On approval of the Rules for providing electronic banking services by banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations

Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 31, 2016 No. 212. Registered with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan on October 18, 2016 No. 14337.

      Unofficial translation

      Footnote. Title - as amended by Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

      In accordance with sub-paragraphs 52-4) and 85) of part two of Article 15 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan" and sub-paragraphs 10) and 25) of paragraph 1 of Article 4 of the Law of the Republic of Kazakhstan "On payments and payment systems", the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan DECIDES:

      Footnote. The preamble as amended by the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 17.09.2022 № 83 (shall be enforced ten calendar days after the date of its first official publication).

      1. To approve the attached Rules for providing electronic banking services by banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations (hereinafter- the Rules).

      Footnote. Paragraph 1 - as amended by Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

      2. Recognize invalid some of Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, as well as the structural elements of some Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan according to the list in accordance with the Appendix to this Decree.

      3. The Department of Payment Systems (Ashykbekov Ye.T.) in the manner prescribed by the legislation of the Republic of Kazakhstan, shall ensure:

      1) together with the Legal Department (Sarsenova N.V.) the State Registration of this Decree with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

      2) direction of this Decree to the Republican State Enterprise on the Right of Economic Management "Republican Center for Legal Information of the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan":

      for official publication in the Legal Information System "Adilet" within ten calendar days after its State Registration with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

      for inclusion in the State Register of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan, the Reference Control Bank of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan within ten calendar days from the date of its State Registration with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan;

      3) posting of this Decree on the official Internet resource of the National Bank of the Republic of Kazakhstan after its official publication.

      4. The Office for Protection of the Rights of Consumers of Financial Services and External Communications (Terentyev A.L.) to ensure the direction of this Decree for official publication in periodicals within ten calendar days after its State Registration with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan.

      5. The control over the implementation of this Decree shall be assigned to the Deputy Chairman of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, Pirmatov G.O.

      6. This Decree shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication, except for part two of Paragraph 6 and Paragraph 21 of the Rules, which shall come into force on June 1, 2017.

      Chairman
of the National Bank
D. Akishev

  Approved
by the Decree of the Board
of the National Bank of the
Republic of Kazakhstan
dated August 31, 2016 № 212

Rules for providing electronic banking services by banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations

      Footnote. Title - as amended by Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

Chapter 1. General Provisions

      1. These Rules for provision of electronic banking services by banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations (hereinafter – the Rules) are developed in accordance with the Laws of the Republic of Kazakhstan "On the National Bank of the Republic of Kazakhstan", "On banks and banking activities in the Republic of Kazakhstan" (hereinafter – the Law on banks and banking activities), "On electronic document and electronic digital signature" (hereinafter – the Law on electronic document), "On informatization" (hereinafter – the Law on informatization), "On payments and payment systems" (hereinafter – the Law on payments and payment systems) and determine the procedure for provision of electronic banking services by banks, branches of non-resident banks of the Republic of Kazakhstan and organizations engaged in certain types of banking operations (hereinafter – banks).

      The procedure for provision of electronic banking services by banks includes the provision of electronic banking services, security procedures, measures against unauthorized access, suspension and termination of the provision of electronic banking services, storage of electronic documents when providing electronic banking services.

      The Rules do not apply to services related to accepting payments using payment cards in favor of persons selling goods and services on the Internet (Internet acquiring).

      Footnote. Paragraph 1 - as amended by the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 17.09.2022 № 83 (shall be enforced ten calendar days after the date of its first official publication).

      2. The Rules use the concepts provided by the laws on banks and banking activity, on electronic document, on informatization, on payments and payment systems, as well as the following concepts:

      1) authentication - confirmation of the authenticity and correctness of electronic document in accordance with the requirements of the security procedure;

      2) biometric identification - a procedure for establishing the identity of a client with the aim of unambiguously confirming his rights to receive electronic banking services based on his physiological and biological characteristics;

      3) one-time (single) code - a unique sequence of electronic digital symbols created by software and hardware at the request of the client and intended for one-time use when providing the client with access to electronic banking services;

      4) security procedure - a set of organizational measures and software and hardware information protection designed to identify the client in preparation, transmission and receipt of electronic documents in order to establish his rights to receive electronic banking services and detect errors and (or) changes in the content of transmitted and received electronic documents;

      5) a unique user identifier - a digital, alphabetic or other symbols code assigned by bank to the client to enter the bank system, which provides access to electronic banking services;

      6) password - a set of digital, alphabetic and other symbols created to confirm the rights to enter the bank system to receive electronic banking services;

      7) an identification data exchange center (IDEC) - an operational center of an interbank money transfer system providing interaction with banks to exchange customer data from available sources for conducting customer identification procedures;

      7-1) IDEC Rules - internal rules of the operational center of the interbank money transfer system, regulating provision of IDEC services to banks when carrying out customer identification procedures;

      8) dynamic identification - a procedure for establishing a customer’s identity with the aim of unambiguously confirming his rights to receive electronic banking services by using a one-time (single) code;

      9) electronic document - a document in which information is presented in electronic digital form and verified by identification means, compiled by the sender and not containing distortions and (or) changes made to it after compilation, in the manner prescribed by the Rules;

      10) electronic payment services - electronic banking services related to making payments and (or) money transfers, exchange operations with foreign currency using a bank account and other types of banking operations not related to information banking services.

      Footnote. Paragraph 2 is in the wording of the Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 27.08.2018 № 182 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication); dated 30.11.2020 № 139 (shall be enforced from 16.12.2020).

Chapter 2. The provision of electronic banking services

      3. Electronic banking services shall be provided through remote access systems.

      4. When opening an Internet resource for provision of electronic banking services, the bank shall notify the National Bank of the Republic of Kazakhstan (hereinafter referred to as the National Bank) in any written form within ten business days after the day the Internet resource is opened.

      The notice contains:

      1) domain name and email address of the Internet resource;

      2) a list of electronic banking services provided through the Internet;

      3) confirmation that the bank has approved security procedures and information protection from unauthorized access when providing electronic banking services.

      5. If the domain name or electronic address of the Internet resource is changed, the Bank shall notify the National Bank in any written form within ten business days from the date of change.

      6. The Bank provides electronic banking services only for banking operations, which shall be provided for a license issued by an authorized state authority.

      Prior to provision of electronic banking services, the Bank shall provide the customer with information on amount of commission charged in monetary terms for the electronic banking services provided.

      When providing payment services through an electronic terminal, it is allowed to indicate the amount of the commission charged in monetary terms after the customer deposits cash to the terminal.

      Footnote. Paragraph 6 is in the wording of Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 22.12.2017 № 248 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication).

