Об утверждении Правил и особенностей осуществления деятельности по перестрахованию, а также страхового (перестраховочного) пула

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 203. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 2 октября 2018 года № 17460.

В соответствии с Законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года "О страховой деятельности" Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила и особенности осуществления деятельности по перестрахованию, а также страхового (перестраховочного) пула.

2. Департаменту регулирования небанковских финансовых организаций (Кошербаева А.М.) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего постановления его направление на казахском и русском языках в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации" для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;

3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;

4) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктами 2), 3) настоящего пункта и пунктом 3 настоящего постановления.

3. Управлению по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А.Л.) обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Курманова Ж.Б.

5. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Председатель Национального Банка

Д. Акишев

Утверждены постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 203

Правила и особенности осуществления деятельности по перестрахованию, а также страхового (перестраховочного) пула

1. Настоящие Правила и особенности осуществления деятельности по перестрахованию, а также страхового (перестраховочного) пула (далее – Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности" и определяют порядок и особенности осуществления деятельности по перестрахованию, а также страхового (перестраховочного) пула.

Сноска. Пункт 1 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

2. Для целей Правил используются следующие понятия:

1) бордеро – документ, предоставляемый перестраховщику перестрахователем и содержащий перечень обязательств и премий, подлежащих передаче по договору перестрахования;

2) оговорка – стандартное условие по ограничению или расширению покрытия риска, применяемое международными страховыми (перестраховочными) организациями и принятое в международной практике согласно обычаям делового оборота;

3) перестраховочная комиссия – вознаграждение, уплачиваемое перестраховщиком перестрахователю за передачу последним объектов (рисков) в перестрахование;

4) перестраховочное возмещение – сумма денег, получаемая перестрахователем от перестраховщика по договору перестрахования, состоящая из доли выплаты перестраховщика от фактически осуществляемой страховщиком страховой выплаты и покрытия расходов, произведенных перестрахователем, связанных с урегулированием убытка по договору страхования;

5) договор перестрахования – соглашение между перестрахователем (цедентом) и перестраховщиком, в соответствии с условиями которого перестрахователь (цедент) передает, а перестраховщик принимает все или часть страховых рисков по одному или нескольким договорам страхования (перестрахования);

6) лимит ответственности перестраховщика – максимальное перестраховочное покрытие по всем или отдельным рискам, переданным по договору перестрахования в течение указанного периода времени, устанавливаемое сверх собственного удержания перестрахователя (цедента);

7) нетто-перестраховочная премия перестраховщика – сумма денег, которая подлежит уплате перестраховочной организации за принятие ею обязательств исключительно по осуществлению страховых выплат без учета покрытия иных расходов;

8) подписной лист – документ, оформляемый страховым брокером, филиалом страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан в качестве приложения к перестраховочному слипу, на котором перестраховщик производит отметку (подпись и (или) штамп) с указанием доли риска, принимаемого им на перестрахование. Подписной лист, в случае его оформления, является неотъемлемой частью перестраховочного слипа;

9) сублимит – ограничение в перестраховочном возмещении по отдельным видам страховых рисков, определенных в рамках лимита ответственности перестраховщика;

10) облигаторное перестрахование – форма перестрахования, при которой перестрахователь (цедент) обязан передать перестраховщику в перестрахование, а перестраховщик принять все или часть рисков по договорам страхования, согласно условиям заключенного договора перестрахования;

11) комиссия страхового брокера, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан – вознаграждение, уплачиваемое перестрахователем (цедентом) страховому брокеру, филиалу страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан за передачу последним объектов (рисков) в перестрахование;

12) непропорциональное перестрахование – вид перестрахования, при котором ответственность перестраховщика по осуществлению перестраховочного возмещения наступает в случае, если размер убытка или убыточности превышает определенный договорам перестрахования приоритет перестрахователя, если иное не предусмотрено договором перестрахования;

13) пропорциональное перестрахование – вид перестрахования, при котором обязательства перестраховщика перед перестрахователем по осуществлению перестраховочной выплаты определяется в пропорции (доле) от страховой выплаты.

