ИПС "Әділет"

В соответствии с Государственной программой развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017 - 2021 годы "Еңбек", утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746 ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Утвердить:

1) Правила кредитования/микрокредитования в городах и моногородах, согласно приложению 1 к настоящему приказу;

2) Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах, согласно приложению 2 к настоящему приказу.

2. Признать утратившими силу некоторые приказы Министра национальной экономики Республики Казахстан согласно приложению 3 к настоящему приказу.

3. Департаменту государственной поддержки предпринимательства Министерства национальной экономики Республики Казахстан обеспечить:

1) государственную регистрацию настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан направление его копии на казахском и русском языках в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации" для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;

3) размещение настоящего приказа на официальном интернет-ресурсе Министерства национальной экономики Республики Казахстан;

4) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан представление в Юридический департамент Министерства национальной экономики Республики Казахстан сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктами 1), 2) и 3) настоящего пункта.

4. Контроль за исполнением настоящего приказа возложить на курирующего вице-министра национальной экономики Республики Казахстан.

5. Настоящий приказ вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Министр национальной экономики
Республики Казахстан

Т. Сулейменов

"СОГЛАСОВАН"
Министерство труда и социальной
защиты населения Республики Казахстан

Приложение 1
к приказу Министра
национальной экономики
Республики Казахстан
от 27 ноября 2018 года № 84

Правила кредитования/микрокредитования в городах и моногородах

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила кредитования/микрокредитования в городах (далее – Правила) разработаны в рамках Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы "Еңбек", утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстана № 746 от 13 ноября 2018 года (далее – Программа) и определяют порядок предоставления кредитов/микрокредитов в городах и моногородах Республики Казахстан, кроме малых городов.

Кредитование/микрокредитование в рамках Правил используется в качестве мер по содействию занятости безработным, самозанятым с предпринимательским потенциалом.

2. В Правилах используются следующие понятия и определения:

1) акционерное общество "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" (далее – АО "ФФПСХ") – юридическое лицо, не являющееся банком, осуществляющее отдельные виды банковских операций на основании лицензии Национального банка Республики Казахстан;

2) уполномоченный орган по вопросам сельского хозяйства – центральный исполнительный орган Республики Казахстан, осуществляющий руководство и межотраслевую координацию в области сельского хозяйства;

3) Участники Программы – безработные лица, отдельные категории занятых лиц, определяемые постановлением Правительства Республики Казахстан от 11 апреля 2019 года № 178 "Об определении отдельных категорий занятых лиц", молодежь, в том числе молодежь категории NEET, члены молодых и малообеспеченных многодетных семей, малообеспеченные трудоспособные инвалиды, сельскохозяйственные кооперативы и их члены, не достигшие пенсионного возраста, установленного пунктом 1 статьи 11 Закона Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан", крестьянские и фермерские хозяйства, включая участников якорной кооперации;

4) стартовый бизнес (стартап проект) – бизнес-проекты участников Программы, срок государственной регистрации которых в качестве юридического лица/оформления статуса индивидуального предпринимателя составляет на момент обращения к кредитору за кредитом/микрокредитом менее одного года;

5) договор бюджетного кредита – письменное соглашение о предоставлении бюджетного кредита, заключаемое в соответствии с гражданским законодательством между местным исполнительным органом и организацией микрокредитования/АО "ФФПСХ";

6) местный исполнительный орган (далее – МИО) – коллегиальный исполнительный орган, возглавляемый акимом области, города республиканского значения и столицы, района (города областного значения), осуществляющий в пределах своей компетенции местное государственное управление и самоуправление на соответствующей территории;

7) действующий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в банки второго уровня (далее – БВУ)/микрофинансовую организацию (далее – МФО)/АО "ФФПСХ"/ кредитное товарищество (далее – КТ) за кредитом/микрокредитом более трех лет;

8) инвестиции – приобретение/строительство/модернизация/ реконструкция/капитальный ремонт основных средств, приобретение биологических/нематериальных активов;

9) предприниматель – начинающий предприниматель, начинающий молодой предприниматель и действующий предприниматель реализующий и (или) планирующий реализовать собственные проекты во всех городах и моногородах, за исключением малых городов без отраслевых ограничений и без учета места регистрации предпринимателя;

10) уполномоченный орган по вопросам предпринимательства (далее – уполномоченный орган) – центральный исполнительный орган Республики Казахстан, осуществляющий руководство и межотраслевую координацию в области предпринимательства;

11) кредит/микрокредит – заемные средства, предоставляемые БВУ/МФО/АО "ФФПСХ" участнику Программы по договору о предоставлении кредита/микрокредита в национальной валюте Республики Казахстан на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения;

12) договор о предоставлении кредита/микрокредита – письменное соглашение, заключаемое между кредитором и участником Программы, для предоставления последнему кредита/микрокредита за счет средств займа на цели, определенные настоящими Правилами;

13) кредитор – микрофинансовая организация/банки второго уровня/КТ/АО "ФФПСХ";

14) кредитное соглашение – письменное соглашение о предоставлении займа, заключаемое в соответствии с гражданским законодательством между организацией микрокредитования и кредитором. Форма кредитного соглашения утверждается организацией микрокредитования;

15) заем – сумма денег, предоставляемая организацией микрокредитования МФО/БВУ на основании кредитного соглашения для дальнейшего финансирования проектов участников Программы;

16) организация микрокредитования – акционерное общество "Фонд развития предпринимательства "Даму";

17) МФО – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в Государственной корпорации "Правительство для граждан" и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные Законом Республики Казахстан "О микрофинансовой деятельности";

18) начинающий предприниматель – предприниматель, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в БВУ/АО "ФФПСХ"/МФО/КТ за кредитом/микрокредитом менее трех лет;

19) молодежь категории NEET – молодежь, которая в силу определенных обстоятельств социального и экономического характера не учится, не работает и не повышает квалификацию.

Сноска. Пункт 2 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); с изменениями, внесенными приказом Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 2. Условия и механизмы обусловленного размещения средств в кредиторах

3. Кредиты/микрокредиты предоставляются участникам Программы, реализующим или планирующим реализовать бизнес-проекты в городах и моногородах, кроме малых городов из средств республиканского бюджета и/или местных бюджетов.

Уполномоченный орган и уполномоченный орган по вопросам сельского хозяйства выделяет МИО средства для кредитования/микрокредитования проектов участников Программы. МИО на условиях софинансирования выделяют дополнительные средства из местного бюджета. Между МИО и организацией микрокредитования/АО "ФФПСХ" заключается договор бюджетного кредита, в соответствии с которым общая сумма бюджетных средств в виде бюджетного кредита выделяется организации микрокредитования/АО "ФФПСХ" на следующих условиях:

1) сроком не более 7 лет на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого использования с годовой ставкой вознаграждения 0,01%;

2) целевое назначение бюджетного кредита для организации микрокредитования – фондирование средств в БВУ и МФО для дальнейшего финансирования участников Программы, реализующих или планирующих реализовать проекты в городах, моногородах Республики Казахстан;

3) целевое назначение бюджетного кредита для АО "ФФПСХ" – микрокредитование бизнес-проектов в рамках Программы, реализующих или планирующих реализовать проекты в городах, моногородах Республики Казахстан;

4) период освоения бюджетного кредита для организации микрокредитования и АО "ФФПСХ" составляет 12 месяцев и исчисляется с момента перечисления бюджетного кредита МИО;

5) льготный период по погашению основного долга – не более одной трети продолжительности срока кредитования.

Сноска. Пункт 3 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

4. Организация микрокредитования на основании заявок БВУ и МФО определяет перечень БВУ и МФО, соответствующих требованиям настоящих Правил, и суммы размещения по ним.

Организация микрокредитования заключает с БВУ и МФО в соответствии с гражданским законодательством кредитные соглашения на следующих условиях:

1) заем предоставляется сроком не более 7 лет, под 1% годовых с целевым назначением финансирование проектов участников Программы, в том числе проектов начинающих предпринимателей, начинающих молодых предпринимателей, действующих предпринимателей, которые реализуются и (или) планируется реализовать в городах, моногородах Республики Казахстан;

2) валюта кредита – тенге;

3) срок освоения БВУ и МФО размещенных средств 9 месяцев с даты заключения кредитного соглашения;

4) льготный период по погашению основного долга – не более одной трети продолжительности срока кредитования;

5) займы для БВУ предоставляются без обеспечения. Займы для МФО выдаются под обеспечение за исключением финансово-устойчивых микрофинасовых организаций (рейтингом "высоконадежный" и "надежный", рассчитанным в соответствии с внутренними документами организации микрокредитования). Займы МФО с более низким уровнем рейтинга предоставляются под обеспечение (гарантии банков второго уровня, деньги, банковские вклады, объекты недвижимости), отвечающее требованиям залоговой политики организации микрокредитования;

6) БВУ и МФО отчитываются перед организацией микрокредитования по освоению и целевому использованию размещенных кредитных средств. Форма и периодичность предоставления отчетов БВУ и МФО, а также иные условия предоставления займа устанавливаются кредитным соглашением;

7) в случаях нецелевого использования, полного или частичного неосвоения БВУ и МФО фондируемых средств, и/или при наступлении иных случаев, предусмотренных кредитным соглашением, организация микрокредитования применяет в отношении БВУ и МФО меры согласно условиям кредитного соглашения, в том числе инициирует вопрос досрочного расторжения кредитного соглашения и (или) отзыва размещенных средств с дальнейшим их перераспределением среди других БВУ и МФО. Перераспределение отозванных, а также досрочно погашенных БВУ и МФО средств осуществляется среди БВУ и МФО на основании решения организации микрокредитования при условии, что перераспределяемые средства будут использованы в регионах, на которые средства изначально выделялись;

8) БВУ и МФО не направляются выделяемые средства на инвестирование в финансовые инструменты и/или операции с ними, а также на валютный рынок для покупки иностранной валюты;

9) средства займа по кредитному соглашению, возвращенные участниками Программы, путем погашения ранее полученных кредитов/микрокредитов, направляются БВУ и МФО в течение трех месяцев на дальнейшее финансирование проектов участников Программы, на условиях, определенных кредитным соглашением, либо досрочно возвращаются в организацию микрокредитования.

Сноска. Пункт 4 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 3. Условия финансирования проектов участников Программы

5. Кредиты/микрокредиты предоставляются кредиторами участникам Программы, в том числе начинающим предпринимателям, действующим предпринимателям, реализующим или планирующим реализовать проекты в городах, моногородах Республики Казахстан, кроме малых городов, без учета места их регистрации в качестве субъекта малого предпринимательства.

6. Кредиты/микрокредиты для участников Программы для открытия микробизнеса выдаются после защиты бизнес проектов в рамках прохождения ими курсов обучения основам предпринимательства по проекту "Бастау Бизнес" или основ предпринимательства по первому направлению Программы, либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса-2025", утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 24 декабря 2019 года № 968, в течение последних 24 месяцев с даты получения сертификата, предшествующих дате обращения участников Программы за кредитом/микрокредитом, за исключением действующих предпринимателей.

Приоритетное право на получение кредитов/микрокредитов имеют участники Программы, получившие сертификат о завершении обучения (для допущенных к этапу защиты бизнес-планов) в проекте "Бастау Бизнес".

Сноска. Пункт 6 - в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 09.04.2021 № 39 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
7. Исключен приказом Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

8. Кредиты/микрокредиты предоставляются участникам Программы с соблюдением принципов срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования на следующих условиях:

1) максимальный лимит финансирования на одного участника Программы составляет:

в городах, моногородах (кроме городов Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау) до 6,5 тысяч месячных расчетных показателей, установленных законом Республики Казахстан о республиканском бюджете (далее – МРП);

в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау до 8,0 тысяч МРП, установленных законом Республики Казахстан о республиканском бюджете.

При этом максимальный лимит финансирования на одного участника Программы рассчитывается без учета задолженности по кредитам и (или) микрокредитам и (или) договорам финансового лизинга аффилированных с ним лиц/компаний;

2) общая сумма остатка задолженности по основному долгу одного участника Программы перед кредиторами по кредиту/микрокредиту (-там) не должна превышать сумму в размере:

6,5 тысяч МРП в городах, моногородах (кроме городов Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау);

8,0 тысяч МРП в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау.

С учетом данного условия не ограничивается количество кредитов/микрокредитов для одного участника Программы;

3) целевое назначение кредитов/микрокредитов – на инвестиции/пополнение оборотных средств.

