В соответствии с пунктом 3 статьи 94 Предпринимательского кодекса Республики Казахстан Правительство Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства (далее – Правила гарантирования).
2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением подпункта 3) пункта 3 и параграфа 2 главы 3 настоящих Правил гарантирования, которые вводятся в действие с 1 января 2025 года.
|
Премьер-Министр Республики Казахстан |
О. Бектенов |
| Утверждены постановлением Правительства Республики Казахстан от " " 2024 года № |
Правила частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства (далее – Правила гарантирования) разработаны в соответствии с Предпринимательским кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан "О Банке Развития Казахстана" и определяют порядок предоставления частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства при финансировании инвестиционных проектов (в том числе в рамках синдицированного финансирования и софинансирования) и экспортных операций.
Правила гарантирования распространяются на юридических лиц, принявших на себя обязательства по возврату кредита, выплате начисленного вознаграждения и оплате других платежей по кредитному договору, заключенному с банком второго уровня и получивших гарантию акционерного общества "Банк Развития Казахстана" (далее – субъект предпринимательства).
2. В настоящих Правилах гарантирования используются следующие основные понятия:
1) специальный счет – счет, открытый в акционерном обществе "Банк Развития Казахстана" (далее - Банк Развития) для зачисления и использования средств республиканского бюджета на цели оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития субъекту предпринимательства с субсидированием комиссии за риски;
2) договор о предоставлении банковской гарантии – трехстороннее письменное соглашение, заключаемое между Банком Развития, банком второго уровня (далее – банк) и субъектом предпринимательства о предоставлении гарантии по форме, утверждҰнной решением Банка Развития и размещенной на его официальном сайте;
3) договор межбанковского кредитования – соглашение, устанавливающее правоотношения между Банком Развития и банком при предоставлении банку льготного фондирования;
4) гарант по сделке – физическое или юридическое лицо, предоставившее или планирующее предоставить гарантию в качестве обеспечения по кредитному договору банка, договору о предоставлении банковской гарантии Банка Развития;
5) уполномоченный орган – Министерство национальной экономики Республики Казахстан;
6) общий классификатор видов экономической деятельности (далее – ОКЭД) – национальный классификатор, устанавливающий порядок классификации и кодирования видов экономической деятельности.
3. Настоящие Правила гарантирования регламентируют следующие механизмы предоставления гарантий по кредитам субъектов предпринимательства:
1) механизм предоставления гарантии Банком Развития по кредитам субъектов предпринимательства на рыночных условиях.
Гарантирование по кредитам субъектов предпринимательства в рамках настоящего механизма осуществляется в соответствии с Меморандумом о кредитной политике Банка Развития (далее – Меморандум).
Требование Меморандума к минимальному размеру гарантии, предусмотренному в рамках настоящего механизма, не применяется в случае одновременного применения двух и более механизмов гарантирования в одном инвестиционном проекте;
2) механизм предоставления гарантии Банком Развития по кредитам субъектов предпринимательства с субсидированием комиссии за риски;
3) механизм предоставления гарантии Банком Развития по кредитам субъектов предпринимательства с предоставлением банку льготного фондирования.
4. Разрешается одновременное применение всех механизмов, предусмотренных настоящими Правилами гарантирования. При этом общая сумма гарантий, предоставленных субъекту предпринимательства и аффилированным (связанным) с ним лицам, по механизмам, предусмотренным подпунктами 2) и 3) пункта 3 настоящих Правил гарантирования, не должна превышать 35 (тридцать пять) миллиардов тенге.
Глава 2. Условия и порядок предоставления гарантий субъектам предпринимательства
Параграф 1. Условия предоставления гарантий
5. Гарантирование осуществляется по кредитам субъектов предпринимательства, направленным на следующие цели:
1) инвестиции, направляемые на создание новых, расширение и (или) обновление действующих производств, включая производства, созданные, расширенные и (или) обновленные в ходе реализации проекта государственно-частного партнерства, за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и платежей на иные цели, не связанные с реализацией инвестиционного проекта. При этом размер оборотных средств в инвестиционном проекте не превышает 40 (сорок) % от суммы кредитного договора;
2) пополнение оборотных средств на возобновляемой основе в рамках экспортной операции, за исключением гарантирования по механизму, предусмотренному подпунктом 3) пункта 3 настоящих Правил гарантирования.