Сноска. Пункт 2 с изменениями, внесенными постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 12.02.2021 № 28 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

3. Страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан обеспечивают наличие внутренних правил и процедур, предусматривающих порядок документального оформления и подписания договора перестрахования, в том числе определение сроков и уполномоченных лиц, за исключением случаев, предусмотренных Правилами.

Сноска. Пункт 3 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 12.02.2021 № 28 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

4. При заключении договора перестрахования с перестраховочной организацией-нерезидентом Республики Казахстан обеспечивается наличие у страховой (перестраховочной) организации-резидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан (далее - перестрахователь (цедент) договора перестрахования (включая все приложения), который содержит подписи всех перестраховщиков, принимающих участие в размещении рисков либо перестраховщика, принимающего наибольшую долю риска (лидирующего перестраховщика), с обязательным указанием фамилии, имени и отчества (при его наличии), а также должности подписывающего лица.

Наличие у перестрахователя (цедента) договора перестрахования необязательно в случаях, когда передача страховых рисков в перестрахование осуществляется через посредничество страхового брокера-резидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан без участия страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан либо через страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, имеющего на территории Республики Казахстан дочернюю организацию, осуществляющую деятельность страхового брокера на основании лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору за деятельностью финансовых организаций (далее – уполномоченный орган), путем оформления перестраховочной коверноты либо перестраховочного слипа с подписным листом.

В случае участия страхового брокера-резидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан в процессе передачи страховых рисков в перестрахование через посредничество страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, страховой брокер-резидент Республики Казахстан, филиал страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан обеспечивают сверку соответствия содержания перестраховочной коверноты договору перестрахования и (или) перестраховочному слипу.

В случае наличия противоречий между условиями заключенного договора перестрахования (перестраховочного слипа) и перестраховочной коверноты принимаются условия договора перестрахования (перестраховочного слипа).

Сноска. Пункт 4 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 12.02.2021 № 28 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

5. В качестве подтверждения заключения договора перестрахования допускается наличие у перестрахователя (цедента) электронных или сканированных копий договора перестрахования (перестраховочного слипа и (или) подписного листа), перестраховочной коверноты, в случае получения данных копий с электронного адреса, содержащего доменное имя интернет-ресурса перестраховочной организации или страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, имеющего на территории Республики Казахстан дочернюю организацию, осуществляющую деятельность страхового брокера на основании лицензии уполномоченного органа.

При передаче рисков на перестрахование через посредничество страхового брокера (страховых брокеров), филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан (филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан), в качестве подтверждения заключения договора перестрахования (перестраховочного слипа и (или) подписного листа) допускается наличие у перестрахователя (цедента) электронной или сканированной копии договора перестрахования и электронной выписки из информационных систем обмена информацией (сообщениями) между участниками страхового рынка Exchange-Lloyd's или Placing Platform Limited (далее – системы обмена информацией), полученных от авторизованных в данных системах международных страховых (перестраховочных) брокеров, имеющих рейтинговую оценку не ниже "ВВВ-" по международной шкале рейтингового агентства Standard & Poor's или рейтинг аналогичного уровня по международной шкале агентств Moody's Investors Service, Fitch, A.M. Best или их дочерних страховых (перестраховочных) брокеров. При этом электронная выписка и электронная или сканированная копия договора перестрахования (перестраховочного слипа) направляются перестрахователю (цеденту) с электронного адреса, содержащего доменное имя интернет-ресурса перестраховочной организации или международного страхового (перестраховочного) брокера авторизованного в системах обмена информацией и имеющего рейтинговую оценку не ниже "ВВВ-" по международной шкале рейтингового агентства Standard & Poor's или рейтинг аналогичного уровня по международной шкале агентств Moody's Investors Service, Fitch, A.M. Best или его дочерних страховых (перестраховочных) брокеров.

Сноска. Пункт 5 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 12.02.2021 № 28 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

6. В случае передачи рисков страховой (перестраховочной) организации-нерезиденту Республики Казахстан в рамках облигаторного пропорционального перестрахования, перестрахователь (цедент) обеспечивает наличие электронных или сканированных копий бордеро премий, убытков либо актов сверок взаиморасчетов по премиям и убыткам не реже одного раза в квартал.

