (Пернебаев Т.Ш.) осы қаулыны Қазақстан Республикасының бұқаралық ақпарат құралдарында жариялауды қамтамасыз етсін.
6. Осы қаулының орындалуын бақылау Агенттік Төрағасының орынбасары Қ.М.Досмұқаметовке жүктелсін.

Төраға

Қазақстан Республикасы
Қаржы нарығын және қаржы
ұйымдарын реттеу мен қадағалау
агенттігі Басқармасының
2006 жылғы 9 қаңтардағы N 12
қаулысымен бекітілді

Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға
рұқсат беру ережесі

Осы Ереже "Сақтандыру қызметі туралы" Қазақстан Республикасы Заңына сәйкес әзірленді және қаржы рыногын және сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау жөніндегі уәкілетті орган (бұдан әрі - уәкілетті орган) рұқсат беретін тәртібі мен талабын, сондай-ақ сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат алу үшін уәкілетті органға ұсынылатын құжаттардың мазмұнына қойылатын талаптарды айқындайды.

1-тарау. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға
рұқсат беру тәртібі мен талабы

1. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсатты алу үшін уәкілетті органға "Сақтандыру қызметі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 27-бабында көзделген құжаттар ұсынылады.

2. Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының басшы қызметкерлері уәкілетті органымен келісуге тиіс.

3. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат беру туралы өтінішті Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес уәкілетті орган сұратқан соңғы құжаттарын өтініш иесі берген күннен бастап үш айдың ішінде уәкілетті мемлекеттік орган қарауға тиіс.

4. Уәкілетті орган сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсатты осы Ереженің 1-қосымшасында көрсетілген нысан бойынша береді.
Уәкілетті орган сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға оларға берілген рұқсаттардың есебін жүргізеді.

5. "Сақтандыру қызметі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 28-бабында көрсетілген негіздер бойынша сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат беруден бас тартылады.
"Сақтандыру қызметі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 29-бабында көрсетілген негіздер бойынша сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсаты қайтарылып алынады.

2-тарау. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға
рұқсат алу үшін ұсынылатын құжаттардың
мазмұнына қойылатын талаптар

6. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсатты алу үшін өтініш осы Ереженің 2-қосымшасында көрсетілген нысан бойынша жасалады.

7. Құрылтайшылар (заңды және жеке тұлғалар) жөніндегі мәліметтер осы Ереженің 3 және 4-қосымшаларында көрсетілген нысандар бойынша жасалады.

8. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы жасайтын бизнес-жоспарға актуарий қол қояды және тігілген әрі номерленген түрінде бір данада беріледі. Бизнес-жоспарға қойылатын негізгі талаптар осы Ереженің 5-қосымшасында көрсетілген.

9. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының басшы қызметкерлері лауазымына ұсынылатын тұлғалардың құжаттары "Сақтандыру қызметі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 34-бабының талаптарына сәйкес беріледі.

10. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсатты алған кезде құрылтай құжаттарының алғашқы беттері осылайша бекітіледі: "Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігімен келісілді. Төраға (Төрағаның орынбасары) ____________ 20__ жылы "___" ____________".
Осы құжаттар уәкілетті мемлекеттік органның мөрімен бекітіледі. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының келісілген құрылтай құжаттарының бір данасы сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының заң іс құжаттарына тігіледі. Қалған даналары өтініш берушіге әділет органдарында мемлекеттік тіркеуден өту үшін қайтарылады.

3-тарау. Қорытынды ережелер

11. Осы Ережеде реттелмеген мәселелер Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен шешіледі.

Сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымын құруға рұқсат беру
ережесінің 1-қосымшасы

Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға берілген
N___ рұқсат

Осы рұқсат____________________________________________________
____________________________________________________________________
(сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының толық атауы)
құруға берілді.
Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат уәкілетті
органмен келісілген құрылтай құжаттарымен бірге Қазақстан
Республикасының әділет органдарына ұсынылуға тиіс.
Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсаты сақтандыру
(қайта сақтандыру) қызметін жүзеге асыру құқығын бермейді.
Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат оны
берген күннен бастап алты ай ішінде заңды күшке ие болады.
Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат сақтандыру
қызметін жүзеге асыру құқығына лицензия алған кезде уәкілетті
органға қайтарылуға тиіс.

Басшы (басшының орынбасары)
___________________________ ____ жылы "___" _____________

Сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымын құруға рұқсат беру
ережесінің 2-қосымшасы

Қаржы нарығын және қаржы
ұйымдарын реттеу мен қадағалау
жөніндегі уәкілетті органның
басшысына

Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсатты
алуға өтініш

Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсатын алуға
өтінішті жасау құқығы берілген уәкілетті тұлға болып табылатын
____________________________________________________________________
(өтініш берушінің аты-жөні және құрылтайшы атынан осы өтінішті
беруге өтініш берушінің өкілеттігін растайтын нотариалды
куәландырылған құжатқа сілтеме)
____________________________________________________________________
(өтініш берушінің жұмыс орны және лауазымы, тұратын жері)

"____" __________________________________ жылғы N __________________
__________________________________________________ шешіміне сәйкес
____________________________________________________________________
(құрылатын сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының толық атауы және
орналасқан жері)
____________________________________________________________________
құруға рұқсат берілсін.