4) срок кредитов/микрокредитов:

на инвестиции не более 5 лет;

на пополнение оборотных средств не более 3 лет;

5) номинальная ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту – не более 6% годовых;

6) валюта кредитов/микрокредитов – тенге;

7) льготный период по основному долгу и начисленному вознаграждению – не более одной трети продолжительности срока кредита/микрокредита по решению кредитора;

8) кредиторами не взимаются какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом/микрокредитом участника Программы, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения участником Программы обязательств по кредиту/микрокредиту, при этом размер таких комиссий, сборов и/или иных платежей предварительно письменно согласовывается с организацией микрокредитования, за исключением АО "ФФПСХ".

Сноска. Пункт 8 с изменениями, внесенными приказом Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

9. Не менее 20% от суммы кредитного соглашения направляются кредиторами на финансирование стартового бизнеса (стартап проекта).

10. В случае недостаточности залогового обеспечения участники Программы вправе получить гарантию организации микрокредитования в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту/микрокредиту. При этом проектам участников Программы необходимо соответствовать требованиям Правил гарантирования по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах, утвержденных настоящим приказом.

11. Участниками Программы не могут быть предприниматели:

1) учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия/учреждения, национальные управляющие холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации, а также предпринимателей, учрежденных в рамках договора о государственно-частном партнерстве), а также некоммерческие организации;

2) не соответствующие условиям Главы 1 и Главы 3 Правил;

3) имеющие налоговую задолженность, задолженность по обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) взносам.

Отсутствие задолженности подтверждается сведениями об отсутствии (наличии) задолженности, учет по которым ведется в органах государственных доходов согласно приложению 18 к Правилам ведения лицевых счетов, утвержденным приказом Министра финансов Республики Казахстан от 27 февраля 2018 года № 306 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 16601), выданными не позднее, чем за 30 календарных дней до даты подачи заявки участником Программы на финансирование;

4) реализующие проекты, предусматривающие производство или поставку оружия (в том числе составные для производства оружия), наркосодержащих веществ или другого имущества, изъятого из гражданского оборота;

5) реализующие проекты, предусматривающие организацию и (или) развитие игорного бизнеса;

6) реализующие проекты, предусматривающие деятельность, связанную с террористической и любой иной деятельностью, запрещенной законодательством Республики Казахстан;

7) осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением проектов, предусматривающих выпуск моторных транспортных средств и производство вина из винограда собственного производства;

8) осуществляющие свою деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением проектов на разработку гравийных и песчаных карьеров;

9) реализующие проекты в металлургической промышленности, которые включены в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу в соответствии с пунктом 3 статьи 130 Кодекса Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" от 25 декабря 2017 года;

10) являющиеся субъектами среднего или крупного предпринимательства в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

12. Кредиторами не предоставляются кредиты/микрокредиты участникам Программы на цели:

1) участия в уставных капиталах юридических лиц;

2) возмещения ранее понесенных затрат участниками Программы, погашения задолженности, возникшей в связи с получением участниками Программы финансовой помощи от физических и/или юридических лиц, в том числе участников, акционеров, должностных лиц и работников участников Программы;

3) потребительского кредитования;

4) рефинансирования действующих обязательств;

5) приобретения и строительство жилой недвижимости, земельных участков (целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью), за исключением случаев, когда целевое назначение таких земельных участков/жилой недвижимости будут изменены участником Программы на бизнес цели в течение одного года с даты заключения договора о предоставлении кредита/микрокредита;

6) покрытия убытков хозяйственной деятельности участников Программы (при этом разрешается предоставлять кредиты/микрокредиты участникам Программы, имеющим отрицательный финансовый результат);

7) оплаты услуг поверенным (агентам);

8) оплаты комиссий, сборов и/или иных платежей, связанных с кредитом/микрокредитом участников Программы;

9) приобретения ценных бумаг (портфельные инвестиции);

10) приобретения основных средств, активов у аффилиированных/связанных компаний/лиц;

11) оплаты мнимых или притворных сделок;

12) оплаты любых договоров/контрактов/соглашений, в которых имеется информация о юридическом адресе и/или реквизитах банковского счета контрагентов, зарегистрированном/открытого в оффшорных зонах, предусмотренных в Перечне офшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности акционерных инвестиционных фондов и деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, утвержденном постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 24 февраля 2020 года № 8 (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов за № 20095).

Сноска. Пункт 12 с изменением, внесенным приказом Министра национальной экономики РК от 09.04.2021 № 39 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

13. При финансировании участников Программы кредиторы соблюдают следующие дополнительные условия:

1) не осуществлять финансирование нескольких аффилиированных участников Программы для реализации одного проекта на общую сумму, превышающую 8 000 МРП. Одним проектом считается совокупность двух и более проектов, соответствующих одновременно всем следующим критериям:

проект реализуется на территории одного объекта;

проект реализуется в рамках одного подкласса общего классификатора видов экономической деятельностей (далее – ОКЭД);

имеются финансовые потоки между участниками Программы, реализующими один проект;

2) участниками Программы не оформляется приобретенное за счет средств кредита/микрокредита имущество/активы на третьих лиц, а также не осуществляется строительство объекта на земельном участке, принадлежащем третьим лицам, за исключением случаев строительства на земельном участке, находящемся в государственной собственности;

3) в случае расторжения участником Программы сделки купли-продажи долгосрочного актива либо отчуждения долгосрочного актива, приобретенного за счет средств кредита/микрокредита, участник Программы письменно уведомляет БВУ/МФО/АО "ФФПСХ" в течение 3 рабочих дней после такого расторжения/отчуждения. Данное условие закрепляется в соответствующем договоре о предоставлении кредита/микрокредита. БВУ и МФО направляют соответствующее уведомление организации микрокредитования в течение 3 рабочих дней с даты получения такого уведомления от участника Программы. В случае направления письменного требования организацией микрокредитования, БВУ и МФО, Участник Программы досрочно погашает кредит/микрокредит в порядке и сроки, указанные в требованиях организации микрокредитования;

4) участники Программы используют кредит/микрокредит или его части по целевому назначению в течение 6 месяцев с даты финансирования, если иной срок приобретения товаров и/или работ и/или услуг не предусмотрен соответствующим договором, заключенным участником Программы с контрагентом;

5) кредиты/микрокредиты не выдаются начинающим предпринимателям на реализацию проектов в секторах экономики ОКЭД, соответствующим деятельности действующих аффилиированных предпринимателей (на уровне класса ОКЭД).

Сноска. Пункт 13 с изменением, внесенным приказом Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

14. Иные условия финансирования участников Программы определяются решением уполномоченного органа кредитора.

Глава 4. Порядок предоставления микрокредитов участникам Программы

15. Претенденты напрямую либо через районные филиалы региональной палаты предпринимателей "Атамекен"/акимов городов и районов в составе городов обращаются в центры занятости населения для получения консультаций по мерам содействия предпринимательской деятельности и прохождения проверки на предмет соответствия участникам Программы.

16. Начинающие предприниматели направляются для участия в курсах обучения основам предпринимательства. Действующие предприниматели без участия в курсах обучения основам предпринимательства могут получать кредиты/микрокредиты.

17. Обязательным условием для получения кредита/микрокредита участниками Программы является наличие направления центра занятости населения, за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих и действующих предпринимателей. Участники Программы для получения направления предоставляют следующие документы: копии документа, удостоверяющего личность, копии документа об обучении основам предпринимательства (удостоверение, свидетельство, сертификат) при наличии.

При этом центры занятости по результатам проверок в автоматизированной информационной системе "Рынок труда" в течение 2 рабочих дней выдают направление участникам Программы для участия в мерах поддержки предпринимательских инициатив.

Участники Программы разрабатывают бизнес-план проекта и обращаются с заявкой на получение кредита/микрокредита к кредитору, к которой прилагают направление центра занятости (за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих предпринимателей) и сертификат обучения основам предпринимательства.

18. Кредиторы проводят оценку потенциального бизнес-проекта, дают заключение и принимают решение о возможности или невозможности выдачи кредита/микрокредита. При этом самозанятые, безработные, сельскохозяйственные кооперативы и их члены, сокращаемый работник, не достигший пенсионного возраста, установленного статьей 11 Закона Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан", до подачи заявки на кредит/микрокредит получают статус субъекта малого предпринимательства, в том числе микропредпринимательства.

Сноска. Пункт 18 - в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

19. Кредиторы после принятия положительного решения о предоставлении кредита/микрокредита заключают с участниками Программы договор о предоставлении кредита/микрокредита в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан.

20. БВУ и МФО ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным, представляют информацию в организацию микрокредитования по выданным кредитам/микрокредитам.

Сноска. Пункт 20 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

21. Организация микрокредитования ежемесячно в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным, представляет в МИО по вопросам предпринимательства и занятости (в электронном виде через портал/вручную) информацию по выданным кредитам/микрокредитам.

АО "ФФПСХ" ежемесячно в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным, представляет в МИО по вопросам сельского хозяйства/предпринимательства/занятости (в электронном виде через портал/вручную) информацию по выданным кредитам/микрокредитам.

Уполномоченный орган и уполномоченный орган по вопросам сельского хозяйства ежемесячно к 5 числу второго месяца, следующего за отчетным, представляет информацию по выданным кредитам/микрокредитам уполномоченному органу по вопросам занятости населения.

Сноска. Пункт 21 - в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 09.04.2021 № 39 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 5. Требования к кредиторам

23. Требования к БВУ:

1) уровень кредитов, имеющих просроченную задолженность, свыше 90 дней по основному долгу и/или начисленному вознаграждению не более 10% на дату заключения кредитного соглашения;

2) выполнение пруденциальных и иных нормативов Национального Банка Республики Казахстан;

3) соответствие внутренним документам организации микрокредитования.

24. Требования к МФО:

1) собственный капитал микрофинансовой организации не ниже минимального уровня, установленного Национальным Банком Республики Казахстан;

2) наличие учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан;

3) осуществление основной деятельности не менее 1 года, предшествующей подаче заявки на кредит. Данное требование не распространяется на МФО, созданные местными исполнительными органами совместно с региональной палатой предпринимателей "Атамекен";

4) выполнение пруденциальных и иных нормативов Национального Банка Республики Казахстан;

5) соответствие внутренним документам организации микрокредитования.

Сноска. Пункт 24 с изменением, внесенным приказом Министра национальной экономики РК от 11.06.2019 № 53 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 6. Мониторинг

25. Организация микрокредитования осуществляет:

1) мониторинг своевременного освоения средств БВУ и МФО;

2) мониторинги целевого использования средств БВУ и МФО, а также целевого использования участниками Программы полученных кредитов/микрокредитов;

3) мониторинг своевременного финансирования БВУ и МФО участников Программ за счет средств, высвобождаемых от погашения ранее выданных кредитов/микрокредитов.

АО "ФФПСХ" осуществляет мониторинги эффективности (создание новых постоянных рабочих мест) и целевого использования участниками Программы полученных кредитов/микрокредитов профинансированных АО "ФФПСХ". При этом по каждому профинансированному проекту участника Программы ведется отдельное кредитное досье, в котором хранятся документы, подтверждающие целевое использование средств участниками Программы.

Сноска. Пункт 25 - в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 09.04.2021 № 39 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

26. БВУ и МФО ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным, направляют в организации микрокредитования отчеты об освоении средств. Форма и сроки представления отчета отражаются в соответствующем кредитном соглашении.

Сноска. Пункт 26 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

27. Организация микрокредитования/АО "ФФПСХ" по требованию единственного акционера, Правительства Республики Казахстан, Парламента Республики Казахстан и государственных органов представляют информацию, связанную с получением, освоением участниками Программы кредита/микрокредита, целевым использованием участниками Программы кредита/микрокредита.

Сноска. Пункт 27 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

28. Кредиторы проводят мониторинг профинансированных проектов участников Программы. При этом по каждому профинансированному проекту участника Программы ведется отдельное кредитное досье, в котором хранятся документы, подтверждающие целевое использование средств участниками Программы.

29. Организация микрокредитования ежеквартально в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом осуществляет анализ финансово-экономического состояния кредиторов, участвующих в финансировании участников.

Приложение 2
к приказу Министра
национальной экономики
Республики Казахстан
от 27 ноября 2018 года № 84

Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила гарантирования по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах (далее - Правила гарантирования) разработаны в рамках Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017 - 2021 годы "Еңбек", утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 ноября 2018 года № 746 (далее – Программа) и Дорожной карты занятости на 2020-2021 годы, утвержденной распоряжением Премьер-Министра Республики Казахстан от 27 марта 2020 года № 55-р (далее – Дорожная карта занятости) и определяют порядок гарантирования по кредитам/микрокредитам в городах Республики Казахстан.

Сноска. Пункт 1 - в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

2. Гарантирование является инструментом финансовой поддержки субъектов частного предпринимательства и используется для расширения и обеспечения доступа предпринимателей к кредитным/микрокредитным ресурсам финансируемых в рамках Программы и Дорожной карты занятости.

