Об утверждении Правил передачи страхового портфеля

Утративший силу

Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2006 года № 86. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 25 апреля 2006 года № 4209. Утратило силу постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 29 ноября 2010 года № 171

Сноска. Утратило силу постановлением Правления АФН РК от 29.11.2010 № 171 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

В целях реализации Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила передачи страхового портфеля .

2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

3. Департаменту надзора за субъектами страхового рынка и другими финансовыми организациями (Каримуллин А.А.):

1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;

2) в десятидневный срок со дня введения в действие настоящего постановления довести его до сведения заинтересованных подразделений Агентства, Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана", страховых (перестраховочных) организаций.

4. Отделу международных отношений и связей с общественностью Агентства (Пернебаев Т.Ш.) обеспечить публикацию настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Узбекова Г.Н.

Председатель

Утверждены
постановлением Правления
Агентства Республики Казахстан
по регулированию и надзору
финансового рынка и
финансовых организаций
от 25 марта 2006 года N 86

Правила передачи страхового портфеля

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, со статьями 37-1 и 43 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" (далее - Закон), и устанавливают порядок передачи страхового портфеля страховыми (перестраховочными) организациями.

2. В целях настоящих Правил под передачей страхового портфеля понимается передача страховщиком его прав и обязанностей, возникших на основании всех или части договоров страхования, заключенных этим страховщиком со страхователями, одному или нескольким страховщикам на основании договора (договоров).

3. Действие настоящих Правил не распространяется на случаи перехода прав и обязанностей страховщиков по договорам страхования при универсальном правопреемстве, при продаже предприятия страховщика как имущественного комплекса, при ликвидации страховщика и иные случаи перехода прав и обязанностей по договорам страхования на основании законодательства Республики Казахстан.

4. Основанием для передачи страхового портфеля в соответствии с настоящими Правилами является уступка требования, перевод долга (далее - договор о передаче страхового портфеля) по договорам страхования, заключаемый по инициативе любого страховщика, имеющего право (обязанность) в соответствии с законодательством Республики Казахстан принимать или передавать права и обязанности по договорам страхования. Страховщик может заключить договор о передаче страхового портфеля в любое время до принятия решения о добровольной ликвидации.

5. Страховщики свободны в заключении договора о передаче страхового портфеля. Понуждение страховщиков к заключению договора передачи страхового портфеля не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить такой договор предусмотрена Законом или добровольно принятым обязательством.

6. Передача страхового портфеля может быть осуществлена только при наличии согласия страхователей.

7. Страховой портфель может быть передан исключительно страховщику (страховщикам), имеющему (имеющим) лицензии на осуществление тех классов страхования, по которым передаются договоры страхования, включаемые в страховой портфель, и соответствующему (соответствующим) требованиям, установленным пунктом 3 статьи 37-1 Закона.

8. Принятие страховщиком страхового портфеля осуществляется на основании соответствующего решения уполномоченного органа страховщика.

9. Передача страховщиком страхового портфеля не допускается в случаях:

заключения договоров страхования, подлежащих передаче, с нарушением законодательства Республики Казахстан;

несоблюдения страховщиком, принимающим страховой портфель, требований по пруденциальным нормативам и иным обязательным к соблюдению нормам и лимитам на момент принятия и с учетом принимаемого страхового портфеля;

отсутствия выраженного в письменной форме согласия страхователей на замену страховщика;

отсутствия у страховщика, принимающего страховой портфель, лицензии по данному классу (классам) страхования;

отсутствия у страховщика, передающего страховой портфель, активов, достаточных для покрытия обязательств (страховых резервов) по передаваемому страховому портфелю.

9-1. Положение абзаца шестого пункта 9 настоящих Правил не распространяется на случаи, когда имеется решение государственного органа, осуществляющего регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций о возможности принятия страховщиком страхового портфеля.
Сноска. Глава 1 дополнена пунктом 9-1 в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 26.02.2008 N 22 (порядок введения в действие см. п. 2 ).

Глава 2. Состав страхового портфеля

10. Права и обязанности, возникшие из одного договора страхования, могут быть переданы только одному страховщику.

11. В страховой портфель, подлежащий передаче, не могут быть включены договоры страхования, заключенные с нарушением законодательства Республики Казахстан, влекущие недействительность этих сделок в порядке, установленном актами Республики Казахстан.

12. Страховой портфель может включать в себя договоры страхования, относящиеся к одному либо к разным классам страхования.