6. По инвестиционным проектам и (или) экспортным операциям гарантированию также подлежат кредиты:
1) субъектов предпринимательства, получающих иные меры государственной финансовой поддержки, не предусмотренные настоящими Правилами гарантирования, в случае отсутствия ограничений;
2) одобренные банком либо по которым заключены кредитные договора не ранее шести месяцев до даты письменного обращения в Банк Развития о предоставлении гарантии;
3) по которым одобрены, выпущены гарантии Банком Развития не ранее 1 января 2024 года (при этом комиссия за риски по данным гарантиям рассчитывается на основании заключенных дополнительных соглашений к договору о предоставлении банковской гарантии);
4) выданные банком более, чем за один год до даты письменного обращения в Банк Развития за предоставлением гарантии, направленные на реализацию инвестиционного проекта (далее - предыдущая очередь проекта), соответствующего критериям, предусмотренным пунктом 7 настоящих Правил гарантирования, при условии реализации субъектом предпринимательства нового инвестиционного проекта на расширение, обновление действующего производства по предыдущей очереди проекта;
5) ставка вознаграждения по которым субсидируется в рамках мер государственной финансовой поддержки.
7. Инвестиционный проект и (или) экспортная операция должны соответствовать основным критериям отбора:
1) рентабельность;
2) окупаемость (для инвестиционных проектов);
3) обеспечение участия собственными средствами субъектом предпринимательства не менее 20 (двадцать) % от общей стоимости инвестиционного проекта;
4) соблюдение экологических требований;
5) наличие обеспечения по гарантии Банка Развития;
6) выполнение требований, предъявляемых к субъекту предпринимательства (кредитоспособность, платежеспособность, финансовая устойчивость);
7) плановое ежегодное повышение средней заработной платы производственного персонала на уровень не ниже показателя прироста среднемесячной заработной платы одного работника, обозначенного в прогнозе социально-экономического развития Республики Казахстан, предусмотренное на период, начиная с даты получения акта ввода в эксплуатацию в рамках реализации инвестиционного проекта (далее - эксплуатационная фаза инвестиционного проекта) или в ходе реализации экспортной операции;
8) плановое ежегодное увеличение объема реализуемой продукции в денежном выражении, предусмотренное на эксплуатационной фазе инвестиционного проекта.
8. Гарантия, выпускаемая Банком Развития, должна быть обеспечена в полном объеме.
Принятие обеспечения не в полном объеме, но в размере не менее чем 50 (пятьдесят) % от суммы договора о предоставлении банковской гарантии, осуществляется при соответствии инвестиционного проекта двум из четырех следующих критериев:
1) размер собственного участия субъекта предпринимательства составляет не менее 30 (тридцать) % от суммы сметы инвестиционного проекта;
2) наличие EPC-контракта на проектирование, закупки, строительство объекта и его ввод в эксплуатацию в рамках реализации инвестиционного проекта с подрядчиком, имеющим опыт на международном рынке, либо квалифицированной проектной командой субъекта предпринимательства (с опытом реализации аналогичных инвестиционных проектов) и исполнение всех требований Банка Развития, предъявляемых к договорам, финансируемым за счет заемных средств Банка Развития;
3) наличие офтейк контракта, соответствующего рекомендациям Банка Развития;
4) гарант по сделке имеет кредитный рейтинг не менее "В+", измеренный Банком Развития согласно шкале рейтингового агентства "Standard & Poor’s", либо аналогичный уровень внешнего рейтинга по шкале рейтингового агентства "Fitch" или "Moody’s".
9. Виды обеспечения, принимаемые Банком Развития, и требования к нему:
1) залог имущества, в том числе имущества, поступающего в будущем, ожидаемые систематические денежные поступления, имущества, находящегося за пределами Республики Казахстан, права требования на соответствующее имущество (имущественные права), доли участия в уставном капитале;
2) личные и корпоративные гарантии гарантов по сделке, в том числе гарантии аффилированных (связанных) лиц субъекта предпринимательства;
3) страхование и другие способы обеспечения исполнения обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Имущество, принятое в качестве обеспечения, в течение срока действия договора о предоставлении банковской гарантии Банка Развития не может выступать в качестве обеспечения по другим обязательствам субъекта предпринимательства и (или) третьих лиц, должно быть свободным от обременений, прав и требований третьих лиц (за исключением случаев, письменно согласованных с Банком Развития).
В качестве обеспечения не принимаются государственное имущество, а также имущество юридических лиц, пятьдесят и более процентов голосующих акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, за исключением залога офтейк контракта, заключенного между заказчиком и потенциальным поставщиком по гарантированному закупу в будущем запланированных к производству товаров.
В структуре обеспечения товарно-материальные ценности, имеющиеся в наличии, активы и права требования, поступающие в будущем, в общей сумме необходимого покрытия требований Банка Развития не могут превышать 70 (семьдесят) %.
