ИПС "Әділет"

Сноска. Утратил силу приказом и.о. Министра сельского хозяйства РК от 02.12.2024 № 389 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

ПРИКАЗЫВАЮ:

В соответствии с подпунктами 159-1), 159-2), 159-3) пункта 16 Положения о Министерстве сельского хозяйства Республики Казахстан, утвержденного постановлением Правительства Республики Казахстан от 6 апреля 2005 года № 310, в целях реализации Государственной программы развития продуктивности занятости и массового предпринимательства на 2017 – 2021 годы "Еңбек", утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746, ПРИКАЗЫВАЮ:

Сноска. Преамбула в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 13.08.2020 № 252 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

1. Утвердить:

1) Правила кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах согласно приложению 1 к настоящему приказу;

2) Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах, согласно приложению 2 к настоящему приказу;

3) Правила субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций согласно приложению 3 к настоящему приказу.

2. Департаменту инвестиционной политики Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан в установленном законодательством порядке обеспечить:

1) государственную регистрацию настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего приказа направление его в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации" для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;

3) в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего приказа направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания;

4) размещение настоящего приказа на интернет-ресурсе Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан.

3. Контроль за исполнением настоящего приказа возложить на курирующего вице-министра сельского хозяйства Республики Казахстан.

4. Настоящий приказ вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Заместитель Премьер-Министра
Республики Казахстан –
Министр сельского хозяйства
Республики Казахстан

У. Шукеев

"СОГЛАСОВАН"
Министерство информации и коммуникаций
Республики Казахстан

"СОГЛАСОВАН"
Министерство финансов Республики Казахстан

"СОГЛАСОВАН"
Министерство труда и социальной защиты населения
Республики Казахстан

"СОГЛАСОВАН"
Министерство национальной экономики
Республики Казахстан

Приложение 1
к приказу Заместителя
Премьер-Министра
Республики Казахстан –
Министра сельского хозяйства
Республики Казахстан
от 27 ноября 2018 года № 477

Правила кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах

Сноска. Правила в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 13.08.2020 № 252 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах (далее – Правила кредитования/микрокредитования) разработаны в рамках второго направления Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017–2021 годы "Еңбек" (далее – программа "Еңбек"), утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746, и определяют порядок кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности).

2. В настоящих Правилах кредитования/микрокредитования используются следующие основные понятия:

1) уполномоченный орган в области развития агропромышленного комплекса (далее – уполномоченный орган) – государственный орган, осуществляющий государственное регулирование в области развития агропромышленного комплекса;

2) сельскохозяйственный кооператив – юридическое лицо в организационно-правовой форме производственного кооператива, создаваемое на основе членства путем добровольного объединения физических и/или юридических лиц для осуществления совместной производственной и/или иной хозяйственной деятельности в целях удовлетворения их социально-экономических потребностей в производстве, переработке, сбыте, хранении сельскохозяйственной продукции, продукции аквакультуры (рыбоводства), снабжении средствами производства и материально-техническими ресурсами, кредитовании, водообеспечении или другом сервисном обслуживании членов кооператива, а также ассоциированных членов кооператива;

3) местный исполнительный орган по вопросам сельского хозяйства (далее – МИО по вопросам сельского хозяйства) – структурное подразделение местных исполнительных органов, реализующее функции в области сельского хозяйства;

4) единая информационная система социально-трудовой сферы (далее – АИС "Рынок труда") – аппаратно-программный комплекс, предназначенный для автоматизации деятельности уполномоченного органа по вопросам занятости населения, местных органов занятости населения, центров занятости населения, центра развития трудовых ресурсов и межведомственного взаимодействия в целях предоставления государственных услуг населению в социально-трудовой сфере;

5) стартовый бизнес (стартап проект) – бизнес-проекты участников программы "Еңбек", срок государственной регистрации которых в качестве юридического лица/оформления статуса индивидуального предпринимателя составляет на момент обращения за государственным грантом, к кредитору за кредитом/микрокредитом менее одного года;

6) молодая семья – семья, в которой оба супруга не достигли возраста двадцати девяти лет, либо неполная семья, в которой ребенка (детей) воспитывает один из родителей, не достигший возраста двадцати девяти лет;

7) местный исполнительный орган (далее – МИО) – коллегиальный исполнительный орган, возглавляемый акимом области, осуществляющий в пределах своей компетенции местное государственное управление и самоуправление на соответствующей территории;

8) действующий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения к кредитору за кредитом/микрокредитом более трех лет;

9) безработное лицо – физическое лицо, осуществляющее поиск работы и готовое приступить к работе;

10) якорная кооперация – партнерство на основании заключенного гражданско-правового договора независимо от срока его действия крестьянских (фермерских) хозяйств и/или сельскохозяйственных кооперативов и других претендентов, имеющих земли сельскохозяйственного назначения, со средними и крупными субъектами агропромышленного комплекса в целях наращивания производства сельскохозяйственной продукции и ее гарантированного сбыта;

11) оператор нефинансовой поддержки – Национальная палата предпринимателей Республики Казахстан "Атамекен" (далее – НПП РК "Атамекен");

12) гарант – дочерняя организация акционерного общества "Национальный управляющий холдинг "Байтерек", уполномоченная на предоставление гарантий (далее – ДО АО "НУХ "Байтерек" по гарантированию);

13) гарантия – документ, подтверждающий частично солидарную ответственность гаранта перед кредитором по обязательствам заемщика;

14) многодетная семья – семья, имеющая в своем составе четырех и более совместно проживающих несовершеннолетних детей, в том числе детей, обучающихся по очной форме обучения в организациях среднего, технического и профессионального, послесреднего, высшего и (или) послевузовского образования, после достижения ими совершеннолетия до времени окончания организаций образования (но не более чем до достижения двадцатитрехлетнего возраста);

15) кредитор – МИО (через поверенного (агента), микрофинансовая организация/банки второго уровня/кредитные товарищества (далее – КТ)/акционерное общество "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" (далее – АО "ФФПСХ");

16) кредит/микрокредит – заемные средства, предоставляемые кредитором Участнику по договору о предоставлении кредита/микрокредита/не возобновляемой кредитной линии в национальной валюте Республики Казахстан на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения;

17) кредитное товарищество – юридическое лицо, созданное физическими и/или юридическими лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в том числе банковских услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан;

18) организация микрокредитования – дочерняя организация акционерного общества "Национальный управляющий холдинг "Байтерек", уполномоченная на кредитование;

19) микрофинансовая организация (далее – МФО) – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные Законом Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности;

20) непродуктивно занятые – занятые с доходом ниже величины прожиточного минимума и/или занятые низкоквалифицированным трудом;

21) поверенный (агент) – лицо, которое на основе договора поручения совершает от имени и за счет кредитора (доверителя) или администратора бюджетной программы и в соответствии с его указаниями определенные поручения, связанные с бюджетным кредитованием;

22) претендент – безработное лицо, лицо из числа отдельных категорий занятых лиц, определяемых Правительством Республики Казахстан, молодежь категории NEET, член малообеспеченной и/или многодетной семьи, трудоспособный инвалид, начинающий/начинающий молодой и действующий предприниматель, сельскохозяйственные кооперативы и их члены, крестьянские и фермерские хозяйства, участники якорной кооперации независимо от срока их деятельности;

23) центр занятости населения – юридическое лицо, создаваемое местным исполнительным органом района, городов областного и республиканского значения, столицы в целях реализации активных мер содействия занятости, организации социальной защиты от безработицы и иных мер содействия занятости в соответствии с Законом Республики Казахстан "О занятости населения";

24) малый город – город с численностью населения до пятидесяти тысяч человек, в соответствии с приложением 2 к Государственной программе развития регионов до 2020 года, утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 16 ноября 2018 года № 767;

25) участники мер по кредитованию/микрокредитованию в малых городах и сельских населенных пунктах (далее – участник) – начинающие и действующие предприниматели и участники якорной кооперации;

26) начинающий молодой предприниматель – индивидуальный предприниматель в возрасте до двадцати девяти лет (включительно), срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя составляет на момент обращения к кредитору за получением кредита/микрокредита/гарантии в сельских населенных пунктах, малых городах, городах и моногородах менее трех лет;

27) начинающий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения к кредитору за кредитом/микрокредитом менее трех лет;

28) молодежь категории NEET – молодежь, которая в силу определенных обстоятельств социального и экономического характера не учится, не работает и не повышает квалификацию.

Сноска. Пункт 2 с изменениями, внесенными приказом Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Глава 2. Условия кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах

3. Кредиты/микрокредиты предоставляются участникам, реализующим или планирующим реализовать бизнес-проекты в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах для открытия микробизнеса, расширения деятельности начинающих молодых и действующих предпринимателей, создания сельскохозяйственных кооперативов и развития деятельности участников якорной кооперации из средств республиканского бюджета и/или местных бюджетов.

В целях кредитования/микрокредитования участников, МИО предоставляется бюджетный кредит на следующих условиях:

1) на 7 (семь) лет на принципах возвратности, срочности и платности с годовой ставкой вознаграждения 0,01 (ноль целых одна сотая) процентов (далее – %);

2) целевого назначения бюджетного кредита – микрокредитования бизнес-проектов в рамках программы "Еңбек";

3) льготный период по погашению основного долга составляет не более 1/3 (одной трети) продолжительности срока бюджетного кредита;

4) период освоения бюджетного кредита составляет 6 (шесть) месяцев и исчисляется с момента перечисления бюджетного кредита местному исполнительному органу.

4. МИО по вопросам сельского хозяйства предоставляют средства бюджетного кредита по кредитным соглашениям организации микрокредитования и АО "ФФПСХ" и заключают в соответствии с гражданским законодательством договора бюджетного кредита на следующих условиях:

1) срок кредитования – не более 7 (семи) лет;

2) ставка вознаграждения – 0,01 (ноль целых одна сотая) % годовых;

3) период освоения – для организации микрокредитования и АО "ФФПСХ" – 12 (двенадцать месяцев);

4) целевое назначение для АО "ФФПСХ" – микрокредитование бизнес-проектов в рамках программы "Еңбек"; для организации микрокредитования– фондирование МФО/КТ для кредитования/микрокредитования бизнес-проектов в рамках программы "Еңбек".

5. Организация микрокредитования предоставляет заем МФО/КТ, заключает с МФО/КТ в соответствии с гражданским законодательством кредитные соглашения на следующих условиях:

1) фондирование осуществляется на условиях срочности, возвратности, платности и целевого использования (для микрофинансовых организаций заемные средства выдаются под обеспечение, за исключением финансово-устойчивых микрофинансовых организаций, кредитных товариществ);

2) срок кредитования – до 7 (семи) лет;

3) номинальная ставка вознаграждения – до 2 (двух) % годовых для ДО АО "НУХ "Байтерек" по гарантированию;

4) период освоения – двенадцать месяцев в малых городах и сельских населенных пунктах с даты заключения кредитного соглашения, но не более чем до 1 марта следующего финансового года;

5) целевое назначение – кредитование/микрокредитование бизнес-проектов в рамках программы "Еңбек".

Организациям микрокредитования/кредитору предоставляется льготный период по погашению основного долга сроком не более 1/3 (одной трети) продолжительности срока кредитования.

Сноска. Пункт 5 с изменением, внесенным приказом Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

6. МИО формирует предложения по распределению объемов средств бюджетного кредита, предоставленного МИО для организации кредитования/микрокредитования в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах, между АО "ФФПСХ" и организацией микрокредитования для последующегокредитования/микрокредитования.

Предложения МИО по распределению объемов средств бюджетного кредита согласовываются с АО "ФФПСХ" и организацией микрокредитования.

Решение об участии организации микрокредитования и АО "ФФПСХ", а также выделяемых суммах утверждается постановлением акимата области.

7. Кредиты/микрокредиты предоставляются Участникам с соблюдением принципов срочности, платности, возвратности, целевого использования на следующих условиях:

1) срок кредита/микрокредита – до 5 (пяти) лет, срок кредита/микрокредита для проектов в сфере животноводства и создания сельскохозяйственных кооперативов – до 7 (семи) лет;

2) максимальная сумма кредита/микрокредита – в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и в малых городах – до 2,5 (двух с половиной) тысяч месячных расчетных показателей (далее –МРП), для развития якорной кооперации – до 8,0 (восьми) тысяч МРП;

3) номинальная ставка вознаграждения – не более 6 (шести) % годовых;

4) по решению кредитора участнику предоставляется льготный период по погашению основного долга и вознаграждения не более 1/3 (одной трети) продолжительности срока кредитования/микрокредитования;

5) обязательными условиями для получения кредита/микрокредита участником являются его регистрация в налоговых органах в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан и наличие направления центра занятости населения к кредитору, за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей и участников якорной кооперации;

6) сроки и суммы займов определяются в соответствии с направлением деятельности участника, согласно настоящим Правилам кредитования/микрокредитования;

7) в договорах о предоставлении кредита/микрокредита в сельских населенных пунктах и малых городах между кредитором и участником в обязательном порядке указывается условие по созданию новых рабочих мест для действующих предпринимателей и участников якорной кооперации, за исключением участников, срок государственной регистрации которых в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения за кредитом/микрокредитом менее 3 (трех) лет.

8. Кредитору запрещается взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом/микрокредитом участников, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения участником обязательств по кредиту/микрокредиту, при этом размер таких комиссий, сборов и/или иных платежей предварительно письменно согласовывается с организацией микрокредитования, за исключением АО "ФФПСХ".

9. Кредитор за счет средств, возвращенных конечными заемщиками по ранее выданным кредитам/микрокредитам в рамках программы "Еңбек", осуществляют повторное кредитование/микрокредитование конечных заемщиков на условиях программы "Еңбек" по приоритетным видам деятельности, указанным в картах специализации районов и малых городов, до истечения следующего финансового года и на срок, не превышающий срок действия договора о привлечении средств, заключенного с МИО.

В случае неосвоения данных средств до истечения указанных сроков, организация микрокредитования и АО "ФФПСХ" обеспечивают их возврат в соответствующий бюджет.

10. Кредитор решение о кредитовании конечных заемщиков принимает самостоятельно.

11. Кредиторы не менее 20 (двадцати) % от суммы договора бюджетного кредита, заключаемого с МИО, направляют на финансирование стартового бизнеса.

12. Кредиты/микрокредиты для открытия микробизнеса выдаются после защиты бизнес-проектов в рамках проекта "Бастау Бизнес" либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в рамках других программ в течение последних тридцати шести месяцев с даты получения сертификата, предшествующих дате обращения за кредитом/микрокредитом.

Приоритетное право на получение кредитов/микрокредитов имеют Участники, получившие сертификат о завершении обучения (для допущенных к этапу защиты бизнес-планов) в проекте "Бастау Бизнес", за исключением бизнес-проектов, которые будут финансироваться за счет бюджетного кредита в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области.

Кредиты/микрокредиты, выдаваемые в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области, предоставляются через поверенного (агента), определяемым уполномоченным органом по исполнению бюджета или МИО в соответствии с законодательством Республики Казахстан о государственных закупках.

Бюджетный кредит выдаваемый МИО в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области, для кредитования/микрокредитования участников предоставляется на следующих условиях:

1) на 10 (десять) лет на принципах возвратности, срочности и платности с годовой ставкой вознаграждения 0,01(ноль целых одна сотая) %;

2) целевого назначения бюджетного кредита – микрокредитование субъектов агропромышленного комплекса;

3) льготный период по погашению основного долга сроком не более 1/3 одной трети продолжительности срока бюджетного кредита;

4) период освоения бюджетного кредита составляет 6 (шесть) месяцев и исчисляется с момента перечисления бюджетного кредита МИО.

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам – субъектам агропромышленного комплекса в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области:

2) максимальная сумма кредита/микрокредита: определяется в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;

3) номинальная ставка вознаграждения – не более 2,5 (двух целых пять десятых) % годовых;

4) залоговое обеспечение.

Порядок предоставления кредитов/микрокредитов, основные условия бюджетного кредита, способы обеспечения кредита заемщиком, категория заемщиков, сроки и суммы займов устанавливаются решением кредитора и указываются в договоре бюджетного кредита.

Обеспечивается соответсвие кредитного продукта поверенного (агента) требованиям и условиям программы "Еңбек".

Заемщики определяются поверенным (агентом) в соответствии с договором поручения.

Поверенным (агентам) запрещается взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом/микрокредитом участников, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения участниками обязательств по кредиту/микрокредиту, при этом размер таких комиссий, сборов и/или иных платежей, предварительно письменно согласовывает с кредитором.

Оплата поверенному (агенту) вознаграждения за исполнение поручения осуществляется местным исполнительным органом за счет средств местного бюджета, если иное не предусмотрено договором поручения. Размер оплаты вознаграждения за исполнение поверенным (агентом) поручений устанавливается в договоре поручения.

Поверенный (агент) ежемесячно, в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным, представляет местному исполнительному органу (в электронном виде через портал/вручную) информацию по выданным кредитам/микрокредитам и их целевом использовании согласно форме, установленной в договоре поручения.

13. Кредиты/микрокредиты в сельских населенных пунктах и малых городах для действующих предпринимателей и участников якорной кооперации, за исключением участников, срок государственной регистрации, которых в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения за кредитом/микрокредитом менее 3 (трех) лет, и сельскохозяйственных кооперативов предоставляются при условии создания не менее одного нового постоянного рабочего места.

14. Кредиты/микрокредиты в приоритетном порядке предоставляются по проектам, реализуемым в соответствии с картами специализации районов и малых городов, из них:

80 (восемьдесят) % от суммы займа кредитор направляет на выдачу кредитов/микрокредитов в соответствии с приоритетными видами деятельности, указанных в картах специализации районов, малых городов;

20 (двадцать) % от суммы займа кредитор направляет на выдачу кредитов/микрокредитов вне зависимости от приоритетных видов деятельности.

МИО областного уровня совместно с региональной палатой предпринимателей "Атамекен" (далее – РПП) разрабатывают карту специализации районов, малых городов и при необходимости по согласованию с уполномоченным органом в области агропромышленного комплекса вносят изменения и коррективы. При этом, карта специализации районов и малых городов согласовывается с уполномоченным органом в области развития агропромышленного комплекса и утверждается заместителем акима области, курирующим вопросы развития сельского хозяйства.

Карта специализации районов и малых городов предоставляется кредитору/гаранту.

Карта специализации районов и малых городов разрабатывается на основании проводимого маркетингового исследования на районном уровне по выявлению потенциальных ниш и перспективных направлений для развития бизнеса. Маркетинговое исследование (по методу скрининга) проводится НПП РК "Атамекен", оператором нефинансовой поддержки. До окончания маркетингового исследования действуют ранее утвержденные карты специализации районов и малых городов.

15. Кредиты/микрокредиты не предоставляются:

1) субъектам среднего и крупного предпринимательства, определенным в соответствии с Предпринимательским кодексом Республики Казахстан;

2) не соответствующим условиям главы 2 и 3 настоящих Правил кредитования/микрокредитования;

3) на потребительские цели, погашение предыдущих займов, производство подакцизной продукции, приобретение и строительство жилой недвижимости, приобретение земельных участков (целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью), за исключением случаев, когда целевое назначение таких земельных участков/жилой недвижимости будет изменено участником на бизнес цели в течение одного года с даты заключения договора о предоставлении кредита/микрокредита;

4) имеющим налоговую задолженность, задолженность по обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам и социальным отчислениям (допускается общая задолженность в размере не более 10 (десяти) МРП).

Отсутствие задолженности подтверждается электронной формой сведений об отсутствии (наличии) налоговой задолженности, учет по которым ведется в органах государственных доходов, представленной посредством электронных сервисов (портал или web-приложение Комитета государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан "кабинет налогоплательщика", портал "электронного правительства") не позднее, чем за 30 календарных дней до даты подачи заявки субъектам предпринимательства на финансирование.

Сноска. Пункт 15 с изменением, внесенным приказом Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

16. Условия выдачи кредитов/микрокредитов членам малообеспеченных и/или многодетных семей:

1) срок кредита/микрокредита – до 7 (семи) лет;

2) максимальная сумма кредита/микрокредита от наличия обеспечения – до 8,0 (восьми) тысяч МРП;

3) номинальная ставка вознаграждения – не более 4 (четырех) % годовых;

4) кредитору не разрешаетсявзимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом/микрокредитом участников, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения участником обязательств по кредиту/микрокредиту, при этом размер таких комиссий, сборов и/или иных платежей предварительно письменно согласовывает с организациями микрокредитования, за исключением АО "ФФПСХ";

5) возможность получения льготного периода по погашению основного долга и вознаграждения сроком не более 1/3 (одной трети) продолжительности срока кредитования/микрокредитования по решению кредитора.

Статус малообеспеченных и/или многодетных семей кредитор может определять на основании документов/информации, получаемых из информационных систем государственных органов и (или) организаций. Статус малообеспеченной семьи может подтверждаться статусом получателя адресной социальной помощи.

Глава 3. Порядок кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах

17. Для получения кредитов/микрокредитов претенденты напрямую либо через районные филиалы РПП/акимов сельских округов и населенных пунктов обращаются в центры занятости населения для получения консультаций по мерам содействия предпринимательской деятельности и прохождения проверки на предмет соответствия требованиям к участникам. Центры занятости населения и районные филиалы РПП в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляют организации микрокредитования и АО "ФФПСХ" информацию по выданным в отчетном месяце направлениям и сертификатам о прохождении обучения основам предпринимательства.

18. Претенденты, планирующие открытие микробизнеса, не имеющие сертификатов о прохождении курсов обучения основам предпринимательства, и заинтересованные претенденты направляются для участия в проекте "Бастау Бизнес".

19. Для получения кредита/микрокредита претенденты обращаются к кредитору с перечнем документов для получения кредита/микрокредита согласно приложению 1 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования.

20. Кредитор в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения от участника перечня документов для получения кредита/микрокредита согласно приложению 1 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования, для получения кредита/микрокредита проверяет его полноту, а также соответствие условиям кредитного продукта кредитора.

21. В случае неполноты пакета документов/сведений и/или несоответствия заявления условиям кредитных продуктов кредитора, кредитор в течение срока, указанного в пункте 20 настоящих Правил, кредитования/микрокредитования, возвращает заявление с пакетом документов письмом с указанием причин возврата в письменном виде.

При устранении причин возврата участник повторно вносит перечень документов для получения кредита/микрокредита согласно приложению 1 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования.

22. Кредитор с момента получения от участника заявления с полным пакетом документов/сведений в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, проводит оценку бизнес-проекта и принимает решение о возможности (или невозможности) кредитования/микрокредитования в соответствии с условиями настоящих Правил кредитования/микрокредитования.

23. Кредитор осуществляет подписание договора о предоставлении кредита/микрокредита с участником и осуществляет выдачу кредита/микрокредита с последующим мониторингом целевого использования своевременного погашения кредита/микрокредита.

Глава 4. Мониторинг

24. Участник подтверждает целевое использование кредитов/микрокредитов в течение 90 (девяносто) календарных дней со дня получения кредита/микрокредита, с приложением подтверждающих документов/сведений. Создание нового рабочего места подтверждается заключенным трудовым договором в течение 180 (сто восьмидесяти) календарных дней со дня получения кредита/микрокредита.

25. Изменение целевого назначения кредита/микрокредита или продление срока подтверждения целевого использования/продление срока освоения кредита/микрокредита осуществляется по согласованию с кредитором.

26. В случае если участник в течение срока, указанного в пункте 24 настоящих Правил, кредитования/микрокредитования не подтверждает целевое использование и создание рабочих мест, участник выплачивает штраф в размере указанном в договоре между участником и кредитором, и возвращает полученные средства в полном объеме кредитору.

27. Кредитор в соответствии с внутренними документами и условиями договора с заемщиками проводит мониторинг целевого использования профинансированных проектов до полного подтверждения целевого использования кредита/микрокредита участником.

28. МФО/КТ ежемесячно в срок до 1 числа месяца, следующего за отчетным, представляют информацию по выданным кредитам/микрокредитам организации микрокредитования. Организация микрокредитования и АО "ФФПСХ" ежемесячно в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным, представляют в МИО по вопросам сельского хозяйства, информацию по выданным кредитам/микрокредитам согласно приложению 2 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования.

29. МИО по вопросам сельского хозяйства на регулярной основе осуществляют мониторинг своевременного освоения средств кредиторами. На основе отчетов организации микрокредитования и АО "ФФПСХ" ежемесячно в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляют информацию по выданным кредитам/микрокредитам в МИО по вопросам занятости и уполномоченному органу, информацию по итогам полугода и отчетного года предоставляют в срокдо 10 числа месяца, следующего за отчетным.

Уполномоченный орган на основе информации МИО по вопросам сельского хозяйства ежемесячно в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным предоставляет информацию по выданным кредитам/микрокредитам уполномоченному органу по вопросам занятости населения.

30. По результатам мониторинга целевого использования кредита/микрокредита МФО/КТ предоставляют ежеквартальный отчет о целевом использовании кредитов/микрокредитов в срок до 10 числа месяца следующего за отчетным в организацию микрокредитования по форме согласно приложению 3 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования.

31. Организация микрокредитования и АО "ФФПСХ" представляют в МИО по вопросам сельского хозяйства и занятости (в электронном виде через портал/вручную) на ежемесячной основе в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным, информацию по выданным кредитам/микрокредитам согласно приложению 2 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования, а также в срок до 20 числа, следующего за отчетным периодом, отчет о целевом использовании кредитов/микрокредитов согласно приложению 3 к настоящим Правилам кредитования/микрокредитования.

Приложение 1
к Правилам кредитования/
микрокредитования в малых
городах и сельских
населенных пунктах

Перечень документов для получения кредита/микрокредита

Сноска. Приложение 1 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

№ п/п	Наименование документа	Вид документа/сведений
для физических лиц:
1	Анкета-заявление на получение кредита/микрокредита	Оригинал*/ электронный документ
2	Документ, удостоверяющий личность	копия**/ электронная копия документа/ сведения в электронном формате, полученные из государственных баз данных
3	Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро, а также на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета	оригинал*/ электронный документ
4	Согласие субъекта на предоставление и получение информации, сведений о выданном кредите/микрокредите и всех сведений об исполнении/неисполнении обязательств по договору о предоставлении кредита в государственные (в том числе правоохранительные) /негосударственные органы, средства массовой информации, а также акционерное общество "Национальный управляющий холдинг "Байтерек" и его дочерние организации	оригинал*/ электронный документ
5	Бизнес-план	оригинал, подписанный заемщиком/ электронный документ
6	Решение уполномоченного органа крестьянского хозяйства/фермерского хозяйства об одобрении сделки по получению кредита/микрокредита, передаче в залог имущества	оригинал (предоставляется после одобрения кредита/микрокредита)/ электронный документ
7	Справки из обслуживающего банка о наличии счета	оригинал (после одобрения кредита/микрокредита) /электронный документ
8	Справки о наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной из финансовых организаций (при наличии кредитов)	оригинал (допускается копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом, сроком до 30 календарных дней со дня выдачи)/сведения в электронном формате из кредитных бюро
9	Документ, подтверждающий заработную плату и/или иные доходы заемщика (созаемщика) (выписка накопительного пенсионного фонда)	оригинал (при его наличии)/сведения в электронном формате из государственных баз данных
10	Отчет об оценке	оригинал/электронный документ
11	Документы по залогодателю и залоговому обеспечению	копия**/электронные сведения из государственных баз данных
12	Сертификат Национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан (далее – НПП РК "Атамекен") (только для участников программы "Бастау Бизнес")	оригинал/электронные сведения из баз данных НПП РК "Атамекен"
13	Сертификат о прохождении обучения основам предпринимательства (только для начинающих предпринимателей)	копия**/электронные сведения из государственных баз данных
14	Направление центра занятости (с указанием статуса/категории претендента)	оригинал/электронный документ/сведения из государственных баз данных
для юридических лиц:
1	Анкета-заявление на получение кредита/микрокредита	оригинал*/электронный документ
2	Согласие субъекта кредитной истории на предоставлении информации о нем в кредитное бюро, а также на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета	оригинал*/электронный документ
3	Согласие субъекта на предоставление и получение информации, сведений о выданном кредите/микрокредите и всех сведений об исполнении/неисполнении обязательств по договору о предоставлении кредита/микрокредита в государственные (в том числе правоохранительные)/негосударственные органы, средства массовой информации, а также акционерное общество "Национальный управляющий холдинг "Байтерек" и его дочерние организации	оригинал/электронный документ
4	Учредительные документы и документы первых руководителей (устав/учредительный договор, справка о государственной регистрации/перерегистрации, документы об избрании первого руководителя, документ, удостоверяющий личность первого руководителя)	оригинал/электронный документ
5	Документ с образцами подписей	оригинал, с нотариальным засвидетельствованием подлинности подписей уполномоченных лиц
6	Справки о наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной из финансовых организаций (при наличии кредитов)	оригинал (допускается копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом сроком до 30 календарных дней со дня выдачи)/электронные сведения из кредитных бюро
7	Бизнес-план	оригинал, подписанный заемщиком/ электронный документ
8	Документы по залогодателю и залоговому обеспечению	оригинал/ электронные сведения из государственных баз данных
9	Сертификат НПП РК "Атамекен" (только для участников программы "Бастау Бизнес")	оригинал/ электронные сведения из НПП РК "Атамекен"

Примечание:
* заполняются в присутствии кредитора;
** копии документов сверяются с оригиналом.

	Приложение 2 к Правилам кредитования/ микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах
	Форма

Информация по выданным кредитам/микрокредитам по состоянию на "_" ___ 20 года

№ п/п	Место реализации (район, город)	Наименование заемщика	в том числе, количество кредитов/микрокредитов/траншей	Индивидуальный идентификационный номер/ бизнес-идентификационный номер	Целевое назначение	Дата выдачи кредита/микрокредита	Срок кредитования/микрокредитования, месяцы	Сумма кредита/микрокредита, тенге	Ставка вознаграждения	Отрасль экономики
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

Итого:

Продолжение таблицы

Договор о предоставлении кредита/микрокредита		На открытие бизнеса/ расширение	На стартовый бизнес (стартап проекты)	Сумма гарантии(при наличии)	Количество созданных рабочих мест
номер	Дата	На открытие бизнеса/ расширение	На стартовый бизнес (стартап проекты)	Сумма гарантии(при наличии)	Количество созданных рабочих мест
12	13	14	15	16	17

Должностное лицо _________ ____________________________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии))

Ответственный работник _________ _______________________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии))

	Приложение 3 к Правилам кредитования/ микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах
	Форма

Отчет о целевом использовании кредитов/микрокредитов

№п/п	Наименование кредитора	Наименование заемщика	Индивидуальный идентификационный номер/ бизнес-идентификационный номер заемщика	Наименование проекта	Дата выдачи кредита/микрокредита	Срок кредитования/микрокредитования, месяцы	Сумма кредита/микроедита, тенге	Ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту	Целевое назначение заемных средств (с указанием наименования и суммы каждого направления заемных средств)	Фактическое целевое использование средств(с указанием наименования и суммы каждого направления заемных средств)
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

продолжение таблицы

Место реализации (район, город)	Отрасль экономики	Открытие бизнеса/расширение бизнеса	Сумма гарантии (при наличии)	Количество созданных рабочих мест
12	13	14	15	16

Должностное лицо __________ ______________________________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии)

Ответственный работник _________ ____________________________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии)

Приложение 2
к приказу Заместителя
Премьер-Министра
Республики Казахстан –
Министра сельского хозяйства
Республики Казахстан
от 27 ноября 2018 года № 477

Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/кредитными товариществами в сельской местности и малых городах (далее – Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам) разработаны в рамках второго направления Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017–2021 годы "Еңбек" (далее – программа "Еңбек"), утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746, Дорожной карты занятости на 2020 - 2021 годы, утвержденной распоряжением Премьер-Министра Республики Казахстан от 27 марта 2020 года № 55-р (далее – ДКЗ), а также в соответствии с подпунктом 1) пункта 10 Закона Республики Казахстан "О государственных услугах" (далее – Закон о государственных услугах) и определяют порядок гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/кредитными товариществами в сельской местности и малых городах, а также порядок оказания государственной услуги "Комиссия по гарантированию микрокредитов".

