Ломбардтардың сауда қызметін жүзеге асыру қағидаларын бекіту туралы

Қазақстан Республикасы Ұлттық экономика министрінің 2018 жылғы 29 тамыздағы № 12 және Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрінің 2018 жылғы 29 тамыздағы № 608 бірлескен бұйрығы. Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде 2018 жылғы 2 қарашада № 17673 болып тіркелді. Күші жойылды - Қазақстан Республикасы Сауда және интеграция министрінің 2020 жылғы 3 ақпандағы № 13-НҚ және Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрінің 2020 жылғы 6 ақпандағы № 90 бірлескен бұйрығымен

Ескерту. Күші жойылды – ҚР Сауда және интеграция министрінің 03.02.2020 № 13-НҚ және Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрінің 2020 жылғы 6 ақпандағы № 90 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) бірлескен бұйрығымен.
РҚАО-ның ескертпесі!
Осы бұйрықтың қолданысқа енгізілу тәртібін 4 т. қараңыз.

"Сауда қызметін реттеу туралы" 2004 жылғы 12 сәуірдегі Қазақстан Республикасы Заңының 7-бабының 4-2) тармақшасына сәйкес БҰЙЫРАМЫЗ:

1. Қоса беріліп отырған Ломбардтардың сауда қызметін жүзеге асыру қағидалары бекітілсін.

2. Қазақстан Республикасы Ұлттық экономика министрлігінің Сауда қызметін реттеу департаменті заңнамада белгіленген тәртіппен:

1) Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде осы бірлескен бұйрықты мемлекеттік тіркеуді;

2) осы бірлескен бұйрық Қазақстан Республикасының Әділет Министрлігінде мемлекеттік тіркелген күннен бастап күнтізбелік он күн ішінде оның қазақ және орыс тілдерінде ресми жариялау және Қазақстан Республикасының нормативтік құқықтық актілерінің эталондық бақылау банкіне қосу үшін "Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнына жіберуді;

3) осы бірлескен бұйрықты Қазақстан Республикасы Ұлттық экономика министрлігінің интернет-ресурсында орналастыруды;

4) осы бірлескен бұйрық Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелгеннен кейін он жұмыс күні ішінде Қазақстан Республикасы Ұлттық экономика министрлігінің Заң департаментіне осы тармақтың 1), 2) және 3) тармақшаларында көзделген іс-шаралардың орындалуы туралы мәліметтерді ұсынуды қамтамасыз етсін.

3. Осы бірлескен бұйрықтың орындалуын бақылау жетекшілік ететін Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрінің орынбасарына және жетекшілік ететін Қазақстан Республикасының Ұлттық экономика вице-министріне жүктелсін.

4. Осы бірлескен бұйрық алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік отыз күн өткен соң қолданысқа енгізіледі.

Қазақстан Республикасының Ішкі істер министрі Қ. Қасымов

Қазақстан Республикасының Ұлттық экономика министрі Т. Сүлейменов

Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрінің 2018 жылғы "29" тамыздағы № 608 және Қазақстан Республикасы Ұлттық экономика министрінің 2018 жылғы "29" тамыздағы № 12 бірлескен бұйрығымен бекітілген

Ломбардтардың сауда қызметін жүзеге асыру қағидалары

1-тарау. Жалпы ережелер

1. Осы Ломбардтардың сауда қызметін жүзеге асыру қағидалары (бұдан әрі – Қағидалар) "Сауда қызметін реттеу туралы" 2004 жылғы 12 сәуірдегі Қазақстан Республикасы Заңының 7-бабының 4-2) тармақшасына сәйкес әзірленді және ломбардтардың сауда қызметін жүзеге асыру тәртібін айқындайды.

2. Осы Қағидаларда пайдаланылатын негізгі ұғымдар:

1) атаулы сақтау түбіртегі – атаулы сақтау түбіртегінің мерзімі өтуі бойынша үш айдың ішінде заттардың сақталуы бойынша ломбардтың сақталуда тұрған заттары және міндеттері туралы мәліметтерді құрайтын, затты сақтау шартын жасасу кезінде ломбардтың беретін құжаты;

2) жүк беруші – атаулы сақтау түбiртегi шарттарына сәйкес ломбардқа затты сақтауға беретін жеке тұлға;

3) кепіл нысаны – кепiл берушінің меншігіндегі және қарызды өтеуге кепілдік беруді қамтамасыз ететін жылжымалы мүлiк;

4) кепіл билеті – кепіл нысаны және қарыз беру шарттары туралы мәліметтері бар қысқа мерзімді қарызды ресімдеу кезінде ломбардтар беретін құжат;

5) қарыз алушы – бір мезгілде кепіл беруші болып табылатын және кепіл ретінде жеке пайдалануы үшін арналған жылжымалы мүлікті бере отырып, ломбардтан қысқа мерзімді қарыз алатын жеке тұлға;

6) қарыз беру құпиясы – қарыз алушылар, қарыздың мөлшері, қарыз алушыға қатысты қарыздың өзге де шарттары, ломбардтың операциялары туралы мәлімет (ломбардта кепілде және сақтауда тұрған заттар туралы мәліметтерді қоспағанда);

7) қысқа мерзімді қарыз алу – азаматтарға мерзімі бір жылдан аспайтын ломбардтардың беретін қарызы;

8) ломбард – азаматтарға жеке пайдалануға арналған жылжымалы мүлік кепіліне қысқа мерзімді қарыздар беру бойынша кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыратын, ломбард ретінде тіркелген заңды тұлға;

9) талап етілмеген зат – атаулы сақтау түбіртегінің мерзімі өткеннен кейін ломбардта сақталынатын және жүк беруші талап етпеген зат.