      7. The Bank develops and approves procedures and takes measures to prevent the use of existing or implemented methods and technologies for providing electronic banking services in schemes for the legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism.

      When providing electronic banking services, the bank applies the necessary measures provided for by the Law of the Republic of Kazakhstan "On countering the legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism" (hereinafter referred to as the Law on countering the legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism), and also ensures the implementation of the functions of an agent of currency control.

      Footnote. Paragraph 7 - as amended by the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 17.09.2022 № 83 (shall be enforced ten calendar days after the date of its first official publication).

      8. Electronic banking services shall be provided through the use of identification tools provided by the Law on Payments and Payment Systems, in compliance with the procedure established by the Rules. The bank shall provide electronic banking services to the client using an electronic digital signature if the client has a registration certificate, issued by an accredited certification center of the Republic of Kazakhstan or a foreign certification center registered with a trusted third party of the Republic of Kazakhstan.

      9. Electronic banking services shall be provided to the client on the basis of an agreement on provision of electronic banking services or a banking service agreement containing a condition for provision of electronic banking services (hereinafter referred to as the agreement).

      10. The agreement contains the following conditions:

      1) a list of electronic banking services;

      2) procedure and maximum term for provision of electronic banking services;

      3) methods (method) of providing electronic banking services and gaining access to them (via the Internet, telecommunications, digital and information technologies, software and equipment or other devices);

      4) size of the fees charged or indication of the Internet resource containing information about them, and the procedure for their collection;

      5) procedure and deadlines for bank to provide confirmation of sending and (or) receiving electronic documents, on the basis of which electronic banking services were provided to the client;

      6) the rights and obligations of the parties;

      7) security procedures, as well as authentication and confirmation of client's rights to receive electronic banking services;

      8) responsibility of the parties for non-performance or improper performance of their obligations under the contract;

      9) grounds for suspension, termination of provision of electronic banking services, indicating the procedure and form for notifying the client;

      10) procedure for making claims and methods for resolving disputes arising from the provision of electronic banking services by the bank;

      11) contact telephones and addresses, including for contacting the bank on issues related to the provision of electronic banking services;

      12) condition of non-disclosure of information by the bank received from the client in provision of electronic banking services;

      13) the right of the client to terminate the contract;

      14) procedure for determining the exchange rate used in provision of electronic banking services in foreign currency.

      It is allowed to include in the contract other conditions not contained in this Paragraph.

      11. At the conclusion of the contract, the bank provides the client with information about electronic banking services.

      12. If the contract indicates a reference to an electronic document posted on the bank’s Internet resource and containing additional conditions to the contract, the bank provides the client with possibility of unhindered access to the specified electronic document during the term of contract.

      13. If the bank provides electronic banking services via the Internet, the procedure and conditions for provision of electronic banking services shall be determined by the bank’s internal documents, which shall be posted on the bank’s Internet resource.

      14. Electronic payment services shall be provided to legal entities using the following identification methods: electronic digital signature, dynamic identification, biometric identification of their authorized persons.

      Footnote. Paragraph 14 is in the wording of Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 28.11.2019 № 221 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication).
      15. Is excluded by Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 28.11.2019 № 221 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication).

      16. Electronic payment services shall be provided to individuals using one of the following identification methods: electronic digital signature, dynamic identification, biometric identification or unique user identifier and password.

      17. When using dynamic identification to receive electronic payment services by individuals and legal entities, a one-time (single) code shall be created by the bank and sent to the client in accordance with the terms of the agreement concluded between them.

      The client may use a device generating a one-time (single) code to receive electronic payment services. The device generating a one-time (single) code shall be assigned to a specific authorized person of a legal entity to perform certain operations specified by him within his authority.

      It shall be allowed to use one device generating a one-time (single) code by one authorized person of several affiliated legal entities that are serviced in one bank on the basis of the relevant authorizing documents. These powers are granted in accordance with paragraph 47 of the Rules for opening, managing and closing customer bank accounts, approved by Resolution № 207 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 31, 2016, registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 14422.

      The device generating a one-time (single) code shall be used by entering a personal identification number into it and indicating a set of other identification means (unique user identifier, password) when accessing the services.

      The authorized person of a legal entity shall not be allowed to use the device generating a one-time (single) code belonging to another authorized person.

      Footnote. Paragraph 17 - as amended by Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

      18. When using dynamic identification for each access to electronic payment services, the creation of a new one-time (single) code shall be required.

      When the client re-accesses electronic payment services, the creation and use of a new one-time (single) code shall be required.

      19. Information banking services shall be provided using one of the following identification methods: electronic digital signature, dynamic identification, biometric identification, or unique identifier and password. The password shall be used on a multiple basis or changed at the request of the client.

      20. The use of a unique user identifier and password specified in the bank system for access to electronic payment services shall not be recognized as a dynamic identification.

      21. It is allowed for the client to receive electronic banking services through the remote access system of a third-party payment service provider.

      In order for a client to receive electronic banking services from a third-party payment service provider, the bank servicing the client's bank account provides the third-party payment service provider with access to the bank account and client information.

      When providing electronic banking services, a third-party payment service provider ensures compliance with the requirements established by the Law on Payments and Payment Systems and the Rules.

      22. It is allowed to transfer the bank to third parties on the basis of an agreement on the provision of services for provision of information technology functions necessary for provision of electronic banking services (hereinafter referred to as the outsourcing agreement). The outsourcing procedure for provision of electronic banking services shall be determined by the internal documents of the bank and the outsourcing agreement and shall be carried out in accordance with the requirements of Paragraphs 16, 17 of Article 13 of the Law on Payments and Payment Systems.

Chapter 2-1. Features of use of IDEC services when providing services remotely

      Footnote. The Rules are supplemented by Chapter 2-1 in accordance with the Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 27.08.2018 № 182 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication).

      22-1. When providing electronic banking services, business relations with a client shall be established remotely in accordance with the Requirements for the due diligence of customers in the event of remote establishment of business relations by financial monitoring entities approved by the Decree of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated June 29, 2018, № 140, registered in the State Register Registration of Regulatory Legal Acts under № 17250.

      22-2. It shall be allowed to avail of the IDEC services to identify a client with the use of biometric identification means when establishing business relations with a client remotely, as well as when providing a client with electronic banking services.

      Footnote. Paragraph 22-2 - as amended by Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

      22-3. In the case referred to in paragraph 22-2 of the Rules, basing on the client's consent to the collection, processing, storage and presentation, including, if necessary, to third parties, of his personal data, confirmed through identification means, the bank shall conduct with the client using the client's devices and (or) other devices of the bank a videoconference session or apply the technology of detecting the movement of the client. The content of the videoconference session (the list of check questions, if any), as well as the list and scope of services provided by banks for remote identification of clients, shall be established by the banks independently.