Сноска. Пункт 1 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

2. В настоящих Правилах гарантирования по кредитам/микрокредитам используются следующие основные понятия:

3) местный исполнительный орган по вопросам сельского хозяйства – структурное подразделение местных исполнительных органов областей, реализующее функции в области сельского хозяйства (далее – МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодатель));

4) личный кабинет – персональная веб-страница пользователя (организации микрокредитования, микрофинансовой организации, МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателя)) на веб-портале;

5) лицевой счет – совокупность записей, содержащихся в электронном реестре заявок на субсидирование, позволяющих идентифицировать зарегистрированное лицо с целью регистрации заявок на получение комиссии и учета операций по ним;

6) местный исполнительный орган (далее – МИО) – коллегиальный исполнительный орган, возглавляемый акимом области, осуществляющий в пределах своей компетенции местное государственное управление и самоуправление на соответствующей территории;

7) действующий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения к кредитору за кредитом/микрокредитом более 3 (трех) лет;

8) якорная кооперация – партнерство на основании заключенного гражданско-правового договора независимо от срока его действия крестьянских (фермерских) хозяйств и/или сельскохозяйственных кооперативов и других претендентов, имеющих земли сельскохозяйственного назначения, со средними и крупными субъектами агропромышленного комплекса в целях наращивания производства сельскохозяйственной продукции и ее гарантированного сбыта;

9) участники мер по кредитованию/микрокредитованию в малых городах и сельских населенных пунктах (далее – участник) – начинающие и действующие предприниматели и участники якорной кооперации;

10) гарант – дочерняя организация акционерного общества "Национальный управляющий холдинг "Байтерек", уполномоченная на предоставление гарантий;

11) гарантия – документ, подтверждающий частично солидарнуюответственность гаранта перед микрофинансовой организацией/кредитным товариществом по обязательствам заемщика;

12) гарантирование – форма государственной поддержки, предусматривающая предоставление поручительства в обеспечение исполнения обязательств предпринимателям перед микрофинансовой организацией/кредитным товариществом по кредиту/микрокредиту на условиях частично солидарной ответственности в пределах суммы основного долга;

13) договор гарантии – трехстороннее письменное соглашение, заключенное между гарантом, кредитором и заемщиком о предоставлении гарантии;

14) заявка на получение комиссии – электронная заявка на оплату комиссии за выданные гарантии по кредитам/микрокредитам;

15) электронный реестр заявок на получение комиссии (далее – реестр) – совокупность сведений о заявках на получение комиссии, а также о заемщиках, кредиторах, и иные сведения, отраженные в информационной системе субсидирования;

16) поставщик услуг – лицо, обеспечивающее доступ к информационной системе субсидирования и ее сопровождение, которое определяется МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателем) в соответствии с законодательством Республики Казахстан о государственных закупках;

17) кредит/микрокредит – заемные средства, предоставляемые кредитором участнику по договору о предоставлении кредита/микрокредита/не возобновляемой кредитной линии в национальной валюте Республики Казахстан на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения;

18) кредитное товарищество (далее – КТ) – юридическое лицо, созданное физическими и/или юридическими лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в том числе банковских услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан;

19) кредитор – МИО (через поверенного (агента), микрофинансовая организация/банки второго уровня/КТ/акционерное общество "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" (далее – АО "ФФПСХ");

20) финансовые институты – банки второго уровня, кредитные организации, имеющие лицензии на право осуществления банковских операций, а также лизинговые компании и КТ в сфере агропромышленного комплекса;

21) стандарт государственной услуги – перечень основных требований к оказанию государственной услуги, включающий характеристики процесса, форму, содержание и результат оказания, а также иные сведения с учетом особенностей предоставления государственной услуги;

22) организация микрокредитования – дочерняя организация акционерного общества "Национальный управляющий холдинг "Байтерек", уполномоченная на кредитование;

23) микрофинансовая организация (далее – МФО) – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению кредитов/микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные в соответствии с Законом Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности";

24) информационная система субсидирования – организационно-упорядоченная совокупность информационно-коммуникационных технологий, обслуживающего персонала и технической документации, предназначенная для оказания услуг по выполнению процессов субсидирования, предоставляющая возможность взаимодействия с веб-порталом "электронного правительства", регистрации заявки на получение комиссии, а также ее обработки посредством автоматической проверки заявки на соответствие условиям субсидирования;

25) веб-портал информационной системы субсидирования (далее – веб-портал) – интернет-ресурс, размещенный в сети Интернет, предоставляющий доступ к информационной системе субсидирования;

28) электронная цифровая подпись (далее – ЭЦП) – набор электронных цифровых символов, созданный средствами электронной цифровой подписи и подтверждающий достоверность электронного документа, его принадлежность и неизменность содержания, выданная национальным удостоверяющим центром.

Глава 2. Условия предоставления гарантий

3. Для предоставления гарантии требуется соответствие участников следующим критериям:

1) получение одобрения на кредит/микрокредит через МФО/КТ на открытие микробизнеса, расширение деятельности начинающих и действующих предпринимателей, создание сельскохозяйственных кооперативов и развитие деятельности участников якорной кооперации в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах, фондируемые в рамках программы "Еңбек" и ДКЗ;

2) отсутствие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением кредита/микрокредита задолженностей по уплате налогов, задолженностей по обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам и социальным отчислениям (допускается общая задолженность в размере не более 10 (десяти)месячных расчетных показателей (далее – МРП)), отсутствие просроченной задолженности перед финансовыми институтами.

Сноска. Пункт 3 с изменением, внесенным приказом Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

4. Участниками гарантирования в рамках программы "Еңбек" являются субъекты малого предпринимательства и выпускники проекта "Бастау Бизнес" через МФО, фондируемые в рамках ДКЗ.

Сноска. Пункт 4 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

5. К участию в гарантировании при условии соответствия условиям второго направления программы "Еңбек" допускаются предприниматели, получающие государственную финансовую поддержку через МФО/КТ в рамках программ и выпускники проекта "Бастау Бизнес" через МФО, фондируемые в рамках ДКЗ, реализуемых за счет средств республиканского бюджета, Национального фонда Республики Казахстан, Единого накопительного пенсионного фонда, акимата области и организаций микрокредитования.

Сноска. Пункт 5 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

6. Гарантированию не подлежат кредиты/микрокредиты:

1) направленные на выкуп долей, акций организаций и предприятий;

2) напрямую выданные государственными институтами развития;

3) предоставленные на приобретение и строительство жилой недвижимости, земельных участков (целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью), за исключением случаев, когда целевое назначение таких земельных участков/жилой недвижимости будет изменено Участником на бизнес цели в течение одного года с даты заключения договора о предоставлении кредита/микрокредита;

4) предоставленные на потребительские цели;

5) в виде овердрафта;

6) направленные на производство подакцизной продукции;

7) направленные на рефинансирование или погашение ранее полученных займов;

8) на погашение задолженности, возникшей в связи с получением участниками финансовой помощи от физических и/или юридических лиц, в том числе участников, акционеров, должностных лиц и работников участников;

9) на оплату услуг посредников;

10) на приобретение ценных бумаг (портфельные инвестиции);

11) на приобретение основных средств, активов у аффилированных (связанных компаний) лиц;

12) оплаты договоров (контрактов, соглашений), в которых имеется информация о юридическом адресе и/или реквизитах банковского счета контрагентов, зарегистрированного (открытого) в оффшорных зонах.

7. Гарантия предоставляется по кредитам/микрокредитам, выдаваемым на открытие микробизнеса, расширение существующего бизнеса, создание кооперативов в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах.

8. Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ, по которым осуществляется гарантирование, не превышает базовой ставки вознаграждения, установленной Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенной на 6 (шесть) процентных (далее – %) пунктов на дату принятия решения МФО/КТ по проекту участника.

9. Сумма кредита/микрокредита, подлежащего гарантированию – не более 8,0 (восьми) тысяч МРП.

10. Размер гарантии начинающего предпринимателя/начинающего молодого предпринимателя – не более 85 (восьмидесяти пяти) % от суммы кредита/микрокредита, а для членов малообеспеченных и/или многодетных семей – не более 95 (девяноста пяти) % от суммы кредита/микрокредита. Оставшийся необеспеченный гарантией % от суммы кредита/микрокредита предоставляется залоговым обеспечением участника и/или третьих лиц.

11. Для действующих предпринимателей и участников якорной кооперации, срок государственной регистрации которых в налоговых органах в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан составляет на момент обращения в МФО/КТ за кредитом/микрокредитом более 3 (трех) лет, размер гарантии – не выше 50 (пятидесяти) % от суммы кредита/микрокредита. Оставшийся необеспеченный гарантией % от суммы кредита/микрокредита, предоставляется залоговым обеспечением участника и/или третьих лиц.

12. Гарантия предоставляется на срок действия кредита/микрокредита, в обеспечение исполнения обязательств по которому она была выпущена.

13. Кредит/микрокредит, по которому заключается договор гарантии, оформляется в виде самостоятельного договора о предоставлении кредита/микрокредита с указанием обеспечения, в том числе, в виде гарантии.

14. Размер комиссий от МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателя)за гарантирование кредитов/микрокредитов составляет 30 (тридцать) % от размера гарантии и выплачивается за счет и в пределах средств, предусмотренных в местном бюджете на соответствующий финансовый год.

15. Выдача гарантий по кредитам/микрокредитам МФО/КТ приостанавливается в следующих случаях:

1) при превышении порога выплаченных гарантом требований МФО/КТ свыше 10 (десяти) % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию гаранта;

2) прекращения фондирования МФО/КТ организацией кредитования/микрокредитования.

16. Гарант проводит рекламную кампанию реализуемой программы "Еңбек" и размещает на своем официальном интернет-ресурсе информацию о реализации программы "Еңбек".

17. Гарант отказывает в предоставлении гарантии в случаях:

1) экономической нецелесообразности и неэффективности проекта по итогам проведенного прогнозного финансового анализа;

2) несоответствия проекта условиям программы "Еңбек";

3) наличия отрицательной кредитной истории участника и/или аффилированных с ним юридических и/или физических лиц, а именно наличие непрерывной просрочки свыше 90 (девяноста) дней и/или переуступка права требования просроченной задолженности третьим лицам за последние 36 (тридцать шесть) месяцев и/или наличие непогашенной просроченной задолженности на дату подачи заявки на гарантирование;

4) прекращения фондирования МФО/КТ организацией микрокредитования.

18. Гарантия предоставляется на условиях частично солидарной ответственности в пределах суммы основного долга по кредиту/микрокредиту.

19. Имущество, по решению гаранта, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту/микрокредиту, подлежит страхованию.

Глава 3. Порядок взаимодействия участников для предоставления гарантий

20. Участник обращается в МФО/КТ с заявлением на получение кредита/микрокредита.

21. МФО/КТ рассматривает заявление участника и принимает решение о возможности (невозможности) предоставления кредита/микрокредита под гарантию гаранта, в случае недостаточности обеспечения участника.

22. В случае принятия положительного решения, МФО/КТ обращается к гаранту и предоставляет:

1) письмо с положительным решением о возможности кредитования/микрокредитования с расчетом суммы гарантии по форме согласно приложению 1 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам;

2) необходимые документы, указанные в перечне документов, предоставляемых для проведения экспертизы участника согласно приложению 2 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам.

23. Гарант после получения полного пакета документов от МФО/КТ в течение 14(четырнадцати) рабочих дней рассматривает полученные документы и выносит решение о предоставлении (не предоставлении) гарантии.

24. В случае наличия замечаний к предоставленным документам гарант направляет в МФО/КТ выявленные замечания и/или запрос о предоставлении информации. При этом процесс и сроки рассмотрения заявления гарантом приостанавливаются до устранения замечаний и/или предоставления запрашиваемой информации.

25. По итогам рассмотрения заявления, гарант принимает решение о гарантировании/отказе в гарантировании кредита/микрокредита и направляет ответ в МФО/КТ.

26. Гарант принимает решение о гарантировании на запрашиваемых или отличных от запрашиваемых условий.

27. При положительном решении гаранта о возможности гарантирования, МФО/КТ направляет гаранту копии подписанных договоров о предоставлении кредита/микрокредита, договора (-ов) залога(-ов).

28. После получения от МФО/КТ копии подписанного договора о предоставлении кредита/микрокредита, оформлении залога, гарант оформляет и подписывает договор гарантии в трех экземплярах, который направляется в МФО/КТ.

29. МФО/КТ и участник подписывают договор гарантии и передают экземпляр подписанного договора гаранту.

30. После завершения процедуры оформления и подписания договора гарантии, МФО/КТ осуществляет выдачу кредита/микрокредита участнику.

31. В случае принятия отрицательного решения по предоставлению гарантии участнику, гарантом в МФО/КТ предоставляется письменный мотивированный ответ об отказе.

32. Реализация программы "Еңбек" при обращении участников к гаранту за гарантией и последующем обращении в МФО/КТ за кредитом/микрокредитом, осуществляется в следующем порядке:

1) гарант после получения полного пакета документов от участника, согласно приложению 2 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней рассматривает полученные документы на гарантирование с целью последующего получения участником кредита/микрокредита в МФО/КТ;

2) в случае принятия гарантом положительного решения о предоставлении гарантии, гарант предоставляет участнику ответ о возможности гарантирования с указанием условий предоставляемой гарантии, а также условий предоставления МФО/КТ кредита/микрокредита, при соответствии которых возможно предоставление гарантии в рамках программы "Еңбек";

3) после получения ответа с положительным решением гаранта о предоставлении гарантии, участник обращается в МФО/КТ для получения кредита/микрокредита под гарантию;

4) МФО/КТ, в соответствии с условиями программы "Еңбек", рассматривает заявление участника, проводит комплексную экспертизу проекта в соответствии с внутренними документами МФО/КТ для принятия решения о возможности предоставления кредита/микрокредита под гарантию;

5) в случае принятия МФО/КТ:

положительного решения по кредиту/микрокредиту, на условиях, отраженных в ответе гаранта о возможности гарантирования, МФО/КТ направляет гаранту копии необходимых документов, включая подписанный кредитный договор/договор микрокредитования/договор об открытии кредитной линии и договора(-ов) залога;

иного решения, не соответствующего условиям предоставления гарантии и кредита/микрокредита, указанным в ответе гаранта о возможности гарантирования, МФО/КТ направляет для сведения и/или повторного рассмотрения гарантом заявку участника, уведомление о принятом решении с приложением копии решения уполномоченного органа МФО/КТ. Дальнейший порядок рассмотрения заявки участника осуществляется в соответствии с пунктами 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30 настоящих Правил гарантирования по кредитам/микрокредитам;

6) гарант оформляет и подписывает договор гарантии, по форме согласно приложению 3 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, который направляет в МФО/КТ;

7) МФО/КТ подписывает договор гарантии, обеспечивает его подписание участником и направляет подписанный договор гарантии гаранту;

8) после завершения процедуры оформления и подписания договора гарантии, МФО/КТ осуществляет выдачу кредита/микрокредита участнику.

33. Выплата по договору гарантии осуществляется гарантом на основании требования МФО/КТ с приложением документов, подтверждающих проведение МФО/КТ мероприятий по возврату кредита/микрокредита.

34. Выплата по договору гарантии в пользу МФО/КТ осуществляется гарантом по истечении 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с момента возникновения просрочки по кредиту/микрокредиту.

Глава 4. Условия выплаты комиссии

35. Комиссия выплачивается при соблюдении следующих условий:

1) подачи гарантом, после заключения договора гарантии, посредством веб-портала "электронного правительства" заявки на получение комиссии по форме согласно приложению 4 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам;

2) по заявкам, в которых объем комиссии превышает объем бюджетных средств, предусмотренных в Плане финансирования на соответствующий месяц, выплата комиссии осуществляется в следующем месяце в порядке очередности с момента подачи заявки;

3) в случае образования недостатка бюджетных средств, выделенных на гарантирование проектов, МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодатель) уведомляют организацию микрокредитования и гаранта о приостановлении гарантирования проектов в текущем финансовом году.

Перечень основных требований к получению комиссий, включающий характеристики процесса, форму, содержание и результат предоставления комиссий, а также иные сведения с учетом особенностей предоставления комиссий изложен в стандарте государственной услуги "Комиссия по гарантированию микрокредитов" согласно приложению 5 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам.

Информационное взаимодействие веб-портала "электронного правительства" и информационной системы субсидирования осуществляется согласно статье 43 Закона Республики Казахстан "Об информатизации";

4) регистрации заявки на получение комиссии в информационной системе субсидирования;

5) наличия в информационной системе субсидирования лицевого счета у гаранта, данные которых подтверждены в результате информационного взаимодействия информационной системы субсидирования с государственными базами данных "Юридические лица" или "Физические лица".

Сноска. Пункт 35 с изменением, внесенным приказом Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Глава 5. Порядок выплаты комиссии

36. Для предоставления доступа к данным реестра через веб-портал (далее – "личный кабинет"):

1) Гарант получает ЭЦП, для самостоятельной регистрации в информационной системе субсидирования;

2) МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодатель), гарант ежегодно направляют поставщику услуг актуализированные списки работников, обладающих ЭЦП.

37. Для регистрации в "личном кабинете" гарантом указываются следующие сведения:

1) бизнес-идентификационный номер, полное наименование; фамилия, имя и отчество (при его наличии) и индивидуальный идентификационный номер первого руководителя;

2) контактные данные (почтовый адрес, телефон, адрес электронной почты);

3) реквизиты текущего счета банка второго уровня.

При изменении вышеуказанных данных, гарант в течение 1 (одного) рабочего дня изменяет данные лицевого счета, внесенные в "личный кабинет".

38. Формирование и регистрация заявки на получение комиссии производится в "личном кабинете" в следующем порядке:

1) формируется заявка на получение комиссии с внесением в нее сведений, необходимых для проверки информационной системой субсидирования;

2) заявка на получение комиссии регистрируется в информационной системе субсидирования путем ее подписания гарантом с использованием ЭЦП и становится доступной в "личном кабинете" МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателя). На электронный адрес МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателя) направляется электронное извещение о поступлении на рассмотрение заявки на получение комиссии.

В случае, если до формирования МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателем)счетов к оплате, выявлено наличие несоответствие данных в зарегистрированной заявке на получение комиссии, гарант отзывает заявку на получение комиссии с указанием причины отзыва.

39. Ответственный исполнитель МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодатель) в течение 1 (одного) рабочего дня с момента регистрации заявки на получение комиссии подтверждает ее принятие путем подписания с использованием ЭЦП соответствующего уведомления. Данное уведомление становится доступным в "личном кабинете" гаранта в информационной системе субсидирования в случае самостоятельной регистрации;

40. Ответственный исполнитель МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодатель) в соответствии с Планом финансирования формирует в информационной системе субсидирования счета к оплате на выплату комиссии, загружаемые в информационную систему "Казначейство-Клиент", в течение 2 (двух) рабочих дней после подачи заявки на получение комиссии.

41. Результатом оказания государственной услуги является уведомление о перечислении комиссии по форме согласно приложению 6 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, либо уведомление об отказе в оказании государственной услуги по форме согласно приложению 7 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам.

Результат оказания государственной услуги направляется на адрес электронной почты, указанной гарантом при регистрации в информационной системе субсидирования, а также в "личном кабинете" гаранта в информационной системе субсидирования.

42. Услугодатель обеспечивает внесение данных о стадии оказания государственной услуги в информационную систему мониторинга оказания государственных услуг в соответствии с подпунктом 11) пункта 2 статьи 5 Закона о государственных услугах.

43. Субсидирование прекращается в следующих случаях:

1) ареста счетов гаранта по решению суда, вступившему в законную силу;

2) письменного заявления гаранта об отказе в получении комиссии;

3) расторжения договора гарантии.

Глава 6. Порядок обжалования решений, действий (бездействия) услугодателя и (или) его должностных лиц по вопросу оказания государственной услуги

44. Жалоба на решение, действие (бездействие) МИО в области сельского хозяйства (услугодателя) по вопросам оказания государственных услуг подается на имя руководителя МИО, в уполномоченный орган по оценке и контролю за качеством оказания государственных услуг.

45. Жалоба гаранта, в соответствии с пунктом 2 статьи 25 Закона о государственных услугах подлежит рассмотрению:

МИО – в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня ее регистарции;

уполномоченным органом по оценке и контролю за качеством оказания государственных услуг – в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня ее регистрации.

Срок рассмотрения жалобы МИО, уполномоченным органом по оценке и контролю за качеством оказания государственных услуг в соответствии с пунктом 4 статьи 25 Закона о государственных услугах продлевается не более чем на 10 (десять) рабочих дней в случаях необходимости:

1) проведения дополнительного изучения или проверки по жалобе либо проверки с выездом на место;

2) получения дополнительной информации.

В случае продления срока рассмотрения жалобы должностное лицо, наделенное полномочиями по рассмотрению жалоб, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента продления срока рассмотрения жалобы сообщает в письменной форме (при подаче жалобы на бумажном носителе) или электронной форме (при подаче жалобы в электронном виде) гаранту, подавшему жалобу, о продлении срока рассмотрения жалобы с указанием причин продления.

В случаях несогласия с результатами оказания государственной услуги, гарант обращается в суд в соответствии с подпунктом 6) пункта 1 статьи 4 Закона о государственных услугах.

Глава 7. Мониторинг

46. Гарант выборочно проводит мониторинг по выданным гарантиям по следующим направлениям:

1)мониторинг участника, с которым заключен договор гарантии, на основании данных и документов, предоставляемых МФО/КТ и/или участником, а также на основании собственных данных, полученных при самостоятельном выезде к участнику;

2)мониторинг платежной дисциплины предпринимателя на основании данных предоставляемых МФО/КТ, или иных достоверных источников.

47. Для осуществления функций мониторинга гарант запрашивает у участника и МФО/КТ, а участник и МФО/КТ предоставляет необходимые документы и информацию, относящиеся к предмету мониторинга в рамках программы "Еңбек". Гарант самостоятельно осуществляет мониторинг реализации проекта с выездом на место его реализации.

48. В случаях выявления фактов нецелевого использования выданного кредита/микрокредита, нарушения условий программы "Еңбек", неисполнения условий, установленных настоящими Правилами гарантирования по кредитам/микрокредитам и договором гарантии, гарант аннулирует предоставленную гарантию кредита/микрокредита.

49. МФО/КТ осуществляет мониторинг реализации проекта участника, который включает:

1) ежемесячно – текущий мониторинг;

2) ежегодно – расширенный мониторинг хода реализации проекта участника в порядке, установленном внутренними документами МФО/КТ, и содержащий в обязательном порядке информацию о ходе реализации проекта (согласно бизнес-плану).

50. МФО/КТ сообщает в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней в письменном виде о наступивших ограничениях или запретах на осуществление деятельности МФО/КТ, а также единовременной продаже или ином единовременном переходе прав собственности и/или переходе прав владения и пользования в отношении более чем 10 (десяти) % акций/доли МФО/КТ.

51. Отчет о текущем мониторинге хода реализации проектапо форме согласно приложению 8 к настоящим Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, представляется МФО/КТ гаранту не позднее первого числа месяца, следующего за отчетным, в письменном виде на ежемесячной основе, и дополнительно направляется на электронный адрес ответственного исполнителя, определенного гарантом.

52. Гарант на основе отчетов МФО/КТ ежемесячно в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет информацию по выданным кредитам/микрокредитам в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах с учетом предоставленных гарантий в МИО по вопросам сельского хозяйства(услугодателю).

МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателю) на основе отчетов гаранта ежемесячно в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляют информацию в местный исполнительный орган по вопросам занятости и уполномоченному органу, информацию по итогам полугодия и отчетного года предоставляет в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным.

Уполномоченный орган на основе информации МИО по вопросам сельского хозяйства (услугодателя) ежемесячно до 10 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет информацию по выданным гарантиям уполномоченному органу по вопросам занятости населения.

Приложение 1
к Правилам гарантирования
по кредитам/микрокредитам,
выдаваемым микрофинансовыми
организациями и кредитными
товариществами в сельской
местности и малых городах

Форма

Дочерняя
организация акционерного
общества "Национальный
управляющий холдинг
"Байтерек", уполномоченная
на предоставление гарантий
от__________________________
____________________________

Письмо с положительным решением о возможности кредитования/микрокредитования с расчетом суммы гарантии

Микрофинансовая организация /кредитное товарищество сообщает о том,
что ___ _________ 20__ года было принято положительное решение о предоставлении
микрокредита в рамках Государственной программы развития продуктивной
занятости и массового предпринимательства на 2017–2021 годы "Еңбек",
утвержденной постановлением Правительства Республика Казахстан
от 13 ноября 2018 года № 746, со следующими условиями:

1	Полное наименование заемщика
2	Вид продукта (финансирования)	кредит/микрокредит
3	Сумма и валюта кредита/микрокредита/ не возобновляемой кредитной линии
4	Цель кредитования/микрокредитования
5	Срок кредита/микрокредита/ не возобновляемой кредитной линии
6	Ставка вознаграждения
7	Порядок и сроки погашения основного долга
8	Порядок и сроки погашения вознаграждения
9	Перечень обеспечения по кредиту/микрокредиту/ не возобновляемой кредитной линии	Наименование объекта, местонахождение, залоговая стоимость не менее ____ тенге. Рыночная стоимость _____ тенге. Итого общая сумма залогового обеспечения ___________ тенге.
10	Расчет размера гарантии

На основании изложенного, просим Вас рассмотреть возможность предоставления
гарантии в размере _____________ тенге, сроком до ___ месяцев.
Микрофинансовая организация/кредитное товарищество _______________
________________________________________________________________ (подпись)

Приложение 2
к Правилам гарантирования
по кредитам/микрокредитам,
выдаваемым микрофинансовыми
организациями и кредитными
товариществами в сельской
местности и малых городах

Перечень документов, предоставляемых для проведения экспертизы участника

Сноска. Приложение 2 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

№ п/п	Наименование документа	Вид документа/сведений
для физических лиц:
1	Анкета-заявление на получение кредита/микрокредита	оригинал**/ электронный документ
2	Документ, удостоверяющий личность	копия*/ электронная копия документа/ сведения в электронном формате, полученные из государственных баз данных
3	Уведомление о начале деятельности в качестве индивидуального предпринимателя /свидетельство индивидуального предпринимателя (если у крестьянского/фермерского хозяйства, индивидуального предпринимателя несколько участников, дополнительно предоставляется сведения о регистрации налогоплательщика в качестве совместного предпринимательства с управления государственных доходов)	копия*/электронный документ
4	Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро, а также на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета	оригинал**/ электронный документ
5	Согласие субъекта на предоставление и получение информации, сведений о выданном кредите/микрокредите и всех сведений об исполнении/неисполнении обязательств по договору о предоставлении кредита в государственные (в том числе правоохранительные) /негосударственные органы, средства массовой информации, а также акционерное общество "Национальный управляющий холдинг "Байтерек" и его дочерние организации	оригинал**/ электронный документ
6	Бизнес-план	копия*/ электронный документ
7	Решение уполномоченного органа крестьянского хозяйства/фермерского хозяйства о привлечении гарантии и кредита/микрокредита, передаче в залог имущества (не требуется если крестьянское/фермерское хозяйство состоит из одного члена) Для крестьянского/фермерского хозяйства, состоящего из одного участника, индивидуального предпринимателя – нотариально удостоверенное согласие супруга (-ги) о передаче имущества в залог/заявление об отсутствии брачных отношений на момент передачи имущества в залог	копия* (предоставляется после одобрения гарантии)/ электронный документ
8	Справка об отсутствии (наличии) задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям	копия*/ сведения в электронном формате из государственных баз данных
9	Сведения обо всех имеющихся счетах в банках второго уровня	копия (после одобрения гарантии)* /электронный документ
10	Кредитный отчет и справки о наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной из финансовых организаций (при наличии действующих кредитов)	копия*/сведения в электронном формате из кредитных бюро
11	Документ, подтверждающий заработную плату и/или иные доходы заемщика (созаемщика) - выписка накопительного пенсионного фонда (при его наличии)	копия* /сведения в электронном формате из государственных баз данных
12	Сертификат Национальной палаты предпринимателей Республики Казахстан "Атамекен" (далее – НПП РК "Атамекен") по программе "Бастау Бизнес" или сертификат о прохождении обучения основам предпринимательства (только для начинающих предпринимателей и стартап проектов)	копия*/электронные сведения из баз данных НПП РК "Атамекен"
13	Налоговая декларация за последний отчетный период (при наличии)	копия*/ электронный документ
для юридических лиц:
14	Анкета-заявление на получение кредита/микрокредита	оригинал**/электронный документ
15	Согласие субъекта кредитной истории на предоставлении информации о нем в кредитное бюро, а также на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета	оригинал**/электронный документ
16	Согласие субъекта на предоставление и получение информации, сведений о выданном кредите/микрокредите и всех сведений об исполнении/неисполнении обязательств по договору о предоставлении кредита/микрокредита в государственные (в том числе правоохранительные)/негосударственные органы, средства массовой информации, а также акционерное общество "Национальный управляющий холдинг "Байтерек" и его дочерние организации	оригинал**/электронный документ
17	Учредительные документы и документы первых руководителей (устав/учредительный договор, справка о государственной регистрации/перерегистрации, документы об избрании первого руководителя, документ, удостоверяющий личность первого руководителя)	копия*/электронный документ
18	Документ с образцами подписей	копия*/ электронный документ
19	Решение уполномоченного органа юридического лица, принявшего решение о привлечении гарантии и кредита/микрокредита, передаче в залог имущества.	копия*/ электронный документ
20	Справка об отсутствии (наличии) задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям	копия*/ электронный документ
21	Кредитный отчет и справки о наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной из финансовых организаций (при наличии действующих кредитов кредитов)	копия*/электронные сведения из кредитных бюро
22	Сведения обо всех имеющихся счетах в банках второго уровня	копия*/ электронный документ
23	Бизнес-план	копия*/ электронный документ
24	Сертификат НПП РК "Атамекен" по программе "Бастау Бизнес" или сертификат о прохождении обучения основам предпринимательства (только для начинающих предпринимателей и стартап проектов)	копия*/электронные сведения из баз данных НПП РК "Атамекен"
25	Налоговая декларация за последний отчетный период (при наличии)	копия*/ электронный документ
для микрофинансовой организации (далее – МФО) / кредитного товарищества (далее -КТ):
26	Приложение 2 к Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/кредитными товариществами в сельской местности и малых городах, утвержденным приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан – Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 477 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 17812) – письмо с положительным решением о возможности кредитования с расчетом суммы гарантии с приложением акта приема-передачи передаваемых документов	Копия*/ электронный документ
27	Решение уполномоченного органа МФО/КТ о предоставлении кредита/микрокредита под гарантию гаранта	Копия*/ электронный документ
28	Экспертные заключения кредитного, залогового и юридического подразделения, подразделения рисков, службы безопасности МФО/КТ (при наличии)	Копия*/ электронный документ
29	Справка о государственной регистрации юридического лица или справка с сайта "электронного правительства" о всех изменениях КТ/МФО	Копия*/ электронный документ/ сведения в электронном формате из государственных баз данных
30	Устав КТ/МФО (Устав КТ с подтверждением участия заявителя). При отсутствии подтверждения участия заявителя в КТ, предоставить гарантийное обязательство по форме гаранта	Копия*/ электронный документ/ сведения в электронном формате из государственных баз данных
31	Решение о назначении руководителя КТ/МФО	Копия*/ электронный документ/ сведения в электронном формате из государственных баз данных
32	Приказ о назначении руководителя КТ/МФО	Копия*/ электронный документ/ сведения в электронном формате из государственных баз данных
33	Удостоверение личности руководителя КТ/МФО	Копия*/ электронный документ/ сведения в электронном формате из государственных баз данных
34	Документ с образцами подписей первого руководителя КТ/МФО	Копия*/ электронный документ

* Документы, предоставляемые МФО/КТ (при обращении участников к гаранту
за гарантией и последующем обращении в МФО/КТ за кредитом/микрокредитом
допускается предоставление копии документов).
** Документы, предоставляемые участниками.

