ИПС "Әділет"

РҚАО-ның ескертпесі!
Бұйрықтың қолданысқа енгізілу тәртібін 6-т. қараңыз

"Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 15-бабы екінші бөлігінің 28) тармақшасына, "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 4-бабы 1-тармағының 11) тармақшасына сәйкес Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Басқармасы ҚАУЛЫ ЕТЕДІ:

Ескерту. Кіріспе жаңа редакцияда - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 19.02.2024 № 10 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

1. Қоса беріліп отырған Төлем карточкаларын шығару қағидалары, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптар (бұдан әрі – Қағидалар) бекітілсін.

2. Осы қаулыға қосымшаға сәйкес тізбе бойынша Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының, сондай-ақ Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының құрылымдық элементтерінің күші жойылды деп танылсын.

3. Төлем жүйелері департаменті (Ашықбеков Е.Т.) Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен:

1) Заң департаментімен (Сәрсенова Н.В.) бірлесіп осы қаулыны Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркеуді;

2) осы қаулыны "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнына:

Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелгенінен кейін күнтізбелік он күн ішінде "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде ресми жариялауға;

Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелген күннен бастап күнтізбелік он күн ішінде Қазақстан Республикасы нормативтік құқықтық актілерінің мемлекеттік тізіліміне, Қазақстан Республикасы нормативтік құқықтық актілерінің эталондық бақылау банкіне енгізуге жіберуді;

3) осы қаулы ресми жарияланғаннан кейін оны Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ресми интернет-ресурсына орналастыруды қамтамасыз етсін.

4. Қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау және сыртқы коммуникациялар басқармасы (Терентьев А.Л.) осы қаулыны Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелгеннен кейін күнтізбелік он күн ішінде мерзімді баспасөз басылымдарына ресми жариялауға жіберуді қамтамасыз етсін.

5. Осы қаулының орындалуын бақылау Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Төрағасының орынбасары Ғ.О. Пірматовқа жүктелсін.

6. Осы қаулы, Қағидалардың 2017 жылғы 1 шілдеден бастап қолданысқа енгізілетін 69-тармағының 2) тармақшасын қоспағанда, алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі.

Ұлттық Банк
Төрағасы

Д. Ақышев

	Қазақстан Республикасы
	Ұлттық Банкі Басқармасының
	2016 жылғы 31 тамыздағы
	№ 205 қаулысымен
	бекітілген

Төлем карточкаларын шығару қағидалары, сондай-ақ Қазақстан Республикасының
аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет көрсету
бойынша қызметке қойылатын талаптар

1-тарау. Жалпы ережелер

1. Осы Төлем карточкаларын шығару қағидалары, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптар (бұдан әрі – Қағидалар) "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" 1995 жылғы 30 наурыздағы, "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" 2016 жылғы 26 шілдедегі (бұдан әрі – Төлемдер және төлем жүйелері туралы заң) Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес әзірленді және Төлем карточкаларын шығару тәртібін, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптарды айқындайды.

Төлем карточкаларын шығару тәртібінде, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптарда төлем карточкаларын шығару, төлем карточкаларын пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптар қамтылады.

2. Қағидалар осы заңды тұлғаның қызметкерлеріне қызмет көрсетуге арналған заңды тұлғаның төлем карточкалары жүйелеріне қолданылмайды.

3. Қағидаларда "Байланыс туралы" 2004 жылғы 5 шілдедегі Қазақстан Республикасының Заңында, Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңда көзделген ұғымдар, сондай-ақ мынадай ұғымдар пайдаланылады:

1) авторизация – эмитенттің төлемді төлем карточкасын пайдалана отырып жүзеге асыруға рұқсат беруі;

2) алдын ала төленген төлем карточкасы – ұстаушысына бастапқы ұстаушысы алдын ала енгізген және эмитенттің шоғырландырылған шотында есептелетін ақша сомасы шегінде төлемдерді және (немесе) төлем жүйелерін жүзеге асыру және (немесе) қолма-қол ақшаны алу мүмкіндігін беретін төлем карточкасы. Алдын ала төленген төлем карточкаларына микропроцессорлық карточка немесе осындай карточканың немесе арнайы электрондық құралдың ұстаушысына төлемдер және (немесе) ақша аударымдары және өзге операциялар шегінде жүзеге асырылатын қолжетімді ақша сомасы туралы ақпарат сақталатын өзге арнайы электрондық құрал жатпайды;

3) алдын ала төленген төлем карточкасын толықтыру – эмитентке алдын ала төленген төлем карточкасын шығарумен байланысты емес ақша сомасын енгізу, оның шегінде төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру және (немесе) қолма-қол ақшаны алу үшін бұрын шығарылған (қолданыстағы) алдын ала төленген төлем карточкасын пайдалану көзделеді;

4) байланыссыз төлем карточкасы – ұстаушысына операцияны жүргізу кезінде төлем карточкасының және электрондық терминалдардың немесе өзге қондырғылардың нақты жанасуын талап етпейтін, сымсыз байланыс технологиясын пайдалану негізінде төлемдерді байланыссыз тәсілмен жүзеге асыруға мүмкіндік беретін төлем карточкасы;

5) банкомат – төлем карточкаларын ұстаушыға қолма-қол ақшаны алуға және төлем карточкасын пайдалана отырып эмитенттің басқа да қызметтерін пайдалануға мүмкіндік беретін электронды-механикалық құрылғы;

6) дебеттік карточка – ұстаушысына клиенттің банк шотындағы ақша сомасы шегінде төлемді және (немесе) ақша аударымын жасауға мүмкіндік беретін төлем карточкасы;

7) дербес сәйкестендіру нөмірі – төлем карточкасына берілетін және төлем карточкасын ұстаушыны сәйкестендіруге арналған құпия код;

8) корпоративтік төлем карточкасы – заңды тұлғаның уәкілетті өкіліне эмитент пен заңды тұлға-банк шоты иесінің арасында жасалған төлем карточкасын беру туралы шарт негізінде берілетін төлем карточкасы;

9) кредиттік карточка – эмитент пен клиент арасында жасалған банктік қарыз шартының талаптарымен эмитент берген банктік қарыз сомасы шегінде ұстаушысына төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыруға мүмкіндік беретін төлем карточкасы;

10) процессинг – төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын және басқа да операцияларды жүзеге асырған кезде қалыптасатын ақпаратты жинауға, өңдеуге және беруге байланысты қызмет;

11) процессинг ұйымы – процессингті, сондай-ақ төлем карточкалары жүйесіне қатысушылармен жасалған шарттарда көзделген өзге де қызметті жүзеге асыратын төлем карточкалары жүйесіне қатысушы;

12) сауда чегі – төлем карточкасын пайдалана отырып төлемді жүзеге асыру фактісін растайтын құжат;

13) слип – өзі жеткізетін тауарларға (жұмыстарға, қызметтерге) ақы төлеу бойынша қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыру үшін төлем карточкаларын қабылдайтын дара кәсіпкердің немесе заңды тұлғаның (бұдан әрі – кәсіпкер) немесе эквайердің төлем карточкасын пайдалана отырып төлемді жүзеге асыру кезінде қағаз тасымалдағышта жасалатын төлем құжаты;

14) төлемдік емес қосымшалар – төлемдерді және (немесе) ақша аударымын жүзеге асырумен, қолма-қол ақша берумен және төлем карточкасы арқылы орналастырылатын (іске асырылатын) банктік қызметтің өзге түрлерін көрсетумен байланысты емес қосалқы қосымшалар (функциялар);

15) төлем карточкалары жүйесіне қатысушы – жасалған шарттарға сәйкес белгілі бір төлем карточкалары жүйесінің төлем карточкасын пайдалана отырып, төлемдерді және (немесе) ақша аударымын жүзеге асыру кезінде жасалған төлем құжатын беруді, өңдеуді және (немесе) орындауды жүзеге асыратын жеке немесе заңды тұлға;

16) төлем карточкасын беру – эмитенттің төлем карточкасын ұстаушыға төлем карточкасын және оған берілетін жеке сәйкестендіру нөмірін беру процесі және (немесе) эмитенттің төлем карточкасын ұстаушыға оның деректемелері туралы ақпаратты беруі;

17) төлем карточкаларының жүйесі – төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыруды қамтамасыз ететін бағдарламалық-техникалық құралдардың, құжаттаманың және ұйымдастыру-техникалық іс-шаралардың жиынтығы;

18) төлем карточкасын беру туралы шарт – төлем карточкасы беруге негіз болатын эмитент пен жеке немесе заңды тұлға арасында жасалатын шарт;

19) төлем карточкасын бұғаттау – төлем карточкасын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымын жүзеге асыруға толық немесе ішінара тыйым салу;

20) төлем карточкасын пайдалану – төлем карточкасын ұстаушының төлем карточкасы не оның деректемелері арқылы төлемдерді, ақша аударымдарын жасаумен, қолма-қол ақшаны алумен, валюталарды айырбастаумен байланысты операцияларды және (немесе) төлем карточкасының эмитенті айқындаған және оның талаптарымен басқа операцияларды жүзеге асыруы;

21) төлем карточкасын ұстаушы – төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес төлем карточкасын пайдаланатын жеке тұлға немесе егер төлем карточкасы алдын-ала төленген болса, оны пайдалана отырып операцияларды жүзеге асыратын жеке тұлға. Банк шотының иесі-заңды тұлғаның уәкілетті өкілі корпоративтік төлем карточкасының ұстаушысы болып табылады;

22) төлем карточкасының деректемелері – төлем карточкасының оның ұстаушысына және (немесе) эмитентіне және төлем карточкаларының жүйесіне тиесілі болуын белгілеуге мүмкіндік беретін төлем карточкасындағы және (немесе) эмитенттің ақпараттық жүйесінде сақталатын нөмірін, қолданылу мерзімін, төлем карточкалары жүйесінің атауын қамтитын ақпарат;

23) эквайер – төлем карточкасын пайдалана отырып төлемді және (немесе) ақша аударамын жүзеге асырған кезде кәсіпкермен жасалған шарт талаптарына және (немесе) кәсіпкерде жасалған төлем құжатының талаптарына сәйкес кәсіпкердің пайдасына келіп түскен ақшаны қабылдауға және (немесе) кәсіпкермен жасалған шартта көзделген өзге іс-әрекеттерді орындауға тиісті банк, Қазақстан Республикасының бейрезидент банкінің филиалы немесе банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым (бұдан әрі – банк). Қолма-қол ақшаны беруді және (немесе) осы банктің клиенттері болып табылмайтын төлем карточкаларын ұстаушыларға төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру бойынша өзге қызметтерді жүзеге асыратын банк те эквайер болып табылады;

24) эмитент – төлем карточкаларын шығаруды жүзеге асыратын банк, оның ішінде бас банк немесе еншілес банк, сондай-ақ "Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы" 1995 жылғы 31 тамыздағы Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес төлем карточкаларын шығаруды жүзеге асырған банктің активтері мен міндеттемелерін оған берген жағдайда иеленуші банк;

25) эмитенттің шоғырландырылған шоты – эмитент ашқан және алдын ала төленген төлем карточкаларын пайдалана отырып жүзеге асырылатын операцияларды есепке алу үшін арналған ішкі шот.

Ескерту. 3-тармаққа өзгеріс енгізілді – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

2-тарау. Төлем карточкаларын шығару тәртібі

1-параграф. Жалпы ережелер

4. Төлем карточкасы төлем карточкасын беру туралы шарттың негізінде шығарылады.

4-1. Эмитент қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл мақсатында төлем карточкасын бергенге дейін шетелдікті және азаматтығы жоқ адамды тиісті түрде тексереді, олар ұсынатын құжаттарға қойылатын талаптарды белгілейді, төлем карточкаларын шығару және пайдалану шарттарын айқындайды.

Ескерту. Қағидалар 4-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 19.02.2024 № 10 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

5. Төлем карточкасы дебеттік карточка және кредиттік карточка деп бөлінеді.

6. Эмитент төлем карточкасын бергенге дейін төлем карточкасын ұстаушыны төлем карточкасын пайдаланудың ішкі құжаттарымен таныстырады.

7. Жеке тұлға төлем карточкасын немесе оның деректемелері туралы ақпаратты алған күннен бастап төлем карточкасының ұстаушысы болып табылады. Ұстаушының төлем карточкасын алу фактісін растайтын, банк айқындайтын еркін нысанда жасалған құжаттағы төлем карточкасын ұстаушының қолы ұстаушының төлем карточкасын алғанын растау немесе банк - эмитенттің ішкі құжаттарында және төлем карточкасын беру туралы шартта белгіленген қауіпсіздік рәсімдерін қолдана отырып, Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңда көзделген сәйкестендіру құралдарын пайдалану болып табылады.

Эмитентің төлем карточкасының ұстаушысына оның деректемелері туралы ақпаратты шартта көзделген тәсілмен беру арқылы төлем карточкасы электрондық түрде шығарылған жағдайда төлем карточкасының алынғанын растау қажет етілмейді.