3. Ломбардтард қызметінің ерекше түрлері:

1) жылжымалы мүлікті кепілге алу арқылы қысқа мерзімді қарыздар беру;

2) құрамында қымбат металдар мен қымбат тастары бар зергерлік бұйымдарды есепке алу, сақтау және сату болып табылады.

Ломбардтар инвестициялық қызметті жүзеге асыра алады.

4. Ломбард ретiнде тiркелмеген заңды тұлға өз атауында "ломбард" деген сөздi, ломбард операцияларын жүргізу бойынша қызметті жүзеге асыруды меңзейтін, одан туындайтын сөздерді қолданбайды.

5. Ломбардтар "Рұқсаттар және хабарламалар туралы" 2014 жылғы 16 мамырдағы Қазақстан Республикасының Заңында белгіленген тәртіппен қаржы мониторингі жөніндегі уәкілетті органды өз қызметінің басталғаны немесе тоқтатылғаны туралы хабардар етеді.

6. Ломбардтар өз қызметін ломбардтың жоғары органы бекітетін Ломбард операцияларын жүргізу қағидалары болғанда ғана жүзеге асырады және мынадай ақпарат:

1) берілетін кредиттердің шекті сомалары мен мерзімдері;

2) берілетін кредиттер бойынша сыйақы мөлшерлемесінің шекті шамалары;

3) жүргізілетін операциялар үшін мөлшерлемелер мен тарифтер;

4) ломбардтың және оның клиенттерінің құқықтары мен міндеттері, олардың жауапкершіліктері;

5) кепіл билетін жоғалтқан жағдайда кепіл берушіге телнұсқаларды беру тәртібі;

6) өзге де шарттар қамтылуы тиіс.

7. Ломбард операцияларын жүргізу қағидалары ломбардтың клиенттері көре алатындай жерге орналастырылады.

8. Ломбард:

1) қарызды алумен, қызмет көрсетумен және өтеумен (қайтару) байланысты қарыз алушыға төлемдер, мөлшерлемелер және тарифтер туралы сенімді және толық ақпаратты қазақ және (немесе) орыс тілдерінде береді;

2) қарыз алушыға қарыз алуға байланысты оның құқықтары, міндеттері, жауапкершілігі туралы хабардар етеді;

3) ломбард аумағында заттардың сақталуын қамтамасыз ететін және оған бөтен тұлғалардың қолжетімділігін болдырмайтын, оларды сақтау үшін жағдай жасайды;

4) затты жоғалту немесе зақымдау қаупі туындағаны туралы қарыз алушыны дереу хабардар етеді;

5) ломбард алдындағы өз мiндеттемелерiн орындағаннан кейiн кепiл билетiне сәйкес кепіл нысанын кепiл берушiге дер кезiнде қайтарады;

6) егер заттың жоғалуы және бүлінуі еңсерілмейтін күштің салдарынан болғанын дәлелдей алмаса, зат жоғалған және (немесе) зақымдалған болса, тараптардың келісімімен айқындалған, бірақ бағалау сомасынан кем емес заттың нақты құнын өтейді;

7) атаулы сақтау түбіртегінің мерзiмi аяқталғаннан кейiн талап етілмеген затты үш ай iшiнде сақтайды;

8) осы Қағидалардың 42-тармағында көзделген талаптарды қоспағанда, қарыз беру құпиясын жария етпеуге кепілдік береді;

9) қарыз алушылардың ломбардтың алдындағы өз міндеттемелерін орындауы шарттарында, қайта ұйымдастыру немесе тарату кезінде қарыз алушыларға кепіл билеттерінде және атаулы сақтау түбіртектерінде көрсетілген мерзімде қайтаруды қамтамасыз етеді.

9. Ломбард кепілге қойылған заттарды пайдаланбайды және оларға билік етпейді.

10. Ломбардтар 1994 жылғы 27 желтоқсандағы Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексіне (бұдан әрі - Кодекс) "Оңалту және банкроттық туралы" 2014 жылғы 7 наурыздағы Қазақстан Республикасының Заңына, "Атқарушылық іс жүргізу және сот орындаушыларының мәртебесі туралы" 2010 жылғы 2 сәуірдегі Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес кепілге:

1) жылжымайтын мүлік;

2) айналымнан алынған және айналымда шектелген заттар;

3) тұтқындалған мүліктер;

4) үшінші тұлғалардың құқықтарымен ауыртпалық салынған мүліктер;

5) болашақта кепiл берушiнiң жеке меншігіне айналатын мүлiктер;

6) тез бұзылатын шикізат, тамақ өнімдері;

7) теріден тігілген және басқа да бағалы киiм-кешектер, асхана сервиздерiн, бағалы металдардан жасалған, сондай-ақ көркемдiк құндылығы бар заттарды қоспағанда, пайдаланылып жүрген киiм-кешек, аяқ киiм, іш киім, төсек-орын жабдығы, ас үй және асхана керек-жарақтары;

8) балалар жабдықтары;

9) кәсiби қызметiне қажеттi құрал-сайман (оның iшiнде оқу құралдары мен кiтаптар);

10) мүгедектердің жүріп-тұруына арналған көлік құралдары, мүгедектердің жүріп-тұруы үшін техникалық көмекші (компенсаторлық) құралдар мен құралдар;

11) құрамында бағалы металдар мен асыл тастар бар зергерлік бұйымдардың тұтас және жиынтықты болуы жағдайында ломбард оларды зергерлік бұйымдардың сынықтары ретінде кепілге алмайды.