10. Гарантия Банка Развития по механизмам, предусмотренным подпунктами 2) и 3) пункта 3 настоящих Правил гарантирования, не предоставляется субъекту предпринимательства, являющемуся крупным системообразующим предприятием, соответствующим следующим критериям:
выручка от реализации продукции (оказания услуг) составляет не менее 50 (пятьдесят) миллиардов тенге ежегодно за последние два года;
начисленная сумма по корпоративному подоходному налогу составляет не менее 3 (три) миллиардов тенге ежегодно за последние два отчетных периода.
11. По кредитам, полученным в рамках настоящих Правил гарантирования, расчет субъекта предпринимательства с поставщиками, подрядчиками, иными контрагентами осуществляется в безналичной форме платежей.
12. Гарантированию не подлежат инвестиционные проекты и (или) экспортные операции, реализуемые в следующих отраслях:
производство оружия и боеприпасов (ОКЭД 25.4);
дистилляция, ректификация и смешивание спиртных напитков (ОКЭД 11.01);
производство вина из винограда (ОКЭД 11.02);
производство сидра и прочих плодовых вин (ОКЭД 11.03);
производство прочих недистиллированных напитков из сброженного материала (ОКЭД 11.04);
производство пива (ОКЭД 11.05);
производство солода (ОКЭД 11.06);
производство табачных изделий (ОКЭД 12);
строительство жилых и нежилых зданий (ОКЭД 41);
оптовая и розничная торговля автомобилями и мотоциклами и их ремонт (ОКЭД 45);
оптовая торговля, за исключением торговли автомобилями и мотоциклами (ОКЭД 46);
розничная торговля, кроме торговли автомобилями и мотоциклами (ОКЭД 47);
деятельность в области творчества, искусства и развлечений (ОКЭД 90);
деятельность библиотек, архивов, музеев и прочая деятельность в области культуры (ОКЭД 91);
деятельность по организации азартных игр и заключению пари (ОКЭД 92);
деятельность в области спорта, организации отдыха и развлечений (ОКЭД 93), за исключением многофункциональных туристских комплексов, строительство которых осуществляется на приоритетной туристской территории по решению Правительства Республики Казахстан и (или) решению Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан.
Гарантированию также не подлежат инвестиционные проекты и (или) экспортные операции, направленные на производство товаров, содержащих наркотические и психотропные вещества.
При реализации инвестиционных проектов совместно с международными финансовыми организациями, гарантированию не подлежат отрасли, запрещенные данными международными финансовыми организациями, также гарантированию не подлежат инвестиционные проекты, находящиеся на этапе проведения геологоразведочных работ.
13. Банк должен соответствовать следующим требованиям:
1) наличие внешнего рейтинга не ниже "В-" по шкале рейтингового агентства "Standard & Poor’s" либо аналогичного уровня рейтинга по шкале рейтинговых агентств "Fitch" или "Moody’s" (при наличии рейтингов от нескольких агентств требование распространяется на каждый рейтинг);
2) уровень неработающих кредитов (кредиты с просрочкой платежей свыше девяноста дней, согласно данным Национального Банка Республики Казахстан) должен быть менее порогового значения, равного 10 (десять) % от кредитного портфеля банка.
14. Размер комиссии за риски при предоставлении гарантии равен операционным расходам Банка Развития, включающим фиксированные расходы и маржу за риск, принимаемую Банком Развития в рамках предоставления инструмента гарантии.
Для целей расчета комиссии за риски при предоставлении гарантии под кредитом подразумевается сумма остатка основного долга по невозобновляемой кредитной линии и (или) сумма кредитного договора по возобновляемой кредитной линии.
15. Банк не взимает комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с кредитом субъекта предпринимательства, кроме:
1) связанных с изменением условий кредитования, инициируемых субъектом предпринимательства;
2) взимаемых по причине нарушения субъектом предпринимательства обязательств по кредиту.
Параграф 2. Порядок предоставления гарантий
16. Выдача Банком Развития гарантии субъекту предпринимательства осуществляется в следующем порядке:
1) субъект предпринимательства обращается в Банк Развития с заявлением на получение гарантии и (или) в банк с заявлением на получение кредита с привлечением гарантии Банка Развития, с приложением соответствующего пакета документов;
2) Банк Развития после получения документов от субъекта предпринимательства проверяет их на соответствие условиям настоящих Правил гарантирования в течение семи рабочих дней. В случаях наличия замечаний, Банк Развития письменно уведомляет субъекта предпринимательства о необходимости их устранения либо направляет мотивированный отказ;
3) в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, банк и (или) субъект предпринимательства письменно уведомляют Банк Развития о принятом решении с указанием суммы запрашиваемой гарантии, приложением необходимого пакета документов на проведение экспертизы инвестиционного проекта и (или) экспортной операции;
4) в случае отсутствия замечаний, Банк Развития проводит анализ полученных документов и принимает решение:
по инвестиционному проекту - в течение двадцати рабочих дней о предварительных условиях предоставления гарантии;
по экспортной операции - в течение сорока рабочих дней об утверждении окончательных условий предоставления гарантии либо мотивированном отказе.