Құрылтайшылар өтінішке қоса берілетін құжаттардың дұрыстығына,
сондай-ақ уәкілетті органға осы өтінішті қарауға байланысты
сұратылатын ақпаратты уақтылы ұсынуға жауап береді.
Қосымшасы (жіберілетін құжаттардың атауымен тізбесі,
даналардың және олардың әр қайсысы бойынша парақ саны көрсетілсін):
______________________________
(құрылтайшылар атынан өтініш
беруге уәкілетті адамның қолы, күні)

Сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымын құруға рұқсат беру
ережесінің 3-қосымшасы

Құрылтайшы - жеке тұлға жөніндегі мәліметтер

____________________________________________________________________
(сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының толық атауы)
1. Құрылтайшы ______________________________________________________
(аты-жөні)
2. Туған күні ______________________________________________________
3. Азаматтығы ______________________________________________________
4. Жеке басын куәландыратын құжаттың деректері (номері, сериясы,
берілген күні және кім берді)_______________________________________
____________________________________________________________________
5. Тұратын жері ____________________________________________________
6. Жұмыс орны, лауазымы ____________________________________________
7. Білімі __________________________________________________________
____________________________________________________________________
(оқу мекемесі, аяқтаған жылы, мамандығы көрсетілсін)
8. Еңбек қызметі туралы қысқаша түйіндеме __________________________
____________________________________________________________________
(орны, қызметі, жұмыс істеген уақыты)
9. Растайтын құжаттардың қосымшасымен сақтандыру (қайта
сақтандыру) ұйымын құру үшін жұмсалатын дерек көздерін және ақша
сомаларын сипаттау__________________________________________________
____________________________________________________________________
10. Құрылтайшының жарғылық капиталына қатысқаны және өзге заңды
тұлғалардың акцияларын иелену туралы мәліметтер:
заңды тұлғаның атауы және орналасқан жері _________________________
____________________________________________________________________
олардың қызмет түрі (негізгі қызмет түрлерін атап көрсетіңіз)_______
____________________________________________________________________
жарғылық капиталындағы қатысу үлесі немесе құрылтайшыға тиесілі
акциялар санының жеке әрбір заңды тұлғаның дауыс беруші акциялардың
жалпы санына арақатынасы (салымы) __________________________________
____________________________________________________________________
11. Құрылтайшының жақын туыстарының (әкесі, шешесі, ағасы, әпкесі,
балалары), ерінің (жұбайының), сондай-ақ ерінің (жұбайының) жақын
туыстарының жарғылық капиталында қатысу немесе құрылатын сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының және өзге заңды тұлғалардың дауыс беруші акцияларын тікелей немесе жанама иелену туралы мәліметтер:
- жақын туыстың аты-жөні, туысқандық дәрежесі ______________________
____________________________________________________________________
- заңды тұлғалардың атауы және орналасқан жері _____________________
____________________________________________________________________
- осы заңды тұлғаларды мемлекеттік тіркеу (қайта тіркеу) туралы
деректер____________________________________________________________
- олардың қызмет түрі (негізгі қызмет түрлерін атап көрсетіңіз)
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
- жарғылық капиталындағы қатысу үлесі немесе құрылтайшыға тиесілі
акциялар санының жеке әрбір заңды тұлғаның дауыс беруші акциялардың
жалпы санына арақатынасы (салымы) __ _______________________________
____________________________________________________________________

________________
(қолы, күні)

Сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымын құруға рұқсат беру
ережесінің 4-қосымшасы