По договору облигаторного непропорционального перестрахования бордеро премий, убытков либо акты сверок взаиморасчетов по премиям и убыткам составляются с периодичностью установленной соглашением сторон.

7. Перестрахователь (цедент) принимает решение по заключению договора перестрахования с перестраховщиком-нерезидентом Республики Казахстан на основании внутреннего документа, содержащего:

обоснование необходимости перестрахования рисков за пределами Республики Казахстан на указанных условиях (качество покрытия), в том числе и экономической целесообразности;

анализ ценовых предложений, в том числе перестраховщиков-резидентов Республики Казахстан, которым было направлено предложение о принятии рисков.

В случае передачи рисков в рамках облигаторного договора перестрахования, обоснование необходимости перестрахования рисков дополнительно содержит анализ убыточности портфеля договоров страхования (перестрахования) по передаваемым видам (классам) страхования, заключенных за последние 3 (три) финансовых года, предшествующих дате заключения облигаторного договора перестрахования.

8. Требования пунктов 6 и 7 Правил не распространяются на договоры перестрахования по последующей передаче рисков, принятых в рамках участия в страховом (перестраховочном) пуле.

9. При передаче страховых рисков в перестрахование перестрахователь (цедент) обеспечивает наличие у себя следующих сведений по договору перестрахования, документально подтвержденных перестраховочной организацией:

размер нетто-перестраховочной премии перестраховщика, порядок и сроки ее уплаты;

размер перестраховочной комиссии, комиссии страхового брокера и филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, порядок и сроки их уплаты;

юрисдикцию страны при разрешении споров.

Сноска. Пункт 9 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 12.02.2021 № 28 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

10. Если договором перестрахования покрываются риски, превышающие максимальный размер собственного удержания перестрахователя (цедента) или страхового (перестраховочного) пула по отдельному договору страхования (перестрахования), то перестрахователь (цедент) или участники страхового (перестраховочного) пула обеспечивают соответствие условий перестрахования, в части такого превышения условиям страхования, а также наличие в договоре перестрахования всех объектов страхования и страховых случаев, предусмотренных в договоре страхования в целях обеспечения перестрахования рисков в полном объеме.

Если договор перестрахования содержит условия по освобождению перестраховщика от перестраховочного возмещения, не предусмотренные в договоре страхования (перестрахования), в том числе, франшизы, оговорки, исключения из страховых случаев, дополнительные лимиты ответственности перестраховщика и сублимиты либо иные ограничения по перестрахованию, то размер собственного удержания перестрахователя (цедента) по отдельному договору страхования (перестрахования) определяется с учетом данных условий.

В таком случае часть риска, превышающая максимальный размер собственного удержания перестрахователя (цедента) подлежит повторному перестрахованию в полном объеме.

11. При признании договора страхования (перестрахования), по которому осуществляется последующая передача риска, недействительным или ничтожным перестрахователь (цедент) принимает все необходимые меры по возврату перестраховочной премии, комиссионного вознаграждения страхового (перестраховочного) брокера, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан или иных платежей, связанных с заключением такого договор перестрахования или их частей.

Сноска. Пункт 11 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 12.02.2021 № 28 (вводится в действие со дня его первого официального опубликования).

12. В случае, если договор перестрахования содержит условия по приостановлению, прекращению страховой защиты либо расторжению договора перестрахования при неисполнении либо ненадлежащем исполнении определенных договором обязанностей сторон, то при ненадлежащем исполнении либо неисполнении таких обязанностей, размер собственного удержания перестрахователя (цедента) определяется с учетом данных условий, в период такого приостановления, прекращения страховой защиты или с предполагаемой даты расторжения договора перестрахования.

12-1. Страховой (перестраховочный) пул создается в организационно-правовой форме простого товарищества на основании договора о совместной деятельности страховых (перестраховочных) организаций участников, совместно осуществляющих страховую деятельность по отдельному классу, виду страхования или определенному страховому риску (далее – договор о совместной деятельности).