Ескерту. 7-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 28.11.2019 № 221 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

8. Төлем карточкасын беру туралы эмитент пен клиент арасында жасалған шарт негiзiнде жеке тұлғаларға бiрнеше қосымша төлем карточкаларын беруге болады.

9. Төлем карточкасын беру туралы шартта мына талаптар:

1) төлем карточкасын беру талаптары, оның ішінде эмитенттің төлем карточкасын ұстаушыға немесе оның уәкілетті адамына төлем карточкасын және дербес сәйкестендіру нөмірін беруі қамтылады. Жеке сәйкестендіру нөмірін беру жөніндегі талап шығарылуы эмитенттің төлем карточкасын ұстаушыға оның деректемелері туралы ақпаратты ұсынуы арқылы электрондық түрде жүзеге асырылатын төлем карточкасына қолданылмайды;

2) төлем карточкасын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру талаптары;

3) Қағидалардың 44-тармағын ескере отырып, банк шотының валютасынан өзге валютадағы төлем карточкасын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру кезінде қолданылатын шетел валюталарын айырбастау бағамын белгілеу тәртібі;

4) төлем карточкасын пайдалана отырып жүзеге асырылған төлемдер және (немесе) ақша аударымдары және өзге де операциялар туралы үзінді-көшірмені ұсыну тәртібі;

5) қосымша төлем карточкалары берілетін адамдардың тізімі немесе адамдар тізіміне сілтеме (төлем карточкасын беру туралы шарттың негізінде әртүрлі ұстаушыларға бірнеше төлем карточкасын берген кезде);

6) төлем карточкасын алу, бұғаттау және қайта шығару тәртібі мен талаптары;

7) төлем карточкасының және (немесе) төлем карточкасын беру туралы шарттың қолданылу мерзімі;

8) төлем карточкасын ұстаушының эмитентке төлем карточкасын жоғалуы, ұрлануы немесе рұқсатсыз пайдаланылуы туралы хабарлау тәртібі мен мерзімдері;

9) төлем карточкасын ұстаушыға төлем карточкасын беру туралы шартқа енгізілетін өзгерістер және (немесе) толықтырулар туралы хабарлау тәртібі;

10) төлем карточкасын ұстаушыға төлем карточкасын пайдалана отырып жүргізілген операциялар жөнінде хабарлау тәртібі, төлем карточкасын ұстаушыға төлем карточкасын пайдалана отырып жүргізілген операциялар туралы хабарланғаны үшін комиссияларды алу мөлшері мен тәртібі;

11) төлем карточкасын беру туралы шартты бұзу тәртібі қамтылады.

Ескерту. 9-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 27.08.2018 № 182 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

10. Эмитент төлем карточкасын беру туралы шартты оның мазмұнын оқуды және оның үлгісін төлем карточкасын ұстаушы үшін эмитенттің қолжетімді орнында және (немесе) эмитенттің интернет-ресурсында орналастыруды қамтамасыз ететін нысанда баяндауды қамтамасыз етеді, сондай-ақ оның талабы бойынша төлем карточкасын беру туралы шартта көзделген тәртіпте қағаз және (немесе) электрондық нысанда ұсынады.

11. Эмитент клиентке төлем карточкасын беру туралы шартта көзделген тәсілмен, оның ішінде ақпаратты эмитенттің интернет-ресурсында орналастыру және клиент көрсеткен электрондық поштаның мекенжайына, ұялы байланыс құрылғысына қысқа мәтіндік және (немесе) мультимедиялық хабарлар жіберу арқылы хабарлайды, төлем карточкасын беру туралы шартқа енгізілетін өзгерістер және (немесе) толықтырулар және қызмет көрсету комиссиясының мөлшері туралы төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес олар күшіне енгізілген күнге дейін күнтізбелік он бес күн бұрын кешіктірмей хабарлайды.

12. Эмитент хабарламада клиенттің төлем карточкасын беру туралы шартқа енгізілетін өзгерістер және (немесе) толықтырулар қолданылатын күнге дейін төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес шартты бұзғаны үшін қосымша комиссияны төлеусіз оны бұзу мүмкіндігі туралы көрсетеді.

13. Ұстаушыға төлем карточкасын беру кезінде аралас шартты жасауға рұқсат беріледі, онда төлем карточкасын беру туралы шарттың, банк шоты шартының және (немесе) банк қарызы шартының элементтері болады.

14. Дебеттік карточканы ұстаушыға эмитент берген сома шегінде банк қарызын беруге рұқсат беріледі.

Ескерту. 14-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 27.08.2018 № 182 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

14-1. Кәмелетке толмаған балаға төлем карточкасын беру кезінде эмитент кәмелетке толмаған баланың заңды өкілінен эмитент айқындаған нысан мен тәсілдер бойынша төлем карточкасы бойынша қолжетімді операциялар түрлері, операциялардың ең жоғары сомасы, төлем карточкасын үшінші тұлғалардың толықтыру мүмкіндігі туралы ақпарат пен рұқсаттарды, эмитент айқындаған өзге де ақпаратты және (немесе) рұқсаттарды алады.

Кәмелетке толмаған баланың төлем карточкасы заңды өкіл және (немесе) эмитент белгілеген талаптар мен шектеулер шегінде пайдалану үшін оған қолжетімді.

Кәмелетке толмаған баланың заңды өкілі оған шығарылған төлем карточкасына шектеулер белгілеуден бас тартқан кезде эмитент бұл бас тартуды айқындаған тәртіппен тіркейді.

Ескерту. Қағидалар 14-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 19.02.2024 № 10 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

14-2. Қағидалардың 14-1-тармағының талаптары он төрт жасқа толған, кәмелетке толмаған балаға жалақыны, стипендияны, салымдарды және өзге де кірісті алу үшін шығарылған төлем карточкаларына, сондай-ақ кәмелетке толмаған бала толық көлемде әрекетке қабілеттілікті алған кезде қолданылмайды.

Ескерту. Қағидалар 14-2-тармақпен толықтырылды - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 19.02.2024 № 10 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

15. Клиентке банк қарызын беру эмитент пен клиент арасында жасалған банктік қарыз шартында көзделген тәртіпте жүзеге асырылады.

16. Әртүрлі жеке тұлғаларға қосымша төлем карточкаларын берген кезде қосымша төлем карточкасын ұстаушы мен клиент арасындағы өзара қарым-қатынастар егер өзгешесі төлем карточкасын беру туралы шартта белгіленбесе, клиент белгілейді.

17. Эмитент клиентке оның төлем карточкасының қолданылу мерзімінің аяқталғаны жөнінде ол аяқталған күнге дейін кемінде күнтізбелік он күн бұрын төлем карточкасын беру туралы шартта белгіленген тәсілмен хабарлайды.

18. Эмитент шығарған төлем карточкасына басқа адамдар өздері арасында жасалған шарттарға сәйкес іске асыратын белгілі бір қызмет түрлерін көрсету және есепке алу үшін пайдаланылатын төлемдік емес қосымшаларды енгізуге болады.

19. Эмитент шығарған алдын ала төленген төлем карточкасының ең көп сомасы 200 000 (екі жүз мың) теңгеден немесе алдын ала төленген төлем карточкасын шығару күніндегі оның шетел валютасындағы баламасынан аспайды. Алдын ала төленген төлем карточкасын пайдалана отырып жүргізілетін операциялар осы тармақта белгіленген сома шегінде жүзеге асырылады.

20. Алдан ала төленген төлем карточкасында оның ұстаушысын сәйкестендіруге мүмкіндік беретін деректемелердің болмауына рұқсат беріледі.

Эмитент алдан ала төленген төлем карточкалары ұстаушыларының ақшасын есепке алу үшін эмитенттің шоғырландырылған шотын ашады.

21. Эмитент шығарған белгіленген сомасы бар алдын ала төленген төлем карточкасының ең көп сомасы 200 000 (екі жүз мың) теңге сомасынан аспайды, оны алдын ала төленген төлем карточкасында көрсетуге болады.

Белгіленген сомасы бар алдын ала төленген төлем карточкасы толықтырылуға жатпайды.

22. Электрондық түрде шығарылатын алдын ала төленген төлем карточкасы төлем карточкасының деректемелерінен тұрады және қосымша толықтыруға, қолма-қол ақшаны алу үшін пайдалануға жатпайды. Клиент банкке алдын ала төленген төлем карточкасын шығару кезінде алдын ала енгізген ақша сомасы шегінде төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру үшін осындай алдын ала төленген төлем карточкасын пайдалануға рұқсат беріледі.

23. Эмитент төлем карточкаларының ұстаушыларына төлем карточкаларының нөмірлері мен өзге де деректемелері бар өзі берген төлем карточкаларының тізбесін жүргізеді.

24. Эмитент белгілі бір төлем карточкалары жүйесінің төлем карточкаларын немесе жаңа үлгідегі төлем карточкаларын шығаруды бастау немесе аяқтау күнінен бастап он жұмыс күні ішінде бұл туралы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкін жазбаша түрде хабардар етеді. Хабарда мыналар:

1) төлем карточкаларын шығаруды бастау немесе аяқтау күні;

2) төлем карточкалары жүйесінің атауы;

3) төлем карточкасының түрі (магниттік жолақпен, интегралды микросызбамен, аралас немесе басқа) көрсетіледі.

2-параграф. Алдын ала төленген төлем карточкаларын сату (тарату)

25. Алдын ала төленген төлем карточкаларын жеке тұлғаға сатуды (таратуды) эмитентпен жасалған шарттың негізінде төлем агенті жүзеге асырады.

26. Төлем агенті эмитент пен төлем агенті арасындағы шартқа сәйкес шығарылған алдын ала төленген төлем карточкасының сомасына тең ақша сомасын алғаннан кейін алдын ала төленген төлем карточкаларын жеке тұлғаға сатуды (таратуды) жүзеге асырады.

Төлем агентіне ол эмитенттен алдын ала сатып алған (бұрын эмитент шығарған) алдын ала төленген төлем карточкасын сатуға (таратуға) жол беріледі.

27. Төлем агенті берген ақша сомасын жеке тұлғаның енгізуін растайтын ерікті нысандағы құжат жеке тұлғаның төлем агентінен алдын ала төленген төлем карточкасын сатып алғанының растамасы болады.

Эмитент төлем агентінің алдын ала төленген төлем карточкасын ұстаушыға жеке тұлғаның эмитент пен төлем агенті арасындағы шартта көзделген тәртіппен төлем агентінен сатып алуы кезінде ақша сомасын енгізгенін растайтын құжатты беруін қамтамасыз етеді.

28. Эмитент пен төлем агенті арасында жасалатын шарт:

1) төлем агентінің алдын ала төленген төлем карточкаларын сату (тарату) тәртібі мен талаптарынан;

2) алдын ала төленген төлем карточкаларын сату (тарату) кезінде ақпаратпен алмасу режімі мен тәртібінен;

3) сатылған (таратылған) алдын ала төленген төлем карточкалары жөніндегі ақпараттың конфиденциалдылығын қамтамасыз ету талаптарынан;

4) төлем агенті жеке тұлғадан төлем агентінің банк шотына қабылдаған қолма-қол ақша сомасын есептеу тәртібі мен талаптарынан;

5) эмитент пен төлем агенті арасындағы дауларды шешу тәртібінен тұрады.

29. Төлем агенті жеке тұлға алдын ала төленген төлем карточкаларын сатып алғанға дейін эмитент айқындаған алдын ала төленген төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру талаптары туралы жеке тұлғаға хабарлайды.

3-тарау. Төлем карточкаларын пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызмет
көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптар

1-параграф. Төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша
аударымдарын жүзеге асыру үшін пайдаланылатын төлем құжаттарын жасауға
қойылатын талаптар

30. Төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру үшін пайдаланылатын төлем құжаты (бұдан әрі – төлем құжаты), төлем карточкалары жүйесінің қатысушылары арасында қағаз тасымалдағышта және (немесе) электрондық түрде жасалады және беріледі.

Қағаз тасымалдағыштағы төлем құжатының негізінде электрондық түрде жасалған төлем құжатында Қағидалардың 33-тармағында көзделген қағаз тасымалдағышта жасалған құжаттар үшін міндетті болып табылатын деректемелерді қоспағанда, қағаз тасымалдағышта жасалған төлем құжатында көрсетілген деректемелер болады.

31. Төлем құжаттарын электрондық түрде жасауға және көрсетуге төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарда белгіленген рұқсат берілмеген төлемдерден қорғау іс-әрекеттері тәртібін сақтаған жағдайда, Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңның талаптарына сәйкес жол беріледі.

32. Төлем құжаты қазақ және (немесе) орыс тілдерінде жасалады. Төлем құжатын жасау кезінде өзге тілдерді пайдалану мүмкіндігі төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарда айқындалады.