О принятом решении Банк Развития письменно уведомляет банк и субъект предпринимательства;
5) Банк Развития в течение десяти рабочих дней проверяет пакет документов, представленный субъектом предпринимательства с учетом принятого решения, указанного в абзаце втором подпункта 4) настоящего пункта.
В случае наличия замечаний по документам, Банк Развития письменно уведомляет субъекта предпринимательства о необходимости их устранения;
6) в случае отсутствия замечаний к пакету документов Банк Развития в течение сорока рабочих дней проводит экспертизу инвестиционного проекта, принимает решение об утверждении окончательных условий предоставления гарантии и письменно уведомляет банк и субъект предпринимательства о принятом решении с указанием встречных обязательств субъекта предпринимательства.
17. Решение о предоставлении гарантии принимается Банком Развития при наличии положительного решения банка о финансировании субъекта предпринимательства.
18. В случае, если условия финансирования, утвержденные банком, отличаются от основных условий финансирования, указанных в заявлении субъекта предпринимательства, Банк Развития вправе инициировать повторную экспертизу согласно абзацу второму подпункта 4) и подпункту 6) пункта 16 настоящих Правил гарантирования.
19. Внесение изменений в условия предоставленных Банком Развития гарантий осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 16 настоящих Правил гарантирования.
20. Гарантия Банка Развития не предоставляется в следующих случаях:
1) несоответствие субъекта предпринимательства, инвестиционного проекта, экспортной операции положениям и условиям настоящих Правил гарантирования и Меморандума;
2) предоставление недостоверной информации или документов;
3) непредоставление субъектом предпринимательства письменного согласия на раскрытие третьим лицам сведений, содержащих основные условия финансирования, общую информацию по инвестиционному проекту, экспортной операции и информацию обо всех собственниках акций (долей участия в уставном капитале) субъекта предпринимательства до конечных собственников акций (долей участия в уставном капитале) субъекта предпринимательства;
4) отсутствие в решении банка и (или) кредитном договоре условий, достаточных для снижения рисков по кредиту, непринятие банком предлагаемых Банком Развития условий для снижения рисков по кредиту;
5) наличие у субъекта предпринимательства, созаемщика, гаранта по сделке просроченной ссудной задолженности: текущей – свыше девяноста дней и (или) исторической – в совокупности более ста восьмидесяти дней в течение последних трех лет, непогашенной задолженности по привлеченным у третьих лиц займам или платежам в бюджет на момент подачи заявления на предоставление гарантии Банка Развития, кредита банка;
6) наличие в отношении субъекта предпринимательства, и (или) его участников, акционеров, бенефициарных собственников возбужденного уголовного дела, фактов нарушения требований законодательства Республики Казахстан, ограничительных и запретительных мер со стороны государственных органов;
7) в отношении субъекта предпринимательства инициирована процедура реабилитации, банкротства и (или) начата процедура ликвидации;
8) установленных законодательством Республики Казахстан в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Глава 3. Механизмы предоставления гарантий субъектам предпринимательства
Параграф 1. Условия и порядок реализации механизма предоставления гарантии АО "Банк РазвитияКазахстана" субъектам предпринимательства с субсидированием комиссии за риски
21. Гарантирование осуществляется на следующих условиях:
1) максимальный размер гарантии по инвестиционному проекту - не более 90 (девяносто) % от суммы основного долга по кредиту, но не более 20 (двадцать) миллиардов тенге;
2) минимальная сумма гарантии по инвестиционному проекту - 3,5 (три целых пять десятых) миллиардов тенге;
3) максимальный размер гарантии по экспортной операции - не более 90 (девяносто) % от суммы кредита, но не более 7 (семь) миллиардов тенге;
4) минимальная сумма гарантии по экспортной операции - 1 (один) миллиард тенге;
5) при погашении основного долга по кредиту, предоставленному на цели инвестиции, сумма гарантии уменьшается пропорционально сумме погашения основного долга по кредитному договору в соответствии с условиями договора о предоставлении банковской гарантии;
6) срок гарантии на цели инвестиции в рамках инвестиционного проекта - не более десяти лет, но не более срока действия кредитного договора. Срок гарантии на цели пополнения оборотных средств в рамках инвестиционного проекта - не более трех лет, но не более срока действия кредитного договора;
7) срок гарантии по экспортной операции - не более трех лет, но не более срока действия кредитного договора;
8) валюта гарантии – тенге.