Сноска. Правила дополнены пунктом 12-1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

13. Управление деятельностью страхового (перестраховочного) пула осуществляется страховой (перестраховочной) организацией, либо страховым брокером, привлеченным для управления деятельностью страхового (перестраховочного) пула, принявшей (принявшим) на себя функции и полномочия ведущей страховой (перестраховочной) организации в соответствии с договором о совместной деятельности (далее - ведущая страховая (перестраховочная) организация).

В процессе управления деятельностью страхового (перестраховочного) пула ведущая страховая (перестраховочная) организация осуществляет:

1) заключение, изменение и досрочное расторжение договоров сострахования (совместного перестрахования) если это предусмотрено договором о совместной деятельности;

2) ведение учета страховых премий и страховых выплат, включая ведение бухгалтерского учета по страховым премиям и страховым выплатам в отдельности по каждому страхователю (перестрахователю) и страховщику (перестраховщику);

3) получение страховых премий по заключенным договорам сострахования (совместного перестрахования) и передачу полученных страховых премий страховым (перестраховочным) организациям-участникам в сроки, определенные в договоре о совместной деятельности;

4) организацию процесса по урегулированию убытков;

5) организацию процесса андеррайтинга принимаемых рисков;

6) получение, проверку и организацию обмена информации об обязательствах участников страхового (перестраховочного) пула и ведущей страховой (перестраховочной) организации, а также по исполнению (прекращению) обязательств участников страхового (перестраховочного) пула;

7) предоставление информации в организацию по формированию и ведению базы данных для формирования базы данных страховой статистики в случаях и порядке, предусмотренных договором о совместной деятельности.

В случае, если функции ведущей страховой (перестраховочной) организации осуществляет страховой брокер, не являющийся поставщиком информации для формирования базы данных в соответствии с пунктом 3 статьи 80 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности", функция по предоставлению информации в организацию по формированию и ведению базы данных для формирования базы данных страховой статистики возлагается на участников страхового (перестраховочного) пула в соответствии с договором о совместной деятельности;

8) иные функции и полномочия, предусмотренные договором о совместной деятельности.

Информация о ведущей страховой (перестраховочной) организации, об изменении состава участников страхового (перестраховочного) пула направляется ведущей страховой (перестраховочной) организацией в организацию по формированию и ведению базы данных в течение пяти рабочих дней со дня назначения ведущей страховой (перестраховочной) организации, изменения состава участников страхового (перестраховочного) пула.

Сноска. Пункт 13 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

14. Присоединение нового участника страхового (перестраховочного) пула оформляется дополнительным соглашением к договору о совместной деятельности, которое подписывается действующими участниками страхового (перестраховочного) пула и новым участником. Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора о совместной деятельности.

На нового участника страхового (перестраховочного) пула не распространяются обязательства по договорам сострахования, заключенным до момента его присоединения к договору о совместной деятельности, если иное не предусмотрено в договоре о совместной деятельности.

Сноска. Пункт 14 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

15. В случаях передачи участником страхового (перестраховочного) пула страхового портфеля по классу (виду) страхования, являвшемуся предметом деятельности страхового (перестраховочного) пула, другим участникам в соответствии со статьей 37-1 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" либо лишения участника лицензии по классу (виду) страхования, являвшемуся предметом деятельности страхового (перестраховочного) пула, его обязательства перераспределяются и исполняются действующими участниками страхового (перестраховочного) пула в соответствии с договором о совместной деятельности.

Порядок исключения участника страхового (перестраховочного) пула в случаях, не связанных с событиями, предусмотренными статьей 37-1 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" либо лишением участника лицензии по классу (виду) страхования, являвшемуся предметом деятельности страхового (перестраховочного) пула, определяется договором о совместной деятельности.

Сноска. Пункт 15 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

16. Уведомление о заключении договора о совместной деятельности и дополнительных соглашений к нему, подписанное уполномоченным лицом ведущей страховой (перестраховочной) организации, направляется в уполномоченный орган в виде электронной копии документа и на бумажном носителе в течение десяти календарных дней со дня заключения.

Сведения о страховом (перестраховочном) пуле, включая информацию о присоединении к нему новых участников, исключении участников, подлежат размещению на официальных интернет-ресурсах ведущей страховой (перестраховочной) организации и его участников в течение десяти календарных дней со дня изменения состава участников страхового (перестраховочного) пула.