	Приложение 3 к Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах
	Форма

Договор гарантии № ____

Сноска. Приложение 3 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

_______________	"___" ___________ 20__ года

Гарант ___________________

Микрофинансовая организация/кредитное товарищество (далее – МФО/КТ)__________________

Заемщик __________________

далее совместно именуемые Стороны, а по отдельности как указано выше или "Сторона", в соответствии с:

Государственной программой развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы "Еңбек" (далее – программа "Еңбек"), утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746, Правилами гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/кредитными товариществами в сельской местности и малых городах, утвержденными приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан – Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 477 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 17812) (далее – Правила),

Договором/Рамочным соглашением ____________________________ №_____ от ___________, заключенным между МФО/КТ и Заемщиком (далее – кредит/микрокредит, договор о предоставлении кредита/микрокредита), заключили настоящий договор гарантии (далее – Договор) о нижеследующем:

Глава 1. Термины и определения

1. В настоящем Договоре используются определения и понятия, которые соответствуют понятиям и определениям, предусмотренным программой "Еңбек" и Правилами.

Глава 2. Предмет договора

2. На условиях настоящего Договора Гарант обязуется в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредиту/микрокредиту отвечать перед МФО/КТ на условиях частично солидарной ответственности в пределах суммы основного долга по кредиту/микрокредиту, но не более суммы Гарантии.

3. Гарант не несет ответственности за исполнение Заемщиком обязательств перед МФО/КТ по кредиту/микрокредиту в части оплаты начисленного вознаграждения, пени, штрафов, материального или морального ущерба, упущенной выгоды, оплаты комиссий и/или любых других обязательств Заемщика, связанных с предоставлением кредита/микрокредита, в том числе судебных издержек по взысканию долга, любых других убытков МФО/КТ, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, принятых перед МФО/КТ.

Глава 3. Условия кредита/микрокредита

4. Ответственность Гаранта перед МФО/КТ по кредиту/микрокредиту и настоящему Договору ограничена суммой гарантии в размере ____________________ тенге, что составляет _____ % от суммы основного долга по кредиту/микрокредиту. В случае предъявления МФО/КТ требования к Гаранту по настоящему Договору, в том числе в случае предъявления иска, Гарант несет ответственность перед МФО/КТ по настоящему Договору в пределах только суммы гарантии и только, если соответствующее требование МФО/КТ заключается в требовании возврата суммы основного долга по кредиту/микрокредиту.

5. Гарант в одностороннем порядке не уменьшает первоначальный размер выданной гарантии.

При этом при погашении/частичном погашении основного долга сумма гарантии уменьшается на сумму, равную сумме погашения основного долга, умноженную на размер участия как соотношение суммы гарантии к сумме основного долга в процентном выражении.

6. Гарантия подлежит исполнению только в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту/микрокредиту. Порядок предъявления требования и исполнения Гарантии устанавливается настоящим Договором.

7. Подписанием настоящего Договора Заемщик предоставляет МФО/КТ право представлять Гаранту любую информацию, касающуюся Заемщика, Договора о предоставлении кредита/микрокредита, в том числе, его содержания и его исполнения, в том числе сведения, составляющие коммерческую, банковскую и иную охраняемую законом тайну, включая, но не ограничиваясь информацией об изменениях и дополнениях к Договору о предоставлении кредита/микрокредита, осуществленных по нему выплатах и платежах, в том числе, о просроченной задолженности, о погашенной сумме и остатке ссудной задолженности. Заемщик также дает свое безотзывное и безусловное согласие Гаранту и МФО/КТ на сбор и обработку персональных данных о нем в соответствии с законодательством Республики Казахстан (для физических лиц).

8. Подписанием настоящего Договора Заемщик предоставляет согласие на представление Гарантом акционеру Гаранта и государственным органам следующих сведений: фирменное наименование Заемщика, участие Заемщика в программе "Еңбек", наименование проекта Заемщика, регион и отрасль реализации проекта Заемщика, сумма и срок кредита, сумма гарантии, ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту. Заемщик также предоставляет Гаранту право на публикацию сведений, указанных в настоящем пункте, в средствах массовой информации, в том числе на интернет-ресурсе Гаранта.

9. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору о предоставлении кредита/микрокредита не допускается имущество, права, гарантии, поручительства и другое, не указанные в Договоре о предоставлении кредита/микрокредита в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика и (или) внесенные в Договор о предоставлении кредита/микрокредита и (или) Договор залога без предварительного письменного согласия Гаранта.

Несоблюдение данного условия влечет прекращение гарантии, а в случаях, когда гарантия была полностью или частично исполнена Гарантом – обязанность МФО/КТ вернуть Гаранту всю сумму, полученную по гарантии, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения письменного требования Гаранта.

10. Не допускается исключение имущества, выступающего в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика в Договоре о предоставлении кредита/микрокредита без предварительного письменного согласия Гаранта.

11. Имущество, принятое по Договору о предоставлении кредита/микрокредита в качестве обеспечения, в течение срока действия Договора гарантии не выступает в качестве обеспечения по другим обязательствам Заемщика и (или) третьих лиц (за исключением случаев, письменно согласованных с Гарантом).

12. Комиссия за предоставление Гарантом гарантии не предусмотрена и оплате Заемщиком не подлежит.

13. Обязательным условием действительности гарантии является соблюдение следующих требований Гаранта:

1) целевое использование кредитных средств согласно условиям кредита/микрокредита, документально подтвержденное Заемщиком, в том числе, в случае необходимости, в ходе мониторинга Гарантом, в случае выезда на место реализации проекта;

2) __________________________________________________________________________;

3) ________________________________________________________________________
(сведения в настоящий пункт дополняются в соответствии с условиями уполномоченного органа Гаранта).

Глава 4. Права и обязанности сторон

14. Гарант обязан:

1) в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения требования МФО/КТ произвести платеж по гарантии МФО/КТ на условиях настоящего Договора.

15. Гарант вправе:

1) требовать от МФО/КТ и Заемщика исполнения обязательств, установленных настоящим Договором;

2) получать от МФО/КТ полную и достоверную информацию, необходимую для осуществления контроля за целевым использованием кредита/микрокредита Заемщиком и мониторинга исполнения МФО/КТ и Заемщиком настоящего Договора и (или) Договора о предоставлении кредита/микрокредита, а также необходимую информацию, связанную с настоящим Договором, в том числе путем выезда представителей Гаранта в МФО/КТ, с соблюдением требований по сохранению коммерческой и иной охраняемой законом тайны;

3) осуществлять выезд на место реализации проекта Заемщика, профинансированного по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, с целью проверки хода реализации проекта;

4) отказать в исполнении требования МФО/КТ к Гаранту об исполнении обязательств по гарантии в пределах суммы гарантии, предоставленное в соответствии с условиями настоящего Договора (далее – требование):

если такое требование не корректно предъявлено МФО/КТ, до устранения МФО/КТ выявленных нарушений в предъявленном требовании;

если такое требование предъявлено МФО/КТ с нарушением условий настоящего Договора, а также, если в ходе мониторинга, проводимого Гарантом в рамках настоящего Договора выявлены нарушения условий Договора, указанных в главе 5 настоящего Договора путем направления МФО/КТ письменного мотивированного ответа;

5) выдвигать против требований МФО/КТ возражения, которые мог бы предоставить Заемщик, даже в случае признания Заемщиком долга и (или) отказа Заемщика от выдвижения своих возражений МФО/КТ;

6) требовать от Заемщика и МФО/КТ в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запроса Гаранта представления информации об исполнении Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного договора о предоставлении кредита/микрокредита;

7) требовать от МФО/КТ (в случае исполнения Гарантом обязательств по гарантии) представления документов и информации, удостоверяющих права требования МФО/КТ к Заемщику, и передачи Гаранту прав, обеспечивающих эти требования в соответствии с пунктом 32 настоящего Договора;

8) требовать от Заемщика (в случае исполнения Гарантом обязательств по гарантии) возместить Гаранту в полном объеме суммы произведенных выплат по гарантии, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика;

9) запрашивать у МФО/КТ на ежеквартальной основе финансовую отчетность, информацию о кредитном портфеле по выданным МФО/КТ кредитам согласно приложению 1 к настоящему Договору;

10) передавать права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам, в случае исполнения Гарантом требования МФО/КТ по оплате гарантии в порядке, определенном настоящим Договором;

11) в безакцептном порядке изымать (списывать) с любых счетов Заемщика сумму задолженности, возникшей по настоящему Договору, в порядке, предусмотренном банковским и гражданским законодательством Республики Казахстан либо списывать деньги с банковских счетов Заемщика, открытых в банке, путем прямого дебетования банковских счетов. Основанием для прямого дебетования банковских счетов Заемщика являются копия настоящего Договора и копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Гарантом. Настоящее является согласием Заемщика на осуществление платежей путем прямого дебетования его счетов, открытых в банке;

12) уменьшить сумму и (или) срок Гарантии при выявлении фактов ненадлежащего и (или) несвоевременного исполнения условий настоящего Договора;

13) иметь иные права, предусмотренные настоящим Договором, Правилами и законодательством Республики Казахстан.

16. Заемщик обязан:

1) использовать кредит/микрокредит в соответствии с его целевым назначением, установленным в Договоре о предоставлении кредита/микрокредита, с представлением МФО/КТ, Гаранту подтверждающих документов в срок не более 90 (девяносто) календарных дней с момента получения кредита/микрокредита. При этом, изменение целевого назначения кредита/микрокредита, а также продление срока подтверждения целевого использования возможно по согласованию с МФО/КТ и Гарантом;

2) по первому требованию МФО/КТ и (или) Гаранта предоставить его представителям возможность проверки целевого использования кредита/микрокредита, его обеспеченности и финансово-хозяйственной деятельности Заемщика путем непосредственного осмотра его производственных (торговых) объектов и (или) предоставления документов и информации о финансово-хозяйственной деятельности, на условиях (срок, объем), необходимых МФО/КТ и (или) Гаранту;

3) незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем нарушения условий Договора о предоставлении кредита/микрокредита, письменно извещать Гаранта обо всех допущенных им нарушениях Договора о предоставлении кредита/микрокредита, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга и (или) вознаграждения за пользование кредитом/микрокредитом, а также обо всех обстоятельствах, влияющих или могущих повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по Договору о предоставлении кредита/микрокредита;

4) в случае предъявления МФО/КТ требований об исполнении обязательств по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств;

5) в случае исполнения Гарантом обязательств по гарантии, возместить Гаранту в полном объеме суммы произведенных Гарантом выплат по гарантии, и (при наличии соответствующего требования Гаранта) уплатить вознаграждение, начисленное на сумму задолженности Заемщика перед Гарантом с даты перечисления Гарантом МФО/КТ суммы по гарантии до даты фактического возврата Заемщиком денег Гаранту на сумму, выплаченную МФО/КТ по гарантии, по ставке, указанной в Договоре кредита/микрокредита, а также возместить иные убытки, понесенные Гарантом в связи с ответственностью за Заемщика, в порядке и сроки, указанные в требовании Гаранта. Датой фактического возврата Заемщиком денег Гаранту считается дата зачисления денег на банковский счет Гаранта, указанный в настоящем Договоре;

6) при получении письменного запроса от Гаранта о представлении информации об исполнении обязательств по Договору предоставления кредита/микрокредита, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Договора о предоставления кредита/микрокредита, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты его получения представить Гаранту в письменной форме указанную в запросе информацию;

7) при изменении банковских реквизитов и (или) местонахождения в течение 5 (пяти) рабочих дней письменно уведомить МФО/КТ и Гаранта;

8) по требованию МФО/КТ/Гаранта предоставлять в качестве дополнительного залога приобретаемое по Договору о предоставления кредита/микрокредита имущество;

9) по решению Гаранта осуществлять страхование приобретаемого по Договору о предоставления кредита/микрокредита движимого имущества;

10) отвечать всем своим имуществом перед МФО/КТ и Гарантом, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору;

11) по первому требованию Гаранта предоставить Гаранту заявление о предоставлении согласия Комитету государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан предоставлять Гаранту следующие сведения, являющиеся в соответствии со статьей 30 Кодекса Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет (Налоговый кодекс)" налоговой тайной, которые будут использоваться Гарантом для мониторинга эффективности программы "Еңбек":

доходы;

численность работников;

расходы по начисленным доходам работников и иным выплатам физическим лицам;

среднемесячная заработная плата на одного работника;

сумма налоговых выплат;

12) соблюдать следующие требования Гаранта:

___________________________________________;

____________________________________________.

Сведения в настоящий подпункт дополняются индивидуально по каждому проекту в соответствии с условиями уполномоченного органа Гаранта.

17. МФО/КТ обязан:

1) при изменении условий Договора о предоставления кредита/микрокредита (не влекущих увеличение ответственности Гаранта или иных неблагоприятных последствий для Гаранта) незамедлительно, но в любом случае не позднее 10 (десяти) рабочих дней, следующих за днем внесения изменений в Договор о предоставлении кредита/микрокредита, письменно известить об этом Гаранта.

При внесении в Договор о предоставлении кредита/микрокредита изменений, влекущих увеличение ответственности Гаранта или иные неблагоприятные последствия для Гаранта, МФО/КТ обязан получить от Гаранта предварительное письменное согласие на внесение этих изменений.

В случае внесения указанных в абзаце втором настоящего пункта Договора изменений в Договор о предоставлении кредита/микрокредита без предварительного письменного согласия Гаранта, гарантия прекращается;

2) при получении письменного запроса от Гаранта о представлении информации об исполнении обязательств по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Договора о предоставлении кредита/микрокредита, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты его получения представить Гаранту в письменной форме указанную в запросе информацию;

3) в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней письменно уведомить Гаранта об исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору о предоставлении кредита/микрокредита в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);

4) в случаях, установленных настоящим Договором, осуществлять возврат денег Гаранту в порядке и сроки, установленные настоящим Договором;

5) в случае исполнения Гарантом обязательств по гарантии, направить всю сумму, полученную от Гаранта, на погашение основного долга, в том числе просроченного основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита;

6) в случае исполнения Гарантом обязательств по гарантии, после исполнения пункта 32 настоящего Договора в срок не позднее 20 (двадцати) рабочих дней передать Гаранту документы и информацию, удостоверяющие права требования МФО/КТ к Заемщику, и передать Гаранту права, обеспечивающие эти требования, в объеме, установленном настоящим Договором. Документы МФО/КТ передаются Гаранту в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально удостоверенных копий. Передача документов от МФО/КТ Гаранту осуществляется с составлением акта приема-передачи документов;

7) в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по оплате основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита предоставлять допуск Гаранту в порядке и сроки, установленные настоящим Договором к кредитному досье Заемщика для проведения мониторинга;

8) не препятствовать Гаранту в осуществлении прав, полученных Гарантом в результате исполнения гарантии;

9) исполнять надлежащим образом иные обязательства, установленные настоящим Договором;

10) предоставлять Гаранту на ежеквартальной основе финансовую отчетность, информацию о кредитном портфеле по выданным МФО/КТ кредитам согласно приложению 1 к настоящему Договору, в письменном виде, и дополнительно на электронный адрес ответственного исполнителя, определенного Гарантом, не позднее первого числа месяца, следующего за отчетным;

11) предоставлять Гаранту на ежемесячной основе, отчет о текущем мониторинге хода реализации проекта согласно приложению 2 к настоящему Договору, в письменном виде, и дополнительно на электронный адрес ответственного исполнителя, определенного Гарантом, не позднее первого числа месяца, следующего за отчетным;

12) в течение 3 (трех) календарных дней с момента фактической выдачи кредита/микрокредита (в том числе траншей в рамках кредитной линии), а также изменения условий погашения (реструктуризация, пролонгация) письменно/по электронной почте уведомлять Гаранта, с приложением копии Договора о предоставлении кредита/микрокредита с графиком погашения задолженности.

18. МФО/КТ вправе:

1) в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по оплате основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита предъявить требование к Гаранту в порядке и сроки, установленные настоящим Договором;

2) требовать от Гаранта и Заемщика исполнения иных обязательств, предусмотренных настоящим Договором.

Глава 5. Порядок исполнения гарантий

19. В срок не позднее 20 (двадцати) календарных дней с даты непрерывного неисполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита МФО/КТ письменно уведомляет об этом Гаранта, с указанием остатка размера Гарантии для фиксирования Гарантом размера задолженности по основному долгу от которой рассчитывается размер Гарантии и приложением справки о наличии задолженности Заемщика перед МФО/КТ и копии письменного требования о погашении просроченной задолженности, направленного МФО/КТ Заемщику.

20. В течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита МФО/КТ предпринимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях получения от Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение, просроченной задолженности (направление уведомлений, претензий, требований, взыскание задолженности во внесудебном и судебном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залоговое обеспечение и обеспечение по гарантиям/поручительствам третьих лиц (за исключением гарантии), выставления платежных требований к счетам Заемщика) с обязательным составлением документов, предусмотренных подпунктами 4), 5), 6), 7), 8), 9), 11) пункта 25 настоящего Договора.

21. Суммы, полученные в результате предпринятых МФО/КТ мер по взысканию задолженности Заемщика до предъявления требования Гаранту, направляются на погашение задолженности Заемщика в соответствии со следующей очередностью:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном Договором о предоставлении кредита/микрокредита;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) комиссии и иные платежи, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием кредита/микрокредита;

7) издержки МФО/КТ по получению исполнения.

По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства Заемщика по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) сумма основного долга за текущий период платежей;

4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном Договором о предоставлении кредита/микрокредита;

6) комиссии и иные платежи, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием кредита/микрокредита;

7) издержки МФО/КТ по получению исполнения.

22. В случае, если в течение 60 (шестидесяти) календарных дней Заемщик не исполнил/исполнил ненадлежащим образом обязательства по погашению суммы основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, МФО/КТ в срок не позднее 5 (пяти) календарных дней направляет Гаранту письменное уведомление о наличии просроченной задолженности Заемщика перед МФО/КТ. Гарант на основании предоставленного МФО/КТ письменного уведомления о наличии просроченной задолженности Заемщика перед МФО/КТ, проводит мониторинг на предмет соблюдения условий настоящего Договора в течение 5 (пяти) рабочих дней.

23. В случае, если в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, Заемщик не исполнил/исполнил ненадлежащим образом обязательства по погашению суммы основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, МФО/КТ предъявляет требование к Гаранту.

В случае, если мероприятия, установленные в пункте 20 настоящего Договора проведены до 180 календарных дней, то МФО/КТ обращается к Гаранту ранее указанного срока за выплатой гарантии, с приложением подтверждающих документов по взысканию просроченной задолженности и (или) реализации залогового имущества.

24. В требовании МФО/КТ указываются:

1) реквизиты Договора гарантии;

2) реквизиты Договора о предоставлении кредита/микрокредита;

3) наименование Заемщика;

4) расчет суммы к оплате Гарантом по гарантии;

5) реквизиты счета МФО/КТ, на который подлежат зачислению деньги.

25. К требованию МФО/КТ прилагаются:

1) справка о наличии задолженности Заемщика перед МФО/КТ с указанием перечня залогового имущества по проекту Заемщика в рамках Договора о предоставлении кредита/микрокредита на дату отправки письменного уведомления МФО/КТ;

2) выписка с банковского счета Заемщика за период с даты выдачи кредита до даты выставления требования Гаранту (при наличии);

3) копия документа, подтверждающего получение Заемщиком кредитных средств;

4) копия письменного требования (претензии) МФО/КТ о погашении просроченной задолженности, направленного Заемщику, залогодателям, гарантам, поручителю, в срок не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, врученного нарочно либо направленного заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в Договоре о предоставлении кредита/микрокредита, договоре залога, договоре гарантии/поручительства;

5) копия ответа Заемщика на требование (претензию) МФО/КТ (при наличии);

6) копия расширенного мониторингового отчета с отражением текущей ситуации и перспективой погашения, составленного не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней со дня образования просроченной задолженности;

7) копии платежных требований к счетам Заемщика/гарантов/поручителей, выставленных не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня образования просроченной задолженности (при наличии согласия Заемщика/гарантов/поручителей на безакцептное списание);

8) копия письменного требования (претензии) МФО/КТ к Заемщику о досрочном возврате суммы по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, выставленного не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней со дня образования просроченной задолженности, врученного нарочно либо направленного заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в Договоре о предоставлении кредита/микрокредита;

9) информация о предпринятых МФО/КТ мерах по взысканию задолженности по Договору о предоставлении кредита/микрокредита и суммах, вырученных в результате принятых мер, с приложением подтверждающих документов:

копия зарегистрированного в регистрирующем органе уведомления о неисполнении обязательства, врученного нарочно либо направленного заказным письмом с уведомлением не позднее 90 (девяноста) календарных дней со дня образования просроченной задолженности;

копия зарегистрированного в регистрирующем органе уведомления о торгах на заложенное имущество, врученного нарочно либо направленного заказным письмом с уведомлением не позднее 130 (сто тридцати) календарных дней со дня образования просроченной задолженности;

копия объявления о торгах на заложенное имущество, опубликованного не позднее 150 (сто пятидесяти) календарных дней со дня образования просроченной задолженности;

копия протокола о результатах торгов, подписанного не позднее 170 (сто семидесяти) календарных дней со дня образования просроченной задолженности;

копия решения суда о взыскании задолженности и/или обращения взыскания на заложенное имущество;

копии исполнительных листов;

10) копии дополнительных соглашений к договору о предоставлении кредита/микрокредита;

11) копии иных документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед МФО/КТ и принятые МФО/КТ меры по взысканию задолженности.

Требование МФО/КТ не подлежит исполнению Гарантом в случае не предоставления МФО/КТ документов, предусмотренных настоящим пунктом и/или нарушения МФО/КТ сроков проведения мероприятий, указанных в подпунктах 4), 5), 6), 7), 8), 9) настоящего пункта, за исключением случаев неисполнения указанных мероприятий в установленные сроки по причине обжалования Заемщиком действий МФО/КТ.

26. Сумма, указанная в требовании, должна соответствовать условиям настоящего Договора, но в любом случае не превышает предельную сумму гарантии, установленную в пункте 4 настоящего Договора.

27. Требование направляется МФО/КТ Гаранту путем отправки заказным письмом или нарочно по адресу, указанному в настоящем Договоре.

28. Требование предъявляется Гаранту до 16:00 часов текущего рабочего дня по времени столицы. Требование, предъявленное после 16.00 часов времени столицы, считается предъявленным на следующий рабочий день.

29. После получения требования МФО/КТ, но в любом случае до его удовлетворения, Гарант в письменной форме уведомляет Заемщика о предъявлении МФО/КТ требования путем направления уведомления заказным письмом по адресу Заемщика, указанному в настоящем Договоре, или вручения нарочно под роспись Заемщика. При отправке уведомления заказным письмом уведомление считается полученным на 3 (третий) день после даты, указанной в документе, выданная почтовым учреждением.

30. Гарант в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения требования МФО/КТ и всех документов, предусмотренных настоящим Договором, а также при отсутствии возражений к требованию и представленным документам, производит платеж МФО/КТ в размере указанной в требовании суммы либо направляет МФО/КТ письмо с указанием всех имеющихся возражений.

31. Размер обязательств Гаранта по Гарантии уменьшается на сумму исполненного Гарантом требования.

32. МФО/КТ проводит работу по реализации залогового обеспечения. Все суммы, полученные МФО/КТ в результате мер по взысканию задолженности Заемщика, в том числе путем реализации обеспечения, распределяются между Гарантом и МФО/КТ в следующей очередности:

1) погашение суммы остатка основного долга Заемщика перед МФО/КТ;

2) погашение задолженности Заемщика перед Гарантом;

3) погашение вознаграждения по Договору о предоставлении кредита/микрокредита перед МФО/КТ;

4) погашение неустойки и иной задолженности Заемщика по Договору о предоставлении кредита/микрокредита перед МФО/КТ.

При этом распределение денег производится в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты их получения МФО/КТ.

33. Если вследствие исполнения пункта 32 настоящего Договора, задолженность Заемщика перед Гарантом не будет погашена/будет погашена не в полном объеме, МФО/КТ обязуется передать Гаранту, исполнившему обязательство по гарантии, все нереализованное МФО/КТ имущество, а также права по гарантиям, поручительствам, указанным в Договоре о предоставлении кредита/микрокредита в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика и права, принадлежащие МФО/КТ как залогодержателю по Договорам с предоставлением обеспечения в объеме исполненного Гарантом обязательства.

В течение 10 (десяти) рабочих дней с даты исполнения пункта 32 настоящего Договора МФО/КТ обязуется передать Гаранту по акту приема-передачи следующие документы:

оригинал или нотариально заверенную копию Договора о предоставлении кредита/микрокредита с дополнительными соглашениями к нему;

оригинал или нотариально заверенные копии Договоров о предоставлении обеспечения с дополнительными соглашениями к ним;

правоустанавливающие документы на залоговое имущество и иные документы по требованию Гаранта.

Глава 6. Срок действия гарантии

34. Гарантия предоставляется сроком по "____" ________ 20__ года включительно.

35. Действие гарантии прекращается при наступлении любого из следующих обстоятельств:

1) полного погашения суммы основного долга по Договору о предоставлении кредита/микрокредита, обеспеченному гарантией;

2) по истечении срока гарантии, указанного в настоящем Договоре;

3) с переводом долга на другое лицо по обеспеченному гарантией Договору о предоставлении кредита/микрокредита, если Гарант не дал согласия нести частично солидарную ответственность перед МФО/КТ по Договору о предоставлении кредита/микрокредита за нового должника;

4) если после наступления срока исполнения, обеспеченного гарантией обязательства МФО/КТ отказался принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Гарантом;

5) изменения любого из условий Договора о предоставлении кредита/микрокредита, влекущего или могущего повлечь увеличение ответственности, без предварительного письменного согласия Гаранта;

6) в случае представления МФО/КТ Гаранту недостоверных сведений (информации) и (или) документов, необходимых для принятия Гарантом решения о предоставлении гарантии, в том числе, когда представление недостоверных сведений (информации) и (или) документов вызвано мошенническими действиями со стороны Заемщика и/или МФО/КТ, и лишь в случае, если это доказано в установленном законодательством порядке;

7) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком и (или) МФО/КТ обязательств и условий, предусмотренных пунктом 13 настоящего Договора;

8) при выявлении фактов нецелевого использования кредита;

9) при отказе МФО/КТ/Заемщика от гарантии, при этом, отказ Заемщика от гарантии согласовывается МФО/КТ;

10) по иным основаниям, предусмотренным законодательством Республики Казахстан, программой "Еңбек" и (или) настоящим Договором.

При прекращении действия гарантии по указанным основаниям Гарант письменно уведомляет об этом МФО/КТ и Заемщика.

Глава 7. Ответственность Сторон

36. В случае несвоевременной оплаты Гарантом МФО/КТ суммы, указанной в требовании, Гарант уплачивает МФО/КТ неустойку (пеня) в размере 0,01 % (ноль целых одна сотая процентов) от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки, но не более 1% (одного процента) от несвоевременно уплаченной суммы.

37. В случае несвоевременного возврата МФО/КТ Гаранту сумм, причитающихся Гаранту согласно условиям пункта 32 настоящего Договора, МФО/КТ уплачивает Гаранту неустойку (пеня) в размере 0,01 % (ноль целых одна сотая процента) от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки, но не более 1% (одного процента) от несвоевременно уплаченной суммы.

38. В случае нарушения МФО/КТ обязательств, установленных подпунктом 5) пункта 17 настоящего Договора, МФО/КТ уплачивает Гаранту неустойку (пеню) в размере пятикратного месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, за каждый день просрочки.

39. В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных подпунктами 1), 3), 5), 6), 7) и с даты выявления установленных требований подпункта 12) пункта 16 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Гаранту неустойку (пеня) в размере однократного месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, за каждый день просрочки.

40. Требование уплаты неустойки является правом Стороны, права которой были нарушены виновной Стороной. Использование Стороной права требования уплаты неустойки считается направление письменного требования об уплате неустойки. Уплата неустойки не освобождает виновную Сторону от надлежащего исполнения условий настоящего Договора.

41. МФО/КТ несет полную ответственность за надлежащее оформление договора о предоставлении кредита/микрокредита и Договора (-ов) залога, а также за соответствие условий предоставления кредита/микрокредита условиям, отраженным в решении Уполномоченного органа Гаранта. В случае выявления случаев нарушения со стороны МФО/КТ данного обязательства Гарант применяет меры ответственности включая аннулирование гарантии.

Глава 8. Заключительные положения

42. Все изменения и дополнения к Договору оформляются в письменной форме, подписаны уполномоченными представителями Сторон.

43. Все споры и разногласия, связанные с изменением, расторжением и исполнением настоящего Договора, Стороны будут решать путем переговоров и обсуждений, в случае если в результате переговоров Стороны не придут к согласию, то такой спор будет рассматриваться в судебном порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан по месту нахождения исполнительного органа Гаранта в городе Нур-Султан.

44. Настоящий Договор составлен в 3 (трех) идентичных экземплярах на государственном и русском языках по 1 (одному) экземпляру на государственном и русском языках для каждой из Сторон, каждый из которых имеет равную юридическую силу.

45. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Республики Казахстан.

46. Копия Договора о предоставлении кредита/микрокредита, заверенная подписью сторон, является неотъемлемой частью настоящего Договора.

47. По соглашению сторон Гарант отвечает за исполнение своих обязательств по настоящему Договору только в пределах собственных средств.