13. В страховой портфель, подлежащий передаче, не могут быть включены договоры страхования, стороной которых (страхователем, перестрахователем, перестраховщиком) является страховщик, принимающий страховой портфель.

14. Права и обязанности, возникшие из договора страхования и не прекратившиеся в связи с прекращением договора, в том числе и с окончанием срока его действия, могут быть включены в состав страхового портфеля.

15. При наличии неисполненных встречных обязательств по договору страхования не могут быть переданы только права или только обязанности, возникшие из этого договора страхования, без одновременной передачи корреспондирующих им прав или обязанностей должников или кредиторов страховщика по этому договору.

16. В случае, если из одного договора страхования, помимо страховых обязательств, возникли и иные обязательства, то передача прав и обязанностей страховщика не может быть осуществлена только по страховым обязательствам без одновременной передачи его прав и обязанностей по иным обязательствам в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

17. Одновременно с передачей прав и обязанностей по договорам страхования возможна передача прав и обязанностей передающего страховой портфель страховщика - перестрахователя по договорам перестрахования, по которым застрахован риск страховой выплаты, принятый на себя этим страховщиком по договорам страхования, из которых возникли права и обязанности, передаваемые в составе страхового портфеля.

В случае, если права и обязанности передающего страховой портфель страховщика-перестрахователя по договорам перестрахования не переданы одновременно с его правами и обязанностями, возникшими из договоров страхования, риск выплаты по которым был перестрахован по этим договорам перестрахования, то страховщик-перестрахователь уведомляет перестраховщика о том, что перестал существовать объект перестрахования полностью или в части.

18. При передаче страхового портфеля права и обязанности страховщика по передаваемым договорам страхования, передающего страховой портфель, переходят к страховщику, принимающему страховой портфель, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи страхового портфеля.

19. Страховщик, принимающий страховой портфель, с указанного в договоре о передаче страхового портфеля момента перехода к нему прав и обязанностей по договорам страхования имеет все непрекратившиеся права и несет все непрекратившиеся обязанности страховщика, возникшие с момента вступления в силу передаваемого договора страхования.

20. Страховщик до передачи страхового портфеля другому страховщику (страховщикам) составляет реестр договоров страхования, права и обязанности по которым он предполагает включить в состав передаваемого страхового портфеля (далее - Реестр), в соответствии с приложением 1 к настоящим Правилам.

Реестр составляется по классам страхования.

В Реестр по каждому договору страхования вносится следующая информация:

1) реквизиты договора (номер, дата заключения, наименование либо фамилия, имя (отчество - при наличии) страхователя, срок действия договора страхования, период страхования, класс страхования, объект страхования, размер страховой суммы и страховой премии и другие условия договора);

2) права страховщика по договору страхования (размер неуплаченной страховой премии, сроки уплаты страховой премии с учетом отсрочки или рассрочки, размер и срок просрочки уплаты страховой премии и другие права страховщика);

3) обязанности страховщика по договору страхования (размер страховой суммы, осуществленные страховые выплаты, заявленные, но не урегулированные убытки и другие обязанности страховщика);

4) сведения о получении согласия страхователя на передачу страхового портфеля;

5) дополнительная информация по договору страхования.

Реестр должен обновляться по мере изменения содержащейся в нем или получения новой информации (расторжение договора, получение согласия или отказа страхователя на передачу договора страхования, получение заявления о страховом случае, уплата страхователем страховой премии, осуществленная страховая выплата и другие изменения информации).

21. После составления Реестра страховщик производит предварительный расчет размера страховых резервов, соответствующих предполагаемым передаче страховым обязательствам, осуществляемый актуарием.

22. После определения предварительного размера страховых резервов, соответствующих предполагаемым к передаче страховым обязательствам, страховщик составляет перечень активов, которые предполагаются к передаче вместе со страховым портфелем.

Перечень активов должен содержать:

1) величину предварительного размера страховых резервов, соответствующих предполагаемым к передаче страховым обязательствам;

2) размер, вид и перечень активов, которые должны быть переданы в составе страхового портфеля (дебиторская задолженность страхователей и другие активы);

3) размер, вид и перечень активов, которые соответствуют активам, принимаемым в покрытие страховых резервов в соответствии с требованиями нормативного правового акта, устанавливающего пруденциальные нормативы для страховой (перестраховочной) организации (далее - Постановление);

4) размер, вид и перечень иных активов на недостающую сумму и варианты их замены на активы, которые соответствуют активам, принимаемым в покрытие страховых резервов в соответствии с Постановлением (в случае недостаточности размера активов, которые соответствуют активам, принимаемым в покрытие страховых резервов в соответствии с требованиями Постановления, по отношению к размеру страховых резервов, соответствующих предполагаемым к передаче страховым обязательствам).