      The bank shall transmit to the IDEC the individual or business identification number of the client and the video image of the client obtained from the videoconference session or through the technology of detecting the movement of the interviewee in the process of remote identification.

      Using the software the IDEC determines the degree of compliance with biometric parameters of the photo image obtained from a video conference session or using the technology of detecting the client's movement, with the client's photo image from available sources. Video recordings of customer requests shall be stored in the bank.

      Footnote. Paragraph 22-3 - as amended by Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

      22-4. IDEC shall be allowed to provide additional services to banks for identifying the client, as prescribed by the IDEC Rules. The IDEC rules shall be posted on the IDEC official website.

      Footnote. The Rules supplemented by paragraph 22-4 in accordance with Resolution № 139 of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 30.11.2020 (shall be enforced from 16.12.2020).

      22-5. When the bank provides electronic banking services, the bank uses a system and (or) software and hardware that automates the process of countering unauthorized payments and (or) money transfers.

      Footnote. The Rules as added by the paragraph 22-5 in accordance with the resolution of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 23.10.2023 № 84 (shall enter into force from 01.01.2024).

Chapter 3. Security procedures

      23. The provision of electronic banking services by the bank shall be carried out in accordance with the security procedures established by the bank’s internal documents and the agreement.

      24. Security procedures provide:

      1) reliable identification of the client and his right to receive appropriate electronic banking services;

      2) detecting the presence of distortions and (or) changes in the content of electronic documents, on the basis of which electronic banking services shall be provided to the client;

      3) protection against unauthorized access to information constituting a bank secrecy, and the integrity of this information.

      25. The provision of electronic banking services shall be authorized if the client performs security procedures established by the bank’s internal documents and the agreement.

      26. The bank provides storage of confirmation of sending and (or) receiving messages, on the basis of which electronic banking services shall be provided to the client.

      27. At the client’s request, the bank provides him with confirmation of sending and (or) receiving electronic documents confirming the provision (receipt) of electronic banking services in the manner and terms stipulated by the contract.

      28. It is allowed to provide electronic banking services to an individual, as well as information banking services to a legal entity by telephone without using an identification tool based on the application of security procedures established by the bank’s internal documents and the agreement.

      When an electronic payment service shall be provided to an individual by telephone, the bank has a confirmation of the initiation of a payment service by the individual customer, received in accordance with the security procedures established by the bank’s internal documents and the agreement.

      Footnote. Paragraph 28 is in the wording of the Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated 27.08.2018 № 182 (shall be enforced upon expiry of ten calendar days after the day its first official publication).

Chapter 4. Unauthorized Access Measures

      29. Upon detection of unauthorized access to information constituting bank secrecy, its unauthorized change, making an unauthorized payment and (or) transferring money and other unauthorized actions, the bank shall notify the client in respect of which such actions were taken no later than the next business day after they shall be discovered.

      30. In the event of unauthorized actions specified in Paragraph 29 of the Rules, the bank immediately takes all necessary measures to eliminate their consequences and prevent their assumption in the future.

Chapter 5. Suspension and termination of electronic banking services

      31. The Bank suspends or terminates the provision of electronic banking services to the client in the following cases:

      1) violation by the client of procedure and conditions for obtaining electronic banking services provided by the contract;

      2) malfunctions of technical means providing electronic banking services;

      3) on other grounds provided by the Laws On Banks and Banking Activity, On Payments, and Payment Systems, on CLPFT, the Civil Code, of the Republic of Kazakhstan (Special Part) of December 27, 1994 and the contract.

      32. In the event of suspension or termination of provision of electronic banking services on the grounds provided by Paragraph 31 of the Rules, the bank shall notify the client in the manner and terms established by the contract, with the exception of cases of suspension or termination of provision of electronic banking services provided by Subparagraph 3) of Paragraph 31 of the Rules.

      33. Upon elimination of reasons that led to suspension of the client’s right to receive electronic banking services, the bank resumes the provision of electronic banking services to the client with subsequent notification in writing or in electronic form, with the exception of cases of suspension or termination of the provision of electronic payment services provided by Subparagraph 3) of Paragraph 31 of the Rules.

Chapter 6. Storage of electronic documents in provision of electronic banking services

      34. Electronic documents shall be stored in the format in which they were generated, sent or received in compliance with their integrity and invariability and do not require printing or other display of the contents of electronic document on paper for storage.

      35. The procedure and terms of storage of electronic documents shall be determined by the bank’s internal documents developed in accordance with the Law on Payments and Payment Systems and the Law on CLPFT.

  Appendix
to Decree of the Board
of the National Bank of the
Republic of Kazakhstan
dated August 31, 2016 № 212

List
of some Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan,
as well as the structural elements of some of the Decrees of the Board of the National Bank
of the Republic of Kazakhstan, recognized as invalid

      1. Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated April 21, 2000 № 146 “On Approval of the Rules for Exchange of Electronic Documents when Making Payments and Money Transfers in the Republic Kazakhstan” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 1148, published on July 14, 2000 in the newspaper "Yuridicheskaya Gazeta" № 31).

      2. Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated July 4, 2003 № 228 “On Amendments and Additions to the Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated April 21, 2000 № 146 “On Approval of the Rules for Exchange of Electronic Documents when Making Payments and Money Transfers in the Republic Kazakhstan”, registered with the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan under № 1148” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 2434).

      3. Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated March 28, 2008 № 18 “On Approval of the Rules for Provision by Second-Tier Banks and Organizations Engaged in Certain Types of Banking Operations of Electronic Banking Services” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 5189, published May 23, 2008 in the newspaper “Yuridicheskaya Gazeta” № 77 (1477).

      4. Paragraph 3 of the List of Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan, which is amended and supplemented, which is an Appendix to Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 24, 2009 № 85 “On Amendments and Additions to Some Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 5806, published on October 30, 2009 in the newspaper “Yuridicheskaya Gazeta” № 166 (1763).

      5. Paragraph 3 of the List of Changes and Additions that are made to Some Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the issues of making payments and money transfers, which is an Appendix to the Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated May 30, 2011 № 52 “On Amendments and Additions to Some Decrees of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan on the issues of making payments and money transfers” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 7080, published on August 3, 2011 in the newspaper “Yuridicheskaya Gazeta” № 110 (2100).