Сноска. Пункт 2 - в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

3. Средства, предусмотренные для гарантирования, перечисляются местными исполнительными органами гаранту на основе договора о гарантировании микрокредитов микрофинансовыми организациями (далее – МФО) и банками второго уровня (далее – БВУ) заключаемого в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан.

4. В настоящих Правилах гарантирования используются следующие понятия и определения:

1) договор банковского займа – письменное соглашение, заключенное между банком и предпринимателем, по условиям которого банк предоставляет кредит предпринимателю. К договору банковского займа также относится соглашение об открытии кредитной линии;

2) БВУ – банк второго уровня, участвующий в Программе;

3) местный исполнительный орган (далее – МИО) – коллегиальный исполнительный орган, возглавляемый акимом области, города республиканского значения и столицы, района (города областного значения), осуществляющий в пределах своей компетенции местное государственное управление и самоуправление на соответствующей территории;

4) действующий предприниматель – субъект малого предпринимательства, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в БВУ/МФО за кредитом/микрокредитом более трех лет;

5) инвестиционный проект – приобретение/строительство/ модернизация/реконструкция/капитальный ремонт основных средств, приобретение биологических/нематериальных активов;

6) предприниматель – начинающий предприниматель и действующий предприниматель реализующий и (или) планирующий реализовать собственные проекты во всех городах и моногородах, за исключением малых городов без отраслевых ограничений и без учета места регистрации предпринимателя;

7) гарант – акционерное общество "Фонд развития предпринимательства "Даму";

8) гарантия – документ, подтверждающий субсидиарную ответственность гаранта перед МФО/БВУ по обязательствам предпринимателя;

9) гарантирование – форма государственной поддержки предпринимателей, используемая в виде предоставления частичной гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту/микрокредиту предпринимателя на условиях, определяемых настоящими Правилами гарантирования и договором гарантии;

10) договор гарантии – трехстороннее письменное соглашение, заключенное между гарантом, МФО/БВУ и предпринимателем о предоставлении гарантии по форме, утверждаемой уполномоченным органом по предпринимательству;

11) кредит/микрокредит – заемные средства, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО)/банками второго уровня (БВУ) заемщику по Договору о предоставлении микрокредита в национальной валюте Республики Казахстан на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования;

12) договор о предоставлении микрокредита – письменное соглашение, заключенное между МФО и предпринимателем, по условиям которого МФО предоставляет микрокредит предпринимателю. К договору о предоставлении микрокредита также относится соглашение об открытии кредитной линии;

13) микрофинансовая организация (далее – МФО) – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, официальный статус которого определяется государственной регистрацией в органах юстиции и прохождением учетной регистрации, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов, а также дополнительные виды деятельности, разрешенные Законом Республики Казахстан "О микрофинансовых организациях";

14) номинальная ставка вознаграждения – ставка вознаграждения по кредиту/микрокредиту, установленная договором о предоставлении микрокредита/договором банковского займа на момент его заключения;

15) портфельное гарантирование – форма предоставления гарантий предпринимателям в рамках установленного Гарантом лимита для банка;

16) уполномоченный орган – центральный исполнительный орган Республики Казахстан, осуществляющий руководство и межотраслевую координацию в области предпринимательства;

17) начинающий предприниматель – субъект малого предпринимательства, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в БВУ/МФО за кредитом/микрокредитом менее трех лет.

Сноска. Пункт 4 с изменением, внесенным приказом Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 2. Условия предоставления гарантий

5. Участниками гарантирования в рамках Программы могут быть предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные проекты во всех городах и моногородах, за исключением малых городов, без отраслевых ограничений и без учета места регистрации предпринимателя.

6. К участию в гарантировании допускаются предприниматели, получающие кредиты соответствующим требованиям Правил кредитования/микрокредитования в городах и моногородах, утвержденных настоящим приказом и Дорожной карты занятости.

Сноска. Пункт 6- в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

7. Гарантия предоставляется только по кредитам/микрокредитам, выдаваемым МФО/БВУ с 1 января 2017 года на создание новых микропредприятий, расширение существующего бизнеса в городах.

8. Гарант применяет метод портфельного гарантирования в соответствии с пунктами 5, 6, 11, 12, 13, 14, 15, 16 и 19 настоящих Правил гарантирования. Выбор БВУ/МФО Гарант осуществляет самостоятельно и заключением двухстороннего рамочного соглашения.

9. По решению гаранта имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту/микрокредиту (-ам), подлежит страхованию.

10. Гарант вправе требовать от предпринимателя предоставления гарантий аффилиированных и связанных юридических и физических лиц.

11. Гарантирование осуществляется только по кредитам/микрокредитам с номинальной ставкой вознаграждения не более 6% годовых.

12. Сумма кредита/микрокредита (-ов) МФО/БВУ на одного предпринимателя, по которому осуществляется гарантирование, не превышает:

в городах, моногородах (кроме городов Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау) - до 6,5 тысяч месячных расчетных показателей;

в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау – до 8,0 тысяч месячных расчетных показателей.

При этом сумма кредита/микрокредита (-ов) рассчитывается для одного предпринимателя без учета задолженности по кредиту/микрокредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц. Кредит/микрокредит предоставляется в тенге.

Сноска. Пункт 12- в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

12-1. Сумма кредита/микрокредита (-ов) МФО с участием государства на одного предпринимателя, являющегося выпускником проекта "Бастау Бизнес", по которому осуществляется гарантирование, не превышает:

в городах, моногородах (кроме городов Шымкент, Актау, Атырау) - до 6,5 тысяч месячных расчетных показателей;

в городах Шымкент, Актау, Атырау - до 8,0 тысяч месячных расчетных показателей.

Сноска. Правила дополнены пунктом 12-1, в соответствии с приказом Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

13. Для начинающего предпринимателя размер гарантии составляет до 85 % от суммы кредита/микрокредита (в рамках Дорожной карты занятости до 50 % от суммы кредита/микрокредита), при этом начинающий предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту/микрокредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 15 % от суммы кредита/микрокредита (в рамках Дорожной карты занятости не менее 50 % от суммы кредита/микрокредита). При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале.

Допускается аффилиированность начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилированного предпринимателя (на уровне класса общего классификатора видов экономической деятельности).

Сноска. Пункт 13- в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

14. Для действующего предпринимателя размер гарантии не может быть выше 50% от суммы кредита/микрокредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту/микрокредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 50% от суммы кредита/микрокредита. При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале.

15. Гарантия предоставляется на срок, не более срока кредита/микрокредита.

16. Кредит/микрокредит, по которому заключается договор гарантии, оформляется в виде самостоятельного договора о предоставлении микрокредита/договора банковского займа.

17. Стоимость гарантии, которую оплачивает МИО гаранту, составляет 30 % от суммы гарантии.

Сноска. Пункт 17- в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

18. При превышении выплаченных гарантом требований МФО/БВУ порога свыше 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля,

сформированного под гарантию гаранта, дальнейшая выдача гарантий по кредитам/микрокредитам данной МФО/БВУ в рамках Программы приостанавливается.

При превышении просроченной задолженности свыше 60 календарных дней по кредитам/микрокредитам, профинансированным в рамках Дорожной карты занятости, на 2 % и более от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию гаранта, дальнейшая выдача гарантий по кредитам/микрокредитам данной МФО приостанавливается.

Сноска. Пункт 18- в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

19. МФО/БВУ сообщает в срок не позднее 3 рабочих дней в письменном виде о наступивших ограничениях или запретах на осуществление деятельности МФО/БВУ, а также единовременной продаже или ином единовременном переходе прав собственности и/или переходе прав владения и пользования в отношении более чем 10% акций/доли МФО/БВУ.

20. Гарант вправе проводить рекламную компанию реализуемой Программы и размещать на своем официальном интернет-ресурсе о реализации Программы.

21. Гарант отказывает в предоставлении гарантии в случаях:

1) экономической нецелесообразности и неэффективности проекта по итогам проведенного прогнозного финансового анализа и потребности данного проекта в реализуемом городе;

2) несоответствия проекта условиям Программы;

3) наличия отрицательной кредитной истории потенциального участника Программы и аффилиированных с ним юридических и физических лиц.

Глава 3. Порядок взаимодействия участников Программы для предоставления гарантии

22. Предприниматель обращается в МФО/БВУ с заявлением на получение кредита/микрокредита.

23. МФО/БВУ самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами МФО/БВУ, рассматривает заявление предпринимателя, проводит комплексную экспертизу проекта, анализирует представленные предпринимателем документы, финансовое состояние предпринимателя, на основе представленного предпринимателем заключения об оценке залогового имущества проводит оценку залоговой стоимости обеспечения предпринимателя и, в случае недостаточности обеспечения, принимает решение о возможности/невозможности предоставления кредита/микрокредита под частичную гарантию гаранта.

24. В случае принятия положительного решения БВУ/МФО о предоставлении кредита с гарантией в рамках портфельного гарантирования, БВУ/МФО предоставляет финансовому агентству копии договора банковского займа, на основании которого Гарант оформляет и подписывает договор гарантии, который направляет банку. БВУ/МФО подписывает договор гарантии, обеспечивает его подписание предпринимателем и направляет подписанный договор гарантии Гаранту.

25. В случае принятия положительного решения, МФО/БВУ в течение 2 (двух) рабочих дней с даты принятия решения, предоставляет гаранту:

письмо с положительным решением о возможности кредитования с расчетом суммы гарантии по форме согласно приложению 1 к настоящим Правилам гарантирования;

перечень документов, предоставляемых гаранту МФО/БВУ для проведения экспертизы предпринимателя согласно приложению 2 к Правилам гарантирования для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии.

26. Гарант после получения документов от МФО/БВУ в течение 5 рабочих дней рассматривает полученные документы для принятия решения о предоставлении/непредоставлении гарантии.

27. В случаях наличия замечаний к представленным документам, выявленные замечания направляются МФО/БВУ гарантом для их устранения в течение 3 рабочих дней. При этом срок рассмотрения документов, указанный выше для гаранта, возобновляется.

28. В случае принятия гарантом положительного/отрицательного решения о предоставлении (непредоставлении) гарантии, в течение 2 рабочих дней направляет в МФО/БВУ письмо с решением гаранта о возможности (невозможности) гарантирования.

В случае принятия отрицательного решения по проекту предпринимателя, письмо о таком решении отражает причину отрицательного решения.

29. При положительном решении гаранта о возможности гарантирования МФО/БВУ и предприниматель заключают договор о предоставлении микрокредита/договор банковского займа, договор (-ы) залога (-ов). Копия договора о предоставлении микрокредита/договора банковского займа направляется гаранту.

30. После получения письма с положительным решением гаранта на усмотрение МФО/БВУ допускается частичная выдача до 50% от суммы кредита.

31. После получения от МФО/БВУ копии договора о предоставлении микрокредита/договора банковского займа гарант в течение 30 (тридцати) рабочих дней оформляет и подписывает договор гарантии, который направляет в МФО/БВУ.

32. МФО/БВУ подписывает договор гарантии, обеспечивает его подписание предпринимателем и направляет подписанный договор гарантии гаранту;

33. МФО/БВУ после получения от гаранта подписанного договора гарантии осуществляет выдачу кредита/микрокредита предпринимателю.

34. В целях оплаты за выпущенные гарантии местные исполнительные органы в начале очередного года перечисляет гаранту 50% суммы средств выделенных на гарантирование кредитов/микрокредитов. После заключения договора гарантии гарант направляет соответствующее уведомление местным исполнительным органам.

35. Остальная часть средств, выделенных на гарантирование, перечисляется гаранту после полного освоения первой половины средств, перечисленных гаранту в начале года, по мере заключения договоров гарантии, следующим образом:

1) после заключения договора гарантии гарант направляет соответствующее уведомление МИО;

2) МИО после получения письма от гаранта о заключении договора гарантии осуществляет перечисление средств, в размере 30 % от суммы гарантии на текущий счет гаранта.

Средства, выделенные на гарантирование в рамках настоящих Правил гарантирования и не использованные гарантом в текущем финансовом году возвращаются местному исполнительному органу.

В случае образования недостатка бюджетных средств выделенных на гарантирование проектов, МИО уведомляет о приостановлении гарантирования проектов в текущем финансовом году.

Сноска. Пункт 35 с изменением, внесенным приказом Министра национальной экономики РК от 30.09.2021 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Глава 4. Мониторинг реализации Программы

36. Мониторинг реализации Программы осуществляется гарантом, к функциям которого относятся:

1) мониторинг целевого использования кредита предпринимателем, с которым заключен договор гарантии, на основании данных и документов, предоставляемых МФО/БВУ и/или предпринимателем;

2) мониторинг платежной дисциплины предпринимателя на основании данных предоставляемых МФО/БВУ, или иных достоверных источников.

