Настоящий Закон направлен на формирование рынка страховых услуг, а также расширение страховой защиты субъектов предпринимательской деятельности и граждан.
Статья 1. Страхование и его цель
Страхование - вид предпринимательской деятельности, имеющей целью обеспечение страховой защиты интересов физических и юридических лиц от последствий страховых случаев.
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Законом
Настоящим Законом регулируются:
отношения между страховщиком и страхователем, возникающие в процессе заключения и исполнения договора страхования;
отношения страховщиков и страхователей с третьими лицами, вытекающие из страхового отношения.
Отношения по медицинскому и социальному страхованию регулируются специальными законами.
Статья 3. Понятия, применяемые в Законе
В Законе употребляются следующие специальные понятия:
"Страховщик" - зарегистрированное в установленном порядке юридическое лицо, осуществляющее страхование как вид своей деятельности.<*>
"Страхователь" - юридическое или физическое лицо (включая иностранных лиц), заключившее договор страхования со страховщиком.
"Застрахованный" - лицо, определенные события в жизни и деятельности которого установлены договором страхования в качестве страхового случая.
"Иное лицо" - лицо, в пользу которого заключается договор и которое получает при наступлении страхового случая страховое возмещение (выгодоприобретатель).
"Страховой случай" - событие, с наступлением которого договор страхования связывает выплату страховой суммы (страхового возмещения).
"Страховая сумма" - сумма денежных средств, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая.
"Страховое возмещение" - денежные средства, выплачиваемые в пределах страховой суммы в покрытие ущерба, понесенного страхователем при наступлении страхового случая.
"Страховые платежи" - взносы, уплачиваемые страхователем страховщику.
Сноска. Статья 3 - с изменениями, внесенными Законом Республики Казахстан от 8 апреля 1993 года.
Статья 4. Государственная регистрация лиц,
осуществляющих страховую деятельность
Государственная регистрация лиц, осуществляющих страхование, производится в порядке, установленном для регистрации предприятий.
Размер уставного фонда страховщика независимо от формы его собственности и организационной формы деятельности должен составлять не менее 100 тысяч рублей.
Статья 5. Виды страхования
Личное страхование - страхование интереса физического лица, касающегося его жизни, здоровья и другого свойства личности как самого страхователя, так и третьих лиц.
Имущественное страхование - страхование имущества, связанного с ним интереса, иного интереса имущественного характера (возможный имущественный вред, причиненный утратой жизни или повреждением здоровья, риск гражданской ответственности, коммерческий риск, в том числе неполученная прибыль, риск непогашения кредитов, риск предпринимательской деятельности и другие имущественные интересы).
Неимущественное страхование - страхование охраняемых прав и интересов юридических и физических лиц неимущественного характера (торговая марка, фирменное наименование и другие неимущественные интересы).
Не подлежат страхованию противоправные интересы страхователя.
Иностранные граждане, лица без гражданства, иностранные юридические лица пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Республики Казахстан. Отдельные изъятия могут быть установлены только законодательными актами.
Страхование иностранными юридическими лицами и юридическими лицами с иностранным участием, зарегистрированными и действующими на территории Республики Казахстан, своих работников, имущества и ответственности, а также иное страхование, отнесенное законодательством Республики Казахстан к обязательному, осуществляется в страховых предприятиях Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан о страховании и международной практикой.
Имущественные интересы граждан и юридических лиц Республики Казахстан, находящихся за границей, подлежат страхованию в соответствии с настоящим Законом, если это не противоречит законодательству страны пребывания.<*>
Сноска. Статья 5 - с изменениями, внесенными Законом Республики Казахстан от 8 апреля 1993 года.
Статья 6. Формы страхования
Страхование осуществляется в форме обязательного и добровольного страхования .
Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу закона.
При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных правовым актом, регулирующим данные страховые отношения.
Договор обязательного страхования может быть заключен с любым страховщиком, предложившим свои услуги. Для государственного страхового предприятия заключение такого договора является его обязанностью.
Обязательное страхование применяется в случаях:
стахования пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и на маршрутах межобластного, межреспубликанского автомобильного транспорта;
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - юридических лиц.