      6. Paragraphs 1 and 7 of the List of Regulatory Legal Acts on the issues of making payments and money transfers, which are amended and supplemented, which is an appendix to Resolution of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated April 26, 2013 № 117 “On Amendments and Additions to Some Regulatory Legal Acts on issues of making payments and money transfers” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 8513, published July 23, 2013 in the newspaper “Yuridicheskaya Gazeta” № 107 (2482).

      7. Paragraphs 1 and 7 of the List of Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan, which are amended and supplemented, approved by the Decree of the Board of the National Bank of the Republic of Kazakhstan dated August 27, 2014 № 168 “On Amendments and Additions to Some Regulatory Legal Acts of the Republic of Kazakhstan” (registered in the Register of State Registration of Regulatory Legal Acts under № 9796, published on November 12, 2014 in the Legal Information System "Adilet" of the Republican State Enterprise on the Right of Economic Management "Republican Legal Information Center of the Ministry of Justice of the Republic of Kazakhstan").

Банктердің, Қазақстан Республикасы бейрезидент банктері филиалдарының және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың электрондық банктік қызметтерді көрсету қағидаларын бекіту туралы

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2016 жылғы 31 тамыздағы № 212 қаулысы. Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде 2016 жылы 18 қазанда № 14337 болып тіркелді.

      Ескерту. Қаулының тақырыбы жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.
      РҚАО-ның ескертпесі!
      Бұйрықтың қолданысқа енгізілу тәртібін 6-т. қараңыз

      "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 15-бабы екінші бөлігінің 52-4) және 85) тармақшаларына және "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" Қазақстан Республикасы Заңының 4-бабы 1-тармағының 10) және 25) тармақшаларына сәйкес Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Басқармасы ҚАУЛЫ ЕТЕДІ:

      Ескерту. Кіріспе жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 17.09.2022 № 83 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      1. Қоса беріліп отырған Банктердің, Қазақстан Республикасы бейрезидент банктері филиалдарының және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың электрондық банктік қызметтерді көрсету қағидалары (бұдан әрі – Қағидалар) бекітілсін.

      Ескерту. 1-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      2. Осы қаулыға қосымшаға сәйкес тізбе бойынша Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының құрылымдық элементтерінің күші жойылды деп танылсын.

      3. Төлем жүйелері департаменті (Ашықбеков Е.Т.) Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен:

      1) Заң департаментімен (Сәрсенова Н.В.) бірлесіп осы қаулыны Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркеуді;

      2) осы қаулыны "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорнына:

      Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелгенінен кейін күнтізбелік он күн ішінде "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде ресми жариялауға;

      Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелгеннен кейін оны Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі алған күннен бастап күнтізбелік он күн ішінде Қазақстан Республикасы нормативтік құқықтық актілерінің мемлекеттік тізіліміне, Қазақстан Республикасы нормативтік құқықтық актілерінің эталондық бақылау банкіне енгізуге жіберуді;

      3) осы қаулы ресми жарияланғаннан кейін оны Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ресми интернет-ресурсына орналастыруды қамтамасыз етсін.

      4. Қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау және сыртқы коммуникациялар басқармасы (Терентьев А.Л.) осы қаулыны Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде мемлекеттік тіркелгеннен кейін күнтізбелік он күн ішінде мерзімді баспасөз басылымдарында ресми жариялауға жіберуді қамтамасыз етсін.

      5. Осы қаулының орындалуын бақылау Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Төрағасының орынбасары Ғ.О. Пірматовқа жүктелсін.

      6. Осы қаулы Қағидалардың 2017 жылғы 1 маусымнан бастап қолданысқа енгізілетін 6-тармағының екінші бөлігін және 21-тармағын қоспағанда, алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі.

      Ұлттық Банк
Төрағасы
Д. Ақышев

  Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкі Басқармасының
2016 жылғы 31 тамыздағы
№ 212 қаулысымен бекітілген

Банктердің, Қазақстан Республикасы бейрезидент банктері филиалдарының және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың электрондық банктік қызметтерді көрсету қағидалары

      Ескерту. Қағиданың тақырыбы жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

1-тарау. Жалпы ережелер

      1. Осы Банктердің, Қазақстан Республикасы бейрезидент банктері филиалдарының және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың электрондық банктік қызметтерді көрсету қағидалары (бұдан әрі – Қағидалар) "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы", "Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы" (бұдан әрі – Банктер және банк қызметі туралы заң), "Электрондық құжат және электрондық цифрлық қолтаңба туралы" (бұдан әрі – Электрондық құжат туралы заң), "Ақпараттандыру туралы" (бұдан әрі – Ақпараттандыру туралы заң), "Төлемдер және төлем жүйелері туралы" (бұдан әрі – Төлемдер және төлем жүйелері туралы заң) Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес әзірленді және банктердің, Қазақстан Республикасы бейрезидент банктері филиалдарының және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың (бұдан әрі – банктер) электрондық банктік қызметтерді көрсету тәртібін айқындайды.

      Банктердің электрондық банктік қызметтерді көрсету тәртібінде электрондық банктік қызметтерді көрсету, қауіпсіздік рәсімдері, рұқсат етілмеген кіруден қорғау шаралары, электрондық банктік қызметтерді көрсетуді тоқтата тұру және тоқтату, электрондық банктік қызметтерді көрсету кезінде электрондық құжаттарды сақтау қамтылады.

      Қағидалар Интернет желісінде тауарлар мен қызметтерді сатушы тұлғалардың пайдасына төлем карточкаларын пайдалана отырып төлемдерді қабылдауға байланысты қызметтерге (интернет-эквайринг) қолданылмайды.

      Ескерту. 1-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 17.09.2022 № 83 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      2. Осы Қағидаларда банктер және банк қызметі туралы, электрондық құжат туралы, ақпараттандыру туралы, төлемдер және төлем жүйелері туралы заңдарда көзделген ұғымдар, сондай-ақ мынадай ұғымдар пайдаланылады:

      1) аутентификация - қауіпсіздік рәсімінің талаптарына сәйкес электрондық құжаттың түпнұсқалығын және дұрыс жасалуын растау;

      2) биометрикалық сәйкестендіру - клиенттің электрондық банктік қызметті алу құқығын бірыңғай растау мақсатында клиенттің жеке басын физиологиялық және биологиялық ерекшеліктері негізінде анықтау рәсімі;

      3) бірреттік (біржолғы) код - клиенттің сұратуы бойынша бағдарламалық-аппараттық құралдар арқылы жасалатын және клиентке электрондық банктік қызметтерде қолжетімділікті ұсыну кезінде біржолғы пайдалануға арналған электрондық цифрлық символдардың бірегей жүйелілігі;