37. Для осуществления функций мониторинга гарант вправе запрашивать у предпринимателя и МФО/БВУ, а предприниматель и МФО/БВУ обязаны предоставлять необходимые документы и информацию, относящиеся к предмету мониторинга, осуществлять мониторинг реализации проекта с выездом на место его реализации.

38. Мониторинг целевого использования кредита предпринимателем проводится без выезда на место реализации проекта по кредитам предпринимателей, направленным на пополнение оборотных средств.

Сноска. Пункт 38 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

39. Гарант не проводит мониторинг реализации программы по проектам, получившим гарантию в рамках портфельного гарантирования, за исключением случаев, когда предпринимателем не исполняются обязательства по погашению суммы основного долга по договору о предоставлении кредита/микрокредита в течение 60 (шестидесяти) календарных дней, либо в сроки, установленные договором гарантии.

Сноска. Пункт 39 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

40. МФО/БВУ осуществляет ежемесячный текущий мониторинг хода реализации проекта (-ов) предпринимателя.

Сноска. Пункт 40 в редакции приказа Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его

41. Отчет МФО/БВУ о текущем мониторинге хода реализации проектов предпринимателя в рамках Программы согласно приложению 3 к настоящим Правилам гарантирования представляется МФО/БВУ гаранту не позднее 5 (пятого) числа месяца, следующего за отчетным, в письменном и электронном виде.

42. Исключен приказом Министра национальной экономики РК от 29.10.2019 № 87 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

43. Гарант ежемесячно в срок до 6 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет в местный исполнительный орган и уполномоченный орган информацию по гарантиям, выданным по кредитам/микрокредитам.

Уполномоченный орган ежемесячно к 10 числу месяца, следующего за отчетным предоставляет информацию по гарантиям, выданным по кредитам/микрокредитам уполномоченному органу по вопросам занятости населения.

	Приложение 1 к Правилам гарантирования по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах
	Форма
	Директору регионального филиала Акционерного общества "Фонда развития предпринимательства "Даму" __________________________ от _________________________

Письмо с положительным решением о возможности кредитования с расчетом суммы гарантии

Микрофинансовая организация "__________"/Акционерное общество "_______________" сообщает о том, что _____ 201__ года было принято положительное решение об открытии кредитной линии/предоставлении кредита/микрокредита в рамках Программы ___________________ со следующими условиями:

1	Полное наименование заемщика
2	Вид продукта (финансирования)	Невозобновляемая кредитная линия/возобновляемая кредитная линия/микрокредит/кредит
3	Сумма и валюта кредита/микроредита
4	Цель кредитования
5	Срок кредита/микроредита
6	Ставка вознаграждения
7	Порядок и сроки погашения основного долга
8	Порядок и сроки погашения вознаграждения
9	Перечень обеспечения по микроредиту	Наименование объекта, местонахождение, залоговая стоимость не менее ________ тенге. Рыночная стоимость ________ тенге; Наименование объекта, местонахождение, залоговая стоимость не менее ________ тенге. Рыночная стоимость ________ тенге; Личная гарантия физических лиц: Фамилия Имя Отчество (при его наличии), Фамилия Имя Отчество (при его наличии). Итого общая сумма залогового обеспечения __________ тенге.

      На основании изложенного, просим Вас рассмотреть возможность предоставления гарантии
в размере _____________ тенге, сроком до ___ месяцев.
Микрофинансовая организация " "/Акционерное общество "_____________" _____________
                                          (должность) (подпись) (место печати)
__________________________ _____________________________________________________
            (фамилия, имя, отчество (при наличии) (при наличии)

Приложение 2
к Правилам гарантирования
по микрокредитам, выдаваемым
микрофинансовыми
организациями/банками
второго уровня в городах
и моногородах

Перечень документов, предоставляемых гаранту микрофинансовой организацией/банком второго уровня для проведения экспертизы предпринимателя

1. Общие документы:

№ п/п	Наименование документа	Форма
1	Сопроводительное письмо к перечню документов	оригинал
2	Опись всех документов, имеющихся в пакете документов, или акт приема-передачи документов	оригинал, подписанный уполномоченным работником микрофинансовой организации/банка второго уровня и заверенный печатью/штампом микрофинансовой организации/банком второго уровня
3	Заявка на получение кредита/микрокредита в микрофинансовую организацию/банк второго уровня	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
4*	Финансовые документы субъектов частного предпринимательства по состоянию на последнюю отчетную дату (с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности с указанием даты возникновения задолженности, планируемой даты погашения и предмета задолженности, расшифровка основных средств, товарно, отчет о доходах и расходах за последние 12 месяцев (для индивидуальных предпринимателей)	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
5*	Финансовые документы предпринимателя по состоянию на начало года и на последнюю отчетную дату (с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности на начало года и на последнюю отчетную дату с указанием даты возникновения задолженности, планируемой даты погашения и предмета задолженности, расшифровка основных средств, товарно-материальных запасы) заверенные печатью предпринимателя (при наличии)	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
6*	Расшифровка статей отчета о доходах и расходах – доход от реализации, себестоимость, расходы периода, прочие доходы и расходы, объем реализованной продукции в денежном и натуральном выражении за рассматриваемый период	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня, или оригинал
7	Справки о наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной из финансовых организаций (при наличии кредитов, включая банки)	Оригинал (допускается копия, сверенная с оригиналом до 30 (тридцати) календарных дней)
8	Справка об отсутствии (наличии) задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям	Оригинал (справка с egov.kz)
9	Сведения обо всех имеющихся счетах в банках второго уровня	Оригинал письма предпринимателя
10	Лицензии, патенты, квоты (в случае, если вид деятельности заявителя лицензируется или лицензируется реализация отдельных видов товаров и услуг, на которые направляются заемные средства)	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
11	Документы по реализации проекта (при наличии): 1) контракты, договоры купли-продажи, договоры намерения, договоры на проведение работ (с приложением лицензии на осуществление подрядчиком строительно-монтажных работ или иных видов деятельности), оказание услуг, акты выполненных работ, счета на оплату; 2) смета по планируемым работам, соответствующее разрешение на производство строительно – монтажных работ (в случае, если кредит выдается для использования в сфере строительства, реконструкции и тому подобное); 3) документы, подтверждающие собственное участие в проекте; 4) любые другие документы, используемые микрофинансовой организацией/банком второго уровня в рамках рассмотрения проекта	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
12	Бизнес-план	оригинал или копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
13	Действующие и отработанные контракты за последний и текущий годы (при наличии)	копии
14	Кредитные соглашения (при наличии действующих кредитов)	копии
15	Документы, подтверждающие полномочия лица, заключающего договор о предоставлении кредита/микрокредита, залога и гарантии от имени микрофинансовой организации/банка второго уровня.	копии, заверенные печатью микрофинансовой организации/банка второго уровня (могут быть представлены микрофинансовой организацией/банком второго уровня к моменту заключения договора гарантии)

Примечание: срок давности финансовой отчетности не должен превышать 3-х месяцев на дату предоставления микрофинансовой организацией/банком второго уровня пакета документов.

*по новым проектам данные документы предоставляются при их наличии.

2. Документы, определяющие правовой статус и полномочия субъектов частного предпринимательства

1. В случае, если предприниматель является индивидуальным предпринимателем:

№ п/п	Наименование документа	форма
1	Документ, удостоверяющий личность	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
2	Уведомление о регистрации индивидуального предпринимателя	Талон о регистрации индивидуального предпринимателя (допускается копия талона с egov.kz)
3	Документ с образцами подписи и оттиска печати при ее наличии	оригинал, нотариально засвидетельствованный
4	Согласие предпринимателя на представление информации в кредитное бюро и получение кредитного отчета	оригинал предоставляется на имя гаранта
5	Согласие предпринимателя на сбор и обработку персональных данных	оригинал предоставляется на имя гаранта

2. В случае, если предприниматель является юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

№ п/п	Наименование документа	Форма
1	Устав, изменения и дополнения к нему	нотариально засвидетельствованная копия
2	Свидетельство/справка о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица	нотариально засвидетельствованная копия (допускается справка с egov.kz)
3	Решение уполномоченного органа предпринимателя о назначении первого руководителя	оригинал либо копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
4	Документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного на подписание документов от имени предпринимателя в микрофинансовую организацию/банк второго уровня и гаранта, а также документы, подтверждающие его полномочия	копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом микрофинансовой организации/банка второго уровня
5	Решение уполномоченного органа предпринимателя, принявшего решение о привлечении гарантии	оригинал по форме, утвержденной гарантом
6	Решение уполномоченного органа предпринимателя, принявшего решение о привлечении микрокредита	оригинал по форме, утвержденной микрофинансовой организации/банком второго уровня
7	Документ с образцами подписей первого руководителя, главного бухгалтера и оттиска печати предпринимателя	нотариально засвидетельствованный оригинал
8	Согласие предпринимателя на представление информации в кредитное бюро и получение кредитного отчета при ее наличии	оригинал представляется на имя гаранта

Примечание:

В случае представления документа, состоящего из нескольких страниц, такой документ должен быть прошит и пронумерован либо скреплен подписью уполномоченных лиц и печатью/штампом на каждом листе документа.

Приложение 3
к Правилам гарантирования
по микрокредитам, выдаваемым
микрофинансовыми организациями/
банками второго уровня в
городах и моногородах

Отчет микрофинансовой организации "_"/Акционерного общества "" о текущем мониторинге хода реализации проектов предпринимателя в рамках Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017 - 2021 годы "Еңбек" за период с по __________ год

Наименование микрофинансовой организации/банка второго уровня	Место обращения предпринимателя (область, регион)	Наименование предпринимателя	Индивидуальный Идентификационный Номер/Банковский Идентификационный Номер заемщика
1	2	3	4
Юридический статус (Индивидуальный предприниматель/Товарищество с ограниченной ответственностью/Акционерное общество)	№ договор о предоставлении микрокредита/Соглашения об открытии кредитной линии	Дата договора о предоставлении микрокредита/Соглашения об открытии кредитной линии	Срок кредита
5	6	7	8
Сумма кредита	Ставка вознаграждения по кредиту	Льготный период по погашению основного долга	Льготный период по выплате вознаграждения
9	10	11	12
Дата выдачи по кредиту (транша)	Сумма фактической выдачи средств	Остаток задолженности основного долга на отчетную дату	Номер договора гарантии
13	14	15	16
Дата договора гарантии	Сумма гарантии гаранта	Сумма исполнения обязательства гаранта по гарантии	Сумма просроченной задолженности по основному долгу
17	18	19	20
Количество дней просрочки по основному долгу	Количество просроченных дней по оплате вознаграждения	Объект кредитования (инвестиционный кредит/пополнение оборотных средств)	Код по отрасли
21	22	23	24
Бизнес по проекту (стартовый/действующий)	Период доступности по договору о предоставлении микрокредита/Соглашения об открытии кредитной линии	Дата решения уполномоченного лица/органа микрофинансовой организации/банка второго уровня	Классификационная категория по требованиям Национального Банка Республики Казахстан

      Должностное лицо _______________________________ ______________________________
                              (должность)                  (подпись)
________________ ______________________ _______________________________________
(место печати)             (фамилия, имя, отчество (при наличии) (при наличии)
Ответственный работник __________________________ ______________________________
                              (должность)                  (подпись)
________________ ______________________ ________________________________________
(место печати)             (фамилия, имя, отчество (при наличии) (при наличии)

Приложение 3
к приказу Министра
национальной экономики
Республики Казахстан
От 27 ноября 2018 года № 84

Перечень утративших силу некоторых приказов Министра национальной экономики Республики Казахстан

1. Приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 31 января 2017 года № 33 "Об утверждении Правил кредитования/микрокредитования в городах и Правил гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах" (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 14856, опубликован 9 марта 2017 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан).

2. Приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 25 июля 2017 года № 286 "О внесении изменений в приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 31 января 2017 года № 33 "Об утверждении Правил кредитования/микрокредитования в городах и Правил гарантирования по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах" (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 15410, опубликован 9 августа 2017 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан).

3. Приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 11 апреля 2018 года № 147 "О внесении изменений в приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 31 января 2017 года № 33 "Об утверждении Правил кредитования/микрокредитования в городах и Правил гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах" (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 16861, опубликован 21 мая 2018 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан).

4. Приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 6 июня 2018 года № 203 "О внесении изменений и дополнений в приказ Министра национальной экономики Республики Казахстан от 31 января 2017 года № 33 "Об утверждении Правил кредитования/микрокредитования в городах и Правил гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах" (зарегистрирован в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов № 17104, опубликован 29 июня 2018 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан).