Сноска. Пункт 16 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

17. При наступлении страхового случая по договору сострахования (совместного перестрахования) страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель), перестрахователь предъявляет требование о страховой выплате к ведущей страховой (перестраховочной) организации, если иное не предусмотрено договором о совместной деятельности, с приложением документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Порядок урегулирования страховых случаев определяется ведущей страховой (перестраховочной) организацией и участниками страхового (перестраховочного) пула в договоре о совместной деятельности.

Решение об осуществлении страховой выплаты либо отказе в осуществлении страховой выплаты принимается участниками страхового (перестраховочного) пула в соответствии с договором о совместной деятельности и доводится до страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), перестрахователя ведущей страховой (перестраховочной) организацией.

Сноска. Пункт 17 - в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

18. Для заключения, ведения, исполнения, прекращения договоров сострахования (совместного перестрахования), организации и проведения расчетов и взаиморасчетов участниками страхового (перестраховочного) пула используются электронные информационные системы страхового (перестраховочного) пула в случаях, предусмотренных договором о совместной деятельности.

Электронные информационные системы страхового (перестраховочного) пула создаются участниками страхового (перестраховочного) пула и (или) ведущей страховой (перестраховочной) организацией для целей деятельности данного страхового (перестраховочного) пула и управляются ведущей страховой (перестраховочной) организацией.

Ведущая страховая (перестраховочная) организация обеспечивает сохранность, достоверность и конфиденциальность информации, содержащейся в электронной информационной системе, а также обеспечивает передачу информационной системы и (или) информации, содержащейся в электронной информационной системе, в том числе при изменении ведущей страховой (перестраховочной) организации.

Ведущая страховая (перестраховочная) организация обеспечивает доступ участников страхового пула к электронной информационной системе с учетом соответствующего права доступа, необходимого для выполнения ими обязанностей, предусмотренных в договоре о совместной деятельности.

Ведущая страховая (перестраховочная) организация обеспечивает уполномоченному органу круглосуточный доступ к информации в электронной информационной системе без возможности исправления данных.

Для поддержания работоспособности электронной информационной системы, восстановления электронной информационной системы в случае аварии и других обстоятельств непреодолимой силы, в страховом (перестраховочном) пуле производится резервное копирование информации, содержащейся в электронной информационной системе. Хранение резервной копии информации, содержащейся в электронной информационной системе, осуществляется в соответствии с договором о совместной деятельности.

В случае смены ведущей страховой (перестраховочной) организации электронная информационная система и содержащаяся в ней информация подлежат передаче вновь назначенной ведущей страховой (перестраховочной) организации или одному из участников страхового (перестраховочного) пула в порядке, определенном договором о совместной деятельности.

Сноска. Правила дополнены пунктом 18 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 23.09.2024 № 74 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

On approval of the Rules and Peculiarities of the Implementation of Reinsurance Activities, as well as the Insurance (Reinsurance) Pool

Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 27, 2018 №. 203. Registered in the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan on October 2, 2018 № 17460.

Unofficial translation

In accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan "On Insurance Activities" dated 18 December 2000, the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan HEREBY RESOLVED:

1. That the attached Rules and Peculiarities of the Implementation of Reinsurance Activities as well as the Insurance (Reinsurance) Pool.

2. The Department for Regulation of Non-Banking Financial Organizations (Kosherbayeva A.M.), in the order established by the legislation of the Republic of Kazakhstan, shall ensure:

1) jointly with the Legal Department (Sarsenova N.V.) the state registration of this resolution with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) within ten calendar days from the date of state registration of this resolution, its direction both in Kazakh and Russian languages to the Republican State Enterprise on the Right of Economic Management "Republican Center of Legal Information" for official publication and inclusion in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan;

3) placement of this resolution on the official web-site of the National Bank of the Republic of Kazakhstan after its official publication;

4) within ten working days after the state registration of this resolution, submission to the Legal Department of the information on the implementation of measures provided by subitems 2), 3) of this paragraph and paragraph 3 of this resolution.

3. Within ten calendar days after the state registration of this resolution, the Department on Protection of the Rights of Consumers of Financial Services and External Communications (Terentyev A. L.) shall provide the direction of a copy hereof for official publication in periodicals.