Құрылтайшы - заңды тұлға жөніндегі мәліметтер
____________________________________________________________________
(сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының толық атауы)
1. Құрылтайшы ______________________________________________________
____________________________________________________________________
(заңды тұлғаның толық атауы)
2. Орналасқан жері _________________________________________________
____________________________________________________________________
(почталық индексі байланыс телефоны)
3. Мемлекеттік тіркеу (қайта тіркеу) туралы мәліметтер______________
____________________________________________________________________
(құжаттың атауы, номері, берілген күні, кім берді)
4. Қызмет түрі _____________________________________________________
____________________________________________________________________
(негізгі қызмет түрлері көрсетілсін)
5. Қазақстан Республикасының резиденті, резидент емес болып
табыла ма (резидент емес үшін қай елдің резиденті болып табылады)___
____________________________________________________________________
6. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының құрылтайшысы - заңды
тұлғаның басшысы туралы ақпарат ____________________________________
____________________________________________________________________
(аты-жөні, туған күні және жылы)
Білімі _____________________________________________________________
____________________________________________________________________
(оқу мекемесі, аяқтаған жылы, мамандығы көрсетілсін)
7. Құрылтайшының жарғылық капиталына қатысу және өзге заңды
тұлғалардың акцияларын иелену туралы мәліметтер:
осы заңды тұлғалардың атауы және орналасқан жері_________________
____________________________________________________________________
осы заңды тұлғаларды мемлекеттік тіркеу (қайта тіркеу) туралы
деректер____________________________________________________________
олардың қызмет түрі (негізгі қызмет түрлерін атап көрсетіңіз)______
____________________________________________________________________
жарғылық капиталындағы қатысу үлесі немесе құрылтайшыға тиесілі
акциялар санының жеке әрбір заңды тұлғаның дауыс беруші акциялардың
жалпы санына арақатынасы (салымы) __________________________________
____________________________________________________________________
8. Дауыс беруші акциялардың кемінде он процентін немесе
құрылтайшының жарғылық капиталында қатысу үлесін тікелей немесе
жанама иеленетін акционерлердің немесе құрылтайшы қатысушыларының
тізбесі:
осы заңды тұлғалардың атауы және орналасқан жері немесе аты-жөні
және тұратын жері __________________________________________________
____________________________________________________________________
осы заңды тұлғаларды мемлекеттік тіркеу (қайта тіркеу) туралы
деректер____________________________________________________________
олардың қызмет түрі (негізгі қызмет түрлерін атап көрсетіңіз)_____
____________________________________________________________________
жарғылық капиталындағы қатысу үлесі немесе құрылтайшыға тиесілі
акциялар санының жеке әрбір заңды тұлғаның дауыс беруші акциялардың
жалпы санына арақатынасы (салымы) __________________________________
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
(құрылтайшының - заңды тұла басшысының қолы, күні)
____________________________________________________________________
(құрылтайшының - заңды тұлғаның мөрі)

Сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымын құруға рұқсат беру
ережесінің 5-қосымшасы

Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының бизнес-жоспарына
қойылатын негізгі талаптар

1-тарау. Жалпы мәселелер

Осы бөлімнің мақсаты сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының болашақ қызметіне қысқаша шолу беру болып табылады.
1. Сақтандыру ұйымын құру мақсаттары.
2. Қызметтің негізгі бағыттарын қысқаша сипаттау: саласы, сыныптары, түрлері.
2-1. Сақтандыру сыныбы бойынша жабылатын тәуекелдердің негізгі сипаттары.
Ескерту. 2-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007 жылғы 30 наурыздағы N 76 (мемлекеттік тіркеуден өткен күннен бастап он төрт күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

2-тарау. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы
туралы ақпарат

3. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының орналасқан жері.
4. Филиалдарды және (немесе) өкілдерді құру.
5. Жала алатын немесе тартылатын заңгерлер, бухгалтерлер, актуарийлер (ішкі, тәуелсіз), аудиторлық ұйым туралы ақпаратты, басқа ұйымдардың мамандарымен іскерлік байланыстарды.
6. Ішкі аудит қызметінің принциптері.
7. Қатаң есептегі құжаттардың сақталу жүйесін қамтамасыз етуді.
8. Өндірістік қорларды: бөлменің (жеке не жала алынған), компьютерлік және басқа да бағдарламалық қамтамасыз ету техниканың болуы.

3-тарау. Маркетингтік зерттеулер және рыноктың
сегменті

9. Саланы дамыту болжамдарында сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының қызметін жүзеге асыру болжанады.
10. Құрылатын сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын дамытуға бәсекелестіктің ықпалы: негізгі бәсекелелері, өнімдерді, баға стратегиясын, жарнама әдістерін салыстыру, Қазақстан Республикасының барлық аумағына немесе жеке аймақтарға, заңды және жеке тұлғаларға рыноктық сегментінің бағдары.
11. Рыноктағы сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының сақтандыру сыныбы бөлшегінде болжалынатын үлесі.
12. Мақсатты рыноктың демографиялық талдау: жасы, жынысы, әлеуметтік экономикалық ахуалы, кіріс деңгейі, сондай-ақ сақтандыру (қайта сақтандыру) қызметті тұтынушыларының өмір (салты) мәні.
12-1. Сақтандыру портфелінің, сақтандыру сыныбы бойынша қызмет көрсетуді ұсыну рыногы сегментінің құрылымындағы сақтандыру сыныбы үлесінің негізгі сипаттары (рынок көлемі, әлеуетті сақтанушылар, географиялық жер).
Ескерту. 12-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007 жылғы 30 наурыздағы N 76 (мемлекеттік тіркеуден өткен күннен бастап он төрт күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

4-тарау. Сақтандыру өнімдерінің түрлері, қызметтері
және оларды бөлу

13. Сақтандыру түрлерінің (сақтандыру өнімдерінің) тізбесі.
14. Сақтандыру өнімдерінің мазмұны.
15. Сақтандыру өнімдерін сату кезде көрсетілетін қосымша қызметтер.
16. Сақтандыру өнімдерінің негізгі сатып алушылары.
17. Аймақтар бойынша сақтандыру өнімдерін бөлу.