Unofficial translation

In accordance with the “Yenbek” State Program for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017–2021, approved by Resolution No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated November 13, 2018 I hereby ORDER:

1. To approve:

1) The Rules on providing loans/ microloans in cities and industry-based towns, according to appendix 1 to this order;

2) the Rules governing loans/ microloans guarantees issued by microfinance organizations / second-tier banks in cities, in accordance with Appendix 2 to this order.

2. Certain orders of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan shall be deemed to have lost force in accordance with Appendix 3 to this order.

3. The Department of State Support for Entrepreneurship of the Ministry of National Economy of the Republic of Kazakhstan shall:

1) provide the state registration of this order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

2) direct the copy of this order in the Kazakh and Russian languages to the Republican State Enterprise with the Right of Economic Management “Republican Center of Legal Information” for official publication and inclusion in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan within ten calendar days from the date of state registration of this order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

3) place this order on the official Internet resource of the Ministry of National Economy of the Republic of Kazakhstan;

4) within ten working days after the state registration of this order with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan, submit the data to the Legal Department of the Ministry of National Economy of the Republic of Kazakhstan on execution of the actions provided for in subparagraphs 1), 2) and 3) of this paragraph.

4. Control over the execution of this order shall be entrusted to Supervising Vice-Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan.

5. This order shall enter into force upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication.

Minister of National Economy of the
Republic of Kazakhstan

T. Suleymenov

"AGREED"
Ministry of Labor and Social
Protection of the Population
of the Republic of Kazakhstan

Appendix 1
to order No. 84 of the Minister of
National Economy of the
Republic of Kazakhstan
dated November 27, 2018

Rules on providing loans/ microloans in cities and industry-based towns

Chapter 1. General Provisions

1. These Rules on providing loans / microloans in cities (hereinafter referred to as the Rules) were developed as part of the “Yenbek” State Program for the Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017–2021 approved by Decree No. 746 of the Government of the Republic of Kazakhstan of November 13, 2018 (hereinafter - the Program) and determine the procedure for providing loans / microloans in cities and industry-based towns of the Republic of Kazakhstan, except for small towns.

Lending/microlending under the Rules shall be used as a measure to promote employment of the unemployed, self-employed with entrepreneurial potential.

2. The following terms and definitions are used in the Rules:

1) the “Fund for Financial Support of Agriculture” JSC (hereinafter referred to as the FFSA JSC) - a legal entity, which is not a bank, carrying out certain types of banking operations on the basis of a license from the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) the authorized body for agriculture - the central executive body of the Republic of Kazakhstan in charge of management and cross-sectoral coordination in the field of agriculture;

3) Program participants - unemployed persons, certain categories of employed persons determined by Resolution No.178 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated 11 April 2019 “On determination of certain categories of employed persons”, young people, including young people in the NEET category, members of young and low-income large families, low-income able-bodied people with disabilities, agricultural cooperatives and their members under retirement age, which is established by paragraph 1 of Article 11 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Pension Provision in the Republic of Kazakhstan” as of 21 June 2013, peasant and farming enterprises, including anchor cooperation participants;

4) startup business (startup project) - business projects of the Program participants, whose period of state registration as a legal entity/registered status of an individual entrepreneur is less than one year at the time of applying to a lender for a loan/microcredit;

5) a public budget loan agreement - a written agreement on the provision of a public budget loan entered into by a local executive body and the micro-lending institution/FFSA JSC in accordance with the civil legislation;

6) local executive body (hereinafter referred to as a LEB) - a collegial executive body headed by the akim of a region, city of republican significance and the capital, district (city of regional significance) performing the functions, within its competence, of local government and self-government in a relevant territory;

7) an active entrepreneur - an entrepreneur, whose period of state registration as an individual entrepreneur or a legal entity is more than three years at the time of applying to second-tier banks (hereinafter referred to as STBs)/microfinance institution (hereinafter referred to as MFI)/FFSA JSC/loan society (hereinafter referred to as LS) for a loan/microloan;

8) investments – acquisition/construction/modernization/ reconstruction/overhaul of fixed assets, acquisition of biological/intangible assets;

9) an entrepreneur - an aspiring entrepreneur, an aspiring young entrepreneur and an active entrepreneur implementing and (or) planning to implement his/her own projects in all cities and industry-based towns, except for small towns without industry restrictions and without taking into account the place of the entrepreneur’s registration;

10) the authorized body for entrepreneurship (hereinafter referred to as the authorized body) - the central executive body of the Republic of Kazakhstan in charge of management and cross-sectoral coordination in the field of entrepreneurship;

11) loan/microloan - borrowed funds provided by STB/MFI/FFSA JSC to a Program participant under a loan/microloan agreement in the national currency of the Republic of Kazakhstan on conditions of interest payment, maturity, repayment, security and intended purpose;

12) a loan/microloan agreement - a written agreement entered into by a lender and a Program participant for providing the latter with a loan/microloan at the expense of the loan funds for the purposes determined by these Rules;

13) a lender – microfinance institution/second-tier banks/LS/FFSA JSC;

14) a loan agreement - a written agreement on the provision of a loan entered into by the micro-lending institution and a lender in accordance with the civil legislation. The form of the loan agreement is approved by the micro-lending institution;

15) loan - an amount of money provided by the micro-lending institution to a MFI/STB under a loan agreement for subsequent financing of projects of the Program participants;

16) micro-lending institution – the “Damu” Entrepreneurship Development Fund” JSC;

17) MFO - a legal entity that is a commercial organization, whose official status is determined by the state registration with the “Government for Citizens” State Corporation and record registration, engaged in providing microloans as well as in additional activities permitted by the Law of the Republic of Kazakhstan “On microfinance Organizations”;

18) aspiring entrepreneur - an entrepreneur, whose period of state registration as an individual entrepreneur or legal entity is less than three years at the time of applying to STB/FFSA JSC/MFI/LS for a loan/microloan;

19) young people in the NEET category - young people who are not in education, employment and training due to certain social and economic circumstances.

Footnote. Paragraph 2 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication); as amended by the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Chapter 2. Conditions and mechanisms for conditional placement of funds with creditors

3. Loans/microloans are provided to the Program participants implementing or planning to implement business projects in cities and industry-based towns, except for small towns, from the republican budget and/or local budgets.

The authorized body and the authorized body for agriculture allocate funds to a LEB for providing loans/microloans to the Program participants to implement their projects. LEBs allocate additional funds from the local budget on terms of co-financing. A LEB and the micro-lending institution/FFSA JSC enter into a public budget loan agreement, under which the total amount of budget funds in the form of a budgetary loan is allocated to the micro-lending institution/FFSA JSC under such conditions as follows:

1) for a period of not more than 7 years on the principles of repayment, maturity, interest payment, security and intended use with an annual remuneration rate of 0.01%;

2) the intended purpose of a public budget loan for the micro-lending institution is the funding of STBs and MFIs for subsequent financing of the Program participants implementing or planning to implement projects in cities, industry-based towns of the Republic of Kazakhstan;

3) the intended purpose of a public budget loan for the FFSA JSC is microlending to business projects under the Program, implementing or planning to implement projects in cities, industry-based towns of the Republic of Kazakhstan;

4) the period for the disbursement of a public budget loan by the micro-lending institution and the FFSA JSC is 12 months running from the date of transfer of the public budget loan by the LEB;

5) the grace period for repayment of the principal debt is not more than one third of the duration of the loan term.

Footnote. Paragraph 3 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

4. Pursuant to applications from STBs and MFIs, the micro-lending institution draws up the list of STBs and MFIs meeting the requirements of these Rules and the amounts allocated to them.

The micro-lending institution enters into loan agreements with STBs and MFIs in accordance with the civil legislation under such conditions as follows:

1) the loan is provided for a period of not more than 7 years, at 1% per annum with the intended purpose of financing projects of the Program participants, including projects of aspiring entrepreneurs, aspiring young entrepreneurs, active entrepreneurs, which are being implemented and (or) planned to be implemented in cities, industry-based towns of the Republic of Kazakhstan;

2) the loan currency is KZT;

3) the term for the disbursement of allocated funds by STBs and MFIs is 9 months running from the date of the loan agreement;

4) the grace period for repayment of the principal debt is not more than one third of the loan term;

5) loans to STBs are provided without security. Loans to MFIs are provided against security, except for financially stable microfinance institutions (with “highly reliable” and “reliable” ratings calculated in accordance with the internal documents of the micro-lending institution). Loans to MFIs with a lower rating level are provided against security (guarantees of second-tier banks, money, bank deposits, real estate) that meet the requirements of the security policy of the micro-lending institution;

6) STBs and MFIs report to the micro-lending institution on the disbursement and intended use of the allocated loan funds. The form of reports and frequency of their submission by STBs and MFIs, as well as other conditions for providing a loan, are specified in the loan agreement;

7) in cases of misuse, full or partial failure to disburse allocated funds by STBs and MFIs, and/or in other cases provided for in the loan agreement, the micro-lending institution applies measures in relation to STBs and MFIs in accordance with the terms of the loan agreement, including raising the issue of early termination of the loan agreement and (or) withdrawal of placed funds with their further redistribution among other STBs and MFIs. The funds withdrawn and early repaid by STBs and MFIs are redistributed among STBs and MFIs on the basis of the decision of the micro-lending institution, provided that the redistributed funds are used in the regions for which the funds were initially allocated;

8) funds allocated for investing in financial instruments and/or transactions with them are not sent to STBs and MFIs, as well as to the foreign exchange market to buy foreign currency;

9) the loan funds under the loan agreement returned by the Program participants by way of repayment of earlier received loans/microloans are sent to STBs and MFIs within three months for subsequent financing of the projects of the Program participants, on the conditions of the loan agreement, or are early returned to the micro-lending institution.

Footnote. Paragraph 4 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

Chapter 3. Terms of financing projects of the Program participants

5. Loans / microloans shall be extended by creditors to Program participants, including start-up entrepreneurs, active entrepreneurs implementing or planning to implement projects in cities and industry-based towns of the Republic of Kazakhstan, except small towns, without regard to the place of their registration as a small business entity.

6. Loans/microloans for the Program participants for opening a microbusiness are granted after the defense of business projects as part of their training in the basics of entrepreneurship under the “Bastau Business” project or the basics of entrepreneurship of the first component of the Program, or if they have a certificate of completion of training courses in the basics of entrepreneurship within the State program for support and development of business “Business Roadmap-2025” approved by Resolution No. 522 of the Government of the Republic of Kazakhstan dated December 24, 2019, within the last 24 months from the date of receipt of the certificate, preceding the date of application of the Program participants for a loan/microcredit, with the exception of existing entrepreneurs.

The Program participants with a certificate of completion of training (for those admitted to the stage of defense of business plans) in the “Bastau Business” project have the priority right to loans/microloans.

Footnote. Paragraph 6 - in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 09.04.2021 No. 39 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).
7. Is excluded by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

8. Loans/microloans are provided to the Program participants in compliance with the principles of maturity, interest payment, repayment, security and intended use under such conditions as follows:

1) the maximum funding limit for one Program participant is:

up to 6.5 thousand monthly calculation indices (hereinafter referred to as MCIs) established by the law of the Republic of Kazakhstan on the republican budget in cities, industry-based towns (except for the cities of Nur-Sultan, Almaty, Shymkent, Aktau, Atyrau);

up to 8.0 thousand MCIs established by the law of the Republic of Kazakhstan on the republican budget in the cities of Nur-Sultan, Almaty, Shymkent, Aktau, Atyrau.

In this case, when calculating the maximum funding limit per one Program participant, debts on loans, and (or) microloans and (or) financial leasing agreements of their affiliated persons/companies are not included;

2) the total amount of the principal debt on a loan/microloan (s) of one Program participant to lenders shall not exceed:

6.5 thousand MCIs in cities, industry-based towns (except for the cities of Nur-Sultan, Almaty, Shymkent, Aktau, Atyrau);

8.0 thousand MCIs in the cities of Nur-Sultan, Almaty, Shymkent, Aktau, Atyrau.

Taking into account this condition, the number of loans/microloans to one Program participant is not limited;

3) the intended purpose of loans/microloans is investing/replenishing working capital.

4) the term of loans/microloans:

for investments is not more than 5 years;

for replenishing working capital is not more than 3 years;

5) the nominal interest rate for a loan/microloan is not more than 6% per annum;

6) the currency of loans/microloans is KZT;

7) the grace period for the principal debt and accrued interest is not more than one third of the loan/microloan term by decision of the lender;

8) lenders do not charge any commissions, fees and/or other payments related to the loan/microloan of the Program participant, except for commissions, fees and/or other payments charged due to violation by the Program participant of the loan/microloan obligations, and the amount of such commissions, fees and/or other payments is preliminarily approved in writing by the micro-lending institution, except for the FFSA JSC.