      4) қауіпсіздік рәсімі - клиенттің электрондық банктік қызметті алу құқығын белгілеу мен берілетін және алынатын электрондық құжаттардың мазмұнындағы қателерді және (немесе) өзгерістерді анықтау мақсатында электрондық құжаттарды жасау, беру және алу кезінде клиентті сәйкестендіруге арналған ұйымдастыру шараларының және ақпаратты қорғаудың бағдарламалық-техникалық құралдарының кешені;

      5) пайдаланушының бірегей сәйкестендіргіші - банк жүйесіне кіру үшін клиентке банк тағайындайтын цифрлық, әріптік немесе өзге де символдардан тұратын коды, ол бойынша электрондық банктік қызметтерге рұқсат беріледі;

      6) пароль - электрондық банктік қызметтерді алу үшін банктің жүйесіне кіру құқықтарын растау үшін жасалатын цифрлық, әріптік немесе өзге де символдар жиынтығы;

      7) сәйкестендіру деректерімен алмасу орталығы (СДАО) - клиенттердің сәйкестендіру рәсімдерін жүргізу үшін қолжетімді дереккөздерден клиенттің деректерімен алмасу бойынша банктермен өзара іс-қимылды қамтамасыз ететін банкаралық ақша аудару жүйесінің операциялық орталығы;

      7-1) СДАО қағидалары – банкаралық ақша аудару жүйесінің операциялық орталығының клиенттерге идентификациялау рәсімдерін жүргізу кезінде СДАО-ның банктерге қызмет көрсету мәселелерін реттейтін ішкі қағидалары;

      8) серпінді сәйкестендіру - бір реттік (бір жолғы) кодты пайдалану арқылы клиенттің электрондық банктік қызметті алу құқығын бірыңғай растау мақсатында клиенттің жеке басын растауды белгілейтін рәсім;

      9) электрондық құжат - ақпарат электрондық-цифрлық нысанда берілген және сәйкестендіру құралдарымен куәландырылған Қағидаларда көзделген тәртіппен жөнелтуші жасаған және бұрмалаушылықтар және (немесе) жасалғаннан кейін оған енгізілген өзгерістер жоқ электрондық құжат;

      10) электрондық төлем қызметтері - банк шотын пайдалана отырып төлемдерді және (немесе) ақша аударымдарын, шетел валютасымен айырбастау операцияларын жүргізуге және ақпараттық банктік ақпараттық қызметтерге жатпайтын банк операцияларының өзге де түрлерін жүзеге асыруға байланысты көрсетілетін қызметтер.

      Ескерту. 2-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 27.08.2018 № 182 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі); өзгеріс енгізілді - 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулыларымен.

2-тарау. Электрондық банктік қызметтерді көрсету талаптары

      3. Электрондық банктік қызметтер қашықтан қол жеткізу жүйесі арқылы көрсетіледі.

      4. Банк электрондық банктік қызметтерді көрсету үшін интернет-ресурс ашқан кезде интернет-ресурсты ашқаннан кейін он жұмыс күні ішінде бұл туралы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне (бұдан әрі – Ұлттық Банк) еркін жазбаша нысанда хабарлайды.

      Хабарламада:

      1) интернет-ресурстың домендік аты және электрондық мекенжайы;

      2) Интернет арқылы көрсетілетін электрондық банктік қызметтердің тізбесі;

      3) электрондық банктік қызметтерді көрсету кезінде ақпарат қауіпсіздігінің және ақпаратты рұқсатсыз қол жеткізуден қорғаудың бекітілген рәсімдерінің болуы туралы растама қамтылады.

      5. Интернет-ресурстың домендік аты, электрондық мекенжайы өзгерген кезде банк осындай өзгерістер болғаннан кейін он жұмыс күні ішінде бұл жөнінде Ұлттық Банкке еркін жазбаша нысанда хабарлайды.

      6. Банк электрондық банктік қызметтерді уәкілетті мемлекеттік орган берген лицензияда көзделген банк операциялары бойынша ғана көрсетеді.

      Банк электрондық банктік қызметтерді көрсеткенге дейін клиентке көрсетілетін электрондық банктік қызметтер бойынша ақшалай көрсетілген комиссияның мөлшері туралы ақпарат ұсынуды қамтамасыз етеді.

      Электрондық терминал арқылы төлем қызметін көрсеткен кезде алынатын комиссия мөлшерінің ақшалай мәні туралы ақпаратты клиент терминалға қолма-қол ақшаны енгізгеннен кейін көрсетуге рұқсат беріледі.

      Ескерту. 6-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 22.12.2017 № 248 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      7. Банк қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыру (жылыстату) және терроризмді қаржыландыру схемаларында электрондық банктік қызметтерді көрсетудің қолданыстағы немесе енгізілетін тәсілдері мен технологияларын пайдалануды болдырмау рәсімдерін әзірлейді және бекітеді және олар бойынша шараларды қабылдайды.

      Банк электрондық банктік қызметтерді көрсету кезінде "Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы" Қазақстан Республикасының Заңында (бұдан әрі – КЖТҚҚ туралы заң) көзделген қажетті шараларды қабылдайды, сондай-ақ валюталық бақылау агентінің функцияларын жүзеге асыруды қамтамасыз етеді.

      Ескерту. 7-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 17.09.2022 № 83 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      8. Электрондық банктік қызметтер осы Қағидаларда белгіленген тәртіпті сақтай отырып, Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңда көзделген сәйкестендіру құралдарын қолдану арқылы көрсетіледі. Банктің электрондық цифрлық қолтаңбаны пайдалана отырып клиентке электрондық банктік қызметтерді көрсетуі клиентте Қазақстан Республикасының аккредиттелген куәландырушы орталық немесе Қазақстан Республикасының сенім білдірілген үшінші тарабында тіркелген шетелдік куәландырушы орталық берген тіркеу куәлігі болған кезде жүргізіледі.

      9. Клиентке электрондық банктік қызметтер электрондық банктік қызметтерді көрсету туралы шарттың не электрондық банктік қызметтерді көрсету талабы қамтылған электрондық банктік қызметтерді көрсету шартының (бұдан әрі – шарт) негізінде көрсетіледі.