23. При необходимости, страховщик, передающий страховой портфель, проводит мероприятия, направленные на замену активов, передаваемых со страховым портфелем, не соответствующих Постановлению и не принимаемых страховщиком, принимающим страховой портфель (продает, меняет и другие операции).

24. По мере получения необходимых согласий на замену страховщика по конкретному договору страхования страховщик, передающий страховой портфель, формирует по каждому такому договору комплект документов, подлежащих передаче одновременно с передачей страхового портфеля.

25. После окончания срока для получения согласия от страхователей на передачу договоров страхования в составе страхового портфеля, страховщик вносит соответствующие изменения в Реестр и начинает подготовку договора о передаче страхового портфеля и согласование его условий со страховщиком, принимающим страховой портфель.

26. После заключения договора о передаче страхового портфеля страховщик, передающий страховой портфель, передает страховщику, принимающему страховой портфель, в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в договоре о передаче страхового портфеля, все документы, относящиеся к страховому портфелю, активы в размере страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам, информацию и другие сведения и документы, в соответствии с условиями договора о передаче страхового портфеля.

27. С момента перехода прав и обязанностей, включенных в переданный страховой портфель, страховщик, принявший страховой портфель, приобретает все права и несет все обязанности по переданному страховому портфелю. Страховщик, передавший страховой портфель, на условиях, согласованных сторонами в договоре о передаче страхового портфеля, передает страховщику, принявшему страховой портфель, все документы и информацию, поступившие к страховщику, передавшему страховой портфель, после передачи страхового портфеля.

28. Страховщик, передающий страховой портфель, привлекает актуария для расчета размера страховых резервов, соответствующих передаваемому страховому портфелю, на дату передачи страхового портфеля. Страховщик, принимающий страховой портфель, может привлечь актуария для проверки правильности осуществленного расчета размера страховых резервов.

Глава 3. Порядок получения согласия страхователя
на передачу прав и обязанностей, включаемых в
страховой портфель

29. Для получения согласия страхователя на замену страховщика страховщик, передающий страховой портфель, направляет страхователю письменный запрос в соответствии с приложением 2 к настоящим Правилам.

30. Согласие перестрахователя (перестраховщика) на замену перестраховщика (перестрахователя) по договорам перестрахования считается полученным, если договор о передаче страхового портфеля содержит положение о согласии перестрахователя (перестраховщика) на замену перестраховщика (перестрахователя) и подписан перестрахователем (перестраховщиком).

31. Запрос о согласии страхователей на замену страховщика может содержать дату, до которой они должны дать ответ. Запрос о согласии на замену страховщика может быть передан адресату лично под расписку или иным способом, подтверждающим факт и дату получения запроса.

32. Страховщик может при заключении договора страхования получить предварительное согласие страхователей на замену страховщика с условием последующего уведомления о состоявшейся замене. В предварительном согласии указанных лиц могут устанавливаться критерии, которым должен отвечать страховщик, которому могут быть переданы права и обязанности по договору.

33. В запросе страхователям о согласии на замену страховщика страховщик разъясняет их право на отказ от замены страховщика и от продления договора страхования. Если страхователь оплатил страховую премию по продленному договору страхования ранее окончания срока действия предыдущего договора страхования, то продленный договор может быть включен в передаваемый страховой портфель с учетом предъявляемых к нему требований.

34. Если правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют условиям договоров страхования, передаваемых в составе страхового портфеля, одновременно с запросом о согласии на замену страховщика страхователю направляется оферта на изменение условий договора и(или) новые правила страхования.

35. Одновременно с запросом о согласии на замену страховщика или после передачи страхового портфеля страховщик, передавший страховой портфель, извещает страхователей о дате предполагаемой или состоявшейся передачи страхового портфеля, и сообщает им информацию о страховщике, принявшем страховой портфель (адрес, телефоны, информацию о представителях страховщика в Республике Казахстан, о времени их работы и другую информацию, необходимую для дальнейшей реализации их прав и обязанностей по договору страхования).

Страховщик может уведомить страхователей о состоявшейся замене страховщика и довести информацию о новом страховщике путем публикации указанной информации в средствах массовой информации.

Глава 4. Последствия неполучения согласия
страхователей на передачу страхового портфеля

36. Страховщик не может передавать договоры страхования, если страхователи отказались от замены страховщика.