Глава 9. Местонахождение, реквизиты и подписи сторон:

Заемщик:	Гарант:	МФО/КТ:

Приложение 1
к Договору гарантии
№ ___ от ___________
Дочерняя организация
акционерного общества
"Национальный управляющий
холдинг "Байтерек",
уполномоченная на
предоставление гарантий
____________________________
(кем представляется:
микрофинансовая
организация/кредитное
товарищество
(далее – МФО/КТ), адрес)

Информация о кредитном портфеле по выданным МФО/КТ кредитам

№ п/п	Показатели	Расшифровка (пояснения)	С начала деятельности по отчетный месяц включительно		За отчетный месяц (наименование месяца)
№ п/п	Показатели	Расшифровка (пояснения)	количество	сумма, тысяч тенге	количество	сумма, тысяч тенге
1	2	3	4	5	6	7
Раздел 1. Охват и воздействие
1	Активные заемщики МФО/КТ, в том числе	Заемщики, имеющие кредиты на руках. Их количество и сумма денег на руках в тысячах тенге
1.1.	Юридические лица
1.2.	Физические лица
2	Сельскохозяйственные займы	Сумма, направленная МФО/КТ на сельскохозяйственные займы. Их количество и сумма денег.
3	Кредитный портфель МФО/КТ	Сумма денег, находящаяся на руках у заемщиков, включая просрочку. Их количество и сумма
3.1.	в том числе, выданных под гарантию акционерного общества АО "НУХ "Байтерек", уполномоченная на предоставление гарантий	в том числе, количество и сумма кредитов, выданных под гарантию АО "НУХ "Байтерек", уполномоченная на предоставление гарантий
4	Общее число выданных кредитов с начала деятельности МФО/КТ	Количество и сумма кредитов, выданных с начала деятельности МФО/КТ
Раздел 2. Статус портфеля по срокам задолженности
5	Портфель без просрочек	Количество и сумма непросроченных кредитов
6	Риск портфеля* менее 30 дней	Количество и сумма просроченных кредитов, находящихся в риске менее 30 дней
7	Риск портфеля от 31-90 дней	Количество и сумма просроченных кредитов, находящихся в риске от 31 до 90 дней
8	Риск портфеля от 91-180 дней	Количество и сумма просроченных кредитов, находящихся в риске от 91 до 180 дней
9	Риск портфеля свыше 180 дней	Количество и сумма просроченных кредитов, находящихся в риске свыше 180 дней
10	Списанные кредиты за месяц	Количество и сумма списанных кредитов за месяц
11	Списанные кредиты с начала деятельности МФО/КТ	Количество и сумма списанных кредитов с начала деятельности
Примечание: * под риском портфеля понимается общая сумма задолженности по основному долгу (просроченного основного долга плюс остаток срочного основного долга).
Директор МФО/КТ	______________ (подпись)	____________________________ (фамилия, имя, отчество (при его наличии))

Главный бухгалтер МФО/КТ	______________ (подпись)	____________________________ (фамилия, имя, отчество (при его наличии))

Исполнитель:
Контактный телефон: _____________________

Приложение 2
к Договору гарантии
№ ___ от ___________
Дочерняя организация
акционерного общества
"Национальный управляющий
холдинг "Байтерек",
уполномоченная на
предоставление гарантий
___________________________
(кем представляется:
микрофинансовая
организация/кредитное
товарищество
(далее – МФО/КТ), адрес)

Отчет о текущем мониторинге хода реализации проекта

№п/п	Наименование кредитора	Место обращения заемщика	Наименование заемщика	Индивидуальный идентификационный номер /бизнес-идентификационный номер заемщика	Юридический статус	Номер договора о предоставлении микрокредита /соглашения об открытии кредитной линии	Дата договора о предоставлении микрокредита /соглашения об открытии кредитной линии	Срок кредита/микрокредита/ не возобновляемой кредитной линии	Сумма кредита/микрокредита/не зобновляемой кредитной линии
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

продолжение таблицы

Ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту/не возобновляемой кредитной линии	Льготный период по погашению основного долга	Льготный период по выплате вознаграждения	Дата выдачи по кредиту/ микрокредиту/не возобновляемой кредитной линии (траншу)	Сумма фактической выдачи средств	Остаток задолженности основного долга на отчетную дату	Номер договора	Дата договора	Сумма гарантии по договору
11	12	13	14	15	16	17	18	19

продолжение таблицы

Сумма исполнения обязательства по гарантии	Сумма просроченной задолженности по основному долгу	Количество дней просрочки по основному долгу	Количество просроченных дней по оплате вознаграждения	Объект кредитования (инвестиционный кредит/ пополнение оборотных средств)	Код по общему классификатору видов экономической деятельности (ОКЭД)	Бизнес по проекту (стартовый/ начинающий)	Вид кредитной линии	Период доступности по договору о предоставлении кредита/ микрокредита /соглашения об открытии кредитной линии	Дата решения уполномоченного лица/органа МФО/КТ
20	21	22	23	24	25	26	27	28	29

Должностное лицо ____________ ____________________________________________
(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии))
Ответственный работник ________ ___________________________________________
(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии))

Приложение 4
к Правилам гарантирования
по кредитам/микрокредитам,
выдаваемым микрофинансовыми
организациями и кредитными
товариществами в сельской
местности и малых городах

Форма

Заявка на получение комиссии

Сноска. Приложение 4 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

В ______________________________________________________________________
(местный исполнительный орган области)
от _____________________________________________________________________
(полное наименование гаранта)
Настоящим дочерняя организация акционерного общества "Национальный
управляющий холдинг "Байтерек", уполномоченная на предоставление гарантий
(далее – Гарант) сообщает, что в соответствии с Правилами гарантирования
по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми
организациями/кредитными товариществами в сельской местности и малых городах,
утвержденными приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан –
Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 477
(зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых
актов № 17812), и Государственной программой развития продуктивной занятости
и массового предпринимательства на 2017–2021 годы "Еңбек", утвержденной
постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746,
подписан договор гарантии между Гарантом, _________ (наименование заемщика) и
__________ (наименование микрофинансовой организации/кредитного товарищества
(далее – МФО/КТ).
Гарантия предоставлена в качестве обеспечения исполнения обязательств _______
(наименование заемщика) перед _______ (наименование МФО\КТ) по договору
о предоставлении кредита/микрокредита.
В связи с вышеизложенным, просим вас перечислить стоимость гарантии в размере
_____________ (30 % от суммы гарантии) по следующим реквизитам:
Просим в назначении платежа указывать наименование заемщика и дату договора
гарантии, по которому перечисляется стоимость гарантии.
1. Сведения о заявителе.
наименование ___________________________________________________
Бизнес-идентификационный номер (далее – БИН) ____________________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя_______________
_______________________________________________________________
адрес: _________________________________________________________
номер телефона (факса): _________________________________________
2. Сведения по счету в банке второго уровня:
БИН ___________________________________________________________
Код бенефициара (далее – Кбе) ____________________________________
Реквизиты банка: ________________________________________________
Наименование банка: ____________________________________________
БИК (банковский идентификационный код) _________________________
ИИК (индивидуальный идентификационный код) ____________________
БИН __________________________________________________________
Кбе ___________________________________________________________
3. Сведения о договоре о предоставлении кредита/микрокредита,
заключенных между МФО/КТ и участником (далее – ДК):

№п/п	ДК (№ и дата)	Наименование заемщика	ИИН/ БИН заемщика	Вид продукта (финансирования) (кредит или микрокредит)
1	2	3	4	5

продолжение таблицы

Сумма и валюта кредита/микрокредита/не возобновляемой кредитной линии	Цель кредитования/микрокредитования	Срок кредита/микрокредита/ не возобновляемой кредитной линии	Ставка вознаграждения, %
6	7	8	9

4. Сведения о договоре гарантирования (далее – ДГ):

№п/п	ДГ (№ и дата)	Наименование заемщика	ИИН/ БИН заемщика	Сумма гарантии, тенге	Срок гарантии, лет
1	2	3	4	5	6

Подтверждаем достоверность представленной информации, осведомлены
об ответственности за представление недостоверных сведений в соответствии
с законодательством Республики Казахстан и даем согласие на использование
сведений, составляющих охраняемую законом тайну, а также на сбор,
обработку персональных данных.
Подписано и отправлено гарантом в ____ часов "__" __________ 20__ года:
Данные из электронной цифровой подписи (далее – ЭЦП)
Дата и время подписания ЭЦП
Уведомление о принятии заявки:
Принято рабочим органом в __ часов "__" ____ 20__ года:
Данные из ЭЦП
Дата и время подписания ЭЦП
Дочерняя организация акционерного общества "Национальный управляющий
холдинг "Байтерек", уполномоченная на предоставление гарантий
от _________________________________________________________________

	Приложение 5 к Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах
	Форма

Стандарт государственной услуги "Комиссия по гарантированию микрокредитов"

1	Наименование услугодателя	Местные исполнительные органы областей (далее – услугодатель).
2	Способы предоставления государственной услуги (каналы доступа)	Веб-портал "электронного правительства" www.egov.kz (далее – портал).
3	Срок оказания государственной услуги	3 (три) рабочих дня с момента обращения на портал.
4	Форма оказания оказания государственной услуги	Электронная.
5	Результат оказания государственной услуги	Уведомление о перечислении комиссии либо мотивированный отказ в оказании государственной услуги. Форма оказания государственной услуги: электронная.
6	Размер оплаты, взимаемой с услугополучателя при оказании государственной услуги, и способы ее взимания в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан	Бесплатно.
7	График работы	1) услугодателя – с понедельника по пятницу в соответствии с установленным графиком работы с 9.00 до 18.30 часов, за исключением выходных и праздничных дней согласно Трудовому кодексу Республики Казахстан от 23 ноября 2015 года (далее – Кодекс), с перерывом на обед с 13.00 часов до 14.30 часов. 2) портала – круглосуточно, за исключением технических перерывов в связи с проведением ремонтных работ (при обращении услугополучателя после окончания рабочего времени, в выходные и праздничные дни согласно Кодексу, прием заявлений и выдача результатов оказания государственной услуги осуществляются следующим рабочим днем). Адреса мест оказания государственной услуги размещены на: 1) интернет-ресурсе соответствующего услугодателя; 2) интернет-ресурсе Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан: www.gov.kz.
8	Перечень документов необходимых для оказания государственной услуги	Для получения части комиссии подается заявка на получение комиссии в форме электронного документа, удостоверенного электронной цифровой подписью гаранта.
9	Основания для отказа в оказании государственной услуги, установленные законодательством Республики Казахстан	1) установление недостоверности документов, представленных гарантом для получения государственной услуги, и (или) данных (сведений), содержащихся в них; 2) несоответствие гаранта и (или) представленных материалов, объектов, данных и сведений, необходимых для оказания государственной услуги, требованиям, установленным Правилами гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/ кредитными товариществами в сельской местности и малых городах, утвержденными приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан – Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 477 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 17812).
10	Иные требования с учетом особенностей оказания государственной услуги, в том числе оказываемой в электронной форме и через Государственную корпорацию	Гарант имеет возможность получения информации о порядке и статусе оказания государственной услуги в режиме удаленного доступа посредством "личного кабинета" портала, а также единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг. Контактные телефоны справочной службы по вопросам оказания государственной услуги: 8 (7172) 701 998, единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг: 1414, 8 800 080 7777.

	Приложение 6 к Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах
	Форма

Уведомление о перечислении комиссии

Уважаемый (-ая) ________________________________________________

(наименование гаранта)

По Вашей заявке № ________ от "__" _______ 20 ___ года оказана государственная услуга и уведомляем о перечислении на Ваш расчетный счет № __________ суммы комиссии в размере _________ тенге счетом к оплате от "__"___________ 20 ___ года.

	Приложение 7 к Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах
	Форма

Уведомление об отказе в оказании государственной услуги

Уважаемый (-ая) ________________________________________________

(наименование гаранта)

По Вашей заявке № __________ от "__" _________ 20 ___ года в предоставлении государственной услуги отказано по причине: ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________.

	Приложение 8 к Правилам гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах
	Форма

Отчет о текущем мониторинге хода реализации проекта

№п/п	Наименование кредитора	Место обращения заемщика	Наименование заемщика	Индивидуальный идентификационный номер /бизнес-идентификационный номер заемщика	Юридический статус	Номер договора о предоставлении кредита/микрокредита /соглашения об открытии не возобновляемой кредитной линии	Дата договора о предоставлении кредита/ микрокредита /соглашения об открытии не возобновляемой кредитной линии	Срок кредита/микрокреита/ не возобновляемой кредитной линии
1	2	3	4	5	6	7	8	9

продолжение таблицы

Сумма кредита/микрокредита/не возобновляемой кредитной линии	Ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту/ не возобновляемой кредитной линии	Льготный период по погашению основного долга	Льготный период по выплате вознаграждения	Дата выдачи по кредиту/микрокредиту/ не возобновляемой кредитной линии (траншу)	Сумма фактической выдачи средств
10	11	12	13	14	15

продолжение таблицы

Остаток задолженности основного долга на отчетную дату	Номер договора гарантирования	Дата договора гарантирования	Сумма гарантии по договору	Сумма исполнения обязательства по гарантии	Сумма просроченной задолженности по основному долгу	Количество дней просрочки по основному долгу
16	17	18	19	20	21	22

продолжение таблицы

Количество просроченных дней по оплате вознаграждения	Объект кредитования/микрокредитования (инвестиционный кредит/ пополнение оборотных средств)	Код по ОКЭД	Бизнес по проекту (стартовый/начинающий)	Вид кредитной линии	Период доступности по договору о предоставлении кредита/микрокредита /соглашения об открытии не возобновляемой кредитной линии	Дата решения уполномоченного лица/ органа МФО/КТ
23	24	25	26	27	28	29

Должностное лицо __________________________________________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии)) Ответственный работник __________ _________________________________________

(подпись) (фамилия, имя, отчество (при его наличии))

Примечание: расшифровка аббревиатур:

ОКЭД – общий классификатор видов экономической деятельности;

МФО – микрофинансовая организация;

КТ – кредитное товарищество.

Приложение 3
к приказу Заместителя
Премьер-Министра
Республики Казахстан –
Министра сельского хозяйства
Республики Казахстан
от 27 ноября 2018 года № 477

Правила субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций (далее – Правила) разработаны в рамках второго направления Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017–2021 годы "Еңбек" (далее – программа "Еңбек"), утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746, а также в соответствии с подпунктом 1) статьи 10 Закона Республики Казахстан от 15 апреля 2013 года "О государственных услугах" (далее – Закон о государственных услугах) и определяют порядок предоставления субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций за счет и в пределах средств, предусмотренных в местном бюджете на соответствующий финансовый год, а также порядок оказания государственной услуги "Субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций".

2. В настоящих Правилах используются следующие основные понятия:

2) личный кабинет – персональная веб-страница пользователя (организации микрокредитования, микрофинансовой организации, рабочего органа (услугодателя)) в электронном реестре заявок на субсидирование.

3) лицевой счет – совокупность записей, содержащихся в электронном реестре заявок на субсидирование, позволяющих идентифицировать зарегистрированное лицо с целью регистрации заявок и учета операций по ним;

4) местный исполнительный орган (далее – МИО) – коллегиальный исполнительный орган, возглавляемый акимом области, осуществляющий в пределах своей компетенции местное государственное управление и самоуправление на соответствующей территории;

5) поставщик услуг – лицо, обеспечивающее доступ к информационной системе субсидирования и ее сопровождение, которое определяется рабочим органом (услугодателем) в соответствии с законодательством Республики Казахстан о государственных закупках;

6) займ –сумма денег, предоставляемая организацией микрокредитования микрофинансовым организациям на основании договора займа на условиях срочности, платности, возвратности и целевого использования. Кредит выдается как единой суммой, так и частями (траншами);

7) договор займа – письменное соглашение, заключаемое между организацией микрокредитования и микрофинансовой организацией, по условиям которого организация микрокредитования предоставляет кредит микрофинансовой организацией для последующего микрокредитования в малых городах и в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности);

8) обслуживающий банк – банк второго уровня, уполномоченный осуществлять функции по ведению специального текущего счета, предназначенного для перечисления и списания субсидий по договорам займа;

9) стандарт государственной услуги – перечень основных требований к оказанию государственной услуги, включающий характеристики процесса, форму, содержание и результат оказания, а также иные сведения с учетом особенностей предоставления государственной услуги;

10) организация микрокредитования – дочерняя организация акционерного общества "Национальный управляющий холдинг "Байтерек", уполномоченная на кредитование (далее – ДО АО "НУХ "Байтерек" по кредитованию);

11) микрофинансовая организация (далее – МФО) – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные в соответствии с Законом Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности";

12) операционные расходы – затраты МФО, связанные с осуществлением деятельности в области микрокредитования, с момента получения средств от организации микрокредитования в рамках программы"Еңбек";

13) заявка на субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций– электронная заявка МФО на оплату средств субсидий для возмещения операционных расходов на выдачу микрокредитов;

14) рабочий орган по распределению средств субсидий (далее – рабочий орган (услугодатель)) – структурное подразделение местных исполнительных органов области, реализующее функции в области сельского хозяйства;

15) информационная система субсидирования – организационно-упорядоченная совокупность информационно-коммуникационных технологий, обслуживающего персонала и технической документации, предназначенная для оказания услуг по выполнению процессов субсидирования, предоставляющая возможность взаимодействия с веб-порталом "электронного правительства", регистрации заявки на получение субсидий, а также ее обработки посредством автоматической проверки заявки на соответствие условиям субсидирования;

16) веб-портал информационной системы субсидирования (далее – веб-портал) – интернет-ресурс, размещенный в сети Интернет, предоставляющий доступ к информационной системе субсидирования;

17) электронный реестр заявок на субсидирование (далее – реестр) – совокупность сведений о заявках на субсидирование, а также о заемщиках, кредиторах, и иные сведения, отраженные в информационной системе субсидирования;

18) электронная цифровая подпись (далее – ЭЦП) – набор электронных цифровых символов, созданный средствами электронной цифровой подписи и подтверждающий достоверность электронного документа, его принадлежность и неизменность содержания, выданная национальным удостоверяющим центром.

3. Субсидированию подлежат операционные расходы на выдачу микрокредитов, выданные МФО в малых городах и в сельских населенных пунктах. Получателями субсидий являются МФО.

4. Субсидированию подлежат операционные расходы на выдачу микрокредитов по договорам кредитования конечных заемщиков, заключенным на портале, интегрированном с информационной системой субсидирования.

5. Субсидированию не подлежат операционные расходы на выдачу микрокредитов, выданных МФО за счет возвратных (платежи по погашению основного долга и вознаграждения) средств от ранее выданных микрокредитов, по которым субсидирование операционных расходов уже было осуществлено.

6. Субсидии выплачиваются МФО в соответствии с объемом освоенных средств, предоставленных МФО организацией микрокредитования в малых городах и в сельских населенных пунктах для микрокредитования.

7. МФО открывает специальный банковский счет для перечисления рабочим органом (услугодателем) сумм субсидий по заключенным договорам субсидирования, а в случае отсутствия такой возможности, открывает специальный счет в обслуживающем банке.

Глава 2. Условия получения субсидий

8. Субсидии выплачиваются при соблюдении следующих условий:

1) подачи МФО, посредством веб-портала "электронного правительства", заявки на субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций, в электронном виде по форме согласно приложению 1 к настоящим Правилам;

2) по заявкам, в которых объем субсидий превышает объем бюджетных средств, предусмотренных в Плане финансирования на соответствующий месяц, выплата субсидий осуществляется в следующем месяце в порядке очередности с момента подачи заявки;

3) в случае образования недостатка бюджетных средств, выделенных на субсидирование операционных расходов, рабочий орган (услугодатель) уведомляет организацию микрокредитования о приостановлении субсидирования операционных расходов в текущем финансовом году.

Перечень основных требований к получению государственной услуги, включающий характеристики процесса, форму, содержание и результат оказания государственной услуги, а также иные сведения с учетом особенностей предоставления государственной услуги изложен в стандарте государственной услуги "Субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций" согласно приложению 2 к настоящим Правилам.

Информационное взаимодействие веб-портала и информационной системы субсидирования осуществляется согласно статье 43 Закона Республики Казахстан "Об информатизации";

4) регистрации заявки в информационной системе субсидирования;

5) выписки из расчетного счета заемщика о получении кредита или документа, подтверждающего перечисление кредита;

6) наличии в информационной системе субсидирования лицевого счета у МФО, данные которых подтверждены в результате информационного взаимодействия информационной системы субсидирования с государственными базами данных "Юридические лица" или "Физические лица".

Сноска. Пункт 8 с изменением, внесенным приказом Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Глава 3. Порядок расчета субсидий

9. Размер субсидии рассчитывается по следующей формуле:

Ссуб = Сосв*10 % - Спол, где:

1) Ссуб – сумма субсидируемых операционных расходов;

2) Сосв – сумма освоения микрокредита, выданного МФО в малых городах и в сельских населенных пунктах, за счет фондирования, полученного от организации микрокредитования;

3) Спол – сумма субсидий, ранее полученных по данному договору займа.

В случае получения дробной цифры результат необходимо округлить до целой цифры в сторону уменьшения.

10. Размер субсидий составляет 10 (десять) % от объема микрокредитов, выданных МФО в малых городах и в сельских населенных пунктах, за счет средств фондирования, полученного от ДО АО "НУХ "Байтерек" по кредитованию.

Сноска. Пункт 10 - в редакции приказа Министра сельского хозяйства РК от 15.09.2021 № 273 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

Глава 4. Порядок выплаты субсидий

11. Прием заявок осуществляется по месту регистрации (юридическому адресу) МФО с 1 февраля по 1 декабря (включительно) соответствующего года.

12. Для предоставления доступа к данным реестра через веб-портал (далее – "личный кабинет"):

1) МФО получает ЭЦП, для самостоятельной регистрации в информационной системе субсидирования;

2) рабочий орган (услугодатель), организация микрокредитования, уполномоченный орган ежегодно направляют поставщику услуг актуализированные списки работников, обладающих ЭЦП.

13. Для регистрации в "личном кабинете" микрофинансовой организацией указываются следующие сведения:

2) контактные данные (почтовый адрес, телефон, адрес электронной почты);

3) реквизиты текущего счета банка второго уровня.

При изменении вышеуказанных данных МФО в течение 1 (одного) рабочего дня изменяет данные лицевого счета, внесенные в "личный кабинет".

14. Формирование и регистрация заявки производится в "личном кабинете" в следующем порядке:

1) формируется заявка с внесением в нее сведений, необходимых для проверки информационной системой субсидирования требований подпунктов 2) и 3) пункта 12 настоящих Правил;

2) заявка регистрируется в информационной системе субсидирования путем ее подписания МФО и подтверждения организацией микрокредитования с использованием ЭЦП и становится доступной в "личном кабинете" рабочего органа (услугодателя). На электронный адрес рабочего органа (услугодателя) направляется электронное извещение о поступлении на рассмотрение заявки.

Подтверждением принятия заявки является соответствующий статус в "личном кабинете" МФО в информационной системе субсидирования о принятии запроса для оказания государственной услуги.

В случае, если до формирования рабочим органом (услугодателем) счетов к оплате, выявлено наличие несоответствие данных в зарегистрированной заявке, МФО отзывает заявку с указанием причины отзыва.

15. Организация микрокредитования в течение 1 (одного) рабочего дня с момента поступления заявки подтверждает информацию, указанную МФО в заявке, или отказывает в подтверждении, в случае недостоверности данных.

16. Рабочий орган (услугодатель) в течение 1 (одного) рабочего дня с момента регистрации заявки подтверждает ее принятие путем подписания с использованием ЭЦП соответствующего уведомления. Данное уведомление становится доступным в "личном кабинете" МФО в информационной системе субсидирования в случае самостоятельной регистрации.

17. Рабочий орган (услугодатель) в соответствии с Планом финансирования формирует в информационной системе субсидирования счета к оплате на выплату субсидий, загружаемые в информационную систему "Казначейство-Клиент", в течение 2 (двух) рабочих дней после подачи заявки согласно пункту 11 настоящих Правил.

18. Результатом оказания государственной услуги является уведомление о перечислении суммы субсидии по форме согласно приложению 3 к настоящим Правилам, либо уведомление об отказе в оказании государственной услуги по форме согласно приложению 4 к настоящим Правилам.

Результат оказания государственной услуги направляется на адрес электронной почты, указанный МФО при регистрации в информационной системе субсидирования, а также в "личном кабинете" МФО в информационной системе субсидирования.

19. Услугодатель обеспечивает внесение данных о стадии оказания государственной услуги в информационную систему мониторинга оказания государственных услуг в соответствии с подпунктом 11) пункта 2 статьи 5 Закона о государственных услугах.

20. Субсидирование прекращается в следующих случаях:

1) наличия неисполненных МФО обязательств по погашению основного долга и/или вознаграждения сроком более 90 (девяноста) календарных дней;

2) ареста счетов МФО по решению суда, вступившему в законную силу;

3) полного погашения МФО обязательств перед организацией микрокредитования по договору займа;

4) письменного заявления МФО об отказе в получении бюджетных субсидий;

5) расторжения договора займа.

Глава 5. Порядок обжалования решений, действий (бездействия) услугодателя и (или) его должностных лиц по вопросу оказания государственной услуги

19. Организация микрокредитования ежемесячно в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным предоставляет в рабочий орган информацию о фактически освоенной сумме микрокредитования через МФО и объемы субсидирования.

Рабочий орган на основе информации организации микрокредитования ежемесячно в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет информацию в местный исполнительный орган по вопросам занятости и уполномоченному органу, информацию по итогам полугодия и отчетного года предоставляет в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным.

20. Уполномоченный орган на основе информации рабочего органа ежемесячно к 10 числу месяца, следующего за отчетным предоставляет информацию по выданным микрокредитам через МФО и суммам субсидирования уполномоченному органу по вопросам занятости населения.

21. Жалоба на решение, действие (бездействие) рабочего органа (услугодателя) по вопросам оказания государственных услуг подается на имя руководителя МИО, в уполномоченный орган по оценке и контролю за качеством оказания государственных услуг.

22. Жалоба МФОв соответствии с пунктом 2 статьи 25 Закона о государственных услугах подлежит рассмотрению:

МИО – в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня ее регистарции;

1) проведения дополнительного изучения или проверки по жалобе либо проверки с выездом на место;

2) получения дополнительной информации.

В случае продления срока рассмотрения жалобы должностное лицо, наделенное полномочиями по рассмотрению жалоб, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента продления срока рассмотрения жалобы сообщает в письменной форме (при подаче жалобы на бумажном носителе) или электронной форме (при подаче жалобы в электронном виде) МФО, подавшей жалобу, о продлении срока рассмотрения жалобы с указанием причин продления.

В случаях несогласия с результатами оказания государственной услуги, МФО обращается в суд в соответствии с подпунктом 6) пункта 1 статьи 4 Закона о государственных услугах.

Глава 6. Мониторинг

23. Организация микрокредитования ежемесячно в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным предоставляет в рабочий орган (услугодателю) информацию о фактически освоенной сумме микрокредитования через МФО и объемы субсидирования.

Рабочий орган (услугодатель) на основе информации организации микрокредитования ежемесячно в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет информацию в местный исполнительный орган по вопросам занятости и уполномоченному органу, информацию по итогам полугодия и отчетного года предоставляет в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным.

24. Уполномоченный орган на основе информации рабочего органа (услугодателя) ежемесячно к 10 числу месяца, следующего за отчетным предоставляет информацию по выданным микрокредитам через МФО и суммам субсидирования уполномоченному органу по вопросам занятости населения.

	Приложение 1 к Правилам субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций
	Форма

Заявка
на субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций

В ______________________________________________________________

(местный исполнительный орган области)

от__________________________________________________________________

(полное наименование микрофинансовой организации)

Прошу выплатить субсидии на счет микрофинансовой организации
№ __________ в размере _______________________ тенге в соответствии с информацией о договорах займа.

1. Сведения о заявителе:

наименование ___________________________________________________

(Бизнес-идентификационный номер (далее – БИН) ____________________

фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя _______________

адрес: __________________________________________________________

номер телефона (факса): __________________________________________

2. Сведения специального счета в банке второго уровня:

БИН ___________________________________________________________

Код бенефициара ________________________________________________

Наименование банка: ____________________________________________

Банковский идентификационный код ______________________________

Индивидуальный идентификационный код_____ ____________________

3. Информация о договорах займа (далее – ДЗ)

№п/п	ДЗ (№ и дата)	Сумма, тенге	Ставка вознаграждения, %	Остаток задолженности по основному долгу на дату субсидирования, тенге	Дата окончания срока действия ДЗ	Валюта кредитования
1	2	3	4	5	6	7

(продолжение таблицы)

Сумма освоения по кредиту, подлежащая субсидированию	Цель кредитования*	Предмет кредита/количество
8	9	10

Примечание: * пополнение оборотных/приобретение основных средств/строительство/ (указать нужное).

Настоящим подтверждается, что:

1) по договорам займа не оказывается поддержка в виде субсидирования ставки вознаграждения по другим государственным и/или бюджетным программам;

2) деятельность микрофинансовой организации не находится в стадии изменения организационно-правовой формы, ликвидации или банкротства, а также деятельность не приостановлена в соответствии с законодательством Республики Казахстан, за исключением случаев реструктуризации финансовой задолженности и ускоренной реабилитационной процедуры;

3) целевое назначение микрокредитов соответствует Правилам кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах, утвержденным приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан – Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 477 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 17812) (далее – Приказ № 477).

Подтверждаю согласие с условиями и требованиями Правил субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций, утвержденных Приказом № 477.

Подтверждаю достоверность представленной информации, осведомлен об ответственности за представление недостоверных сведений в соответствии с законодательством Республики Казахстан и даю согласие на использование сведений, составляющих охраняемую законом тайну, а также на сбор, обработку, хранение, выгрузку и использование персональных данных.

Подписано и отправлено микрофинансовой организацией в _____ часов "__" __________ 20 ___ года:

Данные из электронной цифровой подписи (далее – ЭЦП)

Дата и время подписания ЭЦП

Уведомление о принятии заявки:

Заявка принята к рассмотрению "__" _________ 20 ___ года в _____ часов

Данные из ЭЦП

Дата и время подписания ЭЦП

	Приложение 2 к Правилам субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций
	Форма

Стандарт государственной услуги "Субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций"

1	Наименование услугодателя	Местные исполнительные органы областей (далее – услугодатель).
2	Способы предоставления государственной услуги (каналы доступа)	Веб-портал "электронного правительства" www.egov.kz (далее – портал).
3	Срок оказания государственной услуги	3 (три) рабочих дня с момента обращения на портал.
4	Форма оказания государственной услуги	Электронная.
5	Результат оказания государственной услуги	Уведомление о перечислении субсидии, либо мотивированный отказ в предоставлении государственной услуги. Форма оказания государственной услуги: электронная.
6	Размер оплаты, взимаемой с услугополучателя при оказании государственной услуги, и способы ее взимания в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан	Бесплатно.
7	График работы	1) услугодателя – с понедельника по пятницу в соответствии с установленным графиком работы с 9.00 до 18.30 часов, за исключением выходных и праздничных дней согласно Трудовому кодексу Республики Казахстан от 23 ноября 2015 года (далее – Кодекс), с перерывом на обед с 13.00 часов до 14.30 часов; 2) портала – круглосуточно, за исключением технических перерывов в связи с проведением ремонтных работ (при обращении микрофинансовой организации после окончания рабочего времени, в выходные и праздничные дни согласно Кодексу, прием заявлений и выдача результатов оказания государственной услуги осуществляются следующим рабочим днем). Адреса мест оказания государственной услуги размещены на: 1) интернет-ресурсе соответствующего услугодателя; 2) интернет-ресурсе Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан: www.gov.kz.
8	Перечень документов необходимых для оказания государственной услуги	1) заявка на субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций в форме электронного документа, удостоверенного электронной цифровой подписью микрофинансовой организации; 2) выписка из расчетного счета конечного заемщика о получении кредита или документа, подтверждающего перечисление кредита.
9	Основания для отказа в оказании государственной услуги, установленные законодательством Республики Казахстан	1) установление недостоверности документов, представленных микрофинансовой организацией для получения государственной услуги, и (или) данных (сведений), содержащихся в них; 2) несоответствие микрофинансовой организации и (или) представленных материалов, объектов, данных и сведений, необходимых для оказания государственной услуги, требованиям, установленным Правилами субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций, утвержденными приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан – Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 27 ноября 2018 года № 477 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 17812).
10	Иные требования с учетом особенностей оказания государственной услуги, в том числе оказываемой в электронной форме и через Государственную корпорацию	Микрофинансовая организация имеет возможность получения информации о порядке и статусе оказания государственной услуги в режиме удаленного доступа посредством "личного кабинета" портала, а также единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг. Контактные телефоны справочной службы по вопросам оказания государственной услуги: 8 (7172) 701 998, единого контакт-центра по вопросам оказания государственных услуг: 1414, 8 800 080 7777.