5-тарау. Сақтандыру андеррайтингі

18. Сақтандыру сыныптарына байланысты сақтандыру андеррайтингі үшін тәуекел деңгейін сипаттайтын қолданылатын критерилері (қауіпсіздік дерек көздері бойынша және қауіпсіздік дәрежесі бойынша тәуекелдерді топтастыру, сақтандыру өтеудің мерзімін, шарттарын және мөлшерін айқындау, сақтанушы, сақтандыру объектісі және сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының қарауына басқа да критерийлері туралы деректерді талдау).
19. Сақтандыру тарифты айқындаған кезде сақтандыру андеррайтингіне ықпал жасайтын белгіленген сол сияқты ауыспалы шығыстарын көрсете отырып сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының шығыстарының шектеулі шамалары.
20. Сақтандыру андеррайтингісіне жауап беретін сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының басты тұлғалары туралы ақпараты.

6-тарау. Баға стратегиясы

21. Статистикалық деректердің немесе оларды сақтандыру рыногының басқа қатысушыларынан алу жөніндегі уағдаластықтың болуы туралы ақпарат.
22. Сақтандыру мөлшерлемелерін есептеу және оларды сақтандыру мөлшерлеме мөлшерінің жоспарланатын диапазоны, статистикалық деректердің көздері, пайдаланатын әдістемесінің қысқаша сипаты жататын сақтандыру сыныбы бойынша экономикалық негіздеу тәртібі.
23. Бағаның рыноктың қажеттілігіне сәйкес болуын негіздеу.
24. Баға стратегиясына және статистикалық ақпаратты жинауға жауап беретін сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының басты тұлғалары туралы ақпарат.

7-тарау. Жылжыту стратегиясы және сақтандыру
өнімдерін сату тәсілдері

25. Сақтандыру өнімдерін сату жүйесін ұйымдастыру және өткізуді ынталандыру (жарнама, почта, тікелей сату, интернет, сатуды жылжыту және басқалары.)
26. Сақтандыру өнімдерін іске асыру тәсілдері: тікелей сату, сақтандыру агенттері арқылы сату, интернет-сату және басқа тәсілдері.
27. Жарнамаға шығатын шығын болжамы.

8-тарау. Қаржылық жоспар

28. Болжанатын бухгалтерлік баланс және оның қосымшасы.
29. Сақтандыру сыныптар бөлшегінде болжанатын кіріс пен шығыстар.
30. Болжанатын әкімшілік шығыстар.
31. Ақша ағымы туралы болжанатын есеп.
32. Қажет болған жағдайда қосымша қаржыландыру көздері.
33. Қайта сақтандырушының үлесін ескере отырып сол сияқты сақтандыру сыныптары бөлшегінде қайта сақтандырушы үлесін ескерусіз шығындылық коэффициенттерінің болжамы.
34. Екінші деңгейдегі банктердің салымдарының құны және мемлекеттік емес бағалы қағаздары жиырма бес және елу процентке азайған;
сақтандыру резервтері жиырма бес және елу процентке ұлғайған;
сақтандыру төлемдері елу және жетпіс процентке ұлғайған;
акционерлерге тиесілі сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының акцияларын сатқан жағдайларда төлем қабілетсіздігін және қаржылық тұрақтылығын сипаттау.
35. Акционерлерге дивидендтерді төлеу.
35-1. Сақтандыру сыныптары бойынша сақтандыру резервтерінің есептелуі.
Ескерту. 35-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007 жылғы 30 наурыздағы N 76 (мемлекеттік тіркеуден өткен күннен бастап он төрт күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.
35-2. Ең жақсы және ең жаман жағдайда тәуекелдерді бағалау.
Ескерту. 35-2-тармақпен толықтырылды - ҚР Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007 жылғы 30 наурыздағы N 76 (мемлекеттік тіркеуден өткен күннен бастап он төрт күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.
35-3. Пруденциалдық нормативтерді сақтау болжамы.
Ескерту. 35-3-тармақпен толықтырылды - ҚР Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі Басқармасының 2007 жылғы 30 наурыздағы N 76 (мемлекеттік тіркеуден өткен күннен бастап он төрт күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

9-тарау. Инвестициялық саясат

36. Инвестициялаудың мақсаттары.
37. Инвестициялардың типі бойынша диверсификациялауды және активтердің сапасын бағалауды қоса отырып инвестициялық портфелін және оның кірістілігін қалыптастыру.
38. Активтердің типіне, сондай-ақ тыс жерден тартылған құрал-жабдықтарына байланысты инвестициялық шектеулер.
39. Инвестициялық саясатына жауапты сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының басты тұлғалары.