4. Deputy Chairman of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, Zh.B. Kurmanov shall be responsible for the control over the execution of this resolution.

5. This resolution shall come into effect upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication.

Chairman of the National Bank

D. Akishev

Approved by resolution of the Board of Directors of the National Bank Republic of Kazakhstan № 203 dated August 27, 2018

Rules and Peculiarities of the Implementation of Reinsurance Activities as well as the Insurance (Reinsurance) Pool

1. These Rules and Peculiarities of the Implementation of Reinsurance Activities as well as the Insurance (Reinsurance) Pool (hereinafter referred to as the Rules) have been developed in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan “On Insurance Activities” dated December 18, 2000 and determine the procedure and peculiarities of the implementation of reinsurance activities as well as the insurance (reinsurance) pool.

2. The following concepts are used for the purposes of the Rules:

1) Bordero - a document provided to the reinsurer by the reinsurer and containing a list of obligations and premiums to be transferred under the reinsurance contract;

2) Reservation - a standard condition for limitation or expansion of risk coverage applied by international insurance (reinsurance) organizations and accepted in international practice in accordance with the customs of business turnover;

3) Reinsurance commission - remuneration paid by the reinsurer to the reinsurer for the transfer of objects (risks) to the reinsurer;

4) reinsurance indemnity - the amount of money received by the reinsurer from the reinsurer under the reinsurance contract consisting of the share of the reinsurer's payment from the actually performed by the insurer insurance indemnity and coverage of expenses incurred by the reinsurer in connection with settlement of losses under the insurance contract;

5) reinsurance contract - an agreement between the reinsurer (assignee) and the reinsurer according to the terms and conditions of which the reinsurer (assignee) transfers and the reinsurer accepts all or a part of the insurance risks under one or several insurance (reinsurance) contracts;

6) reinsurer's liability limit - the maximum reinsurance cover for all or individual risks transferred under the reinsurance contract during the specified period of time, established in excess of the reinsurer's (assignor's) own retention;

7) reinsurer's net reinsurance premium - the amount of money to be paid to the reinsurer for the assumption of obligations by the reinsurer solely for making insurance payments without taking into account the coverage of other expenses;

8) signature sheet - a document drawn up by an insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan as an attachment to the reinsurance slip, on which the reinsurer makes a mark (signature and (or) stamp) indicating the share of risk accepted by him/her for reinsurance. The signature sheet, if issued, is an integral part of the reinsurance slip;

9) sublimit - restriction in reinsurance indemnity for certain types of insurance risks determined within the limits of reinsurer's liability;

10) obligatory reinsurance - a form of reinsurance in which the reinsurer (assignor) is obliged to transfer to the reinsurer for reinsurance and the reinsurer accepts all or part of the risks under the insurance contracts according to the terms and conditions of the concluded reinsurance contract;

11) commission of an insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan - remuneration paid by the reinsurer (assignor) to an insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan for the transfer of objects (risks) to reinsurance by the latter;

12) non-proportional reinsurance - a type of reinsurance in which the reinsurer's liability for reinsurance indemnity is incurred if the amount of loss or loss exceeds the reinsurer's priority defined in the reinsurance contracts, unless otherwise provided by the reinsurance contract;

13) proportional reinsurance - a type of reinsurance in which the reinsurer's liabilities to the reinsurer for reinsurance payment are determined in the proportion (share) of the insurance payment.

Footnote. Paragraph 2 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

3. An insurance (reinsurance) company, a branch of an insurance (reinsurance) company that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan shall ensure the availability of internal rules and procedures that provide for the procedure for documenting and signing a reinsurance contract, including determining the terms and authorized persons, except for the cases provided for by the Rules.

Footnote. Paragraph 3 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

4. When concluding a reinsurance contract with a non-resident reinsurance company of the Republic of Kazakhstan, an insurance (reinsurance) company-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance (reinsurance) company-non-resident of the Republic of Kazakhstan (hereinafter referred to as the reinsurer (assignor)) shall have a reinsurance contract (including all annexes), which contains the signatures of all reinsurers participating in the placement of risks or the reinsurer accepting the largest share of the risk (leading reinsurer), with the obligatory indication of the last name, first name and patronymic (if any), as well as the position of the signatory.