33. Төлем құжатында мына деректемелер:

1) төлем құжатының нөмірі, оны жазу күні, айы және жылы;

2) кәсіпкердің және эквайердің атауы (коды);

3) төлем карточкасының деректемелері;

4) төлем сомасы;

5) төлем валютасы;

6) төлем карточкасын ұстаушының қолы (қағаз тасымалдағышта жасалған төлем құжаттары үшін);

7) кәсіпкердің немесе эквайердің уәкілетті адамының қолы (қағаз тасымалдағышта жасалған төлем құжаттары үшін);

8) төлем мақсатының коды болады.

Төлем құжатында төлем карточкалары жүйесіне катысушылар арасында жасалған шарттарда белгіленген қосымша деректемелер болуына жол беріледі.

34. Төлем құжаты:

1) кәсіпкерде төлем карточкасын пайдалана отырып төлемді жүзеге асырған кезде - сатылған тауарлар, орындалған жұмыстар және (немесе) көрсетiлген қызметтер үшiн ақша сомасын төлеу туралы кәсiпкердiң эквайерге берген нұсқауы;

2) қолма-қол ақшаны алған кезде - төлем карточкасын пайдалана отырып оны ұстаушыға берілген қолма-қол ақша сомасын қайтару туралы эквайердiң эмитентке немесе делдал банкке берген нұсқауы;

3) эмитентке тиесілі банкоматтар арқылы төлем карточкасын пайдалана отырып төлемді жүзеге асыру кезінде - бенефициардың пайдасына ақша аудару туралы төлем карточкасын ұстаушының эмитентке берген нұсқауы.

Кәсіпкердің пайдасына төлемді жүзеге асырған кезде төлем құжаты эквайер мен кәсіпкер арасындағы шартта белгіленген тәртіпте эквайерге беріледі.

35. Қағазда шығарылатын төлем құжаты кемiнде үш данада жасалады. Төлем құжатының бiр данасы кәсiпкерде қалады, екiншi данасы төлем карточкасын ұстаушыға берiледi, үшiншiсi эквайерге берiледi. Қолма-қол ақшаны берген кезде эквайерде төлем құжатының екi данасы қалады.

36. Слиптi үш данада жасаған кезде, оның екеуі көшiрме қағаз арқылы жасалады, слиптiң бiрiншi данасына оның қалған екi данасында көрiнетiндей қол қоюға жол беріледі. Слиптiң барлық үш данасында жеке қол қою талап етiлмейдi. Эквайерге ақша аудару үшiн слиптiң бiрiншi данасы қойылған қолдардың түпнұсқасымен берiледi.

37. Егер слип төлем карточкасын ұстаушының қатысуынсыз жасалған болса, кәсiпкердiң төлем карточкасын ұстаушының қолы қойылмаған слип жасауына жол берiледi. Төлем карточкасын ұстаушының қолы қойылмаған слип төлем карточкасын ұстаушының жеке басын анықтауға мүмкiндiк беретiн электрондық құжаттың негiзiнде жасалады.

38. Қағаз тасымалдағышта жасалған төлем құжатына түзетулер енгізуге жол берілмейді.

2-параграф. Төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша
аударымдарын жүзеге асыруға қойылатын талаптар

39. Қағидаларға сәйкес ұстаушы төлем карточкасын тауарларды, жұмыстарды, көрсетілетін қызметтерді сатып алу кезінде төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру мақсатында, сондай-ақ қолма-қол ақша алу, валюталар айырбастау және оның эмитентi айқындаған талаптармен басқа операциялар үшін қолданады.

Төлем карточкасын пайдалана отырып төлем жасау тауарларды, жұмыстарды және көрсетілетін қызметтерді сатып алу кезiнде төлем карточкасын немесе оның деректемелерiн пайдалана отырып төлем құжатын жасау арқылы жүзеге асырылады.

Банк төлем қызметтерін көрсеткенге дейін қашықтан қол жеткізу жүйесі арқылы клиентке көрсетілетін электрондық банктік қызметтер бойынша алынатын комиссияның ақшалай мөлшері туралы ақпаратты ұсынуды қамтамасыз етеді.

Осы тармақтың үшінші бөлігінің талабы төлем карточкасын нақты пайдалана отырып, төлемдерді қабылдаумен байланысты қызметтерге, сондай-ақ ұялы байланыс құралы арқылы қысқа мәтіндік және (немесе) мультимедиялық хабарлар арқылы төлемдер жіберу бойынша қызметтерге қолданылмайды.

Ескерту. 39-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 22.12.2017 № 248 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

40. Төлем карточкаларын пайдалана отырып жүзеге асырылатын төлемдер және (немесе) ақша аударымдары, алдын ала төленген төлем карточкаларын қоспағанда клиенттің банк шотындағы ақша сомасы шегінде және (немесе) эмитент ұсынған банктік қарыз сомасы шегінде клиенттің банк шотында көрсетіледі.

Алдын ала төленген төлем карточкаларын пайдалана отырып жүзеге асырылатын төлемдер және (немесе) ақша аударымдары эмитенттің шоғырландырылған шотында көрсетіледі.

Эмитент және клиент арасында жасалған төлем карточкасын беру туралы шарттың негізінде берілген төлем карточкаларының бір немесе әртүрлі жүйелердің бірнеше төлем карточкаларын пайдалана отырып жүзеге асырылған төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын бір банк шотында көрсетуге жол беріледі.

40-1. Эмитент өзі мен төлем карточкасын ұстаушы арасындағы шартта көзделген тәртіппен және тәсілмен үшінші тұлғаның пайдасына төлем карточкасын пайдалана отырып ақша аудару бойынша төлем қызметтерін көрсеткенге дейін оған:

1) үшінші тұлғалардың алаяқтық әрекеттеріне байланысты ықтимал тәуекелдер;

2) үшінші тұлғалардың, оның ішінде өзін мемлекеттік, құқық қорғау органдарының немесе банктердің қызметкерлері ретінде таныстыратын адамдардың ықпалымен (өтініші бойынша) ақша аударымын жүзеге асыруға байланысты тәуекелдер;

3) ақша алушының бастамасы (шешімі бойынша) не сот шешімі бойынша операцияның күшін жою және ақшаны қайтару мүмкіндіктері туралы хабарлайды.

Ескерту. 3-тарау 40-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 23.10.2023 № 84 (01.01.2024 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

41. Банк шотының валютасынан ерекшеленетін валютада төлем карточкасын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асырған кезде эмитент төлем карточкасын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын жүзеге асыру кезінде жасалған эмитентке төлем құжаты келіп түскен күні мен уақытында эмитенттің қолданыстағы шетел валютасын айырбастау бағамын қолдана отырып клиенттің банк шоты бойынша көрсетуді жүзеге асырады.

42. Байланыссыз төлем карточкасын пайдалана отырып төлем карточкалары жүйесінің iшкi құжаттарында белгіленген сома шегінде операцияларды дербес сәйкестендіру нөмірін енгізбей-ақ жүзеге асыруға жол беріледі.

Ескерту. 42-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 21.04.2020 № 59 (ресми жарияланған күнінен бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

43. Корпоративтік төлем карточкасын пайдалана отырып жүргізілген төлемдер заңды тұлғаның банк шотындағы ақша сомасы және (немесе) осы заңды тұлғаға берілген банктік қарыз сомасы шегінде жүзеге асырылады.

43-1. Микроқаржылық қызметті жүзеге асыратын ұйымдар клиенттердің төлем карточкаларына микрокредиттер беруді жүзеге асыру кезінде қарыз алушының пайдасына микрокредит сомасын аударуды жүзеге асыру үшін шығарылған және соған арналған жеке арнайы корпоративтік төлем карточкасын (бұдан әрі – корпоративтік кредиттеу картасы) пайдалануды қамтамасыз етеді.

Эмитент микроқаржылық қызметті жүзеге асыратын ұйым корпоративтік кредиттеу картасын пайдалана отырып, қарыз алушының пайдасына микрокредит сомасын аударуды жүзеге асыру кезінде ақша аударымын тағайындауда (мақсатында) осы қарыз алушыға берілген микрокредит туралы ақпаратты көрсетуді қамтамасыз етеді, эмитент осы эмитент шығарған төлем карточкасын ұстаушы болып табылатын қарыз алушыға берілген микрокредит сомасының оның банктік шотына түскені туралы хабарлауды қамтамасыз етеді.

Ескерту. 3-тарау 43-1-тармақпен толықтырылды - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 23.10.2023 № 84 (01.01.2024 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

44. "Валюталық реттеу және валюталық бақылау туралы" 2018 жылғы 2 шілдедегі Қазақстан Республикасы Заңының 6-бабында көзделген жағдайларды қоспағанда, Қазақстан Республикасының аумағында төлем карточкаларын пайдалана отырып жүргізілетін төлемдер Қазақстан Республикасының ұлттық валютасы – теңгемен жүзеге асырылады.

Төлем карточкасын пайдалана отырып валюталық операциялар Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 18512 тіркелген, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2019 жылғы 30 наурыздағы № 40 қаулысымен бекітілген Қазақстан Республикасында валюталық операцияларды жүзеге асыру қағидаларында белгіленген талаптарды сақтай отырып жүзеге асырылады.

Ескерту. 44-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 28.11.2019 № 221 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

45. Қазақстан Республикасының аумағында Қазақстан Республикасының резиденті банктiң төлем карточкаларын пайдалана отырып оның қызмет ету желісінде жүзеге асырылған төлемдер және (немесе) ақша аударымдары бойынша процессингтi осы банк және (немесе) процессинг ұйымы жүзеге асырады.

Қазақстан Республикасының аумағында Қазақстан Республикасының резиденті банк шығарған төлем карточкаларын пайдалана отырып басқа Қазақстан Республикасының резиденті банктерге қызмет ету желісінде жүзеге асырылған төлемдер және (немесе) ақша аударымдары бойынша процессингтi процессинг ұйымы жүзеге асырады.

46. Процессинг ұйымына эквайермен және кәсіпкерлермен жасалған шарттарға сәйкес төлем карточкаларына қызмет көрсетудің меншікті желілерін құруына жол беріледі.

47. Төлем карточкасын пайдалана отырып салықтарды және (немесе) бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдерді банкоматтар арқылы төлеген кезде жасалған төлем құжатын орындау эмитент оны алған күннен кейінгі операциялық бір күннен кешіктірмей жүргізіледі.

48. Егер төлем бір валютамен жасалып, ал банк шоты басқа валютада жүргізілетін болса, банк шотынан ақша алу төлем валютасы банктік шот валютасына айырбасталғаннан кейін төлем карточкаларының қатысушылары арасындағы шартқа сәйкес жүзеге асырылады.

49. Егер бұл талап эмитент пен клиент арасында жасалған төлем карточкасын беру туралы шартта көзделсе, эмитент авторизация сомасына банк шотындағы ақша сомасын бұғаттайды. Бұл жағдайда төлем карточкасын беру туралы шартта банк шотында ақшаны бұғаттау талаптары мен мерзімдері болады.

Авторизация алу тәртібі төлем карточкалары жүйесінің қатысушылары арасында жасалған шартпен айқындалады.

50. Авторизация нәтижелері бойынша эмитент эквайерге төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шартта көзделген тәртіппен эмитент шығарған төлем карточкасын пайдалана отырып жасалған операция бойынша ақша сомасын қайтарады

Авторизация төлем карточкалары жүйесінің ішкі құжаттарында көзделген жағдайларда жүзеге асырылмайды.

51. Төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес, эмитентке клиенттің банк шотынан төлемдерді және ақша аударымдарын төлем карточкасын пайдаланбай жүзеге асыруға нұсқау келіп түскен кезде клиенттің банк шотынан клиенттің нұсқауын орындау авторизация жүргізілген және банк шотында ақша бұғатталған операциялардың сомаларын шегере отырып, банк шотындағы ақша қалдығы шегінде жүзеге асырылады.

52. Клиенттің банк шотындағы ақшаға тыйым салынған, өндіріп алуға өтініш білдірілген және (немесе) клиенттің банк шоты бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұрған кезде авторизация эмитентке олардың негізінде клиенттің банк шотындағы ақшаға өндіріп алу жүзеге асырылатын атқарушылық құжаттар, төлем құжаттары және (немесе) банк шоты бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұру туралы уәкілетті мемлекеттік органдардың немесе лауазымды тұлғалардың шешімдері (өкімдері) келіп түскен күнге және уақытқа дейін жүргізілген төлем карточкасын пайдалана отырып жүргізілген төлем, сондай-ақ олардың негізінде клиенттің банк шотындағы ақшаға өндіріп алу жүзеге асырылатын атқарушылық құжаттар, төлем құжаттары және (немесе) банк шоты бойынша шығыс операцияларын тоқтата тұру туралы уәкілетті мемлекеттік органдардың немесе лауазымды тұлғалардың шешімдері (өкімдері) клиенттің банк шоты бойынша көрсетіледі.