10-тарау. Қайта сақтандырудың саясаты

40. Тәуекелдерді қайта сақтандыруға берген кезде:
1) сақтандыру сыныптары бойынша негізгі нысандар және қайта сақтандыру әдістері, олардың өзара арақатынасы;
2) қайта сақтандыру ұйымдарын бағалау критерийлері:
рейтинг, капиталдың мөлшері және активтер деңгейі, қайта сақтандыру қызметін жүзеге асыруға тиісті қадағалау органы берген лицензияның болуы;
қайта сақтандыру ұйымының тұрақтылығы: рыноктағы компанияның уақыты мен жұмыс тәжірибесі, мекен-жайы, сақтандыру тәуекелдердің болуы;
қайта сақтандыру ұйымының іскерлік әлуеті: қызмет түрі бойынша талдау жүргізу, ірі төлемдер бойынша талдау жүргізу, клиенттермен өзара қатынас, баспасөзде жағымсыз немесе жағымды жарияланымдардың болуы;
3) қайта сақтандыру ұйымының қызметіне бақылау жасау, қайта сақтандыру шарттарын сақтауды қамтамасыз ету жүйесі;
4) ынтымақтастық болжанатын қайта сақтандыру ұйымының атауы, сондай-ақ шетел қайта сақтандырушылардың болжалды үлесі.
41. Қайта сақтандыруға тәуекелдерді қабылдаған кезде:
1) қайта сақтанушыларды бағалаудың негізгі критерийлері: қызметті жүзеге асыруға тиісті қадағалау органның лицензиясының болуы, қайта сақтанушыдан сақтандыруға тәуекелдерді алатын мамандардың кәсібилігі, ірі төлем бойынша талдау жүргізу, баспасөзде жағымсыз немесе жағымды жарияланымдардың болуы, қайта сақтанушы - ұйымға экономикалық ықпал жасау шараларының болуы, өткен жылдары осы ұйыммен жүргізген жағымсыз жұмыс тәжірибесі;
2) қайта сақтандыру бойынша ұйымның портфелін сипаттау (сақтандыру түрлері, әр түрдің үлес салмағы, сақтандыру сомасының лимиті, қайта сақтандыруға беру шарттары бойынша).

11-тарау. Ұйымдастыру құрылымы

42. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының құрылымы.
43. Директорлар кеңесінің бірінші басшысы және мүшелері, басқарманың бірінші басшысы және сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының бас бухгалтері туралы ақпарат: біліктілігі, білімі, жұмыс тәжірибесі.
44. Басты мамандарының оның ішінде сақтандыру, қайта сақтандыру, андеррайтинг, ішкі аудит бөлімшелерінің қаржы директорының, басшыларының функционалдық міндеттерін сипаттау.
45. Мамандар білімінің болжалды деңгейі.
46. Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы қатысуға ниеті бар кеңесшілер және қауымдастықтар туралы ақпараты.
47. Сақтанушылардың шағымдарымен жұмысты ұйымдастыру.
48. Қызметкерлерді және сақтандыру агенттерін оқытуды ұйымдастыру.

Об утверждении Правил выдачи разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 9 января 2006 года N 12. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 3 февраля 2006 года N 4077. Утратило силу постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 апреля 2007 года N 122

Сноска. Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 9 января 2006 года N 11 утратило силу постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. рынка и фин. организаций от 30 апреля 2007 года N 122 (вводится в действие по истечении 14 со дня его государственной регистрации)

В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность страховых (перестраховочных) организаций, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила выдачи разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации.

2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

3. Признать утратившим силу постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2002 года N 317 "Об утверждении Инструкции о требованиях к содержанию документов, представляемых для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации" (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под N 2000).

4. Управлению лицензирования (Жумабаева З.С.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства, Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".

5. Отделу международных отношений и связей с общественностью (Пернебаев Т.Ш.) принять меры к публикации настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Досмукаметова К.М.

Председатель

Утверждены
постановлением Правления
Агентства Республики Казахстан
по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых
организаций
от 9 января 2006 года N 12

Правила выдачи разрешения на создание
страховой (перестраховочной) организации

Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности" и определяют порядок и условия выдачи уполномоченным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, а также требования к содержанию документов, представляемых в уполномоченный орган для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации.

Глава 1. Порядок и условия выдачи разрешения
на создание страховой (перестраховочной) организации

1. Для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации в уполномоченный орган представляются документы, предусмотренные статьей 27 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности".

2. Руководящие работники страховой (перестраховочной) организации подлежат согласованию с уполномоченным органом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

3. Заявление о выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации рассматривается уполномоченным органом в течение трех месяцев со дня предоставления заявителем последнего документа, запрошенного уполномоченным органом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

4. Уполномоченный орган выдает разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации по форме, указанной в приложении 1 к настоящим Правилам.
Уполномоченный орган ведет учет выданных им разрешений на создание страховой (перестраховочной) организации.

5. Отказ в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации производится по основаниям, указанным в статье 28 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности".
Отзыв разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации производится по основаниям, указанным в статье 29 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Глава 2. Требования к содержанию документов,
представляемых для получения разрешения на создание
страховой (перестраховочной) организации

6. Заявление на получение разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации составляется по форме, указанной в приложении 2 к настоящим Правилам.