	Приложение 3 к Правилам субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций
	Форма

Уведомление о перечислении суммы субсидии

Уважаемый (-ая) ________________________________________________

(наименование микрофинансовой организации)

По Вашей заявке № ________ от "__" _______ 20 ___ года оказана государственная услуга и уведомляем о перечислении на Ваш расчетный счет № __________ суммы субсидии в размере _________ тенге счетом к оплате от "__"___________ 20 ___ года.

	Приложение 4 к Правилам субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций
	Форма

Уведомление
об отказе в оказании государственной услуги

Уважаемый (-ая) ________________________________________________

(наименование микрофинансовой организации)

Unofficial translation

I HEREBY ORDER:

In accordance with subparagraphs 159-1), 159-2), 159-3) of paragraph 16 of the Regulation on the Ministry of Agriculture of the Republic of Kazakhstan, approved by Resolution No. 310 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated April 6, 2005, in order to implement the State Program for the Development of Employment Productivity and Mass Entrepreneurship for 2017 - 2021 "Yenbek", approved by Resolution No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated November 13, 2018, I hereby ORDER:

Footnote. Preamble as amended by order No. 252 of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan dated 13.08.2020 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

1. To approve:

1) the Rules on providing loans/microloans in small cities and rural settlements according to Annex 1 to this order;

2) the Rules on providing guarantees for loans / microloans issued by microfinance organizations and credit partnerships in rural areas and small towns, in accordance with Annex 2 to this order;

3) the Rules for subsidizing operating expenses of microfinance organizations in accordance with Annex 3 to this order.

2. The Department for Investment Policy of the Ministry of Agriculture of the Republic of Kazakhstan in the manner prescribed by law shall provide:

1) the state registration of this order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

Annex 2) within ten calendar days from the date of state registration of this order, sending it to the Republican State Enterprise on the Right of Economic Management "Republican Center of Legal Information" for official publication and inclusion in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan;

3) within ten calendar days after the state registration of this order, sending a copy of it for official publication in periodicals;

4) the placement of this order on the Internet resource of the Ministry of Agriculture of the Republic of Kazakhstan.

3. The control over the execution of this order shall be imposed on the Supervising Vice Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan.

4. This order shall enter into force upon the expiry of ten calendar days after the day of its first official publication.

Deputy
Prime Minister of the
Republic of Kazakhstan -
Minister of Agriculture of the
Republic of Kazakhstan

Shukeyev U.

"AGREED"
Ministry of Information and Communications of the
Republic of Kazakhstan

"AGREED"
Ministry of Finance of the Republic of Kazakhstan

"AGREED"
Ministry of Labor and Social Protection of Population of the
Republic of Kazakhstan

"AGREED"
Ministry of National Economy of the
Republic of Kazakhstan

Annex 1
to order of the Deputy
Prime Minister of the
Republic of Kazakhstan -
Minister of Agriculture
of the Republic of Kazakhstan
No. 477 dated November 27, 2018

Rules of lending /microlending in small towns and rural areas

Footnote. The rules as amended by order No. 252 of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan dated 13.08.2020 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Chapter 1. General provisions

1. These Rules of lending/microlending in small towns and rural areas (hereinafter referred to as t Rules of lending/microlending) have been developed under the second direction of Yenbek State Programme for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021, (hereinafter -the Programme), approved by Resolution No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated November 13, 2018 and govern the procedure of lending/microlending in small towns and rural areas (regardless of their administrative subordinance).

2. The following basic concepts shall be used in these Rules of lending/microlending:

1) an authorized body in the field of the agro-industrial complex development (hereinafter -the authorized body) - the state body performing the state regulation in the field of agro-industrial complex development;

2) an agricultural cooperative - a legal entity in the organizational-legal form of a production cooperative established on the basis of membership by voluntary association of individuals and/or legal entities for the purpose of joint production and/or other economic activities to meet their socio-economic needs in production, processing, marketing, storage of agricultural products, aquaculture products (fish farming), supply of means of production and material and technical resources, lending, water supply or other services for members of the cooperative, as well as associated members of the cooperative;

3) the local executive body for agriculture (hereinafter - LEB for agriculture) - a structural unit of local executive bodies exercising the functions in agriculture;

4) a unified information system of social-labor sector (hereinafter UIS “Labor Market”) - hardware and software complex designed to automate the activities of the authorized body on employment issues, of local population employment agencies, population employment centers, labor resources development center and inter-agency cooperation to provide public services to the population in social and labor sphere;

5) start-up business (start-up project) - business projects of the participants of the Yenbek Programme, whose state registration as a legal entity / individual entrepreneur is less than one year as of the moment of applying for a state grant to a lender for a loan/microloan;

6) a young family - a family in which both spouses have not reached the age of twenty-nine, or a single-parent family in which the child(children) is raised by one of the parents who have not reached the age of twenty-nine;

7) a local executive body (hereinafter - LEB) - a collegial executive body, headed by the regional akim exercising local state administration and self-governance within his/her competence in the respective territory;

8) a current entrepreneur - an entrepreneur whose period of state registration as an individual entrepreneur or legal entity is more than three years at the time of applying to the lender for a loan/microloan;

9) an unemployed person – a natural person who is seeking for work and is ready to start working;

10) anchor cooperation - a partnership on the basis of a concluded civil law contract irrespective of the term of its validity of peasant (farming) holdings and/or agricultural cooperatives and other applicants having agricultural land with medium and large agro-industrial complex entities in order to increase production of agricultural commodities and their guaranteed sale;

11) the operator of non-financial support – Atameken National Chamber of Entrepreneurs of the Republic of Kazakhstan (hereinafter – Atameken NCE RK);

12) guarantor - a subsidiary of the Baiterek National Management Holding JSC entitled to provide guarantees (hereinafter referred to as the Subsidiary of the Baiterek National Management Holding JSC for guaranteeing);

13) guarantee - a document confirming the guarantor's subsidiary liability to the lender on the borrower's obligations;

14) a large family - a family with four or more underage children living together including children studying on a full-time basis in organizations of secondary, technical and vocational, post-secondary, higher and/or postgraduate education, after they have reached the age of majority until the end of their education (but no more than until the age of twenty-three);

15) the lender - LEB (through an attorney (agent), a microfinance organisation/second-tier banks/credit partnerships (hereinafter referred to as CPC)/Fund for Financial Support of Agriculture Joint Stock Company (hereinafter referred to as FFSA JSC);

16) loan/microloan - borrowed funds provided by the lender to a Participant under a loan/microloan/non-revolving credit line agreement in the national currency of the Republic of Kazakhstan on terms of payment, maturity, repayment, security and targeted use;

17) credit cooperative - a legal entity established by individuals and / or legal entities to meet the needs of its members for loans and other financial services including banking services by accumulating their money and from other sources not prohibited by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

18) the organisation providing microloans is a subsidiary of the Baiterek National Management Holding Joint-Stock Company authorised to provide loans;

19) a microfinance institution (hereinafter - MFI) - a legal entity, which is a commercial organisation whose official status is established by state registration with the justice authorities and record registration, engaged in the activities on granting microloans, as well as additional activities permitted by the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”;

20) unproductively employed – employed persons with an income below the minimum subsistence level and/or without higher, technical and vocational education and/or engaged in menial (low-skilled) work;

21) attorney (agent) - a person who, on the basis of an agreement, performs orders on behalf and at the expense of the lender (grantor) or administrator of the budget program and in accordance with his instructions, certain orders related to budget lending;

22) an applicant – an unemployed person, a person from among certain categories of employed persons determined by the Government of the Republic of Kazakhstan, young people of NEET category, a member of a low-income family with many children, a working disabled person, a young starting and active entrepreneur, agricultural cooperatives and their members, peasant and farming enterprises, participants of anchor cooperation regardless of the period of their activity;

23) an employment centre - a legal entity established by the local executive body of a district, cities of regional and national importance, the capital for the purpose of implementation of active measures to promote employment, organisation of social protection against unemployment and other measures to promote employment under the Law of the Republic of Kazakhstan “On Public Employment”;

24) small town - a town with a population of under 50 000 specified in Appendix 2 to the State regional development Programme until 2020 approved by Resolution No. 767 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated November 16, 2018;

25) participants in lending/microlending measures in small towns and rural areas (hereinafter the Participant) - starting and acting entrepreneurs and participants in anchor cooperation;

26) a young starting entrepreneur – an individual entrepreneur under the age of twenty nine (inclusive), whose state registration period as an individual entrepreneur at the time of applying to the lender for a loan/microloan/ guarantee in rural settlements, small towns, cities and single-industry towns is less than three years;

27) a starting entrepreneur - an entrepreneur whose state registration period as an individual entrepreneur or legal entity at the time of applying to the lender for a loan/microloan in rural settlements, small towns, cities and single-industry towns is less than three years;

28) youth of the NEET category - youth who due to certain social and economic circumstances do not study, do not work or improve their qualifications.

Footnote. Paragraph 2 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall come into effect after ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 2. Conditions of lending /microlending in small towns and rural areas

3. Loans/microloans shall be granted to Participants implementing or planning to implement business projects in rural areas (regardless of their administrative subordinance) and small towns to open a microbusiness, expand the activities of young, starting and existing entrepreneurs, establish agricultural cooperatives and develop the activities of participants in the anchor cooperation from the national budget and/or local budgets.

For the purpose of lending /microlending to the Participants, the LEB shall grant a budget loan on the following conditions:

1) for 7 years on the principles of repayment, maturity and payment with an annual interest of 0.01%;

2) targeted use of the budget loan –microlending for business projects under the Yenbek Programme;

3) the grace period on repayment of the principal debt shall be not more than 1/3 (one-third) of the budget loan term;

4) the budget loan disbursement period shall be 6 months and shall be calculated from the moment the budget loan is transferred to the local executive body.

4. The LEB for Agriculture shall provide budget loan funds under the loan contracts of the microlending organization and FFSA JSC and conclude budget loan contracts in accordance with civil legislation on the following conditions:

1) loan term – not exceeding 7 years;

2) interest rate - 0.01% per annum;

3) development period - 12 months for microlending organization and FFSA JSC;

4) targeted use purpose for FFSA JSC – providing loans for business projects under the Yenbek Programme; for microlending organization - funding of MFO/CP for providing loans/microloans for business projects under the Yenbek Programme.

5. A microlending organization shall provide a loan to MFO/CP, enter into loan contracts with MFO/CP in conformity with civil law on the following conditions:

1) funding shall be provided on the terms of maturity, repayment, payment and targeted use (for microfinance organizations the borrowed funds shall be issued against security, except for financially sustainable microfinance organizations and credit partnerships);

2) loan term - up to 7 years;

3) nominal interest rate - up to 2 (two) % per annum for the Subsidiary of Baiterek NMH JSC on guaranteeing;

4) loan development period - 12 months in small towns and rural areas from the date of the loan contract, but not more than until March 1 of the next financial year;

5) targeted use – providing loans/microloans for business projects under the Yenbek Programme.

The microcredit organization/lender shall be granted a grace period on repayment of the principal debt for a period not exceeding one third of the loan term.

Footnote. Paragraph 5 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall become effective ten calendar days from the date of its first official publication).

6. LEB shall form proposals on the distribution of the budget loan funds provided by the LEB to the organization of lending/microlending in rural areas (regardless of their administrative subordinance) and small towns, between FFSA JSC and the organization of microlending for subsequent lending/microlending.

The proposals of the LEB on the budget loan funds distribution shall be agreed with FFSA JSC and the microlending organization.

The decision on the microlending organization and FFSA JSC participation and the amounts allocated shall be approved by the resolution of the regional akimat.

7. The loans/microloans shall be granted to Participants in line with the principles of maturity, payment, repayment and targeted use under the following conditions:

1) the term of the loan / microloan - up to 5 (five) years, the term of the loan / microloan for projects in animal husbandry and creation of agricultural cooperatives - up to 7 (seven) years;

2) the maximum amount of loan / microloan - in rural areas (regardless of their administrative subordination) and in small towns - up to 2.5 (two and a half) thousand monthly calculation indices (hereinafter - MCI), for development of anchor cooperation - up to 8.0 (eight) thousand MCI;

3) nominal interest rate - no more than 6 (six)% per annum;

4) by the decision of the lender, the participant shall be granted a grace period for repayment of the principal debt and interest of no more than 1/3 (one third) of the lending / microlending duration;

5) mandatory conditions for obtaining a loan/microloan shall be registration of the Participant with the tax authorities pursuant to the tax legislation of the Republic of Kazakhstan and availability of a referral from the Employment Centre to the lender, except for projects aimed at expanding the activities of young, starting and existing entrepreneurs and participants in the anchor cooperation;

6) the terms and amounts of loans shall be determined in compliance with the Participant's line of business pursuant to these Rules of lending/microlending;

7) in the loan/microloan contracts in rural areas and small towns between the lender and the Participant, the creation of new jobs for existing entrepreneurs and participants in anchor cooperation must be necessarily indicated, excepting the participants whose state registration period as an individual entrepreneur or legal entity is less than three years at the time of applying for a loan/microloan.

8. The lender shall be prohibited to charge any commissions, fees and/or other payments related to the loan/microloan of the Participants, except for commissions, fees and/or other payments charged due to the Participant's breach of the obligations on the loan/microloan, and the amount of such commissions, fees and/or other payments shall be agreed in advance in writing with the microlending organization, except for FFSA JSC.

9. At the expense of funds returned by the end borrowers for previously issued loans / microloans within the framework of the Yenbek program, the lender shall carry out repeated lending / microlending of end borrowers on the terms of the Yenbek program for priority activities indicated in the specialization maps of districts and small towns, until the next financial year expiration and for a period not exceeding the term of the fundraising agreement concluded with the LEB.

If these funds are not used before the expiration of the specified terms, the microlending organization and FFSA JSC shall ensure their return to the appropriate budget.

10. The lender shall make the decision on lending to end borrowers independently.

11. Lenders shall allocate at least 20% of the amount of the budget loan agreement concluded with the LEB to finance the starting business.

12. Loans/microloans for starting a micro business shall be issued after defending of the business projects under the Bastau Business project or if there is a certificate of completing a training course in business basics under other programmes within the last 24 months from the date of obtaining the certificate preceding the date of applying for the loan/microloan.

Participants who hold a certificate of completed training course (those admitted to the business plans defending stage in the Bastau Business project shall have the priority right for loans / microloans, with the exception of business projects that will be financed through a budget loan within the project on increasing Zhambyl region population’s income.

Loans / microloans issued within the framework of the project on increasing Zhambyl region population’s income shall be provided through an attorney (agent), determined by the authorized body for budget execution or the LEB in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on public procurement.

A budget loan issued by local executive bodies within the framework of the project on increasing Zhambyl region population’s income, for lending / microlending of participants shall be provided on the following conditions:

1) for 10 years on the principles of repayment, maturity and payment with an annual interest of 0.01%;

2) targeted use of the budget loan –microlending for Agro-industrial complex entities;

3) the grace period on repayment of the principal debt shall be not more than 1/3 (one-third) of the budget loan term;

4) the budget loan disbursement period shall be 6 months and shall be calculated from the moment the budget loan is transferred to the LEB.

Conditions for issuing loans / microloans to participants - agro-industrial complex entities within the framework of the project on increasing Zhambyl region population’s income:

1) the term of the loan / microloan - up to 5 (five) years, the term of the loan / microloan for projects in the animal husbandry and creation of agricultural cooperatives - up to 7 (seven) years;

2) the maximum amount of a loan / microloan shall be determined in accordance with the current legislation of the Republic of Kazakhstan;

3) nominal interest rate - no more than 2.5 (two point five)% per annum;

4) collateral security

The procedure for granting loans / microloans, the main conditions of a budgetary loan, methods of securing a loan by the borrower, the category of borrowers, terms and amounts of loans shall be established by the decision of the lender and shall be indicated in the budget loan contract.

Compliance of the loan product of the attorney (agent) with the requirements and conditions of the Yenbek programme shall be ensured.

Borrowers shall be determined by an attorney (agent) in accordance with the agency contract.

The attorneys (agents) shall be prohibited to charge any commissions, fees and / or other payments related to the loan/ microloan of the participants, excepting the commissions, fees and / or other payments charged for the breach of obligations by the participants on the loan/ microloan, while the amount of such commissions, fees and / or other payments shall be previously agreed with the lender in writing.

Payment of the attorney (agent) fees shall be carried out by the local executive body at the local budget expense, unless otherwise provided by the agency contract. The attorney (agent) fees shall be established in the agency contract.

On a monthly basis, by the 25th day of the month following the reporting month, the attorney (agent), shall report to the local executive body (electronically via the portal / manually) on the issued loans / microloans and their intended use in accordance with the form established in the agency contract.

13. Loans/microloans in rural areas and small towns for existing entrepreneurs and participants of anchor cooperation, except for participants, whose state registration period as an individual entrepreneur or a legal entity is less than three years at the time of applying for a loan/microloan and agricultural cooperatives shall be granted on condition that at least one new permanent job is created.

14. Loans/microloans shall be granted in priority order on projects implemented in conformity with the maps of specialization of districts, small towns and rural areas of which:

80% of the loan amount shall be allocated by the lender for loans/microloans in compliance with the priority activities specified in district and small town specialization maps;

The lender shall allocate 20% of the loan amount for loans/microloans regardless of priority activities.

The LEB of the regional status jointly with the regional chamber of entrepreneurs Atameken (hereinafter - RCE) shall develop a map of the specialization of districts, small towns and make changes and adjustments, if necessary, in coordination with the authorized body in agro-industrial complex. At the same time, the map of specialization of districts and small towns shall be agreed with the authorized body in agro-industrial complex and approved by the deputy akim of the oblast responsible for agricultural development issues.

A map of specialization of districts and small towns shall be provided to the lender/guarantor.

A map of specialization of districts and small towns shall be developed on the basis of marketing survey at the district level to identify potential niches and promising areas for business development.

The marketing research (by screening method) shall be carried out by the Atameken NCE RK, the non-financial support operator. Before the end of the marketing research, previously approved maps of specialization of districts and small towns are valid.

15. No loans/microloans shall be provided:

1) medium and large businesses, determined in line with the Entrepreneurial Code of the Republic of Kazakhstan;

2) to those not meeting the conditions of Chapters 2 and 3 of these Lending/Microlending Rules;

3) for consumer purposes, repayment of previous loans, production of excisable goods, purchase and construction of residential real estate, purchase of land plots (the purpose of which is unrelated to business activities), except for cases when the purpose of such land plots/residential real estate will be changed by the Participant for business purposes within one year from the date of the loan/microloan agreement;

4) to those with tax arrears, debt on mandatory pension contributions, mandatory professional pension contributions and social contributions (total debt is allowed in the amount not exceeding 10 MCI).

Absence of debt shall be confirmed by the electronic information on the absence (existence) of tax debt, accounting for which is conducted in the state revenue bodies, presented via electronic services (portal and web application of the State Revenue Committee of the Ministry of Finance of the Republic of Kazakhstan "Taxpayer's Cabinet", "e-government" portal) not later than 30 calendar days before the date of application for financing to business entities.

Footnote. Paragraph 15 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall enter into force ten calendar days from the date of its first official publication).

16. Conditions for issuing loans / microloans to members of low-income and / or large families:

1) loan / microloan term - up to 7 (seven) years;

2) the maximum amount of a loan / microloan from the available collateral - up to 8.0 (eight) thousand MCI;

3) nominal interest rate - no more than 4 (four)% per annum;

4) the lender shall not be allowed to charge any commissions, fees and / or other payments related to the loan / microloan of the participants, with the exception of commissions, fees and / or other payments charged for the participant's breach of obligations on the loan / microloan, while the amount of such commissions, fees and / or other payments shall be previously agreed in writing with the microcredit organizations, excepting FFSA JSC;

5) the possibility of obtaining a grace period for repayment of the principal debt and interest for a period not exceeding 1/3 (one third) of the duration of the lending / micro-lending period by the decision of the lender.

The lender can determine the status of low-income and / or large families on the basis of documents / information retrieved from the information systems of the state bodies and (or) organizations. The status of a low-income family can be confirmed by the status of the target social assistance recipient.

Chapter 3. Procedure of lending/microlending in small towns and rural areas

17. In order to obtain loans/microloans, applicants shall apply directly or through the district RCE branches /akims of rural districts and settlements to the employment centers for advice on measures to facilitate entrepreneurial activities and pass an inspection for compliance with the requirements for the Programme participants. By the 5th day of the month following the reporting month, the employment centers and regional RCE branches shall provide microlending organizations and FFSA JSC with information on the referrals and certificates of training in the entrepreneurship basics issued in the reporting month.

18. Applicants planning to open microbusiness, those who do not have certificates of completing a training course in entrepreneurship basics and interested applicants shall be referred for participation in the Bastau Business Project.

19. To obtain a loan/microloan, the applicants shall apply to the lender with the documents attached for obtaining a loan/microloan indicated in Appendix 1 to these Rules of lending/microlending.

20. Within 3 working days upon receipt of the application with a package of documents from the Participant for obtaining a loan/microloan, the lender shall check its completeness and compliance with the conditions of the lender's loan product.

21. In the event of incomplete package of the documents and/or non-compliance of the application with the lender's loan products conditions, the lender shall return the application with the document package in a letter indicating the reasons for the return within the period specified in paragraph 20 of these Rules of lending/microlending.

When the reasons for the return are eliminated, the Participant shall resubmit the application with a full package of documents for obtaining a loan/microloan in keeping with Appendix 1 to the Rules of lending/microlending.

22.Upon receipt of the application from the Participant with a full package of documents, the lender shall assess the business project within 15 working days and make a decision on the possibility (or impossibility) of providing loans/microloans in compliance with the terms and conditions of these Rules of lending/microlending.

23. The lender shall sign a loan/microloan contract with the Participant and issue a loan/microloan with subsequent monitoring of the targeted use of the loan/microloan and timely repayment.

Chapter 4. Monitoring

24. The participant shall confirm the targeted use of loans/microloans within 90 calendar days from the date of receipt of the loan/microloan with the attachment of supporting documents. Creation of a new job shall be confirmed by the signed employment contract within 180 calendar days from the date of receiving the loan/microloan.

25. Change of the loan/microloan purpose or extension of the loan/microloan's term of confirmation of its targeted use or extension of the loan/microloan disbursement term shall be agreed upon with the lender.

26. If the Participant does not confirm the intended use and creation of jobs within the period specified in paragraph 24 of these Rules of lending/microlending, he shall pay a fine in the amount specified in the contract between the Participant and the lender and return the funds received in full to the lender.

27. In line with the internal documents and the terms of the agreement with the borrowers, the Lender shall monitor the targeted use of the financed projects until the targeted use of the loan/microloan is fully confirmed by the Participant.

28. FFSA JSC shall monthly by the 1st day of the month following the reporting one, provide information on issued loans/micro-loans to micro-credit organizations The microcredit organization and FFSA JSC shall submit information on issued loans/microloans to the LEB on agricultural issues in compliance with Appendix 2 to these Rules of lending/microlending monthly by the 3rd day of the month following the reporting month.

29. The LEB for Agriculture shall regularly monitor the timely funds disbursement by the lenders.

On the basis of the reports of the microcredit organization and FFSA JSC, the information on issued loans/microloans shall be reported to the local executive body for employment issues and the authorized body on the mid-year and the reporting year results by the 5th day of the month following the reporting month.

On the basis of the reports, the microloan organization and FFSA JSC, shall monthly, by the 5th day of the month following the reporting month, report information on loans / microloans to the LEB for employment issues, and to the authorized body the information on the mid-year and the reporting year results shall be provided by the 10th day of the month following the reporting month.

On the basis of information from the LEB for agriculture, the authorized body shall monthly, by the 10th day of the month following the reporting month, provide information on issued loans / microloans to the authorized body for employment issues.

30. Based on the monitoring results of the targeted use of the loan/microloan, MFO/CP shall submit a quarterly report on the targeted use of the loan/microloan by the 10th day of the month following the reporting month to the microloan organization in accordance with Appendix 3 to these Rules of lending/microlending.

31. The microlending organization and FFSA JSC shall submit to the LEB on agriculture and employment (electronically through the portal / manually) on a monthly basis, by the 3rd day of the month following the reporting month, the information on loans / microloans issued in accordance with Appendix 2 to these Rules of lending/microlending and also, by the 20th day following the reporting period, a report on the targeted use of loans / microloans in accordance with Appendix3 to these Rules of lending/microlending

Annex 1
to the Rules Rules for
Providing Loans/ Microloans
in small towns and
rural settlements

List of documents for obtaining a loan/microloan

Footnote. Annex 1 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall be put into effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

No. s/o	Name of the document	Type of document/data
for natural persons:
1	Application form for a loan/microloan	original*/ electronic document
2	Identity document	copy**/ electronic copy of the document/ information in electronic format obtained from state databases
3	Consent of the borrower to submit his/her data to a credit bureau and to issue a credit report to the recipient of the credit report	original*/ electronic document
4	Consent of the person to present and receive data, information on the issued loan/micro loan and all information on fulfilment/non-fulfilment of obligations under the loan agreement to the public (including law enforcement) /non-public authorities, mass media, as well as the Baiterek National Management Holding Joint-Stock Company and its subsidiaries	original*/ electronic document
5	Business plan	original signed by the borrower/electronic document
6	Decision of the competent authority of the peasant farm/farming enterprise on approval of the transaction on obtaining a loan/microloan, pledge of property	original (provided after approval of the loan/microloan)/ electronic document
7	Certificates from the servicing bank on the existence of an account	original (after approval of the loan/micro loan) /electronic document
8	Certificates on the availability of loan indebtedness, including overdue loans from financial institutions (if there are loans)	original (a copy verified with the original by an authorised person is acceptable, which is valid for up to 30 calendar days from the date of issue)/information in electronic format from credit bureaus
9	Document confirming the borrower's (co-borrower's) salary and/or other income (statement of accumulative pension fund)	original (if any) / data in electronic format from state databases
10	Evaluation report	original/electronic document
11	Documents on the pledgor and collateral	copy**/electronic data from state databases
12	Certificate of the National Chamber of Entrepreneurs of the Republic of Kazakhstan (hereinafter referred to as Atameken NCE RK) (only for Bastau Business Programme participants)	original/electronic information from the databases of Atameken NCE RK
13	Certificate of training in entrepreneurship basics (only for start-up entrepreneurs)	copy**/electronic data from state databases
14	Employment centre referral (indicating the status/category of the applicant)	original/electronic document/data from state databases
for legal entities:
1	Application form for a loan/microloan	original*/electronic document
2	Consent of the borrower to submit data on him/her to the credit bureau and to issue a credit report to the recipient of the credit report	original*/electronic document
3	Consent of the person/entity to submit and receive data, information on the issued loan/micro loan and all information on fulfilment/non-fulfilment of obligations under the loan/micro loan agreement to the state (including law enforcement)/non-governmental authorities, mass media, as well as the Baiterek National Management Holding Joint Stock Company and its subsidiaries	original/electronic document
4	Founding documents and documents of the first heads (charter/founding agreement, certificate of state registration/re-registration, documents on the election of the first head, identity document of the first head)	original/electronic document
5	Signature specimen document	original, with notary certification of authenticity of signatures of authorised persons
6	Certificates of loan indebtedness, including overdue loans from financial organisations (if there are loans)	original (a copy verified with the original by an authorised person for a period of up to 30 calendar days from the date of issue)/electronic information from credit bureaus is acceptable
7	Business plan	original signed by the borrower/electronic document
8	Documents on the pledgor and collateral	original/electronicdata from state databases
9	Certificate of the Atameken NCE RK (only for Bastau Business Programme participants)	original/electronic data from the Atameken NCE RK

Note:

* to be completed in the presence of the creditor;

** copies of documents shall be verified with the original.

	Appendix 2 to the Rules of lending/microlending in small towns and rural areas
	Document Form

Information on loans/microloans issued as of “_ _________ “”_20__.

№ п/п	Location (district, city)	Name of the borrower	including the number of loans / microloans / tranches	Individual identification number / business identification number	Intended use	Date of loan/microloan issue	Loan / microloan term, months	Amount of loan/microloan, KZT	Interest rate	Economy sector
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

Total:

Continuation of the table

Loan/microloan contract		For business starting / expansion	For start-up business (start-up projects)	Amount of guarantee (if any)	Number of created jobs
number	Date	For business starting / expansion	For start-up business (start-up projects)	Amount of guarantee (if any)	Number of created jobs
12	13	14	15	16	17

Executive officer _________ ____________________________________

(signature) (full name)

Responsible officer _________ _______________________________

(signature) (full name)

	Appendix 3 to the Rules of lending/microlending in small towns and rural areas
	Document Form

Report on targeted use of loans/microloans

№п/п	Name of the lender	Name of the borrower	Individual identification number / business identification number of the borrower	Name of the project	Date of loan/microloan issue	Loan / microloan term, months	Amount of loan/microloan, KZT	Interest rate on loan/microloan	targeted purpose of the borrowed funds (specifying the name and amount of each area of borrowed funds)	Actual targeted use of funds (specifying the name and amount of each area of borrowed funds)
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

Continuation of the table

Location (district, city)	Economy sector	Starting business/expanding business	Amount of guarantee (if any)	Number of created jobs
12	13	14	15	16

Executive officer _________ ____________________________________

(signature) (full name)

Responsible officer _________ _______________________________

(signature) (full name)

Annex 2
to order of the deputy
Prime Minister of the
Republic of Kazakhstan –
Ministry of Agriculture
of the Republic of Kazakhstan
No. 477 dated November 27, 2018

Rules of guaranteeing loans / microloans issued by microfinance organizations and credit partnerships in rural areas and small towns

Footnote. The Rules as amended by Order No. 252 of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan dated 13.08.2020 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Chapter 1. General provisions

1. These Rules for Guaranteeing Loans/Microloans Issued by Microfinance Institutions/Credit Partnerships in Rural Areas and Small Towns (hereinafter - the Rules for Guaranteeing Loans/Microloans) have been developed within the framework of the second line of the Yenbek State Programme for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021 (hereinafter - the Yenbek Programme), approved by Decree No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan of November 13, 2018, the Employment Roadmap for 2020-2021, approved by Executive Order of the Prime Minister of the Republic of Kazakhstan No. 55-r dated March 27, 2020 (hereinafter - ERM), as well as under sub-paragraph 1) of paragraph 10 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Public Services” (hereinafter referred to as the Law on Public Services) and determine the procedure for guaranteeing loans/microloans issued by microfinance organisations/credit partnerships in rural areas and small towns, as well as the procedure for providing the public service “Commission for Guaranteeing Microcredits”.