11. Бағалы металдары мен асыл тастары бар зергерлік бұйымдардың тұтастығы мен толықтығы болған жағдайда, ломбард оларды зергерлік бұйымдардың қалдықтары ретінде кепілдікке алмайды.

12. Ломбард он сегіз жасқа толмаған тұлғаларға қарыз бермейді.

2-тарау. Ломбардтарда қарызды беру тәртібі

13. Ломбард бір уақытта кепіл беруші болып табылатын жеке тұлғаға-қарыз алушыға кепіл нысаны болып табылатын жылжымалы мүлікті ломбардқа кепілге беру туралы шарт бойынша бір жылдан аспайтын мерзімге қайтарымды және өтелетін негізде қарыз береді.

14. Қарыз алушымен жасалатын қарыз шарты бойынша сыйақы Кодекстің талаптары ескеріле отырып айқындалады.

15. Ломбардта заттарды кепіл туралы шарт және қарыз шарты ломбардтың кепіл билетін беруімен ресімделеді және онда кепілге қойылған мүлікті сақтандыру туралы талап болады.

16. Кепіл билеті жазбаша түрде екі данада жасалады, тараптардың әрқайсысы үшін біреуден, тараптар қол қояды және әрбір данасы ломбардтың мөрімен (бар болса) куәландырылады.

17. Қарыздың мерзімі ұзартылған жағдайда ломбард қарыз беру шарттарын сақтай отырып, кепіл билетінің күшін ұзартады.

Кепіл билеті жоғалған жағдайда, ломбард қарыз алушының өтініші бойынша оның телнұсқасын береді.

18. Кепіл нысанын бағалау теңгемен көрсетіледі және егер Қазақстан Республикасының заңдарында өзгеше белгіленбесе, тараптардың келісімімен айқындалады.

19. Кепіл нысаны қабылданған кезде ломбард кепіл берушінің қатысуымен оны мөрлейді немесе пломбалайды. Ломбард кепіл берушіге кепіл нысанының мөрленгені немесе пломбаланғанына көз жеткізуіне мүмкіндік береді.

20. Кепіл билетінде кепіл нысаны сақтандыру туралы талап болады.

21. Ломбард кепіл билетінің нысанын дербес әзірлейді, ол мынадай мәліметтерді қамтиды:

1) ломбардтың атауы, заңды мекенжайы және нақты орналасқан орны;

2) кепiл берушінің тегі, аты, әкесінің аты (бар болса), туған жылы, азаматтығы, тіркеу бойынша мекенжайы, нақты тұрғылықты мекенжайы, жеке сәйкестендіру нөмірі, кепiл берушінің жеке басын куәландыратын құжаттың деректерi;

3) ломбардтың пайдасына қарыз берушінің төлеуге жататын қарыз берілген және сыйақы сомасы;

4) тұрақсыздық айыбын (айыппұл, өсімпұл), олардың мөлшерін қоса алғанда, ломбардта қарыз беру, қызмет көрсету немесе қарызды уақтылы өтемеумен байланысты алуға жататын өзге де төлемдердің толық тізбесі;

5) қарыз өтеу күні мен мерзімі;

6) қарыз бойынша сыйақы мөлшерлемесі (күнтізбелік бір күн есебінен есептелетін қарыз бойынша сайақы мөлшерлемесін міндетті түрде көрсетумен);

7) қарыз бойынша сайақы сомасын мөлшерлес азайту арқылы қарызды толық немесе жартылай өтеу (оның ішінде мерзімінен бұрын өтеумен қоса) мүмкіндігі, тәртібі және шарты;

8) кепіл нысанын бағалау сомасы;

9) кепіл нысанының атауы, тізбесі және егжей-тегжейлі сипаттамасы (кепіл нысанына байланысты: сериялық нөмірі, моделі, жағдайы, шығарылған күні, салмағы, түсі, өлшемі);

10) зергерлiк бұйымдарды кепілге қою кезінде, қымбат металдар мен тастардың (болған жағдайда) сипаттамасы және құны;

11) кепіл нысанының сақталу шарттары мен орны;

12) қарыз алушының (оның ішінде жеке басын куәландыратын құжат пен кепіл билетін ұсынған үшiншi тұлға) қарыз беру шарттарын сақтай отырып, қарызды пайдаланған күнiне ломбардқа сыйақы төлеген кезде кепiл билетiн ұзарту мүмкiндiгi;

13) ломбард қарыз алушыға қарызды мерзімінен бұрын өтегені үшін ломбардтың пайдасына пайдаланылмаған күндерге және басқа да төлемдерге, тұрақсыздықты қоса алғанда (айыппұл, өсімпұл) төленбейтін кепілдік міндеттемесін қайтару міндеттемесі;

14) қарыз алушының ломбард алдындағы міндеттемелерін орындамаған жағдайда қарызды өтеу мерзімі аяқталу бойынша бір ай ішінде кепіл нысанын сақтау жөніндегі ломбардтың міндеті.