      10. Шартта мынадай талаптар қамтылады:

      1) электрондық банктік қызметтердің тізбесі;

      2) электрондық банктік қызметтерді көрсету тәртібі және ең көп мерзімі;

      3) электрондық банктік қызметтерді көрсетудің және оларға қол жеткізудің (Интернет, телекоммуникациялар, цифрлық және ақпараттық технология құралдары, бағдарламалық қамтамасыз ету, жабдықтар немесе басқа құрылғылар арқылы) тәсілдері (тәсілі);

      4) алынатын комиссиялардың мөлшері немесе олар туралы ақпарат қамтылатын интернет-ресурсты көрсету және оларды өндіріп алу тәртібі;

      5) банктің негізінде клиентке электрондық банктік қызметтер көрсетілетін электрондық құжаттардың жөнелтілгені және (немесе) алынғаны туралы растама беру тәртібі мен мерзімдері;

      6) тараптардың құқықтары мен міндеттері;

      7) қауіпсіздік рәсімдері, сондай-ақ клиенттің электрондық банктік қызметтерді алуға құқығын аутентификациялау және растау тәртібі;

      8) тараптардың шарт бойынша міндеттемелерін орындамағаны немесе тиісінше орындамағаны үшін жауапкершілігі;

      9) клиентке хабарлау тәртібі мен нысандарын көрсете отырып, электрондық банктік қызметтерді көрсетуді тоқтата тұру, тоқтату негіздері;

      10) банк электрондық банктік қызметтерді көрсеткен кезде шағым-талапты ұсыну тәртібі және туындайтын даулы жағдайларды шешу тәсілдері;

      11) байланыс телефондары мен мекенжайлары, оның ішінде электрондық банктік қызметтерді көрсетуге байланысты мәселелер бойынша банкке хабарласуға арналған;

      12) электрондық банктік қызметтерді көрсеткен кезде клиенттен алынған ақпаратты банктің жария етпеуі туралы талап;

      13) клиенттің шартты бұзу құқығы;

      14) электрондық банктік қызметтерді шетел валютасымен көрсеткен кезде қолданылатын валюта айырбастау бағамын айқындау тәртібі.

      Шартқа осы тармақта қамтылмаған өзге талаптарды енгізуге рұқсат етіледі.

      11. Шарт жасаған кезде банк клиентке электрондық банктік қызметтер туралы ақпарат ұсынады.

      12. Шартта банктің интернет-ресурсында орналастырылған және шартқа қосымша талаптар қамтылған электрондық құжатқа сілтеме көрсетілген жағдайда банк клиентке шарттың қолданылу мерзімі ішінде аталған электрондық құжатқа кедергісіз қол жеткізуі мүмкіндігін қамтамасыз етеді.

      13. Банк электрондық банктік қызметтерді Интернет арқылы көрсеткен жағдайда, электрондық банктік қызметтерді көрсету тәртібі мен талаптары банктің ішкі құжаттарында айқындалады, бұл құжаттар банктің интернет-ресурсында орналастырылады.

      14. Электрондық төлем қызметтері заңды тұлғаларға келесі сәйкестендіру тәсілдерін пайдалана отырып көрсетіледі: олардың уәкілетті тұлғаларының электрондық цифрлық қолтаңбасы, серпінді сәйкестендіру, биометриялық сәйкестендіруі.

      Ескерту. 14-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 28.11.2019 № 221 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.
      15. Алып тасталды – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 28.11.2019 № 221 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      16. Электрондық төлем қызметтері жеке тұлғаларға сәйкестендірудің мынадай тәсілдерінің бірін: пайдаланушының электрондық цифрлық қолтаңбасын, серпінді сәйкестендіруін, биометрикалық сәйкестендіруін немесе бірегей сәйкестендіргіші мен паролін пайдалана отырып көрсетіледі.

      17. Жеке тұлғалар және заңды тұлғалар электрондық төлем қызметтерін алу үшін серпінді идентификациялауды пайдаланған кезде банк бірреттік (біржолғы) код жасайды және оны жеке тұлға клиентке олар арасында жасалған шарттың талаптарына сәйкес жібереді.

      Электрондық төлем қызметтерін алу үшін клиентке бірреттік (біржолғы) код жасайтын құрылғыны пайдалануына рұқсат беріледі. Бірреттік (біржолғы) кодты жасайтын құрылғы өз өкілеттіктері шеңберінде өзі айқындаған операцияларды жасау үшін заңды тұлғаның нақты уәкілетті тұлғасына бекітіледі.

      Бір банктің қызметін қолданатын бірнеше үлестес заңды тұлғалардың бір уәкілетті тұлғасына бірреттік (бір жолғы) кодты генерациялайтын бір құрылғыны қолдануға жол беріледі. Бұл өкілеттіктер Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 4422 болып тіркелген Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2016 жылғы 31 тамыздағы № 207 қаулысымен бекітілген Клиенттердің банктік шоттарын ашу, жүргізу және жабу қағидаларының 47-тармағына сәйкес беріледі.

      Бірреттік (біржолғы) кодты жасайтын құрылғыны пайдалану оған жеке идентификациялау нөмірін енгізу және басқа да идентификациялау құралдарын (пайдаланушының бірегей сәйкестендіргіші, пароль) теру қызметтеріне қол жеткізу кезінде көрсету арқылы жүзеге асырылады.

      Заңды тұлғаның уәкілетті тұлғасының басқа уәкілетті тұлғаға тиесілі бірреттік (біржолғы) кодты жасайтын құрылғыны пайдалануына жол берілмейді.

      Ескерту. 17-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      18. Электрондық төлем қызметтеріне әрбір қолжетімділік үшін серпінді сәйкестендіруді пайдаланған кезде жаңа бір реттік (біржолғы) кодты жасау талап етіледі.

      Клиент үшін электрондық төлем қызметтеріне қайтадан қолжетімді болған кезде жаңа бір реттік (біржолғы) кодты жасау және пайдалану талап етіледі.

      19. Ақпараттық банктік қызметтер сәйкестендірудің мынадай тәсілдерінің бірін: электрондық цифрлық қолтаңба, серпінді сәйкестендіру, биометрикалық сәйкестендіру немесе бірегей сәйкестендіргіш пен парольді пайдалана отырып көрсетіледі. Пароль бірнеше мәрте негізде пайдаланылады не клиенттің қалауы бойынша өзгертіледі.

      20. Электрондық төлем қызметтеріне қолжеткізу үшін банктің жүйесінде көрсетілетін пайдаланушының бірегей сәйкестендіргіші мен паролін пайдалану серпінді сәйкестендіру болып танылмайды.

      21. Клиенттің электрондық төлем қызметтерін төлем қызметтерін тысқары жеткізушінің қашықтан кіру жүйесі арқылы алуына рұқсат етіледі.

      Клиенттің төлем қызметтерін тысқары жеткізушіден электрондық төлем қызметтерін алуы үшін клиенттің банктік шотына қызмет көрсететін банк төлем қызметтерін тысқары жеткізушіге клиенттің банктік шоты мен ақпаратына қолжетімділік береді.

      Төлем қызметтерін тысқары жеткізуші электрондық банктік қызметтерді көрсету кезінде Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңда және Қағидаларда белгіленген талаптардың сақталуын қамтамасыз етеді.