Порядок организации и проведения обязательного страхования устанавливается Кабинетом Министров Республики Казахстан.
Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.
Статья 7. Договор страхования
Условия страхования определяются договором, заключаемым между страхователем и страховщиком.
По договору страхования страхователь обязуется уплачивать страховые платежи, а страховщик обязуется после наступления страхового случая выплатить страхователю или иному лицу, указанному в договоре, страховую сумму (страховое возмещение).
Статья 8. Заключение договора страхования
Договор страхования заключается в письменном виде. Форма письменного договора определяется страховщиком либо соглашением сторон. Договор считается заключенным с момента внесения первого страхового платежа, если в нем не предусмотрен иной порядок.
Статья 9. Содержание договора страхования
Содержание договора страхования определяется соглашением сторон.
В договоре страхования должны быть указаны: стороны договора; объект страхования; страховой случай; размер страховой суммы (страхового возмещения), порядок и сроки ее выплаты; размер страхового платежа, порядок и сроки его внесения; срок действия договора; ответственность сторон за несоблюдение условий договора. По соглашению сторон в договор могут быть включены условия и обязательства.
Условия договора, ухудшающие положение страхователя по сравнению с действующим законодательством и противоречащие настоящему Закону, являются недействительными.
Статья 10. Страховые платежи
Размеры страховых платежей устанавливаются договором, за исключением случаев, когда эти размеры установлены законодательством.
По соглашению сторон страховые платежи могут вноситься в иностранной валюте.
Невнесение страхового платежа к установленному договором сроку влечет прекращение договора, если иное не предусмотрено в договоре.
В течение одного месяца досрочно прекращенный договор может быть возобновлен при условии погашения задолженности по платежам. В договоре может быть предусмотрен более длительный срок. При этом письменного заявления о возобновлении договора не требуется. Досрочно прекращенный договор вновь вступает в силу со следующего дня после уплаты страхователем суммы задолженности.
При досрочном прекращении договоров, вызванных просрочкой внесения страхового платежа, страхователю возвращается часть внесенных страховых платежей, обусловленных договором.
Платежи по обязательному государственному страхованию относятся на затраты производства.
Затраты по добровольным видам страхования осуществляются предприятиями, объединениями и организациями, независимо от форм собственности, за счет прибыли, остающейся в их распоряжении.<*>
Сноска. Статья 10 - с изменениями, внесенными Законом Республики Казахстан от 8 апреля 1993 года.
Статья 11. Страховая сумма и страховое возмещение
Размеры страховых сумм и страховых возмещений устанавливаются договором, за исключением случаев, когда их размеры установлены законодательством.
Страховая сумма по личному страхованию выплачивается страхователю независимо от причитающихся ему сумм по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
Страховое возмещение по имущественному страхованию не может превышать размера прямого действительного ущерба, понесенного страхователем при наступлении страхового случая, если иное не предусмотрено в договоре.
Полученные страхователем страховые суммы и страховые возмещения налогом не облагаются.
По соглашению сторон страховые суммы и страховые возмещения могут выплачиваться в иностранной валюте.
Статья 12. Обязанности сторон при наступлении
страхового случая
Страховщик обязан при наступлении страхового случая выплатить страхователю (застрахованному) в порядке и в сроки, установленные договором, страховую сумму (страховое возмещение), а также возместить в пределах страховой суммы необходимые расходы, произведенные в целях уменьшения ущерба, подлежащего возмещению.
Страхователь обязан сообщить страховщику в установленные договором сроки и форме о страховом случае и принять меры к спасению и сохранению застрахованного имущества, а также к обеспечению права на регресс к виновному лицу.
К страховщику, уплатившему страховое возмещение по имущественному страхованию, переходит в пределах этой суммы право регрессного требования, которое страхователь (застрахованный) обязан при получении страхового возмещения передать страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для реализации права этого требования.
Страхователь вправе в порядке, установленном гражданским законодательством, уступить страховщику право требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб, сверх объемов суммы страхового возмещения, а также уступить иные требования к этому лицу. Переход этих прав может быть оформлен в договоре страхования.