53. Авторизация жүргізілгеннен кейін эмитент төлем карточкасын пайдалана отырып төлем жасаған кезде жасалған төлем құжатының негізінде эквайерге төлем құжатының сомасын төлеуді жүзеге асырады.

54. Клиент өзінің банк шотында төлем карточкасын пайдалана отырып төлемді жүзеге асырған кезінде жасалған төлем құжатын орындау үшін ақша сомасын қамтамасыз етеді. Қажетті ақша сомасын қамтамасыз ету, егер бұл олардың арасында жасалған шартта көзделсе, эмитенттің клиентке берген банктік қарызы есебінен де жүзеге асырылады.

55. Төлем карточкасын пайдалана отырып шетел валютасын алу шетел валютасын өткізетін банктің бағамы бойынша алынатын шетел валютасы сомасына теңгемен төлем жасау арқылы жүргізіледі.

56. Төлем карточкасын ұстаушыға төлемді төлем карточкасын пайдалана отырып жүзеге асырғаннан кейін сауда чегі немесе төлем карточкасын пайдалана отырып төлем жүзеге асырылған кезде жасалған төлем құжатының (слиптің) данасы беріледі.

Осы тармақтың бірінші бөлігінің ережесі сауда чегі төлем карточкасын ұстаушыға төлем карточкасын ұстаушының талап етуі бойынша берілген кезде байланыссыз төлем карточкасын пайдалана отырып жүзеге асыруға қолданылмайды.

57. Төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес сауда чегі төлем карточкасын ұстаушыға қағаз тасымалдағышта не, оны қысқа мәтіндік және (немесе) мультимедиялық хабарлар арқылы төлем карточкасын ұстаушы көрсеткен электрондық почта мекенжайына және (немесе) ұялы байланыс қондырғысына жіберу арқылы электрондық түрде беріледі.

58. Сауда чегінде мынадай деректемелер:

1) құжат нөмірі, оны жазған күні, айы, жылы;

2) кәсіпкердің немесе эквайердің атауы (коды);

3) төлем сомасы;

4) төлем валютасы;

5) төлемді төлем карточкалары жүйесінде сәйкестендіретін авторизация коды немесе басқа код;

6) төлем жүргізу уақыты;

7) төлем карточкасының деректемелері қамтылады. Төлем карточкаларының жүйесінің және жасалған шарттардың талаптарына сәйкес төлем карточкасының деректемелерін толық көрсетпеуге жол беріледі.

Сауда чегіне кәсіпкер мен эквайер арасындағы шартта көзделген қосымша деректемелерді енгізуге жол беріледі.

59. Салықтарды және (немесе) бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдерді банкоматтар не өзге де электрондық терминалдар арқылы жүзеге асырған кезде төлем карточкасының ұстаушысына берілетін сауда чегінде Қағидалардың 58-тармағында көзделген деректемелер, сондай-ақ мынадай деректемелер қамтылады:

1) салық төлеушінің жеке сәйкестендіру нөмірі;

2) салық төлеушінің тегі, аты, әкесінің аты (бар болса);

3) бюджеттік жіктеулер кодының сандық мәнін көрсете отырып, салықтың және (немесе) бюджетке төленетін басқа да төлемнің атауы;

4) мемлекеттік кіріс органының коды;

5) төлем мақсатының коды;

6) комиссиялық сыйақының мөлшері (комиссия алынған жағдайда);

7) көлік құралына салық төлеген жағдайда көлік құралының сәйкестендіру нөмірі.

60. Егер төлем карточкасын ұстаушы аталған төлемді Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңның талаптарына сәйкес, оның ішінде дербес сәйкестендіру нөмірінің көмегімен рұқсат берген кезде немесе егер өзгеше эквайермен жасалған шартта басқаша көзделмесе, кәсіпкер төлем карточкасын ұстаушының сауда чегіне қол қоюын талап етпейді.

61. Кәсіпкер мен эквайер арасындағы шартта кәсіпкер өзінің қызметін жүзеге асыратын орындарда клиент төлемдерді төлем карточкасын пайдалана отырып жасаған кезде клиенттің жеке басын куәландыратын құжатты кәсіпкерге беру талаптары туралы клиентке арналған ақпаратты орналастыруды қамтамасыз ететін талап қамтылады.

62. Клиент төлем карточкасын пайдалана отырып төлем жасаған кезде егер осы талап кәсіпкер мен эквайер арасында жасалған шартта көзделсе, кәсіпкерге оның жеке басын куәландыратын құжатты көрсетеді.

63. Эквайер нақты уақыт режімінде өзіне тиесілі банкоматтар желісінің жұмысына мониторинг жүргізеді және оларды жұмыс жағдайында және іске қосылған күйінде ұстап тұруды қамтамасыз етеді.

64. Нақты уақыт режімінде банкоматтар желісінің жұмысына мониторинг жүргізу мына іс-шараларды қамтиды:

1) арнайы бағдарламалық қамтамасыз етуді қолдана отырып, банкоматтардың жұмысын бақылау;

2) банкоматтардың жұмысындағы іркілістерді (техникалық ақауларды) және оларды пайдалану процесінде туындайтын өзге де проблемалық ахуалдарды жедел анықтау;

3) банкоматтардың жұмысындағы іркілістердің (техникалық ақаулардың) және өзге де проблемалық ахуалдардың (техникалық құралдар мен бағдарламалық қамтамасыз етудің қосылмауы, байланыс арнасының бұзылуы, қолма-қол ақшаның, шығыс материалдарының (журналдық және чек таспасының) болмауы) себептеріне талдау жасау;

4) банкоматтардың жұмысындағы іркілістердің (техникалық ақаулардың) және өзге сипаттағы проблемалардың уақтылы жойылуына мониторинг;

5) банкоматтардағы қолма-қол ақшаның болуына және ақша қалдығына және олардың қолма-қол ақшамен уақтылы толтырылуына мониторинг;

6) банкоматтардың жұмысындағы іркілістерді (техникалық ақауларды) анықтаған жағдайда эквайер банкоматтардың жұмыс істеу қабілеттілігін қалпына келтіру және банкоматтардың жұмысындағы техникалық ақауларды немесе өзге сипаттағы проблеманы тудырған себептерді жою бойынша шаралар қабылдайды.

65. Эквайер банкоматтардың жұмысында орын алған іркілістер (техникалық ақаулар) фактілерінің және оларды анықтау және жою күні мен уақытын көрсете отырып, оларды жою әдістерінің (тәсілдерінің) есебін жүргізеді.

66. Эквайерге тиесілі банкоматтарға мынадай талаптар қойылады:

1) банкоматтарда дербес сәйкестендіру нөмірін қауіпсіз (жасырын) теруге арналған жабдық орнатылады;

2) банкоматтарда төлем карточкасын ұстаушының бет-әлпетін тіркеуге мүмкіндік беретін кемінде бір камера орнатылады. Камера тіркеген бейнелерді эквайер кемінде күнтізбелік алпыс күн сақтайды.

Эквайер банкоматын пайдалануға байланысты даулы жағдайлар туындаған кезде төлем карточкасын ұстаушы өтініш жасаған жағдайда, камера тіркеген бейнелерді сақтау мерзімі даулы жағдайлар шешілгенге дейін ұзартылады;

3) банкоматтың ішкі бағдарламалық қамтамасыз етуі вирусқа қарсы бағдарламамен қорғалады.

Ескерту. 66-тармаққа өзгеріс енгізілді – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 27.08.2018 № 182 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

67. Төлем карточкасын пайдалана отырып жасалған төлемдер бойынша кәсіпкердің пайдасына келіп түскен ақшаны эквайердің есептеу талаптары мен мерзімдері кәсіпкер мен эквайер арасындағы шартта белгіленеді.

68. Кәсіпкерге Қазақстан Республикасының бейрезиденті эквайердің қызметтерін пайдалануға жол берілмейді.

3-параграф. Төлем құжаттарын орындаудан бас тарту және ақша қайтаруды
жүзеге асыру

69. Төлем карточкалары жүйесінің қатысушысы мынадай жағдайларда:

1) төлем құжаты Қағидаларда белгіленген талаптарды және (немесе) төлем құжаттарын жасау және ұсыну тәртібіне арналған шарттардың талаптарын бұза отырып жасалса;

2) төлем құжатының жалған құжат белгісі болса;

3) төлем заңсыз болса;

4) төлем заңды бола тұрып, бірақ төлем құжаты эмитентке төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарда белгіленген талаптар бұзыла отырып берілсе, төлем құжатын орындауға қабылдамайды.

70. Эмитент немесе эквайер төлем құжатын алған күннен бастап операциялық бір күннен кешiктiрмей төлем құжатын орындаудан бас тартады.

71. Төлем карточкасын ұстаушы төлем карточкасын пайдалана отырып сатып алынған тауарлардан, жұмыстардан немесе қызметтерден бас тартқан жағдайда, кәсіпкер төлем карточкасын ұстаушыға ақшаны төлем карточкасын ұстаушының пайдасына қолма-қол төлемді жүзеге асыру арқылы төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарда көзделген тәртіппен қайтарады.

72. Егер төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарда кәсіпкердің ақшаны төлем карточкасын ұстаушыға қолма-қол төлем жасамай қайтару мүмкіндігі көзделмесе, ақшаны қайтару қолма-қол ақшаны пайдалана отырып жүргізіледі.

73. Банк шотынан ақшаның қате алынғаны, өз банк шотына ақшаның есептелгені анықталған жағдайда және (немесе) рұқсат берілмеген төлем жасалған, сондай-ақ төлем карточкасын жоғалтқан кезде клиент бұл туралы эмитентке төлем карточкасын беру туралы шартта көзделген тәртіппен хабарлайды.

74. Эмитент клиенттің банк шотынан ақша қате алынған немесе клиент төлем карточкасын пайдалана отырып операцияларды жүзеге асырмаған банк шотына ақша қате есептелген және ақшаның қате алынғанын немесе қате есептелгенін анықтағаннан кейін эмитентке аталған факт туралы хабарлаған кезде, ақша қате алынған немесе есептелген сәтке дейінгі жағдай бойынша клиенттің банк шотындағы ақша қалдығын жиырма төрт сағат ішінде қалпына келтіреді.

75. Қазақстан Республикасынан тыс жерлерге ақша аударылған кезде төлем құжатын орындауға ұсыну мерзімі төлем жүзеге асырылған төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарда белгіленеді.

4-параграф. Төлем карточкасын пайдалана отырып рұқсат етілген және рұқсат
етілмеген төлемдер

76. Егер төлем жасаған кезде эмитент төлем карточкасын бұғаттамаса оның қолданылу мерзімі өтпесе және төлем карточкасы төлемді жүзеге асыру үшін төлем жүзеге асырылған төлем карточкалары жүйесіне қатысушылар арасында жасалған шарттарға сәйкес пайдаланылса, төлем карточкасын пайдалана отырып жасалған төлем рұқсат етілген болып табылады.

77. Төлем байланыссыз төлем карточкасын пайдалана отырып жүзеге асырылған кезде эмитент эмитент пен байланыссыз төлем карточкасын ұстаушы арасындағы шартта көзделген, рұқсат етілмеген төлемдерден сақтайтын қауіпсіздік рәсімдерін сақтауды қамтамасыз етеді.

78. Клиентке эмитенттің төлем жасағаны үшін комиссияны қоса алғанда рұқсат етілмеген төлем сомасынан аспайтын рұқсат етілмеген төлемді өтеуіне жол берілмейді.

79. Эмитент төлем карточкаларын пайдалана отырып жасалатын операциялар бойынша тиісті бағдарламалық қамтамасыз етудің көмегімен не эмитенттің ішкі құжаттарында көзделген өзге де тәсілмен төлем карточкаларын пайдалана отырып жасалған рұқсат етілген операцияларды анықтау бойынша мониторингті жүзеге асырады.

Эмитент пен процессинг ұйымы арасындағы шарттың негізінде процессинг ұйымының эмитентіне төлем карточкаларын пайдалана отырып рұқсат етілген операцияларды анықтау бойынша мониторингті жүзеге асыруды беруге жол беріледі.

5-параграф. Төлем карточкаларын бұғаттау және алып қою

80. Эмитент төлем карточкасын мынадай:

1) төлем карточкасын ұстаушыдан төлем карточкасының жоғалғаны, ұрланғаны немесе рұқсатсыз пайдаланылғандығы туралы хабарлама алған;

2) төлем карточкасын ұстаушы төлем карточкасын беру туралы шартты орындамаған;

3) төлем карточкасын пайдаланудың эмитент пен төлем карточкасын ұстаушы арасындағы шартта көзделген ішкі құжаттарын сақтамаған жағдайларда бұғаттайды.

81. Төлем карточкасын ұстаушының эмитентке төлем карточкасының жоғалғаны, ұрланғаны немесе рұқсатсыз пайдаланылғаны туралы хабарлау тәртібі мен мерзімдері төлем карточкасын беру туралы шартта айқындалады.

