Примечание ИЗПИ!
Порядок введения в действие см. п. 4.
Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Внести в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 16 июля 2021 года № 84 "Об утверждении Правил рассмотрения изменений в условия договора банковского займа" (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 23619) следующие изменения и дополнения:
в Правилах рассмотрения изменений в условия договора банковского займа, утвержденных указанным постановлением:
пункт 2 изложить в следующей редакции:
"2. Заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа подается заемщиком в банк, выдавший заем, (далее - заявление) в соответствии с пунктом 1-1 статьи 36 Закона о банках.
По истечении срока, указанного в пункте 1-1 статьи 36 Закона о банках, заявление подается при отсутствии вступившего в законную силу судебного акта, исполнительной надписи о взыскании задолженности по договору банковского займа, мирового соглашения или соглашения об урегулировании спора (конфликта) в порядке медиации, заключенного для урегулирования задолженности по договору банковского займа либо для исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору банковского займа, а также в случае, если право (требование) по договору банковского займа не было уступлено банком третьему лицу.
Рассмотрение банком заявления осуществляется без установления к заемщику требования единовременного погашения просроченной задолженности по договору банковского займа, либо ее части.
Заемщик вправе по согласованию с банком самостоятельно погасить просроченную задолженность по договору банковского займа, либо ее часть до рассмотрения банком заявления.";
пункт 6 изложить в следующей редакции:
"6. Банк в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после дня получения заявления заемщика рассматривает предложенные изменения в условия договора банковского займа и в письменной форме либо способом, предусмотренным договором банковского займа, сообщает заемщику о (об):
1) согласии с предложенными изменениями в условия договора банковского займа;
2) своих предложениях по изменению условий договора банковского займа;
3) отказе в изменении условий договора банковского займа с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа по форме согласно приложению 1 к Правилам.
Внесение изменений в условия договора банковского займа осуществляется на условиях, обеспечивающих снижение долговой нагрузки заемщика с учетом его социального и финансового положения при документальном подтверждении заемщиком обстоятельств, повлекших неисполнение обязательств по текущим условиям договора банковского займа.
При принятии банком и заемщиком решения о согласии с изменениями в условия договора банковского займа, порядок и сроки внесения изменений в условия договора банковского займа определяются внутренним документом банка, при этом срок внесения таких изменений, не превышает 15 (пятнадцати) календарных дней со дня принятия такого решения банком.
При направлении банком своих предложений по изменению условий договора банковского займа, срок представления ответа заемщиком на предложенные банком условия изменения договора банковского займа указывается в письме банка и составляет не менее 15 (пятнадцати) календарных дней со дня получения заемщиком решения банка.
Недостижение соглашения между банком и заемщиком в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения предложения банка по изменению условий договора банковского займа, считается отказом в изменении условий договора банковского займа. Данный срок может быть продлен при наличии согласия банка и заемщика.
При неосуществлении в течение двадцати четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности по договору банковского займа, не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, процедуры по урегулированию задолженности на условиях, обеспечивающих снижение обязательства заемщика, в том числе полную отмену неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа, уступка права (требования) коллекторскому агентству не допускается.
Банк ежеквартально в срок не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставляет в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций следующую информацию:
1) о рассмотренных заявлениях заемщиков-физических лиц, о внесении изменений условия договоров банковского займа, по форме согласно приложению 2 к Правилам;
2) о внесенных изменениях в условия договора банковского займа заемщиков, по форме согласно приложению 3 к Правилам;
3) о причинах отказа в изменении условий договора банковского займа заемщиков- физических лиц, по форме согласно приложению 4 к Правилам.";
дополнить приложениями 1, 2, 3 и 4 согласно приложениям 1, 2, 3 и 4 к настоящему постановлению.
2. Департаменту защиты прав потребителей финансовых услуг в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:
1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;
3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.
3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на курирующего заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
4. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением абзацев третьего, четвертого, пятого, шестого и седьмого пункта 1 настоящего постановления, которые вводятся в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня первого официального опубликования настоящего постановления.
|
Председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка |
М. Абылкасымова |
Отказ в изменении условий договора банковского займа
Акционерное общество " " (далее – Кредитор) в ответ на Ваше заявление
от ___.___.____г. (входящий №______ от ___.____.____г.) о внесении изменений
в условия Договора банковского займа №_____от___.____.____ г. (далее – Договор),
сообщает следующее.
В соответствии с подпунктом 3) пункта 1-2 статьи 36 Закона Республики Казахстан
"О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" Кредитор отказывает
Вам в изменении условий Договора в связи с
_______________________________________________________________________.
(указать обоснования причин отказа)
Уполномоченное лицо Кредитора фамилию, имя, отчество (при его наличии)
*В случае наличия у заемщика в банке нескольких договоров банковского займа отказ
предоставляется по каждому Договору.
Информация* о рассмотренных (наименование банка) заявлениях заемщиков-физических лиц, о внесении изменений условия договоров банковского займа
по состоянию на 1 ___ _____ года (с нарастанием с начала отчетного года)
| (суммы в тысячах тенге) |
Вид займа | Поступило заявлений | ||||||||||||||||
Всего | из них СУСН** | ||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга*** | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | ||||||||||||
А | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |||||||||||
Потребительские займы | |||||||||||||||||
беззалоговые займы | |||||||||||||||||
залоговые займы | |||||||||||||||||
Ипотечные жилищные займы | |||||||||||||||||
Иные ипотечные займы | |||||||||||||||||
Внесены изменения в условия договора банковского займа | Отказано в изменении условий договора банковского займа | ||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | ||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | ||||||
7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | ||||||
* предоставляется информация по займам за исключением ипотечных займов, условия которых были изменены в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 мая 2015 года № 69;
** СУСН - социально уязвимые слои населения согласно статье 68 Закона Республики Казахстан "О жилищных отношениях" и лица, получающие адресную социальную помощь;
*** в разрезе: основной долг, вознаграждение, просроченный основной долг, просроченное вознаграждение, неустойка (штраф, пени), комиссии и иные платежи.