37. В случае неполучения страховщиком письменного ответа, содержащего согласие или отказ на замену страховщика в договоре страхования, от страхователя в срок, указанный в запросе, согласие считается неполученным и страховщик не включает такой договор страхования в передаваемый страховой портфель.

38. Если одновременно с запросом о согласии на замену страховщика страхователю была направлена оферта на изменение условий договора страхования и/или новые правила страхования, и страхователь отказался от изменения условий договора страхования, то согласие страхователя на замену страховщика считается неполученным.

39. Во всех случаях невозможности передачи страхового портфеля из-за неполучения согласия на передачу страхового портфеля от страхователя перемены лиц в страховом обязательстве не происходит, и данный договор продолжает действовать в отношении его сторон и иных участников (страховщика, страхователя, иного кредитора (выгодоприобретателя) и других участников договора).

40. В случаях, предусмотренных Законом или договором, договор страхования, не переданный в составе страхового портфеля, может быть изменен, расторгнут или прекращен иным образом в порядке и на условиях, установленных законодательством Республики Казахстан или договором.

41. При невозможности передачи какого-либо договора страхования в составе страхового портфеля, страхователи, давшие согласие на перемену страховщика в этом договоре, уведомляются о несостоявшейся перемене лица в страховом обязательстве.

Глава 5. Договор о передаче страхового портфеля

42. Договор о передаче страхового портфеля заключается в письменной форме.

43. Договор о передаче страхового портфеля включает в себя следующие условия:

1) о договорах страхования, передаваемых в страховой портфель (номер, дата заключения, страхователь, срок действия, период страхования, обусловленного договором, класс страхования, объект страхования, размер страховой суммы и страховой премии и другие данные);

2) о правах и обязанностях, предусмотренных договорами страхования, которые передаются в страховой портфель (размер неуплаченной страховой премии, сроки уплаты страховой премии с учетом отсрочки или рассрочки, размер и срок просрочки уплаты страховой премии, произведенные страховые выплаты, заявленные, но не урегулированные убытки и другие данные);

3) о дате передачи договоров страхования;

4) о порядке и сроках передачи документов по передаваемым договорам страхования, а также документов, отражающих исполнение договоров страхования (оригиналы договора страхования, документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов), документов, собранных страховщиком при урегулировании страховых случаев, а также документация, подтверждающая осуществление страховых выплат, документы по неурегулированным страховым случаям и другие документы);

5) о порядке и сроках передачи документов и информации по переданному страховому портфелю, поступивших к страховщику, передавшему страховой портфель, после передачи страхового портфеля;

6) о размере страховых резервов, рассчитанных на дату передачи страхового портфеля и соответствующих передаваемым договорам страхования;

7) о размере и составе передаваемых активов и сроке их передачи.

44. С инициативой передать или принять страховой портфель может выступить страховщик, как желающий передать страховой портфель, так и желающий принять соответствующий страховой портфель.

В случаях, когда страховщику известны все существенные условия договора о передаче страхового портфеля, получены соответствующие согласия на его передачу и соблюдены иные условия, необходимые для передачи страхового портфеля, страховщик может направить оферту с предложением заключить договор о передаче страхового портфеля одному или нескольким страховщикам.

Предложение заключить договор о передаче страхового портфеля может быть сделано страховщиком посредством публичной оферты.

В случае, если страховщик намерен передать страховой портфель, но ему не известны все условия договора о передаче страхового портфеля касательно окончательного объема прав и обязанностей, подлежащих включению в состав передаваемого страхового портфеля, страховщики могут заключить предварительный договор о передаче страхового портфеля.

По предварительному договору о передаче страхового портфеля страховщики заключают в будущем договор о передаче страхового портфеля (основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным договором.

Предварительный договор заключается в письменной форме, должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также другие существенные условия основного договора о передаче страхового портфеля, с указанием срока, в который стороны обязуются заключить основной договор.

Передача документов страховщиком, передающим страховой портфель, производится по акту приема-передачи согласно приложению 3 к настоящим Правилам.

Копии переданных документов, заверенные печатями как передающего, так и принимающего страховщика, хранятся у страховщика, передавшего страховой портфель.