22. Кепіл билеті Кодекске және осы Қағидаларға қайшы келмейтін өзге де ақпаратты қамтиды.

23. Кодекстің 307-бабында белгіленген талаптарды сақтамау кепіл билетінің маңызсыздығына алып келеді.

24. Ломбардта заттарды кепілге салу туралы шарттың, осы Кодексте кепіл берушіге берілетін құқықтармен салыстырғанда, кепіл берушінің құқықтарын шектейтін талаптары шарт жасалған кезден бастап жарамсыз болады. Мұндай талаптардың орнына осы Кодекстің тиісті ережелері қолданылады.

3-тарау. Ломбардта заттарды сақтау шарттары

25. Ломбардта затты сақтау шарты ломбард беретін атаулы сақтау түбіртегімен ресімделеді.

26. Ломбардқа сақтауға өткізілетін зат тараптардың келісуі бойынша, осы тектес және сапасы сондай затқа, әдетте оны сақтауға қабылдау сәті мен жеріндегі саудада белгіленетін бағаға сәйкес бағалануы тиiс.

27. Ломбард атаулы сақтау түбіртек нысанын дербес әзірлейді, ол мынадай ақпараттардан тұрады:

1) ломбардтың атауы, заңды мекенжайы және нақты орналасқан орны;

2) жүк берушінің тегі, аты, әкесінің аты (бар болса), туған күні, азаматтығы, тіркеу бойынша мекенжайы, нақты тұрғылықты мекенжайы, жеке сәйкестендіру нөмірі, жүк берушінің жеке басын куәландыратын құжаттың деректерi;

3) заттың атауы, тізбесі және егжей-тегжейлі сипаттамасы (затқа байланысты: сериялық нөмірі, моделі, жай-күйі, шығарылған күні, салмағы, түсі, өлшемі);

4) атаулы сақтау түбіртегінің мерзімі аяқталғаннан кейін талап етілмеген заттың үш айлық сақталу мерзімі;

5) ломбардтың сақтауы және басқа да төлемдері үшін төлем мөлшері;

6) заттың бағалау сомасы;

7) жүк берушінің ломбардтан сақтау үшін төлем мен ломбардқа арналған басқа да төлемдер шегергеннен кейінгі затты сатқаннан түскен соманы алу құқығы;

8) жүк берушінің пайдасына атаулы сақтау түбіртегінде көрсетілген затты өз есебінен, оны бағалаудың толық сомасында сақтандыру бойынша ломбардтың міндеттемесі;

9) заттың сақтау орны мен шарттары.

28. Атаулы сақтау түбіртегі Кодекске және осы Қағидаларға қайшы келмейтін өзге де ақпаратты қамтиды.

29. Талап етілмеген затты үш айлық сақтау кезеңінде және зат сатылған күнге дейін ломбард заттың сақталуына нұқсан келтірмейді.

30. Кодексте жүк берушіге берілген құқықтармен салыстырғанда, оның құқықтарын шектейтін заттарды ломбардта сақтау шарты шарт жасасу сәтінен бастап жарамсыз болып табылады. Осындай шарттардың орнына Кодекстің тиісті ережелері қолданылады.

4-тарау. Кепілге салынған мүлікті өндіріп алу және талап етілмеген затты сату тәртібі

31. Қарыз алушы кепілге салынған мүлікті сатуға дейін кез келген уақытта ломбардтың алдындағы өз міндеттемелерін орындай отырып, оны өндіріп алуды және оны сатуды тоқтатады.

32. Ломбардтың талаптарын қанағаттандыру үшін кепілге салынған мүлікті өндіріп алу Кодекстің талаптарына сәйкес жүзеге асырылады.

33. Кепілге салынған мүлікті мәжбүрлі соттан тыс тәртіпте сату осы Кодекстің 319-бабында белгіленген тәртіппен жария саудада өткізу жолымен жүргізіледі.

Кепілге салынған мүлікті сату Кодекстің 152-бабында көзделген жағдайларда сатып алу-сату шартымен және операцияның жасалу фактісін растайтын және 2017 жылғы 25 желтоқсандағы Қазақстан Республикасының Салық кодексіне сәйкес қағаз не электронды түрде жасалған бастапқы есепке алу құжатымен (бақылау-касса машинасының түбіртегі, тауар түбіртегі, банк есебінің көшірмесі және басқалары) қарыз алушыға Кодекстің талаптарына сәйкес кепілге салынған мүліктің сатылуы туралы міндетті түрде хабарлаумен рәсімделеді.