82. Егер төлем карточкасын беру туралы шартта төлем карточкасының жоғалғаны, ұрланғаны немесе рұқсатсыз пайдаланылғаны туралы хабарламаның күшіне ену мерзімдері айқындалмаса, мұндай хабарлама оны эмитент немесе осындай хабарламаны қабылдайтын төлем карточкалары жүйесінің өзге қатысушысы алған күннен бастап күшіне енеді.

83. Эмитент мынадай жағдайларда:

1) төлем карточкасының қолданылу мерзімі аяқталғанда;

2) төлем карточкасын ұстаушының төлем карточкасын беру туралы шартты орындамағанда;

3) төлем карточкасын ұстаушы төлем карточкасын пайдаланудан бас тартқанда;

4) төлем карточкасын беру туралы шартты бұзғанда төлем карточкасын ұстаушыдан алып қоюына жол беріледі.

6-параграф. Клиенттің банк шоты бойынша үзінді-көшірмелер жасау және ұсыну

84. Төлемдерді төлем карточкасын пайдалана отырып клиенттің банк шоты бойынша жүзеге асыруды растайтын құжат сауда чегі немесе ұсыну тәртібі төлем карточкасын беру туралы шартта айқындалатын клиенттің банк шоты бойынша үзінді-көшірме болып табылады.

85. Эмитент клиенттің талап етуі бойынша клиент көрсеткен уақыт кезеңі үшін төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес төлем карточкасын пайдалана отырып жасалған төлемдер және (немесе) ақша аударымдары туралы ақпаратты қамтитын клиенттің банктік шоты бойынша үзінді-көшірмені оған береді. Үзінді-көшірме төлем карточкаларын беру туралы шартқа сәйкес қағаз тасымалдағышта немесе электрондық тәсілмен ұсынылады және онда мынадай ақпарат:

1) төлем карточкасының нөмірі қамтылады. Төлем карточкалары жүйелерінің және жасалған шарттардың талаптарына сәйкес төлем карточкасының нөмірін толық көрсетпеуге жол беріледі;

2) есепті кезеңнің бастапқы және соңғы күні;

3) әрбір төлемді төлем карточкасын пайдалана отырып жүзеге асыру сомасы мен күні;

4) төлем карточкасын пайдалана отырып төлемдерді жасағаны үшін клиенттен ұсталған комиссиялардың мөлшері қамтылады.

Клиенттің банк шоты бойынша үзінді-көшірмеге эмитент пен клиент арасындағы шартта көзделген қосымша ақпаратты қосуға жол беріледі.

86. Эмитент клиенттің банк шоты бойынша үзінді-көшірмені төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес кемінде айына бір рет өтеусіз береді.

87. Эмитент клиентке беретін клиенттің банк шоты бойынша үзінді-көшірмеде төлем карточкасын беру туралы шартқа сәйкес эмитентті сәйкестендіретін деректемелер болады.

	Қазақстан Республикасының
	Ұлттық Банкі Басқармасының
	2016 жылғы 31 тамыздағы
	№ 205 қаулысына
	қосымша

Күші жойылды деп танылған Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының, сондай-ақ Қазақстан
Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының құрылымдық
элементтерінің тізбесі

1. "Төлем карточкаларын шығару қағидаларын, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілетін операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптарды бекіту туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 1260 тiркелген, 2000 жылғы 23 ақпан – 5 қараша аралығында Қазақстан Ұлттық Банкінің Хабаршысында № 22 (193) жарияланған).

2. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкi Басқармасының 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысымен бекiтiлген Қазақстан Республикасында төлем карточкаларын шығару және пайдалану ережесiне өзгерiстер мен толықтырулар енгiзу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2001 жылғы 3 қыркүйектегі № 328 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 1667 тiркелген, 2001 жылы Қазақстан Республикасының орталық атқарушы және өзге де мемлекеттік органдарының нормативтік құқықтық актілерінің бюллетенінде № 36-37 жарияланған).

3. "Қазақстан Республикасында төлем карточкаларын шығару және пайдалану ережесін бекіту туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының 2002 жылғы 2 қыркүйектегі № 361 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 1984 тiркелген, 2002 жылы Қазақстан Республикасының орталық атқарушы және өзге де мемлекеттік органдарының нормативтік құқықтық актілерінің бюллетенінде № 43-44 жарияланған).

4. "Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының төлем карточкаларын пайдалану мәселелері жөніндегі кейбір қаулыларына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2003 жылғы 27 қазандағы № 370 қаулысының (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 2582 тiркелген, 2003 жылғы 6 желтоқсанда "Егемен Қазақстан" газетінде № 318 (23617) жарияланған) 1-тармағы.

5. "Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде № 1260 тіркелген Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының "Қазақстан Республикасында төлем карточкаларын шығару және пайдалану ережесін бекіту туралы" 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде № 2158 тіркелген Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының "Микропроцессорлық карточкалар негізінде төлем карточкаларының ұлттық банкаралық жүйесінің қызмет ету ережесін бекіту туралы" 2002 жылғы 23 желтоқсандағы № 510 қаулысына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2003 жылғы 27 қазандағы № 371 қаулысының (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 2581 тiркелген, 2003 жылғы 6 желтоқсанда "Егемен Қазақстан" газетінде № 318 (23617) жарияланған) 1-тармағы.

6. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының "Қазақстан Республикасында төлем карточкаларын шығару және пайдалану ережесін бекіту туралы" 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2005 жылғы 27 тамыздағы № 91 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 3852 тiркелген).

7. "Төлем карточкаларын шығару қағидаларын, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында оларды пайдалана отырып жүргізілетін операцияларға қызмет көрсету бойынша қызметке қойылатын талаптарды бекіту туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2005 жылғы 29 қазандағы № 138 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 3950 тiркелген).

8. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының "Қазақстан Республикасында төлем карточкаларын шығару және пайдалану ережесін бекіту туралы" 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2007 жылғы 28 мамырдағы № 58 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 4788 тiркелген, 2007 жыл 27 шілдеде "Заң газеті" газетінде № 114 (1143), 2007 жылы Қазақстан Республикасының Орталық атқарушы және өзге де орталық мемлекеттік органдарының актілер жинағында жарияланған).

9. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2009 жылғы 24 тамыздағы № 85 қаулысына (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 5806 тiркелген, 2009 жылғы 30 қазанда "Заң газеті" газетінде № 165 (1589) жарияланған) қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының өзгерістер мен толықтырулар енгізілетін қаулылары тізбесінің 6-тармағы.

10. "Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің кейбір нормативтік құқықтық актілеріне сәйкестендіру нөмірлерінің мәселелері бойынша өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2011 жылғы 1 шілдедегі № 65 қаулысына (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 7122 тiркелген, 2011 жылғы 15 қыркүйекте "Заң газеті" газетінде № 133 (1949) жарияланған) 1-қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің өзгерістер енгізілетін нормативтік құқықтық актілері тізбесінің 4-тармағы.

11. "Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің кейбір нормативтік құқықтық актілеріне ақша төлемі мен аударымын жүзеге асыру мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2011 жылғы 26 желтоқсандағы № 205 қаулысының (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 7408 тiркелген, 2012 жылғы 28 сәуірде "Егемен Қазақстан" газетінде № 195-200 (27274) жарияланған) 1-тармағы.

12. "Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің кейбір нормативтік құқықтық актілеріне сәйкестендіру нөмірлері мәселелері бойынша өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2012 жылғы 26 наурыздағы № 108 қаулысына (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 7625 тiркелген, 2012 жылғы 23 тамызда "Егемен Қазақстан" газетінде № 540-545 (27618) жарияланған) 1-қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің кейбір нормативтік құқықтық актілеріне сәйкестендіру нөмірлері мәселелері бойынша енгізілетін өзгерістерінің 5-тармағы.

13. "Кейбір нормативтік құқықтық актілерге ақша төлемі мен аударымын жүзеге асыру мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банк Басқармасының 2013 жылғы 26 сәуірдегі № 117 қаулысына (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 8513 тiркелген, 2013 жылғы 23 шілдеде "Заң газеті" газетінде № 107 (2308) жарияланған) қосымша болып табылатын Өзгерістер мен толықтырулар енгізілетін ақша төлемі мен аударымын жүзеге асыру мәселелері бойынша нормативтік құқықтық актілер тізбесінің 4-тармағы.

14. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының "Төлем карточкаларын шығару және пайдалану нұсқаулығын бекіту туралы" 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2013 жылғы 27 тамыздағы № 232 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 8802 тiркелген, 2013 жылғы 28 қарашада "Егемен Қазақстан" газетінде № 263 (28202) жарияланған).

15. "Қазақстан Республикасының кейбір нормативтік құқықтық актілеріне өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының 2014 жылғы 27 тамыздағы № 168 қаулысымен (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 9796 тiркелген, 2014 жылғы 12 қарашада "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнының "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде жарияланған) бекітілген Қазақстан Республикасының өзгерістер мен толықтырулар енгізілетін нормативтік құқықтық актілері тізбесінің 4-тармағы.

16. "Қазақстан Республикасының кейбір нормативтік құқықтық актілеріне Қазақстан Республикасында кәсіпкерлік қызмет үшін жағдайды түбегейлі жақсарту мәселелері бойынша өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2015 жылғы 25 ақпандағы № 28 қаулысына (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 10715 тiркелген, 2015 жылғы 6 мамырда "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнының "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде жарияланған) қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасында кәсіпкерлік қызмет үшін жағдайды түбегейлі жақсарту мәселелері бойынша Қазақстан Республикасының өзгерістер енгізілетін нормативтік құқықтық актілері тізбесінің 4-тармағы.

17. "Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің кейбір нормативтік құқықтық актілеріне төлемдер мен ақша аударымдары және банк шоттарын жүргізу мәселелері бойынша өзгерістер енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2015 жылғы 8 мамырдағы № 72 қаулысына (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 11163 тiркелген, 2015 жылғы 2 маусымда "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнының "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде жарияланған) қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің төлемдер мен ақша аударымдары және банк шоттарын жүргізу мәселелері бойынша өзгерістер енгізілетін нормативтік құқықтық актілері тізбесінің 4-тармағы.

18. "Төлем карточкаларын шығару және пайдалану нұсқаулығын бекіту туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2000 жылғы 24 тамыздағы № 331 қаулысына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2016 жылғы 28 қаңтардағы № 33 қаулысы (Нормативтiк құқықтық актілерді мемлекеттік тiркеу тiзiлiмiнде № 13229 тiркелген, 2016 жылғы 4 сәуірде "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнының "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде жарияланған).

Unofficial translation

In accordance with subparagraph 28) of the second part of Article 15 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan," subparagraph 11) of paragraph 1 of Article 4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On payments and payment systems," the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan hereby RESOLVED:

Footnote. Preamble – in the wording of the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 23.10.2023 № 84 (shall enter into force from 01.01.2024).

1. To approve the attached Rules for the issuance of payment cards, as well as the requirements for activities for servicing operations with their use in the territory of the Republic of Kazakhstan (hereinafter - the Rules).

2. To recognize as invalid some decisions of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as well as the structural elements of some decisions of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan according to the list in accordance with the appendix to this resolution.

3. The Department of Payment Systems (Ashykbekov E.T.) in the manner prescribed by the legislation of the Republic of Kazakhstan, shall ensure:

1) together with the Legal Department (N.V. Sarsenova) the state registration of this resolution in the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) sending this resolution to the republican state enterprise on the right of economic management "Republican Center for Legal Information of the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan":

to publication in the legal information system "Әdіlet" within ten calendar days after its state registration in the Ministry of Justice Re republics of Kazakhstan;

for inclusion in the State Register of regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan, the Reference Control Bank of regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan within ten calendar days from the date of its state registration with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

3) posting of this resolution on the official Internet resource of the National Bank of the Republic of Kazakhstan after its official publication.

4. The Office for the Protection of the Rights of Consumers of Financial Services and External Communications (Terentyev A.L.) to ensure the direction of this resolution for official publication in periodicals within ten calendar days after its state registration with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan.

5. Control over the execution of the present decision to assign to the Vice-Chairman of the National Bank of the Republic of Kazakhstan Pirmatov G.O.

6. This resolution becomes effective after ten calendar days after the day its first official publication, with the exception of subparagraph 2) of paragraph 69 of the Rules, which shall be enforced on July 1, 2017.

The chairman
National Bank

D. Akishev

Approved by the
Resolution of the Board of the
National Bank of the
Republic of Kazakhstan
on August 31, 2016 № 205

Rules for
issuing payment cards, as well as requirements for activities related to servicing operations with their use in the Republic of Kazakhstan
Chapter 1. General provisions

1. These Rules for the issuance of payment cards, as well as the requirements for activities related to servicing operations with their use on the territory of the Republic of Kazakhstan (hereinafter referred to as the Rules), are developed in accordance with the laws of the Republic of Kazakhstan dated March 30, 1995 " On the National Bank of the Republic of Kazakhstan ", on July 26, 2016 " about payments and payment systems " (hereinafter - the Law on payments and payment systems) and determine the procedure for issuance of payment cards, as well as to de demands care for yours elf operations with them on Terry Oria Republic of Kazakhstan.