7. Сведения об учредителях (физических и юридических лицах) составляются по формам, указанным в приложениях 3 и 4 к настоящим Правилам.

8. Бизнес-план создаваемой страховой (перестраховочной) организации заверяется актуарием и представляется в прошитом и пронумерованном виде в одном экземпляре. Основные требования к бизнес-плану указаны в приложении 5 к настоящим Правилам.

9. Документы лиц, предлагаемых на должности руководящих работников страховой (перестраховочной) организации, представляются в соответствии с требованиями статьи 34 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

10. При выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации титульные листы учредительных документов заверяются формулировкой: "Согласовано с Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Председатель (Заместитель Председателя) __________ "__" ___________20__года".
Данные документы скрепляются печатью уполномоченного органа. Один экземпляр согласованных учредительных документов страховой (перестраховочной) организации подшивается в юридическое дело страховой (перестраховочной) организации. Остальные экземпляры возвращаются заявителю для прохождения государственной регистрации в органах юстиции.

Глава 3. Заключительные положения

11. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Приложение 1
к Правилам выдачи разрешения
на создание страховой
(перестраховочной) организации

Разрешение N№___
на создание страховой (перестраховочной) организации

Настоящее разрешение выдано на создание __________________
________________________________________________________________
(полное наименование страховой (перестраховочной) организации)

Разрешение на создание страховой (перестраховочной)
организации подлежит предъявлению в органы юстиции Республики
Казахстан вместе с учредительными документами, согласованными с
уполномоченным органом.
Разрешение на создание страховой (перестраховочной)
организации не предоставляет право на осуществление страховой
(перестраховочной) деятельности.
Разрешение на создание страховой (перестраховочной)
организации имеет юридическую силу в течение шести месяцев со
дня его выдачи.
Разрешение на создание страховой (перестраховочной)
организации подлежит возврату в уполномоченный орган при
получении лицензии на право осуществления страховой деятельности.

Руководитель (заместитель руководителя)
__________________ "__" _________ года

Приложение 2
к Правилам выдачи разрешения
на создание страховой
(перестраховочной) организации

Руководителю уполномоченного
органа по регулированию и
надзору финансового рынка и
финансовых организаций

Заявление
на получение разрешения на создание страховой
(перестраховочной) организации

_______________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество заявителя и ссылка на нотариально
засвидетельствованный документ, подтверждающий полномочия
заявителя на подачу настоящего заявления от имени учредителей)
_______________________________________________________________,
(место работы заявителя и занимаемая им должность,
место жительства)

являющийся уполномоченным лицом, которому предоставили право на
подачу заявления на получение разрешения на создание страховой
(перестраховочной) организации, просит в соответствии с решением
(протоколом) учредительного собрания N ____ от "___" ___________
года выдать разрешение на создание _____________________________
________________________________________________________________
(полное наименование и место нахождения создаваемой страховой
(перестраховочной) организации)

Учредители полностью отвечают за достоверность прилагаемых
к заявлению документов, а также своевременное представление
уполномоченному органу информации, запрашиваемой в связи с
рассмотрением настоящего заявления.
Приложение (указать поименный перечень направляемых
документов, количество экземпляров и листов по каждому из них):

________________________________________
(подпись лица, уполномоченного на подачу
заявления от имени учредителей, дата)

Приложение 3
к Правилам выдачи разрешения
на создание страховой
(перестраховочной) организации

Сведения об учредителе - физическом лице

_____________________________________________________________
^{(полное наименование страховой (перестраховочной) организации)}

1. Учредитель _______________________________________________
^{(фамилия, имя, отчество)}
2. Дата рождения ____________________________________________
3. Гражданство ______________________________________________
4. Данные документа, удостоверяющего личность (номер, серия,
дата выдачи и кем выдано)__________________________________________
___________________________________________________________________
5. Место жительства _________________________________________
6. Место работы, должность __________________________________
7. Образование ______________________________________________
___________________________________________________________________
^{(указать учебное заведение, год окончания, специальность)}
8. Краткое резюме о трудовой деятельности ___________________
___________________________________________________________________
^{(место, должность, период работы)}
9. Описание источников и сумм денег, используемых для создания
страховой (перестраховочной) организации с приложением
подтверждающих документов _________________________________________
___________________________________________________________________
10. Сведения об участии учредителя в уставном капитале или
владении акциями иных юридических лиц:
наименование и место нахождения юридического лица ___________
___________________________________________________________________
вид их деятельности (перечислить основные виды деятельности)
___________________________________________________________________
доля участия в уставном капитале или соотношение количества
акций, принадлежащих учредителю, к общему количеству голосующих
акций отдельно по каждому юридическому лицу (в процентах)
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________

_____________________
(подпись, дата)

Приложение 4
к Правилам выдачи разрешения
на создание страховой
(перестраховочной) организации