22. Порядок начисления и оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии:
1) источником оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии являются средства республиканского бюджета, направляемые на специальный счет. Комиссия за риски при предоставлении гарантии рассчитывается по проектам на весь срок гарантирования, оплачивается из республиканского бюджета в течение трехлетнего периода или на ежегодной основе и осуществляется на основании бюджетной заявки на получение средств из республиканского бюджета;
2) при выдаче гарантии субъекту предпринимательства по проекту, Банк Развития вправе удерживать сумму комиссии за риски, исходя из условий бюджетной заявки на получение средств из республиканского бюджета за трехлетний период или на ежегодной основе путем перевода со специального счета на счет учета доходов будущих периодов Банка Развития по проекту.
В последующие годы, поступающая из республиканского бюджета на специальный счет сумма комиссии за риски по предоставленным гарантиям также может удерживаться либо на ежегодной основе, либо за трехлетний период и в последнем периоде – за оставшийся период до конца срока гарантирования согласно условиям бюджетной заявки.
При уменьшении суммы гарантии, комиссия за риски подлежит пересчету и возврату на специальный счет для использования по новым проектам;
3) сумма комиссии за риски, поступившая в отчетном году на специальный счет распределяется по всем заключенным договорам о предоставлении банковской гарантии;
4) начисление комиссии за риски при предоставлении гарантии по кредиту на цели инвестиций производится с даты начала освоения кредита, от суммы гарантии, которая соответствует сумме основного долга по кредиту, на основании письменной информации, полученной от банка не позднее дня освоения, с приобщением кредитного договора с графиком погашения;
5) начисление комиссии за риски при предоставлении гарантии по кредиту на пополнение оборотных средств в рамках инвестиционного проекта, а также по экспортной операции производится с даты начала освоения кредита, от суммы гарантии, которая соответствует гарантируемой сумме кредита на пополнение оборотных средств, экспортной операции, на основании письменной информации, полученной от банка не позднее дня освоения о дате начала освоения по кредиту;
6) сумма комиссии за риски пересчитывается при изменении суммы гарантии в день получения письменной информации от банка;
7) в случае изменения графика погашения по кредиту на цели инвестиций и лимита по кредиту на пополнение оборотных средств в рамках инвестиционного проекта или по экспортной операции, банк предоставляет в Банк Развития письменную информацию с приложением кредитного договора и графика погашения кредита в течение одного рабочего дня со дня изменения (в случае изменения графика погашения по кредиту в последний рабочий день месяца банк уведомляет Банк Развития в тот же день);
8) оплата комиссии за риски при предоставлении гарантии согласно условиям договора о предоставлении банковской гарантии производится путем списания Банком Развития суммы со специального счета в порядке, предусмотренном подпунктом 2) настоящего пункта;
9) при отсутствии бюджетных средств на специальном счете для оплаты комиссии за риски по действующим договорам о предоставлении банковской гарантии, субъект предпринимательства оплачивает данную комиссию за счет собственных средств (возмещение субъекту предпринимательства средств по оплаченной комиссии за риски осуществляется при поступлении средств из республиканского бюджета);
10) при изменении суммы кредита или графика погашения основного долга по кредиту в течение срока гарантирования, влекущем увеличение суммы комиссии за риски по выданной гарантии на оставшийся срок гарантирования, оплата комиссии за риски осуществляется в соответствии с подпунктами 8) и 9) настоящего пункта, при этом в последующие периоды Банк Развития формирует бюджетную заявку на получение средств из республиканского бюджета для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантий Банком Развития с учетом увеличения суммы комиссии.
23. Основанием получения средств республиканского бюджета для целей оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития являются:
1) бюджетная заявка на получение средств из республиканского бюджета для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития, подготовленная в соответствии с требованиями Бюджетного кодекса Республики Казахстан, а также включающая перечень инвестиционных проектов и экспортных операций, планируемых к финансированию банком с использованием гарантии Банка Развития, а также инвестиционных проектов и экспортных операций, находящихся на рассмотрении в Банке Развития, и возможных к финансированию с участием банка, по форме согласно приложению 1 к настоящим Правилам гарантирования;
2) бюджетная заявка на получение средств из республиканского бюджета для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантий Банком Развития, подготовленная в соответствии с требованиями Бюджетного кодекса Республики Казахстан, с перечнем заключенных договоров о предоставлении банковской гарантии (при наличии на момент подачи заявки в уполномоченный орган) по форме согласно приложению 1 к настоящим Правилам гарантирования.