The procedure for issuing payment cards, as well as requirements for activities for servicing operations with their use in the Republic of Kazakhstan, include issuance of payment cards, requirements for activities for servicing operations using payment cards.

2. The Rules do not apply to payment systems of a legal entity intended to provide services to employees of this legal entity.

3. The Rules use the concepts provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan dated July 5, 2004 "On Communications", the Law on Payments and Payment Systems, as well as the following concepts:

1) authorization - the issuer's permission to make a payment using a payment card;

2) prepaid payment card - a payment card that enables its holder to make payments and (or) money transfers and (or) receive cash within the amount of money previously deposited by its original holder and recorded on the issuer's consolidated account. A microprocessor card or other special electronic means does not apply to prepaid payment cards , which stores information on the amount of money available to the holder of such a card or special electronic means, within which payments and (or) money transfers and other operations are made;

3) completion of prepaid ennoy payment card - is not associated with the release of the prepaid payment card additional introduction of issuer the amount of money within which stipulates the use of the previously released (current) prepaid payment cards for the impl ticipate payments and (or) money transfer and (or) cash withdrawal of money;

4) contactless payment card - a payment card that enables its holder to make payments in a contactless manner based on the use of wireless communication technology that does not require physical contact of the payment card and electronic terminals or other devices at the time of the transaction;

5) ATM - an electronic-mechanical device that allows a payment card holder to receive cash and use other services of the issuer using a payment card;

6) debit card - a payment card that gives its holder the opportunity to make payments and (or) money transfers within the amount of money on the client’s bank account;

7) personal identification number - a secret code assigned to a payment card and intended to identify the holder of a payment card;

8) corporate payment card - a payment card issued to an authorized representative of a legal entity on the basis of a payment card issuance agreement concluded between the issuer and the legal entity that owns the bank account;

9) credit card - a payment card that allows its holder to make payments and (or) money transfers within the limits of the amount of a bank loan provided by the issuer under the terms of a bank loan agreement concluded between the issuer and the client ;

10) processing - activities related to the collection, processing and transmission of information generated during the implementation of payments and (or) money transfers and other operations using payment cards;

11) a processing organization - a participant in a payment card system that carries out processing, as well as other services provided for by agreements with participants in a payment card system;

12) trade check - a document confirming the fact of making a payment using a payment card;

13) Slip - payment document of an individual entrepreneur or legal entity that accepts payment cards for cashless payments to pay for delivered them the goods (works, services) (hereinafter - the entrepreneur) or acquirer , make up the first on paper when making a payment using a payment card;

14) non-payment applications - additional applications (functions) that are not related to making payments and (or) money transfers, issuing cash and providing other types of banking services that are placed (sold) through a payment card;

15) participant of the payment card system - an individual or legal entity that, in accordance with the concluded agreements, transfers, processes and ( or) executes a payment document drawn up when making payments and (or) money transfers using a payment card of a specific payment card system;

16) issuing payment cards - the process of transfer of the payment card and the person ceiling elements identification number to it to the holder of the payment card issuer and (or) the provision by the issuer to the holder of the payment card information on its details;

17) payment card system - a set of software and hardware, documentation and organizational and technical measures to ensure payments and (or) money transfers using payment cards;

18) agreement on issuing a payment card - an agreement concluded between the issuer and an individual or legal entity m, on the basis of which a payment card is issued;

19) payment card blocking - a complete or partial ban on making payments and (or) money transfers using a payment card;

20) use of a payment card — the holder of a payment card, through it, or its details of operations related to making payments, money transfers, receiving cash, currency exchange and (or) other operations determined by the issuer of the payment card and on its terms;

21) payment card holder - an individual who uses a payment card in accordance with an agreement on the issuance of a payment card or, if a prepaid payment card, an individual who carries out operations using it. The corporate payment card holder is an authorized representative of the legal entity that owns the bank account;

22) payment card details - information contained on the payment card and (or) stored in the issuer's information system , including the number, expiration date, name of the payment card system, which allows to establish whether the payment card belongs to its holder and (or) issuer and payment card system;

23) acquirer - a bank, a branch of a non-resident bank of the Republic of Kazakhstan or organization that carries out certain types of banking operations (hereinafter referred to as the bank), which according to the terms of an agreement with an entrepreneur and (or) the terms of a payment document drawn up by an entrepreneur when making a payment and (or) transferring money using a payment card, it is necessary to accept the money received in favor of the entrepreneur and (or) to carry out other actions stipulated by the agreement with the entrepreneur. An acquirer is also a bank that issues cash and (or) provides payment card holders, who are not clients of this bank with other services for making payments and (or) money transfers using payment cards;

24) issuer - a bank issuing payment cards, including a parent bank or a subsidiary bank, as well as an acquiring bank in case of transferring to it the assets and liabilities of the bank that issued the payment cards, in accordance with the Law of the Republic of Kazakhstan dated August 31, 1995 "On banks and banking activities in the Republic of Kazakhstan";

25) consolidated account of the issuer - an internal account opened by the issuer and designed to account for transactions carried out using prepaid payment cards.

Footnote. Paragraph 3 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 № 139 (shall be enforced from 16.12.2020).

Chapter 2. Procedure for issuing payment cards
Paragraph 1. General provisions

4. The issue of a payment card is carried out on the basis of an agreement on the issuance of a payment card.

5. A payment card is divided into a debit card and a credit card.

6. Prior to issuing a payment card, the issuer shall familiarize the payment card holder with internal documents on the use of the payment card.

7. An individual is a holder of a payment card from the date of receipt of the payment card or information on its details. Confirmation of receipt of a payment card by its holder is the signature of the payment card holder on a free form document determined by the bank confirming the fact of receipt of the payment card by its holder, or the use of identification means provided for by the Law on Payments and Payment Systems with the application of security procedures established by the internal documents of the issuing bank and the agreement on the issue of a payment card.

Confirmation of receipt of a payment card is not required in the case of issuance of a payment card in electronic form through provision by the issuer the holder of the payment card with information about its details using a method prescribed by the agreement.

Footnote. Paragraph 7 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank dated 28.11.2019 № 221 (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

8. It is allowed to issue to individuals several additional payment cards on the basis of a payment card agreement concluded between the issuer and the client.

9. The payment card agreement contains the following conditions:

1) the conditions for issuing a payment card, including the issuance by the issuer of a payment card and a personal identification number to the payment card holder or his/her authorized person. The requirement to issue a personal identification number does not apply to a payment card, the issue of which is carried out in electronic form by providing the issuer with a payment card holder information about its details;

2) the conditions for making payments and (or) money transfers using a payment;

3) порядок установления курса обмена the procedure for establishing the exchange rate of foreign currencies used in making payments and (or) money transfers using a payment card in a currency different from the currency of the bank account, taking into account clause 44 of the Rules;

4) the procedure for submitting statements of payments and (or) money transfers and other transactions carried out using a payment card;

5) a list of persons or a link to a list of persons to whom additional payment cards are issued (if several payment cards are issued to different holders on the basis of an agreement on the issue of a payment card);

6) the procedure and conditions for the withdrawal, blocking and reissue of a payment card;

7) the validity period of the payment card and (or) the agreement on the issue of the payment card;

8) the procedure and deadlines for notifying the issuer of a payment card holder about the loss, theft or unauthorized use of a payment card;

9) the procedure for notifying the payment card holder of any amendments and (or) additions to the payment card agreement;

10) the procedure for notifying a payment card holder about transactions using a payment card, the size and procedure for charging fees for notifying a payment card holder about transactions using a payment card;

11) the procedure for terminating the payment card agreement.

Footnote. Paragraph 9 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank dated 27.08.2018 № 182 (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

10. The issuer also provides for the conclusion of a contract for the issuance of a payment card in a form that ensures the reading of its contents and the placement of its sample in the issuer's place accessible to the payment card holder and (or) on the issuer's Internet resource , and also, upon request, present it in paper and ( or) electronic form in the manner prescribed by the payment card agreement.

11. The issuer notifies the client in the manner prescribed by the payment card agreement, including by posting information on the issuer's Internet resource and sending to the client an email address or mobile device via short text and (or) multimedia messages, about the changes and (or) additions to the agreement on the payment card issuing and size to the service mission, not later than fifteen calendar days before the date of their entry in accordance with the extradition treaty board Noah cards.

12. The issuer in the notification indicates the possibility of the client until the date on which changes and (or ) additions to the payment card agreement are applied , to terminate the agreement without paying an additional fee for its termination in accordance with the payment card agreement.

13. When issuing a payment card holder is permitted to conclude mixed Nogo agreement, which contains elements of the issuance of the payment card agreement, the contract of bank account and (or) the contract of bank loan.

14. It is allowed to present a bank loan to a debit card holder within the amount provided by the issuer.

Footnote. Paragraph 14 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank dated 27.08.2018 № 182 (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

15. A bank loan is provided to a client in the manner prescribed by a bank loan agreement concluded between the issuer and the client.

16. When issuing additional payment cards to various individuals, the relationship between the holder of the additional payment card and the client is established by the client, unless otherwise provided by the agreement on the issue of the payment card.

17. The issuer informs the client about the expiration of his payment card at least ten calendar days before the date of expiration in accordance with the procedure provided for by the payment card agreement.

18. It is allowed to include in the payment card issued by the issuer non-payment applications used to provide or record certain types of services sold by other persons in accordance with the concluded agreements between them.

19. The maximum amount of a prepaid payment card issued by the issuer does not exceed the amount of 200,000 (two hundred thousand) tenge or its equivalent in foreign currency on the date of issue of the prepaid payment card. Operations using a prepaid payment card are carried out within the amount established by this paragraph.

20. In the prepaid payment card, the absence of details allowing the identification of its holder is allowed.

To account for the money of holders of prepaid payment cards, the issuer opens a consolidated account of the issuer.

21. The maximum amount of a fixed amount of a prepaid payment card issued by the issuer does not exceed the amount of 200,000 (two hundred thousand) tenge, the indication of which is allowed on the prepaid payment card.

A prepaid payment card with a fixed amount is not to be replenished .

22. The prepaid payment card issued in electronic form consists of the details of the payment card and is not subject to additional replenishment, use to receive cash. The use of such a prepaid payment card for making payments and (or) money transfers is allowed to the extent of the amount of money previously deposited by the client to the bank when issuing the prepaid payment card.

23. The issuer maintains a list of payment cards issued by him, containing the numbers and other details of payment cards issued to holders of payment cards.

24. Within ten business days from the start or end of the issuance of payment cards of a certain system of payment cards or payment cards of a new type, the issuer shall notify the National Bank of the Republic of Kazakhstan of this in arbitrary writing. The notification shall indicate:

1) the date of commencement or completion of the issue of payment cards;

2) the name of the payment card system;

3) type of payment card (with magnetic strip, with integrated circuit, combined or other).

Paragraph 2. Sale (distribution) of prepaid payment cards

25. Implementation of the (spread) prepaid payment card to an individual carried a paying agent on the basis of the contract concluded with the issuer.

26. The paying agent implements (distributes) the prepaid payment card to an individual after receiving the amount of money equal to the amount issued by the prepaid payment card in accordance with the agreement between the issuer and the paying agent.

It is allowed for a payment agent to sell (distribute) a prepaid payment card previously purchased (previously issued by the issuer) from the issuer.

27. A confirmation of the purchase by an individual of a prepaid payment card from a payment agent is an arbitrary document confirming the payment by an individual of the amount of money issued by the payment agent.

The issuer ensures that the payment agent issues a document to the holder of the prepaid payment card confirming the payment of the amount of money by the individual upon purchase from the payment agent in the manner prescribed by the agreement between the issuer and the payment agent.

28. The agreement concluded between the issuer and the payment agent contains:

1) the procedure and conditions for the sale (distribution) by the paying agent of prepaid payment cards;

2) the mode and procedure for the exchange of information in the implementation (distribution) of prepaid payment cards;

3) conditions for ensuring the confidentiality of information on realized (distributed) prepaid payment cards;

4) the procedure and conditions for crediting cash accepted by the payment agent from an individual to the bank accounts of the paying agent;

5) the procedure for resolving disputes between the issuer and the paying agent.

29. The paying agent notifies an individual about the conditions for making payments and (or) money transfers using a prepaid payment card, as determined by the issuer, before the individual acquires a pre- paid payment card.

Chapter 3. Requirements for the activity of servicing transactions using payment cards
Paragraph 1. Requirements for the preparation of payment documents used to make
payments and (or) money transfers using payment cards

30. A payment document used to make payments and (or) money transfers using payment cards (hereinafter referred to as the payment document) is prepared and transmitted between the participants of the payment card system on paper and / or in electronic form.