Footnote. Paragraph 1 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 dated 15.09.2021 (shall enter into force upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

2. The following basic concepts shall be used in these Rules of guaranteeing loans/microloans:

1) an authorized body for agro-industrial complex development (hereinafter the authorized body) - the state body that performs state regulation in the agro-industrial complex development;

2) an agricultural cooperative - a legal entity in the legal form of a production cooperative established on the basis of membership by voluntary association of individuals and/or legal entities for the purpose of joint production and / or other economic activities to meet their socio-economic needs in production, processing, marketing, storage of agricultural products, aquaculture products (fish farming products), supply of production facilities and material and technical resources, crediting, water supply or other services for members of the cooperative, and also associated members of the cooperative;

3) a local executive body for agriculture - structural unit of local executive bodies of oblasts, implementing functions in agriculture (hereinafter - LEB for agriculture (service provider);

4) personal cabinet -personal web page of the user (microloan organization, microfinance organization, LEB for agriculture (service provider) on the web portal;

5) personal account - a set of entries contained in the electronic register allowing identification of the registered person for the purpose of registering applications for commission and of transactions thereunder;

6) a local executive body (hereinafter LEB) - a collegial executive body headed by the oblast akim, exercising local state administration and self-governance within its competence in the respective territory;

7) a current entrepreneur - an entrepreneur whose period of state registration as an individual entrepreneur or legal entity is more than 3 (three) years at the time of applying to the lender for a loan/microloan;

8) anchor cooperation - a partnership, based on concluded civil law contract irrespective of the term of its validity, of peasant (farming) holdings and/or agricultural cooperatives and other applicants possessing agricultural land with medium and large agribusiness entities for the purpose of increasing production of agricultural output and its guaranteed sale;

9) participants in lending/microlending measures in small towns and rural areas (hereinafter -the Participant) – starting and existing entrepreneurs and participants in anchor cooperation;

10) the guarantor - a subsidiary of Baiterek National Management Holding Joint-Stock Company, approved to provide guarantees;

11) guarantee - a document confirming the guarantor's subsidiary liability to a microfinance institution/credit partnership on the borrower's obligations;

12) guaranteeing- a form of state support that consists in the provision of a guarantee to ensure that entrepreneurs meet their obligations to a microfinance organization / credit partnership on a loan / microloan under the terms of subsidiary liability within the amount of the principal debt;

13) a guarantee contract - a three-party written agreement concluded between the guarantor, lender and the borrower on granting a guarantee;

14) application for commission - an electronic application for commission payment for the issued loan/microloan guarantees;

15) electronic register of applications for commission (hereinafter -register) - collected data on applications for commission, also on borrowers, lenders and other data reflected in the subsidy information system;

16) service provider - a person providing access to the subsidy information system and its maintenance, which is determined by the LEB for agriculture in line with the legislation of the Republic of Kazakhstan on public procurement;

17) ) loan/microloan - borrowed funds provided by the lender to a Participant under a loan/microloan/non-revolving credit line agreement in the national currency of the Republic of Kazakhstan on conditions of interest payment, maturity, repayment, security and targeted use;

18) credit partnership (hereinafter - CP) - a legal entity established by individuals and/or legal entities to meet the needs of its members for loans and other financial services including banking services by accumulating their money and from other sources not prohibited by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

19) the lender - LEB (through a proxy (agent), microfinance organisation/second-tier banks/CP/ Fund for Financial Support of Agriculture Joint-Stock Company (hereinafter - FFSA);

20) financial institutions - second-tier banks, lending institutions holding licenses for performing banking operations, and also leasing companies and CP in agroindustrial complex;

21) state service standard - a list of main requirements for state service rendering, including characteristics of the process, the form, content and result of the rendering, also other data taking into account the specifics of the state service rendering;

22) microloan organisation - a subsidiary of the Baiterek National Management Holding Joint Stock Company entitled for lending;

23) a microfinance institution (hereinafter - MFI) - a legal entity, which is a commercial organisation, the official status of which is determined by the state registration with the justice authorities and passing the accounting registration, engaged in activities of providing microloans, as well as additional activities permitted under the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”;

24) subsidy information system - an organizationally ordered set of information and communication technologies, service personnel and technical documentation designed to provide services for the implementation of subsidizing processes, providing the possibility to interact with the e-government web portal, register applications for a commission and process them through automatic verification of the subsidy application for compliance with the subsidy conditions;

25) web portal of the subsidy information system (hereinafter - the web portal) - an Internet resource located on the Internet that provides access to the information system on subsidizing;

26) a young, starting entrepreneur – an individual entrepreneur under the age of twenty-nine (inclusive), whose state registration period as an individual entrepreneur is less than 3 (three) years at the time of applying to the lender for a loan/microloan/guarantee in rural areas, small towns, cities and single-industry towns;

27) starting entrepreneur - an entrepreneur whose state registration period as an individual entrepreneur or legal entity is less than three years at the time of applying to the lender for a loan/microloan;

28) an electronic digital signature (hereinafter - EDS) - a set of electronic digital symbols created by means of electronic digital signature and verifying the authenticity of an electronic document, its ownership and permanence of its content, issued by a national certification center.

Footnote. Paragraph 2 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall take effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 2. Conditions of granting guarantees

3. To be granted a guarantee, the participants shall meet the following criteria:

1) getting approval for a loan/micro loan through MFIs/CPs for starting micro-businesses, expanding the activities of start-ups and existing entrepreneurs, establishing agricultural cooperatives and developing the activities of anchor co-operative participants in rural communities (irrespective of their administrative subordination) and small towns, funded under the Yenbek Programme and ERMs;

2) absence of tax arrears, arrears of mandatory pension contributions, mandatory professional pension contributions and social contributions as of the last reporting date before the date of applying for a loan/microloan (total debt shall be allowed in the amount not exceeding 10 MCI), absence of overdue debt to financial institutions.

Footnote. Paragraph 3 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall be put into effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

4. Participants of guaranteeing under the Yenbek Programme shall include small businesses and graduates of the Bastau Business Project via MFIs funded under the ERM.

Footnote. Paragraph 4 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall go into effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

5. Entrepreneurs receiving state financial support via MFIs/CPs under the programmes and graduates of the Bastau Business project via MFIs shall be eligible for participation in the guarantee provided that they satisfy the conditions of the second direction of the Yenbek Programme, funded under the ERM implemented at the expense of the national budget, the National Fund of the Republic of Kazakhstan, the Unified Accumulative Pension Fund, the Akimat of the Region and institutions providing microloans.

Footnote. Paragraph 5 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall enter into force upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

6. Loans/microloans shall not be subject to guarantee that are:

1) purposed to redeem interests, shares of organizations and enterprises;

2) directly issued by state development institutions;

3) granted for the acquisition and construction of residential real estate, land plots (the purpose of which is unrelated to business activities), unless the purpose of such land plots / residential real estate is changed by the Participant for business purposes within one year from the date of the loan / microloan contract;

4) granted for consumer purposes;

5) in the form of an overdraft;

6) aimed at the production of excisable products;

7) aimed at refinancing or repayment of previously obtained loans;

8) for repayment of debts arising in connection with the receipt by the participants of financial assistance from individuals and/or legal entities including the participants, shareholders, officials and employees of the participants;

9) for payment for intermediary services;

10) acquisition of securities (portfolio investments);

11) acquisition of fixed assets, assets from affiliated (related) companies;

12) payments for contracts (agreements) which contain information on the legal address and/or bank account details of the counterparties registered (opened) in offshore zones.

7. The guarantee shall only be granted on loans/microloans issued for opening microbusiness, expanding existing business, establishing cooperatives in rural areas (regardless of their administrative subordination) and small towns.

8. The nominal interest rate on guaranteed MFO/CP loans/microloans may not be higher than the base interest rate established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan and increased by 6% (six percentage points) as of the date of the MFO/CP decision adopted on the participant's project.

9. The amount of the loan / microloan subject to guarantee shall not exceed 8, 0 (eight) thousand MCI.

10. The amount of the guarantee for a starting / young entrepreneur may not be more than 85 (eighty five)% of the loan / microloan amount, and for members of low-income and / or large families - no more than 95 (ninety five)% of the loan / microloan amount. The remaining unsecured% of the loan / microloan amount shall be provided by the collateral of the participant and / or third parties.

11. For an existing entrepreneur and participant of an anchor cooperation, whose state registration term with the tax authorities in compliance with the tax legislation of the Republic of Kazakhstan is more than 3 (three) years at the time of applying to the MFO / CP for a loan / microloan, the amount of guarantee may not exceed 50 (fifty) % of the loan / microloan. The remaining unsecured % of the loan/microloan amount shall be provided by the collateral of the participant and/or third parties.

12. The guarantee shall be granted for the term of the loan/microloan as security for the obligations under which it is issued.

13. The loan/microloan, under which a guarantee contract is concluded, shall be executed as a separate loan/microloan contract with the indication of collateral including in the form of a guarantee.

14. The amount of commissions from the agricultural LEB (service provider) for guaranteeing of loans/microloans shall be 30 (thirty) % of the guarantee amount and be paid out of, and within the funds provided for in the local budget for the respective financial year.

15. The issuing of guarantees for MFO/ CP shall be suspended in the following cases:

1) if the threshold for MFO/CP claims paid by the guarantor exceeds 10 (ten) % of the volume (balance of debt) of the loan portfolio formed under the guarantor's guarantee;

2) cessation of funding of MFO/CP by a lending/ microlending organization.

16. The Guarantor shall conduct an advertising campaign for the ongoing Yenbek Programme and post information on the Yenbek Programme progress on its official internet resource.

17. The guarantor shall refuse to provide guarantee in the following cases:

1) economic inexpediency and inefficiency of the project basing on the forecasting financial analysis results;

2) non-compliance of the project with the Yenbek programme conditions;

3) existence of a negative credit history of the participant and/or its affiliated legal entities and/or individuals, namely, the existence of a continuous delay of more than 90 (ninety) days and/or transfer of the overdue debt claim to third parties in the last 36 months and/or the existence of outstanding arrears as of the date of the application for the guarantee;

4) cessation of funding of MFO/CP by a microlending organization.

18. The guarantee shall be provided under the terms of partially shared (subsidiary) liability within the principal amount of the loan/microloan.

19. The property provided as collateral under the loan/microloan shall be insured at the discretion of the guarantor

Chapter 3. Interaction procedure of the participants for provision of guarantee

20.The participant shall apply to MFO/CP for obtaining a loan/microloan.

21.The MFO/CP shall examine the participant’s application and take a resolution on the possibility (impossibility) of granting a loan / microloan under the guarantor’s guarantee in the event of the participant’s insufficient security.

22. In the event of adopted positive decision, the MFO/CP shall apply to the guarantor and provide:

1) a loan approval letter with calculated amount of the guarantee according to the form of Appendix 1 to the Rules of guaranteeing loans / microloans;

2) required documents indicated in the list of documents necessary for appraisal of the participant in accordance with Appendix 2 to the Rules of guaranteeing loans / microloans.

23. Upon receipt of the documents from the MFO / CP, the guarantor, within 14 (fourteen) working days, shall examine the received documents and make a decision on the provision / non-provision of a guarantee.

24. In the presence of objections to the submitted documents, the guarantor shall direct to the MFO / CP the identified objections and/or request for information. In this event, the process and terms of examining the application by the guarantor shall be suspended until the objections are eliminated and / or the requested information is provided.

25. Upon examination of the application, the guarantor shall decide on guaranteeing / refusing to guarantee a loan / microloan and send a response to the MFO / CT.

26. The guarantor shall decide on the guarantee on the requested or different from the requested conditions.

27. In case of a positive decision of the guarantor on the possibility of guaranteeing, the MFO / CT shall send to the guarantor the copies of the signed agreements on the provision of a loan / microloan, security contract (s).

28. Upon receipt from the MFO / CP of a copy of the signed loan/ microloan contract, registration of the security, the guarantor shall draw up and sign the guarantee contract in triplicate, which is directed to the MFO /CP.

29. The MFO / CP and the participant shall sign the guarantee contract and pass a copy of it to the guarantor.

30. After completion of the procedure for registration and signing of the guarantee contract, the MFO / CT shall issue a loan / microloan to the participant.

31. In the event of a negative decision on granting a guarantee to the participant, the guarantor shall provide a written response to the MFO / CT with a motivated refusal.

32. Implementation of the Yenbek programme, when participants apply to a guarantor for a guarantee and subsequent application to the MFO / CP for a loan / microloan, shall be carried out in the following order:

1) the guarantor, upon receipt of the full package of documents from the participant, in compliance with Appendix 2 to these Rules of guaranteeing loans / microloans, shall review the documents received for the guarantee within 14 working days for the purpose of subsequent receipt by the participant of the loan / microloan in MFO / CP

2) in the event that the guarantor makes a positive decision on granting a guarantee, the guarantor shall provide the participant with a response on the possibility of granting a guarantee specifying the conditions of the guarantee provided and the conditions of granting an MFO/CP loan/ microloan under which a guarantee may be granted on the Yenbek Programme;

3) upon receipt of the response with a positive decision of the guarantor to provide a guarantee, the participant shall apply to the MFO / CT to obtain a loan / microloan against a guarantee;

4) in compliance with the conditions of the Yenbek Programme, the MFO / CP shall review the Participant's application, carry out a comprehensive project appraisal in line with the internal documents of the MFO / CP in order to make a decision on the possibility of granting loan / microloan under a guarantee;

5) in the event of:

a loan / microloan approval by the MFO / CP, under the terms and conditions reflected in the guarantor's response on the possibility of a guarantee, the MFO / CP shall direct to the guarantor the copies of the necessary documents including the signed loan / microloan contract ,contract / contract on the opening of a credit line and security agreement (s);

adoption of any other decision that does not comply with the conditions for a guarantee and for a loan/microloan indicated in the guarantor's response on the possibility of a guarantee, the MFO / CP shall direct to the guarantor for information and / or repeat consideration the participant's application, a notice of the adopted decision, together with a copy of the decision of the authorized body of the MFO / CP. Further processing of the Participant's application shall be carried out pursuant to paragraphs 22,23,24,25,26,27,28,29,30 of these Rules of guaranteeing loans / microloans;

6) the guarantor shall draw up and sign the guarantee contract according to the form of Appendix 3 to these Rules of guaranteeing loans / microloans , which shall be directed to the MFO / CP;

7) the MFO / CP shall sign the guarantee contract, ensure its signing by the participant and send the signed guarantee contract to the guarantor;

8) after completion of the procedure for the guarantee contract registration and signing, the MFO / CP shall issue a loan / microloan to the participant.

33. The guarantor shall make repayments under the guarantee contract on the basis of the MFO/CP requirement with the attachment of documents confirming the MFO/CP actions on the loan/microloan repayment.

34. The guarantor shall make repayments under the guarantee contract in favor of the MFO/CP after 180 calendar days from the date of the emerged delay on the loan/microloan.

Chapter 4. Conditions of commission payment

35. The commission shall be paid subject to the following conditions:

1) filing by the guarantor after conclusion of the guarantee contract, of an application for commission through the e-government web portal according to the form of Appendix 4 to these Rules of guaranteeing loans / microloans;

2) on applications in which the commission amount exceeds the budget funds provided for in the Financing Plan for the corresponding month, the commission shall be paid in the next month in priority sequence from the application date;

3) if there is a shortage of budget funds allocated for project guarantee, the LEB for Agriculture (service provider) shall notify the institution providing microloans and the guarantor to suspend guaranteeing projects in the current financial year.

The list of basic requirements for obtaining commissions, including the characteristics of the process, form, content and result of granting commissions, as well as other details with due regard to the peculiarities of granting commissions shall be set out in the standard of the Commission for Guaranteeing Microloans Public Service pursuant to Annex 5 to these Rules for Guaranteeing Loans/Microloans.

Information interaction between the e-government web portal and the subsidy information system shall be implemented under Article 43 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Informatisation”;

4) registration of commission application in subsidy information system;

5) availability in the information system of subsidy of the guarantor's personal account, whose data are confirmed through information interaction of the subsidy information system with the state databases "Legal Entities" or "Individuals".

Footnote. Paragraph 35 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 dated 15.09.2021 (shall be enacted upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 5. The procedure of commission payment

36. To provide access to the registry data through the web portal (hereinafter - Personal Cabinet):

1) the guarantor shall be given the EDS, for independent registration in the information system;

2) LEB for agriculture (service provider), the guarantor shall annually forward to the service supplier the updated lists of employees with EDS.

37. For registration in the personal cabinet, the guarantor shall provide the following information:

1) business identification number, full name and individual identification number of the top executive;

2) contact information (postal address, telephone, e-mail address);

3) details of the current account of the second-tier bank.

If the above data are changed, within one working day the guarantor shall change the personal account data entered in the “personal cabinet”.

38. Application for commission shall be formed and registered in the “personal cabinet” in the following order:

1) an application is formed for the receipt of the commission with the entry of the information required for verification by the information system of subsidizing;

2) the application for commission is registered in the subsidy information system, by the guarantor signing it using the EDS and becomes available in the “personal cabinet” of the LEB for agriculture (service provider). An electronic notification of receipt of the application for the commission is sent to the e-mail address of the LEB for agriculture (service provider).

If, before the formation by the LEB for agriculture (by the service provider) of invoices for payment, the presence of a discrepancy in the data in the registered application for commission is revealed, the guarantor shall withdraw the application for the commission indicating the reason for the withdrawal.

39. The responsible executive of the LEB for agriculture (service provider) within 1 (one) working day from the date of registration of the application for the commission, shall confirm its acceptance by signing the corresponding notification using the EDS. This notification becomes available in the "personal cabinet" of the guarantor in the information system of subsidies in case of independent registration;

40. In accordance with the Funding Plan, the responsible executive of the LEB for agriculture (service provider) shall form invoices for the commission payment in the subsidy information system, which are uploaded into the Treasury-Client information system, within two working days after applying for the commission.

41. The provided state service shall result in notification on the commission transfer in accordance with the form in Appendix 6 to these Rules of guaranteeing loans/ microloans, or a notification of rejected state service in accordance with the form in Appendix 7 to these Rules of guaranteeing loans/ microloans.

The provided state service result shall be sent to the e-mail address indicated by the guarantor at registration in the information system of subsidies, and also in the guarantor’s “personal cabinet” in the information system of subsidies.

42. The service provider shall ensure that data on the state service rendering stage are entered into the information system of the state service rendering monitoring in accordance with subparagraph 11) of paragraph 2, Article 5 of the Law on State Services.

43. Subsidizing shall be terminated in the following events:

1) the guarantor's accounts are seized by the effective court decision;

2) the guarantor’s written statement of waiver of the commission receipt;

3) dissolution of the guarantee contract

Chapter 6. The procedure for appealing decisions, actions (inaction) of the service provider and (or) his officials on the state service rendering

44. A complaint against the decision, action (inaction) of the LEB for agriculture (service provider) on the state service rendering shall be addressed to the head of the LEB, to the authorized body for assessing and monitoring of the state services rendering quality.

45. The complaint of the guarantor, in accordance with paragraph 2, Article 25 of the Law on State Services, shall be subject to examination:

by LEB - within 5 (five) working days from its registration date;

by the authorized body for the assessment and quality control of the state services rendering- within 15 (fifteen) working days from its registration date.

The term for examining the complaint by the LEB, the authorized body for assessment and control over the state services rendering quality, in accordance with paragraph 4, Article 25 of the Law on State Services shall be extended by no more than 10 (ten) working days in cases of need:

1) to conduct additional examination or verification of the complaint or on-site verification;

2) to obtain additional information.

In the event of an extension of the complaint examination term, an official authorized to consider complaints, within 3 (three) working days from the date of the complaint examination term extension, shall notify in writing (when the complaint is on paper) or electronically (when the complaint is in electronic form) the guarantor who filed the complaint, on the extension of the complaint examination term, indicating the reasons for the extension.

In the event of disagreement with the results of the state service rendering, the guarantor shall apply to the court in accordance with subparagraph 6) of paragraph 1, Article 4 of the Law on State Services.

Chapter 7. Monitoring

46. The guarantor shall selectively monitor the issued guarantees in the following areas:

1) monitoring of the participant with whom the guarantee contract was concluded on the basis of data and documents provided by the MFO/CP and/or the participant, also on the basis of own data obtained in independent on-site visits to the participant;

2) monitoring of the entrepreneur's payment discipline on the basis of data provided by the MFO/CP or other reliable sources.

47. To perform the monitoring functions, the guarantor shall request from the participant and the MFO/CP, while the Participant and the MFO/CP shall provide, the necessary documents and information related to the monitoring subject of the Yenbek Programme. The Guarantor shall independently monitor implementation of the project with on-site visits.

48. In the event of revealed facts of misuse of the issued loan/microloan, violation of the terms and conditions of the Yenbek Programme, non-compliance with the terms and conditions under these Rules of guaranteeing loans/microloans and the guarantee contract, the guarantor shall annul the loan/microloan guarantee provided.

49. The MFO/CP shall monitor the participant's project implementation, which includes:

1) monthly - ongoing monitoring;

2) annual - extended monitoring of the progress of the participant's project in conformity with the procedure established by the internal documents of the MFO/CP and containing obligatory information on the progress of project implementation (according to the business plan).

50. The MFO/CP shall report in writing, within 3 (three) working days, on emerged restrictions or prohibitions on the activities of the MFO/CP, also on the one-time sale or other one-time transfer of ownership and/or transfer of ownership and use rights in respect of more than 10 (ten) % of the shares/stakes of the MFO/CP.

51. The report on the ongoing monitoring of the progress of the participant's project, in accordance with Appendix 5 to these Rules of guaranteeing loans/microloans, shall be submitted to the MFO/CP by the guarantor no later than the first day of the month following the reporting month, in writing on a monthly basis, and shall be additionally directed to the e-mail address of the responsible executor determined by the guarantor.

52. Basing on the MFO/CP reports, the guarantor shall provide information on the loans/microloans granted in rural localities (irrespective of their administrative subordination) and small towns on a monthly basis by the 3rd day of the month following the reporting month with the account taken of the guarantees provided to the LEB for Agriculture(service provider).

Basing on the guarantor's reports, the LEB for Agriculture (service provider) shall submit information to the local executive body for employment and the authorized body on the basis of the guarantor's reports, on the results of the six months and the year under review by the 10th day of the month following the reporting month.

The authorized body shall report on the issued guarantees to the authorized body for employment on the basis of the information of the LEB for Agriculture (service provider) by the 10th day of the month following the reporting month.

Annex 1
к the Rules for Guaranteeing
Loans/Microloans Issued by Microfinance
Institutions/Credit Partnerships,
in Rural Areas and Small Towns

Document form

A subsidiary
of the Baiterek National Management
Holding Joint-Stock Company
authorised to provide guarantees
from__________________________
____________________________

Letter with a favourable decision on the possibility of granting a loan/microloan with calculation of the guarantee amount

Footnote. Annex 1 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall become effective upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

The microfinance institution / credit partnership hereby informs that on ___ _________ 20__, a positive decision was made to grant a microloan under the Yenbek State Programme for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021, approved by Decree No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan of November 13, 2018, under the following conditions:

1	Full name of the borrower
2	Type of product (financing)	loan/microloan
3	Amount and currency of the loan/microloan/non-revolving credit line
4	Purpose of providing of loan/microloan
5	Term of the loan / microloan / non-revolving line of credit
6	Remuneration rate
7	Procedure and terms of principal repayment
8	Procedure and terms for repayment of remuneration
9	List of collateral for a loan/microloan/non-revolving credit line	Name of the facility, location, collateral value not less than KZT ____ . Market value KZT_____. Total total amount of collateral KZT___________ .
10	Calculation of the amount of the guarantee

Based on the above, we ask you to consider the provision of a guarantee in the amount

of KZT _____________ , for a period of up to ___ months.

Microfinance institution/credit partnership _______________

________________________________________________________________

(signature)

Annex 2
к the Rules for Guaranteeing
Loans/Microloans Issued by
Microfinance Institutions/Credit Partnerships,
in Rural Areas and Small Towns

List of documents to be presented for the examination of the participant

Footnote. Annex 2 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall take effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

No. s/o	Name of the document	Type of document/information
For natural persons:
1	Application form for a loan/microloan	original**/electronic document
2	Identity document	copy*/ electronic copy of the document/ information in electronic format obtained from state databases
3	Notification on commencement of activities as an individual entrepreneur / certificate of an individual entrepreneur (if a peasant/farming farm, individual entrepreneur has several participants, data on registration of the taxpayer as a joint venture from the State Revenue Department shall be provided in addition)	copy*/electronic document
4	Consent of the borrower to submit his/her data to the credit bureau and to issue a credit report to the recipient of the credit report	original**/electronic document
5	Consent of the person/entity to submit and obtain information, data on the issued loan/microloan and all information on fulfilment/non-fulfilment of obligations under the credit granting agreement to public authorities (including law enforcement) /non-governmental bodies, mass media, as well as the Baiterek National Management Holding Joint Stock Company and its subsidiaries	original**/electronic document
6	Business-plan	copy*/electronic document
7	Decision of the competent authority of the peasant farm/farming enterprise on attracting a guarantee and a loan/micro loan, pledging property (not required if the peasant farm/farming enterprise consists of one member) For a single-participant peasant/farming farm, individual entrepreneur - a notarised consent of the spouse to pledge the property/statement of absence of marital relations at the time of pledge of the property	copy* (provided upon approval of the guarantee)/ electronic document
8	Certificate of absence (existence) of arrears on taxes and other mandatory payments to the budget, mandatory pension contributions and social contributions	copy*/ data in electronic format from state databases
9	Data on all existing accounts in second-tier banks	copy* (provided upon approval of the guarantee)/ electronic document
10	Credit report and references on the existence of loan indebtedness, including overdue loans from financial organisations (if there are existing loans)	copy*/electronic data from credit bureaus
11	Document confirming the salary and/or other income of the borrower (co-borrower) - statement of the accumulative pension fund (if any)	copy*/ data in electronic format from state databases
12	Certificate of the Atameken National Chamber of Entrepreneurs of the Republic of Kazakhstan (hereinafter - Atameken NCE RK) under the Bastau Business Programme or a certificate on completion of training in the basics of entrepreneurship (only for novice entrepreneurs and start-up projects)	copy*/electronic data from databases of the Atameken NCP RK
13	Tax declaration for the last reporting period (if any)	copy*/electronic document
For legal entities:
14	Application form for a loan/microloan	original**/electronic document
15	Consent of the borrower to submit his/her data to the credit bureau and to issue a credit report to the recipient of the credit report	original**/electronic document
16	Consent of the person/entity to submit and obtain information, data on the issued loan/microloan and all information on fulfilment/non-fulfilment of obligations under the credit granting agreement to public authorities (including law enforcement) /non-governmental bodies, mass media, as well as the Baiterek National Management Holding Joint Stock Company and its subsidiaries	original**/electronic document
17	Founding documents and documents of the first heads (charter/founding agreement, certificate of state registration/re-registration, documents on election of the first head, identity document of the first head)	copy*/electronic document
18	Signature specimen document	copy*/electronic document
19	Decision of the competent authority of the legal entity that made a decision to attract a guarantee and a loan/microloan, to pledge property.	copy*/electronic document
20	Certificate of absence (existence) of arrears on taxes and other mandatory payments to the budget, mandatory pension contributions and social contributions	copy*/electronic document
21	Credit report and references on the existence of loan indebtedness, including overdue loans from financial organisations (if there are any existing loans)	copy*/electronic data from credit bureaus
22	Data on all existing accounts in second-tier banks	copy*/electronic document
23	Business-plan	copy*/electronic document
24	Certificate of the Atameken NCP RK under the Bastau Business Programme or a certificate of training in the basics of entrepreneurship (only for novice entrepreneurs and start-up projects)	copy*/electronic data from databases of the Atameken NCP RK
25	Tax declaration for the last reporting period (if any)	copy*/electronic document
for microfinance institution (hereinafter referred to as MFI) / credit partnership (hereinafter referred to as CP):
26	Annex 2 to the Rules for Guaranteeing Loans/Microloans by Microfinance Organisations/Credit Partnerships in Rural Areas and Small Towns, approved by order of the Deputy Prime Minister of the Republic of Kazakhstan - Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 477 of November 27, 2018 (recorded in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 17812) – a letter with a favourable decision on the possibility of granting a loan with a calculation of the guarantee amount, accompanied by a certificate of acceptance and transfer of the transferred documents	copy*/electronic document
27	Decision of the competent authority of the MFI/CP on granting a loan/microloan against the guarantor's guarantee	copy*/electronic document
28	Expert opinions from credit, collateral and legal departments, risk department, MFI/CP security service (if available)	copy*/electronic document
29	Certificate of state registration of a legal entity or certificate from the e-Government website on all changes of CP/MFI	copy/electronic document/ copy/ data in electronic format from state databases
30	CP/MFI Charter (CP Charter with confirmation of the applicant's participation). In the absence of confirmation of the applicant's participation in the CP, a guarantee obligation in the form of a guarantor shall be presented	copy/electronic document / copy/ data in electronic format from state databases
31	Decision on appointment of the head of the CP/MFI	copy/electronic document / copy/ data in electronic format from state databases
32	Order on the appointment of the head of the CP/MFI	copy/electronic document / copy/ data in electronic format from state databases
33	Identity card of the CP/MFI head	copy/electronic document / copy/ data in electronic format from state databases
34	Document with specimen signatures of the first head of the CP/MFI	copy*/electronic document

* Documents presented to the MFI/CP (when participants apply to the guarantor for a guarantee and then apply to the MFI/CP for a loan/micro loan, it shall be allowed to provide a copy of the documents).

** Documents supplied by the participants.

Annex 3
к the Rules for Guaranteeing
Loans/Microloans Issued by
Microfinance Institutions/Credit Partnerships,
in Rural Areas and Small Towns

Document form

Guarantee Agreement No. ____

Footnote. Annex 3 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall be enacted upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

_______________

“___” ___________ 20__

Guarantor ___________________

Microfinance Organisation/Credit Partnership (hereinafter referred to as MFI/CP)__________________

Borrower__________________

hereinafter jointly referred to as the Parties, and individually as referred to above or a Party in conformity with the following:

The Yenbek State Programme for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021 (hereinafter referred to as the Yenbek Programme), approved by Decree of the Government of the Republic of Kazakhstan No. 746 of November 13, 2018, Rules for Guaranteeing Loans/Microloans Issued by Microfinance Institutions/Credit Partnerships in Rural Areas and Small Towns, approved by Order of the Deputy Prime Minister of the Republic of Kazakhstan - Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 477 of November 27, 2018 ( recorded in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 17812) (hereinafter - the Rules),

Under Contract / Memorandum of Understanding ____________________________ No._____ of ___________, concluded between the MFI/CP and the Borrower (hereinafter referred to as the loan/microloan, loan/microloan agreement), have concluded this Guarantee Agreement (hereinafter referred to as the Agreement) as follows:

Chapter 1. Terms and definitions

1. The terms and definitions used in this Agreement shall be those that are consistent with the terms and definitions specified in the Yenbek Programme and the Rules.

Chapter 2. Scope of the Agreement

2. Under the terms hereof, the Guarantor shall be liable to the MFI/CP on the terms of partially joint and several liability within the amount of the principal debt under the loan/microloan, but not exceeding the amount of the Guarantee, to secure fulfilment of the Borrower's obligations under the loan/microloan.