На рассмотрении заявления | Отказ заемщика от поданного заявления, отказ предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, заемщиком не подписано дополнительное соглашение касательно внесения изменения в договор банковского займа, банк направил свои предложения или запросил документы у заемщика, обратный выкуп займа. | ||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | ||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга |
19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 |
Информация* о внесенных (наименование банка) изменениях в условия договора банковского займа заемщиков, по состоянию на 1___ _____ года
(с нарастанием с начала отчетного года)
| (суммы в тысячах тенге) |
Вид займа | Внесены изменения в условия договора банковского займа, всего | |||||
Всего | из них СУСН** | |||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |
А | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
Потребительские займы | ||||||
беззалоговые займы | ||||||
залоговые займы | ||||||
Ипотечные жилищные займы | ||||||
Иные ипотечные займы | ||||||
Вид займа | ||||||
полное прощение долга | ||||||
Всего | из них СУСН | |||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |
А | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 |
Потребительские займы | ||||||
беззалоговые займы | ||||||
залоговые займы | ||||||
Ипотечные жилищные займы | ||||||
Иные ипотечные займы | ||||||
*Предоставляется по займам, за исключением ипотечных займов, условия которых были изменены в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 мая 2015 года № 69;
** СУСН-социально уязвимые слои населения согласно статье 68 Закона Республики Казахстан "О жилищных отношениях" и лица, получающие адресную социальную помощь.
в том числе по причинам: | ||||||||||||||||||||||||
уменьшение ставки вознаграждения | отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению | |||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | |||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |||||||||||||
7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | |||||||||||||
в том числе по причинам: | ||||||||||||||||||||||||
изменение валюты суммы остатка основного долга по банковскому займу, выданному в иностранной валюте, на национальную валюту | самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки | |||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | |||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |||||||||||||
43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | |||||||||||||
в том числе по причинам: | ||||||||||||||||||||||||
изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке | изменение срока банковского займа | |||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | |||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |||||||||||||
19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | |||||||||||||
в том числе по причинам: | ||||||||||||||||||||||||
представление отступного взамен исполнения обязательства по договору банковского займа путем передачи кредитору залогового имущества | реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору банковского займа покупателю | |||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | |||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |||||||||||||
55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | |||||||||||||
в том числе по причинам: | ||||||||||||||||||||||||
прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа | ||||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | |||||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |||||||||||||||||||
31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | |||||||||||||||||||
в том числе по причинам: | Находятся на рассмотрении для применения улучшающих условий | |||||||||||||||||||||||
Иной вид реструктуризации (указать какой) | ||||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | |||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |||||||||||||
67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | |||||||||||||
Информация* о причинах отказа (наименование банка) в изменении условий договора банковского займа заемщиков- физических лиц, по состоянию на 1__ _____ года
(с начала отчетного года)
| (суммы в тысячах тенге) |
Вид займа | Отказано в изменении условий договора банковского займа, всего | |||||
Всего | из них СУСН** | |||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |
А | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
Потребительские займы | ||||||
беззалоговые займы | ||||||
залоговые займы | ||||||
Ипотечные жилищные займы | ||||||
Иные ипотечные займы | ||||||
Вид займа | ||||||
у заемщика имеется ликвидный залог/вклад/иное имущество (по анализу банка или при наличии подтверждающего документа) | ||||||
Всего | из них СУСН | |||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | |
А | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 |
Потребительские займы | ||||||
беззалоговые займы | ||||||
залоговые займы | ||||||
Ипотечные жилищные займы | ||||||
Иные ипотечные займы | ||||||
* Предоставляется по займам, за исключением ипотечных займов, условия которых были изменены в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 мая 2015 года № 69;
** СУСН-социально уязвимые слои населения согласно статье 68 Закона Республики Казахстан "О жилищных отношениях" и лица, получающие адресную социальную помощь;
*** Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 декабря 2013 года № 292 "О введении ограничений на проведение отдельных видов банковских и других операций финансовыми организациями" (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 9125).
в том числе по причинам: | |||||||||||||||||||||||
превышение максимального уровня коэффициента долговой нагрузки заемщика в случае предоставления отсрочки платежей*** | заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие ухудшение его финансового и социального положения | ||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | ||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | ||||||||||||
7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | ||||||||||||
в том числе по причинам: | |||||||||||||||||||||||
заем получен мошенническим способом на имя заемщика | заявление подано третьим лицом без доверенности заемщика | ||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | ||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | ||||||||||||
37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | ||||||||||||
в том числе по причинам: | |||||||||||||||||||||||
ранее были предоставлены реструктуризация/отсрочка (более 2-х раз) | достаточный размер дохода заемщика, позволяющий исполнять обязательства (по анализу банка) | ||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | ||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | ||||||||||||
19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | ||||||||||||
в том числе по причинам: | |||||||||||||||||||||||
смерть заемщика и не оформление прав на наследство | иные причины отказа в изменении условий договора | ||||||||||||||||||||||
Всего | из них СУСН | Всего | из них СУСН | ||||||||||||||||||||
количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | количество заемщиков | количество договоров | сумма долга | ||||||||||||
49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | ||||||||||||