An electronic payment document drawn up on the basis of a payment document on paper contains the details specified in the payment document drawn up on paper, with the exception of details that are mandatory for documents made on paper provided for in clause 33 of the Rules.

31. The preparation and presentation of payment documents in electronic form is allowed subject to the order of protective actions against unauthorized payments established by agreements concluded between participants in the payment card system in accordance with the requirements of the Law on Payments and Payment Systems.

32. The payment document is left in the Kazakh and (or) Russian languages. The possibility of using other languages in the preparation of the payment document is determined by the agreements concluded between the participants of the payment card system.

33. The payment document contains the following details:

1) number of the payment document, day, month and year of its statement;

2) the name (code) of the entrepreneur and acquirer ;

3) payment card details;

4) the amount of payment;

5) payment currency;

6) the signature of the payment card holder (for payment documents left on paper);

7) the signature of the authorized person of the entrepreneur or acquirer (for payment documents drawn up on paper);

8) payment destination code.

It is allowed to have additional details in the payment document established by the agreements concluded between the participants of the payment card system.

34. Payment document:

1) when making a payment using a payment card from an entrepreneur - an instruction from the entrepreneur to the acquirer about the payment of the amount of money for goods sold, work performed and (or) services rendered;

2) upon receipt of cash, the acquirer has instructed the issuer or intermediary bank to return the amount of cash issued using the payment card to its holder;

3) when making payments using a payment card through ATMs owned by the issuer - an indication of the payment card holder to the issuer about the transfer of money in favor of the beneficiary.

When making payments in favor of the entrepreneur's payment document transferred eq Ayer in the order established by the agreement between the acquirer and entrepreneur.

35. A payment document on paper shall be drawn up in at least three copies. One copy of the payment document remains with the entrepreneur, the second is issued to the holder of the payment card, the third is transferred to the acquirer . When issuing cash, the acquirer has two copies of the payment document.

36. When preparing the slip, in triplicate, of which two are made through the carbon paper is allowed affixed s signature slip at the first instance with their display on the remaining duplicate slip. Separate affixing of signatures on all three copies of the slip is not required. To transfer money to the acquirer , the first copy of the slip with the original signatures is transferred .

37. It is allowed for the entrepreneur to draw up a slip without the signature of the payment card holder if it is drawn up without the participation of the payment card holder. A slip without the signature of the payment card holder is compiled on the basis of an electronic document that allows you to establish the identity of the payment card holder.

38. No corrections are allowed in the payment document drawn up on paper.

Paragraph 2. Requirements for making payments and (or) money transfers using monthly card fees

39. A payment card is used by its holder for the purpose of making payments and (or) money transfers when purchasing goods, works, services, as well as for receiving cash, currency exchange and other transactions on the conditions determined by its issuer, in accordance with the Rules.

Payment using a payment card is carried out by drawing up a payment document using a payment card or its details when purchasing goods, works and services.

Prior to the provision of payment services through remote access systems, the Bank shall provide the client with information on the amount of the fee charged in monetary terms for electronic banking services rendered.

The requirement of part three of this paragraph does not apply to services related to the receipt of payments with the physical use of a payment card, as well as to services for sending payments by short text and (or) multimedia messages through a cellular communication deviceThe requirement of part three of this paragraph does not apply to services related to the receipt of payments with the physical use of a payment card, as well as to services for sending payments by short text and (or) multimedia messages through a cellular communication deviceи.

Footnote. Paragraph 39 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank dated 22.12.2017 № 248 (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

40. Payments and (or) money transfers made using payment cards, with the exception of prepaid payment cards, within the amount of the client's money in the bank account and (or) within the amount of the bank loan provided by the issuer, are reflected in the client's bank account.

Payments and (or) money transfers made using prepaid payment cards are reflected in the issuer's consolidated account.

It is allowed to reflect on one bank account payments and (or) money transfers made using several payment cards of one or different payment card systems issued on the basis of a payment card agreement concluded between the issuer and the client.

40-1. The issuer before rendering payment services in money transfer with the use of a payment card in favour of the third party as it must be and way, provided by the contract between him and the holder of a payment card, shall notify him about:

1) possible risks associated with fraudulent actions of third parties;

2) risks associated with the transfer of money under the influence (at the request of) of third parties, including those representing themselves as employees of state, law enforcement agencies or banks;

3) the possibility of cancelling the operation and returning the money on the initiative (by decision) of the recipient of the money or a court decision.

Footnote. The Rules as added by the paragraph 40-1 in accordance with the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 23.10.2023 № 84 (shall enter into force from 01.01.2024).

41. When making payments and (or) money transfers using a payment card in a currency different from the currency of the bank account, the issuer reflects the client’s bank account using the issuer's foreign currency exchange rate at the date and time the payment document was received by the issuer, drawn up when making a payment and (or) transferring money using a payment card.

42. It is allowed to carry out transactions using a contactless payment card without entering a personal identification number within the amount established by the internal documents of the payment card system.

Footnote. Paragraph 42 - is as amended by the resolution of the Board of the National Bank dated 21.04.2020 № 59 (shall be enforced from the date of its official publication).

43. Payments using a corporate payment card are made within the amount of money in the bank account of the legal entity and (or) within the amount of the bank loan provided to this legal entity.

43-1. Organizations engaged in microfinance activities, when issuing microloans to customers for payment cards, ensure the use of a separate special corporate payment card (hereinafter referred to as the corporate credit card) issued and intended for making transfers of the microloan amount to the borrower.

When the microfinance organization transfers the amount of the microcredit using the corporate credit card to the borrower, the issuer shall ensure that the purpose of the money transfer shall include information about the microcredit provided to the borrower; the issuer shall notify the borrower holding the payment card issued by the issuer of the receipt of the amount of the microcredit provided to the borrower.

Footnote. The Rules as added by the paragraph 43-1 in accordance with the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 23.10.2023 № 84 (shall enter into force from 01.01.2024).

44. Payments using payment cards on the territory of the Republic of Kazakhstan are carried out in the national currency of the Republic of Kazakhstan - tenge, with the exception of cases provided for by article 6 the Law of the Republic of Kazakhstan dated July 2, 2018 "On currency regulation and currency control".

Currency transactions using a payment card are carried out in compliance with the requirements established by the Rules for the implementation of currency transactions in the Republic of Kazakhstan, "approved by the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated March 30, 2019 № 40, registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 18512.

Footnote. Paragraph 44 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank dated 28.11.2019 № 221 (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

45. Processing of payments and ( or) money transfers made on the territory of the Republic of Kazakhstan using payment cards of a resident bank of the Republic of Kazakhstan in its service network is carried out by this bank and (or) the processing organization.

The processing of payments and (or) money transfers made on the territory of the Republic of Kazakhstan using payment cards issued by a resident bank of the Republic of Kazakhstan in the service network of other resident banks of the Republic of Kazakhstan is carried out by a processing organization.

46. It is allowed for the processing organization to create its own payment card service networks in accordance with agreements concluded with the acquirer and entrepreneurs.

47. The execution of a payment document drawn up upon payment of taxes and (or) other obligatory payments to the budget using a payment card through ATMs is carried out no later than one business day following the day it was received by the issuer.

48. If the payment is made in one currency, and the bank account is maintained in another currency, the withdrawal of money from the bank account is carried out after converting the payment currency into the currency of the bank account in accordance with the agreement between the participants of payment cards.

49. The issuer blocks the amount of money in the bank account for the authorization amount, if this condition is provided for by the payment card agreement concluded between the issuer and the client. In this case, the agreement on the issuance of a payment card contains the terms and conditions for blocking money in a bank account.

The procedure for obtaining authorization is determined by the agreement between the participants of the payment card system.

50. Based on the results of authorization, the issuer returns to the acquirer the amount of money from the transaction using a payment card paid by the issuer in the manner prescribed by the agreement between the participants of the payment card system.

Authorization is not carried out in cases provided for by the internal documents of the payment card system.

51. When the issuer receives the client’s instructions for making payments and (or) money transfers from his bank account without using a payment card, the client’s instructions from the client’s bank account are executed within the balance of money in the bank account minus the amounts of operations authorized and money was blocked in a bank account in accordance with the payment card agreement.

52. In case of seizure , foreclosure on the money in the client’s bank account and (or) suspension of expenditure operations on the client’s bank account, payment using a payment card, authorization of which was carried out before the date and time of receipt of the issuer and additional documents, payment documents, on the basis of which the collection of money on the client’s bank account and (or) decisions (orders) of authorized state bodies or officials on suspension races Khodnev transactions on a bank account and payment using payment cards without authorization, carried out prior to the date and time of receipt of executive documents, payment documents, on the basis of which the collection of the money held in bank account of the client and (or) decisions (orders) authorized state bodies or officials on the suspension of expenditures on a bank account are reflected in the client’s bank account.

53. After authorization, the issuer, on the basis of a payment document drawn up when making a payment using a payment card, pays the acquirer the amount of the payment document.

54. The client provides the amount of money in his bank account necessary for the execution of the payment document drawn up when making a payment using a payment card. The amount of money is also secured by a bank loan of the issuer provided to the client, if this is provided for by the agreement concluded between them.

55. The acquisition of foreign currency using a payment card is made by making a payment in tenge for the amount of acquired foreign currency at the exchange rate of the bank that sells foreign currency.

56. After making a payment using a payment card, the payment card holder is issued a sales receipt or a copy of the payment document (slip) drawn up when making a payment using a payment card.

The provision of the first part of this paragraph does not apply to making a payment using a contactless payment card, in which a check is issued to the payment card holder upon request of the payment card holder.

57. A sales check is issued to the holder of the payment card on paper or in electronic form by sending it to the e-mail address and (or) to the cellular communication device indicated by the holder of the payment card by means of short text and (or) multimedia messages in accordance with payment card agreement.

58. A sales receipt contains the following details:

1) document number, day, month, year of its discharge;

2) name (code) of the entrepreneur or acquirer ;

3) amount of payment;

4) currency of payment;

5) authorization code and whether there is another code that identifies the payment in the payment card system;

6) time of payment;

7) payment card details. Incomplete indication of the details of the payment card is allowed in accordance with the requirements of payment card systems and concluded agreements.

It is allowed to include in the trading receipt additional details stipulated by the agreement between the entrepreneur and the acquirer .

59. When paying taxes and (or) other obligatory payments to the budget through ATMs or other electronic terminals, the sales receipt issued to the payment card holder contains the details provided for in clause 58 of the Rules, as well as the following details:

1) individual tax identification number ;

2) surname and name, middle name (if any) of the taxpayer;

3) the name of the tax and (or) other obligatory payment to the budget indicating the digital value of the budget classification code ;

4) the code of the state revenue authority;

5) payment destination code ;

6) the amount of the commission (in case of charging a commission);

7) upon payment of tax on the vehicle - the identification number of the vehicle.

60. The signing by the payment card holder of a sales receipt is not required if the payment is authorized by the payment card holder in accordance with the requirements of the Law on Payments and Payment Systems, including by means of a personal identification number or unless otherwise provided by the contract between the entrepreneur and the acquirer .

61. The agreement between the entrepreneur and the acquirer includes a condition under which the entrepreneur s in places of its activity provides accommodation information for the customer about the conditions of presentation businessman document certifying the identity of the client, when making payments with Utilized Niemi payment card.

62. When making a payment using a payment card, the client presents the entrepreneur with an identity document, if this condition is provided for in the contract between the entrepreneur and the acquirer .

63. The Equ Aire monitors the operation of its ATM network in real time and ensures that they are maintained in working and functioning condition.

64. Monitoring the operation of the ATM network in real time includes the following activities:

1) monitoring the operation of ATMs using special software;

2) prompt detection of failures (technical malfunctions) in the operation of ATMs and other problematic situations that arise during their operation;

3) analysis of the causes of failures (technical malfunctions) in the operation of ATMs and other problematic situations (malfunctions of hardware and software, communication channel malfunction, lack of cash, consumables (journal and check tape);

4) monitoring the timely elimination of failures (technical malfunctions) and problems of a different nature in the operation of ATMs;

5) monitoring the presence and balance of cash at ATMs and the timely loading of cash;

6) in case of detection of failures (technical malfunctions) in the operation of ATMs, the acquirer takes measures to restore the operability of ATMs and eliminate the causes of a technical malfunction or a problem of a different nature in the operation of ATMs.

65. The acquirer keeps a record of the facts of a failure (technical malfunction) that occurred in the operation of ATMs and the methods (methods) for their elimination, indicating the date and time of their detection and elimination.

66. The following requirements are imposed on the ATMs belonging to the acquirer:

1) equipment is installed in ATMs intended for the safe (hidden) dialing of a personal identification number;

2) at least one camera is installed in ATMs, which allows recording the face of the payment card holder . Images captured by the camera are stored by the acquirer for at least sixty calendar days.

In the event of a payment card holder’s appeal in case of a dispute related to the use of an acquirer's ATM, the storage period of images recorded by the camera will be extended until the dispute is resolved;

3) the internal software of the ATM is protected by an anti-virus program.