Сведения об учредителе - юридическом лице

_____________________________________________________________
^{(полное наименование страховой (перестраховочной) организации)}

1. Учредитель _______________________________________________
^{(полное наименование юридического лица)}
2. Место нахождения _________________________________________
^{(почтовый адрес, контактный телефон)}
3. Сведения о государственной регистрации (перерегистрации)
___________________________________________________________________
^{(наименование документа, номер, дата выдачи, кем выдан)}
4. Вид деятельности _________________________________________
^{(указать основные виды деятельности)}
5. Является ли резидентом, нерезидентом Республики Казахстан
(для нерезидента указать резидентом какой страны является)
___________________________________________________________________
6. Информация о руководителе юридического лица - учредителя
страховой (перестраховочной) организации
___________________________________________________________________
^{(фамилия, имя, отчество, дата и год рождения)}
Образование _________________________________________________
^{(указать учебное заведение, год окончания, специальность)}
7. Сведения об участии учредителя в уставном капитале или
владении акциями иных юридических лиц:
наименование и место нахождения этих юридических лиц
___________________________________________________________________
данные о государственной регистрации (перерегистрации) этих
юридических лиц ___________________________________________________
___________________________________________________________________
вид их деятельности (перечислите основные виды деятельности)
___________________________________________________________________
доля участия в уставном капитале или соотношение количества
акций, принадлежащих учредителю, к общему количеству голосующих
акций отдельно по каждому юридическому лицу (в процентах)
___________________________________________________________________
8. Перечень акционеров или участников учредителя, владеющих
прямо или косвенно не менее десятью процентами голосующих акций
или долей участия в уставном капитале учредителя:
наименование и место нахождения этих юридических лиц, либо
фамилия, имя, отчество и место жительства _________________________
___________________________________________________________________
данные о государственной регистрации (перерегистрации) этих
юридических лиц ___________________________________________________
вид их деятельности (перечислите основные виды деятельности)
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
доля участия в уставном капитале или соотношение количества
принадлежащих акций к общему количеству голосующих акций
учредителя (в процентах) __________________________________________
___________________________________________________________________
____________________________________________________________
(подпись руководителя юридического лица - учредителя, дата)
________________________________________
(печать юридического лица - учредителя)

Приложение 5
к Правилам выдачи разрешения
на создание страховой
(перестраховочной) организации

Сноска. Приложение 5 с изменениями - постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 марта 2007 года N 76 (вводится в действие по истечении 14 дней со дня гос. регистрации).

Основные требования
к бизнес-плану страховой (перестраховочной)
организации

Глава 1. Общие вопросы

Целью данной главы является представление краткого обзора будущей деятельности страховой (перестраховочной) организации.
1. Цели создания страховой (перестраховочной) организации.
2. Краткое описание основных направлений деятельности: отрасль, классы, виды.
2-1. Основные характеристики покрываемых рисков по классу страхования.

Глава 2.
Информация о страховой (перестраховочной)
организации

3. Место нахождения страховой (перестраховочной) организации.
4. Создание филиалов и (или) представительств.
5. Информация о нанимаемых или привлекаемых юристах, бухгалтерах, актуариях (внутренних, независимых), аудиторских организациях, деловые связи со специалистами других организаций.
6. Принципы деятельности внутреннего аудита.
7. Обеспечение системы сохранности документов строгой отчетности.
8. Производственные фонды: наличие помещения (собственного или арендованного), компьютерной и иной техники, программного обеспечения.

Глава 3. Маркетинговые исследования
и сегмент рынка

9. Прогнозы развития отрасли, в которой предполагает осуществлять деятельность страховая (перестраховочная) организация.
10. Влияние конкуренции на развитие создаваемой страховой (перестраховочной) организации: основные конкуренты, сравнение продуктов, ценовой стратегии, методов рекламы, ориентация на сегмент рынка: на всю территорию Республики Казахстан или отдельные регионы, юридических или физических лиц.
11. Прогнозируемая доля страховой (перестраховочной) организации на рынке в разрезе классов страхования.
12. Демографические показатели целевого рынка: возраст, пол, социально-экономическое положение, уровень доходов, а также стиль (образ) жизни потребителей страховых (перестраховочных) услуг.
12-1. Основные характеристики доли класса страхования в структуре страхового портфеля, сегмента рынка предоставления услуг по классу страхования (объем рынка, потенциальные страхователи, географическая местность).

Глава 4. Виды страховых продуктов,
услуг и их распределение

13. Перечень видов страхования (страховых продуктов).
14. Содержание страховых продуктов.
15. Дополнительные услуги, которые будут предоставляться при продаже страховых продуктов.
16. Основные покупатели страховых продуктов.
17. Распределение страховых продуктов по регионам.