3. The Guarantor shall not be liable for the Borrower's performance of obligations to MFI/CP under the loan/microloan in terms of payment of accrued remuneration, penalties, fines, material or moral damages, lost profit, payment of commissions and/or any other obligations of the Borrower related to the provision of the loan/microloan, including legal costs of debt collection, any other losses of MFI/CP caused by the Borrower's failure to fulfil and/or improper fulfilment of obligations undertaken to MFI/CP by the Borrower.

Chapter 3. Loan/microloan terms and conditions

4. The Guarantor's liability to the MFI/CP under the loan/microloan and this Agreement shall be limited to the sum of the guarantee in the amount of KZT ____________________ , totalling _____ % of the loan/microloan principal amount. Should the MFI/CP make a claim against the Guarantor hereunder, including in the event of a lawsuit, the Guarantor shall be liable to the MFI/CP hereunder to the extent of the guarantee amount only and only if the relevant claim of the MFI/CP consists of a claim for repayment of the principal amount of the loan/micro loan.

5. The Guarantor shall not unilaterally reduce the initial amount of the issued guarantee.

However, upon repayment/partial repayment of the principal debt, the sum of the guarantee shall be reduced by the sum equal to the sum of repayment of the principal debt multiplied by the size of participation as the ratio of the sum of the guarantee to the sum of the principal debt in percentage terms.

6. The Guarantee shall be enforceable only if the Borrower fails to fulfil its obligations to repay the principal amount of the loan/microloan. The procedure for claiming and fulfilment of the Guarantee shall be established by this Agreement.

7. By signing this Agreement, the Borrower shall grant the MFI/CP the right to present to the Guarantor any kind of information regarding the Borrower, the Loan/Microloan Agreement, including its content and its fulfilment, including data constituting commercial, banking and other secrets protected by law, including but not limited to data on amendments and supplements to the Loan/Microloan Agreement, payments and instalments made thereunder, including overdue debts, the repaid amount and the loan debt balance. The Borrower shall also grant its irrevocable and unconditional consent to the Guarantor and the MFI/CP to collect and process personal data about it under the laws of the Republic of Kazakhstan (for natural persons).

8. By signing this Agreement, the Borrower shall agree that the Guarantor shall provide the following data to the Guarantor's shareholder and state authorities: the corporate name of the Borrower, the Borrower's participation in the Yenbek Programme, the name of the Borrower's project, the region and branch of implementation of the Borrower's project, the amount and term of the loan, the amount of the guarantee, the interest rate on the loan/microloan. The Borrower shall also grant the Guarantor the right to publish the data referred to in this paragraph in mass media, including on the Guarantor's web-stie.

9. Property, rights, guarantees, sureties and other things not specified in the Loan/Microloan Agreement as security for fulfilment of the Borrower's obligations under the Loan/Microloan Agreement and (or) entered into the Loan/Microloan Agreement and (or) Pledge Agreement without prior written consent of the Guarantor shall not be acceptable as security for fulfilment of the Borrower's obligations under the Loan/Microloan Agreement.

Failure to adhere to this condition shall result in termination of the guarantee and, in cases where the guarantee has been fully or partially performed by the Guarantor, in the obligation of the MFI/CP to return to the Guarantor the full amount received under the guarantee within 7 (seven) business days from the date of receipt of the Guarantor's written claim.

10. It shall be prohibited to exclude the property acting as a security for fulfilment of the Borrower's obligations in the Loan/Microloan Agreement without prior written consent of the Guarantor.

11. The property accepted under the Loan/Microloan Agreement as collateral shall not act as collateral for other obligations of the Borrower and (or) third parties during the term of validity of the Guarantee Agreement (with the exception of cases agreed in writing with the Guarantor).

12. No fee for the Guarantor's provision of the guarantee shall be stipulated and shall not be payable by the Borrower.

13. A prerequisite for the effectiveness of the guarantee shall be the fulfilment of the following requirements of the Guarantor:

1) targeted use of the loan proceeds under the terms of the loan/micro loan documented by the Borrower, including, if required, in the course of monitoring by the Guarantor, in the event of a site visit to the project implementation site;

2) __________________________________________________________________________;

3) ________________________________________________________________________

(the data in this paragraph shall be supplemented under the terms and conditions of the Guarantor's competent authority).

Chapter 4. Rights and liabilities of the parties

14. The Guarantor must:

1) within 10 (ten) business days from the date of receipt of the MFI/CP claim to make payment under the MFI/CP guarantee under the terms and conditions hereof.

15. The Guarantor shall be entitled to:

1) claim from the MFI/CP and the Borrower the fulfilment of the obligations specified herein;

2) receive from the MFI/CP full and reliable data required to control the targeted use of the loan/microloan by the Borrower and to monitor the performance by the MFI/CP and the Borrower of this Agreement and (or) the Loan/Microloan Agreement, as well as information required hereunder, including by means of visits of the Guarantor's representatives to the MFI/CP, subject to the requirements for the preservation of commercial and other secrets protected by law;

3) visit the place of implementation of the Borrower's project financed under the Loan/Microloan Agreement to inspect the progress of the project implementation;

4) refuse to fulfil the claim of the MFI/CP to the Guarantor for fulfilment of obligations under the guarantee up to the amount of the guarantee granted hereunder (hereinafter referred to as the claim):

if such claim is not correctly submitted by the MFI/CP, until the MFI/CP eliminates the identified irregularities in the submitted claim;

if such claim is made by the MFI/CP in contravention of the terms and conditions hereof, as well as if the monitoring conducted by the Guarantor hereunder reveals contravention of the terms and conditions of the Agreement specified in Chapter 5 hereof by sending a written motivated response to the MFI/CP;

5) raise any objections to the MFI/CP's claims that the Borrower could have raised, even if the Borrower acknowledges the debt and/or the Borrower refuses to raise its objections to the MFI/CP;

6) claim from the Borrower and MFI/CT within 5 (five) business days from the date of receipt of the Guarantor's claim to present data on the Borrower's fulfilment of obligations under the Loan/Microloan Agreement, including any breaches of the terms and conditions of the concluded Loan/Microloan Agreement;

7) require the MFI/CP ( if the Guarantor fulfils its obligations under the guarantee) to present documents and data certifying the MFI/CP's claim rights against the Borrower and transfer to the Guarantor the rights securing these claims under Clause 32 hereof;

8) claim from the Borrower (in case the Guarantor fulfils its obligations under the guarantee) to reimburse the Guarantor in full the amount of payments made under the guarantee, and reimburse other losses incurred due to liability for the Borrower;

9) claim from MFI/CP on a quarterly basis financial statements, data on the loan portfolio on loans issued by MFI/CP under Annex 1 hereto;

10) transfer the rights and obligations hereunder to third parties, if the Guarantor fulfils the MFI/CP's claim for payment of the guarantee in the order determined hereunder;

11) withdraw (write off) from any accounts of the Borrower the amount of indebtedness arising hereunder without acceptance in the order stipulated by the banking and civil legislation of the Republic of Kazakhstan or write off money from the Borrower's bank accounts opened with the bank by direct debiting of bank accounts. The grounds for direct debiting of the Borrower's bank accounts shall be a copy hereof and copies of documents confirming the Borrower's indebtedness to the Guarantor. This is the Borrower's consent to make payments by direct debit of its accounts opened with the bank;

12) decrease the amount and (or) term of the Guarantee in case of revealing the facts of improper and (or) untimely fulfilment of the terms hereof;

13) enjoy other rights envisaged herein, the Rules and the laws of the Republic of Kazakhstan.

16. The Borrower must:

1) use the loan/microloan pursuant to its intended purpose set out in the Loan/Microloan Agreement, with submission of supporting documents to the MFI/CP, Guarantor within a period not exceeding 90 (ninety) calendar days from the date of receipt of the loan/microloan. However, changes in the intended purpose of the loan/micro loan, as well as extension of the period of confirmation of intended use may be agreed upon with the MFI/CP and the Guarantor;

2) Upon the first claim of the MFI/CP and (or) the Guarantor, allow its representatives to verify the targeted use of the loan/microloan, its security and the Borrower's financial and economic activities by directly inspecting its production (trade) facilities and (or) providing documents and data on its financial and economic activities, under the conditions (term, scope) required by the MFI/CP and (or) the Guarantor;

3) immediately, but in any case not later than 5 (five) business days following the day of breach of the terms and conditions of the Loan/Microloan Agreement, notify the Guarantor in writing of all breaches of the Loan/Microloan Agreement committed by the Guarantorincluding on the late payment (repayment) of the principal and (or) interest for the use of the loan/microloan, as well as on all circumstances that affect or may affect the Borrower's fulfilment of its obligations under the Loan/Microloan Agreement;

4) in the event that the MFI/CP makes a claim for fulfilment of obligations under the Loan/Microloan Agreement, take all reasonable and available measures to properly fulfil its obligations in the current situation;

5) if the Guarantor performs its obligations under the guarantee, to reimburse the Guarantor in full the amount of payments made by the Guarantor under the guarantee, and (if so claimed by the Guarantor) to pay the interest accrued on the amount of the Borrower's indebtedness to the Guarantor from the date of transfer by the Guarantor to the MFI/CP of the amount under the guarantee until the date of actual repayment by the Borrower to the Guarantor in the sum, paid by the MFI/CT under the guarantee, at the rate specified in the Loan/Microloan Agreement, as well as reimburse other losses incurred by the Guarantor in connection with the responsibility for the Borrower, in the manner and within the terms specified in the Guarantor's claim. The date of actual repayment of the money by the Borrower to the Guarantor shall be the date of crediting the money to the Guarantor's bank account stated herein;

6) upon receipt of a written claim from the Guarantor to present data on the fulfilment of obligations under the Loan/Microloan Agreement, including breaches of the terms and conditions of the concluded Loan/Microloan Agreement, within 5 (five) business days from the date of its receipt, present the data mentioned in the claim in writing to the Guarantor;

7) in case of change of bank details and (or) location, within 5 (five) business days, notify the MFI/CP and the Guarantor in writing;

8) upon the claim of the MFI/CP/Guarantor, submit as additional collateral the property acquired under the Loan/Microloan Agreement;

9) upon the Guarantor's decision to insure movable property acquired under the Loan/Microloan Agreement;

10) be liable to the MFI/CP and the Guarantor with all its property in case of non-performance and (or) improper performance of its obligations hereunder;

11) upon the Guarantor's first claim, grant the Guarantor a statement of consent to the State Revenue Committee of the Ministry of Finance of the Republic of Kazakhstan to provide the Guarantor with the following data, which in line with Article 30 of the Code of the Republic of Kazakhstan "On Taxes and Other Obligatory Payments to the Budget (Tax Code)" is a tax secret, to be used by the Guarantor for monitoring the efficiency of the Yenbek Programme:

income;

number of employees;

expenses on accrued income of employees and other payments to natural persons;

average monthly salary per employee;

amount of tax payments;

12) comply with the following requirements of the Guarantor:

___________________________________________;

____________________________________________.

The data in this sub-paragraph shall be supplemented individually for each project under the terms and conditions of the competent authority of the Guarantor.

17. The MFI/CP shall be obliged to:

1) in case of changes in the terms and conditions of the Loan/Microloan Agreement (which do not entail an increase in the Guarantor's liability or other unfavourable consequences for the Guarantor), immediately, but in any case not later than 10 (ten) business days following the day of amendments to the Loan/Microloan Agreement, notify the Guarantor thereof in writing.

If the Loan/Microloan Agreement is amended to increase the Guarantor's liability or have other unfavourable consequences for the Guarantor, the MFI/CP shall obtain the Guarantor's prior written consent to such amendments.

In case the amendments mentioned in the second paragraph of this clause hereof are made to the Loan/Microloan Agreement without the prior written consent of the Guarantor, the guarantee shall be terminated;

2) upon receipt of a written claim from the Guarantor to present data on the fulfilment of obligations under the Loan/Microloan Agreement, including breaches of the terms and conditions of the concluded Loan/Microloan Agreement, within 5 (five) business days from the date of its receipt, provide the Guarantor with the information specified in the claim in writing;

3) within 5 (five) business days at the latest, notify the Guarantor in writing of the Borrower's fulfilment of its obligations under the Loan/Microloan Agreement in full (including in case of early fulfilment of obligations);

4) in instances prescribed herein, to repay the money to the Guarantor in the manner and within the timeframe prescribed herein;

5) in case of fulfilment of the Guarantor's obligations under the guarantee, allocate the entire amount received from the Guarantor for repayment of the principal debt, including overdue principal debt under the Loan/Microloan Agreement;

6) in case of fulfilment of the Guarantor's obligations under the guarantee, after fulfilment of Clause 32 hereof, within no later than 20 (twenty) business days, transfer to the Guarantor the documents and information certifying the MFI/CP's claim rights to the Borrower, and transfer to the Guarantor the rights securing these claims to the extent set forth herein. The MFI/CP documents shall be delivered to the Guarantor in originals, and in case of impossibility to do so - in the form of notarised copies. The transfer of documents from the MFI/CP to the Guarantor shall be made with the drawing up of a document acceptance certificate;

7) in the event of non-performance (improper performance) by the Borrower of its obligations to pay the principal debt under the Loan/Microloan Agreement, grant the Guarantor access to the Borrower's credit file for monitoring within the procedure and terms established hereby;

8) not to prevent the Guarantor from exercising the rights obtained by the Guarantor as a result of the guarantee fulfilment;

9) duly fulfil other obligations stipulated herein;

10) provide the Guarantor on a quarterly basis with financial statements, data on the loan portfolio on loans issued by MFI/CP as per Annex 1 hereto, in writing, and additionally to the e-mail address of the responsible executor determined by the Guarantor, not later than the first day of the month following the reporting month;

11) submit to the Guarantor, on a monthly basis, a report on the current monitoring of the project implementation progress as per Annex 2 hereto, in writing, and additionally to the e-mail address of the responsible executor determined by the Guarantor, not later than the first day of the month following the reporting month;

12) within 3 (three) calendar days from the moment of actual disbursement of the loan/microloan (including tranches within the credit line), as well as changes in the repayment terms (restructuring, prolongation), notify the Guarantor in writing/by e-mail, attaching a copy of the Loan/Microloan Agreement with the repayment schedule.

18. The MFI/CP may:

1) In the event of non-performance (improper performance) by the Borrower of its obligations to pay the principal debt under the Loan/Microloan Agreement, make a claim to the Guarantor within the procedure and terms established herein;

2) require the Guarantor and the Borrower to fulfil other obligations specified herein.

Chapter 5. Procedure for the execution of guarantees

19. Within 20 (twenty) calendar days from the date of continuous default by the Borrower on repayment of the principal debt under the Loan/Microloan Agreement, the MFI/CP shall notify the Guarantor thereof in writing, indicating the balance of the amount of the Guarantee for the Guarantor to fix the amount of the principal debt from which the amount of the Guarantee is calculated and attaching a certificate of the Borrower's indebtedness to the MFI/CP and a copy of the written claim for repayment of the overdue debt sent by the MFI/CP to the Borrower.

20. Within 180 (one hundred and eighty) calendar days from the date of the Borrower's default on repayment of the principal amount under the Loan/Microloan Agreement, the MFI/CP shall undertake all reasonable and available measures in the current situation to collect the overdue debt from the Borrower and persons who granted the collateral (sending notices, claims, claims, collection of the debt through out-of-court and judicial procedures), including by foreclosure of collateral and collateral under guarantees/securities of third parties ( excluding guarantees), issuance of payment claims to the Borrower's accounts) with obligatory preparation of documents specified in sub-clauses 4), 5), 6), 7), 8), 9), 11) of clause 25 hereof.

21. Amounts collected as a result of actions taken by the MFI/CP to collect the Borrower's debt prior to making a claim to the Guarantor shall be used to repay the Borrower's debt in line with the following order of priority:

1) arrears of principal debt;

2) debt on remuneration;

3) forfeit (fine, penalty) in the amount stipulated by the Loan/Microloan Agreement;

4) the amount of the principal debt for the current payment period;

5) remuneration accrued for the current payment period;

6) commissions and other fees to be charged due to issuance and servicing of the loan/micro loan;

7) costs of MFI/CP for performance obtaining.

Upon expiry of one hundred and eighty consecutive calendar days of delay, the amount of the payment made by the Borrower under the Loan/Microloan Agreement, in case it is insufficient to fulfil the Borrower's obligation under the Loan/Microloan Agreement, shall repay the Borrower's debt in the following order of priority:

1) arrears of principal;

2) arrears of remuneration;

3) the amount of the principal debt for the current payment period;

4) remuneration accrued for the current payment period;

5) forfeit (fine, penalty) in the amount specified in the Loan/Microloan Agreement;

6) commissions and other fees to be charged due to disbursement and servicing of the loan/microloan;

7) costs of the MFI/CP for obtaining fulfilment.

22. In case if within 60 (sixty) calendar days the Borrower has failed to fulfil/unduly fulfilled the obligations on repayment of the principal amount under the Loan/Microloan Agreement, the MFI/CP shall, within 5 (five) calendar days at the latest, send a written notice to the Guarantor on the existence of the Borrower's overdue debt to the MFI/CP. Based on the written notification provided by the MFI/CP on the existence of the Borrower's overdue debt to the MFI/CP, the Guarantor shall monitor the adherence to the terms and conditions hereof within 5 (five) business days.

23. In the event that within 180 (one hundred eighty) calendar days from the date of the Borrower's failure to fulfil the obligations on repayment of the principal amount under the Loan/Microloan Agreement, the Borrower has failed to fulfil/executed improperly the obligations on repayment of the principal amount under the Loan/Microloan Agreement, the MFI/CP shall make a claim to the Guarantor.

In case the activities set out in clause 20 hereof are performed within 180 calendar days, the MFI/CP shall apply to the Guarantor earlier than the specified term for payment of the guarantee, enclosing supporting documents on collection of overdue debt and (or) realisation of pledged property.

24. The MFI/CP claim shall specify:

1) details of the Guarantee Agreement;

2) details of the Loan/Microloan Agreement;

3) name of the Borrower;

4) calculation of the amount payable by the Guarantor under the guarantee;

5) details of the MFI/CP account to which the money is to be credited.

25. The claim of the MFI/CP shall be accompanied by:

1) a statement of the Borrower's indebtedness to the MFI/CP with a list of pledged property under the Borrower's project under the Loan/Microloan Agreement as of the date of sending the written notification to the MFI/CP;

2) the Borrower's bank account statement for the period from the date of loan disbursement to the date of submitting the claim to the Guarantor (if any);

3) a copy of the document confirming the Borrower's receipt of credit funds;

4) a copy of a written claim (claim) of the MFI/CP for repayment of overdue debt sent to the Borrower, pledgers, guarantors, surety within 15 (fifteen) calendar days from the date of default by the Borrower under the Loan/Microloan Agreement, handed in person or sent by registered mail with notification to the address given in the Loan/Microloan Agreement, pledge agreement, guarantee/surety agreement;

5) a copy of the Borrower's response to the claim (claim) of the MFI/CP (if any);

6) a copy of the extended monitoring report reflecting the current situation and repayment prospects, prepared not later than 60 (sixty) calendar days from the date of overdue debt formation;

7) copies of payment claims to the Borrower's/guarantors'/pledgor' accounts issued not later than 30 (thirty) calendar days from the date of overdue debt formation (if the Borrower/guarantors/pledgors agree to write-off without acceptance);

8) a copy of a written claim (claim) of the MFI/CP to the Borrower for early repayment of the amount under the Loan/Microloan Agreement, issued not later than 60 (sixty) calendar days from the date of overdue debt, delivered by hand or sent by registered mail with notification to the address specified in the Loan/Microloan Agreement;

9) data on measures taken by the MFO/CP to recover debts under the Loan/Microloan Agreement and the amounts recovered as a result of the measures taken, accompanied by supporting documents:

a copy of the notification of non-fulfilment of the obligation recorded with the registration authority, delivered by hand or sent by registered mail with notification not later than 90 (ninety) calendar days from the date of creation of the overdue indebtedness;

a copy of the notification of auction of pledged property recorded with the registering authority, delivered by hand or sent by registered mail with notification not later than 130 (one hundred and thirty) calendar days from the date of overdue debt formation;

a copy of the auction announcement for pledged property published not later than 150 (one hundred and fifty) calendar days from the date of overdue debt formation;

a copy of the minutes on the results of the auction signed not later than 170 (one hundred and seventy) calendar days from the date of the overdue debt formation;

a copy of the court judgement on debt collection and/or foreclosure of pledged property;

copies of writs of execution;

10) copies of additional agreements to the loan/microloan agreement;

11) copies of other documents proving the Borrower's debt to the MFI/CP and measures taken by the MFI/CP to collect the debt.

The Guarantor shall not fulfil the claim of the MFI/CP if the MFI/CT fails to deliver the documents specified in this paragraph and/or if the MFI/CP fails to comply with the deadlines for the activities mentioned in sub-paragraphs 4), 5), 6), 7), 8), 9) of this paragraph, with the exception of the failure to fulfil these activities within the established deadlines due to the Borrower's appeal against the actions of the MFI/CP.

26. The amount stated in the claim shall conform to the terms hereof, but in any case shall not exceed the guarantee limit set forth in Clause 4 hereof.

27. The claim shall be sent by the MFI/CP to the Guarantor by sending by registered mail or by hand to the address stated herein.

28. The claim shall be filed with the Guarantor by 4:00 p.m. on the current business day, according to the time of the capital city. A claim submitted after 4:00 p.m. of the capital city time shall be deemed to be submitted on the next business day.

29. Upon receipt of the MFI/CP claim, but in any event prior to its satisfaction, the Guarantor shall notify the Borrower in writing of the MFI/CP claim by sending a notification by registered mail to the Borrower's address specified herein or by hand delivery against the Borrower's signature. When sending a notification by registered mail, the notification shall be deemed received on the 3rd (third) day after the date stated in the document issued by the postal institution.

30. Within 10 (ten) business days from the date of receipt of the claim of the MFI/CP and all documents stipulated hereunder, and if there are no objections to the claim and the submitted documents, the Guarantor shall make a payment to the MFI/CP in the amount indicated in the claim or send a letter to the MFI/CP indicating all existing objections.

31. The amount of the Guarantor's obligations under the Guarantee shall be reduced by the amount of the claim fulfilled by the Guarantor.

32. The MFI/CP shall work on the realisation of collateral. All amounts received by the MFI/CP as a result of measures to collect the Borrower's debt, including by realising collateral, shall be distributed between the Guarantor and the MFI/CP in the following order of priority:

1) repayment of the Borrower's principal debt balance to the MFI/CP;

2) repayment of the Borrower's debt to the Guarantor;

3) repayment of remuneration under the Loan/Microloan Agreement to MFI/CP;

4) repayment of penalties and other indebtedness of the Borrower under the Loan/Microloan Agreement to MFI/CP.

However, the distribution of the money shall be made within ten (10) business days from the date of its receipt by the MFI/CP.

33. Should the Borrower's debt to the Guarantor not be repaid/repaid insufficiently as a result of fulfilment of Clause 32 hereof, the MFI/CP shall be obliged to transfer to the Guarantor, who has fulfilled the obligation under the guarantee, all unrealised property of the MFI/CP as well as rights under guarantees, sureties, mentioned in the Loan/Microloan Agreement as a security for fulfilment of the Borrower's obligations and rights belonging to the MFI/CP as a pledgee under the Agreements with granting collateral in the amount of the Guarantor's fulfilled obligation.

Within 10 (ten) business days from the date of execution of Clause 32 hereof, the MFI/CP shall be obliged to transfer the following documents to the Guarantor under an acceptance certificate:

an original or notarised copy of the Loan/Microloan Agreement with addenda thereto;

an original or notarised copy of the Collateral Agreement with addenda thereto;

Title documents for the pledged property and other documents at the Guarantor's request.

Chapter 6. Validity period of the guarantee

34. The guarantee shall be valid until and including “____” ________ 20__.

35. The guarantee shall be terminated upon occurrence of any of the following circumstances:

1) full repayment of the principal amount under the Loan/Microloan Agreement secured by the guarantee;

2) upon expiry of the term of the guarantee specified herein;

3) with transfer of debt to another person under the secured Loan/Microloan Agreement if the Guarantor has not agreed to be partially jointly and severally liable to the MFI/CP under the Loan/Microloan Agreement for the new debtor;

4) in case after the due date of fulfilment of the obligation secured by the guarantee, the MFI/CP refuses to accept the proper performance offered by the Borrower or the Guarantor;

5) amendment of any of the terms and conditions of the Loan/Microloan Agreement, entailing or likely to entail an increase in the liability, without prior written consent of the Guarantor;

6) in case the MFI/CP submits to the Guarantor unreliable information (data) and (or) documents required for the Guarantor to make a decision on granting the guarantee, including when the submission of unreliable information (data) and (or) documents is caused by fraudulent actions on the part of the Borrower and/or the MFI/CP, and only if it is proved pursuant to the procedure established by the laws;

7) if the Borrower and/or the MFI/CP fails to fulfil or improperly fulfils the obligations and conditions stipulated by Clause 13 hereof;

8) in case of revealing the facts of misuse of the loan;

9) in case of refusal of the guarantee by the MFI/CP/Borrower, whereby the Borrower's refusal of the guarantee shall be agreed upon by the MFI/CP;

10) on other grounds stipulated by the laws of the Republic of Kazakhstan, the Yenbek Programme and (or) this Agreement.

Upon termination of the guarantee on the above grounds, the Guarantor shall notify the MFI/CP and the Borrower in writing thereof.

Chapter 7. Liability of the Parties

36. In case of untimely payment by the Guarantor to the MFI/CP of the amount mentioned in the claim, the Guarantor shall pay to the MFI/CP a penalty (fine) in the amount of 0.01% (zero point one per cent) of the untimely paid amount for each day of delay, but not exceeding 1% (one per cent) of the untimely paid amount.

37. Should the MFI/CP fail to timely repay to the Guarantor the amounts due to the Guarantor under the terms of Clause 32 hereof, the MFI/CP shall pay to the Guarantor a penalty (fine) in the amount of 0.01% (zero point one per cent) of the untimely paid amount for each day of delay, but not exceeding 1% (one per cent) of the untimely paid amount.

38. Should the MFI/CP breach the obligations established by sub-clause 5) of Clause 17 hereof, the MFI/CP shall pay to the Guarantor a penalty (fine) in the amount of five times the monthly calculation index established by the law on the national budget for the relevant financial year for each day of delay.

39. Should the Borrower breach the obligations stipulated in sub-clauses 1), 3), 5), 6), 7) and from the date of detection of the requirements laid down in sub-clause 12) of Clause 16) hereof, the Borrower shall pay to the Guarantor a forfeit (penalty) in the amount of one-fold monthly calculation index established by the law on the national budget for the relevant financial year, for each day of delay.

40. Demanding payment of the penalty shall be the right of the Party whose rights have been violated by the guilty Party. The use of the Party's right to demand payment of the penalty shall be deemed to be the sending of a written claim for payment of the penalty. Payment of the penalty shall not release the guilty Party from proper fulfilment of the terms and conditions hereof.

41. The MFI/CP shall be solely liable for the proper execution of the Loan/Microloan Agreement and the Collateral Agreement(s), as well as for the correspondence of the loan/microloan terms and conditions to the conditions reflected in the decision of the Guarantor's Authorised Body. Should a breach of this obligation by the MFI/CP be detected, the Guarantor shall apply liability measures including cancellation of the guarantee.

Chapter 8. Final provisions

42. All amendments and additions hereto shall be made in writing, signed by the authorised representatives of the Parties.

43. Any disputes and disagreements associated with the amendment, cancellation and performance hereof shall be resolved by the Parties through negotiations and discussions, in case the Parties fail to reach an agreement as a result of negotiations, such dispute shall be considered in the judicial procedure prescribed by the laws of the Republic of Kazakhstan at the location of the Guarantor's executive body in the city of Nur-Sultan.

44. This Agreement has been drawn up in 3 (three) identical copies in the State and Russian languages, 1 (one) copy in the State and Russian languages for each of the Parties, each of which shall have equal legal force.

45. In all other matters not covered hereby, the Parties shall be governed by the laws of the Republic of Kazakhstan.

46. A copy of the Loan/Microloan Agreement signed by the Parties shall be an integral part hereof.

47. By agreement of the Parties, the Guarantor shall be liable for fulfilment of its obligations hereunder only to the extent of its own funds.

Chapter 9. Location, details and signatures of the parties:

Borrower:	Guarantor:	MFI/CP:

Annex 1
to Guarantee Agreement
No. ___ of ___________
Subsidiary of the Baiterek
National Management Holding
Joint-Stock Company
authorised to provide guarantees
____________________________
(provided by:
microfinance institution/credit partnership
(hereinafter – the MFI/CP), address)

Data on the loan portfolio on loans issued by MFI/CP

No. s/o	Indicators	Interpretation (explanations)	From the commencement of operations to the reporting month inclusive		For the reporting month (name of the month)
No. s/o	Indicators	Interpretation (explanations)	quantity	amount, thousand tenge	quantity	amount, thousand tenge
1	2	3	4	5	6	7
Section 1. Scope and impact
1	MFI/CP active borrowers, including	Borrowers with loans on hand. Their number and amount of money on hand in thousands of tenge
1.1.	Legal entities
1.2.	Natural persons
2	Сельскохозяйственные займы	The amount of money allocated to agricultural loans by MFI/CP. Their number and amount of money.
3	Loan portfolio of MFI/CP	The amount of money held by borrowers, including arrears. Their number and amount
3.1.	including those issued under the guarantee of the Baiterek NMH JSC authorised to provide guarantees	including the number and amount of loans issued under the guarantee of the Baiterek NMH JSC authorised to provide guarantees
4	Total number of loans disbursed since the commencement of MFI/CP operations	Number and amount of loans disbursed since the commencement of MFI/CP operations
Section 2. Portfolio status by debt maturity
5	Portfolio with no delinquencies	Number and amount of non-performing loans
6	Portfolio risk* less than 30 days	Number and amount of overdue loans at risk for less than 30 days
7	Portfolio risk from 31-90 days	Number and amount of overdue loans at risk for 31 to 90 days
8	Portfolio risk from 91-180 days	Number and amount of overdue loans at risk for 91 to 180 days
9	Portfolio risk over 180 days	Number and amount of overdue loans at risk for more than 180 days
10	Written off loans for the month	Number and amount of written off loans per month
11	Loans written off since the commencement of the MFI/CP operations	Number and amount of loans written off since the commencement of operations
Note: * portfolio risk is understood as the total amount of outstanding principal debt (overdue principal debt plus the balance of term principal debt).
Director of MFI/CP	______________ (signature)	____________________________ (surname, first name, patronymic (if any))

Chief Accountant of the MFI/CP	______________ (signature)	____________________________ (surname, first name, patronymic (if any))

Performed by:
Contact details: _____________________

Annex 2
to Guarantee Agreement
No. ___ of ___________
Subsidiary of the Baiterek
National Management Holding
Joint-Stock Company
authorised to provide guarantees
____________________________
(provided by:
microfinance institution/credit partnership
(hereinafter – the MFI/CP), address)

Report on ongoing monitoring of the project implementation progress

No. s/o	Name of creditor	Borrower's place of application	Name of the borrower	Individual identification number / business identification number of the рborrower	Legal status	Number of the agreement on granting a microloan / agreement on opening a credit line	Date of the agreement on granting a microloan / agreement on opening a credit line	Period of loan/microloan/non-revolving line of credit	Amount of loan/microloan/non-revolving credit line
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

Table continued

Interest rate on loan/microloan/non-revolving credit line	Preferential period for principal repayment	Grace period for payment of remuneration	Date of disbursement under the loan/microloan/non-revolving credit line (tranche)	Actual disbursement amount	Balance of outstanding principal at the reporting date	Agreement number	Date of the agreement	Amount of guarantee under the agreement
11	12	13	14	15	16	17	18	19

Table continued

Amount of fulfilment of obligation under the guarantee	Amount overdue on principal debt	Number of days overdue on the principal debt	Number of days overdue for payment of remuneration	Object of lending (investment loan / working capital replenishment)	Code according to the General Classifier of Economic Activities (GCEA)	Project business (start-up/beginning business)	Type of credit line	Availability period under the loan/microloan agreement/credit line opening agreement	Date of the decision of the authorised person/body of the MFI/CP
20	21	22	23	24	25	26	27	28	29

Official ____________ ____________________________________________

(signature) (surname, first name, patronymic (if any))

Employee in charge ________ ___________________________________________

(signature) (surname, first name, patronymic (if any))

Annex 4
к the Rules for Guaranteeing
Loans/Microloans Issued by Microfinance
Institutions/Credit Partnerships,
in Rural Areas and Small Towns

Document form

Application for a commission fee

Footnote. Annex 4 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall be put into effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

To ______________________________________________________________________

(local executive body of the region)

from _____________________________________________________________________

(full name of the guarantor)

Hereby the subsidiary of Bayterek National Management Holding Joint Stock Company authorised to provide guarantees (hereinafter referred to as the Guarantor) hereby notifies that under the Rules for Guaranteeing Loans/Microloans issued by Microfinance Organisations/Credit Partnerships in Rural Areas and Small Towns, approved by order of the Deputy Prime Minister of the Republic of Kazakhstan - Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 477 of November 27, 2018 (recorded in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 17812), and the "Yenbek" State Programme for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021, approved by Decree No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan of November 13, 2018, the Guarantee Agreement was signed between the Guarantor, _________ (name of the Borrower) and __________ (name of the microfinance institution/credit partnership (hereinafter referred to as MFI/CP).