Глава 6. Заключительные положения

45. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, а также споры, возникающие в процессе совершения передачи страхового портфеля, подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

46. Страховщики, передавшие и принявшие страховой портфель с нарушением установленных требований, несут ответственность в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан. K010155

Приложение 1
к Правилам передачи
страхового портфеля

Реестр договоров страхования, права и обязанности
по которым предполагается включить в состав
передаваемого страхового портфеля

Номер договора страхования (страхового полиса)
Класс страхования
Дата заключения договора страхования
Дата вступления договора страхования в силу/ срок действия договора страхования
Период страхования, обусловленного договором страхования
Размер (размеры) страховой суммы (сумм)
Размер начисленной страховой премии (взносов)
Дата, когда начисляется страховая премия (взносы)
Размер (размеры) и дата (даты) уплаты страховой премии (взносов)
Дата прекращения договора страхования
Размер страховой премии (взносов), подлежащей возврату страхователям
Срок возврата страховой премии (взносов)
Дата (даты) поступления заявления о страховом случае (случаях)
Дата (даты) наступления страхового случая (случаев)
Размер (размеры) заявленного, но не урегулированного убытка (убытков)
Размер (размеры) заявленного убытка (убытков) в результате его урегулирования
Дата (даты) произведенной страховой выплаты (выплат)
Размер (размеры) произведенной страховой выплаты (выплат)
Сроки уплаты не произведенной страховой выплаты (выплат)
Размер (размеры) не произведенной страховой выплаты (выплат)
Дата (даты) отказа в страховой выплате (выплатах)
Размер (размеры) сформированного страхового резерва по договору страхования
Сведения о получении согласия на передачу страхового портфеля
Дополнительная информация по договору страхования

Дата Подпись

Приложение 2
к Правилам передачи
страхового портфеля

Заполняется на бланке страховщика, передающего страховой портфель

Запрос о согласии страхователей на замену
страховщика по договорам страхования

Извещаем Вас о своем намерении передать наши права и
обязанности по договору страхования ______ от ______ N, по
которому Вы являетесь страхователем, страховой организации
_____________________, имеющей лицензию на соответствующий класс
страхования от _______ N ________.
В результате указанной передачи наших прав и обязанностей
страховая организация __________ станет страховщиком по
указанному договору страхования и будет продолжать его исполнять
в соответствии с его условиями или будет продолжать его исполнять
на следующих условиях: (указать измененные условия или приложить
новые правила страхования).
Для передачи прав и обязанностей по указанному договору
страхования нам необходимо получить Ваше письменное согласие.
Вы имеете право отказаться от перемены страховой
организации (страховщика).
Обращаем Ваше внимание на то, что если Вы не согласны на
изменение условий договора страхования после замены страховщика
на страховую организацию ___________, это означает, что Вы
отказываетесь от перемены страховщика.
(Если законодательством Республики Казахстан предусмотрено
расторжение договоров страхования следует указать, что при
несогласии на замену страховщика такие договоры подлежат
расторжению).
Просим Вас заполнить нижеследующие графы, отметив
выбранный Вами вариант ответа значком V, и отправить настоящее
письмо в наш адрес не позднее "_______" _________.
________________________________________________________________
(указывается дополнительная информация по усмотрению страховщика)
Я, ____________________________________________________________,
указать фамилию, имя, отчество
согласен на замену страховщика на страховую организацию
_______________________________________________________________.
не согласен на замену страховщика на страховую организацию
_______________________________________________________________.
согласен на расторжение договора страхования __________________.
"_____________" ________ года
дата заполнения
подпись

Приложение 3
к Правилам передачи
страхового портфеля

Акт приема-передачи документов

по Договору о передаче страхового портфеля
от _________ года N ________

город ____________
"___"___________года

Страховая организация __________, в лице _________,
действующего на основании ___________, именуемая в
дальнейшем "Сторона 1", с одной стороны, и страховая организация
________, в лице ____________, действующего
на основании ___________, именуемая в дальнейшем "Сторона 2",
с другой стороны, вместе именуемые в дальнейшем "Стороны",
подписали настоящий Акт приема-передачи документов к Договору
о передаче страхового портфеля от _____ г.
N ________, заключенному между Сторонами (далее Договор):

1. Настоящий Акт заключается в том, что Сторона 1
передала, а Сторона 2 приняла документы в соответствии с
Приложением к настоящему Акту.
2.Сторона 2 не имеет претензий к перечню документов.
3. Настоящий Акт составлен и подписан в двух экземплярах
имеющих одинаковую силу.
4. Другие сведения по усмотрению Сторон.
5. Места нахождения и реквизиты Сторон.

Сторона 1:
Сторона 2:

Сторона 1: Сторона 2:
______________(подпись) ______________ (подпись)
место печати место печати