Footnote. Paragraph 8 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

9. Creditors shall direct at least 20% of the loan agreement sum to finance start-up business (startup project).

10. In the event of insufficient collateral security, Program participants shall have the right to receive a guarantee of the microlending organization to secure fulfillment of obligations on loan/ microloan. Herewith, the projects of the Program participants must comply with the requirements of Guarantee Rules for Microloans extended by microfinance organizations / second-tier banks in cities approved by this order.

11. The following entrepreneurs shall not be participants of the Program:

1) whose founders (including participants, shareholders) are state enterprises / institutions, national managing holdings, national companies and organizations, fifty or more percent of shares (shares in the authorized capital) of which are directly or indirectly owned by the state, the national holding manager, national holding, a national company (with the exception of a social-entrepreneurial corporation, also entrepreneurs established under a public-private partnership agreement), as well as non-profit organizations;

2) not complying with the conditions of Chapter 1 and Chapter 3 of the Rules;

3) having tax arrears, arrears on mandatory pension contributions, mandatory professional pension contributions and social contributions and (or) fees.

Absence of arrears shall be confirmed by information on absence (presence) of debt, accounting for which is maintained by government revenue authorities in accordance with Appendix 18 to the Rules for personal accounts, approved by Order No. 306 of the Minister of Finance of the Republic of Kazakhstan dated February 27, 2018 (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 16601), issued no later than 30 calendar days prior to the filing date of the application by the Program participant for financing;

4) implementing projects involving production or supply of weapons (including components for the production of weapons), drug-containing substances or other property withdrawn from civil circulation;

5) implementing projects involving organization and (or) development of gambling business;

6) implementing projects involving activities relating to terrorist and any other activities prohibited by the legislation of the Republic of Kazakhstan;

7) producing excisable goods / products, with the exception of projects involving production of motor vehicles and wine from own-produced grapes;

8) engaged in mining industry, with the exception of projects in development of gravel and sand pits;

9) implementing projects in metallurgical industry, which are included in the list of major taxpayers subject to monitoring in accordance with paragraph 3 of Article 130 of the Code of the Republic of Kazakhstan "On Taxes and Other Obligatory Payments to the Budget" dated December 25, 2017;

10) which are subjects of medium or large business in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan;

12. Creditors shall not extend loans / microcredits to Program participants for the following purposes:

1) equity holding in the charter capital of legal entities;

2) reimbursement of previously incurred expenses by Program participants, repayment of debts incurred in connection with receipt by the Program participants of financial assistance from individuals and / or legal entities, including participants, shareholders, officials and employees of the Program participants;

3) consumer lending;

4) refinancing of existing liabilities;

5) acquisition and construction of residential real estate, land plots (the purpose of which is not associated with entrepreneurial activity), except for cases when the intended purpose of such land plots / residential real estate is changed by the Program participant for a business goal within one year since the date the loan / microloan agreement was entered into;

6) to cover losses of economic activities of the Program participants (in this case it is allowed to provide loans/ microloans to Program participants who have a negative financial result);

7) payment of services to solicitors (agents);

8) payment of commissions, fees and / or other payments linked with the loan/ microloan of the Program participants;

9) acquisition of securities (portfolio investment);

10) acquisition of fixed assets, assets from affiliated / related companies / individuals;

11) payment of imaginary or sham transactions;

12) payment of any treaties / contracts / agreements that contain information on the legal address and / or details of the bank account of counterparties registered / opened in offshore zones provided for in the List of offshore zones for the purposes of banking and insurance activities, activities of professional participants in the securities market and other licensed activities in the securities market, activities of joint-stock investment funds and activities of organizations engaged in microfinance activities, approved by the Resolution of the Board of the Agency of the Republic of Kazakhstan on Regulation and Development of Financial Market dated February 24, 2020 No. 8 (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 20095).

Footnote. Paragraph 12 as amended by the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 09.04.2021 No. 39 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

13. When financing the Program participants, lenders shall comply with such additional conditions as follows:

1) for the purpose of implementing one project, they may not finance several affiliated Program participants to a total amount over 8,000 MCIs. One project is a combination of two or more projects that simultaneously meet all of the following criteria:

the project is implemented in the territory of one object;

the project is implemented within one subclass of the common classifier of economic activities (hereinafter –referred to as the CCEA);

there are financial flows between Program participants implementing one project;

2) the Program participants do not register the title to property/assets purchased with loan microloan funds to third parties and also do not carry out the construction of an object on a land plot owned by third parties, except for cases of construction on a state-owned land plot;

3) in case of the Program participant’s termination of a transaction of purchase and sale of a long-term asset or alienation of a long-term asset purchased with loan/microloan funds, the Program participant notifies the STB/MFI/FFSA JSC thereof in writing within 3 working days. This condition is fixed in a relevant loan/microloan agreement. STBs and MFIs send a relevant notification to the micro-lending institution within 3 working days of receipt of such notification from the Program participant. If a written request is sent by the micro-lending institution, STBs and MFIs, the Program participant shall repay the loan/microloan ahead of schedule in the manner and by the deadline specified in the requirements of the micro-lending institution;

4) the Program participants use a loan/microloan or its parts as intended within 6 months of the financing date unless a different period for the purchase of goods, and/or works and/or services is specified in a relevant agreement entered into by the Program participant and his/her counterparty;

5) loans/microloans are not provided to aspiring entrepreneurs for the implementation of projects in the CCEA economy sectors, which correspond to the activities of affiliated active entrepreneurs (at the level of the CCEA class).

Footnote. Paragraph 13 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

14. Other terms of financing of the Program participants shall be determined by the decision of the authorized body of the creditor.

Chapter 4. The procedure for extending microloans to Program participants

15. Applicants, directly or through district branches of Atameken regional chamber of entrepreneurs / akims of cities and districts within cities, apply to employment centers for advice on measures to promote entrepreneurial activities and to check whether they are eligible for the Program.

16. Start-up entrepreneurs shall be directed to training courses in business fundamentals. Active entrepreneurs can receive loans / microloans without participation in the courses in business fundamentals.

17. Mandatory condition for obtaining a loan/ microloan by Program participants shall be the referral from the population employment center, with the exception of projects whose purpose of funding is to expand activities of start-up and active entrepreneurs.

To obtain a referral the Program participants shall provide the following documents: copies of identity document, copies of the certificate of training in business fundamentals (identification card, certificate, diploma) if available.

In turn, after verification against Labor Market automated information system, the employment centers shall issue referrals to Program participants during 2 working days to enable their participation in support measures to entrepreneurial initiatives.

Program participants shall develop a business plan for the project and apply for a loan/ microloan to the creditor, attaching to it the referral from the employment center (with the exception of projects whose funding is purposed to expand the activity of start-up entrepreneurs) and a training completion certificate in business fundamentals.

18. Creditors shall assess a potential business project, make their conclusion and make a decision on the possibility or impossibility of issuing a loan/microcredit. At the same time, the self-employed, the unemployed, agricultural cooperatives and their members, the laid-off worker who has not reached the retirement age established by Article 11 of the Law of the Republic of Kazakhstan “On Retirement Insurance in the Republic of Kazakhstan” before applying for a loan/ microloan shall receive the status of small business entity, including microenterprise.

Footnote. Paragraph 18 - in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

19. Upon approval of loan/ microloan, creditors shall enter into a loan / microloan agreement with Program participants in accordance with the civil legislation of the Republic of Kazakhstan.

20. Monthly, on or before the 20th day of a month following a reporting month, STBs and MFIs submit information on provided loans/microloans to the micro-lending institution.

Footnote. Paragraph 20 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

21. Monthly, on or before the 25th day of a month following a reporting month, the micro-lending institution shall submit information on provided loans/microloans to the LEB for entrepreneurship and employment (electronically via the portal/manually).

Monthly, on or before the 25th day of a month following a reporting month, FFSA JSC shall submit information on loans/microcredits issued to the LEB on the issues of agriculture/entrepreneurship/employment (in electronic form through the portal/manually).

The authorized body and the authorized body for agriculture on a monthly basis, by the 5th day of the second month following the reporting month, submit information on loans / microcredits issued to the authorized body for employment issues.

Footnote. Paragraph 21 - in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 09.04.2021 No. 39 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Chapter 5. Requirements for creditors

23. Requirements for the STB:

1) level of loans with overdue indebtedness, more than 90 days for the principal debt and / or accrued interest not more than 10% on the date of the concluded loan agreement;

2) fulfillment of prudential and other standards of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

3) Compliance with internal documents of the microlending organization.

24. Requirements for MFIs are as follows:

1) the equity capital of a microfinance institution may not be lower than the minimum level established by the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

2) it shall be registered with the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

3) it shall have at least 1 year of experience in the main activity by the date of loan application. This requirement does not apply to MFIs set up by local executive bodies together with the “Atameken” regional chamber of entrepreneurs;

4) it shall comply with prudential and other standards of the National Bank of the Republic of Kazakhstan;

5) it shall comply with the internal documents of the micro-lending institution.

Footnote. Paragraph 24 is as amended by Order № 53 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 11.06.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

Chapter 6. Monitoring

25. The micro-lending institution shall carry out:

1) monitoring of timely disbursement of funds by STBs and MFOs;

2) monitoring of the intended use of STBs and MFOs funds, as well as the intended use of received loans/microcredits by the participants of the Program;

3) monitoring of timely financing of STBs and MFOs of Program participants at the expense of funds released from the repayment of previously issued loans/microcredits.

FFSA JSC monitors the effectiveness (creation of new permanent jobs) and intended use by the participants of the Program of received loans/microcredits financed by FFSA JSC . At the same time, for each financed project of the Program participant, a separate credit file is maintained, in which documents are stored confirming the intended use of funds by the Program participants.

Footnote. Paragraph 25 - in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 09.04.2021 No. 39 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

26. Monthly, by the 20th day of the month following the reporting month, STBs and MFOs shall file reports to the micro-lending organizations on the funds disbursement. The form and filing time of the report shall be indicated in the corresponding loan agreement.

Footnote. Paragraph 26 as amended by Order No. 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 29.10.2019 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

27. At the request of the sole shareholder, the Government of the Republic of Kazakhstan, the Parliament of the Republic of Kazakhstan and state bodies, the microcrediting organization / FFSA JSC shall provide information related to the receipt, development by participants of the loan / microloan Program, targeted use by the Participants of the loan / microloan Program.

28. Creditors shall conduct monitoring of the funded projects of the Program participants. At the same time, a separate credit folder shall be kept on each funded project of a Program participant, which stores documents confirming the intended use of funds by the Program participants.

29. On a quarterly basis by the 10th day of the month following the reporting quarter, the microlending organization shall analyze financial and economic performance of the creditors that are financing the participants.

Appendix 2
to order No. 84 of the Minister of
National Economy of the
Republic of Kazakhstan
dated November 27, 2018

Guarantee Rules on loans/ microloans extended by microfinance organizations
/ second-tier banks in cities
Chapter 1. General Provisions

1. These Rules governing microloans guarantees extended by microfinance organizations / second-tier banks in cities (hereinafter referred to as Guarantee Rules) were developed as part of the ‘Yenbek’ State Program of Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for 2017–2021”, approved by the Order of the Government of the Republic of Kazakhstan dated November 13, 2018 No. 746 (hereinafter - the Program) and Employment Roadmap for 2020-2021, approved by the Order of the Prime Minister of the Republic of Kazakhstan dated March 27, 2020 No. 55-р (hereinafter – the Employment Roadmap) and shall determine the procedure for guaranteeing loans/microloans in the cities of the Republic of Kazakhstan.

Footnote. Paragraph 1 - in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

2. Guarantee is a tool of financial support for private businesses and shall be used to expand and provide access of entrepreneurs to loan / microloan resources financed under the Program and the Employment Roadmap.

Footnote. Paragraph 2 - in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

3. Funds provided for guarantees shall be transferred by local executive bodies to the guarantor on the basis of agreement on guaranteeing microloans by microfinance organizations (hereinafter - the MFOs) and second-tier banks (hereinafter – the STB) concluded in accordance with the civil legislation of the Republic of Kazakhstan.