Footnote. Paragraph 66 is as amended by the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 27.08.2018 № 182 (shall be enforced upon expiration of ten calendar days after the day of its first official publication).

67. The terms and conditions for the acquisition by the acquirer of the money received in favor of the entrepreneur for payments made using payment cards are determined by the agreement between the entrepreneur and the acquirer .

68. It is not allowed for an entrepreneur to use the services of an acquirer, a non-resident of the Republic of Kazakhstan.

Section 3. Refusal to execute payment documents and refund

69. A payment document is not accepted by a participant in the payment card system for execution in the following cases:

1) the payment document was drawn up in violation of the requirements established by the Rules and (or) the terms of the contracts for the procedure for the preparation and presentation of payment documents;

2) the payment document contains signs of forgery;

3) the payment is unauthorized ;

4) the payment is authorized, but the payment document was submitted to the issuer in violation of the requirements established in the agreements concluded between the participants of the payment card system.

70. The refusal of the issuer or acquirer to execute a payment document is carried out no later than one business day from the day it is received .

71. In case of refusal of the payment card holder of the goods, works or services purchased with the use of payment cards, refund the holder of the payment card is made by an entrepreneur of non-cash payments in favor in the payment card holder in the manner prescribed by the contracts concluded between the participants in the system of payment cards .

72. If the agreements concluded between the participants of the payment card system do not provide for the possibility for the entrepreneur to return the money to the holder of the payment card by making a cashless payment, the money is returned by making a payment using cash.

73. If an erroneous withdrawal of money from his bank account is detected , money is credited to his bank account and (or) when an unauthorized payment is made , as well as a payment card is lost, the client notifies the issuer thereof in the manner provided for by the payment card agreement.

74. The issuer, upon the erroneous withdrawal from the client’s bank account or the erroneous transfer of money to the client’s bank account, on which the client did not perform transactions using the payment card and notified the issuer of this fact , after detecting the erroneous withdrawal or erroneous transfer, shall restore it within twenty-four hours, the remainder of the money in the client's bank account as of the moment of the erroneous withdrawal or crediting of money.

75. When making money transfers outside the Republic of Kazakhstan, the deadline for presenting a payment document for execution is established by agreements concluded between participants in the payment card system in which the payment was made.

Paragraph 4. Authorized and unauthorized payments using a payment card

76. A payment made using a payment card is authorized if the payment card is not blocked by the issuer during the payment, its validity has not expired and the payment card has been used to make the payment in accordance with the agreements concluded between the participants of the payment card system in which payment made.

77. When making a payment using a contactless payment card, the issuer ensures compliance with security procedures against unauthorized payments stipulated by the agreement between the issuer and the holder of the contactless payment card.

78. It is not allowed to reimburse the client for an unauthorized payment in excess of the amount of the unauthorized payment, taking into account the issuer's fees for making the payment.

79. The issuer for operations using payment cards monitors the detection of unauthorized transactions using payment cards using the appropriate software or in any other manner provided for by the issuer's internal documents.

It is allowed to transfer monitoring to detect unauthorized transactions using payment cards by the issuer of the processing organization on the basis of an agreement between the issuer and the processing organization.

Section 5. Blocking and withdrawal of payment cards

80. The issuer blocks a payment card in the following cases:

1) receiving a notification from the payment card holder about the loss, theft or unauthorized use of the payment card;

2) failure by the holder of the payment card to issue a payment card;

3) non-compliance with the internal document for the use of a payment card provided for by a contract between the issuer and the holder of the payment card.

81. The procedure and terms for notifying the issuer of a payment card holder of a loss, theft or unauthorized use of a payment card are determined by the payment card agreement.

82 . If the payment card issuance agreement does not define the effective date for the notification of loss, theft or unauthorized use of the payment card, this notification shall enter into force on the day it is received by the issuer or another participant from the payment card system that accepts such notifications.

83. The issuer may withdraw a payment card from its holder in the following cases:

1) expiration of the payment card;

2) failure by the holder of the payment card to issue a payment card;

3) refusal of the payment card holder to use the payment card;

4) upon termination of the payment card issuance agreement.

Paragraph 6. Compilation and submission of customer bank account statements

84. The document confirming the implementation of payments using the payment card in the client’s bank account is a sales receipt or statement on the client’s bank account, the procedure for which is determined by the payment card agreement.

85. At the request of the client, the issuer submits to him a statement on the client's bank account for the period of time specified by the client containing information on payments and (or) transfers made using the payment card in accordance with the payment card agreement . The extract is submitted on paper or electronically in accordance with the payment card agreement and contains the following information:

1) payment card number. Incomplete indication of the number of the payment card is allowed in accordance with the requirements of payment card systems and concluded agreements;

2) the starting and last date of the reporting period;

3) the amount and date of each payment using a payment card;

4) the amount of commissions withheld by the client for making payments using a payment card.

It is allowed to include in the statement of the client’s bank account additional information provided for by the contract between the issuer and the client.

86. The statement of the customer’s bank account is delivered by the issuer without charging at least once a month in accordance with the payment card agreement.

87. The statement on the client’s bank account provided by the issuer to the client contains details identifying the issuer in accordance with the payment card agreement.

Application
to the decision of the Board
National Bank
Republic of Kazakhstan
dated August 31, 2016 № 205

The list of some resolutions of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan,
as well as from the structural elements of certain resolutions of the Board of the National
Bank of the Republic of Kazakhstan, which are recognized as invalid

1. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331 "On approval of the Rules for the issuance of payment cards, as well as requirements for activities related to servicing operations using them on the territory of the Republic of Kazakhstan" (registered in the Register of State Registration of Normative Legal Acts under № 1260, published October 23 - November 5, 2000 in the Bulletin of the National Bank of Kazakhstan № 22 (193)).

2. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated September 3, 2001 № 328 "On Amendments and Additions to the Rules for the Issue and Use of Payment Cards in the Republic of Kazakhstan, approved by Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" (registered in the Register of state registration of regulatory legal acts under № 1667, published in 2001 in the Bulletin of regulatory legal acts of central executive and other state bodies of the Republic Iki Kazakhstan № 36-37).

3. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated September 2, 2002 № 361 "On Amending Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" On the Approval of the Rules for the Issue and Use of Payment Cards in the Republic of Kazakhstan "(registered in The register of state registration of regulatory legal acts under № 1984, published in 2002 in the Bulletin of regulatory legal acts of central executive and other state bodies of the Republic of Kazakhstan № 43-44, Art. 727).

4. Paragraph 1 of Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated October 27, 2003 № 370 "On amendments and additions to some decisions of the Board of the National Bank of Kazakhstan on the use of payment cards" (registered in the Register of state registration of normative legal acts under the number 2582, published on December 9, 2003 in the newspaper Kazakhstanskaya Pravda № 353-354 (24293-24294)).

5. Clause 1 of Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated October 27, 2003 № 371 "On Amendments and Additions to the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" On Approval of the Rules for the Issue and Use of Payment Cards in the Republic of Kazakhstan "registered in the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan under the number 1260, and the Resolution of the Board N ational Bank of the Republic of Kazakhstan dated December 23, 2002 № 510" on approval of Rules of functioning natsio cial interbank system of payment cards based on smart cards ", registered with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan under № 2158" (registered in the Register of state registration of normative legal acts under № 2581, published December 4, 2003 in the newspaper "Kazakhstanskaya Pravda").

6. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 27, 2005 № 91 "On Amending the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" On the Approval of the Rules for the Issue and Use of Payment Cards in the Republic of Kazakhstan "(registered in the Register state registration of regulatory legal acts under № 3852).

7. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated October 29, 2005 № 13 8 "On Amending Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" On the Approval of the Rules for the Issue and Use of Payment Cards in the Republic of Kazakhstan "(registered in Register of state registration of regulatory legal acts under № 3950).

8. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated May 28, 2007 № 58 "On Amendments and Additions to the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" On Approval of the Rules for the Issue and Use of Payment Cards in the Republic of Kazakhstan "( registered in the register of state registration of normative legal acts under № 4788, published Bathing in April-June 2007, the Assembly acts of central executive and other central state bodies of the Republic azakhstan).

9. Clause 6 of the List of resolutions of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, which is amended and supplemented, which is an appendix to Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2009 № 85 "On amendments and additions to some resolutions of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan "(registered in the Register of State Registration of Normative Legal Acts under № 5806, published on October 30, 2009 in the newspaper Yuridicheskaya Gazeta № 166 (1763)).

10 P About the items 4 List of regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan, in which changes are made, which is Annex 1 to the decision of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan from July 1, 2011 № 65 "On amendments to some normative ie legal acts of the National Bank of Kazakhstan on the issues identification numbers "(registered in the register of state registration of normative legal acts under № 7122, published September 15, 2011 in the newspaper" legal hectares zeta "number 133 (2123)).

11. Clause 1 of the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated December 26, 2011 № 205 "On Amendments and Additions to Certain Normative Legal Acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on Issues of Payments and Money Transfers" (registered in the Register of State Registration of Normative Legal Acts under № 7408, published on April 28, 2012 in the newspaper Kazakhstanskaya Pravda № 121-122 ( 26940-26941)).

12. Clause 5 of the Amendments to certain regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on identification numbers, which are Appendix 1 to the Resolution of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated March 26, 2012 № 108 "On amendments to some regulatory legal acts of the National Bank of the Republic Kazakhstan on the issues of identification numbers "(registered in the register of state registration of normative legal acts under № 7625, published September 6, 2012 in azete "Kazakhstanskaya pravda" № 299-300 (27118-27119)).

13. Clause 4 of the List of regulatory legal acts on the issues of making payments and money transfers, which are amended and supplemented, which is an appendix to Resolution of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated April 26, 2013 № 117 "On amendments and additions to some regulatory etc. avovye acts on payments and money transfers "(registered in the register of state registration of normative legal acts under № 8513, published July 23, 2013 in the newspaper" legal gas that "№ 107 (2482)).

14. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 27, 2013 № 232 "On Amendments and Additions to the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331 " On Approving the Instructions for the Issue and Use of Payment Cards "(registered in the Register state registration of normative legal acts under № 8802, published on November 28, 2013 in the newspaper "Kazakhstanskaya Pravda" № 325 (27599)).

1 5. Paragraph 4 of the List of regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan that are subject to changes and additions, approved by the Board of the National Bank of Kazakhstan on August 27, 2014 № 168 "On amendments and additions to some legal acts of the Republic of Kazakhstan" (registered in the The Register of State Registration of Normative Legal Acts under № 9796, published on November 12, 2014 in the information-legal system " Ә dіlet " of the republican state enterprise on the right economic management "Republican Center for Legal Information of the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan").

16. Clause 4 of the List of regulatory legal acts of the Republic of Kazakhstan on the issues of radically improving the conditions for entrepreneurial activity in the Republic of Kazakhstan, as amended, which is an appendix to the resolution of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated February 25, 2015 № 28 "On amendments to some normative legal acts of the Republic of Kazakhstan on the issues of cardinal improvement of conditions for entrepreneurial activity in the Republic of Kazakhstan "(registered in the Register gosu donation registration of normative legal acts under the number 10715, published May 6, 2015 in the legal information system " Ә dіlet " republican state enterprise on the right of business "Republican Center of Legal Information uu the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan").

17. Clause 4 of the List of regulatory legal acts of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on issues of payments and money transfers and maintaining bank accounts, as amended, which is an appendix to Resolution of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated May 8, 2015 № 72 "On Amending some normative legal acts of the National Bank of Kazakhstan on payments and money transfers, and maintain bank accounts "(registered in the register of state registration of normative ravovyh acts under the number 11163, published June 2, 2015 in the legal information system " Ә dіlet " Republican State Ave edpriyatiya on the right of business "Republican Center of Legal Information of the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan").

18. Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated January 28, 2016 № 33 "On Amendments and Additions to the Resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2000 № 331" On Approving the Instructions for the Issue and Use of Payment Cards "(registered in the Register state ennoy registration of normative legal acts under the number 13229, published April 4, 2016 in the legal information system " Ә dіlet " republican state enterprise on the right of ve eniya "Republican Center of Legal Information of M inisterstva of Justice of the Republic of Kazakhstan").

1-тарау. Жалпы ережелер

2-тарау. Төлем карточкаларын шығару тәртібі

1-параграф. Жалпы ережелер

2-параграф. Алдын ала төленген төлем карточкаларын сату (тарату)

3-тарау. Төлем карточкаларын пайдалана отырып жүргізілген операцияларға қызметкөрсету бойынша қызметке қойылатын талаптар

2-параграф. Төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақшааударымдарын жүзеге асыруға қойылатын талаптар

3-параграф. Төлем құжаттарын орындаудан бас тарту және ақша қайтарудыжүзеге асыру

4-параграф. Төлем карточкасын пайдалана отырып рұқсат етілген және рұқсатетілмеген төлемдер