Глава 5. Страховой андеррайтинг

18. Используемые критерии, характеризующие степень риска для страхового андеррайтинга в зависимости от классов страхования (классификация рисков по источникам опасности и по степени опасности, определение сроков, условий и размеров страхового покрытия, анализ данных о страхователе, объекте страхования и другие критерии на усмотрение страховой (перестраховочной) организации).
19. Предельные величины расходов с указанием как фиксированных, так и переменных расходов страховой (перестраховочной) организации, влияющих на страховой андеррайтинг при определении страхового тарифа.
20. Информация о ключевых лицах страховой (перестраховочной) организации, ответственных за страховой андеррайтинг.

Глава 6. Ценовая стратегия

21. Информация о наличии статистических данных или договоренностей об их получении от других участников страхового рынка.
22. Порядок расчета страховых тарифов и их экономическое обоснование по классам страхования, включающий планируемый диапазон размера страховых тарифов, источник статистических данных, краткое описание используемой методики.
23. Обоснование соответствия цены потребностям рынка.
24. Информация о ключевых лицах страховой (перестраховочной) организации, ответственных за ценовую стратегию и сбор статистической информации.

Глава 7. Стратегия продвижения и
способы реализации страховых продуктов

25. Организация системы продаж страховых продуктов и стимулирование сбыта (реклама, почта, прямые продажи, интернет, продвижение продаж и другие методы).
26. Способы реализации страховых продуктов: прямые продажи, продажи через страховых агентов, интернет-продажи и другие способы.
27. Прогноз затрат на рекламу.

Глава 8. Финансовый план

28. Прогнозируемый бухгалтерский баланс и приложения к нему.
29. Прогнозируемые доходы и расходы в разрезе классов страхования.
30. Прогнозируемые административные расходы.
31. Прогнозируемый отчет о денежных потоках.
32. Источники дополнительного финансирования в случае необходимости.
33. Прогноз коэффициентов убыточности как с учетом доли перестраховщика, так и без учета доли перестраховщика в разрезе классов страхования.
34. Описание платежеспособности и финансовой устойчивости в случаях:
уменьшения стоимости вкладов в банках второго уровня и негосударственных ценных бумаг на двадцать пять и пятьдесят процентов;
увеличения страховых резервов на двадцать пять и пятьдесят процентов;
увеличения страховых выплат на пятьдесят и семьдесят процентов;
продажи акционером принадлежащих ему акций страховой (перестраховочной) организации.
35. Выплата дивидендов акционерам.
35-1. Расчеты страховых резервов по классам страхования.
35-2. Оценка рисков в наилучшей и наихудшей ситуации.
35-3. Прогноз соблюдения пруденциальных нормативов.

Глава 9. Инвестиционная политика

36. Цели инвестирования.
37. Формирование инвестиционного портфеля и его доходности, включая диверсификацию по типам инвестиций и оценку качества активов.
38. Инвестиционные ограничения в зависимости от типа активов, а также от привлечения средств извне.
39. Ключевые лица страховой (перестраховочной) организации, ответственные за инвестиционную политику.

Глава 10. Политика перестрахования

40. При передаче рисков на перестрахование:
1) основные формы и методы перестрахования по классам страхования, их соотношение между ними;
2) критерии оценки перестраховочных организаций:
рейтинг, размер капитала и уровень активов, наличие лицензии соответствующего надзорного органа на осуществление перестраховочной деятельности;
стабильность перестраховочной организации: время и опыт работы компании на рынке, местонахождение, наличие страновых рисков;
деловой потенциал перестраховочной организации: проведение анализа по видам деятельности, проведение анализа по крупным выплатам, взаимоотношения с клиентами, наличие негативных или положительных публикаций в печати;
3) система контроля за деятельностью перестраховочной организации, обеспечения соблюдения условий перестрахования;
4) наименование перестраховочных организаций, с которыми предполагается сотрудничество, а также предполагаемая доля иностранных перестраховщиков.
41. При приеме рисков на перестрахование:
1) основные критерии оценки перестрахователей: наличие лицензии соответствующего надзорного органа на осуществление страховой деятельности, профессионализм специалистов, принимающих риски на страхование у перестрахователя, проведение анализа по крупным выплатам, наличие негативных или положительных публикаций в печати, наличие мер экономического воздействия к перестрахователю, негативный и позитивный опыт работы с перестрахователем в прошлом;
2) описание портфеля организации по перестрахованию (по видам страхования, удельному весу каждого вида, лимитам страховых сумм, условиям передачи в перестрахование).

Глава 11. Организационная структура

42. Структура страховой (перестраховочной) организации.
43. Информация о первом руководителе и членах совета директоров, первом руководителе правления и главном бухгалтере страховой (перестраховочной) организации: квалификация, образование, опыт работы.
44. Описание функциональных обязанностей ключевых специалистов, в том числе финансового директора, руководителей подразделений страхования, перестрахования, андеррайтинга, внутреннего аудита.
45. Предполагаемый уровень образования специалистов.
46. Информация о консультантах и ассоциациях, в которых страховая (перестраховочная) организация предполагает участвовать.
47. Организация работы с жалобами страхователей.
48. Организация обучения персонала и страховых агентов.