Страхователь после наступления страхового случая может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество и получить страховую сумму в полном объеме.
Статья 13. Недействительность договора страхования
Договор страхования помимо общих оснований, предусмотренных законодательством, признается недействительным, если он заключен:
в случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 5 и частью третьей статьи 9 настоящего Закона;
в отношении имущества, добытого преступным путем или являющегося предметом преступления;
в случаях, если страхователь при заключении договора заведомо преследовал цель извлечения неправомерной выгоды, в том числе заключения его после наступления страхового случая.
Признание договора недействительным осуществляется в установленном законом порядке по иску заинтересованного лица.
Статья 14. Отказ в выплате страховой суммы
(страхового возмещения)
Страховщик вправе полностью или частично отказать страхователю в выплате страховой суммы (страхового возмещения), если страховой случай произошел вследствие:
умышленных действий страхователя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
действий страхователя, признанных в установленном законом порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями;
военных действий и связанных с ними мероприятий военного характера, признанных таковыми в установленном законом порядке, если договором не предусмотрено страхование военного риска. В случае отказа в выплате страховой суммы (страхового возмещения) по основаниям, вытекающим из военных действий, страхователю возмещаются внесенные им страховые платежи.
Статья 15. Перестрахование и сострахование
Страховщик вправе путем перестрахования обеспечить покрытие части своих обязательств по договору страхования у другого страховщика без изменения основного договора страхования.
Сострахование допускает объединение страховщиков по одному договору страхования, при этом наступает их солидарная ответственность перед страхователем.
Статья 16. Ответственность страховщика
За несвоевременную выплату страховой суммы (страхового возмещения) страховщик выплачивает страхователю (застрахованному) пеню за каждый день просрочки от суммы подлежащей к выплате в размере:
физическому лицу - 0,2 процента;
юридическому лицу - 0,1 процента.
Должностные лица страховщика несут дисциплинарную, материальную, административную или уголовную ответственность, предусмотренную законодательством Республики Казахстан.
Статья 17. Рассмотрение споров, вытекающих из
договора страхования
Споры, вытекающие из договора страхования, рассматриваются судом или арбитражным судом в соответствии с установленным порядком. При этом страховщики и страхователи освобождаются по данным делам от уплаты государственной пошлины.
Статья 18. Экономические и организационные основы
деятельности страховщиков
Для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и ведения страховой деятельности страховщики создают целевые фонды: основной, резервный и, в случае осуществления страхования в иностранной валюте, - валютный.
Размеры фондов устанавливаются страховщиками самостоятельно. Страховые фонды не облагаются налогами. В случае прекращения деятельности страховщика остатки средств страховых фондов подлежат налогообложению в установленном порядке.
Страховщики вправе осуществлять любую другую разрешенную законом предпринимательскую деятельность.
Как субъект страховой и иной предпринимательской деятельности страховщики являются предпринимателями и на них распространяется действие законодательства о предприятиях с учетом особенностей, вытекающих из настоящего Закона.
Страховые предприятия могут быть любой формы собственности. Страховые предприятия различных форм собственности при осуществлении своей деятельности пользуются равными правами.
Иностранные граждане и иностранные юридические лица, а также совместные предприятия с их участием не могут выступать на территории Республики Казахстан в качестве страховщика.<*>
Организационная форма страхового предприятия определяется учредителями.
Прибыль страховщика от основной страховой деятельности определяется как разница между доходами (страховые платежи и иные доходы, полученные от страховой деятельности) и расходами (выплата страховых сумм и возмещение расходов по организации страхового дела и созданию его материальной базы, расходы на оплату труда, отчисления в страховые фонды). Прибыль от других видов предпринимательской деятельности исчисляется в соответствии с правилами, установленными для этих видов деятельности, с учетом того, что облагаемая налогом прибыль уменьшается на сумму отчислений в страховые фонды.
Сноска. Статья 18 - с изменениями, внесенными Законом Республики Казахстан от 8 апреля 1993 года.
Президент
Республики Казахстан