      22. Банктің өтеусіз қызмет көрсету шартының (бұдан әрі – аутсорсинг туралы шарт) негізінде үшінші тұлғаларға электрондық банктік қызметтерді көрсету үшін қажетті ақпараттық-технологиялық функцияларды орындауды беруіне рұқсат етіледі. Электрондық банктік қызметтерді көрсету жөніндегі аутсорсинг тәртібі банктің ішкі құжаттарында және аутсорсинг туралы шартта айқындалады және Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңның 13-бабының 16, 17-баптарының талаптарына сәйкес жүзеге асырылады.

2-1-тарау. Қызметті қашықтан тәсілімен көрсеткен кезде СДАО қызметін пайдаланудың ерекшеліктері

      Ескерту. Қағида 2-1-тараумен толықтырылды – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 27.08.2018 № 182 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      22-1. Электрондық банк кызметтерін көрсеткен кезде клиенттермен іскерлік қатынастарды қашықтан тәсілімен орнату Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 17250 болып тіркелген, Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2018 жылғы 29 маусымдағы № 140 қаулысымен бекітілген Іскерлік қатынастар қашықтықтан орнатылған жағдайда қаржы мониторингі субъектілерінің клиенттерді тиісінше тексеруіне қойылатын талаптарға сәйкес жүзеге асырылады.

      22-2. Клиентпен қашықтан тәсілмен іскерлік қарым-қатынас орнату кезінде, сондай-ақ клиентке электрондық банктік қызметтер көрсету кезінде биометриялық идентификациялау құралын пайдалана отырып клиентті идентификаттаған кезде СДАО қызметін пайдалануға рұқсат етіледі.

      Ескерту. 22-2-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      22-3. "Қағидалардың 22-2-тармағында көзделген жағдайда, клиенттің оның дербес деректерін жинауға, өңдеуге, сақтауға және оның ішінде қажет болған кезде үшінші тұлғаларға ұсынуға алынған, сәйкестендіру құралы арқылы расталған келісімі негізінде банк клиентпен клиентте бар құрылғыларды және (немесе) банктің өзге құрылғыларын пайдалана отырып бейнеконференция сеансын жүргізеді немесе клиенттің қозғалысын анықтау технологиясын пайдаланады. Банктер бейнеконференцияның мазмұнды бөлігін (бақылау мәселелерінің тізбесі болған жағдайда), сондай-ақ клиенттерді қашықтан сәйкестендірген кезде банктер көрсететін қызметтің тізбесі мен көлемін дербес белгілейді.

      Банк СДАО-ға клиенттің жеке не бизнес-сәйкестендіру нөмірі және бейнеконференция сеансынан немесе қашықтан сәйкестендіру процесінде қызмет алушының қозғалысын анықтау технологиясының көмегімен алынған клиенттің бейнежазбасын береді.

      СДАО бағдарламалық қамтамасыз ету арқылы бейнеконференция сеансынан немесе клиенттің қозғалысын анықтау технологиясын пайдалану кезінде алынған фотобейненің және клиенттің қолжетімді дереккөздерінен алынған фотобейнесінің биометрикалық көрсеткіштері бойынша сәйкес болу дәрежесін айқындайды. Клиенттер өтініштерінің бейнежазбасы банкте сақталады.

      Ескерту. 22-3-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      22-4. СДАО қағидаларында көзделген клиентті идентификациялау үшін банктерге СДАО-ның қосымша қызметтерін көрсетуге рұқсат етіледі. СДАО қағидалары СДАО-ның ресми интернет-ресурсында орналастырылады.

      Ескерту. Қағида 22-4-тармақпен толықтырылды – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 30.11.2020 № 139 (16.12.2020 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

      22-5. Банк электрондық банктік қызметтерді ұсынған кезде санкцияланбаған төлемдерге және (немесе) ақша аударымдарына қарсы іс-қимыл процесін автоматтандыратын жүйені және (немесе) бағдарламалық-техникалық құралдарды пайдаланады.

      Ескерту. 2-1-тарау 22-5-тармақпен толықтырылды - ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 23.10.2023 № 84 (01.01.2024 бастап қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

3-тарау. Қауіпсіздік рәсімдері

      23. Банктің электрондық банктік қызметтерді көрсетуі банктің ішкі құжаттарында және шартта белгіленген қауіпсіздік рәсімдеріне сәйкес жүргізіледі.

      24. Қауіпсіздік рәсімдері:

      1) клиентті және оның тиісті электрондық банктік қызметтерді алу құқығын дәйекті түрде сәйкестендіруді;

      2) негізінде клиентке электрондық банктік қызметтер көрсетілетін электрондық құжаттардың мазмұнында бұрмалаулардың және (немесе) өзгерістердің болуын анықтауды;

      3) банктік құпияны құрайтын ақпаратқа рұқсатсыз қол жеткізуден қорғауды және осы ақпараттың тұтастығын қамтамасыз етеді.

      25. Клиент банктің ішкі құжаттарында және шартта белгіленген қауіпсіздік рәсімдерін орындаған жағдайда электрондық банктік қызметтерді көрсету дәйекті болып табылады.

      26. Банк клиентке электрондық банктік қызметтерді көрсетуге негіз болған хабарлардың жіберілгені және (немесе) алынғаны туралы растамалардың сақталуын қамтамасыз етеді.

      27. Банк клиенттің сұратуы бойынша оған электрондық банктік қызметтерді көрсетілгенін растайтын электрондық құжаттардың жіберілгені және (немесе) алынғаны туралы растаманы шартта көзделген тәртіппен және мерзімдерде береді.

      28. Банктің ішкі құжаттарында және шартта белгіленген қауіпсіздік рәсімдерін қолдану негізінде сәйкестендіру құралдарын қолданбай телефон байланысы арқылы жеке тұлғаға электрондық банктік қызмет көрсетуге, сондай-ақ заңды тұлғаға ақпараттық банктік қызмет көрсетуге рұқсат етіледі.

      Жеке тұлғаға электрондық төлем қызметтерін телефон байланысы арқылы ұсынған кезде банктің ішкі құжаттарында және шартта белгіленген қауіпсіздік рәсімдеріне сәйкес алынған төлем қызметін клиент - жеке тұлғаның бастамашы болғаны туралы растама банкте қалады.

      Ескерту. 28-тармақ жаңа редакцияда – ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының 27.08.2018 № 182 (алғашқы ресми жарияланған күнінен кейін күнтізбелік он күн өткен соң қолданысқа енгізіледі) қаулысымен.