The reinsurer (assignor) shall not need to have a reinsurance agreement in cases where the transfer of insurance risks for reinsurance is carried out through the intermediary of an insurance broker-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan without the participation of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan or through an insurance broker-non-resident of the Republic Kazakhstan, which has in the territory of the Republic of Kazakhstan a subsidiary operating as an insurance broker based on a license from the authorized body for regulation, control and supervision of the activities of financial organizations (hereinafter referred to as the Authorized body), by issuing a reinsurance cover or a reinsurance slip with a signature sheet.

In case of participation of an insurance broker-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan in the process of transferring insurance risks to reinsurance through the intermediary of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, an insurance broker-resident of the Republic of Kazakhstan, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan shall verify compliance the content of the reinsurance cover note to the reinsurance contract and (or) the reinsurance slip.

In case of contradictions between the terms of the concluded reinsurance contract (reinsurance slip) and the reinsurance cover note, the terms of the reinsurance contract (reinsurance slip) shall be accepted.

Footnote. Paragraph 4 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

5. As confirmation of the conclusion of a reinsurance contract, it shall be allowed for the reinsurer (assignor) to have electronic or scanned copies of the reinsurance contract (reinsurance slip and (or) subscription list), reinsurance cover note, if these copies are received from an electronic address containing the domain name of an Internet resource a reinsurance company or an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, which has a subsidiary in the territory of the Republic of Kazakhstan, carrying out the activities of an insurance broker based on a license from an authorized body.

When transferring risks for reinsurance through the mediation of an insurance broker (insurance brokers), a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan (branches of insurance brokers-non-residents of the Republic of Kazakhstan), it shall be allowed to have a reinsurer (assignor) of an electronic or scanned copy of the reinsurance contract and an electronic extract from information systems for the exchange of information (messages) between participants in the insurance market Exchange-Lloyd's or Placing Platform Limited (hereinafter referred to as Information exchange systems) received from international insurance (reinsurance) brokers authorized in these systems, having a rating of at least "BBB-" on the international scale of the Standard & Poor's rating agency or a rating of a similar level on the international scale of Moody's agencies Investors Service, Fitch, A.M. Best or their affiliated insurance (reinsurance) brokers. Herein, an electronic statement and an electronic or scanned copy of the reinsurance contract (reinsurance slip) shall be sent to the reinsurer (assignor) from an electronic address containing the domain name of the Internet resource of the reinsurance company or international insurance (reinsurance) broker authorized in information exchange systems and having a rating of at least "BBB-" on the international scale of the rating agency Standard & Poor's or a rating of a similar level on the international scale of Moody's agencies Investors Service, Fitch, A.M. Best or its affiliated insurance (reinsurance) brokers.

Footnote. Paragraph 5 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

6. In case of transfer of risks to an insurance (reinsurance) organization - non-resident of the Republic of Kazakhstan within the framework of obligatory proportional reinsurance, the reinsurer (assignor) shall ensure the availability of electronic or scanned copies of brokers of premiums, losses or reconciliation acts on premiums and losses at least once a quarter.

According to the agreement of obligatory non-proportional reinsurance, border premiums, losses or reconciliation acts on premiums and losses shall be drawn up with the periodicity established by the agreement of the parties.

7. The reinsurer (assignor) shall make a decision on the conclusion of the reinsurance contract with a non-resident reinsurer of the Republic of Kazakhstan on the basis of the internal document containing the document:

justification of the necessity of reinsurance of risks outside the Republic of Kazakhstan on the specified conditions (quality of coverage), including economic feasibility;

analysis of price proposals, including those of resident reinsurers to whom the proposal to accept risks was sent.

In case of transfer of risks within the framework of obligatory contract of reinsurance, substantiation of necessity of reinsurance of risks shall additionally contain the analysis of unprofitability of portfolio of contracts of insurance (reinsurance) on transferred types (classes) of insurance, concluded for the last 3 (three) financial years, preceding the date of conclusion of obligatory contract of reinsurance.