The guarantee has been granted as a security for fulfilment of obligations of _______ (name of the Borrower) to _______ (name of the MFI\CP) under the Loan/Microloan Agreement.

Due to the above, we kindly ask you to transfer the cost of the guarantee in the amount of _____________ (30% of the guarantee amount) to the following bank details:

Please specify in the payment details the name of the Borrower and the date of the Guarantee Agreement under which the value of the guarantee is transferred.

1. Details of the applicant.

Name ___________________________________________________

Business Identification Number (hereinafter referred to as BIN) ____________________

surname, first name, patronymic (if any) of the head of the organisation _______________

_______________________________________________________________

address: _________________________________________________________

telephone number (fax number): _________________________________________

2. Details of the account in the second-tier bank:

BIN ___________________________________________________________

Beneficiary code ____________________________________

Bank details: ________________________________________________

Name of the bank: ____________________________________________

BIK (sort code) _________________________

IIC (individual identification code) ____________________

BIN __________________________________________________________

Beneficiary code ___________________________________________________________

3. Details of the loan/microloan agreement concluded between the MFI/CP and the participant (hereinafter referred to as the LA):

No. s/o	LA(No. and date)	Borrower’s name	Borrower's IIN/BIN	Type of product (financing) (loan or microloan)
1	2	3	4	5

Table continued

Amount and currency of the loan/microloan/non-revolving credit line	Purpose of granting a loan/microloan	Duration period of the loan/microloan/non-revolving credit line	Remuneration rate, %
6	7	8	9

4. Information on the guarantee agreement (hereinafter referred to as the GA):

No. s/o	GA (No. and date)	Borrower’s name	Borrower's IIN/BIN	Guarantee amount, KZT	Guarantee period, years
1	2	3	4	5	6

We hereby confirm the reliability of the data provided, we are aware of the responsibility for the submission of false information under the laws of the Republic of Kazakhstan and consent to the use of information that constitutes a legally protected secret, as well as to the collection and processing of personal data.

Signed and sent by the guarantor at ____ AM/PM on “__” __________ 20__:

Data from the electronic digital signature (hereinafter referred to as EDS)

Date and time of EDS signing

Notification of acceptance of the application:

Accepted by the working body at __ AM/PM “__” ____ 20__:

Data from the EDS

Date and time of EDS signing

Subsidiary of the Baiterek National Management Holding Joint-Stock Company, authorised to provide guarantees from

_______________________________________________________________

	Appendix 5 to the Rules of guaranteeing loans/microloans, issued by microfinance organizations/ credit partnerships in rural areas and small towns
	Document Form

Standard of the state service “Commission for guaranteeing microloans”

1	Name of the service provider	Local executive bodies of oblasts (further- service provider).
2	Methods of the state service rendering (access channels)	Web-portal "electronic government" www.egov.kz (further – portal).
3	Term of the state service rendering	3 (three) working days from applying to the portal.
4	Form of the state service rendering	Electronic.
5	Result of the state service rendering	Notification on of the commission transfer or a motivated state service rejection. Form of the state service rendering: electronic.
6	Amount of payment charged to the service recipient in state service rendering, and methods of charging it in the cases provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan	Free of charge.
7	Work schedule	1) of the service provider - Monday to Friday in accordance with established work schedule from 9.00 to 18.30, excluding days off and holidays in accordance with the Labor Code of the Republic of Kazakhstan dated November 23, 2015 (hereinafter - the Code), with a lunch break from 13.00 to 14.30. 2) of the portal - around the clock, excepting technical breaks for repair work (when the service recipient applies after the end of working hours, on days off and holidays in accordance with the Code, applications are accepted and the state service results are issued on the next working day). The addresses of state services rendering places are posted on: 1) Internet resource of the respective service provider; 2) Internet resource of the Ministry of Agriculture of the Republic of Kazakhstan: www.gov.kz.
8	List of documents required for the state service rendering	To receive a part of the commission, an application shall be filed for the commission receipt in the form of an electronic document certified by the electronic digital signature of the guarantor.
9	Grounds for rejecting the state service established by the legislation of the Republic of Kazakhstan	1) revealed inaccuracy of the documents provided by the guarantor to obtain the state service, and (or) the data (information) contained therein; 2) inconsistency of the guarantor and (or) the submitted materials, objects, data and information required for the state service provision with the requirements established by the Rules of guaranteeing loans / microloans issued by microfinance organizations / credit partnerships in rural areas and small towns, approved by order No. 477 of the Deputy Prime Minister of the Republic of Kazakhstan -Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan, dated November 27, 2018 (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 17812).
10	Other requirements, taking into account the state service rendering specifics, including the service provided in electronic form and through the State Corporation	The guarantor shall have the opportunity of retrieving information on the procedure and status of the state service rendering in remote access mode through the "personal account" of the portal, as well as a single contact center for state services provision. Contact numbers of the inquiry service for state services provision: 8 (7172) 701 998, the single contact center for state services provision: 1414, 8 800 080 7777.

	Appendix 6 to the Rules of guaranteeing loans/microloans, issued by microfinance organizations/ credit partnerships in rural areas and small towns
	Document Form

Notification of the commission transfer

Dear ________________________________________________

(name of the guarantor)

Please be informed that on your application No. ________of "__" _______ 20 ___ the state service was fulfilled and that the commission was transferred to your current account No. __________ in the amount of _________ tenge by invoice from "__"___________ 20 ___ .

	Appendix 7 to the Rules of guaranteeing loans/microloans, issued by microfinance organizations/ credit partnerships in rural areas and small towns
	Document Form

Notification of rejected state service

Dear ________________________________________________

(name of the guarantor)

On your application No. __________ of "__" _________ 20 ___ the state service was rejected due to:

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________.

	Appendix 8 to the Rules of guaranteeing loans/microloans, issued by microfinance organizations/ credit partnerships in rural areas and small towns
	Document Form

Report on current monitoring of the project progress

№п/п	Name of the lender	Place of borrower’s application	Name of the borrower	Individual identification number / business identification number of the borrower	Legal status	Number of loan/ microloan contract / contract on credit line opening	Date of loan/microloan contract / contract on non-revolving credit line opening	Term of loan/ microloan / non-revolving credit line
1	2	3	4	5	6	7	8	9

Continuation of the table

Amount of loan/ microloan/ non-revolving credit line	Interest rate on loan/microloan/non revolving credit line	Grace period for repayment of principal debt	Grace period for payment of interest	Date of issue on the loan / microloan / non-revolving credit line (tranche)	Amount of actual disbursement of funds
10	11	12	13	14	15

Continuation of the table

Balance of principal debt at the reporting date	Number of guarantee contract	Date of guarantee contract	Amount of guarantee under the contract	Amount of performance of the obligation under the guarantee	Amount of arrears on the principal debt	Number of days in arrears on the principal debt
16	17	18	19	20	21	22

Continuation of the table

Number of days in arrears on interest payment	Object of lending/microlending financing (investment loan / working capital financing)	CCEA code	Business by project (start-up / beginner)	Type of credit line	Availability period under the loan/ microloan contract/ non-revolving credit line opening contract	Decision date of the authorized person/ MFO/CP body
23	24	25	26	27	28	29

Administrator ____________ _____________________________________

(signature) (full name)

Executive official ________ ____________________________________

(signature) (full name)

Note: abbreviations:

CCEA – Common Classifier of Economic Activity;

MFO – microfinance organization;

CP – credit partnership.

Annex 3
to Order of the Deputy
Prime Minister of the
Republic of Kazakhstan –
Minister of Agriculture
of the Republic of Kazakhstan
No. 477 dated November 27, 2018

Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations

Chapter 1. General provisions

1. These Rules for subsidizing operating expenses of microfinance organizations (hereinafter - the Rules) have been developed as part of the second line of Yenbek State Programme for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021 (hereinafter - the Programme), approved by Resolution No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated November 13, 2018, and also in accordance with subparagraph 1) of article 10 of the Law of the Republic of Kazakhstan dated April 15, 2013 On State Services" (hereinafter - the Law on state services) and define the procedure for subsidizing operating expenses of microfinance organizations at the expense and within the funds provided for in the local budget for the corresponding financial year, also the procedure for rendering the state service “Subsidizing operating expenses of microfinance organizations”.

2. The following basic concepts shall be used in these Rules:

1) authorized body in development of agro-industrial complex (hereinafter -the authorized body) - the state body performing state regulation of agro-industrial complex development;

2) personal cabinet - personal web page of the user (microlending organization, microfinance organization, working body (service provider)) in the electronic register of applications for subsidizing.

3) personal account - a set of entries contained in the electronic register of applications for subsidizing, allowing to identify the registered person for the purpose of registering applications and recording transactions therein;

4) local executive body (hereinafter - LEB) - a collegial executive body, headed by the oblast akim exercising local state administration and self-governance within its competence in the respective territory;

5) service provider – a person providing access to the information subsidy system and its maintenance, which is determined by the working body (service provider) in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan on public procurement;

6) loan - the amount of money provided by a microlending organization to microfinance organizations on the basis of a loan contract on the terms of maturity, payment, repayment and targeted use. The loan may be issued as a single amount or in parts (tranches);

7) loan contract - a written agreement concluded between a microlending organization and a microfinance organization under which the microlending organization provides a loan to a microfinance organization for subsequent microlending in small towns and rural areas (irrespective of their administrative subordinance);

8) servicing bank - a second-tier bank authorized to maintain a special current account for the transfer and write-off of subsidies under loan agreements;

9) state service standard - a list of main requirements to state service rendering, including characteristics of the process, the form, content and result of the rendering, also other data taking into account the specifics of the state service rendering;

10) a microloan organisation - a subsidiary organisation of the Baiterek National Management Holding Joint-Stock Company entitled to provide loans (hereinafter referred to as the Baiterek National Management Holding Joint-Stock Company for lending);

11) a microfinance institution (hereinafter - MFI) - a legal entity, which is a commercial organisation, the official status of which is determined by the state registration with the justice authorities and passing the accounting registration, engaged in activities of providing microloans, as well as additional activities permitted under the Law of the Republic of Kazakhstan “On Microfinance Activities”;

12) operating expenses - expenses of MFO associated with the activities in microlending from the moment of receipt of funds from the microlending organization under the Yenbek Programme;

13) application for subsidizing operating expenses of microfinance organizations - an electronic application of MFOs for payment of subsidies to reimburse operating expenses on the issuance of microloans;

14) working body for distribution of subsidy funds (hereinafter - the working body (service provider)) - a structural unit of local executive bodies exercising functions in agriculture management;

15) subsidy information system - an organizationally ordered set of information and communication technologies, service personnel and technical documentation, designed to provide services for the implementation of subsidy processes, providing the ability to interact with the e-government web portal, register an application for subsidies, and also process it by automatically checking the application for compliance with the conditions of the subsidy;

16) web portal of the subsidy information system (hereinafter - web portal) - an Internet resource placed on the Internet that provides access to the subsidy information system;

17) electronic register of subsidy applications (hereinafter -the register) - a set of information on applications for subsidies, and also on borrowers, lenders and other information reflected in the subsidy information system;

18) electronic digital signature (hereinafter - EDS) - a set of electronic digital symbols created by means of electronic digital signature and verifying the authenticity of an electronic document, its ownership and permanence of its content, issued by the national certification center.

Footnote. Paragraph 2 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 dated 15.09.2021 (shall become effective after ten calendar days from the date of its first official publication).

3. Operating expenses for the issuance of microloans issued by MFO in small towns and rural areas shall be subject to subsidizing. MFOs shall be the subsidy recipients.

4. Operating expenses for the issuance of microloans under loan contracts for end borrowers, concluded on the portal integrated with the information system of subsidies shall be subject to subsidizing.

5. Operating expenses for microloans issued by MFO from repayable (principal and interest payments) funds from previously issued microloans on which operating expenses have already been subsidized shall not be subject to subsidizing.

6. Subsidies shall be paid to MFO in compliance with the amount of disbursed funds provided to MFOs by a microlending organization in small towns and in rural areas for microloans.

7. The MFO shall open a special bank account for the transfer by the working body (service provider) of the subsidy amounts under the signed subsidy contracts and, if this is not possible, shall open a special account with the servicing bank.

Chapter 2: Conditions for receiving subsidies

8. Subsidies shall be paid subject to the following conditions:

1) filing by the MFO via the e-government web portal of an application for subsidizing the operating expenses of microfinance organizations, in electronic form in accordance with Appendix 1 to these Rules;

2) on applications in which the amount of subsidies exceeds the amount of budgetary funds provided for in the Financing Plan for the corresponding month, the subsidies shall be paid in the next month in priority sequence from the application date;

3) if there is a shortage of budget funds allocated for subsidising operating costs, the working body (service provider) shall notify the institution providing microloans of the suspension of subsidising operating costs in the current financial year.

The list of basic requirements for receiving a public service, including the characteristics of the process, form, content and result of public service provision, as well as other details, in view of the peculiarities of public service provision, is outlined in the public service standard Subsidising Operating Expenses of Microfinance Institutions" as per Annex 2 hereto.

Information interaction between the e-government web portal and the subsidy information system shall be implemented under Article 43 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Informatisation”;

4) registration of the application in the subsidy information system;

5) extracts from the borrower's current account on receipt of the loan or a document confirming the loan transfer.

6) availability of personal account of MFO in the subsidy information system, whose data are confirmed through information interaction of the subsidy information system with the state databases "Legal Entities" or "Individuals".

Footnote. Paragraph 8 as amended by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 dated 15.09.2021 (shall come into effect upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 3: Subsidies calculation procedure

9. The amount of the subsidy shall be calculated on the following formula:

SubAm = DisbAm*10% - RecAm where:

1)SubAm is the amount of subsidized operating expenses;

2) DisbAm - the amount of microloan disbursement granted to the MFO in small towns and rural areas through funding received from the microlending organization;

3) RecAm - the amount of subsidies previously received under this loan contract.

If a fractional figure is obtained, the result shall be rounded down to the whole figure.

10. The amount of subsidies shall be 10 (ten) % of the volume of microloans issued by MFIs in small towns and rural settlements, at the expense of funding received from the Subsidy of the Baiterek NMH JSC on lending.

Footnote. Paragraph 10 - as reworded by order of the Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan No. 273 of 15.09.2021 (shall become effective upon expiry of ten calendar days from the date of its first official publication).

Chapter 4. Subsidies payment procedure

11. Applications shall be accepted at the place of registration (legal address) of the MFO from February 1 to 1 December (inclusive) of the corresponding year.

12. To provide access to the registry data via the web portal (hereinafter - the “personal cabinet”):

1) the MFO must have EDS to register independently with the subsidy information system;

2) the working body(service provider), the microlending organization, the authorized body shall annually send to the service provider the updated lists of employees with EDS.

13. For registration in the “personal cabinet”, the microfinance organization shall provide the following information:

1) business identification number, full name and individual identification number of the top manager;

2) contact information (postal address, telephone, e-mail address);

3) details of the current account of the second-tier bank.

If the above data are changed, within one working day the MFO shall change the personal account details entered in the “personal cabinet”.

14. Formation and registration of the application for commission shall be performed in the “personal cabinet” in the following order:

1) an application shall be formed with the entry of information necessary for the information system to verify the requirements of subparagraphs 2) and 3) of paragraph 12 of these Rules;

2) the application is registered in the information system of subsidizing by means of the MFO signature and confirmation by the microlending organization using the EDS and shall be available in the “personal cabinet” of the working body (service provider). An electronic notice of receipt of the application shall be mailed to the electronic address of the working body (service provider).

Confirmation of the acceptance of the application is the corresponding status in the "personal cabinet" of the MFO in the information system of subsidies on the acceptance of the request for the state service.

If, prior to the formation of invoices for payment by the working body (service provider), the presence of a discrepancy of data is revealed in the registered application, the MFO shall withdraw the application indicating the reason for the withdrawal.

15. The microloan organization shall, within one working day from the application receipt date, confirm the information specified by the MFO in the application or reject the confirmation if the data are inaccurate.

16. The working body (service provider) shall, within one working day from the registration date, confirm acceptance of the application by signing the corresponding notification using the EDS. This notification shall become available in the MFO “personal cabinet” in the subsidy information system in case of independent registration.

17. In accordance with the Financing Plan, the working body (service provider) shall form invoices for the payment of subsidies in the information system of subsidizing, which are uploaded into the Treasury-Client information system within two working days after applying in accordance with paragraph 11 of these Rules.

18. The provided state service shall result in notification on the subsidy amount transfer in accordance with the form in Appendix 3 to these Rules, or a notification of rejected state service in accordance with the form in Appendix 4 to these Rules.

The rendered state service result shall be sent to the e-mail address indicated by the MFO at registration in the information system of subsidies, and also in the “personal cabinet” of the MFO in the information system of subsidies.

19.The service provider shall ensure that data on the state service rendering stage are entered into the information system of the state service rendering monitoring in accordance with subparagraph 11) of paragraph 2, Article 5 of the Law on State Services.

20. Subsidizing shall be terminated in the following events:

1) existence of outstanding obligations of the MFO on principal debt and/or interest repayment for a period over 90 calendar days;

2) seizure of the MFO accounts by the effective court decision;

3) full repayment of the MFO liabilities to the microlending organization under the loan contract;

4) MFO’s written statement of waiver of the budget subsidies receipt;

5) dissolution of the loan contract.

Chapter 5. The procedure for appealing decisions, actions (inaction) of the service provider and (or) his officials on the state services rendering

19. On a monthly basis, by the 3rd day of the month following the reporting month, the microlending organization shall report to the working body on the actually disbursed microlending amount through the MFO and the amount of subsidies.

The working body, basing on the information reported by the microlending organization, shall, monthly, by the 5th day of the month following the reporting month, provide information to the local executive body for employment, and to the authorized body the report shall be provided on the results of the six months and the reporting year by the 10th day of the month following the reporting month.

20. Basing on the information reported by the working body, the authorized body shall, on a monthly basis by the 10th day of the month following the reporting month, report on the granted microloans through MFOs and on the amounts of subsidies to the authorized body for employment.

21.A complaint against the decision, action (inaction) of the working body (service provider) for state service rendering shall be addressed to the head of the LEB, to the authorized body for assessing and monitoring of the state services rendering quality.

22. The complaint of the MFO, in accordance with paragraph 2 of Article 25 of the Law on State Services, shall be subject to examination:

by LEB - within 5 (five) working days from the date of its registration;

by the authorized body for assessment and quality control of the state services rendering- within 15 (fifteen) working days from the date of its registration;

The term for consideration of the complaint by the LEB, the authorized body for assessment and quality control of the state services rendering, in accordance with paragraph 4 of Article 25 of the Law on State Services shall be extended by no more than 10 (ten) working days in cases of need:

1) 1) to conduct additional examination or verification of the complaint or on-site verification;

2) to obtain additional information.

In the event of an extension of the complaint examination term, an official authorized to consider complaints, within 3 (three) working days from the date of the complaint examination term extension, shall notify in writing (when the complaint is on paper) or electronically (when the complaint is in electronic form) the MFO that filed the complaint, on the extension of the complaint examination term, indicating the reasons for the extension.

In the event of disagreement with the results of the state service rendering, the MFO shall apply to the court in accordance with subparagraph 6) of paragraph 1 of Article 4 of the Law on State Services.

Chapter 6. Monitoring

23. On a monthly basis, by the 3rd day of the month following the reporting month, the microlending organization shall report to the working body (service provider) on the actually disbursed microlending amount through the MFO and the amounts of subsidies.

Basing on the information reported by the microlending organization, the working body (service provider) shall, on a monthly basis by the 5th day of the month following the reporting month, report to the local executive body for employment and to the authorized body the report shall be provided on the results of the six months and the reporting year by the 10th day of the month following the reporting month.

24. Basing on the information reported by the working body (service provider), the authorized body shall, on a monthly basis by the 10th day of the month following the reporting month, report on the granted microloans through MFOs and on the amounts of subsidies to the authorized body for employment.

	Appendix1 to the Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations
	Document Form

Application for subsidizing operating expenses of microfinance organizations

To ______________________________________________________________

(local executive body of the oblast)

from__________________________________________________________________

(full name of the microfinance organization )

Please pay subsidies to the account of microfinance organization

No. __________in the amount of _______________________ KZT in accordance with information on loan agreements.

1. Information on the applicant:

name ___________________________________________________

(business identification number (further-BIN) ____________________

full name of the manager _______________

address: __________________________________________________________

telephone (fax): __________________________________________

2. Information on special account of the MFO in a second-tier bank:

BIN ___________________________________________________________

beneficiary code ________________________________________________

Name of the bank: ____________________________________________

Bank identification code ______________________________

Individual identification code _____ ____________________

3. Information on loan contracts (further – LC)

No.	LC (No.and date)	Amount, KZT	Interest rate, %	Balance of principal debt at the subsidizing date, KZT	Date of the LC expiry	Loan currency
1	2	3	4	5	6	7

(continuation of the table)

Amount of loan disbursement subject to subsidizing	Loan purpose *	Loan subject /amount
8	9	10

Note: * working capital financing/ acquisition of fixed assets /construction/ (specify what is applicable).

It is hereby confirmed that:

1) no support is provided under loan contracts in the form of subsidizing the interest rate under other state and/or budget programmes;

2) the MFO is not in the process of change of its legal form, liquidation or bankruptcy, and operations are not suspended in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan, except for the restructuring of financial indebtedness and accelerated rehabilitation procedure;

3) the target use of the microloans complies with the Rules of lending/microlending in small towns and rural areas, approved by Order No. 477 of Deputy Prime Minister of the Republic of Kazakhstan - Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan dated November 27, 2018 (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 17812) (further – Order No.477).

I confirm my acceptance of the conditions and requirements of the Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations, approved by Order No.477.

I confirm the accuracy of the information provided, I am aware of the responsibility for providing inaccurate information in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan and give my consent to the use of information constituting the secret protected by law, and collection, procession, storing, retrieval and use of personal data.

Signed and sent by the microfinance organization on _____ "__" __ ________ 20 ___ at am/pm ___

Data from the electronic digital signature (further – EDS)

Date and time of signing with the EDS

Notification of application acceptance:

Application accepted for examination on "__" _________ 20 ___ at _____ am/pm

Data from the EDS

Date and time of signing with EDS

	Appendix2 to the Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations
	Document Form

Standard of the state service “Subsidizing operating expenses of microfinance organizations”

1	Name of the service provider	Local executive bodies of oblasts (further- service provider).
2	Methods of the state service rendering (access channels)	Web-portal "electronic government" www.egov.kz (further – portal).
3	Term of the state service rendering	3 (three) working days from applying to the portal.
4	Form of the state service rendering	Electronic.
5	Result of the state service rendering	Notification on of the subsidy transfer, or a motivated refusal to render the state service.
6	Amount of payment charged to the service recipient in state service rendering, and methods of charging it in the cases provided for by the legislation of the Republic of Kazakhstan	Free of charge.
7	Work schedule	1) of the service provider - Monday to Friday in accordance with established work schedule from 9.00 to 18.30, excluding days off and holidays in accordance with the Labor Code of the Republic of Kazakhstan dated November 23, 2015 (hereinafter - the Code), with a lunch break from 13.00 to 14.30. 2) of the portal- around the clock, excepting technical breaks for repair work (when the microfinance organization applies after the end of working hours, on days off and holidays in accordance with the Code, applications are accepted and the state service results are issued on the next working day). The addresses of state services rendering places are posted on: 1) Internet resource of the respective service provider; 2) Internet resource of the Ministry of Agriculture of the Republic of Kazakhstan: www.gov.kz.
8	List of documents required for the state service rendering	1) application for subsidizing operating expenses of microfinance organizations in the form of an electronic document certified by the electronic digital signature of the microfinance organization ; 2) statement from the current account of the end borrower on the receipt of the loan or a document, confirming the loan transfer.
9	Grounds for rjecting the state service established by the legislation of the Republic of Kazakhstan	1) revealed inaccuracy of the documents provided by the microfinance organization to obtain the state service, and (or) the data (information) contained therein; 2) inconsistency of the microfinance organization and (or) the submitted materials, objects, data and information required for the state service provision with the requirements established by the Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations, approved by order No. 477 of the Deputy Prime Minister of the Republic of Kazakhstan -Minister of Agriculture of the Republic of Kazakhstan, dated November 27, 2018 (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 17812).
10	Other requirements, taking into account the state service rendering specifics, including the service provided in electronic form and through the State Corporation	Microfinance organization shall have the opportunity of retrieving information on the procedure and status of the state service rendering in remote access mode through the "personal account" of the portal, as well as a single contact center for state services provision. Contact numbers of the inquiry service for state services provision: 8 (7172) 701 998, the single contact center for state services provision: 1414, 8 800 080 7777.

	Appendix3 to the Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations
	Document Form

Notification of the subsidy amount transfer

Dear ________________________________________________

(name of the microfinance organization)

Please be informed that on your application No. ________ of "__" _______ 20 ___ the state

service was fulfilled and that the subsidy was transferred to your current account

No. __________ in the amount of _________ tenge by invoice from "__"___________ 20 ___.

	Appendix4 to the Rules of subsidizing operating expenses of microfinance organizations
	Document Form

Notification of rejected state service

Dear ________________________________________________

(name of the microfinance organization)

On your application No. __________ of "__" _________ 20 ___

the state service was rejected due to:

____________________________________________________________________

О некоторых мерах по реализации Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы "Еңбек"

Правила кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Условия кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах

Глава 3. Порядок кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах

Глава 4. Мониторинг

Перечень документов для получения кредита/микрокредита

Информация по выданным кредитам/микрокредитам по состоянию на "___" _______ 20__ года

Отчет о целевом использовании кредитов/микрокредитов

Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами в сельской местности и малых городах

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Условия предоставления гарантий

Глава 3. Порядок взаимодействия участников для предоставления гарантий

Глава 4. Условия выплаты комиссии

Глава 5. Порядок выплаты комиссии

Глава 6. Порядок обжалования решений, действий (бездействия) услугодателя и (или) его должностных лиц по вопросу оказания государственной услуги

Глава 7. Мониторинг

Письмо с положительным решением о возможности кредитования/микрокредитования с расчетом суммы гарантии

Перечень документов, предоставляемых для проведения экспертизы участника

Договор гарантии № ____

Глава 1. Термины и определения

Глава 2. Предмет договора

Глава 3. Условия кредита/микрокредита

Глава 4. Права и обязанности сторон

Глава 5. Порядок исполнения гарантий

Глава 6. Срок действия гарантии

Глава 7. Ответственность Сторон

Глава 8. Заключительные положения

Глава 9. Местонахождение, реквизиты и подписи сторон:

Информация о кредитном портфеле по выданным МФО/КТ кредитам

Отчет о текущем мониторинге хода реализации проекта

Заявка на получение комиссии

Стандарт государственной услуги "Комиссия по гарантированию микрокредитов"

Уведомление о перечислении комиссии

Уведомление об отказе в оказании государственной услуги

Отчет о текущем мониторинге хода реализации проекта

Правила субсидирования операционных расходов микрофинансовых организаций

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Условия получения субсидий

Глава 3. Порядок расчета субсидий

Глава 4. Порядок выплаты субсидий

Глава 5. Порядок обжалования решений, действий (бездействия) услугодателя и (или) его должностных лиц по вопросу оказания государственной услуги

Глава 6. Мониторинг

Заявка на субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций

Стандарт государственной услуги "Субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций"

Уведомление о перечислении суммы субсидии

Уведомление об отказе в оказании государственной услуги

On some measures for the implementation of Yenbek State Program for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017-2021

Rules of lending /microlending in small towns and rural areas

Chapter 1. General provisions

Chapter 2. Conditions of lending /microlending in small towns and rural areas

Chapter 3. Procedure of lending/microlending in small towns and rural areas

Chapter 4. Monitoring

List of documents for obtaining a loan/microloan

Information on loans/microloans issued as of “___ _______________ “____”_20__.

Report on targeted use of loans/microloans

Rules of guaranteeing loans / microloans issued by microfinance organizations and credit partnerships in rural areas and small towns

Chapter 1. General provisions

Chapter 2. Conditions of granting guarantees

Chapter 3. Interaction procedure of the participants for provision of guarantee

Chapter 4. Conditions of commission payment

Chapter 5. The procedure of commission payment

Chapter 6. The procedure for appealing decisions, actions (inaction) of the service provider and (or) his officials on the state service rendering

Chapter 7. Monitoring

Letter with a favourable decision on the possibility of granting a loan/microloan with calculation of the guarantee amount

List of documents to be presented for the examination of the participant

Guarantee Agreement No. ____

Chapter 1. Terms and definitions

Chapter 2. Scope of the Agreement

Chapter 3. Loan/microloan terms and conditions

Chapter 4. Rights and liabilities of the parties

Chapter 5. Procedure for the execution of guarantees

Chapter 6. Validity period of the guarantee

Chapter 7. Liability of the Parties

Chapter 8. Final provisions

Chapter 9. Location, details and signatures of the parties:

Data on the loan portfolio on loans issued by MFI/CP

Report on ongoing monitoring of the project implementation progress

Application for a commission fee

Standard of the state service “Commission for guaranteeing microloans”

Информация по выданным кредитам/микрокредитам по состоянию на "_" ___ 20 года

Заявка
на субсидирование операционных расходов микрофинансовых организаций

Уведомление
об отказе в оказании государственной услуги

Information on loans/microloans issued as of “_ _________ “”_20__.