34. Кепілге салынған мүлікті сатудан алынған сомадан, берілген қарыздың сомасы және қарыз алушының ломбардтың пайдасына төлейтін сыйақысы, сондай-ақ ломбардтқа тиесім басқа да төлемдер өтеледі. Қарыз алушы қалған соманы кепілге салынған мүлікті сату туралы ломбардтан хабарламаны алған күннен бастап үш жыл iшiнде кепiл билетін, сондай-ақ жеке басын куәландыратын құжатты ұсынғанда алады. Қалған соманы қайтарған кезде ломбард қарыз алушының талабы бойынша осы қаражат көлемінің есебін және осы Қағидалардың 33-тармағында көзделген құжаттарды ұсынады.

35. Егер қарыз алушы кепілге салынған мүлікті сату туралы ломбардтың хабардар еткен күнінен бастап үш жыл ішінде тиісті соманы алуға жүгінбеген кезде ақша қаражаты ломбардтың кірісіне айналады.

36. Кепілге салынған мүлікті сатқаннан кейін, ломбардтың қарыз алушыға барлық талаптары қарызды өтеу үшін сатылған кепілге салынған мүлік сомасының және ломбардтың пайдасына басқа төлемдердің жеткіліксіздігіне қарамастан қанағаттандырылды деп саналады.

37. Бағалы металдар мен асыл тастар бар зергерлік бұйымдарды сату кезінде ломбардтар "Қымбат металдар мен асыл тастар туралы" 2016 жылғы 14 қаңтардағы Қазақстан Республикасының Заңында белгіленген тәртіппен уәкілетті ұйымдарда міндетті түрде іріктеу және таңбалау бойынша талаптарды сақтайды.

38. Үш айлық сақтау мерзімі өткеннен соң талап етілмеген затты ломбард Кодекстің 785-бабында және 781-бабының 2-тармағында белгіленген тәртіпте сатады.

5-тарау. Ломбардтар үй-жайларының қауіпсіздігін қамтамасыз ету және техникалық нығайту бойынша талаптар

39. Ломбардтың үй-жайы операциялық кассадан (құлыпқа жабылатын есігі бар оқшауланған үй-жайдан), клиенттерге қызмет көрсету аймағынан және заттарды сақтауға арналған орыннан тұрады.

40. Ломбардтың үй-жайы:

1) жазбаны кемінде 30 тәулік сақтайтын функциясы бар бейнебақылау жүйелерімен;

2) фото тіркейтін құрылғымен;

3) сигналды жеке күзет ұйымының орталықтандырылған күзет пунктіне шығара отырып, күзет сигнализациясымен және шұғыл шақыру пультімен жабдықталады, елді мекендерде жеке күзет ұйымы болмаған жағдайда қосымша электр қоректендіру көзі және ломбард басшысының немесе иесінің ұялы телефонына дабыл сигналын беру мүмкіндігі бар сигнализациямен жабдықталады.

6-тарау. Заңсыз алынған заттары бар ломбардтардың айналымына қарсы іс-қимыл

41. Ломбардтардың қызметіне Қазақстан Республикасының қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы заңнамасында көзделген талаптар қолданылады.

42. Ломбардттар ломбардттардың орналасқан орны бойынша ломбардта кепілге салынған заттардың қарыз өтеу мерзімі бір айдан астам өткеннен кейін олардың фотосуреттері мен ломбардтқа зат тапсырған қарыз алушылар туралы ақпаратты он жұмыс күні ішінде ішкі істер органдарына хабарлайды.

43. Мүлік кепiл нысаны болған жағдайларда заңнамалық актілерде белгiленген тәртiппен осы мүлiктiң шын мәнiндегi меншiк иесi басқа тұлға болуы негізінде не әкімшілік немесе қылмыстық құқық бұзушылық жасағаны үшiн санкция түрiнде кепiл берушiден алынады, осы мүлiктiң кепiлге салынуы тоқтатылады. Бұл жағдайларда ломбард кепiлмен қамтамасыз етiлген мiндеттеменiң мерзiмiнен бұрын орындалуын талап етуге құқылы.

44. Осы Қағидалардың 10-тармағында көрсетілген жағдайларды қоспағанда, меншікке қарсы қылмыстық құқық бұзушылық жағдайлары тіркелген кезде ішкі істер органдары ұрланған заттар туралы ақпаратты елді мекен шегінде барлық ломбардтарға толық сипаттай отырып жібереді.

45. Ломбардтқа берілген зат ұрланған заттың сипаттамасына сәйкес келетін болса ломбард аталған факт туралы ішкі істер органына дереу хабарлайды.

On approval of Rules of implementation of trading activity of pawnshops

Joint order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan of August 29, 2018 No. 12 and of the Minister of Internal Affairs of the Republic of Kazakhstan of August 29, 2018 No. 608. Registered with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan on November 2, 2018 No. 17673.

Unofficial translation

Footnote. It was revoked by the joint order of the Minister of Trade and Integration of the Republic of Kazakhstan No. 13-NK dated February 3, 2020 and the Minister of Internal Affairs of the Republic of Kazakhstan No. 90 dated February 6, 2020 (effective ten calendar days after the date of its official publication).