24. Средства, предусмотренные для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития, перечисляются уполномоченным органом ежегодно из расчета покрытия суммы комиссии за риски по предоставленным и планируемым к гарантированию инвестиционным проектам и экспортным операциям в течение трехлетнего периода из средств республиканского бюджета на специальный счет согласно пункту 22 Правил гарантирования.
Перечисление средств для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития осуществляется уполномоченным органом в соответствии с планом финансирования соответствующего периода на специальный счет.
25. Банк Развития размещает полученные средства на специальном счете. По завершении финансового года, не позднее 15 февраля года, следующего за отчетным, Банк Развития предоставляет уполномоченному органу акт сверки по освоению бюджетных средств.
26. Распределение средств для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии по кредитам в рамках новых инвестиционных проектов и экспортных операций осуществляется Банком Развития самостоятельно.
27. В случае досрочного прекращения действия договора о предоставлении банковской гарантии неиспользованный остаток суммы комиссии направляется на специальный счет для последующего использования в соответствии с настоящими Правилами гарантирования.
28. В случае отсутствия бюджетных средств для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантии, Банк Развития вправе приостановить рассмотрение и гарантирование новых инвестиционных проектов и экспортных операций до получения дополнительных средств из республиканского бюджета.
Параграф 2. Условия и порядок реализации механизма предоставления гарантии АО "Банк Развития Казахстана" субъектам предпринимательства с предоставлением льготного фондирования банку
29. Гарантирование осуществляется на следующих условиях:
1) максимальный размер гарантии по инвестиционному проекту - не более 50 (пятьдесят) % от суммы основного долга по кредиту, но не более 15 (пятнадцать) миллиардов тенге;
2) минимальная сумма гарантии по инвестиционному проекту - 3,5 (три целых пять десятых) миллиардов тенге;
3) при погашении основного долга по кредиту, предоставленному на цели инвестиции, сумма гарантии уменьшается пропорционально сумме погашения основного долга по кредитному договору в соответствии с условиями договора о предоставлении банковской гарантии;
4) срок гарантии на цели инвестиции в рамках инвестиционного проекта - не более десяти лет, но не более срока действия кредитного договора. Срок гарантии на цели пополнения оборотных средств в рамках инвестиционного проекта - не более трех лет, но не более срока действия кредитного договора, на невозобновляемой основе;
5) валюта гарантии – тенге;
6) начисление комиссии за риски при предоставлении гарантии на цели инвестиций и пополнение оборотных средств в рамках инвестиционного проекта производится с даты начала освоения кредита от суммы гарантии, которая соответствует сумме основного долга по кредиту, на основании письменной информации, полученной от банка не позднее дня освоения, с приобщением кредитного договора с графиком погашения;
7) оплата комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития осуществляется банком за счет вознаграждения по кредиту, предоставленному субъекту предпринимательства.
Комиссия за риски при предоставлении гарантии Банком Развития не должна превышать 4 (четыре) % годовых. В случае превышения указанного уровня Банк Развития отказывает в предоставлении гарантии по кредиту субъекта предпринимательства.
30. Комиссия за риски при предоставлении гарантии оплачивается банком в пользу Банка Развития не реже одного раза в календарный год согласно договору о предоставлении банковской гарантии путем перечисления средств от банка на счет Банка Развития.
31. АО "НУХ "Байтерек" привлекает бюджетные кредиты в соответствии с условиями и критериями, определенными бюджетным законодательством Республики Казахстан.
32. После исполнения положений, предусмотренных пунктом 31 настоящих Правил гарантирования, Банк Развития в пределах своих лимитов определяет перечень банков с целью распределения бюджетных средств и предоставления гарантий в соответствии с настоящими Правилами гарантирования. АО "НУХ "Байтерек" размещает на отдельном банковском счете Банка Развития сумму средств в соответствии с условиями заключенного между АО "НУХ "Байтерек" и Банком Развития договора займа.
33. По мере получения Банком Развития бюджетного кредита от АО "НУХ "Байтерек" согласно договору займа либо при досрочном погашении банком бюджетного кредита, Банк Развития распределяет бюджетные средства в банки путем заключения договора межбанковского кредитования на следующих условиях:
1) целевое назначение – финансирование банком инвестиционных проектов субъектов предпринимательства;
2) ставка вознаграждения - не более 2,5 (два целых пять десятых) процентов годовых;
3) срок кредитования - до двадцати лет;
4) срок освоения банком кредитных средств - восемнадцать месяцев с даты заключения договора межбанковского кредитования;
5) валюта кредитования - тенге;
6) при погашении субъектом предпринимательства кредита перед банком разрешается повторное финансирование банком субъектов предпринимательства за счет возвращенных средств на условиях, определенных настоящими Правилами гарантирования;
7) ставка вознаграждения по кредиту для субъекта предпринимательства в банке - не более 11,5 (одиннадцать целых пять десятых) процента годовых с учетом комиссии за риски при предоставлении гарантии Банком Развития.