4-тарау. Рұқсат етілмеген қол жеткізуден қорғау шаралары

      29. Банктік құпияны құрайтын ақпаратқа рұқсатсыз қол жеткізу, оны рұқсатсыз өзгерту, рұқсатсыз төлемдерді немесе ақша аударымдарын және өзге де рұқсат берілмеген іс-әрекеттерді жүзеге асыру анықталған кезде банк олар анықталғаннан кейінгі келесі жұмыс күнінен кешіктірмей бұл жөнінде осындай іс-әрекеттерге жол беруге қатысы бар клиентке хабарлайды.

      30. Осы Қағидалардың 29-тармағында көрсетілген рұқсатсыз іс-әрекеттер туындаған жағдайда банк тез арада олардың салдарларын жою және олардың болашақта пайда болуының алдын алу үшін барлық қажетті шараларды қабылдайды.

5-тарау. Электрондық төлем қызметтерін көрсетуді тоқтата тұру және тоқтату

      31. Банк:

      1) клиент шартта көзделген электрондық банктік қызметтерді алу тәртібі мен талаптарын бұзған;

      2) электрондық банктік қызметтерді көрсетуді қамтамасыз ететін техникалық құрал-жабдықтар жарамсыз болған жағдайларда;

      3) Банктер және банк қызметі туралы, Төлемдер және төлем жүйелері туралы, КЖТҚҚ туралы заңдарда, 1994 жылғы 27 желтоқсандағы Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде (Ерекше бөлім) және шартта көзделген өзге де негіздер бойынша клиентке электрондық банктік қызметтерді көрсетуді тоқтата тұрады немесе тоқтатады.

      32. Қағидалардың 31-тармағының 3) тармақшасында көзделген электрондық банктік қызметтерді көрсету тоқтатыла тұрған немесе тоқтатылған жағдайларды қоспағанда, Қағидалардың 31-тармағында көзделген негіздер бойынша электрондық банктік қызметтерді көрсету тоқтатыла тұрған немесе тоқтатылған жағдайда банк клиентке шартта белгіленген тәртіппен және мерзімдерде хабарлайды.

      33. Қағидалардың 31-тармағының 3) тармақшасында көзделген электрондық банктік қызметтерді көрсету тоқтатыла тұрған немесе тоқтатылған жағдайларды қоспағанда, клиенттің электрондық банктік қызметтерді алу құқығын тоқтата тұруға алып келген себептер жойылған кезде банк клиентке кейіннен жазбаша не электрондық нысанда хабарлай отырып, оған электрондық банктік қызметтерді көрсетуді қайтадан бастайды.

6-тарау. Электрондық банктік қызметтерді көрсету кезінде электрондық құжаттарды сақтау

      34. Электрондық құжаттардың тұтастығы мен өзгермеуі сақтала отырып, олар қалыптастырылған, жіберілген немесе алынған форматта сақталады және басып шығаруды немесе сақтау мақсатында қағаз тасымалдағыштағы электрондық құжаттың мазмұнына өзге де белгілеулерді талап етпейді.

      35. Электрондық құжаттарды сақтау тәртібі мен мерзімдері банктің Төлемдер және төлем жүйелері туралы заңға және КЖТҚҚ туралы заңға сәйкес әзірленген ішкі құжаттарында айқындалады.

  Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкі Басқармасының
2016 жылғы 31 тамыздағы
№ 212 қаулысына қосымша

Күші жойылды деп танылған Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының, сондай-ақ Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларының құрылымдық элементтерінің тізбесі

      1. "Қазақстан Республикасында ақша төлемi мен аударымын жүзеге асырған кезде электронды құжаттар алмасу ережесін бекіту туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2000 жылғы 21 сәуірдегі № 146 қаулысы (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 1148 тіркелген).

      2. "Қазақстан Республикасының Әділет министрлігінде № 1148 тіркелген Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының "Қазақстан Республикасында ақша төлемі мен аударымын жүзеге асырған кезде электронды құжаттар алмасу ережесін бекіту туралы" 2000 жылғы 21 сәуірдегі № 146 қаулысына өзгерістер мен толықтырулар енгізу" туралы Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2003 жылғы 4 шілдедегі № 228 қаулысы (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 2434 тіркелген).

      3. "Екінші деңгейдегі банктердің және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың электрондық банк қызметін көрсету ережесін бекіту туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2008 жылғы 28 наурыздағы № 18 қаулысы (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 5189 тіркелген, 2008 жылғы 23 мамырда "Заң газеті" газетінде № 77 (1303) жарияланған).

      4. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2009 жылғы 24 тамыздағы № 85 қаулысына (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 5806 тіркелген, 2009 жылғы 30 қазанда "Заң газеті" газетінде № 165 (1589) жарияланған) қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының өзгерістер мен толықтырулар енгізілетін қаулылары тізбесінің 3-тармағы.

      5. "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларына ақша төлемдері мен аударымдарын жүзеге асыру мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2011 жылғы 30 тамыздағы № 52 қаулысына (Қазақстан Республикасының Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 7080 тіркелген, 2011 жылғы 3 тамызда "Заң газеті" газетінде № 110 (1926) жарияланған) қосымша болып табылатын Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының кейбір қаулыларына ақша төлемдері мен аударымдарын жүзеге асыру мәселелері бойынша енгізілетін өзгерістер мен толықтырулардың тізбесінің 3-тармағы.

      6. "Кейбір нормативтік құқықтық актілерге ақша төлемі мен аударымын жүзеге асыру мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2013 жылғы 26 сәуірдегі № 117 қаулысына (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 8513 тіркелген, 2013 жылғы 23 шілдеде "Заң газеті" газетінде № 107 (2308) жарияланған) қосымша болып табылатын Өзгерістер мен толықтырулар енгізілетін ақша төлемі мен аударымын жүзеге асыру мәселелері бойынша нормативтік құқықтық актілер тізбесінің 1 және 7-тармақтары.

      7. "Қазақстан Республикасының кейбір нормативтік құқықтық актілеріне өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы" Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2014 жылғы 27 тамыздағы № 168 қаулысымен (Нормативтік құқықтық актілерді мемлекеттік тіркеу тізілімінде № 9796 тіркелген, "Қазақстан Республикасы Әділет министрлігі Республикалық құқықтық ақпарат орталығы" шаруашылық жүргізу құқығындағы республикалық мемлекеттік мекемесінің "Әділет" ақпараттық-құқықтық жүйесінде 2014 жылғы 12 қарашада жарияланған) бекітілген Қазақстан Республикасының өзгерістер мен толықтырулар енгізілетін нормативтік құқықтық актілері тізбесінің 1 және 7-тармақтары.