In accordance with sub-paragraph 4-2) of Article 7 of the Law of the Republic of Kazakhstan of April 12, 2004 “On Regulation of Trading Activities”, we hereby ORDER:

1. Approve the attached Rules of implementation of trading activities of pawnshops.

2. The Department of Regulation of Trading Activity of the Ministry of National Economy of the Republic of Kazakhstan, in accordance with the procedure established by the legislation, shall:

1) provide the state registration of this joint order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) within ten calendar days from the date of state registration of this joint order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan, direct it in the Kazakh and Russian languages to the Republican State Enterprise with the Right of Economic Management “Republican Center of Legal Information” for official publication and inclusion in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan;

3) place this joint order on the Internet resource of the Ministry of National Economy of the Republic of Kazakhstan;

4) within ten working days after the state registration of this joint order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan, submit the data on execution of the actions provided for in subparagraphs 1), 2) and 3) of this paragraph to the Legal Department of the Ministry of National Economy of the Republic of Kazakhstan.

3. Control over the execution of this joint order shall be entrusted to Supervising Deputy Minister of Internal Affairs of the Republic of Kazakhstan and Supervising Vice- Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan.

4. This joint order shall be enforced upon expiry of thirty calendar days after the date of its first official publication.

Minister of Internal Affairs of the Republic of Kazakhstan	K. Kassymov
Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan	T. Suleimenov

Approved by joint order No. 608 of the Minister of Internal Affairs of the Republic of Kazakhstan dated August 29, 2018, and the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan No. 12 dated August 29, 2018

Rules of implementation of trading activity of pawnshops

Chapter 1. General Provisions

1. These Rules of implementation of trading activity of pawnshops (hereinafter referred to as the Rules) are developed in accordance with subparagraph 4-2) of Article 7 of the Law of the Republic of Kazakhstan dated April 12, 2004 “On Regulation of Trading Activities” and determine the procedure for conducting trading activities of pawnshops.

2. The basic concepts used in these Rules:

1) a personal safe deposit receipt - a document issued by a pawnshop at the time of concluding an agreement on storage of a thing, containing information about the thing in storage and the pawnshop's duty to keep the thing for three months after the expiration of the personal safe keeping receipt;

2) bailor (depositor) - an individual who deposits the thing to the pawnshop for storage in accordance with the terms of the personal safe receipt;

3) the subject of pledge - movable property owned by the pledgor and which serves as pledge, guaranteeing repayment of the loan;

4) a pawn ticket - a document given by a pawnshop when issuing a short-term loan, containing information on the subject of the pledge and terms of the loan;

5) a borrower -an individual who is at the same time a pledgor and receives a short-term loan from a pawnshop by providing (pawning) movable property intended for personal use, as collateral;

6) secret of providing a loan - information about borrowers, loan amounts, other loan conditions relating to the borrower, pawnshop operations (except for information about the items pledged and stored at the pawnshop);

7) short-term loan - a loan issued by a pawnshop to citizens for a period of not more than one year;

8) pawnshop - a legal entity, registered as a pawnshop, which carries out business activity on the issuance of short-term loans to citizens against security of movable property intended for personal use;

9) unclaimed thing is an item that is stored in a pawnshop and is not claimed by the bailor after the expiry of the personal safe deposit receipt.

3. Exclusive activities of pawnshops shall be:

1) provision of short-term loans against security of movable property;

2) accounting, storage and sale of jewelry containing precious metals and precious stones.

Pawnshops can carry out investment activities.

4. A legal entity that is not registered as a pawnshop shall not use in its name the word “pawnshop”, words derived from it, suggesting that it carries out activities related to conducting pawn transactions.

5. Pawnshops shall notify the authorized body on financial monitoring in accordance with the procedure established by the Law of the Republic of Kazakhstan dated May 16, 2014 “On permissions and notifications” about the start or termination of their activity.

6. A pawnshop shall carry out its activity strictly in the existence of the Rules for conducting pawning transactions, approved by the highest body of the pawnshop and containing the following information:

1) maximum limits of sums and terms of provided loans;

2) marginal interest rates on the loans provided;

3) rates and tariffs on conduct of transactions;

4) rights and obligations of the pawnshop and its clients, their responsibility;

5) procedure for issuing duplicates to the pledgor in the event of the pawn ticket loss;

6) other conditions.

7. The rules for carrying out pawning operations shall be put in a place that is accessible for the pawnshop customers’ viewing.

8. Pawnshop shall:

1) provide the borrower with complete and reliable information in the Kazakh and (or) Russian languages ​​ on payments, rates and fees associated with obtaining, servicing and repayment (returning) of the loan;

2) inform the borrower about his rights, duties, and responsibilities related to obtaining a loan;

3) create conditions on the territory of the pawnshop for storage of things, providing their safety and excluding access to them by unauthorized persons;

4) immediately notify the borrower of the risk of loss or damage to the pawned item;

5) immediately return the subject of pledge to the pledgor in accordance with the pawn ticket upon fulfillment by him of the obligations to the pawnshop;

6) reimburse the actual value of the thing, indicated by the agreement of the parties, but not less than the valuation amount, in the event of its loss and (or) damage, unless it proves that the loss or damage was caused by force majeure;

7) store the unclaimed item within three months after the expiration of the nominal safe receipt;

8) guarantee confidentiality of the loan, with the exception of the requirements provided for by paragraph 42 of these Rules;

9) upon reorganization or liquidation, it shall return to the borrowers the pawned things within the time specified in the pawn tickets and the personal safekeeping receipts, provided that the borrowers fulfilled their obligations to the pawnshop.