34. Источниками финансирования по кредиту субъекта предпринимательства в банке являются:
70 (семьдесят) % средства республиканского бюджета;
30 (тридцать) % собственные (привлеченные) средства банка.
35. Банк направляет отчет по целевому использованию и освоению размещенных средств, полученных из республиканского бюджета, а также выписки с расчетных счетов, открытых в рамках настоящего механизма.
Порядок, форма и периодичность представления отчетов банка, а также иные условия предоставления кредитов банками устанавливаются соответствующим договором межбанковского кредитования.
36. Банку запрещается направлять выделяемые средства на следующие цели:
1) финансирование инвестиционных проектов субъектов предпринимательства без использования настоящего механизма;
2) финансирование инвестиционных проектов, предусмотренных пунктом 12 Правил гарантирования;
3) инвестирование в финансовые инструменты и (или) операции с ними, в том числе для покупки иностранной валюты, и иные операции на валютном рынке.
37. Банк на ежемесячной основе осуществляет зачисление средств, высвободившихся за счет погашения ранее выданных кредитов субъектов предпринимательства, на свои отдельные банковские счета, открытые специально для целей зачисления бюджетных средств.
В течение двенадцати месяцев Банк направляет их на дальнейшее кредитование субъектов предпринимательства в рамках настоящего механизма, с возможностью продления срока по согласованию с Банком Развития, либо досрочно возвращает в Банк Развития.
38. В случаях нецелевого использования, полного или частичного неосвоения банком размещаемых средств, а также при наступлении иных случаев, предусмотренных договором межбанковского кредитования, Банк Развития применяет в отношении банка меры согласно условиям договора межбанковского кредитования, в том числе принимает решение о досрочном расторжении договора межбанковского кредитования и (или) отзыве размещенных средств с дальнейшим их перераспределением среди других банков. Перераспределение отозванных, досрочно погашенных банком средств осуществляется на основании соответствующего решения Банка Развития.
В случае недостаточности бюджетных средств для фондирования банка, Банк Развития вправе приостановить рассмотрение и гарантирование новых инвестиционных проектов до формирования необходимой суммы средств.
Глава 4. Встречные обязательства, мониторинг реализации инвестиционных проектов и экспортных операций, отзыв, аннулирование гарантий
39. Встречные обязательства, принимаемые субъектом предпринимательства в ходе финансирования по кредитному договору:
1) на эксплуатационной фазе инвестиционного проекта, а также в ходе реализации экспортной операции ежегодное повышение средней заработной платы производственного персонала на уровень не ниже показателя прироста среднемесячной заработной платы одного работника, обозначенного в прогнозе социально-экономического развития Республики Казахстан;
2) по итогам третьего года эксплуатационной фазы инвестиционного проекта увеличение объема реализуемой продукции в денежном выражении и в последующем на ежегодной основе в соответствии с финансово-экономической моделью инвестиционного проекта (организации) при утверждении инвестиционного проекта к финансированию;
3) экспорт продукции в денежном выражении на сумму не менее объема предоставленной поддержки на ежегодной основе по экспортным операциям.
40. Банк Развития проводит следующие виды мониторинга реализации инвестиционных проектов и экспортных операций:
1) мониторинг целевого использования по кредитному договору на основании отчета банка о целевом использовании кредита с подтверждающими документами по форме согласно приложению 2 к настоящим Правилам гарантирования;
2) мониторинг реализации инвестиционного проекта, экспортной операции, включая исполнение субъектом предпринимательства встречных обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии на основании текущих, комплексных мониторинговых отчетов банка, согласно внутренним правилам банка;
3) выездной, камеральный мониторинг обеспечения – не реже одного раза в год.
41. При нецелевом использовании кредита гарантия Банка Развития аннулируется, при частичном нецелевом использовании кредита сумма гарантии Банка Развития снижается пропорционально сумме кредита, использованного по нецелевому назначению.
42. При просрочке субъектом предпринимательства платежей по основному долгу кредитного договора сроком свыше ста двадцати календарных дней, банк может предъявить требование к Банку Развития об исполнении обязательств. Банк Развития исполняет гарантии по кредитам в течение тридцати календарных дней с момента получения требования.