8. The requirements of paragraphs 6 and 7 of the Rules shall not apply to reinsurance contracts for the subsequent transfer of risks accepted within the framework of participation in the insurance (reinsurance) pool.

9. When transferring insurance risks to reinsurance, the reinsurer (assignor) shall ensure that he/she has the following information under the reinsurance contract, documented by the reinsurance company:

the size of the net reinsurance premium of the reinsurer, the procedure and terms of its payment;

the size of the reinsurance commission, the commission of the insurance broker and the branch of the insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, the procedure and terms for their payment;

jurisdiction of the country in resolving disputes.

Footnote. Paragraph 9 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

10. If the reinsurance contract covers risks, exceeding the maximum amount of the reinsured person's (assignor’s) or insurance (reinsurance) pool's own retention under a separate insurance (reinsurance) contract, the reinsured person (assignor) or participants of the insurance (reinsurance) pool shall provide that the reinsurance (reinsurance) pool meets the terms and conditions of the reinsurance with regard to such excess, as well as that the reinsurance contract contains all objects of insurance and insured events provided for in the insurance contract for the purposes of ensuring

If the reinsurance contract contains conditions for the reinsurer's exemption from reinsurance compensation not provided for in the insurance (reinsurance) contract, including franchises, reservations, exclusions from insured events, additional limits of reinsurer's liability and sublimits or other restrictions on reinsurance, the amount of the reinsurer's (assignee's) deductions under a separate insurance (reinsurance) contract shall be determined, taking into account these conditions.

In this case, the part of the risk exceeding the maximum amount of the reinsured person's (assignee's) own retention shall be subject to reinsurance in full.

11. Upon recognition of the insurance (reinsurance) contract under which the subsequent transfer of risk is carried out, invalid or void, the reinsurant (assignor) shall take all necessary measures to return the reinsurance premium, the commission of the insurance (reinsurance) broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan or other payments related to the conclusion of such a reinsurance contract or parts thereof.

Footnote. Paragraph 11 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

12. If the reinsurance contract contains conditions for suspension, termination of the insurance cover or termination of the reinsurance contract in case of non-performance or improper performance of the obligations of the parties determined by the contract, then, in case of improper performance or non-performance of such obligations, the amount of the reinsurer's (assignee's) own retention shall be determined taking into account these conditions, during such suspension, termination of the insurance cover or from the expected date of termination of the reinsurance contract.

13. An insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out intermediary activities for the conclusion of insurance contracts, based on relevant licenses, shall be involved in the management and conduct of common affairs of insurance pool participants.

An insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out intermediary activities for the conclusion of reinsurance contracts, based on relevant licenses, shall be involved in the management and conduct of common affairs of the participants in the reinsurance pool.

Footnote. Paragraph 13 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

14. The participants of the insurance (reinsurance) pool determine the insurance (reinsurance) organization, which assumes the obligation to notify the authorized body of the conclusion of the agreement on the joint activity of the insurance (reinsurance) pool and additional agreements thereto.

15. Notification of the conclusion of the joint activity agreement of the insurance (reinsurance) pool and additional agreements thereto shall be sent on paper with the signature of the authorized person.

16. Upon the occurrence of an insured event under a co-insurance (joint reinsurance) agreement, the insurant (insured, beneficiary), reinsurer shall submit a claim for an insurance payment to any insurer (reinsurer) specified in such an agreement or to an insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, carrying out management and conduct of common affairs of participants in the insurance (reinsurance) pool.

Footnote. Paragraph 16 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).

17. If a claim for insurance payment is made to an insurance (reinsurance) company, a branch of an insurance (reinsurance) company that is a non-resident of the Republic of Kazakhstan, which is not charged with the obligation to settle losses in accordance with the terms of the joint activity agreement, then this claim is subject to transfer to the insurance (reinsurance) company, a branch of an insurance (reinsurance) company-non-resident of the Republic of Kazakhstan or an insurance broker, a branch of an insurance broker-non-resident of the Republic of Kazakhstan, which manages and conducts common affairs of participants in the insurance (reinsurance) pool.

Footnote. Paragraph 17 as amended by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan for Regulation and Development of the Financial Market dated February 12, 2021 No. 28 (shall come into effect from the date of its first official publication).