9. The pawnshop shall not use or dispose of pawned things.

10. Pawnshops shall not be allowed to accept pledge according to the Civil Code of the Republic of Kazakhstan dated December 27, 1994 (hereinafter referred to as the Code), the Law of the Republic of Kazakhstan dated March 7, 2014 “On Rehabilitation and Bankruptcy” and the Law of the Republic of Kazakhstan dated April 2, 2010 “On Enforcement Proceedings and the Status of Enforcement Agents " of the following:

1) real estate;

2) prohibited or controlled items;

3) distrained property;

4) property encumbered by the claim rights of third parties;

5) property into possession of which the mortgagor will enter in the future;

6) perishable raw materials, food;

7) clothes, shoes, linen, bedding, kitchen and dining utensils that were in use, with the exception of fur and other valuable clothing, dinner sets, items made of precious metals, as well as items of artistic value;

8) children's items;

9) inventory (including manuals and textbooks) necessary for professional occupations;

10) vehicles specially designed for the movement of disabled persons, technical auxiliary (compensatory) means and special vehicles (wheelchairs) for disabled persons;

11) international, state and other awards received by the borrower.

11. In the case of integrity and completeness of jewelry containing precious metals and precious stones, the pawnshop shall not accept them in pledge as scrap jewelry.

12. The pawnshop shall not issue loans to persons under the age of eighteen.

Chapter 2. The procedure for granting a loan in pawnshops

13. The loan shall be provided by the pawnshop on a repayment and indemnity basis for a period of not more than one year to an individual - a borrower who is also a pledgor, transferring movable property under the pledge agreement to the pawnshop.

14. The amount payable under the loan agreement concluded with the borrower shall be determined in accordance with the requirements of the Code.

15. The pledge agreement and the loan agreement at the pawnshop shall be executed by the pawnshop upon issuing a pawn ticket and requiring insurance of the pledged property.

16. The pawn ticket shall be drawn up in writing in two copies, one for each of the parties, signed by the parties with each copy certified by a pawnshop seal (in its existence).

17. When extending the term of the loan, the pawnshop shall extend the validity of the pawn ticket while maintaining the terms of the loan.

In the event of the pawn ticket loss, the pawnshop shall issue its duplicate at the request of the borrower.

18. Valuation of the pawned item shall be made in tenge and shall be determined by the agreement of the parties, unless otherwise established by the laws of the Republic of Kazakhstan.

19. Upon receipt of the pledged item, the pawnshop shall seal it in the presence of the pledgor. The pawnshop shall provide the opportunity for the pledgor to make sure that the pledged item is sealed.

20. The pawn ticket shall contain a requirement for insurance of the pawned item.

21. The pawnshop shall independently develop the form of the pawn ticket, which shall contain the following information:

1) name, legal address and actual location of the pawnshop;

2) full name of the pledgor, date of birth, citizenship, registration address, actual residence, individual identification number, details of identity document of the pledgor;

3) amount of the loan and interest payable by the borrower in favor of the pawnshop;

4) full list of other payments, including penalties (fines, delinquency charges), their amounts to be levied in connection with the issuance, servicing or late repayment of the loan, in their existence at the pawnshop;

5) date and maturity of the loan;

6) interest rate on the loan (with mandatory indication of the interest rate on the loan, calculated per one calendar day);

7) possibility, procedure and conditions for the full or partial repayment of the loan (including early) with a commensurate decrease in the interest amount on the loan;

8) valuation amount of the pledged item;

9) name, list and detailed description (depending on the pledged item: serial number, model, condition, date of manufacture, weight, color, size) of the pledged items;

10) description and cost of precious metals and stones (if any exist) when pawning jewelry;

11) conditions and place of storage of the pledged item;

12) possibility of extending the pawn ticket when the borrower (including a third party, upon presenting an identity document and pawn ticket) pays a fee to the pawnshop for the loan days used while maintaining the terms of the loan;

13) obligation of the pawnshop to return the pledged item in case of early repayment of the loan without payment by the borrower of remuneration in favor of the pawnshop for unused days and other payments, including penalty (fine, delinquency charge);

14) obligation of the pawnshop to keep the pledged item within one month after the expiration of the loan repayment period in the event of default on fulfillment of obligations to the pawnshop by the borrower.

22. A pawn ticket shall contain other information that does not contradict the Code and these Rules.

23. Failure to comply with the requirements established by Article 307 of the Code shall entail the nullity of the pawn ticket.

24. The terms of the agreement on the pledge of things in a pawnshop that restrict the rights of the pledgor against the rights granted to him by the Code shall not be valid from the moment of the agreement conclusion. Instead of such conditions, the respective provisions of the Code shall be applied.

Chapter 3. Storage conditions in a pawnshop

25. The storage agreement for a thing in a pawnshop shall be executed by the pawnshop upon issuing a personal safe receipt.

26. A thing deposited at a pawnshop shall be valued by the agreement of the parties in accordance with the prices for a thing of this kind and quality, generally established in commerce at the time and place of its acceptance for storage.