Глава 5. Заключительные положения
43. Банк Развития и банк проводят процедуры рассмотрения заявления субъекта предпринимательства на предоставление кредита для финансирования инвестиционного проекта и экспортных операций под гарантию Банка Развития, принятия решений уполномоченными органами, заключения соответствующих договоров, мониторинга проектов в порядке и сроки, регулируемые регламентом взаимодействия Банка Развития с банком в соответствии с настоящими Правилами гарантирования, подлежащим опубликованию на корпоративном интернет-ресурсе Банка Развития.
| Приложение 1 к Правилам частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства |
|
| Форма |
Заявка на получение средств из республиканского бюджета для оплаты комиссии за риски при предоставлении гарантий АО "Банк Развития Казахстана"
№п/п | Наименование субъекта предпринимательства -инициатора инвестиционного проекта/ экспортной операции | Наименование инвестиционного проекта/экспортной операции | ОКЭД инвестиционного проекта/ экспортной операции | Стоимость инвестиционного проекта/ экспортной операции, тенге | Валюта кредита | Запрашиваемая сумма кредита, тенге | Срок предполагаемого кредита, мес. | Банк, планирующий финансирование инвестиционного проекта/ экспортной операции | Сумма гарантии, тенге | Стоимость комиссии за риски гарантии Банка Развития, % годовых | Сумма комиссии за риски гарантии Банк Развития, тенге | |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | |
I. Перечень инвестиционных проектов, экспортных операций субъектов предпринимательства, предлагаемых к гарантированию в соответствии с Правилами частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства | ||||||||||||
… | ||||||||||||
… | ||||||||||||
Итого: | ||||||||||||
II. Перечень заключенных договоров о предоставлении банковских гарантий субъектам предпринимательства, подлежащих гарантированию в соответствии с Правилами частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства | ||||||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
№ | Наименование субъекта предпринимательства | Наименование инвестиционного проекта/экспортной операции | Реквизиты договора о предоставлении банковской гарантии | ОКЭД инвестиционного проекта/ экспортной операции | Стоимость инвестиционного проекта/ экспортной операции, тенге | Валюта кредита | Сумма кредита, тенге | Срок кредита, мес. | Банк-кредитор | Сумма гарантии, тенге | Стоимость комиссии за риски гарантии Банка Развития, % годовых | Сумма комиссии за риски гарантии Банка Развития, тенге |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
… | ||||||||||||
… | ||||||||||||
Итого: | ||||||||||||
Всего: | ||||||||||||
Должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя, ответственного за предоставление заявки на субсидирование комиссии при предоставлении гарантии акционерного общества "Банк Развития Казахстана"
Подпись
Место печати (при ее наличии)
Примечание: расшифровка аббревиатур:
Банк – банк второго уровня;
Банк Развития – акционерное общество "Банк Развития Казахстана";
ОКЭД – общий классификатор видов экономической деятельности.
| Приложение №2 | |
| Приложение 1 к Правилам частичного гарантирования по кредитам субъектов частного предпринимательства |
Отчет по мониторингу целевого использования по кредитному договору субъекта предпринимательства банка второго уровня
| "___" ________ 20__ года |
Субъект предпринимательства:
Название инвестиционного проекта/экспортной операции:
Цель инвестиционного проекта/экспортной операции:
Реквизиты договора о предоставлении банковской гарантии АО "Банк Развития Казахстана":
Банк второго уровня:
Номер и дата кредитного договора:
Сумма кредита:
Срок кредита:
Валюта кредита:
Ставка вознаграждения по кредиту:
№ п/п | Кредитный договор (№ и дата) | Статья расходов по смете расходов по проекту (согласно кредитному договору | Сумма | Предмет договора* | Информация о платеже | Проверка целевого использования | |||||
Сумма платежа в валюте кредитного договора | Сумма платежа в валюте контракта | Наименование, дата и реквизиты документов, на основании которых осуществлен платеж | Назначение платежа | Наименование, дата и реквизиты документов, подтверждающих целевое использование (акты приема-передачи, счета-фактуры, накладные, акты выполненных работ (оказанных услуг), акт приемки объекта в эксплуатацию. | Сумма по подтверждающим документам | Отметка о соответствии/не соответствии целевому использованию заемных средств | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 |
1 | Договор банковского займа №___ от _____ года в рамках Соглашения об открытии кредитной линии №___ от ____ года | Наименование статьи в соответствии с утвержденной сметой расходов по кредитному договору | Общий размер статьи в валюте займа |
Соответствует/ | |||||||
2 | |||||||||||
Итого: |
*Договор, финансируемый за счет кредитных средств банка второго уровня
Должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя, наименование банка второго уровня __________________
Место печати (при ее наличии)
Должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя, наименование акционерного общества "Банк Развития Казахстана" __________________
Место печати (при ее наличии)
Должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя, наименование субъекта предпринимательства __________________