4. The following terms and definitions shall be used in these Guarantee Rules:

1) bank loan agreement – is a written agreement concluded between the bank and an entrepreneur, under the terms of which the bank provides a loan/ credit to an entrepreneur. The bank loan agreement shall also comprise an agreement on credit line opening (Line of credit Agreement);

2) The STB - is a second-tier bank participating in the Program;

3) the local executive body (hereinafter referred to as the LEB) - is a collegial executive body headed by akim of the oblast, the city of republican significance and the capital, a district ( of a city of oblast subordinance), exercising, within its competence, local government and self-government in the relevant territory;

4) active entrepreneur - is a small business entity whose term of state registration as an individual entrepreneur or legal entity at the time of applying to the STB / MFO for a loan/ microloan is more than three years;

5) investment project - is acquisition / construction / modernization / reconstruction / overhaul of fixed assets, acquisition of biological / intangible assets;

6) entrepreneur – is a start-up entrepreneur and an active entrepreneur who implements and (or) plans to implement his own projects in all cities and industry-based towns, with the exception of small towns without industry restrictions and regardless of the place of registration of the entrepreneur;

7) guarantor - is Damu Entrepreneurship Development Fund;

8) guarantee – is a document confirming subsidiary liability of the guarantor to the MFO / STB on the obligations of the entrepreneur;

9) guaranteeing – is a form of state support for entrepreneurs, used in the form of a partial guarantee on fulfillment of obligations on the loan / microloan of an entrepreneur under the conditions set out in these Guarantee Rules and the guarantee agreement;

10) guarantee contract – is a tripartite written agreement concluded between the guarantor, the MFO / STB and the entrepreneur on provision of guarantee in the form approved by the authorized body on entrepreneurship;

11) ) loan / microloan - loaned funds provided by microfinance organizations (MFOs) / second-tier banks (STB) to the borrower under the Agreement on the extension of microloan in the national currency of the Republic of Kazakhstan on the conditions of refundability, urgency, serviceability, security and intended use;

12) agreement on extension of microloan - a written agreement concluded between an MFO and an entrepreneur, under the terms of which the MFO provides microloan to an entrepreneur. Agreement on the extension of microloan shall also comprise a line of loan agreement;

13) MFO - a legal entity that is a commercial organization, whose official status is determined by the state registration with the “Government for Citizens” State Corporation and record registration, engaged in providing microloans as well as in additional activities permitted by the Law of the Republic of Kazakhstan “On microfinance Organizations”;

14) nominal remuneration rate - is the rate of remuneration on a loan/ microloan established by the agreement on extension of microloan / bank loan agreement at the time of its conclusion;

15) portfolio guaranteeing – is a form of providing guarantees to entrepreneurs within the limits set by the Guarantor for a bank;

16) the authorized body – is the central executive body of the Republic of Kazakhstan, carrying out management and cross-sector co-ordination in the field of entrepreneurship;

17) a start-up entrepreneur -is a small business entity whose term of state registration as an individual entrepreneur or legal entity at the time of applying to the STB / MFO for a loan/ microloan is less than three years.

Footnote. Paragraph 4 as amended by the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Chapter 2. Terms of providing guarantees

5. Participants in the guarantee under the Program may be entrepreneurs who are implementing and (or) plan to implement their own projects in all cities and industry-based towns, with the exception of small towns, without sectoral restrictions and regardless of the place of registration of the entrepreneur.

6. Entrepreneurs who receive loans that meet the requirements of the Lending/Microcredit Rules in cities and single-industry towns approved by this order and the Employment Roadmap are allowed to participate in the guaranteeing.

Footnote. Paragraph 6- in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

7. Guarantee shall be provided only for loans / microloans extended by the MFOs / STBs from January 1, 2017 for creation of new micro enterprises, expansion of existing business in cities.

8. The Guarantor shall apply portfolio guarantee method in accordance with paragraphs 5, 6, 11, 12, 13, 14, 15, 16 and 19 of these guarantee Rules. The guarantor shall select the STB / MFOs independently and conclude a bilateral framework agreement.

9. By decision of the guarantor, the property securing the loan / microloan (s) shall be subject to insurance.

10. The guarantor shall have the right to require of the entrepreneur the provision of guarantees of affiliated and related legal entities and individuals.

11. The guarantee shall be provided only for loans / microloans with a nominal interest rate of no more than 6% per annum.

12. The amount of loan / microloan (s) of the MFO / STB for one entrepreneur, receiving guarantee, shall not exceed:

in cities, industry-based towns (except Nur-Sultan, Almaty, Shymkent, Aktau, Atyrau) - 6.5 thousand monthly calculated indicators;

in Nur-Sultan, Almaty, Shymkent, Aktau, Atyrau - 8.0 thousand monthly calculated indicators.

At the same time, the amount of the loan/microcredit(s) shall be calculated for one entrepreneur without taking into account the debt on the loan/microcredit(s) of persons affiliated with him. Credit / microcredit is provided in tenge.

Footnote. Paragraph 12- in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

12-1. The amount of credit/microcredit(s) of MFOs with the participation of the state per one entrepreneur who is a graduate of "Bastau Business" project, under which the guaranteeing is carried out, shall not exceed:

in cities, single-industry towns (except for Shymkent, Aktau, Atyrau cities) - up to 6.5 thousand monthly calculation indices;

in Shymkent, Aktau, Atyrau cities - up to 8.0 thousand monthly calculation indices.

Footnote. The Rules amended with paragraph 12-1, in accordance with the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

13. For a start-up entrepreneur, the guarantee amount shall be up to 85% of the loan/microcredit amount (within the framework of the Employment Roadmap up to 50% of the loan/microcredit amount), while the start-up entrepreneur provides collateral for a loan/microcredit (collateral) value of at least 15% of the loan/microcredit amount (within the framework of the Employment Roadmap, at least 50% of the loan/microcredit amount). When calculating the sufficiency of the amount of security, the pledge of the right to claim and the pledge of shares in the authorized capital shall not be taken into account.

Affiliation of a start-up entrepreneur with existing entrepreneurs shall be allowed, provided that a new type of activity is created that differs from the current activity of the current affiliated entrepreneur (at the class level of the general classifier of types of economic activity).

Footnote. Paragraph 13- in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

14. For active entrepreneur, guarantee amount shall not exceed 50% of the loan / microloan sum, while the entrepreneur provides loan security for the loan / microloan (collateral) worth at least 50% of the loan / microloan sum. When calculating sufficiency of security, the pledge of the right of claim and the pledge of shares in the authorized capital shall not be taken into account.

15. Period of provided guarantee shall not exceed the period of loan / microloan.

16. A loan / microloan under which a guarantee agreement is concluded shall be drawn in the form of an independent agreement on extension of microloan / bank loan agreement.

17. The cost of guarantee paid by the LEB to the guarantor shall be 30% of the guarantee amount.

Footnote. Paragraph 17- in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

18. If the requirements of the MFO/STB paid by the guarantor exceed the threshold of more than 10% of the volume (balance of debt) of the loan portfolio formed under the guarantee of the guarantor, further issuance of guarantees for loans/microcredits of this MFI/STB under the Program shall be suspended.

If the overdue debt exceeds 60 calendar days for loans/microcredits financed under the Employment Roadmap by 2% or more of the volume (balance of debt) of the loan portfolio formed under the guarantee of the guarantor, further issuance of guarantees for loans/microcredits of this MFO shall be suspended.

Footnote. Paragraph 18- in the wording of the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

19. The MFO / STB shall notify in writing not later than 3 working days about the occurrence of restrictions or bans on the operation of the MFO / STB, also about one-time sale or other one-time transfer of ownership and / or transfer of ownership and use rights in respect of more than 10% shares / share of MFOs / STB.

20. The Guarantor shall have the right to conduct an advertising campaign for the program that is being implemented and place it on its official Internet resource on the Program performance.

21. The Guarantor shall be prohibited to provide a guarantee in the following cases:

1) economic inexpediency and inefficiency of the project according to the results of conducted forecast financial analysis and the needs for this project in the city, where it is to be implemented;

2) non-compliance of the project with the Program conditions;

3) presence of a negative credit history of a potential participant of the Program and legal entities and individuals affiliated with it.

Chapter 3. Order of interaction of the Program participants for provision of guarantee

22. The entrepreneur shall submit an application for loan / microloan to the MFO / STB.

23. In accordance with procedure established by the internal documents of the MFO / STB, the MFO / STB shall independently review the application of the entrepreneur, conduct a comprehensive examination of the project, analyze the documents submitted by the entrepreneur, the financial condition of the entrepreneur, and basing on the valuation of collateralized (secured) property submitted by the entrepreneur, shall make appraisal of the entrepreneur’s security and, in the case of insufficient security, decide on the possibility / impossibility of providing a loan / microloan under partial guarantee of the guarantor.

24. In the event the STB / MFO approves extension of credit against the portfolio guarantee, the STB / MFO shall provide the financial agency with copies of the bank loan agreement, on the basis of which the Guarantor shall prepare and sign the guarantee agreement, which shall be subsequently sent to the bank. The STB / MFO shall sign the guarantee agreement, ensure that it is signed by the entrepreneur and send the signed guarantee agreement to the Guarantor.

25. In the event of adopted positive decision (on loan extension), the MFO / STB, within 2 (two) working days from the date of the decision, shall send to the guarantor:

a loan approval letter with calculated amount of the guarantee on the form provided in Appendix 1 to the Guarantee Rules;

list of documents that must be submitted to the guarantor of the MFO / STB for appraisal of the entrepreneur in accordance with Appendix 2 to the Guarantee Rules for considering the issue of providing a guarantee.

26. Upon receipt of the documents from the MFO / STB the Guarantor, within 5 working days, shall review the received documents for a decision on the provision / non-provision of a guarantee.

27. In the presence of comments to the submitted documents, the identified comments shall be sent to the MFO / STB by the guarantor for their elimination within 3 working days. In this case, the period for consideration of the documents specified above for the guarantor shall be resumed.

28. In the event of positive / negative decision of the guarantor on provision (non-provision) of a guarantee, within 2 working days it shall send a letter to the MFO / STB with decision of the guarantor about the possibility (impossibility) of guaranteeing.

In the event of a negative decision on the project of the entrepreneur, a letter on such a decision shall reflect the reason for refusal.

29. In the event of positive decision of the guarantor on the possibility of providing MFO / STB guarantee, the entrepreneur shall enter into a microloan agreement / bank loan agreement, pledge agreement (s). A copy of the microloan / bank loan agreement shall be forwarded to the guarantor.

30. Upon receipt of the letter with approval of the guarantor, at the discretion of the MFO / STB, partial issuance of up to 50% of the loan amount shall be allowed.

31. Upon receipt of a copy of the microloan / bank loan agreement from the MFO / STB, the guarantor shall issue and sign the guarantee agreement within 30 (thirty) working days, which is sent to the MFO / STB.

32. The MFO / STB shall sign the guarantee agreement, ensure that it is signed by the entrepreneur and forward the signed guarantee agreement to the guarantor;

33. MFO / STB, after receiving the guarantee agreement from the guarantor, shall extend a loan/ microloan to the entrepreneur.

34. In order to pay for issued guarantees, local executive bodies shall, at the beginning of the following year, transfer to the guarantor 50% of the amount of funds allocated for guaranteeing of loans / microloans. After conclusion of the guarantee agreement, the guarantor shall send a corresponding notice to the local executive bodies.

35. The remaining part of the funds allocated for the guarantee shall be transferred to the guarantor after full disbursement of the first half of the funds transferred to the guarantor at the beginning of the year as the guarantee contracts are concluded, as follows:

1) after conclusion of the guarantee agreement, the guarantor shall send a corresponding notification to the LEB;

2) Upon receipt of the letter of notification from the guarantor on conclusion of the guarantee agreement, the LEB shall transfer funds in the size of 30% of the guarantee amount to the current account of the guarantor.

Funds allocated for guaranteeing under the Rules and not utilized by the guarantor in the current financial year shall be returned to the local executive body.

In the event of the formation of a shortage of budgetary funds allocated for projects guaranteeing, the LEB shall notify about suspension of project guaranteeing in the current financial year.

Footnote. Paragraph 35 as amended by the Order of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated 30.09.2021 No. 87 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the date of its first official publication).

Chapter 4. Monitoring of Program Implementation

36. Monitoring of the implementation of the Program shall be conducted by the guarantor, whose functions comprise:

1) monitoring of the targeted use of the loan by the entrepreneur with whom a guarantee agreement was concluded, on the basis of data and documents provided by the MFO / STB and / or the entrepreneur;

2) monitoring of the payment discipline of the entrepreneur on the basis of data provided by the MFO / STB, or other reliable sources.

37. To exercise the monitoring functions, the guarantor shall have the right to request information from the entrepreneur and MFO / STB, and the entrepreneur and MFO / STB shall provide documents and information relating to the subject of monitoring, conduct monitoring of the progress of the project with on-site visits.

38. With regard to entrepreneurs’ working capital loans, it is not required to visit the project site to monitor whether the entrepreneur uses the loan as intended.

Footnote. Paragraph 38 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

39. With regard to projects with a portfolio guarantee, the guarantor is not required to monitor the implementation of the program, except for cases of the entrepreneur’s failure to fulfill his/her obligations to repay the principal debt under a loan/microloan agreement within 60 (sixty) calendar days, or by the deadline fixed in the guarantee agreement.

Footnote. Paragraph 39 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

40. On a monthly basis, MFIs/STBs carry out current monitoring of the progress of implementation of the entrepreneur’s project (s).