27. The pawnshop shall develop own form of a personal security receipt, which shall contain the following information:

1) name, legal address and actual location of the pawnshop;

2) full name of the depositor, date of birth, citizenship, registration address, actual residence, individual identification number, details of the depositor’s identity document;

3) name, list and detailed description (depending on the item: serial number, model, condition, date of manufacture, weight, color, size) of the item;

4) three-month storage period for an unclaimed item upon the expiration of the nominal safe receipt;

5) amount of the storage fees and other payments due to the pawnshop;

6) valuation amount of the thing;

7) the depositor’s right to receive from the pawnshop the amount from the sale of the thing after deduction of the storage fee and other payments due to the pawnshop;

8) obligation of the pawnshop on insurance in favor of the bailor at its own expense of the thing indicated in the personal deposit receipt, in the full amount of its valuation;

9) conditions and storage place of the thing.

28. A personal safe deposit receipt shall contain other information not inconsistent with the Code and these Rules.

29. During the three-month storage period of the unclaimed item and until the day the item is sold, the pawnshop shall not impair the storage conditions of the item.

30. Storage conditions in a pawnshop that restrict the pledgor’s rights against the rights granted to him by the Code shall not be valid from the moment of the agreement conclusion. Instead of such conditions, the respective provisions of the Code shall be applied.

Chapter 4. Procedure of levying of execution on pledged property and sale of an
unclaimed thing

31. The borrower shall, at any time before the sale of the pledged property, terminate the levy of execution on it and its sale, having performed his obligations to the pawnshop.

32. The levy of execution against the pledged property to satisfy the claims of the pawnshop shall be carried out in accordance with the requirements of the Code.

33. The sale of the pledged property in a compulsory extrajudicial procedure shall be carried out by selling at a public auction in accordance with the procedure established by Article 319 of the Code.

The sale of the pledged property shall be executed on the sale and purchase agreement, in cases provided for in Article 152 of the Code and the primary accounting document in paper or electronic form, confirming the fact of the transaction and compiled in accordance with the Tax Code of the Republic of Kazakhstan dated December 25, 2017 (cash register check , sales receipt, bank statement, etc.) with the mandatory notification of the borrower about the sale of the pledged property in accordance with the requirements of the Code.

34. Of the amount received from the sale of the pledged property, the sum of the granted loan and the remuneration payable by the borrower to the pawnshop, as well as other payments due to the pawnshop, shall be repaid. The borrower shall be paid the remaining amount within three years from the date of receipt of the notification from the pawnshop about the sale of the pledged property upon presenting the pawn ticket and an identity document. When returning the remaining amount, the pawnshop shall, at the request of the borrower, provide the estimate of the size of this sum and the documents prescribed in paragraph 33 of these Rules.

35. In the event that the borrower did not apply for receipt of the amounts due within three years from the date of his notification by the pawnshop about the sale of the pledged property, the funds shall be turned into the income of the pawnshop.

36. After the sale of the pledged property, all the claims of the pawnshop to the borrower shall be deemed satisfied, regardless of the insufficiency of the amount of the pledged property sold to repay the loan and other payments in favor of the pawnshop.

37. When selling jewelry containing precious metals and precious stones, the pawnshops shall comply with the requirements for mandatory testing and branding at authorized organizations in the manner prescribed by the Law of the Republic of Kazakhstan dated January 14, 2016 “On precious metals and precious stones”.

38. Upon expiry of a three-month storage period, the unclaimed item shall be sold by the pawnshop in accordance with the procedure established by Article 785 and paragraph 2 of Article 781 of the Code.

Chapter 5. Requirements of safety and technical resistance to burglary in pawnshop premises

39. Pawnshop premises shall consist of an operating cash desk (an isolated room with a lockable door), a customer service area and a storage space.

40. The pawnshop premises shall be equipped with:

1) video surveillance systems with a record keeping function for at least 30 days;

2) photo recording device;

3) security alarm and emergency call console, with the signal output at the central security point of a private security organization, and in the absence of a private security organization at the populated localities, an alarm system shall be installed that has a spare power source and ability to send an alarm signal to the manager’s or pawnshop owner’s mobile phone.

Chapter 6. Counteraction to sale in pawnshops of criminally acquired things

41. The requirements stipulated by the legislation of the Republic of Kazakhstan on countering legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism shall apply to the activity of pawnshops.

42. Within ten working days the pawnshops shall inform the law enforcement agencies at the location of the pawnshop about the pledged things that have been at the pawnshop for more than one month after expiry of the loan with their photos and about the borrowers who handed these things over to the pawnshops.

43. In the events when the property that is the subject of a pledge is withdrawn from the pledger in accordance with the procedure established by the legislative acts on the grounds that in fact the owner of this property is another person, or as a sanction for an administrative or criminal offense, the pledge in respect of this property shall be terminated. In these cases, the pawnshop shall have the right to require early performance of the obligation secured by the pledge.

44. When registering cases of criminal offenses against property, with the exception of the things specified in paragraph 10 of these Rules, the law enforcement bodies shall direct information about the stolen things with their full description to all the pawnshops within the populated locality.

45. If the thing handed over to the pawnshop corresponds to the description of the stolen item, the pawnshop shall immediately report this fact to the law enforcement body.