Footnote. Paragraph 40 is as amended by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

41. Report of the MFO / STB on current monitoring of the progress of the entrepreneur’s projects under the Program in accordance with Appendix 3 to the Guarantee Rules shall be submitted to the guarantor by the MFO / STB no later than the 5th (fifth) day of the month following the reporting month, in written and electronic form.

42. Is excluded by Order № 87 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan as of 29.10.2019 (shall be enforced ten calendar days after its first official publication).

43. The guarantor shall, on a monthly basis, by the 6th day of the month following the reporting month, provide the local executive body and the authorized body with information on guarantees issued for loans/ microloans.

By the 10th day of the month following the reporting month, the authorized body shall provide information on guarantees issued for loans / microloans to the authorized body of the population employment.

Appendix 1
to guarantee Rules
on microcredits issued by
microfinance organizations /
second tier banks
in cities Document form
to Regional Branch Director of
Damu" Entrepreneurship
Development Fund"
Joint Stock Company
__________________________
from _______________________

Loan approval letter with calculation of guarantee amount

Microfinance organization "__________" / Joint-stock company "_______________" informs that _____ of the year 201__ request was approved on opening a credit line / extending a loan / micro-loan under the Program ___________________ with the following conditions:

1	Full name of the borrower
2	Product type (financing)	Non-revolving line of credit / revolving line of credit / microloan / loan
3	Amount and currency of loan / microloan
4	Goal of crediting
5	term of loan / microloan
6	Remuneration rate
7	Order and terms of principal debt repayment
8	Order and terms of remuneration repayment
9	List of collateral on microloan	Name of facility, location, collateral value no less than ________ tenge. Market value ________ tenge; Name of facility, location, collateral value not less than ________ tenge. Market value ________ tenge; Personal guarantee of individuals: Surname, First name Patronymic (in its existence), Surname, First name, Patronymic (in its existence). Total amount of collateral __________ tenge

Based on the above, we ask you to consider the possibility of providing a guarantee

in the amount of _____________ tenge, up to ___ months.

Microfinance organization " / Joint-stock company "_____________" _____________

(position) (signature) (place of seal) __________________________

________________________________________________________

( full name)

Appendix 2
to guarantee Rules
on microloans issued by
microfinance organizations /
second- tier banks in cities and
industry-based towns

List of documents provided to guarantor by microfinance organization / second-tier bank for appraisal of entrepreneur

1.General documents:

№ n/n	Name of the document	Form
1	Cover letter to the list of documents	original
2	Inventory of all documents in the package of documents, or the act of acceptance and transfer of documents	original signed by authorized employee of microfinance organization / second-tier bank and certified by seal / stamp of microfinance organization / second-tier bank
3	Application for loan/ microloan to microfinance organization / second tier bank	copy verified by authorized person of microfinance organization / second- tier bank with the original
4*	Financial documents of private entrepreneurship entities as of last reporting date (with detailing of payables and receivables, indicating date of debt occurrence, planned maturity date and subject of debt, detailing of fixed assets, commodity, report on income and expenses for the last 12 months (for individual entrepreneurs)	copy verified against the original by authorized person of microfinance organization / second-tier bank
5*	Financial documents of entrepreneur as of the beginning of the year and the last reporting date (with detailing of payables and receivables as at the beginning of the year and the last reporting date with indication of the date of debt occurrence, planned maturity date and subject of debt, detailing of fixed assets, inventory) certified by the seal of the entrepreneur (in the presence of it)	copy verified against the original by authorized person of microfinance organization / second-tier bank
6*	Detailing of report items on income and expenses - income from sales, self-cost, expenses of the period, other income and expenses, volume of sales in cash and in kind over the period in question	copy verified against the original by authorized person of microfinance organization / second-tier bank, or the original
7	Statement of debt on the loan, including overdue from financial institutions (in the presence of loans, including banks)	Original (copy is allowed, verified against the original until 30 (thirty) calendar days)
8	Certificate confirming absence (presence) of debts on taxes and other obligatory payments to budget, mandatory pension and social contributions	Original (certificate from egov.kz)
9	Information on all current accounts in second-tier banks	Original letter of the entrepreneur
10	Licenses, patents, quotas (if the applicant’s type of activity is licensed or if realization of certain types of goods and services is licensed for which loaned funds are directed)	copy verified against the original by authorized person of microfinance organization / second-tier bank
11	Documents on project implementation (in its existence): 1) contracts, purchase and sale agreements, contracts of intent, contracts for works (with attached license to the contractor for construction and installation works or other activities), provision of services, certificates of work performed, fee invoices; 2) estimates for planned works, permit for construction and installation works (in case the credit is issued for use in construction, reconstruction, etc.); 3) documents confirming personal participation in the project; 4) any other documents used by microfinance organization / second-tier bank in project review	copy verified against the original by authorized person of microfinance organization / second-tier bank
12	Business plan	Original or copy verified against the original by an authorized person of microfinance organization / second-tier bank
13	Current and fulfilled contracts for the last and current years (if any)	copies
14	Loan agreements (in the presence of working loans)	copies
15	Documents confirming authority of the person concluding agreement on providing loan / microloan, security and guarantees on behalf of microfinance organization / second-tier bank.	Copies certified by the seal of microfinance organization / second-tier bank (may be submitted by microfinance organization / second-tier bank by the time of conclusion of the guarantee agreement)

Note: statute of limitations of the financial reporting shall not exceed 3 months by the date of provision by the microfinance organization / second-tier bank of the package of documents.

* on new projects, these documents shall be provided upon their availability.

2. Documents defining legal status and powers of private business entities

1. In case the entrepreneur is an individual entrepreneur:

№ n/n	Name of the document	Document form
1	Identity Document	copy verified against the original by authorized person of microfinance organization / second-tier bank
2	Notice of registration of individual entrepreneur	Coupon on registration of individual entrepreneur (a copy of the coupon from egov.kz is permitted)
3	Document with samples of signature and seal imprint, in its existence	Notarized original
4	Consent of entrepreneur to submit information to credit bureau and receive credit report	the original shall be provided in the name of the guarantor
5	Consent of entrepreneur to collection and processing of personal data	the original shall be provided in the name of the guarantor

2. In the event that the entrepreneur is a legal entity registered in accordance with the legislation of the Republic of Kazakhstan.

№ n/n	Name of the document	Document form
1	Charter, amendments and additions thereto	Notarized copy
2	Certificate of state registration / re-registration of legal entity	Notarized copy (statement from egov.kz is permitted)
3	Decision of authorized body of the entrepreneur on appointment of manager	original or copy verified by authorized person of microfinance organization / second-tier bank
4	Identity document of the person authorized to sign documents on behalf of the entrepreneur in microfinance organization / second-tier bank and of the guarantor, also documents confirming his authority	copy verified against the original by an authorized person of a microfinance organization / second-tier bank
5	Decision of authorized body of entrepreneur, that made decision on attracting a guarantee	original on the form approved by the guarantor
6	Decision of authorized body of the entrepreneur, that made decision on attracting microloan	original on the form approved by microfinance organization / second-tier bank
7	Document with samples of signatures of manager, chief accountant and seal of the entrepreneur	notarized original
8	Consent of entrepreneur to submit information to credit bureau and receive credit report, in its existence	the original shall be submitted to the name of the guarantor

Note:

In the event the submitted document consists of several pages, such document must be bound and numbered or signed by authorized persons, with a seal / stamp on each sheet of the document.

Appendix 3
to guarantee Rules
on microloans issued by
microfinance organizations /
second-tier banks in
cities and industry-based towns

Report of microfinance organization "_" / Joint-Stock Company ""
on current monitoring of the progress of projects of the entrepreneur under "Yenbek" State
Program for Development of Productive Employment and Mass Entrepreneurship for
2017–2021 from to __________year

Name of microfinance organization / second-tier bank	Place of application of entrepreneur (oblast, region)	Name of entrepreneur (enterprise)	Individual Identification Number / Banking Identification Number of the borrower
1	2	3	4
Legal status (Individual entrepreneur / Limited Liability Partnership/ Joint-stock company)	Number of microloan agreement / Credit Line Agreement	Date of issuing microloan agreement / opening of credit line	Credit period
5	6	7	8
Sum of credit	Credit interest rate	Grace period for principal debt repayment	Grace period for remuneration payment
9	10	11	12
Date of loan (tranche) issue	Actually issued sum	Balance of the principal debt at the reporting date	Number of the guarantee agreement
13	14	15	16
Date of guarantee agreement	Sum of guarantor’s guarantee	Sum of fulfilled obligations by guarantor on guarantee	Sum of arrears for principal debt
17	18	19	20
Number of overdue days on principal debt	number of overdue days on remuneration payment	Object of crediting (investment loan / working capital replenishment)	Industry Code
21	22	23	24
Business on project (start-up /active)	Availability period on microloan agreement / Credit Line Agreement	Date of decision of authorized person / body of microfinance organization / second-tier bank	Classification category according to requirements of the National Bank of the Republic of Kazakhstan

Executive officer ______________________________ _____________________________

(position) (signature)

________________ ______________________ ___________________________________

(place of seal) (full name)

Responsible officer__________________________ ________________________________

(position) (signature)

________________ ______________________ ___________________________________

(place of seal) (full name)

Appendix 3
to order No 84 of the Minister of
National Economy of the
Republic of Kazakhstan
Dated November 27, 2018

List of some orders of the Minister of National Economy of the
Republic of Kazakhstan recognized invalid

1. Order No. 33 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated January 31, 2017 "On approval of the Rules on providing loans/microloans in cities and industry-based towns and Rules governing loans/microloans guarantees issued by microfinancial organizations / second-tier banks in cities" (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 14856, published on March 9, 2017 in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan).

2. Order No. 286 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated July 25, 2017 "On Amendments to Order No. 33 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated January 31, 2017 "On approval of the Rules on providing loans/microloans in cities and Rules governing loans/microloans guarantees issued by microfinancial organizations / second-tier banks in cities" (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under No. 15410, published on August 9, 2017 in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan).

3. Order No. 147 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated April 11, 2018 "On Amendments to Order No. 33 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated January 31, 2017 "On approval of the Rules on providing loans/microloans in cities and Rules governing loans/microloans guarantees issued by microfinancial organizations / second-tier banks in cities" (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts No. 16861, published on May 21, 2018 in the Reference Control Bank of Legal Acts of the Republic of Kazakhstan).

4. Order No. 203 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated June 6, 2018 "On Amendments and Additions to Order No. 33 of the Minister of National Economy of the Republic of Kazakhstan dated January 31, 2017 " On approval of the Rules on providing loans/microloans in cities and Rules governing loans/microloans guarantees issued by microfinancial organizations / second-tier banks in cities" (registered in the Register of State Registration of Regulatory Acts under No. 17104, published on June 29, 2018 in the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan).

Правила кредитования/микрокредитования в городах и моногородах

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Условия и механизмы обусловленного размещения средств в кредиторах

Глава 3. Условия финансирования проектов участников Программы

Глава 4. Порядок предоставления микрокредитов участникам Программы

Глава 5. Требования к кредиторам

Глава 6. Мониторинг

Правила гарантирования по кредитам/микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Условия предоставления гарантий

Глава 3. Порядок взаимодействия участников Программы для предоставления гарантии

Глава 4. Мониторинг реализации Программы

Письмо с положительным решением о возможности кредитования с расчетом суммы гарантии

Перечень документов, предоставляемых гаранту микрофинансовой организацией/банком второго уровня для проведения экспертизы предпринимателя

Перечень утративших силу некоторых приказов Министра национальной экономики Республики Казахстан

On approval of the Rules on providing loans/ microloans in cities and industry-based towns and Rules governing loans/ microloans guarantees issued by microfinance organizations / second-tier banks in cities

Rules on providing loans/ microloans in cities and industry-based towns

Chapter 1. General Provisions

Chapter 2. Conditions and mechanisms for conditional placement of funds with creditors

Chapter 3. Terms of financing projects of the Program participants

Chapter 4. The procedure for extending microloans to Program participants

Chapter 5. Requirements for creditors

Chapter 6. Monitoring

Guarantee Rules on loans/ microloans extended by microfinance organizations/ second-tier banks in citiesChapter 1. General Provisions

Chapter 2. Terms of providing guarantees

Chapter 3. Order of interaction of the Program participants for provision of guarantee

Chapter 4. Monitoring of Program Implementation

Loan approval letter with calculation of guarantee amount

List of documents provided to guarantor by microfinance organization / second-tier bank for appraisal of entrepreneur

List of some orders of the Minister of National Economy of theRepublic of Kazakhstan recognized invalid

Guarantee Rules on loans/ microloans extended by microfinance organizations
/ second-tier banks in cities
Chapter 1. General Provisions

List of some orders of the Minister of National Economy of the
Republic of Kazakhstan recognized invalid